銀行遵守規章管理制度?一、總則（一）目的本制度旨在規范銀行各項業務操作，確保銀行遵守國家法律法規、監管要求以及內部制定的各項規章制度，保障銀行穩健運營，維護金融秩序，保護客戶和銀行的合法權益。（二）適用范圍本制度適用于銀行全體員工，包括總行及各分支機構的所有崗位人員，涵蓋業務經營、管理、支持保障等各個環節。（三）基本原則1.依法合規原則嚴格遵守國家法律法規、金融監管規定以及行業自律準則，確保銀行的各項活動在法律框架內進行。2.審慎經營原則秉持審慎態度開展業務，充分評估風險，采取有效措施防范和控制各類風險，保障銀行資產安全和穩健運營。3.全面覆蓋原則制度覆蓋銀行所有業務領域、所有崗位和所有操作環節，確保無管理死角和制度空白。4.動態更新原則根據法律法規變化、監管要求調整以及銀行自身業務發展和管理需要，及時修訂和完善本制度，確保制度的有效性和適應性。二、法律法規及監管要求遵守（一）法律法規學習與培訓1.定期組織員工參加法律法規培訓課程，邀請法律專家、監管機構人員進行授課，提高員工對法律法規的認知和理解。2.開展內部法律法規知識競賽、案例分析討論等活動，增強員工學習法律法規的積極性和主動性。3.為員工提供法律法規學習資料，包括法律法規匯編、政策解讀文件等，方便員工隨時查閱。（二）合規審查與風險評估1.在開展新業務、推出新產品或進行重大決策前，必須進行合規審查，確保業務活動符合法律法規要求。合規審查由專門的合規部門負責，審查內容包括業務的合法性、合規性、風險可控性等。2.定期對銀行整體業務進行風險評估，識別潛在的法律風險和監管風險，并制定相應的風險應對措施。風險評估應涵蓋信用風險、市場風險、操作風險等各個方面。（三）監管報告與溝通1.按照監管機構要求，定期報送各類監管報表和報告，確保報告內容真實、準確、完整。報告的報送流程應明確，責任到人，避免延誤或漏報。2.加強與監管機構的溝通與交流，及時了解監管政策動態和監管要求變化，主動匯報銀行的合規經營情況，積極配合監管檢查工作。三、內部規章制度建設（一）制度制定流程1.各部門根據業務發展和管理需要，提出制度制定或修訂的申請，明確制度的目的、適用范圍、主要內容等。2.申請提交至銀行制度管理部門，制度管理部門對申請進行初步審核，審核通過后組織相關部門和人員進行制度起草。3.制度起草過程中，應充分征求各相關部門、分支機構以及員工的意見和建議，對反饋意見進行認真研究和吸收。4.制度草案經修改完善后，提交銀行風險管理委員會審議，審議通過后報行長辦公會審批。5.制度經行長辦公會審批通過后，由制度管理部門負責發布實施，并對制度的執行情況進行跟蹤和評估。（二）制度分類與內容1.基本制度組織架構與職責分工制度：明確銀行內部各部門、各崗位的職責權限，確保組織架構清晰、職責明確，避免職能交叉和推諉扯皮。授權管理制度：規定各級管理人員和員工的業務操作授權范圍，防止越權操作，保障業務操作的合規性和風險可控性。內部控制制度：建立健全內部控制體系，包括內部控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督等要素，確保銀行運營的有效性、合規性和資產安全。2.業務制度存款業務制度：規范各類存款業務的操作流程，包括開戶、存取款、賬戶管理等環節，確保存款業務的安全、便捷和合規。貸款業務制度：明確貸款業務的受理、調查、審批、發放、貸后管理等各個環節的操作要求和風險控制措施，防范貸款風險。支付結算業務制度：規定支票、匯票、本票、銀行卡等支付結算工具的使用規則和操作流程，保障支付結算業務的準確、及時和安全。中間業務制度：涵蓋代理業務、理財業務、咨詢顧問業務等中間業務領域，制定相應的業務規范和風險防范措施，確保中間業務的穩健發展。3.財務管理制度預算管理制度：編制銀行年度預算，明確預算編制的原則、方法和流程，對預算執行情況進行監控和分析，確保預算目標的實現。成本核算制度：規范銀行成本核算方法，準確計算各項業務和產品的成本，為經營決策提供依據。財務報告制度：定期編制財務報表，真實、準確、完整地反映銀行財務狀況和經營成果，按照規定報送相關部門和人員。4.風險管理與內部控制制度風險管理制度：識別、評估、監測和控制各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等，制定風險偏好、風險限額和風險應對策略。內部審計制度：定期對銀行內部各部門、各分支機構的業務活動、內部控制和風險管理進行審計監督，及時發現問題并提出整改建議。合規管理制度：建立合規管理體系，明確合規管理職責，開展合規檢查和監測，確保銀行經營活動符合法律法規和內部規章制度要求。四、員工行為規范（一）職業道德1.倡導員工誠實守信、勤勉盡責、廉潔奉公，遵守社會公德和職業道德，維護銀行良好形象。2.嚴禁員工從事有損銀行利益的行為，如泄露銀行商業秘密、參與非法金融活動、接受客戶不正當利益等。（二）業務操作規范1.員工必須嚴格按照業務操作規程辦理各項業務，確保操作準確、及時、合規。在業務操作過程中，要認真審核相關資料和憑證，不得擅自簡化操作流程或逆程序操作。2.加強業務知識學習，不斷提高業務水平和操作技能，熟練掌握各類業務產品的特點、功能和操作方法，為客戶提供優質、高效的服務。（三）工作紀律1.遵守銀行考勤制度，按時上下班，不得遲到、早退、曠工。如有特殊情況需要請假，應按照規定辦理請假手續。2.工作時間內不得擅自離崗、串崗、聊天或從事與工作無關的事情，確保工作場所秩序井然。3.嚴格遵守保密制度，對工作中知悉的銀行商業秘密、客戶信息等予以保密，不得泄露給任何無關人員。五、監督檢查與違規處理（一）監督檢查機制1.建立健全監督檢查體系，包括內部審計、合規檢查、風險管理部門的日常監測等，定期或不定期對銀行各項業務活動和內部控制進行監督檢查。2.監督檢查部門應制定詳細的檢查計劃，明確檢查內容、檢查方法、檢查頻率等，確保監督檢查工作的全面性和有效性。3.檢查人員應具備專業的業務知識和技能，嚴格按照檢查程序和標準進行檢查，如實記錄檢查情況，形成檢查報告。（二）違規行為認定與處理1.明確違規行為的定義和分類，包括輕微違規、一般違規和嚴重違規。根據違規行為的性質、情節和造成的后果，認定違規行為的嚴重程度。2.對于發現的違規行為，應及時進行調查核實，收集相關證據。調查過程應客觀、公正、透明，保障被調查人員的合法權益。3.根據違規行為的認定結果，按照銀行相關規定給予相應的處理措施，包括批評教育、警告、罰款、紀律處分、解除勞動合同等。對于涉嫌違法犯罪的行為，應及時移送司法機關處理。（三）整改與跟蹤1.對于監督檢查中發現的問題，被檢查部門應制定整改計劃，明確整改措施、整改責任人、整改期限等，并及時進行整改。2.監督檢查部門應對整改情況進行跟蹤檢查，確保整改措施得到有效落實，問題得到徹底解決。整改情況應及時向上級領導匯報，并在一定范圍內進行通報。六、培訓與教育（一）培訓計劃制定1.根據銀行發展戰略、業務需求和員工實際情況，制定年度培訓計劃。培訓計劃應涵蓋法律法規、業務知識、操作技能、職業道德等多個方面，確保員工綜合素質的提升。2.培訓計劃應明確培訓目標、培訓內容、培訓方式、培訓時間、培訓師資等，確保培訓工作具有針對性和可操作性。（二）培訓方式與實施1.采用多種培訓方式，如內部培訓、外部培訓、在線學習、實地考察、案例分析等，滿足不同員工的學習需求。2.內部培訓由銀行內部專業人員擔任培訓講師，根據培訓計劃組織開展各類培訓課程。外部培訓邀請行業專家、培訓機構等進行授課，拓寬員工視野，學習先進的理念和經驗。3.鼓勵員工參加在線學習平臺，自主學習各類業務知識和技能。同時，定期組織在線學習交流活動，分享學習心得和體會。4.對于重要業務領域或關鍵崗位，可組織員工進行實地考察，學習其他金融機構的先進做法和經驗。5.通過案例分析等方式，引導員工深入理解業務操作中的風險點和合規要求，提高員工的風險意識和合規能力。（三）培訓效果評估1.建立培訓效果評估機制，定期對培訓效果進行評估。評估方式包括考試、實際操作考核、問卷調查、員工反饋等，全面了解員工對培訓內容的掌握程度和培訓對工作的實際幫助。2.根據培訓效果評估結果，總結經驗教訓，及時調整和改進培訓計劃和培訓方式，提高培訓質量和效果。七、附則（一）制度解釋與修訂1.本制度由銀行制度管理部門負責解釋。如有未盡事宜或對制度條款的理解存在爭議，