初級銀行業專業人員職業資格考試模擬題2024一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.以下不屬于商業銀行核心一級資本的是（）。A.實收資本B.一般風險準備C.優先股D.資本公積答案：C解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。優先股屬于其他一級資本。2.銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是（）。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.風險資本答案：A解析：會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。3.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務屬于（）。A.理財顧問服務B.綜合理財服務C.私人銀行業務D.理財計劃答案：A解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。4.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業銀行貸款可以采用信用貸款、擔保貸款等多種方式，A錯誤；商業銀行可以向事業單位發放貸款，B錯誤；商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件，D錯誤。我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理。5.衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的指標是（）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.國民生產總值物價平減指數答案：A解析：消費者物價指數是衡量通貨膨脹最常用、最普遍的指標。6.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.企業債券B.公司股票C.銀行承兌匯票D.政府債券答案：C解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。企業債券、公司股票、政府債券屬于直接融資工具。7.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款答案：D解析：銀團貸款是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。8.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律、行政法規另有規定的除外C.存款是銀行最主要的資金來源D.一般情況下，商業銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：B解析：對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。9.商業銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.現金資產答案：B解析：貸款是商業銀行最主要的資金運用。10.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構不包括（）。A.政策性銀行B.城市信用合作社C.農村信用合作社D.基金管理公司答案：D解析：銀行業金融機構包括商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。基金管理公司屬于非銀行金融機構。11.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場答案：D解析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間劃分可以分為現貨市場和期貨市場。12.下列屬于商業銀行中間業務的是（）。A.吸收存款B.發放貸款C.理財業務D.自有資金投資答案：C解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。吸收存款是負債業務，發放貸款是資產業務，自有資金投資屬于資產業務。13.下列關于商業銀行理財業務的說法，錯誤的是（）。A.理財業務是商業銀行的表外業務B.理財業務不占用銀行資本C.理財業務只是客戶資金的托管人D.理財業務的收益全部歸客戶所有答案：D解析：理財業務是商業銀行的表外業務，不占用銀行資本。商業銀行作為理財業務的受托人，是客戶資金的托管人。但理財業務的收益并非全部歸客戶所有，銀行會收取一定的管理費用等。14.以下關于商業銀行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。A.流動性風險管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平B.商業銀行的流動性是指其在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力C.流動性風險是商業銀行面臨的主要風險之一D.流動性風險管理只需要考慮流動性風險，不需要考慮其他風險答案：D解析：流動性風險管理不僅要考慮流動性風險本身，還要考慮與其他風險的關聯性，如信用風險、市場風險等可能會影響銀行的流動性狀況。15.商業銀行在進行貸款定價時，通常會考慮的因素不包括（）。A.資金成本B.經營成本C.借款人信用等級D.銀行以往的盈利水平答案：D解析：貸款定價通常考慮資金成本、經營成本、風險成本、資本成本，借款人信用等級會影響風險成本。銀行以往的盈利水平不是貸款定價考慮的直接因素。16.下列關于商業銀行信用卡業務的說法，正確的是（）。A.信用卡透支額度不可以循環使用B.信用卡持卡人只能在指定的特約商戶購物消費C.信用卡取現可以享受免息還款期D.信用卡具有消費信貸、分期付款等功能答案：D解析：信用卡透支額度可以循環使用，A錯誤；信用卡持卡人可以在眾多簽約的特約商戶購物消費，并非只能在指定的特約商戶，B錯誤；信用卡取現一般不享受免息還款期，C錯誤；信用卡具有消費信貸、分期付款等功能。17.商業銀行的操作風險是指由（）所引發的風險。A.不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統以及外部事件B.市場價格波動C.信用違約D.流動性不足答案：A解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。18.下列關于商業銀行合規管理的說法，錯誤的是（）。A.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動B.合規管理的目標是建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理C.合規管理僅需關注銀行內部的合規問題，無需考慮外部法律法規D.合規管理部門應獨立于業務部門答案：C解析：合規管理不僅要關注銀行內部的規章制度，還要密切關注外部法律法規、監管要求等，確保銀行經營活動符合所有相關規定。19.商業銀行的下列業務中，風險最小且具有流動性強、安全性高特點的是（）。A.儲蓄存款B.短期貸款C.國債投資D.長期貸款答案：C解析：國債以國家信用為后盾，通常被認為是風險最小的投資工具，具有流動性強、安全性高的特點。儲蓄存款有一定風險，如通貨膨脹風險等；貸款業務存在信用風險，短期貸款和長期貸款都有風險，且長期貸款風險相對更高。20.以下關于商業銀行資本的作用，說法錯誤的是（）。A.資本為商業銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業銀行過度業務擴張D.維持市場信心答案：C解析：商業銀行資本可以為銀行提供融資，吸收和消化損失，維持市場信心。但資本不支持銀行過度業務擴張，過度擴張可能會導致銀行面臨更高的風險，資本應與業務規模和風險水平相匹配。21.商業銀行的市場風險不包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.信用風險答案：D解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性，不屬于市場風險。22.下列關于商業銀行貸款五級分類的說法，正確的是（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款D.以上說法都正確答案：D解析：貸款五級分類包括正常、關注、次級、可疑、損失五類。A、B、C選項分別對正常類、關注類、次級類貸款的定義描述正確。23.商業銀行開展理財業務應遵循的原則不包括（）。A.成本可算B.風險可控C.信息充分披露D.收益最大化答案：D解析：商業銀行開展理財業務應遵循成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，而不是單純追求收益最大化，要在風險與收益之間進行平衡。24.下列關于商業銀行內部控制的說法，錯誤的是（）。A.內部控制的目標是保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.內部控制應遵循全面、審慎、有效、獨立的原則C.內部控制的監督、評價部門應與內部控制的建設、執行部門相互獨立D.內部控制可以完全消除風險答案：D解析：內部控制可以有效防范和控制風險，但不能完全消除風險，因為風險具有不確定性和復雜性。25.商業銀行的下列存款種類中，利息通常最高的是（）。A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.協定存款答案：B解析：一般來說，定期存款的期限越長，利率越高，其利息通常高于活期存款、通知存款和協定存款。26.下列關于商業銀行金融創新的說法，正確的是（）。A.金融創新可以隨意進行，不受任何約束B.金融創新應堅持合法合規的原則C.金融創新主要是為了提高銀行的短期盈利D.金融創新不需要考慮客戶需求答案：B解析：金融創新應堅持合法合規、公平競爭、充分信息披露、成本可算、風險可控、知識產權保護等原則，不能隨意進行，A錯誤；金融創新不僅是為了提高短期盈利，更要注重長期可持續發展，C錯誤；金融創新需要充分考慮客戶需求，以滿足客戶多樣化的金融服務需求，D錯誤。27.商業銀行的資產負債管理目標是（）。A.實現資產的安全性、流動性和盈利性的統一B.只追求資產的盈利性C.只追求資產的安全性D.只追求資產的流動性答案：A解析：商業銀行資產負債管理的目標是在安全性、流動性和盈利性之間尋求平衡，實現三者的統一。28.下列關于商業銀行信用卡透支的說法，正確的是（）。A.信用卡透支利率由發卡銀行自主確定B.信用卡透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.5倍C.信用卡透支利息不計復利D.信用卡透支不收取滯納金答案：A解析：自2017年1月1日起，信用卡透支利率由發卡銀行與持卡人自主協商確定，取消信用卡滯納金，A正確，D正確；原規定的利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍，B錯誤；信用卡透支利息可以計復利，C錯誤。29.商業銀行的風險管理流程是（）。A.風險識別、風險計量、風險監測、風險控制B.風險計量、風險識別、風險監測、風險控制C.風險識別、風險監測、風險計量、風險控制D.風險監測、風險識別、風險計量、風險控制答案：A解析：商業銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。30.下列關于商業銀行理財子公司的說法，錯誤的是（）。A.理財子公司可以發行公募理財產品B.理財子公司可以發行私募理財產品C.理財子公司不得投資于非標準化債權類資產D.理財子公司可以開展理財顧問和咨詢服務答案：C解析：理財子公司可以投資于非標準化債權類資產，但應當符合監管規定，如期限匹配、限額管理等要求。理財子公司可以發行公募和私募理財產品，也可以開展理財顧問和咨詢服務。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.商業銀行的負債業務包括（）。A.吸收存款B.發行金融債券C.同業拆借D.向中央銀行借款E.結算業務答案：ABCD解析：負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，包括吸收存款、借款業務（發行金融債券、同業拆借、向中央銀行借款等）。結算業務屬于中間業務。2.以下屬于商業銀行資產業務的有（）。A.貸款業務B.債券投資業務C.現金資產業務D.存款業務E.代理業務答案：ABC解析：資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、債券投資業務、現金資產業務等。存款業務是負債業務，代理業務是中間業務。3.商業銀行的市場風險主要包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD解析：市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。信用風險是與市場風險并列的另一類風險。4.商業銀行的操作風險可以分為由（）所引發的風險。A.內部程序B.人員C.信息科技系統D.外部事件E.市場波動答案：ABCD解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。市場波動引發的是市場風險。5.商業銀行合規管理的目標包括（）。A.建立健全合規風險管理框架B.實現對合規風險的有效識別和管理C.確保依法合規經營D.提高銀行的盈利水平E.促進全面風險管理體系建設答案：ABCE解析：合規管理的目標是建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，確保依法合規經營，促進全面風險管理體系建設。提高銀行盈利水平不是合規管理的直接目標。6.商業銀行理財業務的特點包括（）。A.理財業務是商業銀行的表外業務B.理財業務不占用銀行資本C.理財業務是客戶與銀行之間的委托代理關系D.理財業務的收益全部歸客戶所有E.理財業務風險由客戶獨自承擔答案：ABC解析：理財業務是商業銀行的表外業務，不占用銀行資本，是客戶與銀行之間的委托代理關系。理財業務的收益并非全部歸客戶所有，銀行會收取一定費用；理財業務風險根據產品不同，可能由客戶獨自承擔，也可能客戶和銀行按約定分擔。7.下列關于商業銀行貸款分類的說法，正確的有（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款E.損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：ABCDE解析：貸款五級分類中，對正常、關注、次級、可疑、損失五類貸款的定義描述均正確。8.商業銀行的資本作用包括（）。A.為商業銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業銀行過度業務擴張D.維持市場信心E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力答案：ABCDE解析：商業銀行資本的作用包括為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制過度業務擴張、維持市場信心以及為風險管理提供根本驅動力等。9.商業銀行流動性風險管理的方法包括（）。A.現金流量分析B.缺口分析C.久期分析D.流動性比率/指標法E.現金流模擬法答案：ABCDE解析：商業銀行流動性風險管理的方法有現金流量分析、缺口分析、久期分析、流動性比率/指標法、現金流模擬法等。10.商業銀行內部控制應遵循的原則包括（）。A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨立性原則E.成本效益原則答案：ABCD解析：商業銀行內部控制應遵循全面、審慎、有效、獨立的原則。成本效益原則一般是企業經營管理的普遍原則，但不是內部控制特有的原則。11.商業銀行開展金融創新活動，應堅持的原則有（）。A.合法合規原則B.公平競爭原則C.充分信息披露原則D.成本可算原則E.風險可控原則答案：ABCDE解析：商業銀行開展金融創新活動應堅持合法合規、公平競爭、充分信息披露、成本可算、風險可控、知識產權保護等原則。12.商業銀行的信用卡業務風險主要包括（）。A.信用風險B.欺詐風險C.操作風險D.市場風險E.流動性風險答案：ABC解析：信用卡業務風險主要包括信用風險（持卡人違約）、欺詐風險（如冒用他人信用卡等）、操作風險（如銀行內部操作失誤）。市場風險和流動性風險不是信用卡業務的主要風險。13.商業銀行的中間業務包括（）。A.結算業務B.代理業務C.托管業務D.理財業務E.擔保業務答案：ABCDE解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括結算業務、代理業務、托管業務、理財業務、擔保業務等。14.商業銀行資產負債管理的策略包括（）。A.表內資產負債匹配B.表外工具規避表內風險C.利用證券化剝離表內風險D.提高資本充足率E.降低流動性風險答案：ABC解析：商業銀行資產負債管理的策略包括表內資產負債匹配、表外工具規避表內風險、利用證券化剝離表內風險等。提高資本充足率和降低流動性風險是資產負債管理的目標，而非策略。15.商業銀行風險管理的策略包括（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規避E.風險補償答案：ABCDE解析：商業銀行風險管理的策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償。三、判斷題（每題1分，共15題）1.商業銀行的核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特點。（）答案：正確解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后等特點。2.商業銀行的存款業務是其最主要的資金運用業務。（）答案：錯誤解析：存款業務是商業銀行最主要的資金來源業務，貸款業務是最主要的資金運用業務。3.金融市場按照交易的階段劃分可以分為貨幣市場和資本市場。（）答案：錯誤解析：金融市場按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場；按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場。4.商業銀行的操作風險可以通過購買保險等方式進行轉移。（）答案：正確解析：商業銀行可以通過購買保險、業務外包等方式將操作風險轉移給第三方。5.商業銀行合規管理部門應獨立于業務部門。（）答案：正確解析：為了