2023年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行江西省分行“大學(xué)生村官”招聘16名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應(yīng)收賬款為7500萬(wàn)元，2014年期末應(yīng)收賬款為9500萬(wàn)元，則下列財(cái)務(wù)比率計(jì)算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天

D.銷售毛利率為25％

2.我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)時(shí)要求()

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于70%

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于90%

D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

3.()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題不包括()

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.管理層信息披露不夠充分

5.操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.損失事件

D.誘因和對(duì)策

6.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）。

A.初級(jí)法

B.高級(jí)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部評(píng)審法

7.在影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件中，政治風(fēng)險(xiǎn)是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政府財(cái)政政策的改變

B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力／運(yùn)動(dòng)

C.極端組織的行動(dòng)或政變

D.政權(quán)發(fā)生更替

8.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（

）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％

9.商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

10.下列關(guān)于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級(jí)變化分析

B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個(gè)VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風(fēng)險(xiǎn)

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)的概念

11.如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

12.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對(duì)參考

B.限額指標(biāo)很多是絕對(duì)額指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)

D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

13.()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.因果模型法

14.在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是（）。

A.余額2250萬(wàn)元

B.余額1000萬(wàn)元

C.余額3250萬(wàn)元

D.缺口1000萬(wàn)元

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從（）的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)椋ǎ┑娘L(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。

A.應(yīng)急性，預(yù)防性

B.局部，全面

C.不定期，定期

D.預(yù)防性，應(yīng)急性

二.多選題(共15題)

1.6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題是（）。

A.同業(yè)交易對(duì)手單一

B.未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場(chǎng)同業(yè)“現(xiàn)金為王”?

2.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的。經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響其正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)甚至造成損失。下列各項(xiàng)中屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件的有()。

A.洗錢

B.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

3.下列商業(yè)銀行可以用于計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.內(nèi)部模型法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.權(quán)重法

4.商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴(yán)格管理客戶信息的（）。

A.采集

B.存儲(chǔ)

C.備份

D.使用

E.銷毀

5.根據(jù)壓力測(cè)試涵蓋風(fēng)險(xiǎn)類型和業(yè)務(wù)范圍等的差異，壓力測(cè)試可以分為（）。

A.全面壓力測(cè)試

B.敏感性測(cè)試

C.專項(xiàng)壓力測(cè)試

D.情景測(cè)試

E.簡(jiǎn)單壓力測(cè)試

6.操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.控制和報(bào)告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

7.商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有（）。

A.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶小組

D.盡量少用抵押，爭(zhēng)取多用保證

E.與集團(tuán)客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無(wú)須報(bào)告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易

8.自我評(píng)估工作應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹(jǐn)慎性

D.及時(shí)性

E.前瞻性

9.常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)包括()

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.發(fā)行人限額

10.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時(shí)國(guó)別評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試系統(tǒng)也將有助于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)（）。

A.流程化

B.全面化

C.自動(dòng)化

D.手動(dòng)化

E.信息化

11.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制訂的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

12.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說法，正確的是（）。

A.是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié)

B.是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩個(gè)層面的內(nèi)容

D.應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款遵守情況目標(biāo)

E.在貸款決策前預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)并采取預(yù)案措施，對(duì)降低實(shí)際損失的貢獻(xiàn)度為50%?60%

13.操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級(jí)計(jì)量法重要因素的有()。

A.外部損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

E.借款人信用記錄

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的敘述，正確的有()。

A.可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型中的每一個(gè)變量進(jìn)行壓力測(cè)試

B.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測(cè)試的假設(shè)前提

C.壓力測(cè)試重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對(duì)資產(chǎn)組合造成的不利影響

D.在信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域可以從違約概率入手進(jìn)行壓力測(cè)試

E.壓力測(cè)試是對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)的重要補(bǔ)充

15.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

三.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。（）

2.VaR值的局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。

(

)

3.流動(dòng)性缺口率不得低于10％。（）

4.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、降低資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)流動(dòng)性的重要方式之一。()

5.風(fēng)險(xiǎn)和損失密切聯(lián)系，從廣義上來講，風(fēng)險(xiǎn)等于損失。（）

6.一般來講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。()

8.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是與股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)并列的機(jī)構(gòu)。（）

9.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

10.經(jīng)濟(jì)資本就是會(huì)計(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量取決于置信水平（

）

11.分散型的商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門。()

12.與風(fēng)險(xiǎn)管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級(jí)、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。（）

13.期限錯(cuò)配分析的一個(gè)缺點(diǎn)是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無(wú)新業(yè)務(wù)。這個(gè)假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)假設(shè)相符。（）

14.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)。（）

15.資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，也可消耗流動(dòng)性。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人客戶統(tǒng)一授信的分類控制原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)用于消費(fèi)用途的無(wú)抵(質(zhì))押物授信申請(qǐng)，除家庭收入償債比之外，還須通過核定無(wú)抵押授信限額進(jìn)行控制

B.分類控制是指在個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理中，根據(jù)是否提供抵(質(zhì))押物以及貸款用途分別加以測(cè)算和控制

C.對(duì)用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)用途的授信申請(qǐng)，應(yīng)基于企業(yè)授信的角度和原則加以測(cè)算和控制

D.對(duì)于提供抵(質(zhì))押物用于經(jīng)營(yíng)用途的授信申請(qǐng)，主要通過家庭債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制

2.申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

3.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～5年.最長(zhǎng)不超過5年

B.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過5年

C.一般為1～3年.最長(zhǎng)不超過5年

D.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過3年

4.個(gè)人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)，下列不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。

A.貸款支付方式

B.貸款支付金額

C.貸款支付對(duì)象

D.貸款支付日期

5.“假個(gè)貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金

B.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

D.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

6.下列選項(xiàng)中，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

C.借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

D.借款人的年齡在18～65歲之間

7.“直客式”個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式下，借款申請(qǐng)人需要提供的申請(qǐng)材料不包括（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明

C.借款人的收入證明材料

D.合法有效的身份證件

8.個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.0.9

B.0.7

C.0.6

D.1.1

9.銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在對(duì)()分析的基礎(chǔ)上。

A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶需求

B.內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境

C.市場(chǎng)環(huán)境和政策環(huán)境

D.宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境

10.準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

11.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

12.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對(duì)賬

13.在貸款審批中，不屬于貸款審批人應(yīng)審查內(nèi)容的是（）。

A.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.受理程序是否合理

14.迄今為止，（

）仍然是銀行最重要的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道。

A.電子銀行

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

C.合作機(jī)構(gòu)

D.網(wǎng)上銀行

15.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人信用貸款額度較小

B.個(gè)人信用貸款發(fā)放后，銀行無(wú)需再關(guān)注個(gè)人信用評(píng)級(jí)情況

C.銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查

D.相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的一級(jí)分行擬加強(qiáng)其個(gè)貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，可以從以下（

）方面著手。

A.健全規(guī)章制度體系和工作機(jī)制

B.責(zé)任追究、明確獎(jiǎng)懲

C.推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)用

D.重視內(nèi)外部審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)問題整改

E.加強(qiáng)個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理

2.與申請(qǐng)一手車個(gè)人汽車貸款相比，申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有（）。

A.購(gòu)車意向證明

B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書

C.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

D.所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”

E.車輛年檢證明

3.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)可包括（

）。

A.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內(nèi)部管理體制不健全

D.銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理，責(zé)權(quán)不明確

E.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)

4.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括（）。

A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

5.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過程中，銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

6.申請(qǐng)個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個(gè)人填寫的貸款申請(qǐng)審批表

B.個(gè)人征信記錄證明

C.本人收入、職業(yè)證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

7.規(guī)避個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

8.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人（）。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)

D.工作單位有無(wú)變動(dòng)

E.有無(wú)卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序

9.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（）等確定。

A.抵押擔(dān)保的額度

B.質(zhì)押擔(dān)保的額度

C.保證擔(dān)保的額度

D.個(gè)人納稅證明

E.資信情況

10.合作機(jī)構(gòu)的管理水平應(yīng)重點(diǎn)分析其()。

A.組織結(jié)構(gòu)是否健全

B.管理制度是否完善

C.財(cái)務(wù)制度是否完善

D.有無(wú)健全的財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制

E.改制后企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)是否合理

11.對(duì)于個(gè)人住房貸款的支付管理，下列說法正確的有（）。

A.銀行可以采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)

C.借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

12.個(gè)人貸款抵押物風(fēng)險(xiǎn)的管理措施主要包括（

）。

A.合理評(píng)估抵押物價(jià)值

B.貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)處置抵押物

C.確保抵押合同的有效性

D.及時(shí)辦理抵押登記或預(yù)抵押登記

E.確保抵押物的真實(shí)性、合法性和安全性

13.客戶信貸需求包括了（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

14.房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有()。

A.市場(chǎng)法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.工程進(jìn)度法

D.長(zhǎng)期趨勢(shì)法

E.基準(zhǔn)地價(jià)修正法

15.為防控有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.工業(yè)用房

C.劃撥土地及地上定著物

D.集體土地使用權(quán)

E.工業(yè)土地及地上定著物

六.判斷題(共15題)

1.具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。（）

2.個(gè)人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

3.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為。（）

4.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買自用車的貸款。（）

5.個(gè)人征信系統(tǒng)可以查詢到個(gè)人的信用情況，個(gè)人或銀行可隨時(shí)進(jìn)行查詢。

6.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國(guó)建設(shè)銀行的“圓夢(mèng)”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

7.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，可以適當(dāng)上浮。（）

8.信用卡逾期還款或到期不還款，會(huì)形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

9.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險(xiǎn)，可以向貸款銀行申請(qǐng)。（）

10.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營(yíng)的實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

11.從融通資金的方式來說，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。（

）

12.一般來說，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購(gòu)買特定商品。()

13.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

14.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

15.押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

七.單選題(共15題)

1.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期．B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率

從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲.A債券上漲較多

B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲.B債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降.A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降.B債券下降較多

2.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。

A.升水

B.貼水

C.平價(jià)

D.不變

3.下列選項(xiàng)中，不屬于投資市場(chǎng)主體的是（）。

A.無(wú)民事行為人

B.政府及政府機(jī)關(guān)

C.中央銀行

D.企業(yè)

4.下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.資金募集時(shí)，應(yīng)通過多個(gè)渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

5.下列（）不屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

6.單利和復(fù)利的區(qū)別在于(）。

A.單利的計(jì)息期是1年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

7.下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()

A.由專家運(yùn)作、管理

B.是一種直接的證券投資方式

C.投資小、費(fèi)用低

D.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

8.降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。

(1)與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期；

(2)強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性；

(3)總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度；

(4)降低客戶的資金成本、費(fèi)率。

A.(1)(2)(3)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

9.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國(guó)債

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.回購(gòu)協(xié)議

10.楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

11.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（

）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

12.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

13.商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，()。

A.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D.根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

14.分析客戶現(xiàn)金流量表的主要作用不包括（）。

A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因

B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力

C.現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響

D.現(xiàn)金流量表能夠反映客戶的投資能力

15.從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。

A.相對(duì)較窄；相對(duì)較廣

B.相對(duì)較廣；相對(duì)較廣

C.相對(duì)較廣；相對(duì)較窄

D.相對(duì)較窄；相對(duì)較窄

八.多選題(共15題)

1.下列屬于基金特點(diǎn)的有（）。

A.集合理財(cái)、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E.獨(dú)立托管、保障安全

2.客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

3.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000元，共投資4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果貼現(xiàn)率為5％。那么根據(jù)公式計(jì)算凈現(xiàn)值為：NPV=-10000+2000／1．05+3000／（1．05）2+4000／（1．05）3+5000／（1．05）4=2194．71。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5％，以下說法正確的有（

）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是可行的

B.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是不可行的

C.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資是虧損的

D.該項(xiàng)目盈虧平衡

E.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資能夠盈利

4.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

5.對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有(）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

6.金融衍生品市場(chǎng)的功能包括()。

A.提高交易效率

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.優(yōu)化資源配置

E.平攤成本

7.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯(cuò)誤的有()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

8.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.信托

E.互換

9.根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（??）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

10.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（

）。

A.是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)

B.提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

11.根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，下列情況中，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

B.月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60

12.下列哪些屬于金融市場(chǎng)的功能（）

A.資金融通集聚功能

B.財(cái)富轉(zhuǎn)移功能

C.交易功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

13.下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有（）。

A.電子式國(guó)債可記名，但不可以上市流通

B.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，但是交易成本高

C.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

D.國(guó)債投資收益主要來自利息收益和價(jià)差收益

E.憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通

14.在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

15.對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。

A.相對(duì)當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來單位貨幣的價(jià)值

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯

九.單選題(共15題)

1.借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時(shí)期內(nèi)的（）與（）相比得到的比率。

A.平均存貨余額，銷貨收入

B.銷貨收入，平均存貨余額

C.銷貨成本，平均存貨余額

D.平均存貨余額，銷貨成本

2.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.統(tǒng)一保管存放

C.定期檢查

D.按時(shí)交接

3.（）是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動(dòng)性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現(xiàn)性

4.（）是指由非政府部門的民間金融組織，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率，該利率對(duì)會(huì)員銀行具有約束力。

A.行業(yè)公定利率

B.法定利率

C.市場(chǎng)利率

D.固定利率

5.貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()。

A.關(guān)聯(lián)方

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.擔(dān)保人

6.下列不屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的是（）擔(dān)保。

A.企業(yè)保證

B.房產(chǎn)

C.債券

D.保險(xiǎn)單

7.（）是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

8.（）主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較。

A.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.投資回收期

D.投資利潤(rùn)率

9.從貸款提款完畢之日起，或最后一次提款之日起，至第一個(gè)還本付息之日止的期間稱為（

）。

A.展期

B.還款期

C.寬限期

D.提款期

10.超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。

A.25%

B.15%

C.10%

D.8%

11.下列選項(xiàng)中，不會(huì)形成企業(yè)的借款需求的是()。

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

12.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動(dòng)

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務(wù)重構(gòu)

D.分紅的變化

13.一般來說，某區(qū)域的市場(chǎng)化程度（），區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。

A.越低

B.越高

C.不變

D.無(wú)法確定

14.風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口是（）。

A.貸款申請(qǐng)

B.貸前調(diào)查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

15.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請(qǐng)后，信貸客戶經(jīng)理通常要()。

A.通過面談進(jìn)行前期調(diào)查

B.確立貸款意向

C.正式開始貸前調(diào)查

D.直接做出貸款承諾

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于固定資產(chǎn)使用率的說法中，正確的有()。

A.該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表了一個(gè)公司的整個(gè)固定資產(chǎn)基礎(chǔ)

B.折舊并不意味著用光，因?yàn)檎叟f僅僅是一種會(huì)計(jì)學(xué)上的概念，它使隨時(shí)間消耗的資產(chǎn)成本與預(yù)期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)相匹配

C.就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是禁止發(fā)生的

D.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

E.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解

2.下列選項(xiàng)中，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學(xué)校教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.建設(shè)用地使用權(quán)

3.借款需求分析對(duì)銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B.幫助銀行確定合理的貸款期限

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

4.下列屬于非零售業(yè)務(wù)的債項(xiàng)的是（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.表外業(yè)務(wù)墊款

E.承諾類表外業(yè)務(wù)

5.貸款的合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性

C.對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)購(gòu)銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

6.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于財(cái)務(wù)狀況的信號(hào)包括()。

A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中

C.資本與債務(wù)的比例低

D.總資產(chǎn)增加過快

E.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

7.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析中，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)增多，說明客戶可能（

）。

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購(gòu)價(jià)格上漲

D.存貨采購(gòu)過量

E.存貨耗用量增加

8.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法中正確的有（）。

A.對(duì)于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化

B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項(xiàng)目貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進(jìn)度發(fā)放貸款

E.在審查擔(dān)保類文件時(shí)，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

9.下列關(guān)于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄

B.優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化

E.會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估和對(duì)資本的高估

10.貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容中，針對(duì)財(cái)務(wù)因素的具體審查內(nèi)容包括()。

A.借款人基本會(huì)計(jì)政策的合理性

B.財(cái)務(wù)報(bào)告的合理性及審計(jì)結(jié)論

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的完整性、真實(shí)性

D.借款人基本會(huì)計(jì)政策的合規(guī)性

E.客戶提供的財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性、合理性

11.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述正確的是(

)

A.低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例

B.低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時(shí)可以減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時(shí)，經(jīng)營(yíng)杠桿越低的行業(yè)，增長(zhǎng)速度越慢

D.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

E.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例

12.在商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類過程中，屬于非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會(huì)因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.管理風(fēng)險(xiǎn)分析

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

13.下列關(guān)于抵押的效力的說法中，正確的有（）。

A.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為仍然有效

D.轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

14.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，應(yīng)主要考慮的因素有()。

A.銀行的不良率水平

B.借款人的還款意愿

C.貸款的擔(dān)保

D.借款人的還款能力

E.借款人的還款記錄

15.影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

十一.判斷題(共15題)

1.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在。且抵押人對(duì)此擁有完全的所有權(quán)。（）

2.在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析當(dāng)中，銀行必須重視對(duì)區(qū)域政府行為的分析，重視對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。（

）

3.確認(rèn)項(xiàng)目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗(yàn)注冊(cè)資本證明、核對(duì)存放資本金賬戶的資金進(jìn)出情況，對(duì)于已經(jīng)用于項(xiàng)目的資本金，還可以核對(duì)發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（）

4.貸款項(xiàng)目評(píng)估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度、銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定.從管理方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查與評(píng)價(jià)的方法。()

5.對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，貸款人一般應(yīng)要求借款人提供有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件。（）

6.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

7.評(píng)級(jí)認(rèn)定是指評(píng)級(jí)人員對(duì)客戶進(jìn)行一次新的評(píng)級(jí)過程。（）

8.波特五力模型主要考慮新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘、買賣方討價(jià)還價(jià)能力、成本結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力五種因素的影響。

9.關(guān)鍵流動(dòng)資產(chǎn)指的是資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。（）

10.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀(jì)80年代初首次提出的。()

11.商業(yè)銀行一級(jí)貸款文件應(yīng)放在金庫(kù)或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫(kù)，形成存取制約機(jī)制。（）

12.（2018年真題）貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有（

）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對(duì)

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡觊_展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。（）

14.實(shí)地考察時(shí)，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，親眼目測(cè)公司的廠房、庫(kù)存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周圍環(huán)境狀況等。（）

15.（2016年真題）擔(dān)保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.委托

E.信用

十二.單選題(共15題)

1.（

），銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

2.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

3.銀行母子公司是以（）為母公司。

A.證券公司

B.銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.信托公司

4.商業(yè)銀行無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬(wàn)元的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)其（）。

A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

C.處5萬(wàn)元以上罰款

D.處50萬(wàn)元以下罰款

5.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行擬訂，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定、公布

B.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)

C.來到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

D.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

6.新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的（）而制定的。

A.會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

7.下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

8.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括（）。

A.完備的管理信息系統(tǒng)

B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

D.良好的整體經(jīng)營(yíng)管理水平

9.信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請(qǐng)人

D.被擔(dān)保人

10.柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評(píng)級(jí)授信

D.重要憑證和重要物品保管

11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風(fēng)險(xiǎn)

B.多維風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

12.中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.存款保險(xiǎn)制度

13.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.理事會(huì)

D.CEO

14.以下關(guān)于信用證的描述，說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

15.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.外匯管理局

十三.多選題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)降低

D.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

E.風(fēng)險(xiǎn)承受

2.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

3.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為()。

A.資金信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務(wù)管理類信托

4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在（）。

A.真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)

B.持續(xù)為股東特別是中小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

C.積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

E.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利

6.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或予公司

C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的模式

7.下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公平公正

D.團(tuán)結(jié)協(xié)作

E.自我約束

8.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

9.內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。

A.經(jīng)營(yíng)信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.行業(yè)信息

D.監(jiān)管信息

E.人員信息

10.商業(yè)銀行的三項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11.金融市場(chǎng)按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。

A.黃金市場(chǎng)

B.證券市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

12.商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法主要有（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.利息定價(jià)

E.費(fèi)用定價(jià)

13.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬(wàn)元人民幣的

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬(wàn)元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過三十萬(wàn)元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費(fèi)且金額不超過五十萬(wàn)元人民幣的

14.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國(guó)內(nèi)信用證

15.被用做基準(zhǔn)利率的利率包括（）

A.市場(chǎng)利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率

十四.判斷題(共10題)

1.2018年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起有損商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件。

2.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

3.2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布的最新版<加強(qiáng)公司治理的原則》中強(qiáng)調(diào)了董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求。()

4.一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（）

5.銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國(guó)家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。

6.合規(guī)文化的核心是自覺高。

7.國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。（）

8.消費(fèi)者協(xié)會(huì)為消費(fèi)者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費(fèi)，但可以從事一些商品經(jīng)營(yíng)和營(yíng)利性服務(wù)，各級(jí)人民政府對(duì)消費(fèi)者協(xié)會(huì)履行職能應(yīng)當(dāng)予以支持并酌情予以資助。

9.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)的宏觀審慎監(jiān)管。（）

10.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。()

十五.單選題(共15題)

1.銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對(duì)于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

2.在無(wú)權(quán)代理的情況下，相對(duì)人可以催告被代理人在()個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

3.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是()。

A.無(wú)需付息的貸款

B.可隨時(shí)收回的貸款

C.無(wú)擔(dān)保貸款

D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)貸款

5.物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成（）。

A.正比；正比

B.反比；正比

C.正比；反比

D.反比；反比

6.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸行為

B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本)×12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本)×12.5

8.教育儲(chǔ)蓄存款的起存金額為（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬(wàn)元

9.王先生在2009年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，王先生能取回的全部金額是（）。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

10.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

11.對(duì)于（），商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

12.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

A.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

B.開放式理財(cái)產(chǎn)品

C.固定式理財(cái)產(chǎn)品

D.浮動(dòng)式理財(cái)產(chǎn)品

13.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起（

）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3

B.6

C.12

D.24

14.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

15.存款是銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.風(fēng)險(xiǎn)來源

C.資金用途

D.投資業(yè)務(wù)

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的限制，下面說法正確的有（）。

A.對(duì)同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

C.限制商業(yè)銀行從事信托投資，但可以向自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓?jiǎn)巍浩被蜻`反規(guī)定退票

2.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

3.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為

B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為

D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

4.我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會(huì)

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

5.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

6.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

7.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

8.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

9.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守要求包括（）。

A.愛國(guó)愛行

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.依法合規(guī)

D.勤勉履職

E.專業(yè)勝任

10.銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

11.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，下列對(duì)M的表述正確的有（

）。

A.從數(shù)量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

C.(M2—M1)是準(zhǔn)貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1

12.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（

）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進(jìn)口押匯額度

13.我國(guó)中央銀行實(shí)施貨幣政策的三大傳統(tǒng)法寶是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.稅收

E.支出

14.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.GDP增長(zhǎng)率

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

E.美元指數(shù)

15.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

十七.判斷題(共15題)

1.銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（)

2.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零。（）

3.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

4.明知是假幣的情況下，把假幣贈(zèng)予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

5.尊重同事是指同級(jí)的工作人員之間，不得進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。（）

6.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬(wàn)元。（）

7.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

8.物價(jià)不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹，也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。

9.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開立臨時(shí)存款賬戶。

10.《中華人民共和國(guó)信托法》自2005年1月1日起正式實(shí)施。（）

11.自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。（）

12.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。（）

13.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()

14.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

15.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/（（期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

2.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

3.答案：D

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

4.答案：D

本題解析：暫無(wú)解析

5.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因和對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平5個(gè)主要部分。

6.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。

7.答案：A

本題解析：政治風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：本國(guó)政府或者商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地政府新興的立法、公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力／運(yùn)動(dòng)、政變、政權(quán)更替等。

8.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》首次提出對(duì)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計(jì)量方法，并對(duì)杠桿率提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

9.答案：B

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，但其在很大程度上由個(gè)案因素決定。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

10.答案：C

本題解析：(CreditMetriCs)是從資產(chǎn)組合而不是單一資產(chǎn)的角度來看待信用風(fēng)險(xiǎn)。①信用風(fēng)險(xiǎn)取決于債務(wù)人的信用狀況，而債務(wù)人的信用狀況用信用等級(jí)來表示；②信用工具(貸款、私募債券)的市場(chǎng)價(jià)值取決于信用等級(jí)；③從資產(chǎn)組合來看，而不是單一資產(chǎn)的角度，資產(chǎn)組合理論；④采用邊際風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)率；⑤解析法與蒙特卡羅模擬法；⑥本質(zhì)上是一個(gè)VAR模型；⑦是一個(gè)無(wú)條件組合風(fēng)險(xiǎn)模型。

11.答案：B

本題解析：期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱支付特征而給期權(quán)出售方帶來的風(fēng)險(xiǎn)，稱為期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行的。本題中的存款重新安排就是存款業(yè)務(wù)中的一個(gè)隱性期權(quán)性條款，當(dāng)利率變動(dòng)對(duì)存款人有利時(shí)，存款人選擇執(zhí)行這一期權(quán)，從而給期權(quán)出售方(銀行)帶來不利影響。

12.答案：B

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選取上，各類風(fēng)險(xiǎn)限額一般會(huì)選取監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)作為限額指標(biāo)，因此限額指標(biāo)很多是比率指標(biāo)。也有部分限額采用的是絕對(duì)額指標(biāo)。

13.答案：C

本題解析：。高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

14.答案：A

本題解析：。該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺為：5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250(萬(wàn)元）。

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，通過定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財(cái)物、信息以及正常運(yùn)營(yíng)的所有風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

二.多選題1.答案：B

本題解析：

金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，在“錢荒”中無(wú)疑會(huì)使A銀行雪上加霜，面臨流動(dòng)性危機(jī)。

2.答案：A、C、E

本題解析：

外部事件可能是內(nèi)部控制失敗或內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)作或聲譽(yù)造成的威脅，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅，故A、C、E選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行可以用于計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息安全管理要素中，應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲(chǔ)、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。考點(diǎn)：信息安全

5.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)壓力測(cè)試涵蓋風(fēng)險(xiǎn)類型和業(yè)務(wù)范圍等的差異，壓力測(cè)試可以分為全面壓力測(cè)試和專項(xiàng)壓力測(cè)試。

6.答案：C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其表現(xiàn)形式主要有：(1)人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。(2)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。(4)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

7.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制，掌握充分信息，避免過度授信，主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶小組，全面負(fù)責(zé)對(duì)集團(tuán)有關(guān)信息的收集、分析、授信協(xié)調(diào)以及跟蹤監(jiān)管工作，所以ABC正確。

8.答案：A、D、E

本題解析：

自我評(píng)估工作要堅(jiān)持的原則有：①全面性。自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。②及時(shí)性。自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開展，評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送，管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施，對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤。③客觀性。自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。④前瞻性。自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。⑤重要性。自我評(píng)估應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

10.答案：A、C

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時(shí)國(guó)別評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試系統(tǒng)也將有助于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動(dòng)化。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來自四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié)，其為一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，通常包括兩個(gè)層面：①跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況，包括在整個(gè)授信用周期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)緩釋計(jì)劃需求；②根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，并對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)識(shí)別、分析，以便采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)措施。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行采用高級(jí)計(jì)量法，應(yīng)當(dāng)基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型。建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)充分反映本行操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況。

14.答案：B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，壓力測(cè)試主要用于評(píng)估資產(chǎn)或投資組合在極端不利的條件下可能遭受的重大損失，并不需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型中的每一個(gè)變量進(jìn)行壓力測(cè)試；E項(xiàng)，壓力測(cè)試是商業(yè)銀行日常風(fēng)險(xiǎn)管理的重要補(bǔ)充。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸增強(qiáng)的。

2.答案：正確

本題解析：

VaR值的局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100％，該指標(biāo)不得低于-10％。

4.答案：正確

本題解析：

信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)(如銀行的貸款、企業(yè)的應(yīng)收賬款等)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離、重新組合