電子商務(wù)公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理辦法?一、總則（一）目的為加強(qiáng)電子商務(wù)公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群客戶信用管理，有效防范信用風(fēng)險，保障公司業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于電子商務(wù)公司代售轉(zhuǎn)售事業(yè)群與客戶之間的信用交易活動，包括但不限于商品銷售、服務(wù)提供等業(yè)務(wù)場景。（三）基本原則1.風(fēng)險可控原則：在拓展業(yè)務(wù)和提供信用支持時，充分評估客戶信用風(fēng)險，確保風(fēng)險處于可控范圍內(nèi)。2.動態(tài)管理原則：根據(jù)客戶經(jīng)營狀況、信用記錄等因素，對客戶信用狀況進(jìn)行動態(tài)跟蹤和調(diào)整。3.公平公正原則：對所有客戶一視同仁，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行信用評估與管理。二、信用管理組織架構(gòu)與職責(zé)（一）信用管理委員會1.由公司高層管理人員、財務(wù)、銷售、法務(wù)等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成。2.職責(zé)：審議和批準(zhǔn)信用管理政策、制度和流程。對重大信用決策進(jìn)行審批，如給予重要客戶的信用額度調(diào)整、信用期限延長等。協(xié)調(diào)解決信用管理過程中的重大問題和爭議。（二）信用管理部門1.負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行具體的信用管理工作。2.職責(zé)：收集、整理和分析客戶信用信息，建立客戶信用檔案。對客戶進(jìn)行信用評估，確定信用額度和信用期限。監(jiān)控客戶信用狀況，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警，并提出相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施建議。與銷售等部門溝通協(xié)調(diào)，確保信用政策的有效執(zhí)行。（三）銷售部門1.負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談，了解客戶需求，并及時向信用管理部門反饋客戶相關(guān)信息。2.職責(zé)：在信用額度和信用期限內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得違規(guī)給予客戶額外的信用支持。協(xié)助信用管理部門進(jìn)行客戶信用調(diào)查和評估，配合做好客戶信用風(fēng)險控制工作。（四）財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)提供客戶財務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)財務(wù)分析信息。2.職責(zé)：參與客戶信用評估，從財務(wù)角度對客戶信用狀況進(jìn)行分析和判斷。負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款的核算、監(jiān)控和催收工作，及時向信用管理部門反饋應(yīng)收賬款情況。（五）法務(wù)部門1.提供法律支持和風(fēng)險防范建議。2.職責(zé)：審核信用管理相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法性和有效性。協(xié)助處理涉及客戶信用風(fēng)險的法律糾紛和訴訟案件。三、客戶信用信息收集與整理（一）信用信息來源1.客戶自行提供的資料，包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、財務(wù)報表等。2.第三方信用評級機(jī)構(gòu)提供的信用評級報告。3.公司內(nèi)部業(yè)務(wù)往來記錄，如交易金額、交易頻率、付款及時性等。4.公開信息渠道，如政府部門網(wǎng)站、新聞媒體報道、行業(yè)協(xié)會信息等。（二）信用信息內(nèi)容1.基本信息：客戶名稱、注冊地址、經(jīng)營范圍、法定代表人、注冊資本等。2.經(jīng)營狀況信息：經(jīng)營年限、市場份額、銷售業(yè)績、盈利水平、資產(chǎn)負(fù)債情況等。3.信用記錄信息：銀行貸款記錄、對外擔(dān)保情況、涉訴情況、納稅記錄等。4.行業(yè)信息：所屬行業(yè)發(fā)展趨勢、行業(yè)競爭狀況等。（三）信用信息收集流程1.銷售部門在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，應(yīng)要求客戶填寫《客戶信用信息登記表》，并提供相關(guān)證明材料。2.將收集到的客戶信用信息及時傳遞給信用管理部門。3.信用管理部門對收到的信息進(jìn)行審核和整理，對于不完整或存疑的信息，及時與銷售部門溝通核實(shí)。4.定期更新客戶信用信息，確保信息的準(zhǔn)確性和時效性。四、客戶信用評估（一）評估指標(biāo)體系1.信用品質(zhì)：主要考察客戶的誠信意識、商業(yè)信譽(yù)等，通過客戶過往交易記錄、信用評級報告等進(jìn)行評估。2.償債能力：分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金流狀況等，評估其償還債務(wù)的能力，可參考財務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率等。3.經(jīng)營能力：關(guān)注客戶的經(jīng)營規(guī)模、市場競爭力、盈利能力等，通過經(jīng)營業(yè)績數(shù)據(jù)進(jìn)行衡量。4.發(fā)展前景：考慮客戶所處行業(yè)的發(fā)展趨勢、市場潛力以及客戶自身的發(fā)展規(guī)劃等因素。（二）評估方法1.定性評估：根據(jù)收集到的客戶信用信息，由信用管理部門人員對客戶信用品質(zhì)、發(fā)展前景等方面進(jìn)行定性分析和判斷。2.定量評估：運(yùn)用財務(wù)指標(biāo)和其他相關(guān)數(shù)據(jù)，通過設(shè)定權(quán)重，計算客戶的信用得分。具體公式為：信用得分=信用品質(zhì)得分×權(quán)重1+償債能力得分×權(quán)重2+經(jīng)營能力得分×權(quán)重3+發(fā)展前景得分×權(quán)重4。權(quán)重根據(jù)各指標(biāo)的重要性確定。3.綜合評估：結(jié)合定性評估和定量評估結(jié)果，對客戶信用狀況進(jìn)行全面、綜合的評估。（三）評估流程1.信用管理部門收到銷售部門傳遞的客戶信用信息后，按照評估指標(biāo)體系和評估方法進(jìn)行評估。2.對于新客戶，在業(yè)務(wù)開展前完成信用評估；對于老客戶，定期（每[具體周期]）進(jìn)行信用重新評估。3.根據(jù)評估結(jié)果，確定客戶的信用等級，信用等級分為優(yōu)秀、良好、一般、較差、差五個等級。4.將信用評估結(jié)果通知銷售部門，并告知相關(guān)注意事項。五、信用額度與信用期限設(shè)定（一）信用額度確定1.根據(jù)客戶信用評估結(jié)果，結(jié)合客戶預(yù)計采購量和公司自身風(fēng)險承受能力，確定客戶的信用額度。2.對于信用等級為優(yōu)秀的客戶，給予較高的信用額度；對于信用等級較低的客戶，適當(dāng)降低信用額度或不予授信。3.在確定信用額度時，可參考同行業(yè)類似客戶的信用額度情況。（二）信用期限設(shè)定1.信用期限根據(jù)客戶行業(yè)特點(diǎn)、交易習(xí)慣、信用狀況等因素確定。2.一般情況下，信用期限為[具體天數(shù)]，對于信用良好的客戶，可適當(dāng)延長信用期限；對于信用風(fēng)險較高的客戶，縮短信用期限或要求現(xiàn)款現(xiàn)貨。3.在設(shè)定信用期限時，需考慮資金回籠周期和公司資金周轉(zhuǎn)需求。（三）審批流程1.信用管理部門根據(jù)評估結(jié)果提出客戶信用額度和信用期限的初步建議。2.提交信用管理委員會審批，對于重大客戶的信用額度和信用期限調(diào)整，需經(jīng)過信用管理委員會全體成員審議通過。3.審批通過后，由信用管理部門將信用額度和信用期限通知銷售部門，并在客戶信用檔案中予以記錄。六、信用政策執(zhí)行與監(jiān)控（一）信用政策溝通與培訓(xùn)1.信用管理部門定期組織銷售等相關(guān)部門進(jìn)行信用政策培訓(xùn)，確保員工熟悉信用政策、制度和流程。2.在與客戶簽訂業(yè)務(wù)合同前，銷售部門應(yīng)向客戶明確告知公司信用政策，包括信用額度、信用期限、付款方式等。（二）信用額度與信用期限監(jiān)控1.信用管理部門實(shí)時監(jiān)控客戶信用額度使用情況，當(dāng)客戶信用額度接近或超過設(shè)定值時，及時發(fā)出預(yù)警通知銷售部門。2.對客戶信用期限進(jìn)行跟蹤，提醒銷售部門在信用期限到期前及時與客戶溝通收款事宜。3.定期分析客戶信用額度和信用期限的合理性，根據(jù)客戶經(jīng)營狀況變化及時提出調(diào)整建議。（三）應(yīng)收賬款管理1.財務(wù)部門負(fù)責(zé)對應(yīng)收賬款進(jìn)行核算和監(jiān)控，建立應(yīng)收賬款臺賬，詳細(xì)記錄每筆應(yīng)收賬款的客戶名稱、金額、賬齡、到期日等信息。2.按照賬齡分析法對應(yīng)收賬款進(jìn)行分類管理，對于逾期賬款及時發(fā)出催款通知，并與銷售部門共同制定催收措施。3.定期對應(yīng)收賬款進(jìn)行賬齡分析和風(fēng)險評估，對于長期逾期且催收無效的賬款，及時移交法務(wù)部門采取法律手段追討。七、信用風(fēng)險預(yù)警與應(yīng)對（一）風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)1.客戶信用等級下降。2.出現(xiàn)逾期付款情況，逾期天數(shù)達(dá)到[具體天數(shù)]以上。3.客戶經(jīng)營狀況惡化，如出現(xiàn)重大虧損、資產(chǎn)負(fù)債率大幅上升等。4.客戶涉訴案件增多，或存在重大法律糾紛。5.行業(yè)環(huán)境發(fā)生重大不利變化，影響客戶還款能力。（二）預(yù)警信息處理1.信用管理部門在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)出現(xiàn)異常時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警通知，并說明預(yù)警原因和可能產(chǎn)生的風(fēng)險。2.銷售部門收到預(yù)警通知后，應(yīng)立即暫停與該客戶的新業(yè)務(wù)合作，對已發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如加強(qiáng)收款力度、要求客戶提供擔(dān)保等。3.信用管理部門組織相關(guān)部門對預(yù)警客戶進(jìn)行深入調(diào)查和分析，評估風(fēng)險程度，并提出具體的風(fēng)險應(yīng)對方案。（三）風(fēng)險應(yīng)對措施1.加強(qiáng)收款：加大對逾期賬款的催收力度，通過電話、郵件、上門拜訪等方式催促客戶盡快還款。2.調(diào)整信用政策：根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，適當(dāng)降低信用額度、縮短信用期限或要求現(xiàn)款現(xiàn)貨。3.增加擔(dān)保措施：要求客戶提供額外的擔(dān)保，如房產(chǎn)抵押、第三方擔(dān)保等，以降低風(fēng)險。4.法律手段：對于惡意拖欠賬款且協(xié)商無果的客戶，及時啟動法律程序，通過訴訟等方式維護(hù)公司合法權(quán)益。5.業(yè)務(wù)調(diào)整：對于風(fēng)險過高且無法有效控制的客戶，考慮停止與其業(yè)務(wù)往來。八、客戶信用檔案管理（一）檔案建立1.信用管理部門為每個客戶建立獨(dú)立的信用檔案，檔案內(nèi)容包括客戶信用信息登記表、信用評估報告、信用額度和信用期限審批記錄、交易記錄、應(yīng)收賬款記錄、風(fēng)險預(yù)警及應(yīng)對記錄等。2.確保客戶信用檔案資料完整、準(zhǔn)確、及時更新。（二）檔案保管1.客戶信用檔案采用電子和紙質(zhì)相結(jié)合的方式保管。2.電子檔案應(yīng)做好備份，存儲在安全可靠的服務(wù)器上，并設(shè)置相應(yīng)的訪問權(quán)限；紙質(zhì)檔案應(yīng)存放在專門的檔案柜中，按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行分類存放。（三）檔案查閱與使用1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱客戶信用檔案時，需填寫《客戶信用檔案查閱申請表》，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到信用管理部門查閱。