1、信用社上半年工作總體情況匯報材料（1）今年以來我社在不斷迎接上級聯社的依法合規經營大檢查和做好相關的配合工作；（2）在上級聯社組織下，開展人員的培訓和綜合素質的提高計劃；（3）進一步加強新增貸款的風險防控，著力化解不良資產占比。上半年城關信用社主要工作指標完成情況：存款上半年任務：650萬元，完成 423萬元 占計劃 65% ，卡發行 80張；收息上半年任務： 272.5萬元 完成 300萬元 占比110% ，非貸凈降上半年任務完成121萬元占全年計劃任務66% 。按照聯社年工作總結總體要求，總結要體現務實的工作作風，對信用社工作有指導意義，現就我社對年前半年的工作予以總結，成績不多言，重點就

2、工作中需要改進和提高方面予以闡述，因為工作的改進和提高方面做扎實，成績的取得是水到渠成的必然結果：風險和利益的分配：我們知道，從事金融工作，特別是農村金融工作，風險和收益的正比例關系，同時我們將這一關系用于內部績效的分配，在風險設置上，貸款第一責任人負全責，實行貸款終身制。貸款終身制可以增加人員的責任意識和風險意識，并無瑕疵。關鍵是隨著我社大宗貸款的投放，第一責任人能否承擔所經手的所有貸款風險，那么由此而產生的風險由誰承擔。所以相應的監督和考核，利益的分配應建立在風險可控，第一還款來源可靠，擔保抵押有效和利益基本均衡,達到風險共擔，相互制約，收益共享。嚴格控制多頭貸款，由于貸款權限所限，貸款人

3、對貸款的實際需要和限額不匹配，多頭貸款依然存在，其中掩蓋的風險是我社和他社對貸款人在我社總體貸款信息的缺失，無法監控貸款人實際風險，存在極大的風險隱患，對多頭貸款的治理和認定必須合理和加強。結合風險可控和還款來源的有效和保障措施。將信用社和工作人員的可能面臨風險降至最低。待添加的隱藏文字內容3 了解您的客戶：無論是存款客戶還是貸款客戶，知己知彼，方可百戰而不怠，了解客戶不是簡單的問詢和調查，不是簡單的第一印象，也不是客戶提供給您的經過包裝的信息，而是通過這些簡單的入門深入了解客戶的需求，誠信和人品，實力和潛力，能通過表面的提供獲取挖掘客戶的真實信息和風險程度。從而應用到存款客戶的吸納和貸款客戶

4、的分類及風險化解。 農村信用社風險資產的認定和化解：哥是賣豆腐腦的，哥做的是小本生意，但哥有利潤可賺。我們分析和比較農信社的經營管理思路和它將要走的路和可實現的最佳經營管理模式，結合我們從事農村金融的實際及我國民眾的家庭生活生存狀態。我們似乎過多的關注于我們將來的名稱，農合行。不錯，農合行目標是好的，他的機制是現代金融企業的理想模式，其中包括民主管理，股東代表大會，理監事會的監督約束機制的制約機制等。如果不是這一套體系和制約機制的完善，那么不管是多么華麗的名稱也不足以讓農信社立于不敗之地，承擔更大的社會責任。 反觀我社所謂風險資產，是從國外商業銀行風險資產管理的理念中吸收進來的，比如五級分類，

5、其核心定義不錯。但從我們信用社的貸款期限，我省民眾的生活生存成本，以及貸款人加工（種養）生產銷售的周期，還有我國民眾的生活習慣，家庭撫養供養年限，和一個家庭的收入結余周期是緊密相關的。所以我社的貸款期限約定和我國民眾的社會生存和生活狀態脫節，用剛性的矩陣分類和期限管理貸款的風險程度有待商榷。 我們知道人都有其趨利避害的屬性，我國民眾的違約貸款存在客觀的內在規律，但在其中大面積的進行核銷和掛息減免等對講誠信的貸款人無疑形成負面的影響，從而危及農信社乃以生存的誠信的社會環境。這里面有個觀念，違法犯罪分子在被執行槍決是執法民警心理承受很大的壓力，因為那是活生生的生命。那么民警如何進行心理調節，那就是

6、想他在剝奪其他人生命或對社會秩序的嚴重破壞造成的影響，以求得到心理的平衡。我們對于賴債戶和對無力償還或正在開展生存生活自救的普通民眾要嚴格的區分和認定，保護本來就脆弱的誠信的社會環境是我們的責任和義務，也是我社長期可持續發展的需要。作為一個有責任的金融企業的存在。引入我國保險行業的精算制度，將我社的信貸資產從貸出到歸還從而產生的費用，成本以及商譽進行全面得評價和論證，從而制定更為嚴謹和科學的信貸資產風險底線。依法合規大檢查的對我社的他律機制是必要的，但我們將不斷的總結經驗并吸收教訓，由他律而走上自律，由制度制約到人員的自覺自發的合規合法經營及人員職業素養的提高還有不斷成長的空間和余地，有待我們不斷地開拓和探索。風險資產的化解和認定是一個長期的永遠存在的行業