承保商管理制度?一、總則1.目的本制度旨在規(guī)范公司承保商的管理，確保承保商的選擇、使用、監(jiān)督和評價等環(huán)節(jié)的規(guī)范化、科學(xué)化，保障公司業(yè)務(wù)的順利開展，維護(hù)公司利益，降低經(jīng)營風(fēng)險。2.適用范圍本制度適用于與公司簽訂承保業(yè)務(wù)相關(guān)合同的所有承保商，包括但不限于保險公司、再保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司等。3.基本原則合法合規(guī)原則：承保商的選擇、合作等活動必須遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。風(fēng)險可控原則：在與承保商合作過程中，要充分評估風(fēng)險，確保風(fēng)險處于可控范圍內(nèi)。擇優(yōu)合作原則：優(yōu)先選擇具有良好信譽、專業(yè)能力強(qiáng)、財務(wù)狀況穩(wěn)健的承保商。公平公正原則：對所有承保商一視同仁，在合作過程中保持公平公正的態(tài)度。二、承保商的選擇1.承保商資質(zhì)要求合法經(jīng)營：具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照、保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證等相關(guān)證照，且處于正常經(jīng)營狀態(tài)，無重大違法違規(guī)記錄。專業(yè)能力：具備與所承保業(yè)務(wù)相匹配的專業(yè)資質(zhì)和經(jīng)驗，擁有專業(yè)的保險產(chǎn)品研發(fā)、核保、理賠等團(tuán)隊。信譽良好：在行業(yè)內(nèi)具有較高的信譽度，客戶投訴率低，無不良信用記錄。財務(wù)狀況：財務(wù)狀況穩(wěn)健，具備足夠的償付能力，能夠承擔(dān)所承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險。2.選擇流程需求分析：公司各業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，提出對承保商的資質(zhì)、服務(wù)、價格等方面的要求。信息收集：通過市場調(diào)研、行業(yè)推薦、網(wǎng)絡(luò)搜索等方式，收集潛在承保商的信息。初步篩選：根據(jù)資質(zhì)要求，對收集到的承保商信息進(jìn)行初步篩選，確定入圍的承保商名單。實地考察：對入圍的承保商進(jìn)行實地考察，了解其公司治理、運營管理、專業(yè)能力、信譽等情況。綜合評估：組織相關(guān)部門和專家對承保商進(jìn)行綜合評估，從資質(zhì)、專業(yè)能力、信譽、財務(wù)狀況、價格等方面進(jìn)行打分，確定最終的合作承保商。合同簽訂：與選定的承保商簽訂詳細(xì)的承保業(yè)務(wù)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。三、承保商的使用1.業(yè)務(wù)對接明確對接人：公司指定專人作為與承保商的業(yè)務(wù)對接人，負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)溝通、協(xié)調(diào)等工作。建立溝通機(jī)制：建立定期溝通會議制度，及時解決業(yè)務(wù)合作過程中出現(xiàn)的問題。同時，搭建線上溝通平臺，方便雙方隨時交流信息。2.業(yè)務(wù)操作規(guī)范承保流程：承保商應(yīng)按照公司要求的承保流程進(jìn)行操作，包括客戶信息收集、風(fēng)險評估、核保、出單等環(huán)節(jié)，確保承保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。理賠服務(wù)：在理賠環(huán)節(jié)，承保商應(yīng)及時響應(yīng)客戶理賠申請，按照合同約定進(jìn)行理賠審核和賠付，提高理賠效率和服務(wù)質(zhì)量。數(shù)據(jù)報送：承保商應(yīng)定期向公司報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，包括承保數(shù)據(jù)、理賠數(shù)據(jù)、風(fēng)險數(shù)據(jù)等，確保公司能夠及時掌握業(yè)務(wù)動態(tài)。3.監(jiān)督管理定期檢查：公司定期對承保商的業(yè)務(wù)操作情況進(jìn)行檢查，包括承保流程的執(zhí)行情況、理賠服務(wù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)報送準(zhǔn)確性等，發(fā)現(xiàn)問題及時要求承保商整改。不定期抽查：公司不定期對承保商進(jìn)行抽查，確保承保商始終按照合同約定和公司要求開展業(yè)務(wù)。四、承保商的評價1.評價指標(biāo)業(yè)務(wù)指標(biāo)：包括承保業(yè)務(wù)量、保費收入、理賠率、賠付金額等。服務(wù)質(zhì)量：客戶滿意度、投訴處理及時率、理賠服務(wù)響應(yīng)時間等。合規(guī)情況：是否遵守法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司合同約定。財務(wù)狀況：償付能力充足率、資產(chǎn)負(fù)債率等。2.評價周期定期評價：每年對承保商進(jìn)行一次全面評價。不定期評價：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況、市場動態(tài)等因素，不定期對承保商進(jìn)行專項評價。3.評價方法數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析：收集承保商的各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，進(jìn)行統(tǒng)計分析，得出客觀的評價數(shù)據(jù)。客戶反饋收集：通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式，收集客戶對承保商服務(wù)質(zhì)量的反饋意見?，F(xiàn)場檢查：對承保商進(jìn)行現(xiàn)場檢查，了解其實際運營情況。4.評價結(jié)果應(yīng)用合作調(diào)整：根據(jù)評價結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的承保商給予更多的合作機(jī)會，增加業(yè)務(wù)份額；對表現(xiàn)不佳的承保商，減少合作業(yè)務(wù)量，直至終止合作。激勵措施：對評價結(jié)果優(yōu)秀的承保商給予一定的獎勵，如榮譽證書、業(yè)務(wù)獎勵等；對評價結(jié)果較差的承保商進(jìn)行警告，要求其限期整改。五、風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別市場風(fēng)險：關(guān)注市場動態(tài)，評估市場波動對承保業(yè)務(wù)的影響，如保險產(chǎn)品價格波動、市場競爭加劇等。信用風(fēng)險：對承保商的信用狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，防范承保商違約風(fēng)險。操作風(fēng)險：識別承保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險點，如核保失誤、理賠欺詐等。2.風(fēng)險評估采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險的嚴(yán)重程度和發(fā)生概率。建立風(fēng)險評估模型，定期對承保業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行評估，為風(fēng)險管理決策提供依據(jù)。3.風(fēng)險應(yīng)對措施風(fēng)險規(guī)避：對于高風(fēng)險的承保業(yè)務(wù)或承保商，采取風(fēng)險規(guī)避策略，不與其開展合作。風(fēng)險降低：通過加強(qiáng)對承保商的管理、完善業(yè)務(wù)流程等方式，降低風(fēng)險發(fā)生的概率和影響程度。風(fēng)險轉(zhuǎn)移：通過購買再保險等方式，將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他保險公司。風(fēng)險接受：對于風(fēng)險較低且在可承受范圍內(nèi)的情況，采取風(fēng)險接受策略。六、信息管理1.信息收集建立承保商信息數(shù)據(jù)庫，收集承保商的基本信息、資質(zhì)證書、經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況、客戶評價等相關(guān)信息。要求承保商定期報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)報表等信息，確保信息的及時性和準(zhǔn)確性。2.信息更新定期對承保商信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行更新，及時掌握承保商的動態(tài)變化情況。對于承保商的重大事項變更，如公司股權(quán)結(jié)構(gòu)變化、經(jīng)營范圍調(diào)整等，要求其及時報告。3.信息保密對承保商信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露給第三方。明確信息使用權(quán)限，確保只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問和使用承保商信息。七、培訓(xùn)與溝通1.培訓(xùn)定期組織承保商培訓(xùn)，內(nèi)容包括公司業(yè)務(wù)政策、產(chǎn)品知識、操作流程等，提高承保商對公司業(yè)務(wù)的了解和操作水平。根據(jù)承保商的需求，提供個性化的培訓(xùn)服務(wù)，幫助其提升專業(yè)能力。2.溝通建立良好的溝通機(jī)制，加強(qiáng)與承保商的日常溝通交流，及時解決合作過程中出現(xiàn)的問題。定期召開承保商溝通會議，通報公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況、政策變化等信