中級銀行從業資格《銀行管理》1?2

單選題（總共125題）

1.以下不屬于階段性股權投資類型的是（）。（1分）

A、對擬上市公司的階段性股權投資

B、對上市公司的階段性股權投資

C、對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D、對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

答案：C

解析：階段性股權股資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性

股權投資；二是對上市公司的階段性股權投資；三是對擬注入上市公司

的項目公司的階段性股權投資。C項不是階段性股權投資的類型。

2.從委托方的角度來看，通過（），由資產公司代為管理和處置其不良

資產，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消耗。（1分）

A、對外委托處置

B、對內委托處置

C、直接委托處置

D、間接委托處置

答案：A

解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由資產公司代為管理

和處置其不良資產，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消

耗。A項正確。

3.2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的（）獲準試點

開展非金融機構不良資產收購業務。（1分）

A、東方公司

B、長城公司

C、信達公司

D、華融公司

答案：C

解析：2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司

獲準試點開展非金融機構不良資產收購業務（簡稱非金業務）。

4.為積極穩妥的發展非金業務.金融資產管理公司主要采取借鑒金融類

不良資產債務（）等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。（1分）

A、合并

B、重組

C、處置

D、收購

答案：B

解析：為積極穩妥的發展非金業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金

融類不良資產債務重組等手段，創新并發展了重組型非金業務模式。

5.隨著資產公司集團化、綜合化經營和發展.集團層面的風險日漸突出，

有必要建立起與之相適應的全面（）體系，并接受監管當局的審慎監

管，以引導其朝更加規范、科學的方向發展。（1分）

A、風險控制和監督控制

B、風險管理和內部控制

C、風險管理和內部管理

D、風險控制和監督管理

答案：B

解析：隨著資產公司集團化、綜合化經營和發展，集團層面的風險日漸

突出.有必要建立起與之相適應的全面風險管理和內部控制體系.并接

受監管當局的審慎監管，以引導其朝更加規范、科學的方向發展。

6.在法人層級上。考慮到集團管理的效率減少風險擴散鏈條的必要性，

對集團層級提出了明確要求，原則上是（）的三級架構。（1分）

A^父一子一孫

B、孫一子一父

C、母一子一孫

D、孫一子一母

答案：C

解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率減少風險擴散鏈條的必要

性。對集團層級提出了明確要求。原則上是“母一子一孫”的三級架構。

7.資產公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法

人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的

管理。（1分）

A、《公司法》

B、《監管辦法》

C、《經濟法》

D、《會計法》

答案：A

解析：資產公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以

尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬

法人機構的管理。

8.（）是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因

收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。（1分）

A、金融資產管理公司

B、消費金融公司

C、金融租賃公司

D、汽車金融公司

答案：A

解析：金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良

貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀

行金融機構。

9.非金融類不良資產從資產形態來講，主要不包括（）資產。（1分）

A、實物

B、股權

C、期權

D、債權

答案：C

解析：非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括債權、股權、實物

以及其他類型資產。

10.金融類不良資產主要操作模式環節中，（）環節的核心是估值定價。

（1分）

A、管理

B、處置

C、收購

D、重組

答案：C

解析：金融類不良資產主要操作模式環節中，收購環節的核心是估值定

價.

11.不良貸款不包括下列貸款五級分類中劃分的銀行貸款中的（）。（1

分）

A、可疑

B、損失

C、次級

D、關注

答案：D

解析：按照監管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業銀行需依據

借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，不良貸款主要包括貸款

五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括

表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。

12.資產公司1999年成立時主要業務是對接收的（）不良貸款進行處置,

該任務于2006年圓滿完成。（1分）

A、商業銀行

B、人民銀行

C、私有銀行

D、國有銀行

答案：D

解析：資產公司1999年成立時主要業務是對接收的國有銀行不良貸款

進行處置。該任務于2006年圓滿完成。

13.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參

加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告（）個

工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。（1分）

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：C

解析：以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以

上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個

工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。

14.于2016年2月和5月發布的修訂后的《金融資產管理公司非現場監

管報表指標體系》和《中國銀監會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信

息報送有關事項的通知》，其報表指標體系包括39張報表，（）個監

管指標。（1分）

A、10

B、13

C、16

D、26

答案：D

解析：于2016年2月和5月發布了修訂后的《金融資產管理公司非現

場監管報表指標體系》和《中國銀監會辦公廳關于金融資產管理公司綜

合信息報送有關事項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26

個監管指標，其中，監控類指標10個，監測類指標16個，取消了指

導類指標。

15.《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。（1分）

A、2014年3月

B、2014年6月

C、2014年8月

D、2014年D月

答案：D

解析：2014年10月，聯合財政部、中國人民銀行、中國證監會和中國

保監會等發布了《金融資產管理公司監管辦法》。

16.信托設立的構成要素不包括（）。（1分）

A、信托標的

B、信托目的

C、信托當事人

D、信托行為

答案：A

解析：信托的設立至少包括四個構成要素：信托當事人、信托目的、信

托財產、信托行為。

17.《信托法》不允許以（）方式設立信托。（1分）

A、合同

B、遺囑

C、口頭

D、其他法定書面方式

答案：C

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托。

18.下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。（1分）

A、信托公司不需要親自處理信托事務

B、信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理

C、委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為承擔責任

D、委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監督義務

答案：A

解析：信托公司應當親自處理信托事務。信托文件另有約定或有不得已

事由時，可委托他人代為處理，但信托公司應盡足夠的監督義務，并對

他人處理信托事務的行為承擔責任。

19.下列選項中，不屬于信托公司治理應當遵循的原則的是（）。（1分）

A、優化管理結構原則

B、受益人利益最大化原則

C、治理制度完備原則

D、全面風險管理原則

答案：A

解析：信托公司治理應當遵循的原則有：（1）受益人利益最大化原則。

（2）治理組織完備原則。（3）治理制度完備原則。（4）全面風險管理原則。

（5）優化治理結構原則。（6）合規管理原則。A項不屬于信托公司治理

應當遵循的原則。

20.下列不屬于信托公司的風險管理體系的是（）。（1分）

A、促進經營決策，優化資本配置

B、區分固有業務和信托業務，實施不同的風險管理策略

C、信托產品的風險收益與投資者風險偏好要匹配

D、風險揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司風險管理體系包括：（1）區分固有業務和信托業務，實

施不同的風險管理策略。（2）信托產品的風險收益與投資者風險偏好要

匹配。（3）風險揭示和信息披露。A項不屬于信托公司風險管理體系。

21.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入

余額不得超過其凈資產的（）。（1分）

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業

拆入余額不得超過其凈資產的20%o

22.境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件之一為承諾（）

年內不轉讓所持有的信托公司股權（中國銀監會依法責令轉讓的除外）、

不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中

載明。（I分）

A、1

B、3

C、5

D、7

答案：C

解析：境外非金融機構作為信托公司出資人,應當具備的條件有很多條，

其中一條為承諾5年內不轉讓所持有的信托公司股權（中國銀監會依法

責令轉讓的除外）、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托.并

在擬設公司章程中載明。

23.合理控制結構化股票投資信托產品杠桿比例，優先受益人與劣后受益

人投資資金配置比例原則上不超過，最高不超過o

不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。（）（1分）

A、1：1；2：1

B、1：1；3：1

C、2：1；3：1

D、2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制結構化股票投資信托產品杠桿比例，優先受益人與劣后

受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1,最高不超過2：1,不得

變相放大劣后級受益人的杠桿比例。

24.（）,中國銀監會、財政部批準設立了信托業保障基金。（1分）

A、2012年12月

B、2013年B月

C、2014年12月

D、2015年10月

答案：C

解析：2014年12月，中國銀監會、財政部批準設立了信托業保障基金。

25,下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。（1分）

A、信托的設立以具有確定的信托財產為前提

B、信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托

財產

C、信托財產不必是確定的，真實存在的

D、可以用作信托財產的財產，包括合法的財產權利

答案：C

解析：信托的設立以具有確定的信托財產為前提。（1）信托是一種以信

托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產，如果缺少了信

托財產，信托就無以憑借。（2）信托財產必須是確定的，真實存在的。

⑶用以設立信托的信托財產是委托人合法所有的財產。（4）可以用作信

托財產的財產。包括合法的財產權利。

26.只有一個委托人的信托為（）。（1分）

A、單一信托

B、集合信托

C、主動管理信托

D、被動管理信托

答案：A

解析：根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一

個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信

托。根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。

27.不屬于事務管理類的信托業務是（）。（1分）

A、股權代持

B、員工福利計劃

C、股權激勵計劃

D、信托貸款

答案：D

解析：根據信托財產運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信

托和事務管理類信托。事務管理類信托是指委托人交付資金或財產給

信托公司.指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業務,

包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產權信托中的事務管

理類信托等。

28.信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產

的（）。（I分）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈

資產的50%。

29.下列關于信托業務的分類說法錯誤的是（）。（1分）

A、根據信托財產形態的不同，可以分為資金信托和財產信托

B、根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托

C、根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托

D、根據財產運用方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

答案：D

解析：根據信托財產形態的不同，可以分為資金信托和財產信托，財產

信托包括動產信托、不動產信托、有價證券信托、其他財產或財產權信

托。根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一

個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信

托。根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。

根據信托財產運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和

事務管理類信托。

30.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。（I分）

A、與信托公司違規開展關聯交易

B、利用股東地位謀取正當利益

C、要求信托公司為其提供擔保

D、要求信托公司作為最低問報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：（1）虛假出資、出資不實、抽逃

出資或變相抽逃出資。（2）利用股東地位謀取不當利益。（3）直接或間

接干涉信托公司的日常經營管理。（4）要求信托公司作出最低回報或分

紅承諾。（5）要求信托公司為其提供擔保。（6）與信托公司違規開展關

聯交易。（7）挪用信托公司固有財產或信托財產。（8）通過股權托管、

信托文件、秘密協議等形式處罰其出資。（9）損害信托公司、其他股東

和受益人合法權益的其他行為。

31.截至（）年末，保障基金管理規模265.17億元，保障基金和保障

基金公司累計向信托公司提供流動性支持業務57筆.融資余額281.7

3億元。（1分）

A、2012

B、2013

C、2014

D、2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規模265.17億元，保障基金

和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業務57筆，融資余額2

81.73億元。

32.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構時，權益性投資余額原

則上不超過其凈資產的（）。（1分）

A、30%

B、45%

C、50%

D、60%

答案：C

解析：信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構時，權益性投資余

額原則上不超過其凈資產的50%o

33.1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業財務公司（后更名為

東風汽車財務有限公司），標志著財務公司在中國誕生。（1分）

A、銀監會

B、證監會

C、中國銀行

D、中國人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業財務公

司（后更名為東風汽車財務有限公司），標志著財務公司在中國誕生。

34.財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。（1

分）

A、催生了大型企業的財團意識

B、節省了企業集團的融資成本

C、降低了企業的系統風險

D、防控企業集團資金風險

答案：C

解析：財務公司自成立以來，為我國金融發展作出了重大貢獻，突出體

現在五個方面：（1）催生了大型企業的財團意識。（2）節省了企業集團

的融資成本。（3）防控企業集團資金風險。（4）促進企業集團的產品銷

售。（5）豐富了金融機構體系。

35.財務公司應建立（），培育“誠信、業績、創新”的經營理念和健康

的內部控制文化，提高全體員工的職業操守和誠信意識，從而創造全體

員工都充分了解且能履行其職責的環境。（1分）

A、完善的法人治理結構

B、科學、有效的績效評價機制

C、完整的授權體系

D、內部控制的評價制度

答案：B

解析：本題考查財務公司內部控制的基本要求。財務公司應建立科學、

有效的績效評價機制，培育“誠信、業績、創新''的經管理念和健康的內

部控制文化，提高全體員工的職業操守和誠信意識，從而創造全體員工

都充分了解且能履行其職責的環境。

36.為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，中國銀監會于

2014年在全國選取了（）等5家企業集團的財務公司試點延伸產業鏈

金融服務。（I分）

A、北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼

B、北汽、上汽、海爾、格力、武鋼

C、北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼

D、北汽、上汽、格力、海信、武鋼

答案：B

解析：為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，中國銀監

會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業集

團的財務公司試點延伸產業鏈金融服務。

37.（）,首次將企業集團財務公司納入信貸資產證券化試點范圍。（1

分）

A、2013年6月17日

B、2012年5月17日

C、2011年6月17日

D、2010年5月17日

答案：B

解析：2012年5月17日，中國人民銀行、中國銀監會和財政部聯合下

發《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，首次將企

業集團財務公司納入信貸資產證券化試點范圍。

38.吸收成員單位存款的種類不包括（）。（1分）

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位基本存款

D、單位協定存款

答案：C

解析：吸收成員單位存款的種類包括單位活期存款、單位定期存款、單

位通知存款、單位協定存款。

39.拆入資金比例為同業拆人與資本總額之比，拆入資金是指財務公司的

同業拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高

于（）。（1分）

A、50%

B、70%

C、100%

D、120%

答案：C

解析：拆入資金比例為同業拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務公

司的同業拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不

得高于100%。

40.（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具

有中國特色的一類非銀行金融機構。（1分）

A、財務公司

B、信托公司

C、證券公司

D、保險公司

答案：A

解析：財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體

系中具有中國特色的一類非銀行金融機構，設立財務公司是20世紀80

年代國家實施“大公司、大集團”戰略的配套政策之一。

41.財務公司的基本定位不包括（）。（1分）

A、通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業集團內部資金融通的

效率，最大程度地降低財務費用

B、通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業集團內部資金融通的

效率，最大程度地提高盈利能力

C、利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全

方位的顧問服務

D、緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的

銷售

答案：B

解析：財務公司的基本定位包括以下方面：（1）通過作為內部銀行的金

融機構地位，提供企業集團內部資金融通的效率.最大程度地降低財務

費用。（2）緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和

產品的銷售。（3）利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成

員單位提供全方位的顧問服務o

42.（）是財務公司主要負債。也是財務公司貨幣資金主要來源之一。（1

分）

A、吸收成員單位存款

B、同業負債業務

C、發行金融債券

D、發行企業債券

答案：A

解析：A項，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨

幣資金主要來源之一。B項，財務公司同業負債業務主要包括同業拆

入和賣出回購。C項，財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資

產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。D項，企業債券，

通常又稱為公司債券，是企業依照法定程序發行，約定在一定期限內還

本付息的債券。

43.財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完

善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控

制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道

防線.保障公司經營穩健與中央企業資金安全。（1分）

A、業務、經營、控制

B、業務、經營、審計

C、業務、職能、審計

D、業務、職能、控制

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設

計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、

控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職

能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。

44.（）是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸

款資金的一種信用活動形式。（1分）

A、對成員單位辦理融資租賃

B、對成員單位辦理貸款

C、辦理成員單位產品的買方信貸

D、辦理成員單位產品的消費信貸業務

答案：B

解析：四個選項都屬于財務公司的資產類業務。其中，B項，對成員單

位辦理貸款是指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出

借貸款資金的一種信用活動形式。

45.財務公司應明確劃分各機構、各部門、各崗位的任務、職責和權限,

建立職責分離、橫向縱向相互監督制約的機制，并對關鍵崗位的人員實

行（）。（1分）

A、定期輪崗制

B、定期晉升制

C、定期培訓制

D、定期審核制

答案：A

解析：財務公司應明確劃分各機構、各部門、各崗位的任務、職責和權

限，建立職責分離、橫向縱向相互監督制約的機制，并對關鍵崗位的人

員實行定期輪崗制。

46.申請設立財務公司的企業集團最近1個會計年度末期,按規定并表核

算的成員單位的資產總額應當不低于億元人民幣，凈資產

不低于資產總額的o（）（1分）

A、30；30%

B、30；50%

C、50；30%

D、50；50%

答案：C

解析：最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額

不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30%。這是申請設立

財務公司的企業集團，應當具備的主要條件之一。

47.下列不屬于申請設立財務公司的企業集團應當具備的條件的是（）。

（1分）

A、最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不

低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30%

B、財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業

收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元

人民幣

C、現金流量穩定并具有較大規模

D、母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于2億元人民幣

答案：D

解析：申請設立財務公司的企業集團，應當具備的條件主要包括：（1）

符合國家產業政策并擁有核心主業。（2）最近1個會計年度末期，按規

定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低

于資產總額的30%。（3）財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表

核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣。稅前利潤總

額每年不低于2億元人民幣。（4）現金流量穩定并具有較大規模。（5）

母公司成立2年以上，具備2年以上企業集團內部財務和資金集中管理

經驗。（6）母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣。

（7）母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關

聯交易。（8）母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄.最近2

年內無重大違法違規經營記錄。（9）母公司入股資金為自有資金、不得

以委托資金、債務資金等非自有資金入股。（10）成員單位數量較多，需

要通過財務公司提供資金集中管理和服務。D項中實收資本不應低于8

億元人民幣。

48.在20世紀80年代金融租賃行業初創發展時期，共有（）家租賃公

司陸續成立。（1分）

A、2

B、3

C、5

D、7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國人民銀行發布了《關于發布（金融信托

投資機構管理暫行規定）的通知》，明確了設立可開展融資性租賃業務

的金融機構的標準，中國人民銀行為設立審批機構。在20世紀80年代

金融租賃行業初創發展時期，共有7家租賃公司陸續成立。

49.中國的金融租賃公司起始于（）年。（1分）

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

答案：A

解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標

志著我國融資租賃業的創立。中國的金融租賃公司也起始于1981年.部

分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。

50.下列不屬于金融租賃公司業務與創新的是（）。（1分）

A、特殊目的公司

B、租賃資產交易

C、資產證券化

D、固定收益類證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司業務與創新包括資產證券化、特殊目的公司（SPV）、

租賃資產交易。

51.下列不屬于租賃資產交易模式的是（）。（1分）

A、轉使用權模式

B、轉收益權模式

C、轉債權及物權模式

D、轉租賃模式

答案：A

解析：租賃資產交易模式包括轉收益權模式；轉債權及物權模式和轉租

賃模式。

52.金融租賃公司設立的境內專業子公司，注冊資本最低限額為（）萬

元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（1分）

A、3000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：B

解析：金融租賃公司設立的境內專業子公司，應當具備以下條件：（1）

有符合《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和銀監會規定

的公司章程。（2）有符合規定條件的起始人。（3）注冊資本最低限額為5

000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的

董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業務的從業人員。（5）有健全的公

司治理、內部控制和風險管理體系，以及與業務經營相適應的管理信息

系統。（6）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。

（7）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

53.金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（）。（1分）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

答案：D

解析：同業拆借比例是指金融租賃公司同業拆入資金余額占金融租賃公

司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的

100%o

54.下列不屬于金融租賃行業在發展過程中的功能優勢的是（）。（I分）

A、促進社會投資

B、實現充分就業

C、拉動產品需求

D、平衡國際貿易

答案：B

解析：金融租賃行業在發展過程中逐步確立了五個方面的功能優勢：促

進社會投資；拉動產品需求；推動經濟調整結構；增加企業融資渠道;

平衡國際貿易。

55.（）是指經中國銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金

融機構。（1分）

A、金融資產管理公司

B、消費金融公司

C、金融租賃公司

D、汽車金融公司

答案：C

解析：金融租賃公司是指經中國銀監會批準，以經營融資租賃業務為主

的非銀行金融機構。

56.合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的最短

期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于（）天。

（I分）

A、10

B、15

C、30

D、45

答案：C

解析：合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的最

短期限。在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于30天。

57.下列不屬于金融租賃公司的融資租賃業務類型的是（）。（1分）

A、間接租賃

B、直接租賃

C、售后回租

D、廠商租賃

答案：A

解析：融資租賃業務種類豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠商租

賃、轉租賃、聯合租賃、杠桿租賃和委托租賃等業務模式。

58.在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行作為金融租賃公

司發起人，應當于最近1年年末總資產不低于（）億元人民幣或等值

的可自由兌換貨幣。（1分）

A、300

B、500

C、800

D、900

答案：C

解析：在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行作為金融租賃

公司發起人.應當在最近1年年末資產不低于800億元人民幣或等值的

可自由兌換貨幣。

59.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。（1分）

A、19世紀60年代

B、19世紀70年代

C、20世紀70年代

D、20世紀80年代

答案：C

解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀70

年代的美國。

60.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。（1分）

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：D

解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20%以上：歐洲每年消費

金融收入可占到國內生產總值的10%以上：日本消費金融業務自20世

紀60年代初起步以來蓬勃發展，目前占全部個人消費信貸余額的10%

以上。

61.歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。（1分）

A、10%

B、15%

C、18%

D、20%

答案：A

解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20%以上：歐洲每年消費

金融收入可占到國內生產總值的10%以上；日本消費金融業務自20世

紀60年代初起步以來蓬勃發展，目前日本從事個人消費信貸業務的金

融公司大約有4752家，占全部個人消費信貸余額的10%以上。

62.以下不屬于2009年試點階段，消費金融公司試點的城市的是（）。

（1分）

A、北京

B、上海

C、南京

D、成都

答案：c

解析：2009年中國銀監會正式發布《消費金融公司試點管理辦法》，

并經國務院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設立一家消費金融

公司進行試點。

63.()是指經中國銀監會批準設立的.為中國境內的汽車購買者及銷

售者提供金融服務的非銀行金融機構。(1分)

A、消費金融公司

B、汽車金融公司

C、信托公司

D、貨幣經紀公司

答案：B

解析：汽車金融公司是指經中國銀監會批準設立的.為中國境內的汽車

購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

64.()業務是汽車金融公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資

金余缺的重要工具。(1分)

A、同業拆入

B、同業拆借

C、發行金融債券

D、資產證券化

答案：B

解析：同業拆借業務是汽車金融公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨

時性資金余缺的重要工具C

65.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款

和營運設備貸款。（1分）

A、向汽車經銷商發放汽車貸款

B、向汽車購買者發放汽車貸款

C、向汽車生產者發放汽車貸款

D、向汽車維修者發放汽車貸款

答案：A

解析：向汽車經銷商發放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車

經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

66,下列不屬于消費金融公司的業務創新的是（）。（I分）

A、消費信貸管理模式

B、消費信貸風險控制

C、消費信貸產品創新

D、加大對新消費重點領域的金融支持

答案：B

解析：消費金融公司的業務創新：（1）消費信貸管理模式。消費金融公

司探索運用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，實現消費貸款線上申

請、審批和放貸。優化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制

度。根據客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款

利率風險定價和浮動計息規則，合理確定消費貸款利率水平。（2）消費

信貸產品創新。消費金融公司創新消費信貸抵質押模式，開發不同首付

比例、期限和還款方式的信貸產品。消費金融公司利用互聯網技術，運

用大數據分析等技術，研發標準化網絡小額信用貸款，推廣“一次授信、

循環使用”，打造自助式消費貸款平臺。（3）加大對新消費重點領域的金

融支持。消費金融公司不斷加大對養老家政健康消費的支持力度，支持

旅游休閑消費，支持文化體育消費。嘗試探索開發農村消費金融產品。

開展農村住房、家電、就學、生活服務等消費信貸產品創新。B項不屬

于消費金融公司的業務創新。

67.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩定

的可預期現金收入的資產，通過一定的資產結構安排.對資產中風險與

收益要素進行分離與重組，進而轉換為金融市場上可以出售和流通的證

券，據以融資（變現）的過程。（1分）

A、資產證券化

B、同業拆入

C、同業拆借

D、發行金融債券

答案：A

解析：汽車金融公司資產證券化，是指將汽車金融公司流動性較差但具

有相對穩定的可預期現金收入的資產，通過一定的資產結構安排，對資

產中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉換為在金融市場上可以出

售和流通的證券，據以融資（變現）的過程。

68.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務不包括（）o

（1分）

A、境內外衍生產品交易經紀業務

B、境內外資本市場交易經紀業務

C、境內外貨幣市場交易經紀業務

D、境內外債券市場交易經紀業務

答案：B

解析：《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，貨幣經紀公司及其分公司

按照中國銀監會批準經營的業務范圍，可以經營下列全部或部分經紀業

務：境內外外匯市場交易經紀業務；境內外貨幣市場交易經紀業務；境

內外債券市場交易經紀業務；境內外衍生產品交易經紀業務。

69.下列關于申請設立貨幣經紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經

紀公司的境內出資人應當具備的條件的敘述錯誤的是（）。（1分）

A、為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監管要求

B、具有良好的公司治理垢構、內部控制機制和健全的風險管理體系

C、經營業績良好，最近3個會計年度連續盈利

D、從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上

答案：C

解析：申請設立貨幣經紀公司或者與境外出來資人合資設立貨幣經紀公

司的境內出資人應當具備以下條件：（1）為依法設立的非銀行金融機構,

符合審慎監管要求。（2）從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上。

（3）具備良好的公司治理垢構、內部控制機制和健全的風險管理體系。

（4）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違

規經營記錄。（5）經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利。（6）承

諾5年內不轉讓所持有的貨幣經紀公司股權（銀監會依法責令轉讓的除

外），并在擬設公司章程中載明。（7）銀監會規章規定的其他審慎性條件。

70.資本充足指標包括（）兩個指標。（1分）

A、資產充足率和核心資產充足率

B、資本充足率和核心資產充足率

C、資本充足率和核心資本充足率

D、資產充足率和核心資本充足率

答案：C

解析：資本充足性指標包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標。資

本充足率是指資本與風險加權資產之比，應不小于10%；核心資本充足

率是指核心資本與風險加權資產之比，應不小于5%。

71.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。（1分）

A、美國

B、英國

C、法國

D、德國

答案：A

解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據承兌公司，伴隨

著世界汽車產業的發展，各大汽車制造商均通過設立汽車金融公司為經

銷商和零售客戶提供融資，并逐步成為汽車產業鏈中的重要一環。

72.2005年12月，中國正式獲準開業經營的首家貨幣經紀公司是（）。

（1分）

A、上海國際貨幣經紀有限責任公司

B、天津信唐貨幣經紀公司

C、中誠寶捷思貨幣經紀公司

D、上海國利貨幣經紀有限公司

答案：D

解析：2005年12月，中國首家貨幣經紀公司——上海國利貨幣經紀有

限公司正式獲準開業經營c截至目前，我國己有五家貨幣經紀公司，分

別為上海國利貨幣經紀公司、上海國際貨幣經紀有限責任公司、平安利

順國際貨幣經紀公司、中誠寶捷思貨幣經紀公司以及天津信唐貨幣經紀

公司。

73.貨幣經紀公司允許從事（）。（1分）

A、向金融機構提供有關外匯交易的經紀服務

B、自營交易

C、向自然人提供經紀服務

D、融資租賃業務

答案：A

解析：貨幣經濟公司只能向金融機構提供外匯、貨幣市場產品、衍生產

品等交易的經紀服務，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經紀

服務，也不允許商業銀行向貨幣經紀公司投資。

74.（）年中國銀監會頒布了《貨幣經紀公司試點管理辦法》。（I分）

A、2003

B、2004

C、2005

D、2006

答案：C

解析：2005年，為促進我國金融市場的健康發展。加快與國際金融市

場的接軌進程，國務院批準貨幣經紀公司試點工作正式啟動，同年，中

國銀監會頒布了《貨幣經紀公式試點管理辦法》。

75.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借

款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。（1分）

A、40萬

B、30萬

C、20萬

D、D萬

答案：C

解析：消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且

借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

76.下列不屬于汽車金融公司負債業務的是（）。（1分）

A、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

B、同業拆入

C、向金融機構借款

D、資產證券化

答案：D

解析：汽車金融公司的負債業務包括接受汽車經銷商采購車輛貸款保證

金和承租人汽車租賃保證金;吸收股東3個月以上定期存款;同業拆入；

向金融機構借款；發行金融債券。D選項屬于汽車金融公司的其他業務。

77.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融

公司分布在北上廣一線城市。（1分）

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

答案：C

解析：隨著汽車品牌經銷商向三、四線城市的延伸，汽車金融公司也紛

紛跟進。從近20家汽車金融公司的地域分布情況來看.近70%的汽車

金融公司分布在北上廣一線城市，較難對三、四線城市全面進行網點覆

蓋。

78.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。（1分）

A、匯率期貨

B、利率期貨

C、股指期貨

D、交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、

匯率期貨以及相對應的期權交易。

79.在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者的保護工作提出了

更高的要求，對（）等傳統業務加強監管，并且加強對創新新產品的

提前干預，必要時發布產品禁令。（1分）

A、信用卡、存貸款、理財

B、信用卡、支付結算、理財

C、存貸款、支付結算、代收代付

D、存貸款、代收代付、理財

答案：A

解析：在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者的保護工作提

出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管，

另一方面加強對創新產品的提前干預.必要時發布產品禁令。

80.金融產品和服務主要體現為信息的組合,消費過程更多地表現為信息

的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。（1分）

A、風險性

B、無形性

C、可行性

D、有償性

答案：B

解析：與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產品

和服務主要體現為信息的組合，消費過程更多地表現為信息的匯集和傳

遞，因此金融消費具有無形性；另一方面，金融消費者對金融產品和服

務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能

通過金融行業在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個經濟體系，

因此金融消費更具有風險性。

81.銀行業消費者權益保護工作應當（）。（1分）

A、堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規范行為

B、遵守公開交易的原則

C、履行公平對待銀行業消費者的責任

D、踐行向銀行業消費者公開信息的義務

答案：D

解析：銀行業消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上,

堅持社會責任.踐行向銀行業消費者公開信息的義務，履行公正對待銀

行業消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法

權益。

82.以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（）。（1分）

A、為消費者提供規范服務

B、履行信息披露要求

C、完善消費者投訴管理

D、履行告知義務

答案：D

解析：銀行消費者權益保尹的主要內容有：為消費者提供規范服務；履

行信息披露要求：做好消費者信息管理：開展消費者金融知識教育；完

善消費者投訴管理

83.以下關于銀行業金融機構說法不正確的是（）。（1分）

A、銀行業金融機構可以向第三方提供個人金融信息

B、銀行業金融機構應嚴格區分自有產品和代銷產品

C、公平公正制定格式合同和協議文本

D、不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息

答案：A

解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公

正地制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費

者合法權益的條款。銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金

融信息安全權.采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、

違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行消費者授權或同

意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀行業金融機構應當在產品

銷售過程中.嚴格區分自有產品和代銷產品，不得混淆、模糊兩者性質

向銀行業消費者誤導銷售金融產品。

84.銀行業金融機構在營銷產品和服務過程中.不得做的內容不包括（）o

（1分）

A、隱瞞風險

B、夸大收益

C、進行強制性交易

D、夸大風險

答案：D

解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權,

不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行

強制性交易。

85.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對

其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）

義務。（I分）

A、遵守相關法律

B、交易信息公開

C、交易有憑有據

D、妥善處理客戶交易請求

答案：B

解析：銀行對消費者的主要義務包括遵守相關法律、交易信息公開、妥

善處理客戶交易請求、交易有憑有據、保護消費者信息、、妥善處理投訴。

交易信息公開義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供

的產品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費

者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。

86.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（），履行告知義務。（1

分）

A、知情權

B、安全保障權

C、公平交易權

D、個人金融信息安全權

答案：A

解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，

履行告知義務.不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸

大收益，或者進行強制性交易。

87.消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）

的，可以在銀行直接辦理c（1分）

A、3000

B、4000

C、5000

D、6000

答案：C

解析：消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元

以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份

證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》

或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。

88.在代收代付業務中，不屬于消費者應盡的義務的是（）。（1分）

A、在銀行開立結算賬戶

B、向銀行提供個人資料和賬戶信息

C、向銀行支付代收代付手續費

D、確保賬戶正確、狀態正常、資金足額

答案：C

解析：在代收代付業務中，消費者應該在銀行開立結算賬戶，向銀行提

供個人資料和賬戶信息，確保賬戶正確、狀態正常、資金足額等。C項

不屬于消費者的義務，銀行不能收取消費者代收代付手續費。

89.我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套

現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。（1分）

A、經濟

B、法律

C、刑事

D、民事

答案：C

解析：在銀行給消費者的風險提示中提到個人信用要珍惜，不以惡意透

支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔刑事責任，對個人資信狀況造

成負面影響。

90.辦理支付結算業務時，因工作差錯發生延誤，影響消費者資金使用的,

應當按照中國人民銀行（）的有關規定計付賠償金。（1分）

A、《支付結算辦法》

B、《支付結算管理辦法》

C、《支付結算法律制度》

D、《支付結算法》

答案：A

解析：辦理支付結算業務時，因工作差錯發生延誤，影響消費者資金使

用的，應當按照中國人民銀行《支付結算辦法》的有關規定計付賠償金。

這是銀行對電子銀行消費者的主要業務之一。

91.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。（1分）

A、積極主動原則

B、客觀公正原則

C、合規謹慎原則

D、信息披露原則

答案：D

解析：一般性投訴處理基本原則有積極主動原則；客觀公正原則；專業

原則：效率原則；合規謹慎原則。

92.G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相

關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者

權利和義務相關的信息。（1分）

A、公平、公正對待消費者

B、信息披露和透明度

C、金融教育和金融知識普及

D、金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

答案：C

解析：G20金融消費者保護十項基本原則中的原則五為金融教育和金融

知識普及。該原則表述為所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使

消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。應建立

適當的機制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解

風險的信心，使金融消費者更加理智地作出決策。知悉如何尋找幫助,

提高他們的金融消費水平，A、B、D三項分別屬于原則三、四、六。

93.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品（）的提高

和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度乜在增加，亟待提

高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。（I分）

A、單一性

B、復雜性

C、不確定性

D、盈利性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品復雜性的

提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加.亟

待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。當前，金融教育己逐

漸成為市場行為和審慎監管的有效補充.許多國家在改進個人金融行為

上也將金融教育定位為長期優先事項。

94.如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受,

如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。（1分）

A、民事訴訟

B、刑事訴訟

C、司法

D、公開調解

答案：C

解析：本題考查金融消費者投訴處理的內容。如果消費者接受金融督察

服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不

滿意，還可通過申請司法途徑。

95.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作

制度體系的是（）。（I分）

A、銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B、銀行業消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規定

C、銀行業消費者權益保護工作監督考評制度

D、銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

答案：B

解析：銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體

系，包括但不局限于如下內容：（1）銀行業消費者權益保護工作組織架

構和運行機制。（2）銀行業消費者權益保護工作內部控制體系。（3）銀

行業產品和服務的信息披露規定。（4）銀行業消費者投訴受理流程及處

理程序（5）銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排。（6）銀行業消費

者權益保護工作報告體系c（7）銀行業消費者權益保護工作監督考評制

度。（8）銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案。

96.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（），公平公正的制定格

式合同和協議文本。（1分）

A、知情權

B、自主選擇權

C、公平交易權

D、個人金融信息安全權

答案：C

解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公

正地制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費

者合法權益的條款。

97.未填明字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明

字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）（1分）

A^現金：現金

B、匯兌；承兌

C、現金：匯兌

D、匯兌；匯兌

答案：A

解析：以背書轉讓的票據，背書應當連續。持票人以背書的連續，證明

其票據權利。未填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明

“現金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

98.()是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是

在銀行存款業務基礎上產生的中間業務，也是當前我國商業銀行業務量

最大的一項中間業務。(1分)

A、儲蓄存款

B、支付結算

C、個人貸款

D、代收代付

答案：B

解析：A項，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀

行出具存款憑證.記載一定期限.利率并按期給付利息的存款。B項，

支付結算業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務,

是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務.也是當前我國商業銀行業務

量最大的一項中間業務。C項，個人貸款是指以銀行業金融機構為貸

款人，以自然人個人為借款人。借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款

人向借款人提供貸款.借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

D項，代收代付業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托

辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行

政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住

房按揭消費貸款還款等。

99.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率

計息、。（1分）

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

答案：C

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個月的，按支取日活期

利率計息；存期3個月（含）以上、1年以內的，按支取日同檔次整存整

取利率打六折計息；存期超過1年（含）的，無論存期多長，一律按支取

日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。

100.（）指理財產品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲

得充足資金以應對到期理財產品支付的風險。（1分）

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、合規風險

答案：C

解析：A項，信用風險，指因理財產品所投資的相關資產關聯信用體或

交易對手發生違約導致理財產品發生損失的風險。B項，市場風險，

指因理財產品所投資的相關資產的市場價格（利率、匯率等）發生不利變

動而使用理財產品發生損失的風險。C項，流動性風險.指理財產品

運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對

到期理財產品支付的風險,D項，合規風險，指在理財產品運作過程

中，因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管

處罰、重大財務損失的風險。

101.（）指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規則和準則的要

求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。（I分）

A、市場風險

B、信用風險

C、流動性風險

D、合規風險

答案：D

解析：A項，市場風險，指因理財產品所投資的相關資產的市場價格（利

率、匯率等）發生不利變動而使用理財產品發生損失的風險。B項，信

用風險，指因理財產品所投資的相關資產關聯信用體或交易對手發生違

約導致理財產品發生損失的風險。C項，流動性風險，指理財產品運

用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到

期理財產品支付的風險。D項，合規風險，指在理財產品運作過程中，

因未能遵循法律、規則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監管處罰、

重大財務損失的風險。

102.（）是指銀行業金融磯構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、政

府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的

經濟、法律、道德與慈善責任。（1分）

A、經濟責任

B、環境責任

C、社會責任

D、法律責任

答案：C

解析：企業社會責任是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商

業伙伴、政府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所

應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。

103.《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從（）三個方面對銀行

業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構

履行企業社會責任的管理機制和制度提出了建議。（1分）

A、經濟責任、社會責任、環境責任

B、法律責任、社會責任、環境責任

C、經濟責任、社會責任、道德責任

D、經濟責任、環境責任、文化建設責任

答案：A

解析：《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從經濟責任、社會責

任、環境責任三個方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行

了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度提出

了建議。

104.我國經濟發展的大邏輯不包括（）。（1分）

A、認識新常態

B、適應新常態

C、引領新常態

D、提升新常態

答案：D

解析：認識新常態、適應新常態、引領新常態，是我國經濟發展的大邏

輯。

105.我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。（1分）

A、五大理念

B、供給