1、流動性風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案第一條為建立健全（以下簡稱本行）流動性風(fēng)險管理機制，維護(hù)轄區(qū) 內(nèi)金融秩序，防范流動性風(fēng)險產(chǎn)生的支付風(fēng)險及突發(fā)事件對本行造成經(jīng)濟(jì)損 失及聲譽影響，確保本行經(jīng)營持續(xù)發(fā)展，特制定本預(yù)案。第二條 本預(yù)案依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、銀行業(yè)突 發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案、重大突發(fā)事件報告制度及河南銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng) 急預(yù)案等相關(guān)法律、法規(guī)。第三條本辦法適用于本行對突發(fā)性支付風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防、預(yù)警和處置。第四條 組織架構(gòu)和職責(zé)分工：（一）組織架構(gòu)。本行成立“流動性風(fēng)險應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組”（以下簡 稱領(lǐng)導(dǎo)小組）。組長由行長擔(dān)任，副組長由主管業(yè)務(wù)的副行長擔(dān)任，成員由 總行職能部門主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任。（二）職

2、責(zé)分工。領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)本行發(fā)生流動性危機時組織、協(xié)調(diào) 和處置工作。制定本行流動性風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案，發(fā)生流動性風(fēng)險事件時， 組長啟動本應(yīng)急預(yù)案，及時處置和化解流動性風(fēng)險。各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù) 范圍內(nèi)流動性風(fēng)險的預(yù)測，出現(xiàn)風(fēng)險及時上報領(lǐng)導(dǎo)小組。第五條流動性風(fēng)險事件的預(yù)防和預(yù)警內(nèi)容：（一）客觀預(yù)測可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險，積極采取應(yīng)對措施。根據(jù)需要 按日、月、季對本行的流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測，對流動性狀況及其變 化趨勢以及成因進(jìn)行分析，及時發(fā)出預(yù)警信號，尋求應(yīng)對措施。（二）提高流動性管理的主動性、預(yù)見性。在原有的流動性監(jiān)管周期的 基礎(chǔ)上，將現(xiàn)金流錯配細(xì)化到每一天以及每一類流動性儲備資產(chǎn)。（三）加強

3、全行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，實現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的合理匹配。預(yù)測 未來時段資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)狀態(tài)，測算資產(chǎn)負(fù)債比例，調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化 資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)，實現(xiàn)流動性、安全性和盈利性的最佳組合，達(dá)到資產(chǎn)負(fù)債總 量、期限匹配，合理安排貸款投放的頻次及規(guī)模。（四）定期分析潛在存款變動，防止存款流失。分析存款的季節(jié)性或周 期性的變化對本行的影響，計算存款偏離度；分析存款準(zhǔn)備金率繼續(xù)上調(diào)對 本行的影響；分析貸款未按預(yù)期收回或不良貸款增多對本行的影響。（五）提高聲譽風(fēng)險的應(yīng)變能力。制定預(yù)案，模擬聲譽風(fēng)險情形，開展 演練；建立客戶投訴監(jiān)督平臺，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、及時為客 戶解決問題、確保客戶合法權(quán)益等方面實施監(jiān)督

4、。（六）加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，既增加本行的競爭力，又拓寬本行資金來源渠道， 加速資金周轉(zhuǎn)，降低流動性風(fēng)險。（七）監(jiān)督存、貸款戶變化情況，預(yù)測可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險，如定期 存款提前支取情況明顯增多，存款大戶集中清戶轉(zhuǎn)出資金；超過貸款總額2% 的客戶資信下降，短時間貸款集中出現(xiàn)不良。（八）本轄區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害或公共衛(wèi)生事件，應(yīng)及時預(yù)測波及本行影響 程度，造成不穩(wěn)定或受危害的程度。（九）定期不定期進(jìn)行壓力測試，提高本行應(yīng)對流動性風(fēng)險的能力。第六條流動性風(fēng)險事件的應(yīng)急處置：（一）發(fā)生突發(fā)流動性風(fēng)險事件應(yīng)依法、快速啟動應(yīng)急預(yù)案，制止事態(tài) 發(fā)展。領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一指揮，相關(guān)部門各其職責(zé)，服從指揮、做到反應(yīng)快速， 控制局勢

5、、嚴(yán)格遵守保密處置原則。（二）流動性風(fēng)險事件發(fā)生60分鐘內(nèi)，為防止險情蔓延，應(yīng)立即口頭 或電話形式向領(lǐng)導(dǎo)小組報告（后補書面報告），領(lǐng)導(dǎo)小組立即啟動應(yīng)急預(yù)案， 主要采取如下措施：1 .發(fā)生流動性風(fēng)險，為規(guī)避風(fēng)險擴(kuò)大和蔓延應(yīng)積極采取以下自救措施:(1)立即派專人親臨現(xiàn)場調(diào)查，判斷流動性風(fēng)險的嚴(yán)重程序；(2)做好本行員工思想維穩(wěn)工作，要求員工認(rèn)真履行職責(zé)，不得參與 擠提存款，并動員員工向親朋好友等做好解釋工作，穩(wěn)定內(nèi)部員工及其密切 關(guān)系人的存款；(3)暫停貸款發(fā)放，降低存貸比例；加大貸款管理力度，降低正常類 貸款向不良貸款的遷徙率，提高貸款質(zhì)量；(4)收回拆放同業(yè)資金，同時收回向股東等關(guān)系人發(fā)放的貸

6、款；(5)突發(fā)擠兌事件時，本行各級領(lǐng)導(dǎo)要出面做好客戶安撫以及宣傳和 解釋工作，消除謠言造成的不良影響，緩解客戶情緒；2,本行已采取自救措施而未有效控制風(fēng)險時，可向監(jiān)管部門、地方政府、 同業(yè)行等求助：(1)及時尋找存款來源，調(diào)整資產(chǎn)組合。向發(fā)起行申請拆借資金、向 人民銀行申請再貸款，必要時申請動用法定存款準(zhǔn)備金；向地方政府申請對 本行幫助及扶持；(2)向其他金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓本行未到期的債權(quán)，并及時收回本息；向債 權(quán)人披露本行解決支付風(fēng)險的策略，以達(dá)到延期支付；(3)庫存現(xiàn)金出現(xiàn)不足時，由財會部與其他銀行進(jìn)行協(xié)商，及時調(diào)運 現(xiàn)金確?，F(xiàn)金正常支付；(4)及時協(xié)調(diào)公、檢、法等部門，查處出現(xiàn)的破壞性宣傳行為

7、，妥善 處理可能引起的突發(fā)性事件，維護(hù)社會秩序。(5)本行計算機系統(tǒng)或設(shè)備出現(xiàn)故障，導(dǎo)致客戶資金無法及時入賬， 應(yīng)立即聯(lián)系科技零售部，及時與運營商聯(lián)系查找原因，進(jìn)行搶修，并向客戶 做好解釋工作；發(fā)生網(wǎng)絡(luò)被盜，應(yīng)立即向小組領(lǐng)導(dǎo)報告，并及時向公安部門 報案。（6）事件發(fā)生后領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)第一時間以書面形式向人民銀行、河南銀 監(jiān)管及當(dāng)?shù)卣畧蟾姹拘辛鲃有燥L(fēng)險發(fā)生的原因、采取的應(yīng)對措施及效果, 并通報公安機關(guān)。第七條流動性風(fēng)險事件的后期處置:（一）恢復(fù)運營，嚴(yán)防復(fù)燃。突發(fā)性流動性風(fēng)險事件得到處置后，應(yīng)組 織各方盡快恢復(fù)正常營業(yè)，把握輿論宣傳導(dǎo)向，降低突發(fā)性風(fēng)險事件帶來的不良 影響，同時，要密切關(guān)注流動性情況，嚴(yán)防流動性風(fēng)險事件的再次發(fā)生。（二）分析成因，追究責(zé)任。流動性風(fēng)險事件處置完畢后，要及時對事件進(jìn)行 徹底調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果上報行領(lǐng)導(dǎo)，追究相關(guān)人員的責(zé)任。要分析發(fā)生流動性風(fēng)險 的成因，啟動的應(yīng)急預(yù)案是否得當(dāng)，對流動性需求的預(yù)狽握否充分，有下列情形之一 的，對責(zé)任人按情節(jié)輕重給予行政或紀(jì)聿處分：1 .故意隱瞞風(fēng)險未及時舊艮領(lǐng)導(dǎo)小組，造成風(fēng)險蔓延的；2 .風(fēng)險發(fā)生后未第一時間采取有效措B控制風(fēng)險的