中國工商銀行惠州分行2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行采用信用風險內部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

2.()也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

3.在正常市場條件下，下列資產負債匹配方式中，流動性風險最低的是（）。

A.負債以公司／機構存款為主，資產以中短期貸款為主

B.負債以零售客戶存款為主，資產以中短期貸款為主

C.負債以公司／機構存款為主，資產以中長期貸款為主

D.負債以循環發行的短期債券為主，資產以中長期貸款為主

4.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團客戶授信限額管理一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據總行關于行業的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信限額

B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力

C.根據單一客戶的授信限額，初步測算關聯企業各成員單位（含集團公司本部）的最高授信限額的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額

5.下列有關氣候風險的表述錯誤的是（

）。

A.氣候風險是指極端天氣、自然災害、全球變暖等及社會向可持續發展轉型對經濟金融活動帶來的潛在不確定性

B.根據氣候變化影響金融體系的渠道，可將氣候風險大致劃分為物理風險、轉型風險、生物風險

C.物理風險是指由極端天氣、自然災害及相關事件導致財產損失的風險

D.轉型風險是指社會向可持續發展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發生損失的風險

6.風險與控制自我評估的原理為（）

A.固有風險=控制措施-剩余風險

B.固有風險=控制措施+剩余風險

C.剩余風險=控制措施-固有風險

D.剩余風險=控制措施+固有風險

7.下列不屬于商業銀行風險管理職能的是()。

A.風險監控

B.模型創建

C.降低風險

D.技術支持

8.假設商業銀行信用評級為A的某類貸款企業的違約概率(PD)為5%，貸款違約損失率(LGD)為50%，當期銀行對該類型企業的信貸金額為100億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則當期銀行對該類型企業貸款的預期損失為()億元人民幣。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5

9.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

B.可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發生匯率風險

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機

10.以下哪項屬于對商業銀行運作或聲譽造成威脅的外部因素?（??）

A.洗錢

B.產品設計缺陷

C.失職違規

D.知識技能匱乏

11.以下關于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是()。

A.監控各類限額

B.核準金融產品的風險定價

C.協助財務控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠

12.考慮如下5個債券：則上述債券的久期從短到長依次為（

）。

A.5—2—1—4—3

B.5—2—3—4—1

C.1—2—3—4—5

D.5—4—1—2—3

13.下列對商業銀行戰略風險管理的人事，最恰當的是（

）

A.戰略風險管理不需要配置資本

B.戰略風險管理短期內沒有益處

C.戰略風險可能引發流動性風險、信用風險、市場風險

D.戰略風險管理是一項長期性的戰略投資，實施效果短期不能顯現

14.A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%

15.下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

二.多選題(共15題)

1.下列關于市場計量方法的說法正確的有（）。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響

C.外匯敞口方法是商業銀行最早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

2.下列屬于商業銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有()。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現金流量不足的工作程序

3.利率預測的內容包括()。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動速度

D.利率變動大小

E.利率周期轉折點

4.商業銀行貸款擔保方式主要有(

)。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

5.市場風險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時間段內所的頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響.未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權有關的頭寸在收入敏感性方面的差異

6.非實質性超限是因技術性或操作性原因導致系統提示超限，包括但不限于()。

A.系統程序原因造成的誤算和誤報

B.誤操作造成的短暫誤算

C.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算

D.因交易員主動持有導致的

E.交易員提高風險敞口所導致的

7.風險與控制自我評估（RCSA）是主流的操作風險評估工具，因為他主要包括固有風險、控制措施、剩余風險三個部分的分析，下列表述正確的有（

）

A.銀行的控制措施應合理到位，才能夠有效控制或規避風險

B.固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險

C.固有風險+控制措施=剩余風險

D.風險與控制自我評估應當充分考慮本行內、外部環境因素

E.剩余風險是指實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后仍然保留的風險

8.下列關于久期分析法說法正確的是（）。

A.久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業銀行的資產和負債價值

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

D.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性就減弱

9.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，下列（）不屬于商業銀行面臨的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.擔保風險

D.聲譽風險

E.金融風險

10.商業銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應當（）。

A.及時全面收集、調查、核實企業集團內客戶及其關聯方的授信記錄

B.授信工作人員應當盡職受理和調查評價

C.授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況

D.識別頻率與額度授信周期應當保持一致

E.對所有集團法人客戶的構架圖必須每年進行維護

11.各國政府及監管機構加強并深化銀行監管的原因有（）。

A.銀行業為各行業廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動

C.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，而兩者所掌握的信息是極不對稱的

D.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

E.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

12.商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區域限額

B.國家風險限額

C.集團客戶限額

D.行業限額

E.單一客戶限額

13.下列商業活動中，商業銀行面臨期權性風險的業務活動有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產品

E.銀行將投資債券回售給發行人

14.流動性風險是（）引發的次生風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.策略風險

E.外匯風險

15.下列關于風險的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行應當制定全行統一的業務連續性管理政策措施，建立業務連續性管理應急計劃。()

2.擔保、備用信用證等不能夠將信用風險轉移給第三方。()

3.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸會導致外匯交易風險。（）

4.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。（）

5.對于授信權限的管理，根據不同銀行的具體情況不同，可以不用在設立授信權限方面作出職責安排和相關規定。()

6.資本是商業銀行發放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

7.關聯方的連環擔保使集團法人客戶的信用風險降低。()

8.打分卡方法可以覆蓋部分實質性風險，是各國銀行開展實質性風險評估中采用較多的方法。（）

9.商業銀行的戰略風險在短期內會導致流動性風險、信用風險，以至于出現危機。()

10.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預測和管理，資本規劃通常的做法是對未來兩年進行滾動規劃。（）

11.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

12.風險偏好是戰略規劃的重要內容，其制定本身就是一種戰略管理行為。()

13.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

14.商業銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等重要風險長期積聚、惡化的綜合結果。

15.商業銀行采用情景分析的目的是測試單一風險因素的假設變動對組合價值的影響。()

四.單選題(共15題)

1.關于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議

C.提供經貸款銀行認可的有效擔保。

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

2.使用個人汽車貸款所購的汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

3.—次還本付息法的特點不包括（）。

A.利隨本清

B.—般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

4.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

5.借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。

A.50％

B.75％

C.90％

D.100％

6.公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關公積金管理中心移交和報送的資料中，不包括（）。

A.公積金貸款回收資料

B.公積金貸款利率信息

C.公積金貸款逾期信息

D.公積金貸款結清情況

7.個人經營貸款信用風險的主要內容不包括（）。

A.借款人所控制企業經營情況發生變化

B.抵押物價值發生變化

C.借款人還款能力發生變化

D.貸款人貸款能力發生變化

8.個人質押貸的貸款期限，一般規定不超過質物的到期日。用多項質物作質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的()。

A.最晚到期日

B.最早到期日

C.最晚到期日的前一日

D.最早到期日的次日

9.不屬于貸后管理原則的主要內容的是()

A.監督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監控

C.明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任

D.提高貸款人的精細化管理水平

10.個人質押貸款的風險控制重點在于()。

A.確定出質人的職業

B.質押物的真實性、合法性和可變現性

C.明確出質人的擔保意愿

D.防止虛報質押財產價值

11.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

C.按借款合同約定及時清償貸款本息

D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

12.制定催收策略時，不需要考量的因素是（）。

A.回收金額

B.催收成本

C.信貸政策

D.客戶滿意度

13.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破產記錄

B.信用報告査詢信息

C.職業信息

D.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

14.銀行在辦理個人汽車貸款業務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.到借款人經營場所了解其真實收入水平

B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息

15.對于宏觀經濟來說，個人貸款業務的意義不包括（）。

A.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

B.可以擴大內需、推動生產，帶動相關產業

C.促進商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量

D.可以為商業銀行帶來新的收入來源

五.多選題(共15題)

1.個人商用房貸款貸前調查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

2.下列各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意中逾期

E.個人信用數據庫系統未到正常更新時間

3.在對銀行進行市場環境分析中，宏觀環境的內容包括（）。

A.經濟環境

B.法律環境

C.社會環境

D.技術環境

E.信貸資金的供求狀況

4.銀行進行市場分析具有的意義包括（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避市場風險

E.有利于降低投資風險

5.對于個人申請商業助學貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續投保，而不能代投

E.如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

6.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.流動資產質押

D.固定資產質押

E.權利質押

7.“假個貸”行為的主要成因包括（）。

A.開發商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.開發商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.個人為購買多套住房實施“假個貸”

D.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

E.銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機

8.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括（）。

A.商業銀行

B.數據主體本人

C.金融監督管理機構

D.司法部門

E.數據主體本人所在的工作單位

9.下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法正確的是（）。

A.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要

B.互聯網金融的出現，需要征信業務充分利用大數據技術、云計算技術等現代技術手段，從更開放的角度調整征信系統的戰略規劃與布局，探索采集互聯網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務

C.互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件

D.互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰

E.借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

10.按產品的用途可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營性貸款

11.在個人住房貸款的業務中，個人住房貸款合同有效性風險包括()。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.還款意愿下降

E.格式條款與非格式條款不一致

12.下列關于等比累進還款法特點的描述，錯誤的有()。

A.每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款

B.任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

E.每期還款額遞增

13.商業助學貸款借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未按合同規定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少,借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未經貸款銀行同意為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人

14.借款人申請個人汽車貸款時，有關具備條件的說法正確的為（）。

A.申請人是中華人民共和國公民

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.年收人10萬元（含10萬元）以上

D.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

E.申請人可以是中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港澳臺居民

15.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期內，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

六.判斷題(共15題)

1.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

2.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。（）

3.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

4.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

5.凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估。（）

6.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。()

7.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

8.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或專門的信用卡公司簽發，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現金交易的消費信貸憑證。（）

9.從戰略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場。（）

10.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

11.我國最大的個人征信系統數據庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統。（）

12.互聯網金融的出現，需要征信業務充分利用大數據技術、云計算技術等現代技術手段，探索采集互聯網金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務。（）

13.個人征信系統是由中國銀監會組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

14.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

15.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證三種擔保方式。（）

七.單選題(共15題)

1.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A.稅務負擔最小化

B.投資股票市場

C.控制開支預算

D.籌集資金購買汽車

2.中國人民銀行在反洗錢活動中的職責是()。

A.建立反洗錢監測分析中心

B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執行大額交易和可疑交易報告制度

3.相信市場有效的投資者通常會采取()

A.主動投資策略

B.被動投資策略

C.積極投資策略

D.技術分析投資策略

4.商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

5.（）是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。

A.貨幣市場基金市場

B.政府短期債券市場

C.銀行承兌匯票市場

D.回購市場

6.在理財產品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。

A.結構性理財產品

B.浮動收益類產品

C.貸款類銀行信托理財產品

D.期權類產品

7.不屬于保險產品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補償功能

C.資金儲蓄功能

D.損失分攤功能

8.我國國債發行的主要方式是()。

A.直接發行

B.承購包銷

C.代銷發行

D.招標拍賣

9.基金銷售機構及其從業人員從事基金銷售業務，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預測基金投資業績

D.以低于成本的費用銷售基金

10.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯誤

11.下列關于世界金融市場發展的說法，錯誤的是（）。

A.20世紀80年代以來，發達國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經全部消除

B.金融市場的全球化推動了全球金融市場監管制度以及交易規則趨同

C.各國清算交易機構的跨國合并促進了清算系統的高度整合，清算方式趨于統一，提高了金融市場運行效率

D.近年來，全球衍生品市場得到迅猛發展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

12.商業銀行應將合作機構名單于業務開辦()日前報告監管部門。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由()。

A.銀行自身承擔

B.客戶承擔

C.合同中約定方承擔

D.客戶與銀行分擔

14.根據商業銀行理財產品銷售的相關監管要求，理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，注意如下內容（

）

A.理財非存款、產品有風險、投資需謹慎

B.自助決斷，風險共擔

C.理財有成本，投資需謹慎

D.理財有風險，請認真評估自己承受能力再決策

15.下列與黃金相關的業務不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.實物黃金

C.黃金掛鉤理財產品

D.黃金典當

八.多選題(共15題)

1.商業銀行申請取得基金托管資格，應當具備規定的條件，并經（）核準。

A.中國證監會

B.中國證券業協會

C.中國銀監會

D.中國銀行業協會

E.中國人民銀行

2.以下關于金融市場的特點說法正確的有（

）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

3.理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是（）。

A.商業銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業績

B.理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識

C.理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業績

D.理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E.商業銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

4.理財師和客戶會面時站姿的基本要求包括下列哪幾項?()

A.站立時抬頭

B.目視前方

C.挺胸直腰

D.雙臂自然下垂

E.兩腳并攏

5.在理財規劃中，下列屬于客戶經濟目標的有()。

A.投資規劃

B.稅務規劃

C.家庭財務保障

D.遺囑遺產規劃

E.養老投資規劃

6.下列關于同業拆借的說法中，正確的有（

）。

A.同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺

B.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

7.下列關于近年來國內理財師隊伍狀況發展特征的描述正確的有（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.我國合格理財師尤其高級理財師人數可以滿足市場需求

D.市場認可度有待提高

E.理財師素質水平普遍很高

8.根據《公司法》的規定，以下機構中，可以發行公司債券的機構有（）。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業

E.國有控股企業

9.貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

10.下列表述中正確的有（）。

A.凈現值是未來報酬的總現值與初始投資額現值之差

B.當凈現值等于零時，項目的折現率等于內含報酬率

C.當凈現值大于零時，現值指數小于1

D.凈現值大于零，說明投資方案可行

E.如果凈現值為正數，表明投資項目本身的報酬率小于預定的折現率

11.債券市場的功能有（）。

A.資源配置功能

B.價格發現功能

C.調節功能

D.融資功能

E.宏觀調控功能

12.銀行代理理財產品銷售的基本原則有()。

A.適當性原則

B.謹慎性原則

C.公平性原則

D.客觀性原則

E.公正性原則

13.下列關于封閉式基金的說法中，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

14.關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。

A.GP可以采用非現金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業務

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

15.個人理財業務涉及的市場范圍較廣，一般包括（

）。

A.貨幣市場

B.債券市場

C.外匯市場

D.貴金屬市場

E.金融衍生品市場

九.單選題(共15題)

1.凈現值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現率

D.回報率

2.以下不屬于所有者權益項目的是（

）。

A.未分配利潤

B.資本公積

C.盈余公積

D.累計折舊

3.下列關于低經營杠桿企業的說法中，正確的選項是（

）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規模經濟效應明顯

C.當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

4.在抵押擔保中，抵押物價值（）所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

5.社會購買力是在一定的經濟發展階段，一定收入水平的基礎上，國內和國際在（）上用于購買商品的貨幣支付能力。

A.零售市場

B.投資市場

C.消費市場

D.外匯市場

6.下列關于國別風險的說法，不正確的是（）。

A.國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

7.()預警法側重定量分析。

A.黑色

B.紅色

C.黃色

D.藍色

8.()用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況，反映信貸資產質量和區域風險變化的趨勢。

A.不良率變幅

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產相對不良率

D.加權平均期限

9.一般情況下，關于不同行業資金短期比例的關系，下列表述正確的是（）

A.從流動負債水平來看，資本密集型行業比零售業高

B.從流動負債水平來看，資本密集型行業比零售業低

C.從長期負債水平來看，資本密集型行業比勞動密集型行業低

D.從流動負債水平來看，勞動密集型行業比資本密集型行業低

10.一般來說，某區域的市場化程度越（），區域風險越低；信貸平均損失比率越（），區域風險越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

11.銀行對客戶進行財務分析的方法不包括（）。

A.回歸分析法

B.結構分析法

C.比率分析法和比較分析法

D.趨勢分析法

12.借款人將其財產作為抵押進行貸款，如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權，處理抵押物以收回貸款，這屬于（）。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

13.按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業網點和各類業務屬于公司信貸產品中的（）。

A.核心產品

B.基礎產品

C.期望產品

D.延伸產品

14.根據現行規定，借款企業信用評級在（），銀行可以自主免除表外欠息。

A.BBB級以下(含BBB級)

B.BBB級以下(不含BBB級)

C.C級以下(含C級)

D.C級以下(不含C級)

15.銀團貸款存續期間，銀團會議通常由（）負責定期召集。

A.牽頭行

B.協調行

C.代理行

D.托管行

十.多選題(共15題)

1.貸前調查包含的內容有（）。

A.貸款合法性調查

B.貸款合規性調查

C.貸款安全性調查

D.貸款效益性調查

E.貸款貢獻性調查

2.關于產品競爭力的說法，正確的有（）。

A.企業的產品(包括服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

B.企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

D.產品競爭力主要取決于產品品牌

E.能否合理、有效、及時進行產品創新對設計和開發周期短的公司更為重要

3.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協議》內部評級法的要求，根據不同潛在風險特征分為()。

A.公司

B.主權

C.銀行

D.批發

E.股權

4.流動資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數法

B.擴大指標法

C.分類詳細估算法

D.加權平均數法

E.簡單算術平均數法

5.衡量國別風險的方法有（）。

A.風險因素加權打分的方法

B.《歐洲貨幣》提出的計算方法

C.PRS集團的計算方法

D.世界市場研究中(WMRC)的計算方法

E.以上全對

6.對于借款人自主支付的貸款，銀行核查貸款支付的措施包括（

）。

A.分析借款人是否按約定金額和用途支付貸款

B.判斷借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

C.判斷借款人是否存在化整為零規避貸款人受托支付的情況

D.判斷借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付金額標準

E.判斷借款人實際支付清單的可信性

7.項目評估的內容包括()。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目技術評估

D.借款人及項目股東情況

E.銀行效益評估

8.下列關于產品不同生命周期特點的說法中，正確的有（）。

A.介紹期客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大

B.成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產和擴大銷售的階段

C.成長期銀行產品已基本定型，研制費用可以減少

D.成熟期是指銀行產品在市場上的銷售已達到飽和階段

E.成熟期市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用

9.下列關于農戶小額信用貸款的說法，正確的有（）。

A.農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法

B.按中國人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠，結息方式與一般貸款相同

C.農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，農戶一般生產費用貸款原則上不超過一年

D.對于生產周期較長的其他貸款，根據生產經營活動的實際周期確定，但最長不得超過五年

E.農戶資信評定分為優秀、較好、一般三個信用等級

10.行政型貸款重組包括()。

A.變更債務人

B.豁免利息

C.延長還款期限

D.實施債轉股

E.減少還款數額

11.公司信貸客戶市場細分的劃分方式主要有（）。

A.按區域細分

B.按行業細分

C.按產業細分

D.按季節細分

E.按規模細分

12.季節性資產增加的融資渠道包括（）。

A.增發股票

B.公司內部的現金

C.股權轉讓

D.公司內部的有價證券

E.銀行貸款

13.借款人資產利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強

B.短期償債能力越強

C.借款人獲得收人越多

D.資產周轉速度越快

E.長期償債能力越強

14.下列關于抵押物的估價方法的說法中，正確的有（）。

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

B.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

C.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系

D.抵押物一律按市場價估價

E.抵押物的價格由銀行和借款人自行協商決定

15.我國商業銀行不良資產的產生與哪些因素有關？()

A.宏觀經濟體制的影響

B.社會融資結構的影響

C.微觀環境影響

D.社會信用環境影響

E.商業銀行自身問題

十一.判斷題(共15題)

1.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經追索1年以上，確實無法收回的中小企業和涉農不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

2.經濟資本的作用是彌補銀行非預期損失。（

）

3.從理論上看，最佳資金結構是指企業權益資本金利潤率最高，企業價值最大而綜合成本最低時的資金結構。()

4.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發生的呆賬，經逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。

5.銀行業金融機構為實現一定的經濟目的，明確相互權利義務關系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為。（）

6.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

7.銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。()

8.非預期性支出導致的借款需求是長期的。（）

9.信貸資產的流動性越高，區域風險越小。()

10.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

11.當公司實際增長率未超過可持續增長率時，公司一定不需要貸款。

12.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和。（）

13.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

14.貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（）

15.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。

A.無使用次數的限制

B.無最高利率限制

C.無準備金限制

D.無存戶對象的限制

2.商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以（）為其盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經營風險

D.客戶資本

3.內部環境中處于基礎地位的是（）。

A.組織架構

B.企業文化

C.人力資源

D.規章制度

4.從我國多年成功的財政政策經驗來看，在總需求不足時，通過()財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.緊縮性

B.擴張性

C.中性

D.相機抉擇性

5.()是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產品組合

D.市場定位

6.對于銀行來說，內部控制的最終目標是()。

A.保證銀行利益的實現

B.保證銀行風險管理的實施

C.促進銀行發展戰略順利實現

D.促進銀行又好又快發展

7.下列關于銀行從業人員行為規范的說法中，正確的是（）。

A.從業人員可以從事與本機構有利害關系的第二職業

B.從業人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易

C.從業人員投資股票應遵守相關法律法規，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現買賣股票

D.從業人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益

8.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具確認對銀行的影響

D.金融工具創新對銀行的影響

9.（

）承擔消費者權益保護工作的最終責任。

A.中國銀保監會及其派出機構

B.銀行業金融機構董事會

C.銀行業金融機構高管層

D.中國銀行業自律組織

10.根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場

11.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

12.下列關于銀行業金融機構加強銀行業消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是()。

A.積極主動開展銀行業消費者權益保護工作

B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業文化建設

C.董(理)事會承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任

D.監事會負責督促高級管理層有效執行和落實相關工作

13.《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

14.惠普金融基的本原則不包括（）。

A.健全機制、持續發展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系

15.內部審計部門不需要向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告的事項是（

）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業監督管理機構派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

十三.多選題(共15題)

1.根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有()。

A.同業拆借

B.提供購車貸款業務

C.經批準發行金融債券

D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務

E.向金融機構借款

2.互聯網金融的主要模式包括()。

A.互聯網支付

B.股權眾籌融資

C.網絡借貸

D.互聯網保險

E.互聯網基金銷售

3.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

4.2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）。

A.跨界優勢

B.靈活優勢

C.中國經濟持續增長

D.人們理財意識的提高

E.商業銀行管理水平的不斷上升

5.國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

6.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商業票據

C.短期國庫券

D.回購協議

E.企業債券

7.下列關于貸款業務的分類，說法正確的有（

）。

A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業銀行資產負債表上反映，信貸業務可分為表內貸款和表外業務

E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款

8.外部事件引發的操作風險包括（）。

A.外部欺詐盜竊

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統安全

E.監管規定

9.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為()。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

10.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。

A.市場份額優先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導合規

D.懲處違規

E.效益優先和合規為輔

11.下列關于不良資產業務作用及效果的說法中，正確的是（）。

A.對金融風險的防范和化解發揮不可替代的作用

B.對實體經濟復蘇和產業結構調整發揮流動性彌補作用

C.資產公司運用處置經驗，發揮管理專長，收購因流動性風險造成的不良資產并對其進行重組，將風險化解前移至實際產生損失之前，提前預防和化解經濟金融領域的系統性風險

D.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，并未增加債務人的負擔

E.在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給資產公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔

12.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

13.績效考評指標體系中，設置權重的方法有()。

A.主觀經驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

14.銀行業金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

15.信托的構成要素有()。

A.信托當事人

B.信托目的

C.信托關系

D.信托財產

E.信托行為

十四.判斷題(共10題)

1.根據市場的規模、產品類型和產品定位等因素，可將定位方式分為三種。

2.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。()

3.不良資產工作人員可以同時從事資產評估（定價）、資產處置和相關審核審批工作。

4.銀行合規風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經理所采取的措施。

5.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。（）

A．正確

B．錯誤

6.前，國債回購業務表現非常活躍。（）

7.銀行績效考評是商業銀行進行自我管理和改進經營績效的依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰術。()

8.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

9.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監管體制機制，填補舊體制的監管漏洞，提升監管有效性。()

10.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列業務中屬于商業銀行資金來源的業務是（）。

A.同業拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現金資產

2.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統

D.內部流程

3.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是（）。

A.可以辦理結算業務

B.按有關規定開辦各類代理業務

C.可以以該社資產為其他單位或個人提供擔保

D.不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務

5.1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監管制度的正式確立。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務改革法案》

D.《金融管理法案》

6.對我國境內大部分商業銀行而言，最大、最明顯的信用風險來源于（）。

A.存款

B.負債

C.投資

D.貸款

7.貨幣政策是指中央銀行為實現（）目標而采用的控制和調節貨幣信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。

A.貨幣供應量穩定

B.宏觀經濟

C.特定經濟

D.經濟發展

8.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

9.支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。不可以用來支取現金的支票是()。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

10.下列不屬于經濟結構考察內容的是（

）。

A.產業結構

B.人口分布結構

C.產品結構

D.技術結構

11.（）指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。

A.利率渠道

B.資產價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

12.下列關于合同特征的表述，錯誤的是()。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

C.合同是雙方或多方的法律行為

D.銀行營業員甲為了挪用公款而賄賂營業員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同。這個合同依然有效

13.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現金繳存

B.借款相關的業務

C.轉賬結算

D.現金支取

14.銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

15.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

十六.多選題(共15題)

1.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。

A.科學規劃

B.統一管理

C.集約經營

D.綜合發展

E.分散經營

2.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉讓定期存單

E.優先股

3.下列關于中央銀行的產生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發行不再適應經濟的發展需要，而需要銀行券的集中發行

B.銀行間債權債務關系、票據清償和結算日益復雜，需要一個統一的交換票據和清算債務的中心機構

C.商業銀行間貸款的過度發放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統一的金融機構充當“最后貸款人”

D.要保證金融穩定、經濟穩定，必須建立專門金融機構對金融業務經營活動進行必要的管理和監管

E.中央銀行是從商業銀行中分離出來逐漸演變而成的

4.利率風險按照來源的不同，可分為（

）。

A.商品價格風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.重新定價風險

E.期權性風險

5.商業銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.商品價格風險

C.匯率風險

D.內部欺詐

E.股票價格風險

6.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發行股票

C.債券回購

D.同業拆借

E.發行金融債券

7.基礎貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎貨幣包括()。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現金

C.金融機構的庫存現金

D.居民儲蓄存款

E.外匯儲備

8.下列屬于我國個人存款實名證件的有()。

A.工作證

B.臨時居民身份證

C.駕駛證

D.護照

E.軍人身份證件

9.人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，()。

A.必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”

B.凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額

C.被凍結款項在凍結期內如需解凍.銀行可以自行解凍

D.凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月

E.被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息

10.票據的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發票

E.支票

11.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

12.辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

13.未經國務院銀行業監督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（）。

A.違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款

D.停業

E.責令改正

14.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）。

A.購買汽車然后轉賣

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

E.利用虛假交易將犯罪收益合法化

15.根據我國《民法典》的規定，保證的方式有（

）。

A.全部責任保證

B.專項責任保證

C.特別保證

D.連帶責任保證

E.一般保證

十七.判斷題(共15題)

1.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

2.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現方式相同。（）

3.中國人民銀行和銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

4.風險監測和報告過程就是監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

5.內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

6.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

7.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產可以作為其遺產或者清算財產。

8.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

9.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

10.定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。（）

11.銀行業從業人員按監管要求提供數據、信息，但對資料的真實性、準確性不負責。()

12.充分就業的宏觀經濟衡量指標是人口增長率。

13.當資金結算業務發生在兩個不同銀行系統之間，即不同銀行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來。（）

14.國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

15.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業銀行采用初級內部評級法，除回購類交易有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限為2．5年。商業銀行采用高級內部評級法，應將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下，債項的有效期限越短，信用風險就越小。

2.答案：A

本題解析：重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式。

3.答案：B

本題解析：從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款(負債)用于長期貸款(資產)，即“借短貸長”。如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產所產生的現金流人嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險。

4.答案：B

本題解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。

5.答案：B

本題解析：氣候風險是指極端天氣、自然災害、全球變暖等及社會向可持續發展轉型對經濟金融活動帶來的潛在不確定性。根據氣候變化影響金融體系的渠道，可將氣候風險大致劃分為物理風險和轉型風險兩類。物理風險是指由極端天氣、自然災害及相關事件導致財產損失的風險，這一風險在當前全球變暖的背景下尤為突出。轉型風險是指社會向可持續發展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發生損失的風險。

6.答案：B

本題解析：風險與控制自我評估的內容主要包括固有風險、控制措施、剩余風險三個組成部分，其原理為"固有風險-控制措施=剩余風險”。

7.答案：C

本題解析：商業銀行風險管理職能包括風險監控、數量分析、價格確認、模型創建、相應的信息系統和技術支持，沒有降低風險職能。

8.答案：A

本題解析：考查預期損失的計算。預期損失(EL)=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)=5%×10×50%=0.25（億元）。

9.答案：C

本題解析：答案為C。“套期保值”利用的就是時間跨度，這是遠期或者期貨做的事情，即期交易沒有這個功能。即期外匯交易的作用就包括A、B、D三項所述的三個方面。

10.答案：A

本題解析：題中BCD三項均為內部因素，產品設計缺陷屬于內部流程因素，失職違規和知識技能匱乏屬于人員因素。故選A。

11.答案：D

本題解析：風險管理部門主要負責組織、協調、推進風險管理政策在全行內的有效實施。實踐中，風險管理部門履行的具體職責包括但不限于：監控各類限額；核準金融產品的風險定價；協助財務控制人員進行價格評估。

12.答案：A

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。

13.答案：C

本題解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。實質上，商業銀行可以在短期內便體會到戰略風險管理的諸多益處。戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。戰略風險與其他主要風險密切聯系且相互作用，因此是一種多維風險。

14.答案：C

本題解析：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款*100%=(500+300+200)/10000*100%=10%。

15.答案：B

本題解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結果。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響，所以A、B項正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業銀行最早采用的匯率風險計量方法，所以C項正確；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法，所以D、E項錯誤。

2.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，針對我國當前的經濟形勢和實際市場狀況，還應當高度重視流動性風險管理要點：提高流動性管理的預見性，建立多層次的流動性屏障，通過金融市場控制風險。D、E項屬于流動性應急計劃的內容。

3.答案：A、B、E

本題解析：

利率預測的內容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行貸款擔保方式主要有保證、抵押、質押、留置與定金。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

6.答案：A、B、C

本題解析：

因交易員主動持有或提高風險敞口所導致的超限是主動超限。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

固有風險-控制措施=剩余風險。

固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險。

剩余風險是指在實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后，仍然保留的風險。

控制措施是銀行通過建立良好的內部控制機制和有效的內部控制手段，以保證充分識別經營過程中的固有風險，并對己識別風險及時進行適當控制。銀行的控制措施應合理到位，才能夠有效緩解或規避風險。

自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

8.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業銀行的資產和負債價值，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，所以AB項正確，C項錯誤；當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱，所以D項正確，E項錯誤。

9.答案：C、E

本題解析：

根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、法律風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項說法均正確。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監管機構有必要進一步加強并深化銀行監管，主要因為：銀行業為各行業廣泛提供金融服務；銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動；存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，而兩者所掌握的信息是極不對稱的；風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益；銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

13.答案：B、C

本題解析：

期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權性條款。期權可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、策略風險、集中度風險以及國別風險等引發的次生風險。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險是一個常用而寬泛的詞匯，頻繁出現在經濟、政治、社會等領域。?

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析