2003年中級經濟師金融專業知識與實務真題

總分：140分及格：84分考試時間：150分

一、單項選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意）

⑴弗里德曼的貨幣需求函數是（）

PT

B-Ma

C-

rpat

D?^n+Pf~v

（2）凱恩斯的貨幣需求函數非常重視（）的主導作用。

A.恒常收入

B.貨幣供應量

C.利率

D.匯率

（3）我們在研究貨幣需求量時，應把（）結合起來考查。

A.靜態與動態

B,存量與流量

C.增量與縮量

D.購量與銷量

（4）如果財政有赤字，貨幣供應量的變動狀況是（）。

A.增加

B.減少

C,不確定

D.不變

（5）黃金收購量大于銷售量，基礎貨幣將（）。

A.減少

B.增加

C.不變

D.不確定

(6)在經濟轉軌時期，衡量貨幣是否均衡的標志是()。

A.貨幣流通速度變化率

B.物價變動率

C.匯價變動率

D.貨幣流通速度和物價指數

(7)根據融資的形態不同，融資可以劃分為()o

A.貨幣性融資和實物性融資

B.國內融資和國際融資

C.本幣融資與外幣融資

D.初期融資和短期融資

(8)B0T項目融資的關鍵文件是()。

A.貸款協議

B.特許權協議

C.擔保協議

D.采購協議

(9)間接證券的發行者是()。

A.政府

B.企業

C.個人

D.金融機構

(10)在資產證券化過程中，外部信用增級主要是指()。

A.設計優先或次級證結構

B.建立超額抵押

C.建立儲備基金賬戶

D.提供銀行信用證

(11)項目融資中的借款單位是()。

A.擔保單位

B.項目公司

C.出口信貸機構

D.項目管理公司

(12)資產證券化融資中成立的SPV指的是()雙重身份的一種租賃形式。

A.特別項目公司

B.特別目的公司

C.特殊項目公司

D.特殊融資公司

(13)我國信用合作機構主要是()。

A.金融資產管理公司

B.信托投資公司

C.城市和農村信用社

D.金融租賃公司

(14)轉租賃是租賃公司同時兼有()雙重身份的一種租賃形式。

A.承租人和出租人

B.供貨商和承租人

C.銷售商和出租人

D.貸款人和出租人

(15)商業銀行在中央銀行的一般性存款主要是用來滿足日常的支付和清算需要，另一作用是

用來()?

A.調節貨幣供應量

B.調節信貸規模

C.調劑庫存現金余缺

D.調劑貸款結構

(16)下列屬于我國商業銀行資本金來源的是()。

A.企業存款

B.儲蓄存款

C.未分配盈余

D.同業拆借

(17)中央銀行最重要的負債業務是()。

A.存款準備金

B.經理國庫

C.再貸款

D.貨幣發行

(18)根據(中國人民銀行法)的規定，中國人民銀行可以()。

A.允許政府財政透支

B.對商業銀行貸款

C.包銷國債

D.向地方政府提供貸款

(19)某商業銀行現有存款準備金500萬元，在中央銀行的存款200萬元，那么其庫存現金為

()萬元。

A.700

B.500

C.300

D.200

(20)當金融體系與結構發生大量深刻變化的時候，就是()創新。

A.金融工具

B.金融制度

C.金融業務

D.金融政策

(21)商業銀行在中央銀行的存款準備金+流通于銀行體系之外的通貨=(

A.法定準備金

B.存款準備金

C.基礎貨幣

D.超額準備金

(22)如果存款總額為100萬元，存款乘數為4,則原始存款為()萬元。

A.15

B.20

C.25

D.35

(23)派生存款的產生只能在()形成。

A.金融市場體系內部

B.金融市場體系外部

C.商業銀行體系內部

D.商業銀行體系外部

(24)當信用創造主要表現在對銀行券的發行，以及為商業銀行的信用創造提供相應條件的時

候，就屬于()的信用創造行為。

A.商業銀行

B.金融機構

C.財政部

D.中央銀行

(25)在一定的產權制度下，商業銀行內部的一組聯結并規范所有者、經營者、使用者相互權

力與利益關系的制度安排叫()。

A.法律規定

B.治理結構

C.協議要求

D.產權約束

(26)我國商業銀行資產負債比例管理體系中的貸款質量指標規定，呆賬貸款余額不得超過各

項貸款余額的()。

A.2%

B.5%

C.8%

D.15%

(27)根據商業銀行資產負債管理的對稱原理，如果()小于1,表明資產運用不足。

A.平均利潤率

B.平均流動率

C.巴平均存貸率

D.平均速動率

(28)商業銀行的兩種不同性質的工作內容可以概括為(

A.存款與貸款

B.信貸與投資

C.經營與管理

D.表內與表外

(29)商業銀行財務管理的核心內容是()。

A.成本管理

B.風險管理

C.費用管理

D.利潤管理

(30)商業銀行負債業務經營的核心是()o

A.資本金

B.存款

C.同業拆借

D.向中央銀行借款

(31)顛倒的收益曲線表明投資()有價證券可獲取更高收益。

A.風險性

B.短期性

C.長期性

D.穩健性

(32)投資選擇行為就是()過程，即追求與風險相一致的收益。

A.股票交易

B.委托買賣

C.資產組合

D.證券定價

(33)證券價格真實性的基礎是金融市場的()。

A.結構性

B.有效性

C.流動性

D.安全性

(34)某投資者用100萬元進行2年期投資，市場利率為5.8%,利息按復利計算，則該投資者

的投資期值為()元。

A.1116000

B.1119364

C.1126000

D.1219364

(35)如果一家銀行的存款期限大于貸款期限，則其收益與市場利率呈()。

A.弱相關關系

B.強相關關系

C,負相關關系

D.正相關關系

(36)實際利率是由名義利率扣除()后的利率。

A.利息所得稅率

B.商品變動率

C.物價變動率

D.平均利潤率

（37）根據蒙代爾-弗萊明模型，在固定匯率制度下，不影響國民收人的政策是（）。

A.資本完全不流動時的貨幣政策

B.資本完全不流動時的財政政策

C.資本完全流動時的貨幣政策

D.資本完全流動時的財政政策

（38）國際貨幣基金協定第八條規定的貨幣可兌換義務主要是指（）。

A.對內可兌換

B.經常項目可兌換

C.資本項目可兌換

D.完全可兌換

（39）使受險單位蒙受潛在損失的匯率風險是（）o

A.交易風險

B.會計風險

C.折算風險

D.經濟風險

（40）一國將其貨幣按確定的匯率釘住美元，市場匯率波動幅度不超過-.1%。根據國際貨幣基

金的劃分，該國實行的匯率制度是（）。

A.傳統釘住安排

B.貨幣局安排

C.水平區間內的釘住

D.爬行釘住

（41）布雷頓森林體系實行的國際匯率制度是（）o

A.人為的可調整的固定匯率制度

B.人為的可調整的浮動匯率制度

C.自發的固定匯率制度

D.自發的浮動匯率制度

（42）在國際金融市場上，歐元的利率為5%,美元的利率為2%,則6個月遠期美元（）。

A.升水3%

B.貼水3%

C.升水1.5%

D.貼水1.5%

(43)貨幣政策是調節()的政策。

A.社會總需求

B.社會總供給

C.固定資產規模

D.產業結構

(44)在需求惡性膨脹，供給嚴重短缺，經濟過熱時，應實行(

A.松的貨幣政策和松的財政政策

B.松的貨幣政策和緊的財政政策

C.緊的貨幣政策和松的財政政策

D.緊的貨幣政策和緊的財政政策

(45)在貨幣政策一般傳導機制的環節中，不包括()。

A.從企業個人的投資和消費至產量、物價、就業、國際收支的變動

B.從中央銀行至金融機構和金融市場

C.從金融機構和金融市場至企業和個人

D.從中央政府至中央銀行

(46)貨幣當局為實現貨幣政策最終目標而采取的措施或手段一般稱為()。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策操作目標

C.貨幣政策手段

D.貨幣政策中介目標

(47)在我國，備付金是指()。

A.資本金

B.流通中的現金

C.存款準備金

D.超額準備金

(48)我國法定存款準備金率1999年調整為()o

A.5%

B.6%

C.8%

D.13%

(49)金融風險的基本特征是()?

A.客觀性、必然性、相關性、不可控性、擴散性、隱蔽性、外延性

B.客觀性、偶然性、相同性、蔓延性、內涵性、隱蔽性

C.客觀性、確定性、獨立性、擴散性、疊加性、傳播性

D.客觀性、不確定性、相關性、可控性、擴散性、隱蔽性、疊加性

(50)由于市場價格的變動，使得經濟主體蒙受損失的可能性，屬于()?

A.信用風險

B.決策風險

C.市場風險

D.操作風險

(51)從世界各國的情況看，銀行監督的模式分為()。

A.混業監管與分業監管

B.自律監管與分業監管

C.混業監管與集中監管

D.集中監管與分散監管

(52)我國銀行機構的核心資本包括()。

A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤

B.實收資本、資本公積、呆賬準備金、長期債務

C.實收資本、未收資本、重估資本、未分配利潤

D.資本凈值、資本盈余、未分配利潤、呆賬準備金

(53)貸款五級分類法將貸款按風險發生的可能性分為()

A.正常、逾期、呆滯、呆賬、損失

B.正常、逾期、次級、關注、損失

C.正常、關注、次級、可疑、損失

D.正常、關注、逾期、可疑、損失

(54)1988年的巴塞爾協議規定了監督銀行資本的統一標準。其主要內容是()。

A.核心資本、附屬資本、公開儲備、呆賬準備金

B.一級資本、二級資本、實際資本、長期次級資本

C.核心資本、風險資產、附屬資本、風險權重

D.資本組成、資本標準、風險資產權數

（55）銀行在經營中常常碰到一些借款人，拿到貸款后就從事高風險的投資活動。借款人的這

種行為被稱為（）。

A.信息不對稱

B.逆向選擇

C.道德危害

D.搭便車

（56）與金融深化的最大不同，金融發展更主要是指（）。

A.金融規模的變化

B.金融機構的專業化

C.金融效率的提高

D.金融產品的創新

（57）1999年美國（金融服務現代化法案》的核心內容是，廢止了1933年的《格拉斯-斯蒂格

爾法》中的一些條款，突破了（）的限制。

A.單一銀行制

B.單一州原則

C.專業化銀行制

D.銀行控股公司制

（58）金融發展與經濟增長存在良性互動關系，其中金融發展對經濟增長和發展的最重要作用

是（）。

A.金融對長期經濟平均增長水平的總體貢獻

B.金融發展對減少貧困的帶動性貢獻

C.金融的成功發展對穩定經濟活動和收入的貢獻

D.金融發展對經濟增長的引導性貢獻

（59）金融創新最重要的控制原則是（）

A.風險控制原則

B.鼓勵有效競爭原則

C.滿足市場需要原則

D.效率改善原則

（60）過去我國發展金融市場的策略是（）

A.貨幣市場先行

B.債券市場先行

C.資本市場先行且優先發展股票市場

D.資本市場先行且優先發展國債市場

二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至

少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分)

(1)在通貨膨脹期間，控制需求可以采取的政策有()。

A.緊縮型貨幣政策

B.緊縮型財政政策

C.緊縮型消費政策

D.緊縮型收入政策

E.收入指數化方案

(2)下列屬于特許權協議主要內容的是()。

A.就特許權范圍做出規定

B.就貸款結構做出規定

C.就擔保結構做出規定

D.就項目的經營、維護做出規定

E.就項目的移交及項目合同義務的轉讓進行規定

(3)所謂資金的有效融通指的是()。

A.將有限的資金能配置到經濟效益最佳的地方

B.資金融通能夠以盡快的速度得以完成

C.擴大融資規模

D.改善融資結構

E.優化投資結構

(4)政策性銀行的基本特征有()。

A.政府出資設立、不吸收存款

B.以貫徹國家經濟政策為目的

C.貸款期限較長、利率較低

D.可以不考慮盈虧

E.不受普通銀行法的約束

(5)下列屬于商業銀行現金資產的有()。

A.資本金

B.票據貼現

C.庫存現金

D.存放同業存款

E.在中央銀行存款

(6)商業銀行的超額準備金率與下列因素關系正確的是()。

A.與商業銀行的機會成本成反比

B.與商業銀行的機會成本成正比

C.與非銀行部門對定期存款的偏好成反比

D.與非銀行部門對現金的偏好成正比

E.與非銀行部門對定期存款的偏好成正比

(7)商業銀行貸款業務“表外化”的目的是()。

A.監管要求

B.規避風險

C.逃避管制

D.迎合市場客戶之需

E.對客戶的承諾

(8)下列屬于銀行調查分析客戶信用I狀況5c標準的有()?

A.品德

B.經營能力

C.資本

D.成本

E.抵押品

(9)商業銀行實行資產負債比例管理必須具備的基本條件包括()

A.一級銀行體制

B.二級銀行體制

C.有效得資金動作市場

D.靈活的資金調度體系

E.規范的財務分析制度

(10)一般而言，下列屬于導致利率上升的因素有()。

A.緊縮的貨幣政策

B.擴張的貨幣政策

C.經濟處于快速膨脹時期

D.經濟處于衰退時期

E.通貨膨脹

(11)資產定價理論的假設條件除了馬科為茨提出的以外，還有()O

A.交易費用等于零

B.存在一種風險資產

C.存在一種風險資產

D.風險報酬為零

E.市場效率邊界曲線只有一條

(12)一家美國公司將在6個月后收到一筆歐元貨款，該公司采取的匯率風險防范措施有

()。

A.做即期外匯交易買進歐元

B.做遠期外匯交易賣出歐元

C.買進歐元看跌期權

D.做歐元期貨空頭套期保值

E.做貨幣互換交易

(13)根據新的外債統計口徑，下列屬于我國外債范疇的有(

A.某合資企業中外商所占的股份

B.境內某公司在香港發行的H股

C.財政部在香港發行的美元債券

D.境內外資銀行的對外負債

E.境內外資銀行的對境內企業的外幣貸款

(14)運用公平市場業務作為貨幣政策工具的條件是()。

A.存貸款利率水平較低

B.供需基本平衡

C.健全的信用制度

D.獨立、統一、發達的金融市場

E.中央銀行和商業銀行都須持有相當數量的有價證券

(15)作為貨幣政策工具，存款準備金率作用于經濟的途徑是()o

A.結構調節效果

B.流動性風險

C.對貨幣乘數的影響

D.市場支付風險

E.宣示效果

(16)證券機構風險主要有()o

A.違約風險

B.操作風險

C.市場價格風險

D.借款成本效果

E.對超額準備金的影響

（17）為了監管收益合理性，我國對銀行機構的財務監管主要是分析（）。

A.收入的來源和結構

B.支出的去向和結構

C.利潤的來源和去向

D.收益的真實狀況

E.資本金的去向和結構

（18）下列選項中，屬于我國金融深化過程特征的有（）。

A.金融深化主要根據國情自行設計實施

B.引進型創新多，原創型創新少

C.數量擴張快，質量較低

D.資產類業務創新多，負債類業務創新少

E.金融深化主要靠外力推動

（19）下列關于金融發展規律的說法正確的有（）。

A.金融相關比率有提高的趨勢

B.發達國家金融相關比率整體上比發展中國家要高

C.一國金融相關比率的提高不是無止境的

D.一國金融相關比率呈先升后降的趨勢

E.達到一定發展階段后，金融相關比率趨于穩定

三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分；少選，所

選的每個選項得0.5分）

（1）{TSE}作為國際金融市場的創新，BOT、TOT等項目融資已經成為為大型工程項目籌措

子資金的新方式。20世紀80年代中期項目融資被介紹到我國，并在一些大型的水力電力項

目，得到成功運用，為基礎設施建設利用項目融資方式提供了豐富經驗。但是，由于歷史欠

賬多，政府財力有限，許多該上的基礎設施建設項目難以上馬。因此，如何擴大資金來源加

快基礎設施建設步伐，便成為政府亟待解決的問題。請根據上述資料回答下列問題。

{TS}BOT項目融資基本操作流程中O的含義是（）。

A.建設階段

B.運營階段

C.持有階段

D.轉讓階段

（2）對于政府部門來說，BOT融資方式的優越性主要體現在（）

A.在自有資金不足時可以上項目

B.可以吸引外資、引進新技術

C.利于減少投資規模

D.引入新機制，提高基建項目的建設和經營效率

（3）與BOT相比，TOT不包括（）階段。

A.移交

B.經營

C.管理

D.建設

（4）與BOT相比，基礎設施項目尤其是公用設施，采取TOT融資模式的優勢是（）

A.有利于基建項目的滾動發展

B.只改變項目的所有權

C.只轉讓項目的經營權，不涉及產權問題

D.節約投資、壓縮基建規模

（5）政策利用TOT融資的優勢性在于（）。

A.有利于盤活基礎設施存量，實現資產的保值增值

B.緩解建設項目資金不足的矛盾，加快建設速度

C.有利于建設項目的合理布局，區域經濟平衡發展

D.有利于提高基礎設施的技術管理水平

（6）｛TSE｝在上海證券交易所上市交易的某只股票，2002年末的每股稅后利潤為0.20元，市

場利率為2.5%。根據上述內容回答下列問題。｛TS）該只股票的靜態價格為（）元。

A.4

B.5

C.8

D.20

（7）該只股票的市盈率為（）倍。

A.20

B.40

C.60

D.80

(8)股票靜態價格(Po)的計算公式為Po=()。

A.Y*r

B.Y/r

C.r/Y

D.Y(1+r)

(9)股票動態價格主要指持有股票期間的價格，其確定方法與()價格確定基本相同。

A.分期付息到期還本債券

B.分期付息和還本債券

C.分期還本到期一次付息債券

D.到期一次還本付息債券

(10)根據股票靜態價格分析，投資者的行為選擇是()。

A.當股票市價

B.當股票市價

C.當股票市價>Po時，可買進該只股票

D.當股票市價二P。時，可繼續持有或拋出該只股票

(11){TSE}下表反映的是我國2002年國際收支平衡表主要項目情況，根據表中內容回答下列

問題。(單位：億美元)

<TABLEcellSpacing=lwidth=600align=centerbgColor=#000000border=0>

<TBODY>

<TR>

<TDvAlign=centerscope=colalign=middlebgColor=#ffffff>項目</TD>

<TDvAlign=centerscope=colalign=middlebgColor=#ffffff>貸方</TD>

<TDvAlign=centerscope=colalign=middlebgColor=#ffffff>借方</TD></TR>

<TR>

<TDvAlign=cenleralign=middlebgColor=#ffffff>貨物v/TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>3256</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColon=#ffffff>2815</TD></TR>

<TR>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>月艮務</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>397</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#fffffC>465</TD></TR>

<TR>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>收益</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>83</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>232</TD></TR>

<TR>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>^常轉移v/TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>138</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>8</TD></TR>

<TR>

<TDvAlign=cenleralign=middlebgColor=#ffffff>資本轉移<“口>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>0</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>l</TD></TR>

<TR>

<TDvAlign=cenleralign=middlebgColor=#ffffff>直接投資v/TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>531</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>63</TD></TR>

<TR>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#fffff>證券投資v/TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#fflfff>23</TD>

<TDvAlign=cenleralign=middlebgColor=#ffffff>126</TD></TR>

<TR>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>^他投資</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>730</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColon=#fffffl>771</TD></TR>

<TR>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>夕卜匯儲備</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffffcolSpan=2>0</TD></TR>

<TR>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff>凈誤差與遺漏</TD>

<TDvAlign=centeralign=middlebgColor=#ffffff

colSpan=2>780</TDx/TR></TBODYx/TABLE>{TS}該年我國國際收支的整體狀況是

()

A.經常賬戶、資本與金融賬戶雙順差

B.經濟賬戶、資本與金融賬戶雙逆差

C.經常賬戶順差、資本與金融賬戶逆差

D.經常賬戶逆差、資本與金融賬戶順差

(12)順差最大的項目是()o

A.貨物

B.收益

C.直接投資

D.其他投資

(13)金融賬戶中出現逆差的項目有(

A.資本轉移

B.直接投資

C.證券投資

D.其他投資

(14)外匯儲備的情況是()o

A.達到755億美元

B.增加755億美元

C.減少755億美元

D.達到599億美元

(15)單純從國際收支狀況看，人民幣匯率面臨一定的()。

A.貶值壓力

B.升值壓力

C.貼水

D.升水

(16)該銀行的存貸款比例為()。

A.57%

B.75%

C.80%

D.125%

(17)該銀行的不良貸款率為()。

A.15%

B.17%

C.30%

D.37%

(18)按照我國對商業銀行的監管規定，商業銀行對同一借款客戶貸款余額與銀行資本凈額之

經不得高于()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

(19)按照我國對商業銀行的監管規定，商業銀行的不良貸款率不得高于()o

A.5%

B.8%

C.15%

D.20%

(20)該銀行在經營上應該做出的調整是()。

A.擴大資本金的規模

B.擴大存款規模

C.擴大貸款規模

D.催收逾期貸款

答案和解析

一、單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意)

(D：C

弗里德曼的貨幣需求函數是選項C的形式，選項A是凱恩斯的貨幣需求函數，B則是馬克

思的貨幣需求函數，D則是計算貨幣供應量的實際公式，同學們一定要注意區分這幾種貨幣

需求函數。(2):C

z3X

(I

x/:B

Z4\

4l

\z

Z5\

Il

Vz

z6\

(

x7:D

在經濟轉軌時期，應該同時考慮市場經濟體制下和完全的計劃經濟體制下的衡量紙幣，所以

應該是貨幣流通速度和物價指數的結合。(7):A

(8)：B

(9):D

間接證券是指金融機構所發行的鈔票、存款、可轉證存單、人壽保單、金融債券等(10):D

(H)：B

(12):B

(13):C

(14):A

(15):C

(16):C

(17):D

在中央銀行的負債業務中，貨幣發行是最主要的業務。(18):B

在所有的業務活動中，只有對商業銀行的貸款是中國人民銀行可以從事的業務，其余