逾期貸款問責管理辦法?一、總則1.目的為加強貸款管理，規(guī)范貸款業(yè)務操作，有效防范和化解信貸風險，強化對逾期貸款相關(guān)責任人員的問責，特制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于公司所有涉及逾期貸款的業(yè)務部門、分支機構(gòu)以及相關(guān)工作人員。3.基本原則實事求是原則：根據(jù)逾期貸款的實際情況，準確認定責任，確保責任追究公正、客觀。盡職免責原則：對于已盡到合理盡職調(diào)查、審查、貸后管理等職責的人員，依法依規(guī)免除責任。教育與懲戒相結(jié)合原則：通過問責促使相關(guān)人員吸取教訓，改進工作，同時注重對責任人的教育和培訓，提高其風險防范意識和業(yè)務能力。

二、逾期貸款定義及分類1.逾期貸款定義本辦法所稱逾期貸款是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）。2.逾期貸款分類短期逾期貸款：逾期期限在90天以內(nèi)（含90天）的貸款。中期逾期貸款：逾期期限在91天至180天（含180天）的貸款。長期逾期貸款：逾期期限超過180天的貸款。

三、逾期貸款責任認定1.調(diào)查環(huán)節(jié)責任認定調(diào)查人員未按規(guī)定履行職責，導致對借款人基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等調(diào)查不實，影響貸款決策的：調(diào)查人員應承擔主要責任。調(diào)查人員在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)重大風險隱患，但未如實報告，導致貸款發(fā)放的：調(diào)查人員應承擔全部責任。2.審查環(huán)節(jié)責任認定審查人員未對調(diào)查內(nèi)容的真實性、完整性、合規(guī)性進行嚴格審查，或?qū)彶榱饔谛问剑瑢е洛e誤審批的：審查人員應承擔主要責任。審查人員明知調(diào)查存在重大問題，仍通過審查的：審查人員應承擔全部責任。3.審批環(huán)節(jié)責任認定審批人員未按規(guī)定程序?qū)徟虺綑?quán)限審批，導致貸款發(fā)放的：審批人員應承擔主要責任。審批人員接受借款人賄賂或其他不正當利益，違規(guī)審批貸款的：審批人員應承擔全部責任。4.貸后管理環(huán)節(jié)責任認定貸后管理人員未按規(guī)定對借款人進行跟蹤檢查，未能及時發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況惡化、財務狀況異常等風險信號，導致逾期貸款未能及時發(fā)現(xiàn)和處置的：貸后管理人員應承擔主要責任。貸后管理人員發(fā)現(xiàn)逾期貸款后，未采取有效措施進行催收、清收，導致貸款損失擴大的：貸后管理人員應承擔全部責任。

四、逾期貸款問責方式1.批評教育對逾期貸款相關(guān)責任人員進行批評教育，責令其作出書面檢討，分析原因，提出整改措施。2.經(jīng)濟處罰根據(jù)逾期貸款金額、逾期期限、責任大小等因素，對責任人員給予相應的經(jīng)濟處罰，包括扣發(fā)績效獎金、降低薪酬等級等。3.紀律處分根據(jù)情節(jié)輕重，對責任人員給予警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀律處分。4.法律追究對于因故意或重大過失導致逾期貸款，給公司造成重大損失的責任人員，依法追究其法律責任。

五、逾期貸款問責流程1.責任認定啟動業(yè)務部門或分支機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)貸款逾期后，應及時填寫《逾期貸款責任認定申請表》，詳細說明逾期貸款的基本情況、形成原因、相關(guān)責任人等信息，并提交風險管理部門。風險管理部門收到《逾期貸款責任認定申請表》后，應立即組織相關(guān)人員進行調(diào)查核實，確定是否啟動責任認定程序。2.調(diào)查核實風險管理部門成立調(diào)查小組，對逾期貸款相關(guān)情況進行全面調(diào)查，收集證據(jù)，查明責任主體。調(diào)查小組可通過查閱貸款檔案、與相關(guān)人員談話、實地走訪等方式進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查結(jié)論。3.責任認定根據(jù)調(diào)查核實情況，風險管理部門按照本辦法規(guī)定的責任認定標準，對逾期貸款相關(guān)責任人員進行責任認定，提出責任認定意見。責任認定意見應經(jīng)風險管理部門負責人審核后，提交公司管理層審批。4.問責執(zhí)行公司管理層根據(jù)審批后的責任認定意見，下達《逾期貸款問責決定書》，明確問責方式和執(zhí)行期限。人力資源部門和財務部門按照《逾期貸款問責決定書》的要求，對責任人員實施相應的問責措施，包括批評教育、經(jīng)濟處罰、紀律處分等。對于需要法律追究的責任人員，公司應及時移送司法機關(guān)處理。5.申訴與復查責任人員對問責決定不服的，可在收到《逾期貸款問責決定書》之日起[X]個工作日內(nèi)，向公司提出申訴。公司應在收到申訴材料后的[X]個工作日內(nèi)，組織復查，并將復查結(jié)果及時通知申訴人。

六、逾期貸款清收與處置1.清收措施電話催收：貸后管理人員應定期與借款人進行電話溝通，了解其還款能力和還款意愿，督促其按時還款。上門催收：對于逾期時間較長、電話催收效果不佳的借款人，貸后管理人員應上門催收，當面了解情況，協(xié)商還款方案。發(fā)送催收函：通過書面形式向借款人發(fā)送催收函，明確告知其逾期貸款的金額、期限、還款責任等，督促其盡快還款。法律催收：對于惡意拖欠貸款的借款人，公司應及時采取法律手段，通過訴訟、仲裁等方式追討貸款本息。2.處置方式貸款重組：對于因借款人經(jīng)營困難等原因?qū)е掠馄谫J款的，在符合條件的情況下，可與借款人協(xié)商進行貸款重組，調(diào)整還款期限、利率、還款方式等，幫助借款人恢復還款能力。資產(chǎn)保全：對借款人的資產(chǎn)進行查封、扣押、凍結(jié)等保全措施，防止其資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，確保貸款能夠得到足額清償。核銷：對于符合核銷條件的逾期貸款，按照國家有關(guān)規(guī)定和公司內(nèi)部核銷流程進行核銷處理。

七、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部審計監(jiān)督公司內(nèi)部審計部門應定期對逾期貸款問責管理情況進行審計檢查，重點檢查責任認定是否準確、問責程序是否合規(guī)、問責措施是否落實等，確保逾期貸款問責管理工作規(guī)范有效。2.風險管理部門監(jiān)督風險管理部門應加強對逾期貸款清收與處置工作的監(jiān)督，定期對清收進展情況進行跟蹤分析，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進措施，確保逾期貸款能夠及時足額收回。3.考核評價公司應建立逾期貸款問責管理工作考核評價機制，對各業(yè)務部門、分支機構(gòu)的逾期貸款問責管理工作進行考核評價，考核結(jié)果與