銀行專業職業資格考試《公共科目》（初

級）復習題庫

L關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項，計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計

息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

2.我國銀行監管在初步確立階段的特點有（）o

A.監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構

B.監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構監管的組織架構

D.監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出

E.監管治理得到完善，銀行監管工作進入一個新的發展階段

【答案】：A|B

【解析】：

在我國銀行監管制度初步確立階段，銀行監管運行上有兩個特點：①

監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構，即金融管理

部門負責市場準入、退出的審批與違規處罰，稽核部門負責現場檢查

及違規處罰。②監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

行政管理與處罰、現場檢查與處罰由同一個部門行使，監管行為的過

程控制實際上并沒有建立。C項屬于探索成形階段的特點；D項屬于

改革調整階段的特點；E項屬于形成完善階段的特點。

3.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（

A.減少賦稅

B,減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節支的措施主要是壓縮政府機構費用開

支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

4.構成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】：

信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人

信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為,

包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用

卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙;

④使用信用卡進行惡意透支。

5.銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必

再答復客戶

D,應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機

構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在

機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時

限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

6.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他

金融機構”。個人不能構成本罪的主體。

7.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本

單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

【答案】：C

【解析】：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用

職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較

大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營

利活動的，或者進行非法活動的行為。

8.商業銀行的“三性”經營原則中不包括（）。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.獨立性

【答案】：D

【解析】：

《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則，即商業銀行

以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，

自負盈虧，自我約束。

9.下列關于個人存款業務的表述，錯誤的有（）o

A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

B.個人通知存款一般3萬元起存

C.個人通知存款不約定存期

D.教育儲蓄存款如提前支取，可以部分支取

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

【答案】：B|D

【解析】：

B項，個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要

提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，一般5萬元起存；D

項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入,

到期一次支取本金和利息，屬于零存整取定期儲蓄存款，提前支取時

必須全額支取。

10.《刑法》規定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑罰是統治階級為了維護本階級利益和統治秩序，以國家的名義對犯

罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束

和人民群眾監督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝

奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；③有期徒

刑，指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的

一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行

強制勞動改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種

刑罰方法。

11.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便,

用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

【答案】：C

【解析】：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造

的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

12.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產負

債管理政策可能威脅商業銀行的未來發展，在這種情況下，銀行面臨

的風險類型主要是（）。

A.市場風險

B.戰略風險

C.經濟風險

D.操作風險

【答案】：B

【解析】：

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統

化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來

發展的潛在風險。

13.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。c項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

14.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】：

B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C

項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的,

應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

15.中央銀行傳統的一般性貨幣政策工具有（）。

A.利率管制

B.消費信用控制

C.公開市場業務

D.存款準備金率

E.再貼現率

【答案】：C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總

量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策

工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及

公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

16.在信用活動中發揮主導作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業銀行

【答案】：D

【解析】：

商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，

以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

17.對出現可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發卡銀行可

采取的措施包括（）。

A.調整授信額度

B.通過實地走訪進行風險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯系確認

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

對出現可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發卡銀行可采取

與持卡人聯系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保

信用卡的安全使用。發卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調單或

實地走訪等方式進行風險排查并及時處理，必要時應該及時向公安機

關報案。

18.隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，其資

產負債管理的對象和內涵也不斷擴充。下列選項中，不屬于銀行資產

負債管理趨勢的是（）。

A.“表內外”

B.“集團化”

C.“單一化”

D.“本外幣”

【答案】：C

【解析】：

在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，隨

著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資

產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集

團化”的趨勢。

19.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產開發資金

D.注冊驗資

【答案】：D

【解析】：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本

建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業資

金；⑤政策性房地產開發資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；

⑧社會保障基金；⑨收入匯繳資金和業務支出資金；⑩黨、團、工會

設在單位的組織機構經費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以

開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（）

20o

A.《固定資產貸款管理暫行辦法》

B.《公司貸款管理暫行辦法》

C.《流動資金貸款管理暫行辦法》

D.《個人貸款管理暫行辦法》

E.《項目融資業務指引》

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

為進一步規范和加強信貸業務管理，促進貸款業務健康發展，2009

年以來原銀監會先后頒布了《固定資產貸款管理暫行辦法》《項目融

資業務指引》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行

辦法》（簡稱“三個辦法、一個指引”）。

21.匯出行應匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯

入行付款給指定收款人的匯款方式是（）。

A.支票

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環球

同業銀行金融電訊協會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

22.下列屬于第一順序繼承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據《繼承法》第十條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順

序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

23.民事法律行為應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關

系的行為。有效民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應

的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規的強制

性規定，不違背公序良俗。

24.以下不屬于銀行業監管機構的是（）。

A.國務院銀行業監督管理機構

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】：

銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律

組織、監管機構和社會公眾的監督。其中，監管機構既包括國務院銀

行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監

督管理職能的部門及其分支機構。C項，中國銀行業協會屬于銀行業

自律組織，不是監管機構。

25.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B,集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

【答案】：D

【解析】：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的

工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金

融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款只能由銀行或者其他金

融機構的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。

26.銀行業從業人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對所在機構恪守誠實信用原則

C.在工作時間上網瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業務

【答案】：C

【解析】：

銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實

履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。A項違反了“保護商業秘密

與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公

平競爭”的要求。

27.合同的轉讓分為（）o

A.股權轉讓

B.債權轉讓

C.債務承擔

D.合同權利義務的概括移轉

E.債務轉讓

【答案】：B|C|D

【解析】：

合同的轉讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權利和義務全部

或者部分轉讓給第三人。合同的轉讓分為債權轉讓、債務承擔和合同

權利義務的概括移轉三種。

28.以下屬于完全競爭行業的特征的有（

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C,所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業是價格接受者

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

完全競爭行業的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；

②產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；③企業永遠是

價格的接受者而不是價格的制定者；④企業的盈利基本上由市場對產

品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常

了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點

是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

29.下列選項中不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

【答案】：A

【解析】：

商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險

規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風

險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和

風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止

損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。

30.能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】：B

【解析】：

我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要

經營目標，經營貨幣的金融企業。與其他金融機構相比，商業銀行最

明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。

3L下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化

監管指標的有（）。

A.凈穩定融資比率

B.流動性覆蓋率

C.撥貸比

D,流動性比率

E.存貸比

【答案】：A|B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內銀行可供

使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商

業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100%。

32.下列關于商業銀行風險管理的說法正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險

C.在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險

管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他

國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技

系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，

在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管

理范疇。

33.發達國家商業銀行的業務線大致上是按照（）來劃分的。

A.業務發展的宏觀環境

B.客戶的屬性和需求

C.國家政策

D.財富規模的等級

【答案】：B

【解析】：

發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念。

34.根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預期

【答案】：C

【解析】：

在當今不規定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決

定的基礎，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國

際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

35.下列關于商業銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

C.可以采取口頭合同的形式

D.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、

借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為

需要約定的其他事項。

36.銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監

管規則大體包括（）o

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業協會制定的行業準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規

D.適用于所有營利性機構的法律法規

E.國際慣例

【答案】：C|D

【解析】：

銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監管規

則大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規，如會計、稅收、

工商管理方面的法律、法規；②直接與銀行和管理有關的法律法規，

如《銀行業監督管理法》等。

37.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

【答案】：D

【解析】：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段,

每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達

到洗錢的目的。

38.下列表述不屬于商業銀行操作風險的是（）o

A.銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取銀行借貸

B.商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影

響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險

和聲譽風險。操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引

發的四類風險。c項屬于聲譽風險。

39.下列屬于我國商業銀行開展的托管業務有（）。

A.證券投資基金托管

B.社保基金托管

C.出租保管箱

D.保險資產托管

E.企業年金基金托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

托管業務包括資產托管業務和代保管業務。目前，國內商業銀行資產

托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金

托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托

管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII（合格境外機構投資者）資

產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托管等。代保管業務主要

包括出租保管箱、露封保管業務和密封保管業務。

40.下列不屬于增加商業銀行二級資本方法的是（）。

A.發行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D

【解析】：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及

符合條件的超額貸款損失準備金等,故ABC三項均可以增加商業銀行

二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方

法。

41.國內A商業銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀

行來說，該項業務稱為（）o

A.代理中央銀行業務

B,代理商業銀行業務

C.代理政策性銀行業務

D.代理證券業務

【答案】：C

【解析】：

代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發

放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。目前

主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。代理政策性銀行業務

主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理

貸款項目管理等業務。

42.對于持票人來說，票據貼現是（）。

A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

B.買進票據，成為票據的權利人

C.轉讓票據，成為票據的權利人

D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

【答案】：D

【解析】：

對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成

本。對于貼現銀行來說是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，

銀行可以取得票據所記載金額。

43.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

【答案】:A|B|E

【解析】：

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區別：①騙取

貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為

目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取

貸款、票據承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙

罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據承

兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可

以判處無期徒刑。

44.下列因素中，與銀行創造派生存款多少成正比的是（）。

A.法定存款準備金率

B.原始存款

C.超額準備金率

D.現金漏損率

【答案】：B

【解析】：

銀行用轉賬方式發放貸款、貼現和投資時創造的存款，即為派生存款。

銀行創造派生存款的多少與原始存款的數量成正比，與法定存款準備

金率、超額準備金率、現金漏損率成反比。

45.某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲

保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，

符合職業操守要求的是（）o

A.甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移

交就外出看病

B.甲根據銀行印章、重要憑證等管理規定，辦理移交手續，正式移交

鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解析】：

銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己

保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或

信息交與或告知其他人員。

46.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量達到控制通貨膨

脹的目的。

47.下列關于票據行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D

項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

48.按照第一版巴塞爾資本協議，商業銀行的核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務

D.留存利潤

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利潤、股票發行溢價）。

49.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《商業銀行法》第四十條規定，關系人是指：①商業銀行的董事、監

事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者

擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

50.根據《擔保法》的規定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約

定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用何種保證方式

【答案】：B

【解析】：

根據《擔保法》的規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當

事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連

帶責任保證。連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿

沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證

人在其保證范圍內承擔保證責任。當事人對保證方式沒有約定或者約

定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

51.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%,當

持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，

銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100義3%*60/360

=0.5（萬元）；貼現價格=100—0.5=99.5（萬元）。

52.根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中

國人民銀行職責的有（）。

A.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.依法制定和執行貨幣政策

D.依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構

的設立、變更、終止以及業務范圍

E.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

【答案】：B|C|E

【解析】：

中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開

展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中

國人民銀行的主要職責有：①發布與履行其職責有關的命令和規章；

②依法制定和執行貨幣政策；③發行人民幣，管理人民幣流通；④監

督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監

督管理銀行間外匯市場；⑥監督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營

國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統的正

常運行；⑩指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；

?負責金融業的統計、調查、分析和預測；?作為國家的中央銀行，

從事有關的國際金融活動；?國務院規定的其他職責。AD兩項是國

務院銀行業監督管理機構的職責。

53.貸款分類的原則不包括（）。

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸

款的風險狀況；②及時性原則，應及時、動態地根據借款人經營管理

等狀況的變化調整分類結果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多

因素，要根據各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；

④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調

其分類等級。

54.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業務經營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行資產負債管理的構成內容包括：①資本管理；②資產負債組合管

理；③資產負債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風險管理；

⑥資金管理；⑦流動性風險管理；⑧投融資業務管理；⑨匯率風險管

理。

55.我國單位銀行結算賬戶用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、

()和臨時存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.現金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶