初級銀行業專業人員職業資格歷年真題答案匯總2024一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.下列關于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局答案：A。金融市場決定的是金融資產的價格，而商品價格是由商品市場等決定的，A選項表述錯誤。B選項，投資者通過投資多種資產可以分散非系統風險；C選項，融通資金是金融市場基本功能；D選項，資金的流向會影響經濟結構和布局。2.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶答案：A。個人外匯賬戶按賬戶性質分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶，A正確。C選項是按主體類別區分；B和D選項分類方式錯誤。3.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（）。A.建立銷售理財產品的分級審核批準制度B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B。應采用至少包含風險價值限額的多重指標管理市場風險限額，而不是止損限額，B說法錯誤。A選項，分級審核批準制度可保證銷售的規范性；C選項，設置一定銷售起點金額是常見要求；D選項，委托投資跟蹤審計制度能保障資金安全。4.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A.普通債券、普通股票、國債B.國債、普通債券、普通股票C.普通股票、國債、普通債券D.普通股票、普通債券、國債答案：B。國債由國家信用擔保，風險最低，收益率通常也最低；普通債券風險高于國債，收益率也相對高一些；普通股票風險最高，預期收益率也最高，所以收益率從小到大排序為國債、普通債券、普通股票，B正確。5.下列屬于彈性支出的是（）。A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D.交通費答案：D。彈性支出是指可以根據個人情況進行調整的支出。交通費可以根據出行方式、頻率等進行調整，屬于彈性支出。水電費、房屋分期付款相對固定，房屋維修雖不是定期支出，但也不是能隨意大幅調整的，ABC不屬于彈性支出。6.商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是（）。A.綜合理財服務B.理財顧問服務C.財務顧問服務D.投資顧問服務答案：A。綜合理財服務是在理財顧問服務基礎上，接受客戶委托和授權進行投資與資產管理的業務活動，A正確。理財顧問服務只是提供建議；財務顧問服務側重于財務方面的咨詢；投資顧問服務主要是投資建議。7.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是（）。A.你從銀行獲得了3年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金答案：B。貨幣市場是短期資金市場，短期國庫券期限一般較短，屬于貨幣市場交易項目，B正確。A選項3年期貸款屬于資本市場；C選項普通股屬于資本市場；D選項證券投資基金也多屬于資本市場范疇。8.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是（）。A.熟知向客戶推薦的產品B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險C.熟知與自身崗位相關的有關法規D.熟知業務處理流程答案：B。“熟知業務”要求銀行業從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架等。B選項中客戶經理未主動了解產品風險，不符合“熟知業務”規定。A、C、D選項均符合要求。9.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為（）。A.20%B.10%C.20.8%D.30%答案：C。持有期收益率=[（期末資產價值期初資產價值）+持有期間紅利收入]÷期初資產價值×100%。期初資產價值=25×1000=25000元，期末資產價值=30×1000=30000元，紅利收入=0.2×1000=200元。代入公式可得：[(3000025000)+200]÷25000×100%=20.8%，C正確。10.個人理財業務中客戶和商業銀行之間是（）關系。A.委托代理B.行紀C.信托D.存款合同答案：A。個人理財業務中，客戶委托商業銀行按照約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理，是委托代理關系，A正確。行紀是行紀人以自己的名義為委托人從事貿易活動；信托有特定的信托關系和要求；存款合同是存款人與銀行關于存款的約定，與理財業務關系不同。11.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。A.為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫B.在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D.宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得答案：A。數據調查表可以由客戶親自填寫，也可以由從業人員根據客戶的回答代為填寫，A說法錯誤。B選項，解釋項目可讓客戶更好理解；C選項，了解客戶顧慮并解釋信息重要性是合理做法；D選項，宏觀經濟信息可從相關部門和機構公布的信息獲取。12.某客戶2008年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70%，到期日為2009年6月28日，支取日為2009年7月18日。假定2009年7月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%，自2008年10月9日起，暫免征收利息稅，則該客戶拿到的利息是（）元。A.135B.108C.139D.111.2答案：C。先計算定期半年的利息：10000×2.70%×0.5=135元。再計算逾期部分（20天）的活期利息：10000×0.72%×20÷360=4元。總共利息=135+4=139元，C正確。13.下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.投資風險偏好B.當期財務安排C.當期收入狀況D.財務狀況未來發展趨勢答案：A。投資風險偏好屬于客戶的非財務信息，反映客戶的風險態度。當期財務安排、當期收入狀況、財務狀況未來發展趨勢都與客戶的財務情況相關，屬于財務信息，BCD不符合題意。14.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B。紅利=1000÷10×10=1000元，股票價差收益=(1110)×1000=1000元。期初投資=10×1000=10000元。持有期收益率=[(1000+1000)÷10000]×100%=20%，B正確。15.下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（）。A.通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B.通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降C.發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D.發生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損答案：A。通貨膨脹風險對所有債券都有影響，不僅僅是短期債券，A說法錯誤。B選項，通貨膨脹使貨幣購買力下降，債券貨幣收益的實際價值降低；C和D選項，通貨膨脹會使債券的利息和本金的實際價值折損。16.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是（）。A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B.個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分答案：B。個人理財業務中資金運用是根據客戶與銀行約定的投資計劃和方式進行定向運用，儲蓄資金由銀行統一進行非定向運用，B正確。A選項，儲蓄是銀行負債業務，個人理財是服務；C選項，儲蓄風險一般由銀行承擔，個人理財風險客戶承擔居多；D選項，個人理財客戶資產與銀行資產嚴格區分，儲蓄財產銀行統一管理。17.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是（）。A.可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息B.可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉換債券適合在低風險低收益與高風險高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者答案：C。可轉換債券轉換為股票后，其收益與公司股票收益相關，與債券收益不同，C說法錯誤。A選項，轉換前持有人按債券獲取利息；B選項，轉換后成為公司股東；D選項，可轉換債券可在債券和股票兩種收益結構間靈活轉換，適合相應投資者。18.下列關于金融市場的分類正確的是（）。A.按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場答案：C。按金融工具不同可劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等，C正確。A選項，按交割時間劃分為期貨市場和現貨市場；B選項，按期限劃分為貨幣市場和資本市場；D選項，按交易場所劃分為場外市場和場內市場。19.下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是（）。A.商業票據B.3年期國債C.貨幣市場共同基金D.可轉讓大額定期存單答案：B。貨幣市場是短期資金市場，3年期國債期限較長，屬于資本市場工具，不屬于貨幣市場工具，B符合題意。商業票據、貨幣市場共同基金、可轉讓大額定期存單都屬于貨幣市場工具。20.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12%，李先生現在應存入銀行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000答案：C。根據復利現值公式$PV=FV\div(1+r)^n$，其中$FV=200000$元，$r=12\%$，$n=5$。則$PV=200000\div(1+0.12)^5\approx113485$元，C正確。21.下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（）。A.又稱利率風險B.當市場利率上漲時，債券價格下跌C.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越短，價格風險越大答案：D。債券的到期時間越長，價格風險越大，因為期限長受利率波動影響的時間也長，D說法錯誤。A選項，債券價格風險又稱利率風險；B選項，市場利率與債券價格反向變動；C選項，利率上漲債券價格下跌，提前轉讓會有價差損失。22.以下哪一種風險不屬于債券的系統性風險（）。A.政策風險B.經濟周期波動風險C.利率風險D.信用風險答案：D。信用風險是指債券發行人不能按時還本付息的風險，是針對特定債券發行人的非系統性風險。政策風險、經濟周期波動風險、利率風險是影響整個債券市場的系統性風險，ABC不符合題意。23.下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是（）。A.保險人承擔賠償或者給付保險金責任B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議D.投保人和被保險人不能是同一人答案：D。投保人和被保險人可以是同一人，比如自己為自己投保人身保險，D說法錯誤。A選項，保險人在保險事故發生時承擔賠償或給付保險金責任；B選項，投保人有支付保險費義務；C選項，保險合同明確雙方權利義務。24.下列關于信托產品的風險的敘述，不正確的是（）。A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險答案：C。信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平會直接影響信托產品的風險高低，C說法錯誤。A選項，項目自身現金流和利潤是還款關鍵，其風險影響大；B選項，項目發起主體的情況影響信托產品安全；D選項，流動性差是信托產品的風險之一。25.下列關于外匯理財產品期限的說法，不正確的是（）。A.外匯理財產品的投資期限越長，產品的收益率越高B.外匯理財產品的投資期限越短，客戶承受的風險越大C.目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6個月至6年之間D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規劃自己的資金使用答案：B。一般來說，外匯理財產品投資期限越短，客戶承受的風險越小，因為短期受市場波動影響時間短，B說法錯誤。A選項，通常投資期限長，收益率會高一些；C選項，結構性存款期限多在6個月至6年；D選項，投資前分析市場和規劃資金使用是合理做法。26.一般來說，其他條件都不變時，企業的存貨周轉天數越小，說明（）。A.當企業的營運資金不變時，同等的營運資金可以創造出更多的銷售收入B.企業存貨從購入到銷售的速度越慢C.企業存貨周轉率越低D.企業創造銷售收入的效率越低答案：A。存貨周轉天數越小，存貨周轉速度越快，存貨周轉率越高。意味著企業存貨從購入到銷售的速度越快，在營運資金不變時，同等營運資金能創造更多銷售收入，A正確。B、C、D選項說法與存貨周轉天數小的情況相悖。27.下列關于隨機漫步與市場有效性的說法，正確的是（）。A.股價的隨機變化表明了市場是無效的B.股價遵循隨機漫步，表明市場是有效的C.股價的隨機變化表明了市場是有效的，但是無法判斷是強式有效還是弱式有效D.股價的隨機變化表明了市場是無效的，但是無法判斷是強式無效還是弱式無效答案：B。股價遵循隨機漫步說明股價已經充分反映了所有可獲得的信息，市場是有效的，B正確。股價隨機變化是市場有效的表現，而非無效，A、D錯誤；可以根據信息反映程度進一步判斷是強式有效、半強式有效還是弱式有效，C錯誤。28.下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（）。A.在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B.保險賠款可以免征個人所得稅C.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D.客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足答案：D。一些保險產品在退保時會有較大的損失，可能無法解決臨時現金不足問題，甚至會造成經濟損失，D說法錯誤。A選項，保險可轉移風險；B選項，保險賠款免征個稅；C選項，保障功能是保險不可替代的功能。29.下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（）。A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅答案：C。投資型保險產品中投資保費的投資收益歸客戶所有，C正確。保費中的投資保費進入投資賬戶，而非儲蓄賬戶，A錯誤；投資保費一般由保險公司進行運作，B錯誤；分紅型保險保單持有人可以獲得分紅，D錯誤。30.下列關于客戶投資風險承受能力的說法，不正確的是（）。A.一般而言，客戶年齡越大，所能承受的投資風險越低B.客戶理財目標的彈性越大，其風險承受能力越強C.客戶的投資經驗越豐富，其風險承受能力越強D.客戶的資金可用時間越短，其風險承受能力越強答案：D。客戶資金可用時間越短，意味著對資金的流動性要求越高，可承受的風險越低，D說法錯誤。A選項，年齡大風險承受能力低；B選項，理財目標彈性大，可承受風險強；C選項，投資經驗豐富，風險承受能力強。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.下列屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的有（）。A.商業銀行劃入的外匯資金B.境外匯回的投資本金C.境外匯回的投資收益D.資產管理費E.貨幣兌換費答案：ABC。商業銀行境內托管賬戶收入范圍包括商業銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金和投資收益等，ABC正確。資產管理費和貨幣兌換費屬于費用支出，不屬于收入范圍，DE錯誤。2.下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有（）。A.金融債券的信用風險最小B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失答案：BDE。國債的信用風險最小，A錯誤。附息債券雖為固定收益證券，但也面臨利率風險等，B正確。長期債券在通貨膨脹時期價值可能下降，不是對抗通貨膨脹的好工具，C錯誤。債券價格隨市場利率變化而波動，這就是利率風險，D正確。債券流動性風險是指提前收回投資需折現可能帶來損失，E正確。3.下列對不同理財產品的流動性的論述正確的有（）。A.活期存款的流動性強于現金B.債券的流動性一般會低于股票C.房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D.信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差E.外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等答案：BDE。現金的流動性最強，活期存款流動性弱于現金，A錯誤。債券市場交易活躍度一般低于股票市場，債券流動性低于股票，B正確。房地產投資品價格提高不意味著流動性提高，其流動性受多種因素影響，C錯誤。信托產品針對性強，流動性差，D正確。外匯產品流動性受投資形態、匯率預期、市場管制等因素影響，E正確。4.個人理財業務的風險管理應包括（）。A.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等B.理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險C.商業銀行進行投資操作面臨的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險D.商業銀行資產管理的風險E.商業銀行管理和銷售理財計劃或產品面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等答案：ABCDE。個人理財業務風險管理涵蓋商業銀行在提供服務過程中的各類風險，如法律、操作、聲譽風險等；理財計劃或產品及投資操作涉及的市場、信用、操作、流動性風險；以及商業銀行資產管理和銷售理財計劃或產品時面臨的相關風險，ABCDE全選。5.銀行個人理財業務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“兼職”有關規定的是（）。A.利用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業務B.擔任銀行業協會的個人理財業務顧問C.將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事D.每周將大部分精力投入到自己的兼職崗位上E.利用兼職為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益答案：B。A選項，利用本職便利為兼職公司謀業務，違反規定；C選項，泄露客戶信息違反職業道德；D選項，將大部分精力投入兼職影響本職工作；E選項，謀取不當利益違反規定。擔任銀行業協會的個人理財業務顧問不違反“兼職”規定，B正確。6.下列關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的有（）。A.應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動B.在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮理財顧問的作用C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響D.在理財顧問服務中，商業銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業務的服務E.在理財顧問服務中，商業銀行相關業務人員應盡量向客戶推銷理財產品答案：ABC。應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動，A正確。理財顧問服務中，銀行提供財務分析與規劃，發揮顧問作用，B正確。客戶投資決策會受銀行理財人員建議影響，C正確。理財顧問服務會為客戶提供投資建議，D錯誤。理財顧問服務重點是提供建議和規劃，而非推銷產品，E錯誤。7.按照客戶對象不同，綜合理財服務可以劃分為（）。A.理財顧問服務B.產品營銷服務C.綜合理財計劃D.理財計劃E.私人銀行業務答案：DE。按照客戶對象不同，綜合理財服務可分為理財計劃和私人銀行業務，理財計劃面向一般客戶，私人銀行業務面向高凈值客戶，DE正確。理財顧問服務是單獨的一種服務類型，A錯誤；產品營銷服務不屬于綜合理財服務分類，B錯誤；綜合理財計劃表述不準確，C錯誤。8.下列屬于企業獲利能力指標的有（）。A.銷售凈利率B.資產凈利率C.每股收益D.銷售毛利率E.市盈率答案：ABCD。銷售凈利率、資產凈利率、每股收益、銷售毛利率都能反映企業的獲利能力，ABCD正確。市盈率是衡量股票投資價值的指標，不是企業獲利能力指標，E錯誤。9.商業銀行開展個人理財業務有下列（）情形之一的，由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》的規定實施處罰。A.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的B.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的C.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的D.挪用單獨管理的客戶資產的E.未按規定進行風險揭示和信息披露的答案：ABCE。挪用單獨管理的客戶資產構成犯罪的，依法追究刑事責任，不是由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》實施處罰，D錯誤。A、B、C、E選項情形均由銀行業監督管理機構依據《銀行業監督管理法》處罰。10.下列關于股票的說法，正確的有（）。A.股票能夠給持有者帶來收益B.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務C.股票是股份公司發行的有價證券D.股票是一種債權憑證E.股票的實質是公司的產權證明書答案：ABCE。股票能為持有者帶來股息、紅利等收益，A正確。股票表明投資者的投資份額和相應權利義務，B正確。股票是股份公司發行的有價證券，C正確。股票是一種所有權憑證，不是債權憑證，D錯誤。股票代表股東對公司的所有權，實質是公司產權證明書，E正確。11.下列關于黃金的說法，正確的有（）。A.黃金退出流通領域后，其流動性較一般證券類投資產品差B.黃金和股票市場收益經常呈正相關關系C.黃金價格通常會隨著通貨膨脹而提高，從而保值D.市場風險是投資黃金面臨的主要風險E.與股票相比，投資黃金的流動性風險較低答案：ACD。黃金退出流通后，交易不如證券活躍，流動性差，A正確。黃金和股票市場收益常呈負相關，B錯誤。黃金價格隨通貨膨脹上升，可保值，C正確。投資黃金主要面臨市場風險，D正確。與股票相比，黃金流動性風險較高，E錯誤。12.以下關于商業銀行私人銀行業務的解釋，正確的有（）。A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需求C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務答案：CE。私人銀行業務不是標準化產品，是以客戶為中心，A錯誤。其不僅是滿足財富增值需求，還提供多方面專業顧問服務，B錯誤。私人銀行業務包括理財及相關專業顧問服務，C正確。私人銀行業務面向高凈值客戶，不是所有銀行客戶，D錯誤。它超越傳統存貸業務，屬于混合業務，E正確。13.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）A.某銀行“穩健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益B.某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現掛鉤C.某銀行提供一款理財產品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”，持有到期者預期年收益率有望達到4.0%～12.0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔D.某銀行“人民幣理財計劃1號”，該產品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限1個月，月底將本金和現金收益派發到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關，該貨幣基金歷史收益率表現穩定，年收益在1.9%～2.1%之間E.有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品，該產品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到4.5%，最低為0.72%答案：AE。保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。A選項明確規定按照年收益5.15%支付理財收益，屬于保證收益理財計劃；E選項客戶在保證本金最低收益基礎上可能獲得最高收益，也屬于保證收益理財計劃。B選項收益與基金表現掛鉤，不保證固定收益；C選項是預期收益率，不保證收益；D選項投資收益與貨幣基金相關，不保證固定收益，BCD不屬于保證收益理財計劃。14.下列關于貨幣時間價值的計算，正確的有（）。A.一張面額為10000元的帶息票據，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元B.本金的現值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是2253元C.年利率為8%，按復利算，3年后的1000元的現值是793.83元D.以年單利率6%貼現一張6個月后到期、面值為1000元的無息票據，貼現息為25.63元E.年利率為8%，復利按季度算，3年后1000元的現值是788.49元答案：ABCE。A選項，本利和=10000×(1+5%×60÷360)=10083元，正確。B選項，每季度利率=6%÷4=1.5%，復利次數=2×4=8次，終值=2000×(1+1.5%)^8≈2253元，正確。C選項，現值=1000÷(1+8%)^3≈793.83元，正確。D選項，貼現息=1000×6%×6÷12=30元，錯誤。E選項，季度利率=8%÷4=2%，復利次數=3×4=12次，現值=1000÷(1+2%)^12≈788.49元，正確。15.以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的有（）。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高D.成本低于銀行貸款E.票據的收益率較高答案：ABCD。銀行承兌匯票主債務人是銀行，A正確。以銀行信用為基礎，信用風險低，B正確。可到中央銀行貼現，流動性高，C正確。相比銀行貸款，其成本較低，D正確。銀行承兌匯票收益率相對較低，E錯誤。三、判斷題（每題1分，共15題）1.一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格下降，股票價格下跌，房地產市場走低。（）答案：正確。市場利率上升，債券的相對吸引力下降，價格下跌；股票的折現率提高，估值下降，價格下跌；房地產的資金成本增加，需求減少，市場走低。2.商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單