2023年內蒙古鄂爾多斯農商銀行校園招聘100名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客戶的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區的業務，就難免會受到（）的影響。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

2.巴塞爾委員會要求采用內部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監管當局應根據事后檢驗的結果決定是否通過（）來提高市場的監管資本要求。

A.設定附加因子

B.提高風險系數

C.設定乘數因子

D.提高置信水平

3.()是RAROC基礎的重要組成部分。

A.風險管理信息系統

B.對現場經理傳遞信息的合適的激勵

C.為風險管理程序的目的所進行的管理活動

D.能夠傳遞實時風險評估的公司范圍風險報告系統

4.監管機構要求我國商業銀行2013年起執行《商業銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業銀行的經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰和困難。這屬于商業銀行面臨的()

A.違規風險

B.監管風險

C.政策風險

D.經濟風險

5.下列關于風險管理和商業銀行經營關系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務發展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

C.風險管理是能夠為商業銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業銀行的業務

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

6.在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

A.必須

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不對

7.現金頭寸指標越高，意味著商業銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為（）。

A.(現金頭寸+應收存款）÷總資產

B.現金頭寸÷總資產

C.現金頭寸÷總負債

D.(現金頭寸+應收存款）÷總負債

8.認為銀行的公共性質在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經濟具有深刻的、連續的影響，這種觀點屬于()。

A.利益沖突論

B.債權保護論

C.銀行風險論

D.公共性質論

9.下列關于理解風險與收益的關系的好處的說法中，錯誤的是（）。

A.有助于商業銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經營管理活動中采用經風險調整的業績評估

C.有助于商業銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調整已經實現的盈利

10.某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15％，2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業2014年凈資產收益率約為（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％

11.商業銀行的內部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.借款評級

B.債項評級

C.債務人評級

D.債權人評級

12.下列關于違約概率說法錯誤的是（

）。

A.違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最長時間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個概念

13.某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800

14.某公司2006年流動資產合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元.流動負債合計1600萬元，則該公司2006年速動比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

15.商業銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

二.多選題(共15題)

1.關于銀行利率風險，下列說法不正確的有()。

A.如果銀行利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致，則存在利率風險

B.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

C.如果銀行以長期固定利率存款作為長期浮動利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

D.如果銀行利息收入和利息支出依據相同的基準利率，該利率波動劇烈，則存在基準風險

E.如果利率變動對存款人或借款人有利，則銀行存在基準風險

2.目前，我國銀行信貸管理一般實行()與貸款管理責任制相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A.審貸結合、集中審批

B.審貸分離、分級審批

C.審貸結合、分級審批

D.集中授信管理、統一授權管理

E.集中授權管理、統一授信管理

3.國別風險管理體系包括（）。

A.董事會和高級管理層的有效監控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監測和控制過程

D.完善的內部控制和審計

E.股東大會的有效監控

4.《巴塞爾新資本協議》要求的客戶評級必須具有（）的功能。

A.能夠有效區分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

B.能夠有效防止違約風險

C.能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率

D.能夠有效抵補風險，以保證商業銀行的正常經營

E.將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

5.內部控制是對風險進行（）的動態過程和機制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后監督

E.事后糾正

6.以下關于期貨的說法，正確的有()。

A.期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約

B.金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數期貨三大類

C.利率期貨可以用來規避匯率風險

D.股票指數期貨涉及股票本身的交割

E.期貨交易具有規避市場風險的功能

7.下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）。

A.凈穩定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

8.商業銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（）。

A.有效進行風險排序

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險參數

D.自由調整評級結果

E.有效區分風險等級

9.商業銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動比率

10.下列關于商業銀行戰略風險的描述，正確的有（）。

A.戰略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

B.良好的戰略風險管理最終會使商業銀行獲益

C.戰略風險管理是一種長期性管理

D.戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力

E.戰略風險管理是一種短期性管理

11.下列關于外部審計的說法，正確的有()。

A.外部審計已經成為銀行監管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監管成本

12.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.確保各類風險被正確識別、優先排序

B.推行全面風險管理理念

C.改善公司治理

D.預先做好防范危機的準備

E.創造有利的資金使用環境

13.商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（

）等方面的內容。

A.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

B.彌補現金流量不足的工作程序

C.應急計劃應盡可能明確預期從各渠道獲得的資金數量

D.流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新

E.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

14.在聲譽危機管理的主要內容中，提高日常解決問題的能力主要包括（

）。

A.預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略

B.公共關系和投資者關系部門應當密切協作，以采取更恰當的對外回應

C.改變業務部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機

D.定期測試危機溝通方案以及應對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進行聲譽危機評估

15.商業銀行的風險管理流程包括()。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

E.風險補償

三.判斷題(共15題)

1.風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于靜態的指標。（）

2.商品風險是指商業銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發生不利變動而給商業銀行造成經濟損失的風險。（

）

3.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

4.經濟資本是運營部門設定的商業銀行應持有的與其所承擔的業務總體風險水平相匹配的資本。

5.商業銀行應充分評估戰略風險可能給銀行帶來的損失及對資本水平的影響，并視情況對戰略風險配置資本。（）

6.貸款實際計提準備指商業銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備。（）

7.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。（）

8.買方期權對期權賣方來說是買入一個賣出交易的物的權利。（）

9.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

10.無論何種情況，債權人都不能以保證財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。（）

11.商業銀行只有從整體層面認真規劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執行，才能有效管理和降低聲譽風險。()

12.商業銀行應當根據資產負債的流動性狀況，建立多級流動性準備，實現彈性的多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發生的流動風險。（）

13.在商業銀行信用風險管理中，內部評級法用于計量貸款的預期損失，壓力測試用于計量貸款的非預期損失。（）

14.商業銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險水平，但并非所有的操作風險事件都能夠被防止和控制。()

15.過低或過高設置風險因子的變化幅度，都不會影響有效地開展壓力測試。（）

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別的是（）

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

2.市場環境分析的基本方法是（）。

A.WSOT法

B.SOTW法

C.SWOT法

D.SOWT法

3.二手房貸款中，商業銀行與房地產經紀公司是貸款產品的（）的關系。

A.代理人與被代理人

B.委托人與受托人

C.委托人與代理人

D.代理人與受托人

4.關于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數且展期可以長于1年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

5.《擔保法》規定，保證擔保的范圍不包括（

）。

A.租金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

6.采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的個人經營貸款，常用（）還款方式。

A.等額本金

B.等額本息

C.按季度付息

D.到期一次性還本付息

7.商用房貸款發放，如借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續，（）應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.信貸部門

B.會計部門

C.風險管理部門

D.稽核內控部門

8.銀行通常規定，個人汽車貸款展期期限不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.個人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

10.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。

A.個人身份

B.破產記錄

C.居住信息

D.職業信息

11.在辦理商業助學貸款業務時，貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與規范性

B.真實性與完整性

C.完整性與規范性

D.完整性與合理性

12.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。

A.貸款余額

B.貸款額度

C.貸款本息

D.貸款價格

13.我國的個人征信體系建設始于（）。

A.1993年專門從事企業征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務

B.1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個人信用聯合征信服務系統

D.2006年1月個人征信系統在全國聯網運行

14.關于無擔保流動資金貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.實行浮動利率

B.貸款額度通常根據個人的收入和信用狀況綜合決定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔保的方式

15.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對于經濟尚未穩定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法

五.多選題(共15題)

1.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節，貸前調查的方式主要有()。

A.實地調查

B.登記臺賬

C.審查借款申請材料

D.電話調查

E.與借款申請人面談

2.對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務（）。

A.為實現城鄉居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展具有十分重要的意義

3.個人住房貸款業務部門負責組織的報批材料有（）。

A.個人信貸業務報批材料清單

B.個人信貸業務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審批表

E.個人住房貸款辦法

4.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運輸設備

5.個人商用房貸款開展中，與外部合作機構合作時，主要面臨的風險有()。

A.開發商帶來的項目風險

B.估值機構帶來的欺詐風險

C.地產經紀帶來的欺詐風險

D.擔保機構的擔保風險

E.借款人還款能力的風險

6.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網點機構營銷

C.合作機構營銷

D.網上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

7.貸款調查人員驗證借款人工資收入真實性的方法主要有()。

A.通過公積金數額驗證

B.電話調查核實

C.通過借款人繳納個人所得稅稅單驗證

D.面談核實

E.通過工資卡或存折入賬流水驗證

8.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括（）。

A.商業銀行

B.數據主體本人

C.金融監督管理機構

D.司法部門

E.數據主體本人所在的工作單位

9.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業銀行承擔

E.實行低進低出的利率政策

10.風險評分的種類主要包括()。

A.登記評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.被動評分卡

11.中國銀行業營銷人員按業務類型可以分為（）。

A.公司業務經理

B.市場開拓經理

C.市場維護經理

D.零售業務經理

E.資金業務經理

12.在對開發商及樓盤項目的調查中，項目調查具體包括（）。

A.項目資料的完整性.真實性和有效性調查

B.項目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

13.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

B.需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續

C.保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

14.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當地商業銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息

E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

15.國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的（）發放。

A.第二學士學位學生

B.本科生

C.研究生

D.高職學生

E.高中生

六.判斷題(共15題)

1.國家助學貸款的貸款期限為10年。（）

2.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

3.房地產開發企業將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應辦理產權登記。()

4.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

5.信息采集需要經過數據報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環節。（

）

6.資信等級是企業信用程度的形象標識。（）

7.網點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請。（）

8.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾斯密首先提出來的一個概念。()

9.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

10.房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

11.目前，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買國有出讓土地上商業用房的貸款。（）

12.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

13.住房置業擔保公司提供一般責任保證。（）

14.最早發行信用卡的機構是美國的花旗銀行。（

）

15.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

七.單選題(共15題)

1.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.被代理人和行為人負連帶責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

2.下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是()。

A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益

C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

3.根據F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（

）。

A.保持資產的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當投資債券型基金

D.適當投資浮動收益類理財產品

4.根據我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

5.個人理財業務從業人員不應當()。

A.在對客戶分層的基礎上，結合不同個人理財顧問服務類型的特點，確定向不同客戶群提供個人理財顧問服務的通道

B.客戶主動要求了解或購買有關產品時，應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品

C.對于市場風險較大的投資產品，不應主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售

D.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍要求購買的，應與其解除合同

6.當出現（）情形時，委托代理視為終止。

①代理人死亡

②作為被代理人或者代理人的法人終止

③被代理人和代理人之間的監護關系消滅

④代理人喪失民事行為能力

⑤代理期間屆滿或者代理事物完成

⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托

A.①②③④⑤

B.①③④⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

7.應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據證明合同對方的經濟狀況嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指（

）。

A.不安抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.先履行抗辯權

D.后履行抗辯權

8.證券內幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

9.終值利率因子也稱為復利終值系數，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高.終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

10.生命周期理論是由（）與賓夕法尼亞大學的R布倫博格、A安多共同創建。

A.薩繆爾森

B.凱恩斯

C.弗里德曼

D.F莫迪利亞尼

11.下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

B.理財業務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

12.從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務發展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

D.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性

13.一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是()。

A.可復制性和無杠桿性

B.不可復制性和無杠桿性

C.不可復制性和杠桿性

D.可復制性和杠桿性

14.李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

15.最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

八.多選題(共15題)

1.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業發展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

2.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為（）進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

3.股票市場可以分為一級市場和二級市場，他們分別稱為（）。

A.股票流通市場

B.股票發行市場

C.股票轉讓市場

D.股票交易市場

E.股票理財市場

4.根據《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有()。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務完成

5.從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(

)等子市場組成。

A.證券投資基金市場

B.同業拆借市場

C.商業票據市場

D.國庫券市場

E.回購協議市場

6.分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

7.下列關于我國目前基金專戶理財“一對多”說法正確的是（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務

B.基金專戶理財面對的特定對象主要是資金量小但對收益率要求高的客戶

C.單個“一對多”賬戶人數上限為200人

D.每個客戶準入門檻不得低于100萬

E.每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日

8.債券投資的風險因素包括()。

A.違約風險

B.提前償付風險

C.再投資風險

D.贖回風險

E.價格風險

9.理財產品存續期內，如發生下列()情況之一，各商業銀行應及時報告中國銀監會或其派出機構。

A.意外提前終止

B.重大產品贖回

C.異常風險事件

D.重大收益波動

E.客戶集中投訴

10.商業銀行有下列（）情形之一的，由中國銀監會監督管理機構責令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；情節特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.未經批準設立分支機構

B.違反規定提高利率

C.出租、出借經營許可證

D.提供虛假的財務會計報告

E.向關系人發放信用貸款

11.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性髙

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

12.合格理財師的標準可以概括為（）。

A.品德

B.服務

C.專業能力

D.客觀公正

E.正直守信

13.下列選項中，屬于法人的是（

）。

A.企業法人

B.社會團體法人

C.醫院

D.學校

E.無民事行為能力人

14.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括（）等內容。

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

15.某投資項目的內含報酬率等于，下列表述正確的是（）。

A.該項目未來現金流入現值大于現金流出現值

B.該項目凈現值等于零

C.該項目未來現金流人現值等于現金流出現值

D.6%是該項目本身的投資報酬率

E.該項目未來現金流入現值小于現金流出現值

九.單選題(共15題)

1.（）是指由于一國或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國或地區借款人或債務人沒有能力或拒絕償付銀行業金融機構債務的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.國別風險

D.財務風險

2.下列關于貸款申請受理的說法中，不正確的是（）。

A.與客戶面談后進行內部意見反饋的原則適用于每次業務面談

B.業務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.業務人員可通過銀行信貸咨詢系統等其他渠道對客戶情況進行初步查詢

D.風險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

3.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的條件是（

）。

A.利息保障倍數為1.5，流動比率為2

B.利息保障倍數為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數為0.6，流動比率為0.5

D.利息保障倍數為1.2，流動比率為4

4.對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的（）計提專項準備金。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

5.以下關于抵押資產的處置做法不正確的是（）。

A.不動產和股權應自取得日起2年內予以處置

B.其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的1年

C.動產應自取得日起1年內予以處置

D.銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則

6.在使用福費廷時，一般進口方銀行應為（）提供擔保，擔保方式有（）。

A.旅行支票；抵押和質押

B.遠期匯票或遠期本票；保付和保函

C.旅行支票；保付和保函

D.遠期匯票或遠期本票；抵押和質押

7.借款人向商業銀行借款后，第一還款資金來源是（）。

A.抵押品變現所獲得的資金

B.擔保人經營所獲取的現金流量

C.借款人經營所獲取的現金流量

D.借款人股東的資金

8.企業外購一項固定資產，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產的入賬原值為()。

A.311萬元

B.315萬元

C.325萬元

D.336萬元

9.已知某企業存貨為18萬元，流動負債為20萬元，速動比率為1．5，假設該企業的流動資產由速動資產和存貨構成，則該企業的流動比率為()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

10.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.固定資產貸款

C.流動資金貸款

D.房地產貸款

11.資產負債率，對其正確的評價是（）。

A.從債權人角度看，負債比率越大越好

B.從債權人角度看，負債比率越小越好

C.從股東角度看，負債比率越高越好

D.從股東角度看，負債比率越低越好

12.下列關于行業風險因素成本結構的說法，錯誤的是()。

A.管理人員工資屬于固定成本

B.經營杠桿越大，銷售量對營業利潤的影響就越大

C.盈虧平衡點越低，影響盈利水平的風險越大

D.原材料、銷售費用都屬于企業的變動成本

13.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現難易程度

D.購買難易程度

14.下列關于質押的說法，錯誤的是（）。

A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利

B.享有質權的人稱為質權人

C.質押擔保的范圍只包括主債權及利息

D.以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

15.按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A.信用債券

B.不動產抵押債券

C.貼現債券

D.擔保債券

十.多選題(共15題)

1.不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組

B.現金清收

C.長期掛賬

D.以資抵債

E.呆賬核銷

2.下列商業銀行的做法中，體現了公司信貸相關原則的有（）。

A.銀行對貸款嚴格審理與管理

B.銀行為了盈利，而爭取優厚的利息收入

C.商業銀行為了提高效率，而簡化辦理貸款的程序

D.商業銀行依法經營，獨立核算，照章納稅，追求利潤

E.商業銀行對選擇貸款對象公平對待，盡量滿足所有企業的貸款需要

3.關于產品競爭力的說法，正確的有（）。

A.企業的產品(包括服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

B.企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

D.產品競爭力主要取決于產品品牌

E.能否合理、有效、及時進行產品創新對設計和開發周期短的公司更為重要

4.下列各項中，屬于借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

5.中長期貸款計息方式有()。

A.固定利率

B.浮動利率

C.前期浮動、后期固定

D.前期固定、后期浮動

E.積數計息法

6.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協議》內部評級法的要求，根據不同潛在風險特征分為()。

A.公司

B.主權

C.銀行

D.批發

E.股權

7.當經濟處于復蘇階段，下列說法正確的有()。

A.企業資金周轉困難

B.企業對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業銀行的資產業務規模明顯縮小

D.商業銀行負債規模嚴重下降

E.商業銀行的資產業務規模明顯擴大

8.個人貸款的貸款調查包括但不限于的內容有（）。

A.借款用途

B.借款人基本情況

C.借款人收入情況

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力

9.預期收入理論帶來的問題包括（）。

A.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

10.市場定位步驟包括（）

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執行定位

D.公關形象定位

E.識別重要屬性

11.財務分析的方法主要有（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

12.商業銀行衡量目標區域盈利性的指標有（

）。

A.凈息差

B.增量存貸比率

C.經濟增加值

D.經濟資本回報率

E.信貸余額擴張系數

13.申請固定資產貸款的客戶應向銀行提供（）等。

A.借款人近3年和最近1期的財務報表

B.按照國家規定提供項目可行性研究報告及有關部門對可行性研究報告的批復

C.符合國家有關投資項目資本金制度規定的證明文件

D.原輔材料采購合同

E.其他配套條件落實的證明文件

14.下列會影響行業風險的情形有（）。

A.新興行業處于發展期

B.經濟周期正處于衰退時期

C.某些行業的上游產業快速發展

D.國家出臺一些影響行業的經濟政策

E.行業內企業間競爭較弱，形成自然壟斷局面

15.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔保條件

D.能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風險

十一.判斷題(共15題)

1.一般商業銀行信貸資金周轉速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。（）

2.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。（）

3.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

4.沒有目標客戶就沒有市場，沒有市場就沒有客戶的生存和發展。（）

5.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。（）

6.適宜相容原則是指貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定。（）

7.商業銀行貸款損失準備連續6個月低于監管標準的，銀行業監管機構向商業銀行發出風險提示，并提出整改要求。（）

8.當有危及銀行安全的情況出現時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。()

9.貸款利率通常由優惠利率和借款人支付的違約風險溢價兩部分構成。（）

10.自營貸款、委托貸款的風險均由銀行承擔。（）

11.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說是已經沒有剩余價值了。（）

12.對于有條件的授信，商業銀行授信工作人員應根據條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

13.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權質押的書面證明。（）

14.同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶擔保責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有全部債權實現的義務。（）

15.商業銀行應根據押品重要程度和風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進行兩次，并根據測試結果采取應對措施。

十二.單選題(共15題)

1.（）是指經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

A.企業財務公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

2.非銀借款業務最長期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

3.下列關于金融機構控股模式的說法中，正確的是()。

A.控股方是非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有一些附屬公司或子公司

C.控股方為商業銀行

D.控股方子公司可以是銀行、證券、保險、金融、加工行業

4.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性和救助難度

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.將所有銀行業務分為兩類

5.()不屬于互聯網支付的主要表現形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網銀

D.現金支付

6.理財產品銷售管理是指理財業務（）管理，理財投資管理是指理財業務（

）管理。

A.資金端；資產端

B.客戶端；資產端

C.客戶端；資金端

D.資產端；資金端

7.（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規定的活期存款利率計付利息的一種存款。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

8.()和產業組織政策是產業政策的核心。

A.產業結構政策

B.產業技術政策

C.產業布局政策

D.產業規劃政策

9.為了及時適應形勢的變化，中國銀監會在()年成立后，也對中國銀行業提出了一系列監管要求。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

10.銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監管人員提供免費的通信工具

B.為現場檢查的監管人員免費提供交通工具

C.為監管人員報銷因現場檢查支付的費用

D.為監管人員提供現場檢查要求的文件

11.克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險

12.金融租賃公司是以經營（

）業務為主的非銀行金融機構。

A.轉租賃

B.融資租賃

C.經營租賃

D.租賃

13.目前我國商業銀行的代理政策性銀行業務主要代理（）和（）的業務。

A.中國進出口銀行；國家開發銀行

B.中國進出口銀行；中國農業發展銀行

C.中國農業發展銀行；國家開發銀行

D.國家開發銀行；中國農業銀行

14.在進行衍生產品交易時，必須嚴格執行()制度。

A.統一授權和閉口風險管理

B.統一授權和敞口風險管理

C.分級授權和閉口風險管理

D.分級授權和敞口風險管理

15.商業銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險

十三.多選題(共15題)

1.產業政策的核心有（）。

A.產業技術政策

B.產業結構政策

C.產業組織政策

D.產業布局政策

E.產業發展政策

2.政策性銀行包括（）

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業發展銀行

3.非存款性負債業務創新包括()。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協定賬戶

E.回購協議

4.為了實現產業合理化政策，政府機關可以()。

A.通過許可和認可等手段，對企業的進入行為加以規制

B.通過許可和認可等手段，對企業的退出行為加以規制

C.通過許可和認可等手段，對企業的價格加以規制

D.通過許可和認可等手段，對企業的質量加以規制

E.通過許可和認可等手段，對企業的投資行為加以規制

5.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括（）。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

6.單位定期存款的存期包括（）。

A.3個月

B.6個月

C.2年

D.3年

E.5年

7.按照突發事件的性質、過程和機理的不同，《突發事件應對法》將突發事件分為（

）。

A.自然災害

B.事故災難

C.公共衛生事件

D.社會安全事件

E.重大經濟案件

8.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區分宏觀經濟波動因素、借款人經營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產負債、現金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產品的市場前景等經營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

9.我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

10.貨幣政策的構成部分有（）。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

11.財務公司投資業務包括()。

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構股權投資

D.實業投資

E.信貸投資

12.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

13.根據《商業銀行內部控制指引》，下列屬于高級管理層應當負責的內部控制職責的有()。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營

C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責內部控制體系的組織落實和檢查評估

14.信用風險緩釋功能可以體現為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

15.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉移支付

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行無權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結儲蓄存款。（）

2.長期借款是指期限在一年以上的借款。

3.社會安全事件類包括公共衛生事件、動物疫情。

4.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道。()

5.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會(ESRB)、歐洲銀行業監管局(EBA)、歐洲證券和市場監管局(ESMA)與歐洲保險和養老金監管局(EIOPA)等四家歐盟監管機構宣告成立并正式運轉。()

6.根據市場的規模、產品類型和產品定位等因素，可將定位方式分為三種。

7.從業人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

8.內部審計的目標就是審查評價。

9.2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監管指標中剔除。（）

A．正確

B．錯誤

10.中期借貸便利是商業銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關于債權轉讓的說法中，錯誤的是()。

A.債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法律制度

B.債權人轉讓權利的，無須債務人同意

C.債權人轉讓權利的，須獲得債務人同意

D.債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人

2.關于民事權利主體，下列說法不正確的是（）。

A.自然人是指基于人類自然規律而出生和存在的個人

B.自然人不包括在本國的外國人和無國籍人

C.民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人以及非法人組織

D.法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織

3.下列關于商業銀行借記卡使用的表述,正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉賬結算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現

4.下列選項中，（

）是銀行業監督管理機構的監督管理職責。

A.依法制定和執行貨幣政策

B.審查批準銀行業金融機構的設立

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.監督管理黃金市場

5.我國目前采用的證券發行管理制度是()。

A.審批制

B.注冊制

C.核準和注冊相結合

D.核準制

6.以下10個行業中，屬于國民經濟第三產業的有()。①郵政業②采礦業③電力④金融業⑤漁業⑥建筑業⑦交通運輸⑧燃氣供應業⑨房地產業⑩技術服務業

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

7.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是()

A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為

B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

8.在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標價法

B.直接標價法

C.一攬子標價法

D.直接標記法

9.個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于（）。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

10.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A.銀行盈利目標

B.合規風險管理計劃

C.合規政策

D.合規管理部門的組織結構和資源

11.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。

A.未入小學的兒童

B.在校小學六年級(含六年級)以上學生

C.在校小學四年級(含四年級)以上學生

D.在校初一(含初一)以上學生

12.人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

13.金融犯罪的對象是（）。

A.貨幣資金

B.各種金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各種金融工具

14.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（

）。

A.在校初一（含初一）以上學生

B.在校小學六年級（含六年級）以上學生

C.在校小學四年級（含四年級）以上學生

D.未入小學的兒童

15.（）是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

十六.多選題(共15題)

1.按照發行對象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

2.市場環境分析的SWOT方法包括（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

3.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

4.在我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業單位定期存款

C.城鄉居民儲蓄存款

D.企業單位活期存款

E.流通中現金

5.關于宏觀經濟指標，國內生產總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。

A.本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

B.指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值

C.能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D.以不變價格表示的產品和勞務總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標

6.下列可以作為商業銀行內部控制措施的是（）。

A.嚴格執行會計準則與制度

B.建立健全內部控制制度體系

C.采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險

D.建立健全信息系統控制

E.制定規范員工行為的相關制度

7.下列關于商業銀行內部控制的表述中，正確的有（）。

A.內部控制的監督、評價部門應當有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道

B.內部控制應當以實現銀行盈利最大化為出發點

C.任何人不得擁有不受內部控制的權力

D.內部控制應當突出重點，不必滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節

E.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現“內控優先”的要求

8.下列關于要約撤銷的說法，不正確的有()。

A.撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾的要約可撤銷

E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作的要約不可撤銷

9.我國銀行業監管規則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規

C.部門規章

D.規范性文件

E.行為準則

10.根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有()。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.依照法律、行政法規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍

D.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則

E.依法制定和執行貨幣政策

11.下列關于事業部型組織架構的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業銀行進行組織架構發展的方向

12.信用風險按照風險發生的形式，可分為()。

A.系統性信用風險

B.非系統性信用風險

C.結算前風險

D.結算風險

E.主權信用風險

13.銀行的成本中心涵蓋的機構包括()。

A.產品線

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.管理部門

14.即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。

A.成交當日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二個營業日

D.交易日后三日內

E.交易日后三個營業日內

15.商業銀行建立合規風險管理體系應包括的基本要素有（

）。

A.合規政策

B.合規管理部門的組織結構和資源

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

十七.判斷題(共15題)

1.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

2.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

3.統一法人制組織架構的總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。

4.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

5.要約一旦發出不可撤回。()

6.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（

）

7.商業銀行董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。（）

8.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

9.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷前都必須經過清算（）

10.對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時存放銀行。（）

11.中小企業板服務對象僅限于中小型企業。（）

12.公司的權力機構是董事會。

13.在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長。（）

14.在間接標價法下外國貨幣的數額固定不變，本國貨幣的數額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

15.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。

2.答案：A

本題解析：答案為A。巴塞爾委員會1996年發布的《資本協議市場風險補充規定》要求采用內部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗，以檢驗并提高模型的準確性和可靠性。監管當局應根據事后檢驗的結果決定是否通過設定附加因子（plusfactor)來提高市場風險的監管資本要求。而商業銀行應當定期實施事后檢驗，將市場風險計量方法或模型的估算結果與實際結果進行比較，并以此為依據對市場風險計量方法或模型進行調整和改進。

3.答案：A

本題解析：。風險管理信息系統是RAROC基礎的重要組成部分。

4.答案：B

本題解析：暫無解析

5.答案：C

本題解析：風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合，所以C項錯誤。

6.答案：A

本題解析：。在對外幣的管理中，銀行必須實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

7.答案：A

本題解析：答案為A。應收存款的流動性可以與現金頭寸相當，兩者之和與總資產的比可以反映資產流動性的狀況。

8.答案：D

本題解析：考查公共性質論的觀點。題干描述的觀點屬于公共性質論。

9.答案：D

本題解析：正確認識并深入理解風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性的平衡管理，防止過度強調風險損失而喪失盈利和發展的機會；另一方面有助于商業銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經風險調整的業績評估、經濟增加值等現代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，需要利用過去承擔風險水平調整已經實現的盈利，進行科學的業績評估，并以此產生良好的激勵效果。

10.答案：A

本題解析：凈利潤=20×15％=3(億元)；凈資產收益率=凈利潤÷[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)÷2]×100％=3÷(64÷2)×100％≈9．4％。

11.答案：B

本題解析：商業銀行的內部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是債項評級。

12.答案：C

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性，《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者，所以AB項正確；計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最短時間完全一致，所以C項錯誤；與違約概率容易混淆的一個概念是違約頻率，違約頻率是事后檢驗的結果，違約概率是分析模型作出的事前預測，所以D項正確。

13.答案：C

本題解析：。不良貸款包括可疑類、損失類和次級類，不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款X100%3%，則（400+200+次級類貸款）÷400003%，所以次級類貸款小于600億元。

14.答案：B

本題解析：。速動比率=速動資產/流動負債合計，速動資產=流動資產-存貨，即2006年速動比率為：（2000-500)+1600≈0.94。

15.答案：A

本題解析：根據死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1-2．1％)=95．757％。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

如果銀行利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致，存在基準風險，故A、D兩項錯誤。如果利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產生不利的影響，即銀行面臨期權性風險，故E項錯誤。

2.答案：B、E

本題解析：

目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

國別風險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監控；完善的國別風險管理政策和程序；完善的國別風險識別、計量、監測和控制過程；完善的內部控制和審計。

4.答案：A、C、E

本題解析：

一是能夠有效區分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；二是能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。故本題選ACDE。

6.答案：A、B、E

本題解析：

期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約，所以A項正確；金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數期貨三大類，所以8項正確；貨幣期貨可以用來規避匯率風險，所以C項錯誤；股票指數期貨不涉及股票本身的交割，其價格根據股票指數計算，合約以現金清算的形式進行交割，所以D項錯誤；期貨市場的經濟功能之一就是具有規避市場風險的功能，所以E項正確。

7.答案：B、C、D

本題解析：

短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優質流動性資產分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結構性分析指標。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。

9.答案：A、B

本題解析：

商業銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：客戶的債務承受能力和銀行的損失承受能力。

10.答案：B、C、D

本題解析：

戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。

11.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經成為銀行監管的重要補充，A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據審計準則，實施必要、規范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務報告發表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關系，外部審計師與銀行監管當局是相互合作、相互補充的關系，所以C項正確；外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞，所以D項正確；加強外部審計對銀行的監督作用，有利于大大降低監管成本，提高監管效率，所以E項錯誤。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是:推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面：第一，危機處理方案。規定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施。

第二，彌補現金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應急計劃應盡可能明確預期從上述渠道獲得的資金數量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在聲譽危機管理的主要內容中，提高日常解決問題的能力主要包括以下幾項措施：

①預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略；

②公共關系和投資者關系部門應當密切協作，以采取更恰當的對外回應；

③改變業務部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機；

④定期測試危機溝通方案以及應對措施；

⑤采用壓力測試和情景分析法進行聲譽危機評估。

故本題選擇ABCDE。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為四個主要步驟，即風險識別、風險計量、風險監測和風險控制。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期