2023年寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)西吉縣就業(yè)扶貧專項(xiàng)招聘100名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是()。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.協(xié)助

2.下列不屬于商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品的是()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金

3.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的表述正確的是（

）

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場變動(dòng)可能帶來的損失情況

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場風(fēng)險(xiǎn)的具體來源

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失

5.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法不包括（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時(shí)處理投訴和批評

D.杜絕一切風(fēng)險(xiǎn)投資

6.某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10％的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個(gè)人住房作為抵押品

7.某銀行2015年的資本為1000億元，計(jì)劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

8.在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

C.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施

9.為了對未來一段實(shí)踐的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來()進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年

10.假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%

11.賬戶管理屬于（

）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性

B.銀行應(yīng)該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力

C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性

13.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為()。

A.企業(yè)客戶和團(tuán)體客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單位客戶和團(tuán)體客戶

D.單位客戶和機(jī)構(gòu)客戶

14.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。

A.核心資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本

15.下列相關(guān)文件中，(?)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項(xiàng)評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評級

C.債項(xiàng)評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評級

E.客戶評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

2.信息披露通常是指公眾公司以（

）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報(bào)告

D.臨時(shí)報(bào)告

E.公司章程

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.管理戰(zhàn)略

E.風(fēng)險(xiǎn)偏好

4.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，其中的市場價(jià)格包括（）。

A.利率

B.匯率

C.工資率

D.股票價(jià)格

E.商品價(jià)格

5.市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括（）。

A.模型輸出概要

B.模型運(yùn)行結(jié)果

C.重要的模型假設(shè)

D.參數(shù)及模型局限性

E.定期的敏感性分析

6.其他一級資本包括（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.其他一級資本工具及其溢價(jià)

C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.未分配利潤

E.資本公積可計(jì)人部分

7.風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對某一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，商業(yè)銀行對客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（

）。

A.因場外衍生工具，證券融資交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.因擔(dān)保、承諾等形成的潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.因投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品形成的的特定風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.因各項(xiàng)貸款、投資債券、存放同業(yè)等表外授信形成的一般風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.因債券、股票及其衍生工具交易形成的銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)管理

8.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率大于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

9.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

B.未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

C.未能識(shí)別而收入本外幣假鈔或變造鈔

D.無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)

E.離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管

10.目前商業(yè)銀行普遍采用的計(jì)算VaR值的方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.正態(tài)分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法

11.市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的實(shí)施要素包括()

A.壓力測試

B.風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別與構(gòu)建

C.新增風(fēng)險(xiǎn)

D.返回檢驗(yàn)

E.特定風(fēng)險(xiǎn)

12.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括()。

A.完善銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

B.加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

C.完善商業(yè)銀行的人員配置

D.實(shí)施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略

E.完善商業(yè)銀行的定價(jià)機(jī)制

13.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。

A.在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)

B.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

D.以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷

E.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式

14.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的有（

）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性狀況

B.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

D.管理水平和內(nèi)部控制

E.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

15.下列選項(xiàng)中，屬于核心一級資本的有()。

A.盈余公積

B.一風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分

三.判斷題(共15題)

1.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

2.商業(yè)銀行不用表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件。（）

3.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，不能由外部專家／顧問擔(dān)任。()

4.外部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

5.重大市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為定期報(bào)告，根據(jù)各層級管理要求及時(shí)報(bào)告高級管理層、董事會(huì)及其委員會(huì)。

(

)

6.因?yàn)橘J款損失準(zhǔn)備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分，所以計(jì)算商業(yè)銀行的資本充足率時(shí)不應(yīng)扣除貸款損失準(zhǔn)備缺口。()

7.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財(cái)務(wù)報(bào)表科目信息。（）

8.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨(dú)立的。()

9.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

10.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

11.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)對沖策略。()

12.通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施。（）

13.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業(yè)收入的比率。（）

14.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理就是商業(yè)銀行通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)度量、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防、回避和轉(zhuǎn)移表外業(yè)務(wù)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證銀行安全的行為。（）

15.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)。（）

四.單選題(共15題)

1.貸款銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂個(gè)人住房擔(dān)保借款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)，下列不屬于借款合同應(yīng)明確約定的是()。

A.各方當(dāng)事人的誠信承諾、貸款資金的用途

B.支付對象、支付金額

C.支付條件、支付方式

D.支付的日期

2.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

3.以下關(guān)于住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》頒布標(biāo)志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動(dòng)

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》頒布標(biāo)志個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段

C.個(gè)人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定

D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

4.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實(shí)地檢査、監(jiān)測資金使用

5.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、電子銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，這體現(xiàn)了個(gè)人貸款的（）特征。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.低資本消耗

6.審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)。合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）

A.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

B.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

C.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

D.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

7.“假個(gè)貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金

B.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

D.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

8.根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個(gè)人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。

A.所購房屋為期房或現(xiàn)房

B.自住房或非自住房

C.首次購房或非首次購房

D.普通住房或非普通住房

9.下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)

C.借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

10.銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于（）。

A.產(chǎn)品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.聯(lián)盟定位策略

11.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.有效自保

C.部分自籌

D.按期償還

12.以下哪種模式不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式（）

A.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

D.公積金管理中心受理，銀行審批，銀行操作

13.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

14.下列不屬于國家助學(xué)貸款原則的是（）。

A.按期償還

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.有效擔(dān)保

D.專款專用

15.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少()更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

五.多選題(共15題)

1.定位選擇的方式可分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機(jī)構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

2.常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

3.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時(shí)間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

4.借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

5.銀行向擬申請個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的方式和渠道包括()。

A.電話銀行

B.客戶服務(wù)中心

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

6.個(gè)人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映

7.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款

B.國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學(xué)生可使用國家助學(xué)貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機(jī)等產(chǎn)品

D.學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保

E.國家承擔(dān)國家助學(xué)貸款的全部利息

8.下列屬于辦理校園地貸款時(shí)，借款人就讀學(xué)校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱等

B.將借款人在校期間發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等的情況及時(shí)通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審

D.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

E.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育工作

9.在個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對()等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.擔(dān)保情況變化

B.抵押物品價(jià)值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經(jīng)濟(jì)狀況

10.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.準(zhǔn)確性

E.收益性

11.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

12.根據(jù)《城市商品房預(yù)售管理辦法》，商品房預(yù)售應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。

A.已交付全部土地使用權(quán)出讓金

B.投入開發(fā)建設(shè)的資金達(dá)到工程建設(shè)總投資的20％以上

C.已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

E.取得土地使用權(quán)證書

13.下列關(guān)于影響貸款定價(jià)的因素的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高

B.在資金成本和風(fēng)險(xiǎn)成本一定的情況下，銀行利潤目標(biāo)越高，信貸產(chǎn)品的定價(jià)就越低

C.銀行需要細(xì)心考察市場競爭態(tài)勢、競爭對手的經(jīng)營定價(jià)策略，并以此作為參照確定產(chǎn)品價(jià)格

D.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

E.權(quán)利的賦予與否、權(quán)利大小與貸款定價(jià)呈正向變化

14.申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

15.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿足的條件有()。

A.向銀行提交期限調(diào)整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

六.判斷題(共15題)

1.公積金個(gè)人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。（）

2.信用卡逾期還款或到期不還款，會(huì)形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

3.農(nóng)戶貸款的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)場個(gè)體工商戶。（）

4.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

5.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。（）

6.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100％下調(diào)至65％，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45％、二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為70％。()

7.相對于商業(yè)助學(xué)貸款，國家助學(xué)貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

8.個(gè)人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時(shí)，只需調(diào)查抵押物的合法性。（）

9.貸款調(diào)查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。()

10.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人，由其中一人提交申請材料即可。（）

11.信用評分模型是個(gè)人信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段．是商業(yè)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一。（）

12.在貸款期限內(nèi)，借款人不可以變更還款方式。（）

13.實(shí)踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個(gè)人住房貸款。（）

14.同一機(jī)構(gòu)對同一房地產(chǎn)估價(jià)，只能選用一種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。（）

15.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)。（）

七.單選題(共15題)

1.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A.固定收益證券

B.現(xiàn)金

C.黃金

D.儲(chǔ)蓄

2.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

3.金融市場的中介可以分為（

）。

A.交易中介和服務(wù)中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介

4.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外()

A.固定收益類產(chǎn)品

B.股權(quán)類產(chǎn)品

C.基金類產(chǎn)品

D.衍生產(chǎn)品

5.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導(dǎo)致()。

A.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格上升

B.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格上升

C.利率上升、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

D.利率下跌、金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

6.各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金

7.在個(gè)人理財(cái)過程中，()是理財(cái)活動(dòng)的關(guān)鍵，又是個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)力。

A.制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

C.執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

D.評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件

8.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。

A.同業(yè)拆借市場

B.公司債市場

C.債券回購市場

D.票據(jù)市場

9.八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

10.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／(1+r)倍

D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

11.關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問

12.理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議。直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此，需要理財(cái)師具有（?）的特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

13.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

14.界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險(xiǎn)法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

15.境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。

A.3

B.6

C.12

D.24

八.多選題(共15題)

1.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有()。

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

2.在日常經(jīng)營活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫監(jiān)管。

A.發(fā)行金融債券

B.到境外借款

C.買賣政府債券

D.出租、出借經(jīng)營許可證

E.發(fā)行、買賣金融債券

3.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ伞⒆优逃葘I(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混和業(yè)務(wù)

E.該業(yè)務(wù)面向所有客戶

4.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會(huì)引起()。

A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

5.下列哪些情況下，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄？()

A.檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況

B.客戶書面同意第三方查看自己交易記錄

C.某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

D.某執(zhí)法人員以個(gè)人名義要求查看該客戶的交易情況

E.銀行行長親自批示，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料

6.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的加護(hù)，下列對教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B.包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來教育收費(fèi)的增長率

D.人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

7.按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要可分為（）。

A.混合類理財(cái)產(chǎn)品

B.證券型理財(cái)產(chǎn)品

C.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

E.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

8.了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網(wǎng)絡(luò)溝通

9.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有（

）。

A.銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外

B.以請客戶抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品

D.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)

E.宣傳或承諾保本保收益

10.理財(cái)師在與客戶的接觸中要經(jīng)歷（

）的階段。

A.發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶

B.通過接觸發(fā)現(xiàn)需求

C.相互認(rèn)可

D.確立理財(cái)師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)

11.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行信息披露義務(wù)，向客戶披露的信息內(nèi)容主要包括（）。

A.對投資者權(quán)益或投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

B.理財(cái)資金的投資比例

C.理財(cái)資金的投資方向

D.銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E.理財(cái)資金的具體投資品種

12.一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.國債到期時(shí)間長短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D.國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高

E.國債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系

13.單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期,這一時(shí)期有很多重要的理財(cái)任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）

A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科學(xué)合理地安排各項(xiàng)日常支出

D.積累投資經(jīng)驗(yàn)

E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

14.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.學(xué)校的教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械

15.理財(cái)師解決過多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的方法包括()。

A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B.不要怕會(huì)冒犯別人

C.對于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確

D.學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求

E.對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重

九.單選題(共15題)

1.（）是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程。

A.資本轉(zhuǎn)換周期

B.貨幣流通周期

C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

D.商品流轉(zhuǎn)周期

2.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還應(yīng)了解（）

A.經(jīng)濟(jì)走勢

B.宏觀政策

C.貸款規(guī)模

D.貸款用途

3.利潤表的編制原理是（

）。

A.資產(chǎn)＝負(fù)債＋所有者權(quán)益

B.利潤＝收入－費(fèi)用

C.營業(yè)利潤＝營業(yè)收入－營業(yè)成本

D.利潤＝收益－所得稅費(fèi)用

4.在風(fēng)險(xiǎn)評估階段，項(xiàng)目融資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.籌資風(fēng)險(xiǎn)

C.超支風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

5.（

）是指銀行應(yīng)保函申請人（通常為施工單位）的要求，向其交易對手（通常為工程業(yè)主）保證，如申請人未履行合同約定的義務(wù)，銀行將受理其交易對手的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

A.借款（或債券償付）保證

B.投標(biāo)保證

C.履約保證

D.付款保證

6.下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對客戶貸款申請作出必要的反應(yīng)

B.對于合理的貸款申請，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾

C.如果客戶的貸款申請不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道

D.業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋

7.貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提范圍中，不屬于表內(nèi)貸款的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目融資

C.擔(dān)保付款

D.保理

8.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑（）開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔(dān)保商

D.進(jìn)口商所在地銀行

9.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說法，不正確的是（）。

A.廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間

B.狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C.在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

D.在狹義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

10.商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）。

A.家庭狀況

B.收入狀況

；

C.償債能力

D.工作性質(zhì)

11.（）是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目之間、不同類別之間，或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之問做比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

12.（）是指根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。

A.普通準(zhǔn)備金

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C.特別準(zhǔn)備金

D.責(zé)任準(zhǔn)備金

13.下列各項(xiàng)中，企業(yè)可直接用來償還銀行貸款的是（）。

A.應(yīng)收賬款

B.利潤總額

C.現(xiàn)金

D.存貨

14.銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷

D.對于允許變更提款計(jì)劃的，銀行不能對借款人收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)

15.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越高

B.對與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價(jià)格時(shí)，可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

D.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行產(chǎn)品組合策略的說法中，正確的有（）。

A.采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個(gè)市場的需求

B.市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度

C.市場專業(yè)型策略產(chǎn)品組合的深度一般較小

D.產(chǎn)品線專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的寬度和關(guān)聯(lián)性

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

2.會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求()。

A.條理清晰

B.言簡意賅

C.內(nèi)容詳盡

D.準(zhǔn)確客觀

E.突出問題

3.借款人的權(quán)利有（）。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權(quán)用貸款以高利率進(jìn)行轉(zhuǎn)貸取得利息收入

E.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率期初余額

C.本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額

D.貸款撥備率期初余額

E.本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額

5.下列關(guān)于公司類貸款期限的表述中，正確的有（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

B.除電子票據(jù)外，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止

C.自營貸款期限最長一般不超過15年，超過15年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，中長期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年

E.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明

6.國別風(fēng)險(xiǎn)可能由（）引發(fā)。

A.政治和社會(huì)動(dòng)蕩

B.資產(chǎn)被國有化或被征用

C.政府拒付對外債務(wù)

D.外匯管制

E.貨幣貶值

7.關(guān)于保證人，下列表述正確的有()。

A.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體不得作保證人

B.企業(yè)法人的職能部可以作保證人

C.保證人應(yīng)具有民事行為能力

D.保證人應(yīng)具有代為履行主債務(wù)的資力

E.國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的除外

8.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的寬度極大

C.產(chǎn)品組合的深度不大

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

9.以下關(guān)于借款人盈利能力的指標(biāo)描述正確的是（）。

A.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業(yè)利潤率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

E.銀行在分析借款人的盈利能力時(shí)，更加重視稅前利潤率和凈利潤率

10.CRM作為一種現(xiàn)代的經(jīng)營管理理念，與商業(yè)銀行的核心競爭力有著密不可分的關(guān)系，其通過()等與銀行核心競爭力發(fā)生重要的交互作用，從而影響銀行核心競爭力的主要指標(biāo)。

A.品牌策略

B.客戶策略

C.激勵(lì)策略

D.渠道策略

E.CRM策略

11.按貸款期限劃分。公司信貸的種類包括（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

12.評級的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應(yīng)用于績效考核

B.應(yīng)用于資本計(jì)量

C.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

D.應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

E.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)

13.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實(shí)收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

14.下列選項(xiàng)中，可能引起借款人長期融資需求的因素包括()。

A.持續(xù)的銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.長期投資增加

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

E.季節(jié)性銷售增長

15.銀行一般按照（）等方式對公司信貸客戶進(jìn)行細(xì)分。

A.區(qū)域

B.產(chǎn)業(yè)

C.規(guī)模

D.所有者性質(zhì)和組織形式

E.年產(chǎn)值

十一.判斷題(共15題)

1.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動(dòng)性效益評估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。（）

2.居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場需求量，產(chǎn)品價(jià)格直接影響消費(fèi)需求的變化。（）

3.商業(yè)很行合間填寫人在貨款合同填寫完畢后，應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

4.財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需有完整的審計(jì)報(bào)告，不包括附注說明。

5.抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

6.借款人申請貸款時(shí)只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況。（）

7.行業(yè)進(jìn)入壁壘是行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)或剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。()

8.在貸款的寬限期，銀行要計(jì)算利息。

9.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)扣除已辦理質(zhì)押的活期存款。

10.所謂整頓，是指債務(wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

11.貸款的支付方式分為自主支付和受托支付。（）

12.對以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時(shí)不得扣除折舊。

13.一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。

14.貸款分類有助于銀行識(shí)別已經(jīng)發(fā)生但尚未實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，應(yīng)通過聯(lián)行核對。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（

）。

A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

2.金融穩(wěn)定理事會(huì)的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國財(cái)長和央行行長提議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

3.《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（

）。

A.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

4.金融租賃公司不可以經(jīng)營（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個(gè)月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

5.金融工具能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)是其（）特點(diǎn)的體現(xiàn)。

A.收益性

B.償還性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致

C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)

7.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（

）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％

8.（

），銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

9.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由（）監(jiān)管。

A.證監(jiān)會(huì)

B.銀監(jiān)會(huì)

C.人民銀行

D.保監(jiān)會(huì)

10.特定情況下，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)計(jì)提逆周期資本，由（）來滿足。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.資本公積

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動(dòng)合同法》的是()。

A.勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用

B.勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施

C.勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬

D.勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動(dòng)者訂立固定期限勞動(dòng)合同不得超過10年

12.下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是（）。

A.準(zhǔn)貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

13.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責(zé)不包括（）。

A.對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

B.對新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書

C.組織開展合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)

D.緩收利息的審核、申報(bào)

14.()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。

A.保值類衍生產(chǎn)品

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品

C.非套期保值類產(chǎn)品

D.套期保值類衍生產(chǎn)品

15.某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應(yīng)不高于（）億元。

A.10

B.1

C.15

D.5

十三.多選題(共15題)

1.一級操作風(fēng)險(xiǎn)原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營活動(dòng)

2.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法，不正確的有（

）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％

E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負(fù)債轉(zhuǎn)讓

C.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

D.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

4.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時(shí)存款賬戶

5.商業(yè)銀行的三項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

6.不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

7.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。

A.儲(chǔ)備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

8.資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.財(cái)務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

9.利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價(jià)權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度

10.針對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。

A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等

D.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

11.經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

12.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

13.市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

14.下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于收單銀行加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。

A.實(shí)行商戶實(shí)名制

B.不得設(shè)定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

十四.判斷題(共10題)

1.對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

2.銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。（）

3.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失。

4.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時(shí)整改；要加強(qiáng)對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。（）

5.EVA評價(jià)方法本質(zhì)上還是利潤評價(jià)，其考核評價(jià)的是會(huì)計(jì)利潤。

6.銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。

7.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。()

8.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個(gè)月。()

9.金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，加強(qiáng)了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾委員會(huì)從資本要求和流動(dòng)性管理兩方面強(qiáng)化銀行宏觀審慎監(jiān)管。（）

10.貸款期限有廣義和狹義兩種。

十五.單選題(共15題)

1.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

2.下列不屬于借記卡功能的是()。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲(chǔ)蓄功能

D.刷卡消費(fèi)

3.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

4.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀保監(jiān)會(huì)

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

5.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

6.下列合同中可能存在留置權(quán)的是()。

A.勞務(wù)合同?

B.加工承攬合同?

C.房屋租賃合同?

D.借款合同

7.目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法是()。

A.復(fù)利計(jì)息

B.積數(shù)計(jì)息

C.逐筆計(jì)息

D.通用計(jì)息

8.下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務(wù)有（）項(xiàng)。①單位活期存款②單位定期存款③個(gè)人通知存款④個(gè)人存本取息存款⑤定活兩便儲(chǔ)蓄存款⑥教育儲(chǔ)蓄存款

A.1

B.2

C.3

D.5

9.銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價(jià)差

C.為客戶炒作

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

10.下列關(guān)于票據(jù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

11.金融犯罪的對象是（）。

A.貨幣資金

B.各種金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各種金融工具

12.目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

13.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別不包括（）。

A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上要求行為人以“非法占有為目的”

B.貸款詐騙罪的主體只是自然人

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑為7年有期徒刑

D.貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

14.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

15.關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法．正確的是()。

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日

C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日

D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

十六.多選題(共15題)

1.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

2.貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額

B.貼現(xiàn)利率

C.匯票金額

D.匯票背書次數(shù)

E.貼現(xiàn)期

3.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為有（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

5.信用卡的主要功能有()。

A.消費(fèi)購物

B.匯兌結(jié)算

C.分期付款

D.套取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

6.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

7.下列支票，可以支取現(xiàn)金的有()。

A.普通支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

E.現(xiàn)金支票

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個(gè)人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補(bǔ)貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報(bào)銷費(fèi)用

E.配合現(xiàn)場檢查

9.我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

10.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括()。

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財(cái)務(wù)顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務(wù)

11.下列可以當(dāng)作個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

D.已被凍結(jié)的存款

E.身份證

12.下列（

）屬于內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.崗位設(shè)置

D.會(huì)計(jì)核算

E.外包管理

13.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體質(zhì)

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

14.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

15.商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.資本充足率不低于8％

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。()

2.我國實(shí)行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)管理匯率制度。()

3.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）

4.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

5.同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

6.寡頭壟斷的行業(yè)市場的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。

7.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

8.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時(shí)，意味著公司被依法撤銷。（

）

9.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

10.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。（

）

11.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）

12.當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，外匯貶值，本幣升值。

13.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

14.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

15.目前，我國銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。

2.答案：D

本題解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中不包括黃金這種貴金屬．黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)類考慮的。

3.答案：A

本題解析：先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念主要包括：①風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段；②風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡；③風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；④商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對不了解或無把握風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度。?

4.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動(dòng)性因素。

5.答案：D

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，確保實(shí)現(xiàn)承諾，確保及時(shí)處理投訴和批評，盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致，增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度，將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機(jī)管理規(guī)劃。

6.答案：D

本題解析：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。董事長作為公司股東，以其出資額為限對公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，銀行無權(quán)要求董事長(股東)以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保。

7.答案：D

本題解析：以資本表示的組合限額=資本X資本分配權(quán)重。2015年的資本為1000億元加上計(jì)劃2016年投入的100億元，可得電子行業(yè)以資本表示的組合限額=(1000+100)×5％=55(億元)。故選D項(xiàng)。

8.答案：C

本題解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置實(shí)現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會(huì)所確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

9.答案：D

本題解析：為了對未來一段實(shí)踐的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

10.答案：B

本題解析：。即期利率與遠(yuǎn)期利率的關(guān)系為（1+Rn）n=(1+R1）……（1+Rn)。代入數(shù)據(jù)，（1+R2）2=(1+7%)(1+5%),得出R2≈6.00%。

11.答案：A

本題解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。故本題選A。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個(gè)人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。

14.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

15.答案：C

本題解析：以《貸款通則》《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》等相關(guān)文件構(gòu)成的制度框架，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風(fēng)險(xiǎn)的主要依據(jù)。C選項(xiàng)為市場風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的監(jiān)管指引。?

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，第二維度（債項(xiàng)評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個(gè)債務(wù)人一般有一個(gè)客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評級。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

利率是使用貨幣的價(jià)格，匯率是本國貨幣的價(jià)格，工資率卻不是工資的價(jià)格。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對由市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型產(chǎn)出的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告進(jìn)行驗(yàn)證，以確保模型結(jié)果的準(zhǔn)確傳遞及合理應(yīng)用。市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括模型輸出概要、模型運(yùn)行結(jié)果、重要的模型假設(shè)和參數(shù)及模型局限性等關(guān)鍵要素，以及定期的敏感性分析、情景分析結(jié)果等補(bǔ)充信息。

6.答案：B、C

本題解析：

其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

7.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行對客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露包括:（1）因各項(xiàng)貸款、投資債券、存放同業(yè)、拆放同業(yè)、買入返售資產(chǎn)等表內(nèi)授信形成的一般風(fēng)險(xiǎn)暴露;（2）因投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品形成的特定風(fēng)險(xiǎn)暴露;（3）因債券、股票及其衍生工具交易形成的交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)暴露;（4）因場外衍生工具、證券融資交易形成的交易對于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露;（5）因擔(dān)保、承諾等表外項(xiàng)目形成的潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露;（6）其他風(fēng)險(xiǎn)暴露，指按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，除上述風(fēng)險(xiǎn)暴露外，信用風(fēng)險(xiǎn)仍由商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

8.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察操作風(fēng)險(xiǎn)中柜臺(tái)業(yè)務(wù)現(xiàn)金存取款環(huán)節(jié)違規(guī)的事項(xiàng)。

10.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計(jì)算VaR值：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。故本題選ACE。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的實(shí)施要素包括壓力測試、風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別與構(gòu)建、新增風(fēng)險(xiǎn)、返回檢驗(yàn)和特定風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法主要有：①完善銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)；②加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理；③完善商業(yè)銀行的定價(jià)機(jī)制；④實(shí)施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項(xiàng)應(yīng)改為：以經(jīng)濟(jì)資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷，促使商業(yè)銀行將收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，體現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在平衡，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營目標(biāo)與績效考核的協(xié)調(diào)一致。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管當(dāng)局現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、