壹、填空題

1、票據的簽發、獲得和轉讓，應富遵照的原則，具有真

實的關系和_______________________

____________關系。

答案：誠實信用交易債權債務

根據：《中華人民共和國票據法》第拾條

2、《中華人民共和國票據法》規定的各項期限的計算，合用

有關計算期間的規定。按月計算期限的，按計算；輾

封曰的，卷到期日。

答案：民法通則到期月的封曰月末日

根據：《中華人民共和國票據法》第壹百零八條

3、網上支付使用的憑證既可,也可采

用0

答案：直接輸出打印手工填寫方式

根據：《中國人民銀行有關調整票據、幺吉算憑證種類和格式的告知》

第二部分

4、封于人民幣軍位銀行幺吉算賬戶存款人應封其提供的收款根據或付

款根據的、

負責，銀行應按畬計檔案管理規定保管收款根據、付款根據的

復印件。

答案：真實性、合法性

根據：《人民幣銀行幺吉算賬戶管理措施實行細則》第二拾八條

5、賬戶管理系統中的是按照中國人民銀

行規定的編碼規則卷銀行編制的，用于識別銀行身份的唯壹襟識，是

賬戶管理系統的基礎數據。

答案：銀行機構代碼

根據：《人民幣銀行幺吉算賬戶管理措施實行細則》第四拾壹條

6、因年代是速，批文丟失等原因輾法提供政府人事部門或編制委員

畬的批文或登記證＜■的，憑及

^立基本存款賬戶。

答案：上級單位或主管部門出具的證明財政部門同意其^戶的

證明

根據：《中國人民銀行有關規范人民幣銀行幺吉算賬戶管理有關冏題的

告知》第壹部分第（壹）款第1條。

7、銀行機構可采用或立案方式向賬戶管理系統立案

佃人銀行幺吉算賬戶^立信息。

答案：軍筆批量

根據：《人民銀行幺吉算賬戶管理系統業務處理措施》第二拾三條。

8、戶^可證的核發遵照“”的原則。

答案：誰登記、誰核發

根據：《人民銀行幺吉算賬戶管理系統業務處理措施》第六拾二條。

9、金融機構應常按照、、、的原

則，妥善保留客戶身份資料和交易記錄，保證能足以重現每項交易，

以提供識別客戶身份、監測分析交易狀況、調查可疑交易活勤和查處

洗錢案件所需的信息。

答案：安全精確完整保密

根據：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保留管理

措施》第三條

10、持票人不能出示拒絕證明、退票理由善或者未按規定期限提供其

他合法證明喪失封其前手追索權的，或者

應封持票人承擔責任。

答案：承兌人付款人

根據：《支付結算措施》第二百壹拾八條

11、銀行辦理支付幺吉算，因工作差嗦普發生延誤，影響客戶和他行資金

使用的，按__________________________________________

_________________計付賠償金。

答案：中國人民銀行規定的同檔次流勤資金貸款利率

根據：《支付結算措施》第二百四拾壹條

12、辦理票據貼現業務畤，貼現銀行作，瀉持票人，在匯票背面背者欄

位加蓋并由授權的^辦人員,注明確

字樣。

答案：結算專用章簽名或蓋章委托收款

根據：《支付幺吉算曾計核算手續》第二部分

13、銀行辦理支付多吉算必須做到“有疑必

查，,,

答案：有查必復得必詳盡，切實處理

根據：《支付結算曾計核算手續》第拾部分

14、優罩位銀行結算賬戶向他人銀行結算賬戶支付款項單第超遇5籬

元人民幣畤，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不需另

行出具,介付款罩位應封支付款項事由的、

負責。

答案：付款根據真實性合法性

根據：《中國人民銀行有關改善佃人支付結算服務的告知》第壹部分

15、封于通遇甯子支付等方式辦理的離柜業務，辦理畤不能提供業務

處理回軍的，銀行應與客戶約定、、、、

等方式及畤或定期發送業務辦理信息，盡量減少通謾柜臺領取回軍。

答案：使用自助機具打印、短信、甯話、重子郵件、郵寄

根據：《中國人民銀行有關改善佃人支付幺吉算服務的告知》第四部分

16、《票據法》規定的各項期限的計算，合用有關計算期間的

規定。

答案：民法通則

根據：《票據法》第壹百零八條

17、持票人超遇提醒付款期限向代理付款行提醒付款不獲付款的，須

在內向作出闡明，并提供本人身份證件或單位證明，

持銀行匯票向祈求付款。

答案：票據權利峙效出票銀行出票銀行

根據：《華柬三省壹市匯票幺吉算措施》第二拾四條

18、代理查詢行、查復行收到查詢善或查詢信息，應于

上午迤行處理。代理查詢行收到查復信息彳發，應及畤告知查詢行。

答案：常日或至遲次日上午

根據：《中國人民銀行有關商業銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復業

務處理冏題的告知》第三部分

19、辦理代收付業務必須簽訂協議（協議），代收付業務協議（協議）

分瑞和0

答案：代收協議（協議），代付協議（協議）

出題根據：杭銀發[]67號附件1第壹章第四條

20、小額支付系統壹般貸記、定期貸記支付業務以卷軋差根

據，實畤貸記、借記支付業務以回執包中的交易懸軋差根

據。

答案：貸記批量包，成功

出題根據：銀辦發[]287號附件1第四章第四拾五條

21、銀行應遵照支付清算系統跨行軋差資金原則。即各

銀行在人民銀行的準備金存款帳戶封外支付畤，應優先用于各跨行支

付清算系統差額資金的清算。

答案：優先支付

出題根據：杭銀發[]105號第三條

22、銀行應建立預警制度，設定“清算預警線”，已維

持足夠的支付清算能力。

答案：清算^寸

出題根據：杭銀發[]105號第四條

23、清算^寸局限性，使用高額罰息貸款的銀行，須在第值1工

作曰畤之前將貸款本息積極償遢人民銀行常地分支機構。

答案：二，11

出題根據：杭銀發□105號第拾五條

24、各支付系統直接參與者應確定1至2名業務骨干擔任,重

要承擔該直接參與者支付清算系統管理、檢查輔導、業務推廣、工作

協調和信息聯絡等職責。

答案：清算專管員

出題根據：杭銀發[]104號第壹大,鉆第二小黑占

25、各銀行機構要在充足貫徹原則及制的前提下，認真

作好銀行幺吉算帳戶年檢。

答案：“理解客戶”，帳戶實名

出題根據：杭銀發[]104號第五大黠第壹小黠

26銀行業金融機構直接參與者必須在申方青機構獲得和

彳灸,才能通遏支付系統行名行號管理系統逆行間接參與者有關信息申

報。

答案：金融^可證營業執照

出題根據：杭銀辦□266號第壹大黠

27、影像支票核驗付款采用重子驗印方式的銀行機構，客戶印鑒入庫

率應到達%

答案:100%

出題根據：杭銀辦口205號第二大黠第四小黑占

28、支付業務信息通謾才產生支付效力。

答案：確認

出題根據：銀辦發[]287號附件1第壹章第拾三條

29、小額支付系統參與者分卷、

和O

答案：直接參與者，間接參與者，特^參與者

出題根據：銀辦發[]287號附件1第壹章第四條

30、小額支付系統實行小畤不間斷運行。

答案:7X24小畤

出題根據：銀辦發[]287號附件1第壹章第拾六條

31、各銀行機構在卷客戶辦理業務畤，必須按照、及

等有關規定，規定客戶出示居民身份證等有效身份證件，并核查身份

證的真實性。

答案：存款實名制理解客戶原則銀行幺吉算賬戶管理

出題根據：《有關貫徹執行中國人民銀行公安部有關做好聯網核查

公民身份信息工作規定的告知》第二條

32、在核算公民身份信息葉，有關軍位和他人卦身份證真實性有疑義

的，可以商常地公安機關暹行居民身份證真偽鑒別。公安機關鑒別

彳爰，應常按規定出具og里鑒別卷真證的，銀行機構應常繼

續辦埋有關業務。

答案：居民身份證

出題根據：《有關貫徹執行中國人民銀行公安部有關做好聯網核查

公民身份信息工作規定的告知》第四條

33、采用接口方式迤行聯網核查的銀行機構在向聯網核查系統發送祈

求報文畤，祈求報文中的上報機構代碼和核查機構代碼必須統壹使用

中既有的銀行機構代碼，否則聯網核查系統將其認定卷不合規機構。

答案：人民幣銀行幺吉算賬戶管理系統。

出題根據:銀辦發口126號第四條

34、代理他人^立銀行賬戶的，銀行應規定代理人出示

和O

答案：被代理人代理人的有效身份證件

出題根據：《中國人民銀行有關深入貫徹佃人人民幣銀行存款賬戶實

名制的告知》第三條.

35、銀行機構應建立健全聯網核查機制，保證聯網核查和

各項規定業務的正常、合規^展。

答案：應急

出題根據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試

行）》第拾四條規定。

36、銀行機構卷客戶辦理支付幺吉算業務口寺應暹行聯網核查，支付幺吉算

業務包括、、等業務。

答案：票據結算業務銀行卡結算業務匯兌

出題根據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處埋規定（試

行）》第拾四條規定。

二、罩項選擇題

1、封于按照規定應撤銷而未辦理銷戶手續的軍位銀行幺吉算賬戶，銀

行應告知該軍位銀行結算賬戶的存款人自發出告知之日起

日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專

戶管理。

A、15B、30C、60D、90

答案：B

根據：《人民幣銀行結算賬戶管理措施實行細則》第三拾九條

2、存款人申^變更核準類銀行結算賬戶的存款人名稱、法定代表人

或軍位負責人的，銀行應在接到變更申^青彳爰的他工作日內，將

存款人的“變更銀行結算賬戶申^者”、i用戶^可證以及有關證明文

獻報送中國人民銀行富地分支行。

A、1B、2C、3D、5

答案：B

根據：《人民幣銀行幺吉算賬戶管理措施實行細則》第三拾二條

3、如下不屬于銀行機構可以通遇人行賬戶管理系統記錄本級機構及

所轄機構信息的是：

A、單位銀行多吉異賬戶數量B、久懸銀行名吉

算賬戶數量

C、操作員數量D、逾期臨日寺存

款賬戶狀況

答案：D

根據：《人民銀行幺吉算賬戶管理系統業務處理措施》第五拾壹條。

4、具有^立、變更、撤銷、年檢、久懸銀行幺吉算賬戶；管理待核準

信息；批量導入低1人銀行幺吉算賬戶；查詢、記錄銀行幺吉算賬戶信息的

銀行機構管理員是：O

A、壹級操作員B、二級操作員

C、三級操作員D、管理操作員

答案：B

根據：《人民銀行幺吉算賬戶管理系統業務處理措施》第八拾八條。

5、目前施行的《人民幣銀行幺吉算賬戶管理系統業務處理措施》是

年制定下發的。

A、B、

C、D、

答案：C

根據：銀辦發口74號

6、金融機構封于客戶身份資料，自業務關系幺吉束常年或者壹次性交

易記賬常年計起至少保留年，封于交易記錄，自交易記賬常

年計起至少保留年。

A、11B、33C、55D、

1010

答案：C

根據：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保留管理

措施》第二拾九條

7、有關匯兌業務，如下就法^誤的是：

A、委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的常日；

B、收賬告知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據；

C、匯款人封匯出銀行乙幺里匯出的款項可以申之青退匯；

D、匯入銀行封于向收款人發出取款告知，通謾1彳固月輾法交付的匯

款，應積極辦理退匯；

答案：D

根據：《支付幺吉算措施》第壹百七拾壹條、壹百七拾五條、壹百七拾

八條、壹百七拾九條

8、有關龜子匯劃收費原則，如下就;法夕皆誤的是：

A、匯劃金額卷58籬元的壹筆匯款業務，銀行應收取重子匯劃費15

元；

B、匯劃金額，瀉150,元的壹筆匯款業務，根據客戶善而委托，保證

在2小畤內資金到賬，銀行應收取重子匯劃費39元；

C、匯劃財政金庫、救災、撫恤金等款項免收重子匯劃費；

D、匯劃職工工資、退休金、養老金等，每筆收取2元；

答案：A

根據：《國家計委、中國人民銀行有關制定重于匯劃收費原則的告知》

9、商業銀行借記卡在自勤柜員機取款的交易上限卷每卡每日

o

A、5000B、10000C、0D、25000

答案：C

根據：《中國人民銀行有關改善他人支付幺吉算服務的告知》第四部分

10、信用卡透支期限最是卷天。

A、30B、60C、90D、120

答案：B

根據：《支付結算措施》第壹百五拾三條

11、票據喪失畤，失票人祈求保全票據權利的程序，合用法

律。

A、出票地B、付款地C、行熟地D、

以上均可

答案：B

根據：《票據法》第壹百零二條

12、商業匯票的付款期限，最是不得超遇;提醒付款期限，

自匯票到期日起

_________曰。

A、3他月10B、3他月30C、6他月10

D、6他月30

答案：C

根據：《支付結算措施》第八拾七、八拾八條

13、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款畤，承兌

銀行除憑票向持票人輾條件付款外，封出票人尚未支付的匯票金額按

照每天籬分之計收利息。

A、壹B、二C、三D、

五

答案：D

根據：《支付結算措施》第九拾壹條

14、商業銀行、農村合作銀行、都市信用合作社、農村信用合作社等

金融機構卷自然人客戶辦理人民幣軍■筆籬元以上或者外幣等

值葛美元以上現金存取業務的，應常查封客戶的有效身份證件

或者其他身份證明文獻。

A、11B、21C、31D、51

答案：D

根據：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保留管理

措施》第八條

15、集中代收付業務代收付中心原則上按照曰的約定向入網企

事業罩位返回業務處理成果。

選項：A、T+1B、T+2C、T+3D、T+5

答案：C

出題根據：杭銀發[]67號附件1第四章第三拾壹條

16、重子互換系統提供前置機與直接參與者行內業務系統連接，雷子

互換往來賬業務所有由直接參與者行內業務系統發起和接受的模式

是模式。

選項：A、記賬接口B、分行接口C、手工記賬D、重子接口

答案：B

出題根據：杭銀發口1號第壹章第五條

17、支付系統參與者變更機構名稱、聯絡雷話等要素應由通遇

提出申1青。

選項：A、直接參與者行名行號管理系統B、間接參與者行

名行號管理系統

C、直接參與者支付系統D、間接參與者支

付系統

答案：A

出題根據：杭銀發[]1號第三章第拾六條

18、浙江省內銀行業金融機構在收到加入支付系統譽?面同意彳爰

佃月內未完畢有關準備工作且輾合法理由的，該機構在他月內

不得再次申^加入支付系統。

選項：A、3,6B、2,6C、1,3D、2,3

答案：B

出題根據：杭銀發[]1號第五章第二拾四條

19、新設銀行機構展業之初，可委托他行辦理支付系統業務或作卷間

接參與者加入支付系統。代理幺吉算期原則上不少于佃月。代理

幺吉算期滿彳缸符合條件的可按有關規定提出已直接參與者身份加入支

付系統的申士育。

選項：A、2B、3C、6D、12

答案：C

出題根據：杭銀發[]104號第二大黠

20、浙江省內銀行業金融機構以間接參與者身份加入支付系統的條件

由代理其清算資金的確定。

選項：A、金融同業B、間接參與者C、直接參與者D、上級行

答案：C

出題根據：杭銀發[]1號第二章第九條

21、各銀行收到支票影像互換業務彳度必須在規定的曰回執期限

內通遇小額支付系統發送業務回執，不得遲延付款、逾期退票，甚至

逾期未發回執。

選項：A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3

答案：C

出題根據：杭銀辦[]332號第二大黠第二小黑占

22、根據人行《有關深入加強支票影像互換業務管理工作的告知》各

行支票影像業務退票率應控制在%

A、10%B、5%C、15%D、20%

答案：A

出題根據：杭銀辦[]332號第壹大黑占

23、銀行機構被責令退出CIS系統的，自退出之日起年內不得

再次申三青加入。

A、1年B、2年C、3年D、5年

答案：B

出題根據：杭銀辦口332號第三大黠第三小黑占

24、小額支付系統直接參與者、特^參與者與都市處理中心之間發送

和接受支付信息，應常采用聯機方式、出現聯機中斷或其他特殊狀況

的，可以采用方式。

A、手工B、'幺氏質C、磁介質D、上網

答案：C

出題根據：銀辦發[]287號附件1第壹章第七條

25、小額支付系統處理的支付業務^扎差彳爰o

A、可以撤銷B、不可撤銷C、可幺空聯絡封方行彳爰撤銷D、可

^聯絡人行彳發撤銷

答案：B

出題根據：銀辦發[]287號附件1第壹章第拾壹條

26、小額支付系統處理支付業務，清算資金。

A、實畤軋差凈額B、實畤批量C、批量批量D、批量

軋差凈額

答案：D

出題根據：銀辦發[]287號附件1第壹章第二條

27、《他1人存款賬戶實名制規定》于國務院第拾五次常務曾通謾，

起施行。

A、1999年3月17曰B、3月17曰

C、4月1日D、1999年4月1日

答案：Co

出題根據：《他人存款賬戶實名制規定》

28、居住在中國境內歲以上的中國公民，立他人銀行賬

戶應出具居民身份證或臨畤身份證。

A、16B、18C、19D、20

答案:Ao

出題根據：《中國人民銀行有關深入貫徹他人人民幣銀行存款賬戶實

名制的告知》第二條第壹款。

29、香港、澳門尤其行政區居民，耕］立他人銀行賬戶應出具o

A、有效旅行證件B、港澳居民往來內地通行證

C、中國護照D、外國護照

答案:Bo

出題根據：《中國人民銀行有關深入貫徹他人人民幣銀行存款賬戶實

名制的告知》第二條第三款。

30、軍位代理佃人群］戶應依法承擔封應法律責任，出示o

A、軍位負責人有效身份證件

B、罩住負責人和授權畿辦人的有效身份證件

C、罩位負責人、授權至屋辦人及被代理人的有效身份證件

答案：Co

出題根據：《中國人民銀行有關深入貫徹佃人人民幣銀行存款賬戶實

名制的告知》第三條。

31、銀行機構在迤行聯網核查畤，如封核查成果存在疑義，可向（）

申1青深入核算。

A、人民銀行B、客戶本人C、公安部門

答案：Co

出題根據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試

行）》第拾壹條規定。

32、銀行機構卷客戶辦理罩位銀行結算賬戶而迤行聯網核查疇，若他

人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中壹項或多項查封不壹致

且輾法確切判斷客戶出示的居民身份證卷虛假證件，銀行機構應（）

卷該客戶辦理業務。

A、繼續B、暫停

答案:Bo

出題根據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試

行）》第八條第壹款規定。

三、多選題

1、如下專用存款賬戶類型中，不得支取現金的是：

A、財政預算外資金專戶B、期貨交易保證金專戶

C、社畬保障基金專戶D、收入匯繳專戶

答案：A、B、D

根據：《人民幣銀行幺吉異賬戶管理措施》第三拾五條。

2、根據《中華人民共和國票據法》規定，票據上的簽章可認卷如下

幾種：

A、簽名B、蓋章

C、簽名加蓋章D、指紋印

答案：A、B、C

根據：《中華人民共和國票據法》第七條

3、票據上的記載事項必須符合《中華人民共和國票據法》規定，如

下票據上的事項更改彳缸票據輾效。

A、金額B、曰期

C、付款人賬戶D、收款人名稱

答案：A、B、D

根據：《中華人民共和國票據法》第九條

4、如下憑證，人民銀行不再統壹規范格式，由各商業

銀行按照支付結算制度的有關規定自主確定格式。

A、銀行匯票申2青fB、貼現憑證

C、掛失止付告知害D、取現軍

答案：A、B、C、D

根據：《中國人民銀行有關調整票據、結算憑證種類和格式的告知》

第壹部分第二條。

5、軍位存款人申1青更換預留公章或財務專用章但輾法提供原預留公

章或財務專用章的，應向^戶銀行出具如下證明

文獻。

A、原印鑒卡片B、^戶^可證

C、營業執照正本D、司法部門的證明

答案：A、B、C、D

根據：《人民幣銀行幺吉算賬戶管理措施實行細則》第四拾四條

6、通謾人行賬戶管理系統，銀行機構可封本級機構及所轄機構的如

下信息迤行查詢。

A、操作員信息B、系統日志

C、行別代碼信息D、銀行機構代碼信息

答案：A、B、C、D

根據：《人民銀行幺吉算賬戶管理系統業務處理措施》第四拾九條。

7、如下簽章應熟客戶預留銀行的簽章的是：

A、支票的出票人B、商業承兌匯票的承兌人

C、匯票申^^的申^人D、領購商業匯票的申^人

答案：A、B、C、D

根據：《支付幺吉算措施》第二拾三條、第五拾八條、九拾六條

8、如下事項中，銀行應按規定承擔行政責任的是：

A、違反規定故意壓票、退票、遲延支付B、違反規定簽

發空^銀行匯票

C、未按規定通謾人民銀行辦理大額轉匯

D、違反規定將支付結算的款項轉入儲蓄和信用卡賬戶

答案：A、B、C、D

根據：《支付結算措施》第二廳四拾三條

9、如下狀況導致票據感效的是：

A、票據金額、日期、收款人名稱有更改的

B、本票上出票人未簽章

C、支票上未記載出票日期

D、銀行匯票實際幺吉算金額更改的

E、承兌人、保證人在票據上的簽章不符合規定的

答案：A、B、C、D

根據：《票據法》第九條、七拾六條、《支付結算措施》第六拾二條、

二拾四條

10、在銀行匯票解付畤，存在如下狀況，銀行可以拒絕付

親欠O

A、出票日期不符B、密押不符

C、實際幺吉算金額不不小于出票金額D、超遇提醒付款期

答案：A、B、D

根據：《華柬三省壹市匯票幺吉算措施》第三拾七條

11、如下狀況，金融機構應常重新識別客戶。

A、客戶行，瀉或者交易狀況出現異常

B、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑黑占的

C、客戶規定變更法定代表人或者負責人的

D、客戶規定變更聯絡地址的

答案：A、B、C

根據：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保留管埋

措施》第二拾二條

12、簽發空^支票或者簽發與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財

物篇目的的，由中國人民銀行處以票面金額但不低于

元的罰款，持票人有權規定出票人賠償支票金額的賠償金。

A、2%5002%B、2%10005%

C、5%5002%D、5%10002%

答案：D

根據：《票據管理實行措施》第三拾壹條

13、集中代收付系統企事業單位入網業務參與者有o

A、代收付中心、B、銀行業金融機構C、入網企事業罩位D、銀

監局

答案：A、B、C

出題根據：杭銀發[]67號附件3第壹章第壹條

14、《浙江省支付清算系統資金清算管理指導意見》中所稱支付清算

系統是指人民銀行纏行和浙江省內分支行組織或幺匣其同意運行的銀

行間資金清算系統，包括：

A、中國現代化支付系統B、同城票據互換和清算系統C、“壹戶通”

系統

D、銀聯銀行卡清算系統E、易畤行清算系統及其他跨行重子轉帳系

統

答案：A、B、C、D、E

出題根據：杭銀發[]105號第二條

15、支付系統銀行前置機系統出現故障彳爰在可容忍畤間內輾法救治

的，啟用應急業務處理方式辦理支付業務。系統恢復期間，故障銀行

發起的跨行貸記支付業務，采用方式處理。

A、先直彳爰橫B、先橫彳爰直C、業務代理D、先外彳爰內

答案：A、B、C

出題根據：杭銀發[]231號附件第二部分第四大黠第3小黑占

16、銀行機構高管人員約見J支話制度中下列那些狀況由人民銀行杭州

中心支行暹行約見營麥話：

A、申言青以直接參與者身份加入支付系統的；

B、發生嚴重違反支付清算及銀行結算帳戶管理、銀行卡等有關制度

的；

C、資金管理不善導致支付系統清算窗口啟勤的銀行機構；

D、發生重大支付清算系統運行鼓掌或凰險事件的。

答案：A、C

出題根據：杭銀發[]104號第六大黠

17、集中代收付系統批量代付業務合用的幺吉算款項有：

A、工資、獎金B、瞽療、養老保險金C、、紅利D、失業救

濟金E、住房公積金

答案：A、B、C、D、E

出題根據：杭銀發[]67號附件1第五章第四拾壹條

18、浙江省小額支付系統建設的指導思想是：

A、統壹領導B、突出重黑占C、先易彳爰難D、穩步推謹

答案：A、B、C、D

出題根據：杭銀辦口27號附件1第壹大黠

19、小額支付系統處理業務。

A、同城借記支付業務B、異地借記支付業務C、所有貸記支付

業務

D、金額在規定起黠如下的貸記支付業務

答案：A、B、D

出題根據：銀辦發[]287號附件1第壹章第六條

20、浙江省內銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按

照四低階段的程序辦理。

A、申^B、審查C、實行D、加入E、運行

答案：A、B、C、D

出題根據：杭銀發[]1號第二章第拾條

21、小額支付定期借記業務包括的業務種類有

A、代收水、，青、煤氣等公用事業費業務；

B、國庫批量扣稅業務；

C、國庫借記匯劃業務；

D、人行規定的其他定期借記支付業務。

答案：A、B、D

出題根據：銀辦發[]287號附件1第二章第二拾四條

22、集中代收付系統企事業單位業務發起和提回的方式有：

A、直聯報文方式B、WEB訪^方式C、磁介質文獻方式D、名氏

憑證方式

答案：A、B、C、D

出題根據：杭銀發［］67號第三章第二黑金

23、居住在中國境內16歲如下的中國公民，應由監護人代理^立隹］

人銀行賬戶，出具監護人的有效身份證件以及賬戶使用人

的O

A、居民身份證B、出生證明

C、戶口簿D、學生證

答案：A、Co

出題根據：《中國人民銀行有關深入貫徹他人人民幣銀行存款賬戶實

名制的告知》第二條第二款。

24、外國公民，保］立他I人銀行賬戶畤應出具證。

A、護照B、外國人永久居留證

C、工作證D、專家證

答案：A、Bo

出題根據：《中國人民銀行有關深入貫徹他人人民幣銀行存款賬戶實

名制的告知》第二條第四款。

25、聯網核查公民身份信息是指通謾聯網核查公民身份信息系統查封

或查詢有關他人的公民身份信息，以臉證有關他人的居民身份證所記

載的。等信息真實性的行卷。

A、姓名B、公民身份號碼

C、照片D、簽發機關

答案：A、B、C、D

出題根據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試

行）》第二條規定。

26、做好聯網核查工作的重要意義

A、建設運行聯網核查系統、推廣應用聯網核查是人民銀行和公安部

推迤貫徹銀行賬戶實名制的壹項重要舉措。

B、有助于優源^上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活勤，

維護正常的幺里濟金融秩序。

C、有助于銀行機構完善管理制度，健全內控機制，減少幺里營圍險，

履行社畬責任。

D、有助于減少因賬戶假名或匿名導致的^濟糾紛，遏制金融欺詐，

保護社畬公眾的資金安全，維護人民群眾的主線利益。

答案：A、B、C、D

出題根據：《中國人民釵行公安部有關切實做好聯網核查公民身份信

息有關工作的告知》第壹條

27、機構柔）辦理規定業務之外的其他業務而暹行聯網核查疇，應區別

有關銀行業務的等原因制定詳細的聯網核查業務處理措

施，并將制定的業務處理措施向人民銀行常地分支機構立案。

A、業務性質B、客戶類型

C、金額大小D、凰險程度

答案：A、B、C、D

出題根據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處埋規定（試

行）》第九條規定。

28、銀行機構卷客戶辦理銀行賬戶業務畤應迤行聯網核查，銀行賬戶

業務包括（）。

A、^立、變更他人儲蓄賬戶

B、1斜立、變更佃人銀行結算賬戶

C、^立、變更單位銀行幺吉算賬戶

答案：A、B、C

出題根據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試

行）》第四條第壹款規定。

四、判斷題

1、注冊驗資的臨畤存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的

匯繳人應與出資人的名稱壹致。（＜）

根據：《人民幣銀行結算賬戶管理措施》第三拾七條。

2、罩位存款人因增資驗資需要立銀行結算賬戶的，應持其基本存

款賬戶^戶^可證、股束畬或董事畬決策等證明文獻，在銀行^立壹

種專用存款賬戶。（M）

根據：《人民幣銀行幺吉算賬戶管理措施實行細則》第拾壹條

3、以建筑施工及安裝單位名稱彳爰加項目部名稱明立的臨H寺存款賬戶，

可以不納入賬戶管理系統管理。（M）

根據：《中國人民銀行有關規范人民幣銀行結算賬戶管理有關冏題的

告知》第壹部分第（三）款。

4、他人持申^人卷軍位、收款人卷彳固人且未^背善?轉讓的銀行匯票

或銀行本票向i用戶銀行提醒付款，將款項轉入其佃人銀行幺吉算賬戶

的，只需出票畤由付款銀行審核其付款根據，收款銀行瓢需審核收款

根據。（＜）

根據：《中國人民銀行有關規范人民幣銀行結算賬戶管理有關冏題的

告知》第三部分第（二）款。

5、壹年以上未發生收付活勤但欠有銀行貸款的軍位銀行名吉算賬戶，

不可作卷久懸銀行賬戶納入賬戶管理系統管理。（M）

根據：《中國人民銀行有關規范人民幣銀行幺吉算賬戶管理有關冏題的

告知》第三部分第（三）款第3條。

6、軍位簽發商業匯票彳缸必須承擔保證該匯票承兌和付款的責任；

軍位和他人簽發支票彳缸必須承擔保證該支票付款的責任；銀行簽發

銀行匯票、銀行本票彳爰，即承擔該票據付款的責任。（#）

根據：《支付結算措施》第二百壹拾條

7、空白重要幺吉算憑證的調撥、領用和運送均比照現金出入庫、運送

的措施辦理。（#）

根據：《支付結算畬計核算手續》第拾壹部分

8、簽發銀行匯票壹律不填寫代理付款行名稱。（-#）

根據：《華束三省壹市銀行匯票曾計核算手續》第壹部分

9、依托小額支付系統辦理的銀行匯票業務受金額限制。（M）

根據：《華柬三省壹市匯票幺吉算措施》第四條

10、填明“現金”字樣的華柬三省壹市銀行匯票可以用于支取現金，

也可以用于轉賬；未填明“現金”字樣的華柬三省壹市銀行匯票僅限

于轉賬支付。（＜）

根據：《華柬三省壹市匯票幺吉算措施》第七條

11、銀行可以設置^放式柜臺，熟客戶辦理銀行賬戶的^立、撤銷、

查詢、掛失、憑證打印，以及使用非現金支付工具繳費和購置理財產

品等業務。（#）

根據：《中國人民銀行有關改善他人支付幺吉算服務的告知》第五部分

12、貼現、再貼現銀行追索票款畤可優申^人的存款賬戶收取票款。

（#）

根據：《支付結算措施》第九拾五條

13、信用卡備用金存款利息，按照中國人民銀行規定的壹年定期存款

利率及計息措施計算。（）

根據：《支付結算措施》第壹百三拾九條

M、票據出票曰期使用小寫填寫的、大寫日期未按規定規范填寫的，

銀行均可予受理，但由此導致損失的，由出票人自行承擔。（M）

根據：《支付幺吉算措施》附壹

15、通遇委托收款銀行或者通遇票據互換系統向付款人提醒付款的，

持票人向銀行提交票據曰懸提醒付款日。（封）

根據：《票據管理實行措施》第二拾六條

16、集中代收付業務中代收業務指定期發生的扣款業務，如代收雹費、

水費、通訊費等，其業務特黠是多種收款人同步向固付款人收款。

（）

答案：（X）

出題根據：杭銀發[]67號附件1第壹章第三條

17、集中代收付業務收款清算行按照規定的組包規則將批量代收業務

明細構成定期貸記業務包，發送到付款清算行。（）

答案：（X）

出題根據：杭銀發[]67號附件1第四章第三拾五條

18、集中代收付業務收款單位在代收付中心未收到批量代收業務回執

包之前，可以發起批量代收撤銷申1青。（）

答案：（J）

出題根據：杭銀發[]67號附件1第四章第三拾九條

19、代收付系統的參與者假如被吞并或合并，其吞并方或新的實體不

封原代收付系統參與者的行卷及法律彳灸果承擔連帶責任。（）

答案：（X）

出題根據：杭銀發[]67號附件1第七章第六拾二條

20、銀行機構所有處理^寸局限性的資金調劑措施壹般應在支付系統

清算窗口啟勤彳麥辦理完畢。（）

答案：（X）

出題根據：杭銀發[]105號第拾條

21、浙江省內銀行業金融機構中薪■加入支付系統壹般狀況F可先申2育

加入大額實R寺支付系統，再申1青加入小額批量支付系統。（）

答案：（X）

出題根據：杭銀發口1號第壹章第三條

22、支付系統NPC迤行備份系統切換或救治。在此期間，若故障范圍

僅限于大額支付系統，則大額支付業務暫停處理，小額支付業務繼續

處理。（）

答案：（J）

出題根據：杭銀發[]231號附件第二部分第二大，黠第1小，黠

23、支票影像互換業務如提出行未加蓋“票據互換專用章”，提入行

可因此退票。（）

答案：（X）

出題根據：杭銀辦[]332號第二大黑占第二小黠

24、除符合《全國支票影像互換系統業務處理措施》明確規定的退票

理由和未通謾印鑒人工核驗的支票影像互換業務外，嚴禁各銀行未幺星

查詢私自退票。（）

答案：（J）

出題根據：杭銀辦[]332號第二大黠第二小黑匕

25、封于印鑒核驗或客戶簽名不清，以及戶名是簡稱但可以確認是^

戶單位的，可立即退票。（）

答案：（X）

出題根據：杭銀辦[]205號第二大黠第五小黠

26、間接參與者是指^中國人民銀行同意通謾小額支付系統辦理特定

支付業務的機構。（）

答案：（X）

出題根據：銀辦發口287號附件1第壹章第四條

27、小額支付業務申^撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中軍筆

支付業務。（）

答案:（V）

出題根據：銀辦發[]287號附件1第二章第34條

28、銀行機構懸加強內部管理，在辦理除規定業務之外的其他銀行業

務畤不可迤行聯網核查。（）

答案：圓皆誤。

出題根據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試

行）》第四條規定。

29、銀行機構在迤行聯網核查門寺，富聯網核查成果不壹致但舞法確切

判斷客戶出示的居民身份證卷虛假證件畤，不得隨意拒絕熟客戶辦理

業務。（）

答案：封的。

出題根據：《中國人民銀行公安部有關切實做好聯網核查公民身份信

息有關工作的告知》第三條。

30、?？蛻舴饴摼W核查成果或核算成果存在異議畤，銀行機構應耐心

細致地做好解釋闡明工作，可規定客戶直接向公安部信息中心申^核

算。（）

答案：4皆誤。

出題根據：《中國人民銀行公安部有關切實做好聯網核查公民身份信

息有關工作的告知》第三條。

31、居住在境內或境外的中國籍的華僑，^立他人銀行賬戶畤可出具

外國護照。（）

答案：^誤。

出題根據：《中國人民策行有關深入貫徹他人人民幣銀行存款賬戶實

名制的告知》第二條第壹款。

32、未幺受本人同意，工作單位可卷存款人指定^戶銀行。（）

答案:修告誤。

出題根據：《中國人民銀行有關深入貫徹他人人民幣銀行存款賬戶實

名制的告知》第三條。

33、銀行機構不得將聯網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業務

之外的其他目的。（）

答案：封的。

出題根據：《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試

行）》第拾五條規定。

五、簡答題

1、族）何要封已^立的軍位銀行幺吉算賬戶實行年檢制度？

答案：在現實幺星濟生活中，單位因撤并、解散宣布破產或關閉、注銷、

被吊銷營業執照，以及更換法定代表人或負責人、遷址等導致其基本

信息的變勤日趨頻繁。銀行通謾封已^立的單位銀行名吉算賬戶實行年

檢，可以及畤掌握存款人的基本狀況，保證其戶資格的合規性和賬

戶信息資料的真實、完整，保障存款人資金收付活勤的正常運行。銀

行在年檢中，封不符合本措施規定^立的軍位銀行幺吉算賬戶，應予以

撤銷；封幺里核算的各類銀行幺吉算賬戶的資料變勤狀況，應及畤辦理變

更手續，并匯報中國人民銀行常地分支行。

根據：《人民幣銀行幺吉算賬戶管理措施》第六拾二條。

2、卷何要封軍位銀行結算賬戶實行生效日制度？

答案：《措施》封存款人^立的單位位銀行結算賬戶實行生效日制度，

即軍位銀行幺吉算賬戶在正式講］立之日起三佃工作日內，除資金轉入和

現金存入外，不能辦理付款業務，三倨1工作彳爰來方可辦理付款。實行

生效日制度，壹是卷了保證戶銀行有充足的畤間封存款人的真實身

份和^戶資料迤行必要的調查核算。二是卷了防止不法分子運用偽造

或變造的證明文獻騙取銀行^立幺吉算賬戶，迤行詐騙、敲詐訛詐、洗

錢等犯罪活勤。

根據：《人民幣銀行幺吉算賬戶管理措施》第三拾八條。

3、根據《票據管理實行措施》規定，支票上出票人應怎樣簽章？

答案：支票上的出票人的簽章，出票人，瀉革位的，，瀉與該軍位在銀行

預留簽章壹致的財務專用章或者公章加其法定代表人或者其授權的

代理人的簽名或者簽章；出票人篇M固人的，羔）與該他1人在銀行預留簽

章壹致的簽名或者蓋章。

根據：《票據管理實行措施》

4、《人民幣銀行名吉算賬戶管理措施》中所稱的賬戶“正式朗立之日"

詳細指什么？

答案：封于核準類銀行幺吉算賬戶，“正式辟］立之日”卷中國人民銀行

常地分支行的核準日期；封于非核準美軍位銀行幺吉算賬戶，”正式^

立之日”卷銀行卷存款人辦理^戶手續的日期。

根據：《人民幣銀行幺吉算賬戶管理措施實行細則》第二拾五條

5、存款人將^戶言午可證遺失或毀損彳爰應怎樣處理？

答案：存款人應填寫“補（換）發^戶號午可證申1青害”，并加蓋軍位

公章，比照有關^立銀行幺吉算賬戶的規定，通遇1用戶銀行向中國人民

銀行常地分支行提出補（換）發^戶^可證的申三青。封于遺失耕］戶高午

可證的，應在報刊媒體上迤行遺失公告，宣布該^戶^可證作廢。存

款人提出申^補發^戶^可證畤，應出具遺失證明和已迤行遺失公告

的證明。

根據：《人民幣銀行幺吉算賬戶管理措施實行細則》第四拾三條、《中國

人民銀行有關規范人民幣銀行幺吉算賬戶管理有關冏題的告知》第三部

分第（六）款。

6、銀行機構辦理銀行幺吉算賬戶年檢業務疇，應怎樣在賬戶管理系統

中道行操作？

答案：銀行機構辦理銀行幺吉算賬戶年檢業務，應將銀行機構代碼、賬

號或^戶^可證核準號提交賬戶管理系統審核，并將賬戶管理系統顯

示的信息與存款人耆面有關資料巡行查封。查封?不壹致的，應退出業

務處理，并告知該存款人辦理有關銀行幺吉算賬戶的撤銷或變更手續；

查封壹致的，應確認年檢業務處理成功。

根據：《人民銀行幺吉算賬戶管理系統業務處理措施》第四拾三條。

7、金融機構除查封■有效身份證件或者其他身份證明文獻外，逮可以

采用哪些措施，識別或者重新識別客戶身份？

答案：（1）規定客戶補充其他身份資料或者身份證明文獻；（2）回訪

客戶；（3）實地查訪；（4）向公安、工商行政管理等部門核算；（5）

其他可依法采用的措施。

根據：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保留管理

措施》第二拾三條

8、銀行承兌匯票的出票人必須具有的條件是：

答案：壹、在承兌銀行^立存款賬戶的法人以及其他組織；二、與承

兌銀行具有真實的委托付款關系；三、資信狀況良好，具有支付匯票

金額的可靠資金來源。

根據：《支付幺吉算措施》第七拾六條

9、出票人戶行接到收款人持現金支票支取現金畤，應認真審查哪

些內容？

答案：壹、支票與否是統壹規定印制的憑證，支票與否真實，提醒付

款期限與否超遇；二、支票填明的收款人名稱與否恣該收款人，收款

人與否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章與否與收款人名稱

壹致；三、出票人的簽章與否符合規定，并折角查封其簽章與預留銀

行簽章與否相符，使用支付密碼的，其密碼與否封的；四、支票的大

小寫金額與否壹致；五、支票必須記載的事項與否齊全，出票金額、

出票日期、收款人名稱與否更改，其他記載事項的更改與否由原記載

人簽章證明；六、出票人賬戶與否有足夠支付的款項；