公司風控部工作方案?一、工作目標1.建立健全公司全面風險管理體系，確保公司各項業務活動符合法律法規、監管要求和公司內部政策。2.有效識別、評估和應對各類風險，將風險控制在公司可承受范圍內，保障公司穩健運營，實現可持續發展。3.通過風險管理工作，提升公司整體風險意識，促進各部門之間的協同合作，優化業務流程，提高公司運營效率。二、工作原則1.全面性原則：涵蓋公司所有業務領域、部門和人員，對各類風險進行全方位、全過程管理。2.審慎性原則：以嚴謹、負責的態度對待風險，充分考慮各種可能的風險因素，確保風險管理措施的有效性和可靠性。3.獨立性原則：風控部獨立于業務部門，保證風險評估和監控的客觀性、公正性，不受其他部門或個人的干擾。4.及時性原則：及時發現、評估和處理風險，確保風險信息的快速傳遞和風險應對措施的及時執行，避免風險擴大和惡化。5.成本效益原則：在風險管理過程中，權衡風險管理成本與效益，確保風險管理措施的實施能夠為公司帶來合理的收益。三、組織架構與職責分工1.風控部組織架構風控部設部門經理一名，下設風險評估組、風險監控組和合規管理組。2.職責分工部門經理負責風控部的整體管理工作，制定部門工作計劃和目標，并組織實施。協調與公司其他部門的溝通與協作，確保風險管理工作的順利開展。定期向上級領導匯報公司風險狀況和風險管理工作進展情況，提出風險管理建議和決策支持。組織對重大風險事件的應急處理和調查分析，制定改進措施，防止類似事件再次發生。風險評估組負責識別、評估公司面臨的各類風險，包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等。運用專業的風險評估方法和工具，對風險進行量化分析，確定風險等級和風險偏好。定期更新風險評估模型和指標體系，確保風險評估的準確性和有效性。協助各業務部門制定風險應對策略，提供風險咨詢和培訓服務。風險監控組建立風險監控指標體系，對公司各項業務活動和關鍵風險指標進行實時監控和預警。及時收集、整理和分析風險信息，跟蹤風險變化情況，發現異常情況及時發出風險預警信號。對風險預警事件進行深入調查和分析，提出風險處置建議，并跟蹤處置結果。定期撰寫風險監控報告，向管理層匯報公司風險狀況和監控工作進展情況。合規管理組負責制定和完善公司合規管理制度和流程，確保公司運營符合法律法規、監管要求和公司內部政策。開展合規培訓和宣傳工作，提高員工合規意識和法律素養。對公司各項業務活動進行合規審查，及時發現和糾正違規行為。跟蹤法律法規和監管政策的變化，評估其對公司業務的影響，提出合規建議和應對措施。處理公司內外部合規投訴和舉報，協調與監管機構的溝通與聯系。四、風險管理流程1.風險識別收集風險信息：通過內部審計、業務部門報告、市場調研、行業分析、法律法規解讀等多種渠道，廣泛收集與公司業務相關的風險信息。識別風險因素：運用風險清單、流程圖、情景分析、專家咨詢等方法，對收集到的風險信息進行分析和梳理，識別出可能影響公司目標實現的風險因素。確定風險類型：根據風險因素的性質和特點，將識別出的風險歸類為市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等不同類型。2.風險評估定性評估：對識別出的風險進行定性分析，評估風險發生的可能性和影響程度。采用風險矩陣、專家打分等方法，將風險可能性分為高、中、低三個等級，將風險影響程度分為嚴重、較大、一般、較小四個等級，綜合確定風險等級。定量評估：對于能夠量化的風險，運用統計分析、數學模型等方法進行定量評估。例如，通過計算風險價值（VaR）、預期損失（EL）、非預期損失（UL）等指標，準確衡量風險的大小和潛在損失。風險偏好設定：根據公司戰略目標、風險承受能力和經營狀況，確定公司的風險偏好和風險容忍度。風險偏好明確了公司愿意承擔的風險水平和風險類型，風險容忍度則規定了公司在特定風險領域能夠接受的最大風險暴露。風險排序：根據風險評估結果，對各類風險進行排序，確定重點關注的風險領域和風險事件。優先處理高風險等級且對公司影響較大的風險，合理分配風險管理資源。3.風險應對制定應對策略：針對不同類型和等級的風險，制定相應的風險應對策略。風險應對策略包括風險規避、風險降低、風險轉移、風險承受等。風險規避：對于風險過高且無法有效控制的業務活動或項目，采取終止或退出的方式，避免風險的發生。風險降低：通過采取風險控制措施，降低風險發生的可能性或減輕風險影響程度。例如，加強內部控制、優化業務流程、提高員工素質、增加風險緩釋措施等。風險轉移：將風險轉移給其他方，以降低公司自身的風險暴露。常見的風險轉移方式包括購買保險、簽訂遠期合同、進行資產證券化等。風險承受：對于風險較低且在公司可承受范圍內的風險，公司選擇自行承擔風險，不采取額外的應對措施。實施應對措施：根據制定的風險應對策略，明確責任部門和責任人，組織實施風險應對措施。在實施過程中，加強監督和跟蹤，確保措施的有效執行。評估應對效果：定期對風險應對措施的實施效果進行評估，檢查風險是否得到有效控制，是否達到預期的風險降低目標。根據評估結果，及時調整和完善風險應對策略和措施。4.風險監控建立監控指標體系：根據公司風險狀況和風險管理目標，建立涵蓋市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等方面的風險監控指標體系。監控指標應具有代表性、可操作性和時效性，能夠及時反映風險的變化情況。實時監控與預警：運用風險管理信息系統，對公司各項業務活動和關鍵風險指標進行實時監控。設定風險預警閾值，當風險指標超過預警閾值時，及時發出預警信號，提示相關部門和人員關注風險變化。風險狀況報告：定期撰寫風險監控報告，向管理層匯報公司風險狀況、風險監控工作進展情況、風險預警事件及處理結果等。風險監控報告應內容詳實、數據準確、分析深入，為管理層決策提供有力支持。風險處置與跟蹤：對風險預警事件進行及時調查和分析，制定風險處置方案，并跟蹤處置結果。對于重大風險事件，成立專門的應急處置小組，確保風險得到妥善處理，避免對公司造成重大損失。五、重點風險領域管理1.市場風險風險識別：密切關注宏觀經濟形勢、市場利率、匯率、股票價格、商品價格等市場因素的變化，識別公司面臨的市場風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險等。風險評估：運用敏感性分析、久期分析、情景分析、風險價值（VaR）計算等方法，評估市場風險對公司資產負債、盈利能力和現金流的影響程度，確定市場風險等級。風險應對對于利率風險，通過調整資產負債結構、運用利率衍生品（如利率互換、遠期利率協議等）進行套期保值，降低利率波動對公司收益的影響。對于匯率風險，采取外匯風險管理策略，如外匯套期保值、調整外幣資產負債比例、優化進出口業務結算方式等，防范匯率波動帶來的損失。對于股票價格風險和商品價格風險，通過分散投資、套期保值等方式進行風險管理，合理控制投資組合的風險暴露。風險監控：建立市場風險監控指標體系，實時監控市場風險指標的變化情況，如利率敏感度、匯率敞口、股票投資組合價值變動等。當市場風險指標超過預警閾值時，及時發出預警信號，采取相應的風險應對措施。2.信用風險風險識別：對公司客戶、交易對手、合作伙伴等的信用狀況進行調查和評估，識別信用風險，包括違約風險、信用評級下降風險、信用集中風險等。風險評估：采用信用評分模型、信用評級方法、財務分析等手段，對客戶和交易對手的信用風險進行評估，確定信用風險等級。同時，關注行業信用環境變化，評估信用風險對公司業務的潛在影響。風險應對建立客戶信用評估制度，對新客戶進行嚴格的信用審查，設定合理的信用額度和信用期限。對于老客戶，定期進行信用跟蹤和重新評估，及時調整信用政策。加強應收賬款管理，建立完善的應收賬款催收制度，及時跟蹤應收賬款回收情況，采取有效措施降低壞賬風險。合理控制信用風險敞口，避免信用集中風險。通過分散客戶群體、優化業務結構等方式，降低對單一客戶或行業的信用依賴。對于信用風險較高的客戶或交易對手，要求提供擔保或增加風險緩釋措施，如抵押、質押、保證等。風險監控：建立信用風險監控體系，實時監控客戶信用狀況變化、應收賬款回收情況、信用評級變動等指標。定期對信用風險進行壓力測試，評估極端情況下信用風險對公司財務狀況的影響。當信用風險指標出現異常時，及時發出預警信號，采取針對性的風險處置措施。3.操作風險風險識別：對公司業務流程、內部控制、信息系統、人員管理等方面進行全面梳理，識別操作風險，包括內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全、客戶、產品和業務活動、實物資產損壞、營業中斷和信息技術系統癱瘓、執行、交割和流程管理等七類風險。風險評估：運用自我評估、關鍵風險指標分析、損失數據統計等方法，對操作風險進行評估，確定操作風險發生的可能性和影響程度，評估操作風險等級。風險應對完善公司內部控制制度，明確各部門和崗位的職責權限，規范業務操作流程，加強內部監督和制衡機制，防止內部欺詐和錯誤操作。加強員工培訓和教育，提高員工風險意識和業務技能，防范外部欺詐和人為失誤。加大對信息系統的投入和維護，確保信息系統的安全穩定運行，防止信息泄露和系統故障導致的操作風險。建立應急預案和應急處置機制，提高應對突發事件的能力，減少操作風險事件對公司造成的損失。風險監控：建立操作風險監控指標體系，對關鍵風險指標進行實時監控，如操作風險事件發生次數、損失金額、內部審計發現的問題數量等。定期對操作風險狀況進行分析和評估，及時發現潛在的操作風險隱患，并采取相應的改進措施。4.流動性風險風險識別：分析公司資金來源和資金運用情況，識別流動性風險，包括資金短缺風險、資金周轉困難風險、流動性錯配風險等。風險評估：運用流動性比率分析、現金流分析、融資缺口分析等方法，評估公司流動性狀況，確定流動性風險等級。同時，考慮不同情景下的流動性需求，如正常經營狀況、市場極端波動等。風險應對制定合理的資金計劃，優化資金配置，確保公司資金來源與資金運用相匹配，避免流動性錯配。拓寬融資渠道，增加融資靈活性，確保在需要時能夠及時獲得足夠的資金支持。例如，與銀行等金融機構建立良好的合作關系，合理運用債務融資工具等。建立流動性風險應急預案，設定流動性風險預警指標和應急處置措施。當流動性風險指標超過預警閾值時，及時采取措施調整資產負債結構、增加資金儲備、尋求外部融資支持等，確保公司流動性安全。風險監控：建立流動性風險監控體系，實時監控流動性指標變化情況，如流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、現金流量缺口等。定期進行流動性壓力測試，評估公司在極端情況下的流動性承受能力。當流動性風險指標出現異常時，及時發出預警信號，采取有效的風險應對措施。六、風險管理信息系統建設1.系統目標建立一套集風險識別、評估、監控、預警、報告等功能于一體的風險管理信息系統，實現風險管理工作的信息化、自動化和智能化，提高風險管理效率和決策支持能力。2.系統功能模塊風險信息收集模塊：收集來自公司內部各部門、外部市場、監管機構等多渠道的風險信息，包括業務數據、財務數據、市場數據、行業信息、法律法規等，為風險分析和評估提供數據支持。風險評估模塊：運用風險評估模型和方法，對收集到的風險信息進行分析和評估，確定風險等級、風險偏好和風險應對策略。風險監控模塊：實時監控公司各項業務活動和關鍵風險指標，設定風險預警閾值，當風險指標超過預警閾值時，自動發出預警信號，并跟蹤風險變化情況。風險報告模塊：根據風險監控結果和管理層需求，自動生成風險報告，包括風險狀況報告、風險評估報告、風險監控報告、風險應對報告等，為管理層決策提供全面、準確的風險信息支持。風險知識庫模塊：存儲風險管理相關的政策法規、行業標準、風險評估模型、風險案例等知識信息，為風險管理工作提供參考和借鑒。3.系統建設步驟需求調研與分析：與公司各部門進行溝通交流，了解業務需求和風險管理需求，確定系統功能和性能要求。系統設計：根據需求調研結果，進行系統總體設計和詳細設計，包括系統架構設計、數據庫設計、模塊功能設計等。系統開發與測試：按照系統設計方案進行系統開發，完成編碼、測試等工作，確保系統功能的正確性和穩定性。系統上線與培訓：完成系統開發和測試后，進行系統上線部署，并對相關人員進行系統操作培訓，確保系統能夠順利運行。系統優化與維護：系統上線后，根據用戶反饋和業務發展需要，對系統進行持續優化和維護，不斷完善系統功能和性能。七、風險管理文化建設1.文化理念培育"全員參與、風險管理、穩健經營"的風險管理文化理念，使風險管理意識深入人心，成為公司全體員工的自覺行為。2.宣傳教育制定風險管理文化宣傳教育計劃，通過內部培訓、專題講座、案例分析、內部刊物、宣傳欄等多種形式，向員工普及風險管理知識和理念，提高員工風險意識和風險識別能力。將風險管理文化納入新員工入職培訓內容，使新員工在入職之初就接受風險管理文化的熏陶。3.制度保障建立健全與風險管理文化相適應的制度體系，將風險管理文化融入公司各項規章制度和業務流程中，確保風險管理文化得到有效落實。4.激勵約束建立風險管理績效考核機制，將風險管理工作納入員工績效考核體系，對在風險管理工作中表現突出的部門和個人給予獎勵，對違反風險管理規定的行為進行嚴肅處理，形成有效的激勵約束機制，推動風險管理文化建設。八、工作安排1.第一階段（[具體時間區間1]）完成風控部組織架構搭建和人員配備。開展公司風險狀況全面調研，收集風險信息，識別風險因素。制定公司風險管理制度和流程，明確風險管理職責和工作規范。建立風險管理信息系統需求框架，啟動系統建設前期準備工作。2.第二階段（[具體時間區間2]）對識別出的風險進行定性