2019年中級銀行從業資格考試個人理財過關練習試題A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列有關證券發行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（ ）A、流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券的種類、數量和方式直接相關B、流通市場對發行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發行市場上證券的發行D、經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能2、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得（ ）頒發的經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證。A、工商行政管理機關B、保險監督管理機構C、中國人民銀行D、保險公司3、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的（ ）A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔保4、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理5、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現難易程度6、以下關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件7、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、58、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業務發展的（ ）階段的產品。A、萌芽B、形成C、發展D、成熟9、進行技術分析的基礎是（ ）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應一切信息C、歷史會重演D、以上都不對10、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾11、國內銀行在提供個人理財顧問服務業務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行（ ）提示。A、流動性風險和再投資風險B、市場風險和流動性風險C、匯率風險和信用風險D、匯率風險和利率風險12、過去的老農保主要都是農民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式。而新農保一個最大的區別就是個人繳費、集體補助和（ ）相結合。A、企業繳費B、保險金C、政府補貼D、基金13、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業銀行影響有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形14、一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產協定價格為90美元，而該資產的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（ ）A、內在價值為0，時間價值為13B、內在價值為0，時間價值為13C、內在價值為10，時間價值為3D、內在價值為13，時間價值為015、（ ）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A、分析風險管理策略B、評估風險管理策略C、分析風險管理效果D、評估風險管理效果16、貸款效益性調查的內容不包括對借款人（ ）進行調查。A、當前經營情況B、過去3年的經營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規定17、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平18、由于政策的潛在變化而有可能給房地產投資者帶來經濟損失，是指住宅房地產投資存在（ ）A、意外風險B、交易風險C、政策風險D、變現風險19、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（ ）A、資產所有權B、資金使用權C、財產支配權D、債權20、生命周期理論的創建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯21、下列各項資產中，流動性最好的資產是（ ）A、房地產B、貨幣市場基金C、信托產品D、實物黃金22、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少23、外匯期權地購買者,其（ ）A、風險是無限地,收益也是無限地B、風險是有限地,收益也是有限地C、風險是有限地,收益是無限地D、風險是無限地,收益是有限地24、交易雙方在場外市場上通過協商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是（ ）A、遠期B、期貨C、期權D、互換25、某人5年后需要還清10萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638026、以下關于各保險要素的說法，正確的是（ ）A、被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人B、保險人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司C、投保人是指財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人D、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人27、宋體個人資產負債表中地資產價值是按（ ）計算地。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定28、銀行代理服務類業務簡稱代理業務，指（ ）商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來（ ）的業務。A、不構成，非利息收入B、不構成，利息收入C、構成，非利息收入D、構成，利息收入29、宋體假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%30、小王畢業兩年，在一家外資企業上班，月收入5000，短期內工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據他的實際情況和各種還款方式的優缺點，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款31、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作32、真實票據理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對性C、沒有認識到活期存款余額的相對穩定性D、強調銀行應保持其資金來源的高度流動性33、（ ）不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體34、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規劃或者購房規劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規劃的（ ）特點。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多35、從有價證券的性質上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業資本36、家庭凈資產是指（ ）A、資產合計-負債合計B、資產合計-流動負債合計C、資產合計-長期負債合計D、流動資產合計-流動負債合計37、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟38、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3539、商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的（ ）A、銷售業績B、技術水平C、償債能力D、信息披露40、“中銀理財”的經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室41、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永續年金D、先付年金42、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養老金資本增值特殊基金規劃B、養老規劃資本增值特殊目標規劃應急基金C、意外保險節財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險43、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所44、若預計我國將出現持續的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置銀行從業資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內基金配置D、減少外匯配置45、基金收益分配一般有分配現金和（ ）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股46、英國現行的信托業務可分為（ ）和（ ）A、一般信托業務，投資信托業務B、特別信托業務，投資信托業務C、一般信托業務，理財信托業務D、特別信托業務，理財信托業務47、描述過去一段時間內，個人的現金收入和支出情況的財務報表的是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、成本明細表48、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為（ ）A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。49、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工程中。D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。50、以現金償還短期借款后產生以下哪種結果？（ ）A、營運資金減少B、營運資金增加C、流動比率降低D、流動比率提高51、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經常項目和資本項目52、下列關于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現貨市場B、按照金融工具發行和流通特征劃分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協議市場和互換市場53、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬54、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是（ ）A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優先股55、在理財期內，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨的（ ）A、政策風險B、流動性風險C、法律風險D、市場風險56、未按規定辦理個人外匯匯出境業務的是（ ）A、境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理D、境外個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理57、風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?（ ）A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩健期D、退休養老期58、在最低收益理財計劃中，商業銀行一般規定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產品起計日時的銀行活期存款利率59、以下國內機構中無法提供理財服務地是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所60、金融期貨中不包括（ ）A、股票指數期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨61、關于信托財產，說法錯誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權D、受托人利用信托財產為自己謀利時，所的利益歸入信托財產62、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關的信息B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，按規定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為63、在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅64、近年來，（ ）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格。A、銀行業從業資格人員B、理財規劃師C、注冊從業人員D、理財分析師65、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略66、有價證券代表地是（ ）A、財產所有權B、債權C、剩余請求權D、所有權或債權67、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（ ）A、性能測試B、強度測試C、風險測試D、壓力測試68、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期69、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術A、財務型非保險轉移風險B、財務型保險轉移風險C、自留風險D、轉移風險70、風險預警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風險處置D、信用卡查詢71、下列說法正確的是（ ）A、商業銀行提供個人理財顧問服務，可隨機進行風險提示B、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶口頭同意C、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶簽名D、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶抄錄提示語句并簽名72、在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（ ）A、顧問性B、專業性C、綜合性D、制度性73、投機組合中配置的資產一般是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%74、從事代客境外理財業務的商業銀行不應當（ ）A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產品B、定期披露投資風險狀況C、履行結售匯統計報告義務D、詳細告知投資者投資計劃75、實務操作中，建議采用（ ）方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查76、某國的政治風險評分為2.7分，經濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51577、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長銀行從業資格證教材B、某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展C、國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈78、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）A、財務功能B、風險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能79、在普通年金現值系數的基礎上，期數減1.系數加1的計算結果，應當等于（ ）A、遞延年金現值系數B、預付年金現值系數C、永續年金現值系數D、以上都不正確80、家庭財產保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險81、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用82、客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業務人員D、拒絕客戶的提問83、以下關于金融市場特點敘述錯誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具84、兼有債權和股權地雙重性質地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債85、股票價格變動的直接原因是（ ）A、供求關系B、經濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率86、證券的發行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場87、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性88、（ ）是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。A、貸款安全性調查B、貸款合規性調查C、貸款風險性調查D、貸款效益性調查89、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。90、影響結構性理財計劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結構C、社會結構D、家庭機構 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于個體工商戶生產經營所得征稅的說法正確的有（ ）A、個體工商戶按規定繳納的個體勞動者協會會費準予稅前扣除B、個體工商戶發生的與生產經營所得有關的業務招待費，在收入5以內的部分可據實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產經營所得應納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款2、下列哪些情形會導致合同無效？（ ）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲3、下列屬于影響股票價格變動的因素的是（ ）A、利率B、匯率C、失業率D、通貨膨脹4、下列說法不正確的是（ ）A、風險越大，獲得的風險報酬應該越高B、有風險就會有損失，二是相伴相生的C、風險是無法預計和控制的，其概率也不可預測D、由于籌集過多的負債資金而給企業帶來的風險不屬于經營風險5、以下屬于房地產價格特性的是（ ）A、地區性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性6、以下有關期權價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權地執行價格與期權費成正比,而賣出期權地執行價格與期權費成反比.B、期權距到期日時間越長,期權費就越高.C、預期波動率越大地貨幣期權,其期權費越高.D、貨幣利率越高,期權費越低,利率越低,期權費越高.7、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ ）A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D、長期負債8、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業銀行C、居民個人D、金融行業的監管機構E、國有企業9、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預E、與以上幾項無關10、宋體個人理財產品可以從哪些交易渠道購買？（ ）A、柜臺B、網上銀行C、現金管理平臺D、CMS系統11、下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（ ）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權B、通過證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失C、投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設立賬戶D、由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通12、下列個人應按稅法規定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、從境內兩處取得工資的中國公民B、2010年取得年收入15萬元的中國公民C、從法國獲得特許權使用費收入的中國公民D、從事汽車修理、修配業務取得收入的個體工商戶13、下列（ ）時，商業銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務人員要求查看客戶資料14、下列對不同理財產品流動性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動性強于現金B、債券的流動性一般會低于股票C、房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差E、外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等15、個人理財常見的風險包括（ ）A、本金損失的風險B、收益損失風險C、流動性風險D、管理風險16、下面對資產組合分散化的說法錯誤的是（ ）A、分散化減少資產組合的期望收益，因為它減少了資產組合的總體風險B、適當的分散化可以減少或消除系統風險C、當把越來越多的證券加入到資產組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降D、當所有投資者的資產組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋E、除非資產組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發揮出來17、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系18、下列理財目標屬于短期目標的是（）A、稅務負擔最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預算19、劉先生購買A、股票期權，購買期權費為20元，執行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執行期權，下列表述中正確的有（ ）A、執行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執行期權，說明此期權為看漲期權B、可以判斷劉先生預期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元20、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權21、下列可能成為股票投資誤區的有（ ）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險22、下列關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的有（ ）A、應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動B、在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響D、在理財顧問服務中，商業銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業務的辦理方法23、下列選項中，根據掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類24、符合中華人民共和國信托法關于委托人的權利義務規定的有（ ）A、委托人有權了解其信托財產的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明B、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件C、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不利于實現信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整該信托財產的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確25、貨幣產生時間價值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B、隨著時間自動產生C、貨幣的擁有者在某段時間內放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資26、金融市場的客體包括（ ）A、貨幣頭寸B、票據C、債券D、股票E、外匯27、出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（ ）A、信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”B、質押財產的產權證明文件C、出質人資格證明D、財產共有人出具的同意出質的文件E、有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明28、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務人自行評估29、投連險的費用包括（ ）A、初始保費B、風險保險費C、賬戶轉換費用D、投資單位買賣差價E、資產管理費30、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則31、債務人或者第三人有權處分的下列哪些權利可以出質（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具D、可以轉讓的基金份額、股權E、應收賬款32、下列關于基金當事人之間的關系說法錯誤的是（ ）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經營者之間的關系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關系D、基金托管人為商業銀行E、以上說法都正確33、證券投資基金具有以下哪些特點（ ）A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處E、流動性強34、信用卡區別于借記卡的特點有（ ）A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息35、最常見的銀行理財產品風險包括（ ）A、政策風險B、違約風險C、市場風險D、利率風險E、提前終止風36、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率37、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠期B、近期C、期貨D、期權E、互換38、我國個人理財業務發展滯后的原因有（ ）A、產品創新不足B、專業人才匱乏C、理財功能不完善D、風險防范不到位39、個人保險規劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則40、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發行區域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）由拆借雙方當事人協定的同業拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯誤2、（ ）中國銀監會負責商業銀行代客境外理財業務的外匯額度管理。A、正確B、錯誤3、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤5、（ ）凈資產中自用凈資產比重較大的，總凈資產多隨負債的減少緩慢成長。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯誤7、（ ）貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數