1、理財規劃師簡介理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為 客戶制定切合實際的、具有可操作性chfp徽章的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教 育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財 產分配與傳承規劃。理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱 或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有 兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面 財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析 客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財

2、方案的一種綜合 性金融服務。職業介紹理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部(原勞動和社會保障部) 制定的理財規劃師國家職業標準，理財規劃師是指運用理財規劃的原 理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供 綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求 理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂 制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期 的、不斷變化的財務需求。工作內容在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費

3、 支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休 養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下 八個方面：1. 必要的資產流動性。 個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、 預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中 和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動 性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來 滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。2. 合理的消費支出。 個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化， 而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求 高

4、投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合 理,使家庭收支結構大體平衡。3. 實現教育期望。 教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要 求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。 客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能 力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。4. 完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過 風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最 低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。5. 合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望 將自

5、己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的 經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優 惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。6. 積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財 富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全 具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。 根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有 效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人 或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。7. 安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所

6、以有必 要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個“老有所養，老有所終， 老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。8. 財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可回避的部 分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶 對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種 需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失 行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。職業發展和前景隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速 形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投 資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能

7、夠提供客觀、全面理財服務 的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到 570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金 融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明 顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算， 中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例 為58%理財規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可 以獨立執業，以第三方的身份為客

8、戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中 的很多人每年僅工作 600小時。2001 年,美國在包括總統等職位在內的“工 作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。那么這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年 收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規 劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領 職業。考試科目 2011年考試新規定2011年5月

9、開始，國家理財規劃師二級、三級考試改為計算機上機考 試；三級考試鑒定內容：職業道德、理論知識、職業能力；均為選擇題。二級考試鑒定內容：職業道德、理論知識、專業崩離、綜合評審（案 例分析）；均為選擇題。考試內容：共三門（基礎知識、專業技能、綜合評審）考試時間：理財規劃師二級：2010年5月中旬、11月中旬理財規劃師三級：2010年5月中旬、11月中旬成績公布：考試后兩個月內證書頒發時間：成績公布后兩個月內考試教材理財規劃師國家職業資格培訓教程第四版已經面世1理財規劃師基礎知識 （第四版）目錄第一章理財規劃基礎第二章財務與會計第三章宏觀經濟分析第四章金融基礎第五章稅收基礎第六章理財規劃法律基礎第七

10、章理財計算基礎第八章理財規劃師的工作流程和工作要求助理理財規劃師專業能力（第四版）2助理理財規劃師專業能力（第四版）目錄第一章現金規劃第二章消費支出規劃第三章教育規劃第四章風險管理和保險規劃第五章投資規劃第六章退休養老規劃第七章財產分配與傳承規劃理財規劃師專業能力（第四版）目錄3理財規劃師專業能力（第四版）目錄第一章保險規劃第二章投資規劃第三章稅收籌劃第四章退休養老規劃第五章財產分配與傳承規劃第六章綜合理財規劃 理財規劃師國家職業資格認證的權威性理財規劃師國家職業資格認證（ChFP是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發的職業資格證書，是唯一一個由政府權威機構頒發的理財規 劃師證書。證書采用全國

11、統一編號，可登錄國家勞動和社會保障部官方網 站一一國家職業資格工作網查詢真偽。2007年12月31日，國務院辦公廳頒布了關于清理規范各類職業資 格相關活動的通知（國辦發200773號），通知指出，“凡經國務院人事、勞動保障部門會同有關部門批準設置的非行政許可類職業資格，要 在清理規范的基礎上確定保留的項目并向社會公布。其他各類非行政許可 類職業資格都要分類進行清理：國務院其他部門、各直屬機構、各直屬事 業單位及下屬單位自行設置的要及時清理，確有必要的，經國務院人事、 勞動保障部門會同有關部門審批后納入國家統一管理，并向社會公布，其 他的一律停止。”理財規劃師國家職業資格認證證書的取得1、證書等

12、級理財規劃師國家職業資格認證分為三個等級，即助理理財規劃師（國 家職業資格三級）、理財規劃師（國家職業資格二級）、高級理財規劃師（國家職業資格一級）。目前國家人力資源和社會保障部已開展助理理財規劃師（國家職業資 格三級）和理財規劃師（國家職業資格二級）全國統一認證工作，高級理 財規劃師（國家職業資格一級）試點認證工作。目前國家人力資源和社會 保障部已經委托北京市職業技能鑒定中心開展全國獨家試點認證，東方華 爾參與主持教材起草培訓及相關工作。2、考試時間理財規劃師國家職業資格認證證書必須經考試取得，認證考試為全國 統一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點由各地區勞動和社會保障

13、部門指定。3、考試科目助理理財規劃師全國統考科目為：理論知識、實操知識兩門。理財規 劃師全國統考科目為：理論知識、實操知識、綜合評審三門。4、理財規劃師考試題型（僅供參考，以實際考試為準 ）：考試題型（僅供參考，以實際考試為準）4職業等級和報考條件理財規劃師國家職業資格分為三級，一級為高級理財規劃師，二級為 中級理財規劃師，三級為助理理財規劃師。國家人力資源和社會保障部對報考國家理財規劃師的考生有嚴格要 求，必須符合以下條件。國家高級理財規劃師（職業資格一級）：具備以下條件之一1. 連續從事本職業工作 19年以上。2. 具有本科學歷或者中級職稱，連續從事本職業工作13年以上。3. 具有碩士研究

14、生及以上學歷或者高級職稱，連續從事本職業工作 10年以上。4. 取得本職業理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作4年以上。5. 取得本職業理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作3年以上，經本職業高級理財規劃師培訓達到規定標準學時，并取得結業證書。國家理財規劃師（職業資格二級）：具備以下條件之一1、 連續從事本職業工作13年以上。2、 取得本職業三級職業資格證書后，連續從事本職業工作5年以上。3、 取得本職業三級職業資格證書后，連續從事本職業工作4年以上， 經本職業二級正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。4、取得本專業或相關專業大學本科學歷證書后，連續從事本職業工作 5年以上。

15、5、具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，取得本職業三級職業資格證書后，連續從事本職業工作4年以上。6、具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，取得本職業三級職業資格證書后，連續從事本職業工作3年以上，經本職業二級正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。7、 取得碩士研究生及以上學歷證書后，連續從事本職業工作 2年以上。 助理理財規劃師（職業資格三級）：具備以下條件之一1、連續從事本職業工作 6年以上。2、具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院和職業技術學院 本專業或相關專業畢業證書。3、具有本專業或相關專業大學專科及以上學歷證書。4、 具有其他專業大學專科及以上學歷證書，連續從事本職業

16、工作1年 以上。5、具有其他專業大學專科及以上學歷證書，經本職業三級正規培訓達 規定標準學時數，并取得結業證書。相關專業：法律、金融、會計、管理類專業培訓機構合法性證明5理財規劃師國家職業資格認證的發展歷程2002年，受勞動和社會保障部職業技能鑒定中心委托，現任國家職業 技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書長、東方華爾金融咨詢有 限責任公司副董事長劉彥斌發起編寫了理財規劃師國家職業標準，并 開始進行理財規劃師國家職業資格認證考試輔導教材的編撰工作。2003年，國家勞動和社會保障部正式推出理財規劃師職業。2004年，國家職業技能資格鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會成2005年，受勞動和社

17、會保障部的委托，北京東方華爾金融咨詢有限公 司和中國人民大學在北京舉辦了全國首個理財規劃師國家職業資格實驗性 鑒定培訓班，同年 11月初，首批42人通過考試獲頒國字號理財規劃師職 業資格。2006年，理財規劃師列入全國職業資格統一鑒定范疇。2007年有近3萬人參加認證考試。目前，我國國家理財規劃師的保有 量已超過8萬人，已形成了中國最主流、最權威的理財師職業群體。2009年國家高級理財規劃師獲批開展認證試點2010年首批國家高級理財規劃師通過考試并獲得職業資格認證證書 證書防偽和鑒定存檔1、證書防偽理財規劃師資格證書樣本：國家理財規劃師二級證書6國家人力資源和社會保障部頒發的國家理財規劃師二級

18、證書，印有中華人 民共和國職業資格證書字樣及國徽標識。國家理財規劃師三級證書7國家人力和社會保障部頒發的國家理財規劃師三級證書，印有中華人民共 和國職業資格證書字樣及國徽標識。證書驗印說明：（以北京地區為例）國家理財規劃師證書由 4個鑒定機構驗印：中華人民共和國國家人力 資源和社會保障部（紅章）、人力資源和社會保障部培訓就業司職業技能鑒定專用章（紅章）、北京市人力資源和社會保障局職業技能鑒定專用章（照片騎縫鋼印章）、人力資源和社會保障部職業技能鑒定中心職業技能 鑒定專用章（紅章）。防偽標識字樣：中華人民共和國國家人力資源和社會保障部國家題庫 統一命題鑒定合格（照片騎縫貼印）職業前景隨著過去近3

19、0年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速 形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投 資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務 的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到 570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金 融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明 顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算， 中國理財規劃師職業有 20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只

20、有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例 為58%理財規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可 以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中 的很多人每年僅工作 600小時。2001 年,美國在包括總統等職位在內的“工 作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。那么這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年 收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間

21、”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規 劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領 職業。個人理財規劃是理財規劃工作的重中之重。個人理財規劃是一個長期 的過程，一個努力達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程；對客 戶而言，理財規劃又是一項綜合服務，它是由專業理財人員通過明確個人 客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行 的理財方案的一種綜合性金融服務。它不局限于提供某種單一的金融產品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的金融服務創新，是一種全方 位、多層次、個性化的服務。個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消 費支出規劃、教育規劃、風險

22、管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退 休養老規劃、財產分配與傳承規劃等八個方面。專門從事理財規劃業務的從業人員稱為理財規劃師。理財規劃師忠實、 客觀地為客戶長期服務，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。一般認為現代理財規劃起源于20世紀30年代美國保險業，二戰結束后，經濟的復蘇和社會財富的積累使美國個人理財規劃進入了起飛階段。 美國的理財規劃師職業認證對美國乃至全球個人理財規劃行業的發展起到 了關鍵的推動作用，使理財規劃業務逐漸發展成為一個獨立的金融服務行 業，并出現了以客觀、公允為執業準則的專業技術人員一一理財規劃師。 他們的主要業務不再是從銷售金融產品及服務中獲取傭金，而是幫助客戶 實現其生活、財務目標進行專業咨詢，并通過一個規范的個人理財服務流 程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。國內現狀改革開放以來，中國 GDP年均增長達到9.5 %。是世界上增長最快的國 家，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段 逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客 觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融 業務增長最快