省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力提升訓練試卷A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、目前，我國統計部門公布的失業率為（ ）。A.城鎮登記失業率B.農村戶口登記失業率C.全部登記失業人數與全國人口的比例D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比2、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險3、根據合同法撤銷權自債權人知道或應知道撤銷事由之日起( )行使。A.半年內B.一年內C.二年內D.五年內4、暫扣或者吊銷執照屬于（ ）。A刑事制裁B行政處分C行政處罰D追究民事責任5、下列關于資本構成的說法不正確的是（ ）。A.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票C.未分配利潤指商業銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監會同意發行人不準贖回6、以下不屬于禮貌服務內容的是（ ）。A銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求B一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行C銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利7、對非現場監管中發現的問題和風險，監管機構以監管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構應就通報要求，在（ ）內向監管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月8、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 9、商業銀行的三性目標不包括（ ）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標10、市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。A監管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門11、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是（ ）。A、委托合同關系B、合伙關系C、工作職務關系D、以上都不是12、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。A.匯率B.利率C.消費者物價指數D.GDP增長速度13、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款D.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息14、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業拆借市場15、企業所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A：設立臨時機構B：注冊驗資C：異地業務往來D：異地臨時經營活動16、（ ）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。A.多頭監管型 B.統一監管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監管型 17、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（ ）內予以處分。A3個月B6個月C2年D1年18、監管部門逬行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施19、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內予以追認。A.7天B.10天C.1個月D.3個月20、我國商業銀行中間業務在銀行業務占比低的原因是（ ）。A:第一產業在國民經濟中所占比重較低B:第二產業在國民經濟中所占比重較低C:第三產業在國民經濟中所占比重較低D:制造業在國民經濟中所占比重較低21、商業匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（ ）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現 D.背書22、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（ ）。 A. 市場準入B. 非現場監管C. 監管談話D. 信息披露監管23、資產負債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內表外合并 B.表內資產負債匹配 C.表外工具規避表內風險 D.利用證券化剝離表內風險 24、下列不屬于我國的金融資產管理公司的是（ ）。A.華融資產管理公司B.華夏資產管理公司C.長城資產管理公司D.信達資產管理公司25、按照中華人民共和國刑法規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500026、單筆或者當日累計人民幣交易（ ）萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8027、下列關于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.銀團的代理行必須由牽頭行擔任D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同28、下列關于托收的說法，正確的是（ ）。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C跟單托收廣泛用于非貿易結算D光票托收一般用于進出口貿易款項的收付29、下列關于我國商業銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動資金的彌補C.投資者通過證券交易所申購D.現階段存在全國銀行間債券市場發行和交易30、下列屬于中國銀監會職責范圍的是（ ）。A.制定和執行貨幣政策 B.審查批準銀行業金融機構的設立 C.發行人民幣，管理人民幣流通 D.監督管理黃金市場31、按照商業銀行授信工作盡職指引，客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶（ ） ，進一步核實后在檔案中重新記載。A. 立即匯報 B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書面報告32、上市銀行的董事會應該對（ ）負責。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監事會33、國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，下列行業不屬于第三產業的是（ ）。A.建筑業B.房地產業C.科學研究D.旅游業34、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。A.現金繳存B.借款業務C.轉賬結算D.現金支取35、甲于6月5日向乙發出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據合同法的規定，該合同的成立時間是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日36、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差37、（ ）是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。A.融資性擔保 B.小額貸款 C.財產保險公司 D.再保險公司 38、下列選項中，（ ）反映了一國和地區商品經濟的發育程度和總體經濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經濟發展水平39、銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的資金，屬于（ ）。A.吸收客戶資金不入賬罪 B.高利轉貸罪 C.背信運用受托財產罪 D.非法吸收公眾存款罪40、商業銀行內部控制的出發點是（ ）。A.實現規模最大化B.控制速度、穩健發展C.防范風險、審慎經營D.實現盈利最大化41、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（ ）。A:電匯B:票匯C:信匯D:以上方法沒有差別42、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材43、下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（ ）。A土地儲備貸款B個人住房貸款C房地產開發貸款D法人商業用房按揭貸款44、就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能B、中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會D、中國人民銀行開始行使檢查監督權45、下列選項中，不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是（ ）。A利率方面的競爭B匯率方面的競爭C存款方面的競爭D提供金融信息服務方面的競爭46、（ ）可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 47、（ ）是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 48、對現場檢查發現的問題和風險，監管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據通報內容，在（ ）內向監管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月49、作為一名銀行業從業人員，下列說法不正確的是（ ）。A.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業發展產生不利的影響B.“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求C.銀行在與客戶建立業務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記D.熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求50、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A:境外金融機構B:境內金融機構C:境內外金融機構D:境外上市公司51、下列不屬于銀監會監管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力52、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事53、下列選項中的行為符合銀行從業人員豐_收、送規則的是（ ）。A.向主管部領導私下贈送10000元現金B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優惠券54、（ ）是銀行的最高風險管理/決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的最終責任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監事會55、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.金融租賃公司56、跨系統銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當地結算中心B:銀行業監督管理委員會C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統57、（ ）是指因支付清算和業務合作的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。A.同業存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款58、（ ）是指商業銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規避表內風險。A.表內資產負債匹配B.表外工具規避表內風險C.利用證券化剝離表內風險D.表外資產負債匹配59、（ ）是指商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。A私人銀行業務B財務顧問業務C企業信息咨詢業務D資產管理顧問業務60、目前我國商業銀行貸款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開，實行下限管理D.下限放開，實行上限管理61、下列選項中，不屬于項目盈利能力分析評價指標的是（ ）。A.內部收益率B.凈現值C.投資與貸款回收期D.流動資金估算62、非金融機構違反規定，向客戶提供衍生產品交易服務，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監會C.工商局D.法院63、廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款的托收是（ ）。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進口托收64、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經營上的（ ），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性65、固定利率的優點是（ ）。A.有利于縮小利率市場波動所造成的風險 B.能更好地發揮利率的調節作用 C.便于計算成本和收益 D.能夠靈活反映市場上資金供求狀況 66、銀行業從業人員職業操守由（ ）負責解釋A.各銀行黨委B.中國銀行業監督管理委員會C.中國銀行業協會D.中國人民銀行67、按照商業銀行資本充足率管理辦法的規定，核心資本不包括（ ）。A. 少數股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務68、負責發行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發展與改革委員會 B.中國銀行業協會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業監督管理委員會69、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)（ ）存款利率。A只能有一個B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動70、存單關系效力認定的（ ）是指存款關系的真實性。A.內容要件B.實質要件C.格式要件D.形式要件71、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本。A. 成本會計B. 監管C. 內部風險管理D. 獲利能力72、1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（ ），標志著銀行監管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案73、下列關于優先股的說法，不正確的是（ ）。A.公司解散時，可優先得到分配的剩余資產B.股息與公司盈利狀況正相關C.股東一般沒有參與公司決策的表決權D.股東根據事先確定的股息率優先取得股息74、根據中華人民共和國票據法，下列關于票據的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人。B票據都有三方基本當事人C票據是一種有價證券D票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證75、呆賬發生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷76、貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的調節和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉量77、商業銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年78、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取79、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（ ）市場正式形成。A:債券B:股票C:期貨D:保險80、銀行監管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監管 C.行業自律 D.銀行自我監管 81、（ ）表示每獲取一個單位的營業凈收入所消耗的成本和費用。A.成本收入比 B.定活比 C.凈穩定資金比例 D.存貸比 82、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A該銀行財務專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結算專用章及法定代表人的簽章83、露封保管業務與密封保管業務的區別是（ ）。A：露封保管業務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數量、金額等，而密封保管業務保管業務進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，而密封保管業務在寄存時要加住這些信息C：露封保管業務和密封保管業務的主要區別在于密封保管業務在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業務和密封保管業務的主要區別是密封保管業務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息84、下列各類支票中，既可以支取現金也可以轉賬的是（ ）。A.劃線支票B.現金支票C.普通支票D.轉賬支票85、單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B信托基金C政策性房地產開發資金D注冊驗資86、由銀監會負責監管的非銀行金融機構不包括（ ）。A.金融資產管理公司B.企業集團財務公司C.農村資金互助社D.貨幣經紀公司87、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托財產不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務D.信托具有一定的連續性和穩定性88、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款89、下列不屬于定期存款的是（ ）。A.存本取息B.整存零取C.個人通知存款D.整存整取90、下列屬于銀行業從業人員職業操守法律法規中禁止性規定的是（ ）。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、導致公司破產的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償到期債務C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產E.公司依法被撤銷2、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A經營狀況惡化B轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C喪失商業信譽D對外投資失敗E借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形3、票據業務一般包括（ ）三類。A:票據發行業務B:票據抵押業務C:票據交易業務D:票據背書業務E:票據延伸業務4、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發運后，要密切關注貨物下落，以便風險發生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發的運輸單據的真偽性進行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤5、銀行業監督管理法規定，銀監會的監督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務6、銀行業從業的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.保護商業秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭7、銀行貸后管理的主要內容包括（ ）。A貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況D明確貸后責任，避免重放輕管E以上內容都包括8、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試9、目前我國商業銀行個人理財業務服務內容包括（ ）。A.提供財務分析與規劃B.提供財務咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個人投資產品推介E.接受客戶委托進行股票交易操作10、下列關于商業銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業銀行是市場經濟的中樞，發生損失的外部正效應很大B.銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能C.風險既是商業銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎D.商業銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負債經營E.商業銀行就是“經營風險”的金融機構，以“經營風險”為盈利手段11、下列我國信托公司可以經營的主要業務包括（ ）。A. 資金信托B. 不動產信托C. 有價證券信托D. 經營企業資產的重組E. 動產信托12、商業銀行在提供個人理財服務時可以利用的個人理財工具包括（ ）。A.銀行產品B.證券產品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產品13、根據商業銀行法中的相關規定，商業銀行將資金對同業拆出須于下列哪些事項之后?（ ）A.交足存款準備金B.留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發放完紅利14、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（ ）。A獎金B津貼C年終加薪D保險金E勞動分紅15、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區域管理為主的總分行型組織架構D.事業部制組織架構E.矩陣型組織架構16、銀行的承諾業務可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據發行便利E:開具備用信用證17、一般存單糾紛案件，當事人可以以（ ）等憑證為主要證據，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據18、銀行業監督管理法規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務19、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有（ ）。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業信貸E.勞務收支20、關于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時推行銀行改革C. 主要從事中長期業務D. 政策性業務實行公開透明的招標制E. 全面推行商業化運作21、根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。A即期外匯交易B遠期外匯交易C現匯交易D期匯交易E定期外匯交易22、際收支中的“居民”是指在國內居住一定時間以上的（ ）。A:自然人B:社會團體C:無國籍人D:法人E:上市公司23、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業發行的商業票據B.政府發行的國庫券C.企業發行的股票D.人壽保險單E.企業發行的企業債券24、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守風險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財業務時提示免責條款B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產品D.提供虛假的收益計筲方式E.提示理財產品中對客戶不利的方面25、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款26、關于商業銀行貸款業務，說法正確的是（ ）。A.商業銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件27、銀行金融創新的內容包括戰略決策創新、制度安排創新、（ ）和金融產品創新六個方面。A:機構設置創新B:風險管理能力創新C:人員準備創新D:市場拓展創新E:管理模式創新28、根據行業的市場結構，可以把行業劃分為（ ）。A.完全競爭的行業B.壟斷競爭的行業C.寡頭壟斷的行業D.完全壟斷的行業E.區域壟斷的行業29、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的B.聯合重組是城市商業銀行近幾年發展呈現的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行E.引進戰略投資者是城市商業銀行呈現的趨勢之一30、我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A公開市場業務B存款準備金C利率政策D再貼現E匯率政策31、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產投資E.企業和居民的活期存款32、商業銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監事會D、高級管理層E、股東33、關于流動性風險管理的表述，正確的有（ ）。A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況C.銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況，設定流動性D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設計現金流期限錯配限額E.銀行要制定有效的流動性風險應急計劃、確保其可以應對緊急情況下的流動性需求34、國家助學貸款的用途是（ ）。A:支付學雜費B:支付延期畢業所需費用C:支付生活費D:支付出國留學費用E:支付出國留學學費35、貨幣政策的最終目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡E.匯率穩定36、下列關于銀監會2012年頒布的商業銀行資本管理辦法（試行）表述正確的有（ ）。A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末，國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率不低于6.5%C.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期D.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8%E.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次。37、下列有關商業銀行面臨的國家風險的表述，正確的有（ ）。A.國家風險多發生在經濟主體與非本國居民進行國際經貿與金融往來的過程中B.在國際經濟金融活動中，各類行為主體都可能遭受國家風險所帶來的損失C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也會存在國家風險D.國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類E.國家風險通常由債務人所在國的行為引起，超出了債權人的控制范圍38、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構C機關D企業法人E個體工商戶39、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量 E.關聯企業互保情況40、以下各項罪責中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、職務侵占罪B、挪用資金罪C、保險詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯2、（ ）中國人民銀行與中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權，會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯3、（ ）董事會可根據商業銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯4、（ ）指定代理是指根據法律的規定而直接產生的代理關系。A、正確B、錯誤5、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤6、（ ）通貨緊縮，即物價持續、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤7、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤8、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。A.對B.錯9、（ ）違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤10、（ ）商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。A.對B.錯11、（ ）消費者價格指數（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務組合的成本。A.正確B.錯誤12、（ ）貸款人發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤13、（ ）巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯14、（ ）巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則規定了董事會自身行為與組織架構。A.對B.錯15、（ ）進行監管談話意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，如果不存在任何問題，監管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、【答案】A【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。3、【答案】B【解析】根據合同法撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。4、C5、A6、D7、A8、【正確答案】B【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。9、A 10、B11、正確答案：A【專家解析】考察委托代理的知識。12、C13、B14、D15、C16、【正確答案】A17、C18、C19、C20、C21、C22、A23、【正確答案】B【答案解析】本題考查資產負債管理的策略。表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。24、B25、D26、B27、B28、B29、D30、B31、D32、C33、A34、D35、C36、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。37、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業金融機構。融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。38、D39、C40、C41、A42、B43、B44、正確答案：C【專家解析】考核中國人民銀行法修正案修訂的重點。45、B46、【正確答案】B【答案解析】本題考查單位活期存款。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。47、【正確答案】A48、C49、C50、C51、D52、C53、D54、B55、C56、C57、A58、B【解析】表外工具規避表內風險是指商業銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。故本題選B。59、B60、C61、D62、B63、B64、B65、【正確答案】C【答案解析】本題考查固定利率的相