1、河南省農村信用社聯合社招聘考試金融基礎知識模擬試題及答案 一、單項選擇 （每題 0.5 分）（ 更多復習資料 ）1. 商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險， 或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險， 其他投資收益由銀行和客戶 按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。A. 保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃2. 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。A. 非保本浮動收益理財計劃B.保本浮

2、動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃3. 投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？【D 】。A. 非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃4. 是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化 服務活動，這是指【 A 】。A. 個人理財服務 B投資規劃C.綜合理財服務 D.私人銀行業務5. 投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？【D 】。A固定收益理財計劃 B.保證收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃6. 申購新股型理財計劃屬于【C 】。A. 結構型理財產品B.固定收益

3、型理財產品C.套利型理財產品D.衍生證券聯結型產品7. 由公司發行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【 C 】。A. 可贖回債券B.償還基金債券 C可轉換債券D.附認股權證債券8. 溢價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。A. 6%B.6.25%C.5.6% D.以上都不可能9資本市場的特征是【A】。A.風險性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動性低，風險性也低 D. 風險性低，安全性也低10間接融資可以應用的金融工具是【 D】。A. 股票B.債券C.匯票D.信用貸款11. 金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這

4、是金融市場的【 C 】。A. 財務功能B.風險管理功能C.聚斂功能D.流動性功能12. 債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【B】。A. 債券利息B.回購協議利率 C.債券本息 D.資金融通13. 在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【A 】。A. 即期交易B.遠期交易C.套期保值D.投機交易14. 如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B】。A.軋空B. 空頭C.多頭D.軋平15. 證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。A. 系統風險B.非系統風險C.利率風險D.市場風險16. 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回

5、的基金 是【 D 】。A. 契約型基金 B.公司型基金 C.圭寸閉式基金 D.開放式基金17. 買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某 項資產的標準化協議是【 B 】。A. 金融遠期協議B.金融期貨協議C.金融期權協議 D.金融互換協議18. 半年期的無息政府債券（ 182天）面值為 1000元，發行價為 982.35 元，則該債券 的投資收益率為【 C 】。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%19. 在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為【B 】。A.升水B.貼水C.平價D.不變20. 債券的即期收益率是【D 】。A.息票利息與債券面

6、額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值C.息票利息與債券市場價格的比值D.年息票利息與債券市場價格的比值21. 債券收益的衡量指標不包括【C】。A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級D.到期收益率22. 關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【C 】。A.利率風險是市場風險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時間越長，利率風險越大23. 關于債券的特征，以下說法錯誤的是【B 】。A.債券是比較穩定的投資理財產品B.債券的風險總是低于股票的風險 C.債券投資風險低，收益相對固定 D. 相對于現金存款，債券的收益更加高24. 通常，股價的變化要【A

7、】發行公司盈利的變化。A.先于B.同時于 C.滯后于D.無法確定25. 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D 】。A. 新興行業公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定26. 債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【D】。A. 市場風險B.系統風險C.經營風險D.違約風險27. 關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【C 】。A. 基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產的運作C. 基金的非系統性風險為零 D.基金的資產運作無法消滅風險28. 為了獲得穩定的現金流，應當投資于那種基金？【D 】。A.創業基金

8、 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金29. 下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？【D】A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D. 債券價格波動率30. 沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是【B】。A.憑證式國債 B.記賬式國債C.儲蓄國債 D.實物國債31. 下列理財產品不能用來保本的是【B o A.國債B.股票市場基金 C.貨幣市場基金 D.央行票據32. 下列四種投資工具中，風險最低的是【B o A.有擔保的公司債券 B.國庫券C.期貨D. 平衡性基金33. 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于【A 。A.少年

9、成長期 B.青年成長期 C.中年穩健期D.退休養老期34. 含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合【B 】的人群。A.少年成長期B.青年成長期 C.中年穩健期 D.退休養老期.35. 風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？【C 】A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩健期 D.退休養老期36. 假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3, 0.35,0.1,0.25，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%，30%，10%， -20%，則該理財產品的期望收益率是【 C 】。A.20.4%B.20.9%C.21.5%

10、D.22.3%37. 假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.2, 0.4, 0.3,0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%，12%，10%，5% ，則該理財產品的期望收益率是【 D 】。A.8.5%.9.1%C.9.8%D.10.1%38. 假設價值 1000元資產組合中有三個資產， 其中資產 X 的價值是 300元，期望收益率是 9%， 資產 Y 的價值是 400 元，期望收益率是 12%，資產 Z 的價值是 300 元，期望收益率是 15%，則 該資產組合的期望收益率是【 C 】。 A.10% B.11% C.12% D.13%39. 假設未來

11、經濟有四種可能狀態： 繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是 0.2, 0.4, 0.3,0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%，12%，10%，5% ，則該理財產品收益率的標準差是【 A 】。A.2.07%B.2.65%C.3.10%D.3.13%40. 投資組合決策的基本原則是【D 】。A. 收益率最大化 B.風險最小化C.期望收益最大化 D.給定期望收益條件下最小化投資風險41. 假設未來經濟可能有四種狀態，每種狀態發生的概率是相同的，理財產品X 在四種狀態下的收益率分別是 14%，20%，35%，29%；對應地，理財產品 Y 在四種狀態下的收益率分別是9%，16%，40%

12、，28%。則理財產品 X和Y的收益率協方差是【 D】A.4.256%B. 3.7%C.0.8266%D.0.9488%42. 假設未來經濟可能有四種狀態，每種狀態發生的概率是相同的，理財產品X 在四種狀態下的收益率分別是 14%，20%，35%，29% ;對應地，理財產品 Y在四種狀態下的收益率分別是9%， 16%， 40%， 28%。價值 10000 元的資產組合中有資產 X 價值 4000 元，資產 Y 價值 6000 元。則該資產組合的期望收益率是【B 】。A.22.65%B.23.75%C.24.85%D.25.95%43. 理財顧問業務的第一 步是【D 】。A.確定客戶財務目標 B.

13、資產管理目標分析 C.風險分析D.基本資料收集44. 投資 100 元，報酬率為 10% ，按復利累計 10年可積累多少錢？ 【 C 】A.245.34 元 B.248.25 元 C.259.37 元 D.260.87 元45. 面額為 100 元、期限為 10 年的零息債券，當市場利率為 6%時，其目前的價格是多少？【 D 】A. 59.21 元 B.54.69 元 C.56.73 元 D.55.83 元46. 存 1000 元入銀行，年利率是 5%， 5 年后單利終值是【 A 】。 A.1250 元B. 1210 元 C.1300 元 D.1296 元47. 若復利終值經過 6 年后變為本

14、金的 2 倍，每半年計息一次，則年實際利率應為 【 C 】。A.16.5% B.14.25% C.12.25%D.11.90%48. 在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是【C 】。A. .普通年金 B.即付年金 C.永續年金 D.先付年金49. 以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是【A】。A.定期存款B.房地產C股票D.債券50. 描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是【C 】。A. 資產負債表 B. 損益表 C. 現金流量表 D. 成本明細表51. 對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【 A 】。A. 在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

15、B. 財務規劃才是理財顧問服務的核心內容C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品D. 動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵52. 下列理財目標中屬于短期目標的是【 D 】。A. 子女教育儲蓄B.按揭買房C.退休D.休假53. 收集客戶個人信息的方法，不包括【C 】。A. 填寫登記表 B.與客戶交談C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷.54. 來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是【D 】。A. 自我吹噓B.目標缺失C.被動接受D.自我設防55. 溝通準備階段的第一要務是【 A 】。A. 明確共同目標B.確定溝通策略C背熟要說的話語 D.微笑面對客戶56. 對客戶拒

16、絕的理解不恰當的是【D 】。A. 拒絕是客戶的習慣性動作 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C.客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示D.客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋的余地57. “熟知業務”規定的內容不包括【B 】。A.熟知產品有效期 B.熟知產品設計原理 C.熟知向客戶推薦的產品 D.熟知業務處理流程58. 從業人員的以下行為 與信息保密準則的精神不發生沖突的是【 A 】。A. 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B. 任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露C. 與本機構同事談論客戶的社會地位D. 將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構59. “信息披露”

17、中所需要披露的信息是指【D 】。A.從業人員推薦的產品設計原理B.銀行戰略發展方向 C.銀行的財務報表 D.本機構在代理銷售產品過程中的責任和義務60. 銀行職業道德的基本原則是【C 】。A.專業勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責 D.誠實守信61. 銀行業從業人員應當加強學習， 不斷提高業務知識水平， 熟知向客戶推薦的金融產品的特性、 收益、風險和法律關系等，這是【 D 】的內容。A.忠于職守 B.勤勉盡責 C.客戶至上 D.熟知業務62. 某銀行從業人員銀行因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【 C 】。A. 不會產生嚴重的后果，可以允許

18、B. 任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交于他人C. 張某的做法不當，未盡到崗位的職責D. 因為情況緊急，特殊情況可以原諒63. 當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著【 B 】的原則回答客戶的問題。A.銀行利益最大化 B.誠實信用 C.坦白真誠 D.毫不隱瞞64. 銀行業從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括【C 】。A.自覺遵守所在機后的各種規章制度B.保護所在機構的商業秘密、知識產權C. 為所在機構招攬更多的客戶D.自覺維護所在機構的形象和聲譽65. 在于同業人員接觸時，以下行為恰當的是【D 】。A.交換下個月將要公布的兼并收購信息B

19、.交流在產品開發中遇到的技術難題C. 詢問對方的產品開發計劃D.詢問對方對央行近期政策的看法66. 下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【C 】A. 為 VIP 客戶提供單獨的服務區域B. 熱情對待身體有殘障的客戶C.為國家干部提供更多便利的服務67.以下說法不正確的是【 A 】A. 其他部門和人員不影響客戶行為C.90%以上的收入來自于現有客戶D. 因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異B. 客戶滿意度是客戶升級的根本所在D. 個人稅收制度是個人理財業務人員需要搜集的宏觀信息68. 在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是【B 】。A.信托關系 B.合同關系 C.委托代理

20、關系D.供銷關系69. 公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是【B 】A. 民事行為 B.民事法律行為 C.商業交換行為 D.權利義務行為70. 根據民法通則的規定，代理人【 D 】，喪失代理權。A.不履行職責B.串通第三人給被代理人造成損害C.做岀超越代理權的行為D.法人終止71. 當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應【C】。A.按照通常理解予以解釋B.做岀利于提供格式條款一方的解釋C.做岀不利于提供格式條款一方的解釋D.以上均不正確72. 根據代理權產生的根據不同而將代理分類，不包含【C 】。A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理73. 在我國，

21、商業銀行開展個人理財業務實行【A 】。A.審批制和報告制B.注冊制和報告制C.審批制和注冊制D.登記制和報告制74. 當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是【C 】。A.委托代理合同B.無效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款75. 商業銀行法規定的商業銀行的主要經營業務不包括【C 】。A.吸收公眾存款 B.發放短期、中期和長期貸款C.發行股權證券 D.發行金融債券76. 證券法的基本原則不包括【B 】。A.公開、公平、公正原則B.混業經營混業監管原則C.自愿、有償、誠實信用原則D.保護投資者合法權益77. 證券交易內幕信息的知情人不包括【C 】。（1）發行人的董事、

22、監事、高級管理人員；（2）持有公司 5%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員（3）證券公司高級研究人員（4）證券監管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易進行管理的人員A.（1）（2）（3）（4）B.（1）（2）（3） C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（4）78. 銀行有限責任公司的“有限責任”是指【B 】。A. 銀行以其全部資產對債權人承擔責任B. 股東僅以其岀資額為限對銀行的債務承擔責任C. 銀行以其注冊資本對債權承擔責任D. 股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任79. 我國個人所得稅法規定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【C 】后的余額， 為應納稅所得額。

23、A.800 元 B.1500 元 C.1600 元 D.2000 元80. 公開披露的基金信息部包括【D 】。A.基金資產凈值、基金份額凈值B.基金份額申購、贖回價格 C.基金募集情況 D.基金投資策略81. 按照保險法的規定，下列說法錯誤的是【C 】。A. 保險法的調整對象是保險組織和保險行為B .保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代為辦理 保險業務的單位，也可以是個人C. 保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D. 保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托82. 我國個人所得稅法規定：

24、勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為【A 】。A. 20%B. 30%C. 40%D. 45%83. 受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以【D 】為限。A. 受托人財產B. 托管人財產C. 委托人財產D. 信托財產84. 下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是【D 】。A. 個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔B .儲蓄業務的資金運用是定向的C. 個人理財業務的資金的運用是非定向的D. 個人理財業務是商業銀行提供的一種服務85. 按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲， 應堅持的原則不包括【 C 】。A. 審慎性原則B. 風險管理原則C .審計監督原

25、則D. 內部控制制度原則86. 商業銀行按有關規定，未要求理財人員的【A 】。A. 年齡B. 職業操守C. 行業經驗D. 管理能力87. 按照理財顧問業務的客戶管理要求， 對客戶實行分層管理的內容不包括 【 D 】。A. 根據不同種類個人理財顧問業務的特點， 以及客戶的經濟狀況、 風險認知能力 和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B .商業銀行在客戶分層的基礎上， 結合不同理財顧問業務類型的特點， 確定向不 同的客戶提供理財顧問服務的通道C. 商業銀行在充分認識到不同層次客戶、 不同類型業務、不同服務渠道所面臨的 主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度D. 商

26、業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度， 定期對客戶的分層進行重 新評估分析，避免不當銷售88. 對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核【A 】，避免錯誤銷售和不當銷售。A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B.客戶分層是否合理C.投資金額較大的客戶的相關材料D.評估報告是否披露了相關重大事項89. 關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是【C 】。A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C.商業銀行影響有意購買產品的客戶

27、當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形90. 充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認【A 】。A.1次B.2次 C.3次D.4次三二、多項選擇 （每題 1 分）（ 更多復習資料 ）1. 理財顧問服務包含的內容有【ACD 】。A.個人投資產品推介 B.保險規劃C.財務分析與規劃D.向客戶投資建議E.資金信托2. 投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？【BCD 】A.保本收益理財計劃B.最低收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E固定

28、收益理財計劃3. 以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有【ACE 】。A. 私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B. 私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D. 私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E. 私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務4. 關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【ABE 】。A. 在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產B. 在

29、經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好C. 當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D. 當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失E.當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市5. 金融市場的特點是【ABCD 】。A. 金融市場上交易的是貨幣資金B. 市場交易價格的一致性C. 市場交易活動的集中性D. 交易雙方的可變性E. 需求量與價格成反比6. 金融市場的微觀功能是【ACDE 】。A.聚斂功能B.調節功能 C.財富功能D.風險管理功能E.流動性功能7. 以下可以成為金融市場資金需求者的是【ABCE 】。A.政府B.商業銀

30、行C.居民個人D.金融行業的監管機構 E.國有企業8. 金融市場的客體包括【ABCDE 】。A.貨幣頭寸B.票據C.債券D.股票E.外匯9. 以下屬于商業票據的特征的是【ABCDE 】。A.融資成本低B.融資靈活性高C.利率敏感性高D.期限短E.面額大10. 成長型基金與收入型基金的區別體現在【ABCD 】。A. 成長型基金重視基金的長期成長， 強調為投資者帶來經常性收益； 收入型基金強調基金 單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入B. 成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較 小、資本增值有限的金融產品C. 成長型基金中現金持有量較小，收入型基金

31、中現金持有量比較大D. 成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者， 而是將股息在投資于市場； 收入型基金 一般均按時派息給投資者E. 成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場11. 根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為【ABCDE 】。A.股票基金B.債券基金 C.貨幣市場基金 D.杠桿基金E.創業基金12. 影響股票價格的微觀因素包括【ABCDE 】。A.公司盈利水平B.公司資產凈值 C公司的派息政策 D.增資和減資E公司管理層變動13. 對于影響股價的因素的說法，正確的是【BCD 】。A.宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B.股票價格與公司盈利能力成正比C

32、公司資產凈值增加，股價上升D.股息與股價的變化成正比E. 股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發的刺激14. 處于中年穩健期的理財客戶的特征是【BCD 】。A.理財理念是增加消費、減少負債B風險厭惡程度提高、追求穩定收益C. 適度增加財富是其理財目標D.在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優先股等E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險15. 根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為【BCDE 】。A與債券掛鉤的結構化產品 B.與外匯掛鉤的結構化產品 C.與信用掛鉤的結構化產品D. 與商品掛鉤的結構化產品 E.利率聯動的結構化產品16. 假設未來經濟有四種狀態：繁榮、

33、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發生的概 率分別是 20%， 30%， 40%， 10%；對應四種狀況， 基金 X 的收益率分別是 50%， 30%， 10%， -12%；而基金 Y 的對應收益率為 45%， 25%， 13%， -6%。下列說法正確的是【 BC 】。A.兩個基金有相同的期望收益率 B.投資者等額分配資金于基金 X和Y，不能提高資金 的期望收益率 C.基金X的風險要大于基金 Y的風險D.基金X的風險要小于基金 Y的風險E. 基金X的收益率和基金 Y的收益率的相關系數是負的17. 將 5000 元現金存為銀行定期存款，期限為4 年，年利率為 6%。下列說法正確的是【 ABD

34、E 】。A.以單利計算，4年后的本利和是 6200元B.以復利計算，4年后的本利和是 6312.38元C.年連續復利是5.87%D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是 6333.85元E. 若每季度付息一次，則 4年后的本息和是6344.92元18. 假設現有的財務資源是5 萬元的資產和每年年底 1 萬元的儲蓄，如果投資報酬率為 3%，則下列哪些財務目標可以實現？【 BC 】A.2 年后積累 7.5 萬元的購車費用 B.5 年后積累 11 萬元的購房首付款C.10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計 4年大學費用）D.20年后積累40萬元的退 休金E.以上目標都能實現19. 下列對理財行為

35、影響現金流量表的分析正確的是【ABDE 】。A.將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額B.用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額C用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額D.用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額減少 E.將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加20. 下列理財目標屬于短期目標的是【BC 】。A.稅務負擔最小化B.籌集緊急備用金C.為子女準備教育基金 D.投資股票市場E.控制開支 預算21. 獲得良好的第一印象的主要方法有【ACDE 】。A.微笑、開朗的表情 B.誠懇的態度 C.干凈利落的動作 D.誠懇的態度E.周到細致的服 務建議書22. 提議是溝通中提出銀行方面

36、的合作意向，提議的類型有【ABDE 】。A.試探性的提議 B.非正式性的提議 C.可行性的提議 D.條件式的提議 E.專業性的提議23. 在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【ABCD 】。A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B.提議要能巧妙地表達本行的需求C.要學會清楚簡要地提出提議D.注意提議提出的策略 E注意提議中的發盤和接盤的問題24. 關于投訴處理，以下說法正確的是【AD 】。A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B.滿足所有投訴客戶的所有需求C. 積極與客戶展開辯論，維護銀行產品的形象D.制定個人理財業務應急計劃E. 及時處理客戶投訴25. 銀行職業道德的基本規范

37、包括【ABCDE 】。A.愛崗敬業、忠于職守 B.遵守法規、依法辦事 C.廉潔奉公、不謀私利D. 恪盡職守、專業勝任 E.客觀公正、無私奉獻26. 下列哪些機構工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則？【ADE 】A信托公司B.村鎮銀行C.證券投資公司D農村信用合作社E.郵政儲蓄銀行27. 根據銀行從業人員熟知業務的要求，從業人員要熟知金融產品的【ABCDE 】。A.收益B.風險 C.法律關系 D.業務處理流程E.風險控制框架28. 勤勉盡職的內容包括【ABDE 】。A.不打聽與自身工作無關的信息B.維護所在機構商業信譽 C.對機構誠實信用D.切實履行崗位職責 E保守所在機構的商業機密29. 職

38、業操守規定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是【ABCDE 】。A. 堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B. 所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶C. 所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D. 在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況， 并提前告知下一個反饋時限E. 積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件30下列哪些屬于銀行從業人員在與監管者往來中應遵守的準則？【BCD】A.接受監管B.配合非現場監管 C.配合現場監管D.產品風險披露E.禁止賄賂和不當便利31. 證券法規定，禁止證券公

39、司及其從業人員從事【ABCD】損害客戶利益的欺詐行為。A.未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C.挪用公款進行大規模的證券買賣D.不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E. 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣32. 基金應該公開披露的信息包括【ABCE 】。A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協議B.基金募集情況C基金份額上市交易公告 書D.基金凈資產、基金份額凈值 E涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟33. 關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是【ABDE 】。A. 委托人有權了解信托財產的管理和運用、 處分及收支情況， 并有權

40、要求委托人做出說明B. 因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時， 委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C. 受托人違反信托目的處分財產時， 委托人在知道撤銷原因 2年內，有權申請人民法院撤 銷該處分行為D. 受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人E. 受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人34. 關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是【ABCDE 】。A. 非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B. 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C. 司

41、法機關依照 反洗錢法 獲得的客戶身份資料和交易信息， 只能用于反洗錢刑事訴訟D. 履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E. 當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規定執行35. 期貨交易所有【 ABDE 】情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主 管人員給予紀律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以下的罰款。A. 允許會員在保證金不足是進行交易B. 不按照規定提取、管理、使用風險準備金C. 違反保證金安全存管監控規定D. 不限制會員的實物交割總量E. 不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料36. 期貨交易所應當與交割倉庫簽