IA CICS 03.060 A 11 IAC 中國保險行業協會標準 T/IAC 292019 企業財產保險公估作業規范 Survey & Adjustment code of practice for property insurance 2019- 06-26 發布 2019- 08- 26 實施 中國保險行業協會 發布 IA CT/IAC 292019 目次前 言 . 3 1 范圍 . 4 2 術語和定義 . 4 3 基本原則 . 4 4 委托受理 . 4 5 現場查勘 . 4 6 保險責任分析及建議 . 6 7 損失核定 . 6 8 損失理算 . 6 9 公估報告 . 7 10 歸檔 . 7 11 附則 . 7 附錄 A （資料性附錄） 客戶告知書 . 8 附錄 B （資料性附錄） 施救告知書 . 9 附錄 C （資料性附錄） 企業財產保險索賠資料清單 . 10 參考文獻 . 12 IIA CT/IAC 292019 前言本標準按照GB/T 1.12009給出的規則起草。 本標準由中國保險行業協會提出并歸口。 本標準起草單位：民太安財產保險公估股份有限公司、中國人民財產保險股有限公司、中國人壽財產 保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司、中國大地財產保險股份有限公司、中華聯合財產保 險股份有限公司、北京華泰保險公估有限公司、北京君恒保險公估有限責任公司、中衡保險公估股份有限 公司、上海恒量保險公估有限公司。 本標準主要起草人：楊文明、程偉華、沈麗君、歐鴻春、謝志勇、孫煒、柴釗、王浩、趙大衛、周立 兵、駱偉、陳雨、李鑫波、付陽、李生修、涂永華。 3IA CT/IAC 292019 企業財產保險公估作業規范 1范圍 本標準規定了企業財產保險公估的現場查勘、事故原因分析、保險責任分析及建議、損失核定、損失 理算、報告編制等方面的要求。 本標準適用于包括財產一切險、財產綜合險、財產基本險等企業財產保險類險種的保險公估作業。 2術語和定義 下列術語和定義適用于本文件。 2.1 保險公估 insurance loss adjuster/insurance assessment 評估機構及其評估專業人員接受委托，對保險標的或者保險事故進行評估、勘驗、鑒定、估損理算以 及相關的風險評估。 344.1 基本原則 獨立、客觀、公正 嚴格遵守國家的有關法律、行政法規和中國銀保監會有關規定，遵循獨立、客觀、公正的原則。 委托受理 委托方式 保險公估人（以下簡稱公估人）可接受保險雙方共同委托、保險人單方委托、被保險人單方委托及法 院等委托，保險雙方委托的保險雙方需向公估人出具雙方委托書或者簽訂委托合同，單方委托及法院等委 托的委托方需向公估人出具委托書或者簽訂委托合同。 4.2 接受委托 公估人在接到委托時應根據實際情況對專業能力、獨立性和業務風險進行綜合分析和評價后明確是否 接受委托。 在確認接受委托后，應根據4.1的委托方式要求委托人出具委托書或者簽訂委托合同。 4.3 指派承辦人員 公估人在接受委托后，應立即指派至少兩名保險公估從業人員（以下簡稱公估人員）承辦。 4.4 約定查勘事宜 公估人員在接受委派后，應在30分鐘之內與被保險人取得聯系，告知身份及受委托事項，詢問案情， 并與其約定現場查勘事宜，在約定好查勘時間后向委托方通報。 4.5 查勘準備 公估人員在接到委派后應準備現場查勘工具、了解保險信息及通過互聯網等渠道收集受損標的相關信 息。 5現場查勘 5.1 查勘時效 5.1.1 公估案件在公估人所在市區內的，公估人員宜在 3 小時內趕到現場； 5.1.2 公估案件在公估人所在城市周邊地區的，公估人員宜在 6 小時內趕到現場； 4IA CT/IAC 292019 5.1.3 公估案件在公估人所在省內其它地區的案件，公估人員宜在 12 小時內趕到現場； 5.1.4 公估案件在公估人所在省份外的，公估人員宜在 24 小時之內趕到現場； 5.1.5 與保險雙方約定查勘時間的按照約定時間查勘。 5.2 進場溝通 5.2.1 到達現場后，需自我介紹并提供名片等必要身份證明材料。向被保險人出示客戶告知書并對內容 進行講解，取得被保險人簽名的書面回執或者客戶知悉的電子憑證，否則公估人員應及時告知委托人，并 作書面記錄； 5.2.2 向被保險人致慰問關心之意，請被保險人介紹案件基本情況（出險經過、損失情況、事故原因、 現場證人等）； 5.2.3 向被保險人介紹公估作業程序和需被保險人配合的事項，同時也要表明公估人的公正立場。 5.2.4 施救 a）出具"施救告知書"，向被保險人告知其施救義務，請被保險人做好施救工作； b）在現場查勘時，若發現損失有擴大的趨勢，應積極與委托人溝通，協調相關方制定出有效的應對措 施。 5.3 查勘清點 5.3.1 現場查看 a）全面巡視、觀察和拍照，必要時進行錄像，拍攝查勘人員與被保險人（標志性建筑或保險標的） 合影、照片增加日期/地理位置信息； b）對照保險合同，核對被保險人、保險地址、保險標的、保險期限、特別約定、附加條款等； c）根據巡視情況制定查勘方案，并與被保險人及相關方討論確認。 5.3.2 現場查勘、清點 a）被保險人須指定專人配合清點工作； b）根據現場情況，以客觀事實為依據，恰當選擇清點方法，通過專業技術手段，對標的分項分類進 行清點； c）清點時需詳細記錄名稱、數量及情形。對于損失較大、現場情況較復雜的，要求繪制現場平面 圖，分區清點； d）現場清點時，應同時對現場損失標的進行拍照留存，照片需能反映標的物的存放位置、特征及受 損狀況，并且照片應能與查勘記錄相對應； e）查勘清點一般原則 先整體后局部、先觀察后清點、先易變后難損、先重點后一般、先容易后復雜； f）典型事故存貨清點原則 對于暴雨、臺風、洪水致損的事故，原則上先清點受損部分，再根據情況選擇是否需要清點全廠未損 部分的財產； 對于火災致損的事故，原則上應先清點火災現場未損部分（如帳目清楚或僅在保險合同明細表中單項 受損的，可僅清點相應項目）。 g）常用清點方法 查勘清點應采用逐一清點法對所有受損標的進行清點，在不適宜逐一清點的條件下，根據現場情況可 采用推算法（稱重、測量、抽樣等）或替代法（以零部件替代產品、以未損替代受損、以容積替代數量 等）等進行清點。 5.3.3 查勘記錄確認 現場查勘完畢，應與被保險人進行確認，詢問本次事故受損的財產是否全部清點完畢，并在現場查勘 記錄上明確記錄。現場查勘記錄應包含的基本內容有：查勘時間、查勘地點、參與人員、損失財產項目及 損失狀況的客觀描述等。 現場查勘記錄、詢問筆錄等需由被保險人代表簽字確認并蓋章，否則公估人員應及時告知委托人，并 作書面記錄。 5IA CT/IAC 292019 5.3.4 收集資料 a）根據具體案件受損情況，公估人員應向被保險人出具與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有 關的證明和資料的索賠資料清單，索賠資料清單應由被保險人簽收并拍照或復印留存，原件由公 估人員留存。 b）若被保險人暫時無法完全提供或來不及提供所有資料，公估人員可先收集部分現場能提供的資料， 現場未能收集的資料可要求被保險人在約定時間內提供。 c）有關的證明和資料不完整的，應當及時通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。 d）對于被保險人每次提供的材料，公估人均應出具書面理賠資料交接清單。 5.3.5 即時溝通 現場查勘完畢，公估人員應分別與保險雙方溝通現場查勘情況及后續處理事宜。 6保險責任分析及建議 6.1 事故原因調查及分析 6.1.1 收集被保險人關于事故經過及原因的分析報告； 6.1.2 對現場相關人員進行調查問詢及了解與事故原因有關的受損情況等； 6.1.3 收集相關機構的分析、鑒定報告； 根據上述資料按近因原則對事故原因進行綜合分析。 6.2 保險責任分析與建議 6.2.1 核查索賠人是否具有保險利益及具有何種保險利益； 6.2.2 核查出險時間是否在保險合同保險期間內； 6.2.3 核查出險地址是否保險合同約定的地址； 6.2.4 核查出險財產是否保險合同約定的保險標的； 6.2.5 核查出險原因是否屬于保險合同約定的保險責任范圍； 6.2.6 核查被保險人是否盡到義務。 根據上述分析提出本次事故是否屬于保險責任的建議。 77.1 7.2 7.3 價； 7.4 7.5 損失核定 核損數量根據現場查勘記錄結合相關資料綜合核定； 核定損失程度應根據財產的損失情形、標的特性、檢驗報告、相關標準及市場情況等確定； 核損單價：根據保險合同約定、市場詢價、財務賬、成本分析表、發票、合同等確定合理的單 殘值：采用拍賣、折價出售、折歸被保險人等合理的方式，確定殘值； 如發生施救費用，應予以核定。被施救的財產中，含有保險合同未承保財產的，按被施救保險標的 的保險價值與全部被施救財產價值的比例分攤施救費用； 7.6 7.7 8如發生清理殘骸費用、檢測類費用等其它費用，需核實保險合同是否有相應的附加條款； 如果保險合同附加承保營業中斷保險的，在制定核損方案時應綜合考慮。 根據上述核定結果計算核損金額。 損失理算 6IA CT/IAC 292019 8.1 了解是否存在重復保險、保險競合。 如果存在重復保險或保險競合，按照保險合同約定及行業慣例進行理算。 8.2 投保比例的計算 8.2.1 根據保險合同約定或保險法的相關規定確定保險標的的保險價值。 8.2.2 投保比例=保險金額/保險價值100%，該計算值大于 100%時按照 100%核定。 8.2.3 如保險合同有多項列明項目投保，需按照保險合同投保項目分項計算投保比例； 8.2.4 計算投保比例時要注意特別約定和附加條款，如自動升值條款、80%共保條款等。 8.3 99.1 9.2 損失理算： 理算金額（核損金額殘值）投保比例-免賠額 或（核損金額殘值）投保比例（1免賠率） 公估報告 公估報告應包括案件名稱、編號、摘要、正文及附件。 公估報告正文應包括案件概述（主要包括委托人、評估標的、公估委托范圍等信息）、保險合同 內容摘要、被保險人及保險公估標的簡介、事故經過及索賠情況、保險公估活動依據的原則、手段、評估 和計算方法、現場查勘情況及事故原因調查、損失核定、足額投保、重復投保、保險競合、第三者責任及 追償等情況的分析、保險賠款理算、保險公估結論、保險公估報告使用限制說明、至少 2 名承辦該案的公 估人員簽名、保險公估機構印章、公估報告出具日期、公估報告附件清單。 9.3 公估報告需按照保險公估人內部品質管控流程審核后方可出具并交付委托人。 10 歸檔 10.1 將公估報告交付委托人并且公估費到賬后，保險公估人可對案件結案并歸檔處理； 10.2 歸檔資料至少應包括保險公估業務檔案（包括保險公估業務所涉及的主要情況、公估工作底稿、公 估報告及其他相關資料），公估業務報酬和收取情況，中國銀行保險監督管理委員會規定的其他業務信 息； 10.3 保險公估人的公估檔案應當真實、完整。公估檔案應當由保險公估人妥善保存； 10.4 公估檔案保存期限不少于 15 年，其中法定公估業務檔案保存期限不少于 30 年。 11 附則 本規范如與國家有關法律法規、行政法規及中國銀行保險監督管理委員會相關規定沖突，以國家有關 法律法規、行政法規及中國銀行保險監督管理委員會相關規定為準。 7IA CT/IAC 292019 附錄 A （資料性附錄） 客戶告知書 客戶告知書 致被保險人： 尊敬的被保險人： 我司為 有限公司，備案編號： ，公司地 址： ，郵政編碼： ，投訴郵箱： ，投訴電 話：。公司業務范圍包括： 。我司受_委托，將為您提供公估服務，請您給予協助。我司將秉 承依法經營、廉潔從業、誠實守信的經營理念。要求公估師在工作中嚴格遵守職業規范和職業道德。如您 發現我司公估師有不當行為，請及時撥打我司客服電話，向我司舉報并提供相應證據。 公估過程中各相關方出現爭議的，可通過友好協商的方式解決。經協商無法達成一致的，可通過訴訟 或仲裁解決。 特此函告！ 客戶簽收：（簽章） 公估人：（簽章） 年月日年月日8IA CT/IAC 292019 附錄 B （資料性附錄） 施救告知書 施救告知書 尊敬的被保險人： 我司受 委托，對 年月 日因 致使貴單位的財產遭受損失進行保險公估，在此向貴單位表示真切的慰問。 我司將本著獨立、客觀、公正的原則，依照國家法律和相關保險條款開展本次保險公估工作。 為防止損失進一步擴大，根據保險法第五十七條："保險事故發生時，被保險人應當盡力采取必要的 措施，防止或者減少損失"，請及時組織施救，采取有效減損措施防止損失進一步擴大。 被保險人：（簽章） 公估人：（簽章） 日期： 日期： 9IA CT/IAC 292019 附錄 C （資料性附錄） 企業財產保險索賠資料清單 企業財產保險索賠資料清單 致:貴公司于 年月日報稱的 事故，根據保險法及保險單的規定，請及 時、準確、真實地提供如下打"  "的資料，資料提供時，請加蓋貴司公章： 1、投保及基礎資料 保單、保險協議、批單、投保清單 營業執照、稅務登記證、經營許可證 2、索賠資料 索賠申請書/出險通知書 事故現場照片及攝像記錄 詳細事故報告（詳述事故發生時間、經過及發生原因、現場情況、搶救工作） 受損財產報損清單（依投保標的列明品名、項目、數量、單價及總價） 3、財務帳冊資料 資產負債表（投保時和出險時） 財產目錄、固定資產清冊 損益表 成本分析表 進消存及產銷存明細表 原始入賬憑證 庫存明細帳 銷貨成本明細表 期末盤存表、倉庫報表 房產證 總分類帳、固定資產明細帳、固定資產分類帳、固定資產卡片（出險設備） 4、事故證明資料 氣象證明或地震監測資料（縣級以上氣象部門） 消防機構之火災事故認定書（或法院判決書、起訴書） 消防安全設備配置圖、消防合格證 消防報警系統或供電系統記錄或信息 公安報案記錄、公安調查報告或其他有關部門出具的出險原因鑒定書