中國建設銀行重慶市分行2023年招聘50人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某些資產的預期收益率Y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機變量Y的概率分布

A.2.16

B.2.76

C.3.16

D.4.76

2.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

3.可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。

A.專家調查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析

4.在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是（）。

A.保證人的關聯方

B.保證人的行業地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規模

5.下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是（）。

A.違反監管規定

B.動力輸送中斷

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

6.()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結構調整減少短期融資、增加長期穩定資金來源。

A.存貸比

B.核心負債比例

C.凈穩定資金比例

D.同業市場負債比例

7.下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制業務過度擴張和承擔風險

8.貸后管理的內容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監控

C.擔保管理

D.風險分類

9.對于我國大多數商業銀行而言，開發風險計量模型遇到的最大難題是（）。

A.歷史數據積累不足，數據真實性難以評估

B.計算機系統無法支持復雜的模型運算

C.數理知識過于深奧，難以掌握

D.計量模型假設條件太多，與實踐不符

10.在對商業銀行客戶進行信用風險識別時，以下各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（

）。

A.客戶的企業管理者的人品

B.客戶企業的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業的總體經營風險分析，如企業在行業中的地位、企業整體特征等

11.當前，某銀行貸款余額的50%為房地產行業貸款，利潤也有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業務的評價，恰當的是()。

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險

12.某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行,2002-2007年間,其信貸資產主要投向房地產行業,資金交易業務主要集中于高收益的次級債券,2008年受金融危機的沖擊,該銀行面臨嚴重的流動性風險,經分析可確認,該銀行的面臨的流動風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.信用風險、市場風險和戰略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰略風險

13.（

）商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

14.關于商業銀行風險管理模式，下列說法正確的是（）。

A.20世紀60年代以前，西方商業銀行的風險管理屬于資產負債風險管理模式階段

B.歐式期權定價模型產生于資產風險管理模式階段

C.資產管理模式重點強調對資產業務和負債業務風險協同管理，通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D.20世紀80年代以后，西方商業銀行的風險管理屬于全面風險管理模式階段

15.在貸款重組流程中，下列不屬于準備重組方案的內容的是()。

A.基本的重組方向

B.重組流程每個階段的評估目標

C.重組的財務約束

D.增加控制措施，限制企業經營活動

二.多選題(共15題)

1.中國銀監會提出的銀行監管理念包括（）。

A.管法人

B.提高監管標準

C.管內控

D.管風險

E.提高透明度

2.對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

3.在商業銀行總體層面上，經風險調整的資本收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.業務決策

B.資本配置

C.目標設定

D.績效考核

E.計量損失

4.商業銀行的表內外資產劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產

D.建立管理會計系統

E.真實反映銀行財務狀況

5.現金流分為（）。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.休閑活動的現金流

E.投機活動的現金流

6.根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的（），確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

A.發送范圍

B.報告內容

C.詳略程度

D.報告展示形式

E.報告制作材料

7.根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.社會資本

E.證券資本

8.缺口分析是將銀行的所有生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段，具體包括()。

A.1個月以內

B.1至3個月

C.3個月至1年

D.1至5年

E.5年以上

9.下列關于外匯敞口的敘述中，正確的有（）。

A.根據業務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外敞口

B.交易性外匯敞口通常為銀行自營、為執行客戶買賣委托或者做市，或為對沖以上交易而持有的外匯敞口

C.銀行的交易性外匯風險主要來自兩方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸

D.非交易性外匯敞口類風險是因為銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的。也包括商業銀行在對資產負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣時，因匯率變動產生的風險

E.交易性外匯敞口可以進一步劃分為結構性敞口和非結構性敞口

10.下列關于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.透明度高、直觀

B.不需要任何分布假設

C.對系統要求相對較低

D.對數據樣本選擇區間較為敏感

E.不可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系

11.下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的有（）。

A.衡量商業銀行風險變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態指標

D.表示為資產質量從前期到本期變化的比率

E.是風險監管核心指標的主要類別之一

12.下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.賬面資本是銀行可以實際利用的資本

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等

E.賬面資本就是經濟資本

13.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃主要包括哪些內容（）。

A.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

B.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段，保障危機時刻的信息傳遞

C.嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播

D.熟悉危機處理的最佳媒介方式

E.在內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

14.在商業銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。

A.非可控性損失

B.災難性損失

C.預期損失

D.可控性損失

E.非預期損失

15.利率互換的主要作用包括（）。

A.規避利率波動的風險

B.降低生產成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規避市場價格下跌

E.有助于風險管理

三.判斷題(共15題)

1.一部門主管是指中國銀行業監督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。()

2.資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行資本充足水平、業務規劃和財務規劃達到靜態平衡。（）

3.《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產余額的計量方法，調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。（

）

4.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越小。（）

5.商業銀行以資產經營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

6.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，明確商業銀行內部充足評估程序要實現資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應的目標，同時，規定董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作。（）

7.在商業銀行信用風險內部評級法中，信用等級為AAA級的企業違約概率為零。()

8.商業銀行應當建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（）

9.由于我國區域間的經濟差異十分顯著，所以在貸款組合信用風險識別和分析過程中應當考慮區域風險變量。（

）

10.在絕大多數情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

11.以會計資本為基礎計算的資本充足率，是監管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩定運行的重要工具。（）

12.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

13.商業銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

14.操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

15.有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

四.單選題(共15題)

1.對于貸款發放的條件，下列表述錯誤的是（）

A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序，對保證人有保證要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

D.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續可以在貸款發放之后按約定辦理

2.延長期限即展期，（）的商用房貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。

A.半年以內(含半年)

B.半年以上

C.1年以內(含1年)

D.1年以上

3.下列不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是()：

A.借款人或其自有經營實體近期連續一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產狀況證明

4.（）強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協議承諾

D.審貸分離

5.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于()，貸款期限和利率水平按照商業性住房貸款管理規定執行。

A.30%

B.40%

C.45%

D.50%

6.花旗銀行在金融產品創新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業化

7.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

D.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》

8.銀行最終選擇的目標市場是（）。

A.風險最大的一組客戶

B.風險最小的一組客戶

C.最有吸引力的一組客戶

D.收益最大的一組客戶

9.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環節面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款.造成貸款損失

B.未按規定保管借款合同.造成合同損毀

C.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

10.在個人住房貸款貸前調查中，不屬于對開發商資信審查的是（）。

A.企業資信等級或信用程度

B.營業執照和稅務登記證明

C.財務負責人的個人信用情況

D.管理層的決策能力

11.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了()。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

12.風險補償專項資金由（）負責管理。

A.各級國家助學貸款管理中心

B.財政部

C.貸款商業銀行

D.中央銀行

13.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在（）自行償還。

A.借款開始時

B.借款學生畢業后

C.根據銀行不同有所不同

D.畢業的前一年開始

14.關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合監管部門規定的有關放款條件

15.農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

五.多選題(共15題)

1.根據我國《擔保法》的規定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關

B.公立學校

C.公立醫院

D.有法人授權的企業法人分支機構

E.企業法人的職能部門

2.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內償還的利息逐月遞減

B.貸款期內償還的本金逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內每月還款額度相等

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

3.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

4.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.晉遍性

5.關于個人貸款業務流程中貸前調查審核擔保材料的調查，采取抵押擔保方式的，應調查（）。

A.抵押物的合法性

B.質押權利的合法性

C.抵押人對抵押物占有的合法性

D.抵押物價值與存續狀況

E.質押權利條件

6.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

7.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.第三方

E.公證人

8.以下關于個人經營貸款保證人擔保能力調查的說法中正確的是。

A.不得接受股東之間和家庭成員之間單純第的第三方擔保

B.如果證人為法人，要動態考察擔保人的盈利性

C.重點調查借款人的生產經營收入，定期或不定期的考察

D.對借款人進行貸后檢查的提示，要跟蹤保證人情況

E.保證人改變資本結構，銀行要引起高度重視

9.借款人可利用個人耐用消費品貸款購買（）。

A.汽車

B.空調

C.電腦

D.家具

E.鋼琴

10.在進行個人客戶信用風險評估衡量時，有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，5P是指()

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.債權保障因素

E.前景因素

11.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的本金逐月遞減

D.貸款期內償還的利息逐月遞減

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

12.根據合同法的規定，有下列情形之一的，合同無效的包括（）

A.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.因重大誤解訂立合同的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

13.中國銀行業營銷人員按級別分，可分為()。

A.高級經理

B.一級客戶經理

C.二級客戶經理

D.中級經理

E.初級經理

14.個性鮮明是指產品一定要在獨特個性的基礎上力求()。

A.單一

B.簡潔

C.靈活

D.準確

E.方便

15.個人征信信息采集需要經過(

)等環節。

A.數據審查

B.數據獲取

C.數據反饋

D.數據校驗加載

E.數據報送

六.判斷題(共15題)

1.借款申請人可以以書面形式或口頭協商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

2.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

3.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

4.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

5.當產品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。()

6.在個人貸款中,如果借款人在貸款期間破產的,貸款銀行有權停止發放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

7.商業銀行對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，必須取得客戶的書面授權才能查詢個人征信報告。()

8.承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

9.當利率處于下降周期時，執行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現違約的可能性加大。

10.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

11.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

12.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。()

13.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨時中斷或撤銷保險。（）

14.根據《中華人民共和國民法典》有關規定，為有效落實抵押權，對一定期間內將要連續發生的債權、必須每次分別設定抵押。

15.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于收益計算的說法，正確的是（）。

A.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

B.資產多個時期的對數收益率等于其各時期對數收益率之和

C.資產多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了絕對收益

2.一般而言，商業銀行個人理財業務收入屬于（

）。

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業務收入

3.下列各項中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類資產額度

B.家庭基本信息

C.職業生涯發展狀況

D.客戶的期望和目標

4.根據時間管理理論，如在工作中遇到不速之客，可以把此項工作分為優先矩陣的()部分。

A.重要緊急

B.重要不緊急

C.緊急不重要

D.不緊急不重要

5.在日常工作中，下列關于專業理財師工作流程的描述中，不恰當的是()。

A.作為一名專業理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現狀前，要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應依據客戶的需要和具體案例而定

D.規范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環境影響，有條不紊地展開對客戶的專業咨詢服務

6.授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

7.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是()。

A.消費支出情況——定性信息

B.風險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經驗——定量信息

8.根據《商業銀行代理保險業務管理辦法》，商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構為計算單位）開展保險業務合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

9.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A.稅務負擔最小化

B.投資股票市場

C.控制開支預算

D.籌集資金購買汽車

10.決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素是()

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復利

11.書面委托代理的授權委托書授權不明的，（）。

A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任

B.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

12.交易類產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產品。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

13.金融市場常被稱為資金的“蓄水池”和國民經濟的“晴雨表”，這兩種說法分別指出了金融市場的()。

A.集聚功能和反映功能

B.調節功能和反映功能

C.調節功能和資源配置功能

D.集聚功能和資源配置功能

14.下列關于世界金融市場發展的說法，錯誤的是（

）。

A.20世紀80年代以來，發達國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經全部消除

B.金融市場的全球化推動了全球金融市場監管制度以及交易規則趨同

C.各國清算交易機構的跨國合并促進了清算系統的高度整合，清算方式趨于統一，提高了金融市場運行效率

D.近年來，全球衍生品市場得到迅猛發展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

15.下列屬于金融市場客體的是（

）。

A.會計師事務所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構

八.多選題(共15題)

1.保險的功能包括（）。

A.風險回避

B.補償損失

C.融通資金

D.轉移風險

E.分攤損失

2.商業銀行在個人理財業務中應充分履行信息披露義務，向客戶披露的信息內容主要包括（）。

A.對投資者權益或投資收益產生重大影響的突發事件

B.理財資金的投資比例

C.理財資金的投資方向

D.銀行內部控制和風險管理制度

E.理財資金的具體投資品種

3.在理財產品銷售過程中，下列屬于合規銷售的有()。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

C.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.客戶已了解產品的特點及潛在的投資風險

E.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

4.經濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有（）。

A.存貨周轉率

B.銷售利潤率

C.資產收益率

D.應收賬款周轉率

E.市盈率

5.期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時間內不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規定

D.因違規受到交易所強行平倉處罰

E.根據交易所的緊急措施應予強行平倉

6.金融遠期合約的缺點表現在（

）。

A.非標準化合約

B.柜臺交易

C.不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證

E.不利于形成統一價格

7.下列關于銀行代理基金認購的表述中，正確的有()。

A.規模不固定，沒有最低規模要求

B.投資者進行基金認購時需要攜帶本人有效身份證件和基金賬戶或銀行卡到銀行營業網點，填寫申請表，待柜臺處理完畢便可查詢結果并確認基金份額

C.是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

D.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優惠

E.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

8.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

9.下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質，但是，合伙協議另有規定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執行該合伙人在有限合伙企業中的財產份額用于清償

E.人民法院強制執行有限合伙人的財產份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優先購買權

10.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。

A.風險價值限額

B.交易限額

C.期權限額

D.錯配限額

E.止損限額

11.內部報酬率是指（??）。

A.投資報酬與總投資的比率

B.使現金流的現值之和等于零的利率

C.投資報酬現值與總投資現值的比率

D.使投資方案凈現值為零的貼現率

E.投資報酬與凈資產的比率

12.關于利率和年金現值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現值和年金終值的重要因素

13.結構性理財產品包括（）。

A.利率掛鉤型理財產品

B.外匯掛鉤型理財產品

C.股票掛鉤型理財產品

D.信用掛鉤型理財產品

E.商品掛鉤型理財產品

14.一定數量的貨幣在兩個時點之問的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有（）。

A.貨幣存入銀行可獲得利息

B.投資可能產生投資風險，需要提供風險補償

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以滿足當前消費，貨幣占用具有機會成本

E.貨幣可以用于投資而產生回報

15.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的有（）。

A.現值是以后年份到付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.現值與時間成正比例關系

D.由終值求解現值的過程稱為貼現

E.現值和終值成正比例關系

九.單選題(共15題)

1.放貸執行部門的主要職能包括審核銀行內部授信流程的（）。

A.合法性、合規性、完整性和有效性

B.合法性、合規性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

2.以下關于借款人資金結構表述，正確的是（）。

A.資金結構不合理將導致償債能力比較低

B.季節性生產企業主要需求集中在長期資金

C.生產制造企業更多需要的是短期資金

D.企業總資產利潤率高于長期債務成本時，應降低長期債務比重

3.在對抵押物進行估價時，對庫存商品、產成品等存貨的估價，應當是評估其（）。

A.現值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

4.向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為（

）年，法律另有規定的除外。

A.1

B.2

C.3

D.4

5.我國銀行開始計提呆賬準備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

6.商業銀行選擇的國別風險的計量方法應當滿足的要求不包括（）。

A.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

B.能夠覆蓋大部分重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

D.能夠根據有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險

7.下列關于行業內競爭程度的說法，正確的是（）。

A.具有行業分散特征的行業競爭程度較低

B.低經營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

8.采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長期限不超過（）。

A.24個月

B.12個月

C.6個月

D.3個月

9.固定資產貸款和流動資金貸款的授信對象是（

）或國家規定可以作為借款人的其他組織。

A.財政部門

B.國家機關

C.自然人

D.企事業法人

10.貸款發放的原則不包括（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統一審批原則

11.固定資產貸款借款人的經營管理要滿足合法合規的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經營活動符合國家產業政策和區域發展政策

B.借款人的經營活動符合企業執照規定的經營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規定的資本金比例

D.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規規定

12.下列銀行確立授信額度中，位于“決定授信額度”后的步驟是()。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析

C.評估關鍵風險和影響借款企業資產轉換周期和債務清償能力因素

D.整合所有授信額度作為借款企業信用額度，完成最后授信評審并提交審核

13.借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

14.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向（?）申請采取財產保全措施。

A.人民法院

B.銀監會

C.中國人民銀行

D.財政局

15.下列選項中，銀行不應該提供長期融資的是（）。

A.固定資產重置或擴張

B.季節性銷售增長

C.長期投資

D.發展迅速的公司運營周期發生長期性變化

十.多選題(共15題)

1.決定貸款授信額度時需要評估和考慮的因素有（）。

A.借款企業對借貸金額的需求

B.貸款組合管理的限制

C.相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業的貸款數額和關系盈利能力

D.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制

E.未來現金流量的風險

2.我國房地產貸款主要包括（）。

A.土地儲備貸款

B.房地產開發貸款

C.個人住房貸款

D.商業用房貸款

E.土地轉讓貸款

3.對于質押擔保貸款，出質人應向商業銀行提交的材料有()。

A.出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

B.質押財產的產權證明文件

C.財產共有人出具的同意出質的文件

D.出質人資格證明

E.擔保意向書

4.根據《擔保法》規定，擔保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風險溢價

C.利息

D.主債權

E.違約金

5.在首次放款的先決條件文件中，擔保類文件包括（）。

A.已正式簽署的抵(質)押協議

B.已正式簽署的保證協議

C.已正式簽署的技術許可合同

D.有關對建設項目的投保證明

E.保險權益轉讓相關協議或文件

6.下列關于農戶聯保貸款的說法，正確的有（）。

A.農戶聯保貸款實行“多戶聯保、按期存款、個人申請、分期還款、周轉使用”的管理辦法

B.借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5%的活期存款

C.農戶聯保貸款實行一次性償還本息的方式

D.農戶聯保貸款期限由貸款人根據借款人生產經營活動的周期確定，原則上不得超過一年(不得超過聯保協議的期限，一般為3或5年）

E.在聯保協議有限期內，貸款人本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款

7.以下屬于黑色預警法的應用的是（）。

A.各種商情指數

B.預期合成指數

C.商業循環指數

D.經濟擴散指數

E.經濟波動圖

8.公司的應付賬款周轉天數下降時，（）。

A.公司經營的風險降低

B.公司的商業信用降低

C.公司可能進行短期融資

D.公司可能產生借款需求

E.公司需要額外的現金及時支付供貨商

9.信貸管理流程包括（）。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.審查及風險評價

D.貸款審批

E.合同簽訂

10.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔保人的經濟實力

11.列關于我國現行增值稅制度的說法，正確的有（

）。

A.目前企業的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段，增值稅計入進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產品成本中不含增值稅

E.產品銷售稅金中包含增值稅

12.“審貸分離”的意義包括（）。

A.獨立判斷風險，提高審批的獨立性和科學性

B.相對固定的審查人員，有利于提高水平，減少失誤

C.有利于促進銀行的信貸管理機制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產質量

D.是推動銀行提高工作效率的必然要求

E.能提高審批速度

13.銀行在進行貸款發放的審查時，應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認（）正確無誤。

A.貸款用途

B.提款賬號

C.提款日期

D.提款人所在地

E.預留印鑒

14.自主支付在實際操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

15.抵押合同的內容包括（）。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.抵押物的名稱數量

十一.判斷題(共15題)

1.信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調查階段就應參照各商業銀行要求安排調查提綱和計劃。（）

2.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。（）

3.在司法型貸款重組中，申請破產重組的只能是債權人或債務人。（）

4.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。（）

5.銀行要保持一種產品的競爭優勢只能是通過該產品的附加價值來保持。（）

6.雖然進入壁壘高低是評估行業風險的主要因素，但進入壁壘的性質和可持續性也不應當被忽略。（）

7.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

8.客戶經理制是以市場和客戶為中心的業務組織管理架構。（）

9.利息保障倍數不能低于10()

10.中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

11.利息保障倍數不能低于1（）

12.市場利率是指隨市場供求關系的變化而自由變動的利率。

13.保證人保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額。

14.貸款審查事項是指在貸款審查過程中應特別關注的事項，關注審查事項有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結果的合理性。()

15.借款企業不得使用貸款資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于信用卡發卡業務管理的是（）。

A.發卡管理

B.收單業務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

2.根據重大工作部署和針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續檢查

C.全面檢查

D.稽核調查

3.商業銀行的生命線是()。

A.風險管理

B.人員管理

C.社會聲譽

D.盈利能力

4.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.公司股票

B.商業票據

C.企業債券

D.銀行債券

5.（

）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托

6.我國的金融資產管理公司不包括（

）。

A.中國華融資產管理公司

B.中國長城資產管理公司

C.中國東方資產管理公司

D.中國運通資產管理公司

7.在巴塞爾協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

8.根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發生擠兌事件的，商業銀行（）。

A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向中國銀監會書面報告調整情況

B.及時對本機構信用評級大幅下調

C.應當在向中國銀監會報送的與流動性風險有關的財務會計、統計報表和其他報告中詳細披露

D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監會報告

9.金融工作的三大任務，不包括（）。

A.服務實體經濟

B.深化金融改革

C.加強制度建設

D.防控金融風險

10.與傳統業務相比，下列表述中，不屬于表外業務特點的是（）。

A.多數表外業務以收取手續費的方式獲得收益

B.多數表外業務屬于接受客戶委托辦理業務

C.不運用或不直接運用銀行自有資金

D.表外業務不會給銀行帶來信用風險

11.資產處置的范圍按資產形態劃分不包括()。

A.股權類資產

B.債權類資產

C.實物類資產

D.現金類資產

12.利率市場化給商業銀行帶來的機遇不包括()。

A.改變商業銀行外部經營環境

B.促進資源的優化配置

C.有利于商業銀行開展金融產品創新

D.擴大商業銀行經營自主權

13.下列關于協議市場與公開市場的說法，正確的是（

）。

A.協議市場金融資產的定價與成交通過私下協商或面對面的討價還價方式完成

B.協議市場金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成

C.公開市場金融資產的定價與成交通過證監會掛牌指定方式完成

D.協議市場金融資產的定價與成交通過書面協議的方式完成

14.績效考評應當以()為主要依據，設定明確、可行的目標值。

A.評價標準

B.年度經營計劃

C.績效指標

D.月度經營計劃

15.商業銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

十三.多選題(共15題)

1.我國在1996年，發布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環境

B.會計系統

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

2.根據《存款保險條例》的規定，下列應當參加存款保險的金融機構有()。

A.商業銀行

B.農村合作銀行

C.農村信用合作社

D.外商獨資銀行

E.中外合資銀行

3.貨幣政策的最終目標有（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡

4.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉移支付

5.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括（）。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

6.商業銀行應對重大聲譽風險事件，采取的處置措施應包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息

B.事件發生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施

C.實時關注分析輿情，動態調整應對方案

D.及時向監管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權限和職責

7.單位協定存款賬戶下設（

）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協定戶

E.結算戶

8.2010年7月21日之后，美國銀行監管體制機制方面的變化之一是“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。其具體內容主要包括()。

A.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權

B.聯邦存款保險公司對系統重要性非銀行金融機構及大型銀行具有后備檢查權，可實施特別檢查

C.聯邦存款保險公司有權接管并清算任何處于財務困難并會對美國金融穩定造成系統性風險的金融機構

D.一旦聯邦存款保險公司被委以接管人的職責，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E.聯邦存款保險公司可設立搭橋公司協助有序解散破產企業

9.銀行職員小王負責所在銀行流動性風險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風險的負面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產快速增長，負債波動性顯著增加

B.批發或零售存款大量流失

C.資產或負債集中度上升

D.批發或零售融資成本上升

E.負債平均期限上升

10.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產證券化銷售利得

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

11.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關性

D.可比性

E.獨立性

12.根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，流動性風險監管指標包括()。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩定資金比例

13.以下屬于銀行從業人員行為規范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規

14.薪酬機制一般應堅持()原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協調

E.高級管理人員資質和其績效薪酬相適應

15.外幣存款業務按存款期限分為()。

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

十四.判斷題(共10題)

1.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

2.參與銀團貸款的成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。()

3.長期借款是指期限在一年以上的借款。

4.商業銀行對銀行業消費者性投訴的處理應遵循效率原則。（）

5.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。()

6.市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中。

7.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。()

8.銀行績效考評是商業銀行進行自我管理和改進經營績效的依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰術。()

9.對于外部檢查發現并實施監管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。()

10.跟單信用證應貫徹協議承諾的原則。()

十五.單選題(共15題)

1.在我國，商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（

）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.30％

2.（）指經國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

3.根據《合同法》的規定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

4.某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

5.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

6.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

7.根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成（

）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.信用證詐騙罪

8.最后貸款人只向暫時出現流動性不足但仍具有償清力的機構援助，而對出現償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風險

B.系統性金融風險

C.非系統性風險

D.信用風險

9.()是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰略風險

10.（）是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。

A.企業信息咨詢業務

B.財務顧問業務

C.私人銀行業務

D.商業銀行理財業務

11.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

12.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產貸款

C.流動資金貸款

D.房地產貸款

13.以下關于行賄、受賄說法正確的是（

）。

A.為上級領導子女留學承擔學費不算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰

14.目前公布的上海銀行間同業拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）

A.1個月

B.6個月

C.12個月

D.3個月

15.按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為（）。

A.貸記卡和準貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準貸記卡

十六.多選題(共15題)

1.銀行工作人員配合監督機構的監管，應當()。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監管機構需要的數據

C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監管

D.向監管人員提供交通工具

E.建立重大事項報告制度

2.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產轉換為現金、有價證券

C.不得協助其將資金匯往境外

D.不得通過轉賬或者其他結算方式協助其資金轉移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

3.物權的法律特征有()。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權的標的是物

D.物權具有排他性

E.物權具有追及力

4.我國商業銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉換債券

5.下列關于合規風險的說法，正確的有()。

A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規風險一般獨立于法律風險討論

6.冒用他人的匯票、本票、支票的表現有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據

B.沒有代理權而以代理人的名義

C.超越代理權限的行為

D.用他人委托代為保管的票據進行使用，騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據進行使用，騙取財物的行為

7.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失.非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

8.根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業銀行核心一級資本的有（

）。

A.可轉換債券

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.優先股

E.普通股

9.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規定了中國人民銀行的職能，下列屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩定

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風險

D.制定和執行貨幣政策

E.以上選項都正確

10.普通股享有的權利有（）。

A.經營決策的參與權

B.公司盈余的分配權

C.優先清償權

D.優先認股權

E.剩余財產索取權

11.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

12.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.社會保險

B.普通保險

C.人身保險

D.財產保險

E.商業保險

13.下列選項中，屬于無效民事行為的有（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

14.《中華人民共和國銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構（）的權力，這些監督管理措施與行業自律及公眾監督共同構筑起銀行業監管的完整體系。

A.現場檢查

B.監督管理談話

C.非現場監管

D.強制信息披露

E.市場準入

15.銀行業從業人員進行行業內信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.參加學術研討會

C.召開專題協調會議

D.參加同業聯席會議

E.參加銀行業自律組織

十七.判斷題(共15題)

1.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優先順序。（）

2.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

3.婚姻、收養、監護、扶養、繼承糾紛不能仲裁。（）

4.項目貸款都是中長期貸款。()

5.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。（）

6.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

7.《中華人民共和國物權法》規定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質權設立的前提條件。

8.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

9.監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時，就意味著該金融機構出現了經營問題。

10.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

11.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

12.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

13.根據規定，商業銀行的資本充足率不得低于4%。()

14.資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

15.再貼現不僅能夠影響商業銀行融資成本，干預和影響市場利率及貨幣供求，而且還能影響商業銀行及全社會的資金投向。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：該資產的預期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。

2.答案：D

本題解析：存貨周轉天數=360／存貨周轉率，其中，存貨周轉率=產品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）／2]。將題中已知數據代入可得，存貨周轉天數=360／{產品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）／2]}=180×（期初存貨+期末存貨）／產品銷售成本=180×（500+600）／9000=22（天）。

3.答案：C

本題解析：可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于分解分析方法。

4.答案：C

本題解析：對貸款的保證人應考察的方面包括：①保證人的資格；②保證人的財務實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系；⑤保證人的法律責任。

5.答案：C

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。根據監管機構的規定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。故選C項。

6.答案：C

本題解析：凈穩定資金比例是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結構調整減少短期融資、增加長期穩定資金來源。

7.答案：B

本題解析：相對而言，商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面:第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性。第四，維持市場信心。

8.答案：A

本題解析：貸后管理的內容主要包括貸后審核、信貸資金監控、貸后檢查、擔保管理、風險分類、到期管理、考核與激勵及信貸檔案管理等。

9.答案：A

本題解析：對于我國的大多數商業銀行而言，歷史數據積累不足、數據真實性難以評估是目前模型開發遇到的最大難題。另外，計量模型往往都有一定的假設前提，而這些假設是否符合實際情況也是值得探討的問題。

10.答案：B

本題解析：對單一法人客戶的非財務狀況分析包括：管理層風險分析，行業風險分析，生產與經營風險分析，宏觀經濟、社會及自然環境分析。A項屬于管理層風險分析；CD兩項均屬于生產與經營風險分析；B項屬于對單一法人客戶財務狀況分析中的財務比率分析。

11.答案：B

本題解析：“銀行貸款余額的50%為房地產行業貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風險。不良率是一個事后的概念，預期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0"，但并不表示預期損失也為0或不存在信用風險。風險與收益的平衡是商業銀行經營的必然選擇。

12.答案：A

本題解析：2002-2007年間,其信貸資產主要投向房地產行業，屬于戰略風險；資金交易業務主要集中于高收益的次級債券屬于信用風險；2008年受金融危機的沖擊，屬于市場風險。

13.答案：D

本題解析：法律風險是指商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險。

14.答案：D

本題解析：20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理主要側重于資產業務的風險管理，強調保持商業銀行資產的流動性，屬于資產風險管理模式階段；歐式期權定價模型產生于資產負債風險管理模式階段；資產負債管理模式是重點強調對資產業務和負債業務風險協同管理，通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制的風險管理模式。

15.答案：D

本題解析：在貸款重組的流程中，準備重組方案主要包括五個方面的內容：①基本的重組方向；②重大的重組計劃(業務計劃和財務計劃)；③重組的時間約束；④重組的財務約束；⑤重組流程每個階段的評估目標。D選項是貸款重組措施的內容。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

中國銀監會提出的銀行監管理念包括管法人、管內控、管風險、提高透明度。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災難性損失，商業銀行通常采取保險手段處理，所v×ABDE項錯誤。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

在商業銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等。

4.答案：A、B

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。

5.答案：A、B、C

本題解析：

現金流是指現金在一個公司內的流入和流出?，F金流分為三個部分：①經營活動的現金流；②投資活動的現金流；③融資活動的現金流。

6.答案：A、B、C

本題解析：

根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

7.答案：A、B、C

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。具體來說，就是將銀行的所有生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段(如1個月以內、1至3個月、3個月至1年、1至5年、5年以上等)。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

非交易性外匯敞口可以進一步劃分為結構性敞口和非結構性敞口。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

歷史模擬法的透明度高、直觀，對系統要求相對較低。但對數據樣本選擇區間較為敏感，既可能包括極端的價格波動，也可能排除極端情況。歷史模擬法反映了風險因素統計規律，因此不需要任何分布假設，也無須計算波動率、相關系數等模型參數。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關關系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系，是基于全定價估值的模擬方法。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險遷徙類指標是風險監管核心指標的主要類別之一，它衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

12.答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上。故A項錯誤。經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的會計資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。故E項錯誤。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

預先制定戰略性的危機管理規劃：設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；熟悉危機處理的最佳媒介方式；在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項，嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播屬于管理危機過程中的信息交流。

14.答案：B、C、E

本題解析：

通常將金融風險可能造成的損失分為三大類，預期損失、非預期損失和災難性損失。

15.答案：A、C

本題解析：

利率互換的主要作用包括：一是規避利率波動的風險，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優勢有效地降低各自的融資成本。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。

2.答案：錯誤

本題解析：

資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行資本充足水平、業