某擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法?第一章總則第一條目的為規(guī)范本擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于公司在經(jīng)營范圍內(nèi)開展的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三條基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須遵守國家法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.安全性原則：以保障公司資產(chǎn)安全為首要目標(biāo)，嚴(yán)格控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎性原則：在業(yè)務(wù)開展過程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，審慎做出決策。4.效益性原則：在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求合理的經(jīng)濟(jì)效益。第二章?lián)I(yè)務(wù)流程第四條業(yè)務(wù)受理1.客戶向公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，應(yīng)提交以下資料：擔(dān)保申請(qǐng)書；營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件；法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件；公司章程、股東會(huì)或董事會(huì)決議；財(cái)務(wù)報(bào)表（近年度及近期）；貸款卡及查詢信息；擬提供的反擔(dān)保措施相關(guān)資料；公司要求提供的其他資料。2.業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審查，判斷是否符合受理?xiàng)l件。如資料不全或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)充完善。第五條項(xiàng)目調(diào)查1.對(duì)于符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門安排專人進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、項(xiàng)目背景及可行性、反擔(dān)保措施等。2.調(diào)查人員應(yīng)通過實(shí)地考察、查閱資料、訪談相關(guān)人員等方式獲取真實(shí)、準(zhǔn)確的信息，并撰寫調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括調(diào)查情況概述、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及防范建議等內(nèi)容。第六條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)業(yè)務(wù)部門提交的調(diào)查報(bào)告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容主要包括擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、客戶還款能力及意愿、反擔(dān)保措施的有效性等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可采用定性與定量相結(jié)合的方法，如信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)比率分析、現(xiàn)金流分析等。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第七條項(xiàng)目審批1.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行分級(jí)審批制度。根據(jù)擔(dān)保金額大小及風(fēng)險(xiǎn)程度，確定不同的審批層級(jí)。2.審批人員應(yīng)認(rèn)真審查調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及相關(guān)資料，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等進(jìn)行全面評(píng)估，并做出審批決定。3.審批通過的項(xiàng)目，應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保費(fèi)率、反擔(dān)保措施等具體條款；審批未通過的項(xiàng)目，應(yīng)說明原因并反饋給業(yè)務(wù)部門。第八條合同簽訂1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見，與客戶簽訂擔(dān)保合同及相關(guān)反擔(dān)保合同。合同條款應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保責(zé)任、違約責(zé)任等內(nèi)容。2.合同簽訂前，應(yīng)對(duì)合同文本進(jìn)行審核，確保合同內(nèi)容合法合規(guī)、條款清晰準(zhǔn)確。審核通過后，方可正式簽訂合同。第九條擔(dān)保執(zhí)行1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行，包括按照合同約定向債權(quán)人提供擔(dān)保、監(jiān)控客戶經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、督促客戶履行還款義務(wù)等。2.在擔(dān)保期間，如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或財(cái)務(wù)狀況惡化等情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部門和公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。第十條代償及追償1.如客戶未能按時(shí)履行還款義務(wù)，導(dǎo)致公司發(fā)生代償，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)代償程序，按照擔(dān)保合同約定履行代償責(zé)任。2.代償后，公司應(yīng)積極采取追償措施，通過協(xié)商、訴訟、處置反擔(dān)保資產(chǎn)等方式，努力追回代償款項(xiàng)及相關(guān)費(fèi)用，減少公司損失。第三章?lián)I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十一條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.公司建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)因素。2.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。第十二條風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格審查客戶信用狀況，建立客戶信用檔案，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。要求客戶提供足額、有效的反擔(dān)保措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)問題。2.市場風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和市場動(dòng)態(tài)，分析市場變化對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響。合理確定擔(dān)保費(fèi)率，根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。優(yōu)化擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，分散市場風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制完善業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的職責(zé)和操作規(guī)范，防止因操作失誤導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作行為。提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)培訓(xùn)和考核。第十三條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確在出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和修訂，確保其有效性和可操作性。3.在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，能夠迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)損失。第四章反擔(dān)保措施管理第十四條反擔(dān)保措施種類1.保證反擔(dān)保：由第三方提供連帶責(zé)任保證，確保在公司代償后能夠代為償還債務(wù)。2.抵押反擔(dān)保：客戶或第三方以其合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)等抵押物提供反擔(dān)保，公司享有優(yōu)先受償權(quán)。3.質(zhì)押反擔(dān)保：以客戶或第三方合法擁有的股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押，作為反擔(dān)保措施。4.其他反擔(dān)保措施：根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況，可協(xié)商確定其他有效的反擔(dān)保措施，如保證金、留置權(quán)等。第十五條反擔(dān)保措施審查1.業(yè)務(wù)部門在調(diào)查過程中，應(yīng)對(duì)擬采取的反擔(dān)保措施進(jìn)行初步審查，確保其合法性、有效性和可實(shí)現(xiàn)性。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)反擔(dān)保措施進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查抵押物的產(chǎn)權(quán)情況、估值合理性、質(zhì)押物的權(quán)利完整性等。3.對(duì)于重大反擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)聘請(qǐng)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，確保反擔(dān)保措施價(jià)值真實(shí)可靠。第十六條反擔(dān)保合同管理1.反擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、反擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、違約責(zé)任等內(nèi)容，確保合同條款合法合規(guī)、清晰準(zhǔn)確。2.合同簽訂后，應(yīng)按照公司合同管理規(guī)定進(jìn)行歸檔和保管，確保合同的完整性和安全性。3.定期對(duì)反擔(dān)保合同的履行情況進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決可能出現(xiàn)的問題，保障公司反擔(dān)保權(quán)益。第五章?lián)I(yè)務(wù)收費(fèi)管理第十七條收費(fèi)原則1.擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)應(yīng)遵循公平、合理、公開的原則，根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、成本支出等因素綜合確定。2.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合國家法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范要求，不得過高或過低，確保公司在合理盈利的同時(shí)，維護(hù)市場公平競爭。第十八條收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)1.擔(dān)保費(fèi)：根據(jù)擔(dān)保金額和擔(dān)保期限，按照一定比例收取擔(dān)保費(fèi)。具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由公司根據(jù)市場情況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果制定，并報(bào)相關(guān)部門備案。2.其他費(fèi)用：如評(píng)審費(fèi)、保證金利息等，按照公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取。第十九條收費(fèi)管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)的具體執(zhí)行，按照合同約定及時(shí)足額收取擔(dān)保費(fèi)及其他費(fèi)用。2.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)收費(fèi)情況進(jìn)行核算和管理，定期核對(duì)收費(fèi)賬目，確保收費(fèi)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤。3.加強(qiáng)對(duì)收費(fèi)工作的監(jiān)督檢查，防止出現(xiàn)亂收費(fèi)、漏收費(fèi)等違規(guī)行為。第六章?lián)I(yè)務(wù)檔案管理第二十條檔案內(nèi)容擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括客戶提交的申請(qǐng)資料、調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、審批文件、合同文本、反擔(dān)保措施相關(guān)資料、代償及追償記錄等與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的各類文件和資料。第二十一條檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門在擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)及時(shí)收集、整理相關(guān)資料，并按照檔案管理要求進(jìn)行分類、編號(hào)和裝訂。2.檔案整理完成后，移交公司檔案管理部門進(jìn)行歸檔保管。檔案管理部門應(yīng)建立健全檔案管理制度，確保檔案的安全、完整和可查閱。第二十二條檔案查閱與使用1.因工作需要查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)按照公司檔案查閱規(guī)定辦理審批手續(xù)。查閱人員不得擅自涂改、抽取、銷毀檔案資料。2.檔案資料一般不得外借，如有特殊情況需要外借的，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)借閱手續(xù)，限期歸還。第七章監(jiān)督與檢查第二十三條內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況、財(cái)務(wù)收支的真實(shí)性等。2.審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。第二十四條外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時(shí)報(bào)送