1、編碼：XR03-HY-GF-Z603團隊成員道德風險內(nèi)控管理制度版本號V1.0公 司山西盛邦擔保編碼核準核準日期編 寫編寫日期審 核審核日期審 批審批日期一、總那么41.1 目的4.1.2 定義4.1.3 適用范圍5.二、業(yè)務操作環(huán)節(jié)道德風險點檢查 5.2.1 工程調(diào)查環(huán)節(jié)道德風險檢查 5.2.2 工程審批環(huán)節(jié)道德風險檢查 5.2.3 工程條件落實環(huán)節(jié)道德風險檢查 62.4 保中管理環(huán)節(jié)道德風險檢查 6.2.5 資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)道德風險檢查 6三、團隊成員道德風險內(nèi)控管理機制 6.3.1 強化內(nèi)部制度管理 7.3.2 加強業(yè)務監(jiān)督約束機制 7.3.3 加強人才招聘使用機制 8.3.4 加強員工職業(yè)

2、教育培訓 8.3.5 加強企業(yè)文化建設 8.3.6 完善企業(yè)薪酬管理體系 9.3.7 提高科技管理水平 9.四、責任與罰那么9.4.1 責任劃分9.4.2 罰那么1.0五、附那么1.0附件：？團隊成員道德風險處分措施 ？L1團隊成員道德風險內(nèi)控管理制度一、總那么1.1 目的為加強盛邦公司的團隊建設，標準公司內(nèi)部從業(yè)人員職業(yè)操守，提升員工道德素質(zhì)和道德 修養(yǎng)，同時對員工加強制度培訓和情感教育，鼓勵員工增強主人翁意識，防止和降低因人為因 素導致的企業(yè)運營風險，減小公司損失，保障企業(yè)開展和經(jīng)營目標的實現(xiàn)，特制定本管理制度。本制度作為盛邦公司？業(yè)務運營風險管理規(guī)章？項下的一項具體管理制度，對于盛邦公司

3、內(nèi) 部員工的標準化、制度化、標準化管理具有重要意義。1.2 定義團隊成員道德，是指與企業(yè)內(nèi)部員工職業(yè)活動緊密聯(lián)系的符合企業(yè)特點要求的道德準那 么、道德情操與道德品質(zhì)的概括，它既是對企業(yè)員工從事職業(yè)活動的行為要求，也是企業(yè)對社 會所負的道德責任和義務。團隊成員道德風險，是指企業(yè)員工在職業(yè)活動中，成心或出于某種目的而違反了職業(yè)道德 標準，已經(jīng)或潛在地為企業(yè)造成的經(jīng)濟損失或不良社會影響。團隊成員道德風險內(nèi)控，是指企業(yè)在員工從事職業(yè)活動時，因考慮到所處行業(yè)的特殊性， 要求團隊成員保持較高水準的職業(yè)道德， 防止因團隊成員可能存在和可能發(fā)生的不道德、不誠信、不守法行為給企業(yè)運營帶來的人為風險隱患，在維護企

4、業(yè)形象和聲譽的同時，最大程度地 保障企業(yè)利益不受損害，由此所采取的一系列控制保障措施及行為標準。1.3 適用范圍本制度適用于盛邦公司所有部門及員工、外聘兼職人員。二、業(yè)務操作環(huán)節(jié)道德風險點檢查鑒于企業(yè)團隊成員道德風險具有存在和發(fā)生的不確定性、個體主觀成心性、偶發(fā)性、貪利性、后果不可預知性等特點，而且常常以背離誠信、不盡職盡責、成心刁難客戶、吃拿卡要、 弄虛作假、歪曲事實、泄露商業(yè)秘密、違規(guī)操作、出賣客戶信息、出賣企業(yè)利益、內(nèi)外勾結(jié)、 私下交易等作為主要表現(xiàn)形式，因此，團隊成員道德風險點檢查將從業(yè)務操作的主要環(huán)節(jié)入手 進行。2.1 工程調(diào)查環(huán)節(jié)道德風險檢查1看團隊成員是否借工程調(diào)查之名，接受客戶

5、宴請、禮品、禮金、參加高消費娛樂活動、占用客戶的交通工具、私下收取資料費用等；2看團隊成員是否有責任心，是否深入了解和掌握客戶的重要情況，是否能客觀評價客戶經(jīng)營狀況、還款能力等；3看團隊成員是否遵循雙人調(diào)查規(guī)定，是否深入企業(yè)或工程實地調(diào)查，是否如實揭示借貸風險，是否能合理評估抵押物價值等；4看團隊成員是否受利益驅(qū)使，在調(diào)查報告中隱瞞局部客戶信息，甚至幫助客戶調(diào)整 財務數(shù)據(jù)，夸大還款能力，暗中幫助客戶獲得工程審批通過。2.2 工程審批環(huán)節(jié)道德風險檢查1看團隊成員是否堅守客戶準入標準，嚴格把關(guān)，不為人情客戶開綠燈；2看團隊成員尤其是工程審批/評審人員是否收受客戶的紅包、 貴重禮品、有價證券等 好處

6、，是否作假和有意放寬條件，成心讓工程審批通過。2.3 工程條件落實環(huán)節(jié)道德風險檢查1看團隊成員是否收受客戶的好處，成心減少工程調(diào)查落實條件，看是否私下變更抵 質(zhì)押物或保證措施而置企業(yè)風險于不顧；2看團隊成員對抵押物評估是否客觀、公正，是否人為高估抵押物，導致反擔保措施 形同虛設。2.4 保中管理環(huán)節(jié)道德風險檢查1看團隊成員保后檢查是否走形式、走過場，是否真正發(fā)現(xiàn)和反映擔保存在問題，是 否如實揭露被擔保人的不利變化；2看團隊成員是否盡責監(jiān)督被擔保人按約定用途使用了擔保款項，而未挪作它用；3看團隊成員是否與被擔保人存在私下合作關(guān)系，是否對擔保款項的使用做到了盡職 檢查、盡職催收、盡職抵扣，是否因人

7、為原因?qū)е鹿こ套罱K成為不良或損失。2.5 資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)道德風險檢查1看團隊成員是否虛高接收、低價處置、暗箱操作，導致企業(yè)資產(chǎn)流失；2看團隊成員是否內(nèi)外勾結(jié)、不及時行使債權(quán)，導致訴訟時效喪失；3看團隊成員是否自用或無償出借、私分、毀損抵債資產(chǎn)；4看團隊成員是否藏匿、截留、挪用資產(chǎn)處置收入，甚至捐款潛逃；5看團隊成員是否默許、放任債務企業(yè)逃廢相關(guān)債權(quán)；6看團隊成員是否對不符合減免條件的借貸企業(yè)進行違規(guī)減免利息。三、團隊成員道德風險內(nèi)控管理機制針對前述業(yè)務操作主要環(huán)節(jié)的道德風險點檢查，企業(yè)加強團隊成員道德風險內(nèi)控管理的根 本思路確定為：用規(guī)章制度管人、用思想文化育人、用精神物質(zhì)養(yǎng)人。為此建立以下道德

8、風險內(nèi)控管理機制：3.1 強化內(nèi)部制度管理1強化規(guī)章制度觀念，提高員工按照法律、法規(guī)、制度、規(guī)定約束自己行為的自覺性；2完善？員工行為管理方法？，以企業(yè)各項管理制度作為員工行為準繩， 重點強調(diào)執(zhí)行力；3員工入職后簽署？勞動合同？及？保密協(xié)議？，并以？勞動法？、？保密協(xié)議？作為追究員工 泄密的依據(jù)；4加強信息制度建設，做好對重要文件、商業(yè)秘密、客戶資料、產(chǎn)品研發(fā)資料包括底 稿等原始資料、財務支出憑證、簽訂的合同等的保密管理和檔案管理工作。3.2 加強業(yè)務監(jiān)督約束機制1強化內(nèi)部監(jiān)督機制，筑牢道德風險防線；1建立和完善員工舉報制度，加大問責力度；依靠和發(fā)動一線員工，對企業(yè)內(nèi)部發(fā)生的 不正當行為和違法

9、違規(guī)問題，通過合法途徑進行舉報，一經(jīng)查實，對舉報人員給以獎勵和鼓勵； 同時，對行為當事人按規(guī)章進行嚴肅處理；2實行嚴格的問責制，通過對重要業(yè)務環(huán)節(jié)和容易產(chǎn)生道德風險的風險點的清理排查， 發(fā)現(xiàn)并及時糾正和處理問題隱患； 對出現(xiàn)重大風險或措施不力行為的，要從嚴追究負責人和直 接責任人的責任；3對小毛病不斷發(fā)生、屢查屢犯的部門及人員加強風險提醒或訓誡，加強管理措施；4對企業(yè)出現(xiàn)的不良風氣及時加以控制和制止，以免蔓延擴大造成道德風險。2加強社會公開監(jiān)督，可以通過聘請外部監(jiān)督員、建立神秘人暗訪、設立意見箱等不記 名方式，征集客戶監(jiān)督反應意見，檢視企業(yè)內(nèi)部人員道德情況及各項規(guī)章制度的貫徹落實情況， 最大限

10、度降低員工道德風險3.3 加強人才招聘使用機制1建立合理的選人、用人機制，堅持以德為先的用人原那么；2加強員工入職前的背景調(diào)查和身份評估，嚴把準入關(guān)；3做好試崗期員工的家訪及保薦工作；4對一些特定崗位要定期進行輪換，防止長期在一個崗位工作所產(chǎn)生的道德風險；5嚴格標準重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外的行為，建立嚴格的員工行為標準排查制度，對行為不標準的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴重的，要進行嚴肅處理。3.4 加強員工職業(yè)教育培訓1加強員工入職后的崗位技能培訓、職業(yè)素質(zhì)培訓、職業(yè)道德教育，并進行相關(guān)考核；2定期開展員工平安教育、法制培訓，如道德風險的本錢分析、犯罪事例教育等；3通過強化思想教育來影響

11、員工的價值標準和行為標準，提高員工的道德水準和自律意識；4管理者要做到率先垂范，通過正面典型教育幫助員工樹立正確的職業(yè)道德信念，自覺抵抗歪風邪氣；5把提高員工的文化知識水平和業(yè)務技能結(jié)合起來，增強員工綜合素質(zhì)，才能強化“內(nèi)功“，提升自身的抗風險能力。6強化職業(yè)道德風險意識教育，安排部署周密的培訓方案，增強員工的責任心、意志力， 幫助其樹立正確的人生觀、是非觀和價值觀，同時也提升管理人員的職業(yè)操守和風險意識。3.5 加強企業(yè)文化建設1強化內(nèi)部企業(yè)文化建設，培養(yǎng)愛企敬業(yè)的主人翁精神；2加強企業(yè)凝聚力，實施系統(tǒng)、持久的職業(yè)精神的文化培養(yǎng)；3倡導老實守信、忠于公司的企業(yè)文化，開展保密宣傳教育工作，從內(nèi)

12、心深處感化員工。3.6 完善企業(yè)薪酬管理體系1制訂合理的薪酬體系，通過鼓勵約束機制，使員工與組織的目標和行為保持一致；2對有奉獻的員工進行合理獎勵，激發(fā)員工的主動性、創(chuàng)造性；3完善員工待遇、福利、保險繳納等保障。3.7 提高科技管理水平1積極推進信息化技術(shù)等科技防范措施，改良和完善業(yè)務管理系統(tǒng)，有效控制人為因素對業(yè)務運作的影響，實現(xiàn)物防、技防與人防的有機結(jié)合；2提高監(jiān)控、監(jiān)聽、數(shù)字圖像記錄、取證等科學技術(shù)防范的覆蓋范圍，擴大現(xiàn)代科技成果的運用水平；3圍繞新業(yè)務推出、新系統(tǒng)上線中可能產(chǎn)生的道德風險缺陷，要加強識別、評估、分析和預警，及時排查和處置風險隱患。四、責任與罰那么4.1 責任劃分1部門主

13、任是各自工作團隊成員道德風險管控的第一責任人，負責本部門員工道德風險把控；2盛邦公司總經(jīng)理對公司所有員工的道德風險進行總體負責和把控；3集團風險管理部主任及風險控制專員負責對盛邦公司員工行為進行風險檢視和督查，配合人力資源部、盛邦管理人員及時識別和評估員工道德風險，防患于未然；4集團風險管理部有權(quán)對出現(xiàn)道德風險的相關(guān)責任人進行責任認定，按制度進行處分。4.2 罰那么在工作過程中，如果因為業(yè)務責任人的個人道德原因造成業(yè)務風險或管理風險，給公司造 成了利益損失，公司將對相關(guān)人員依規(guī)進行處理； 構(gòu)成違法行為的，交由司法機關(guān)追究其刑事 責任。具體詳見本制度附件中的？員工道德風險處分措施？。五、附那么1 .本制度由盛邦綜合管理部負責起草、制定與修改，經(jīng)集團總裁審批，董事辦登記備案 前方可下發(fā)；2 .本制度自下發(fā)之日起開始執(zhí)行，實際使用中如發(fā)現(xiàn)有不妥及缺乏之處，將適時調(diào)整和修改。3 .附那么附件：？團隊成員道德風險處分措施？附件：？團隊成員道德風險處分措施？團隊成員道德風險處分措施、處分情形情形分類情形描述情形1工作中存在懈怠、瀆職、玩忽職守、貽誤時機、未盡責的情形；情形2工作中存在弄虛作假、內(nèi)外勾結(jié)、私下交易、損害公司利益的情形，但 情|J較輕尚未構(gòu)成犯罪的；情形3工作中對風險重