中國人民銀行清算總中心2023年度招聘直屬企業人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）為不定期報告，根據董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或審閱。

A.重大市場風險報告

B.市場風險計量管理報告

C.市場風險監測分析日報

D.專題市場風險報告

2.某公司2015年流動資產合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2015年速動比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

3.某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為（）。

A.0.05

B.0.11

C.0.15

D.0.20

4.商業銀行有效的戰略風險管理應當確保其長期戰略、短期目標、()和可利用資源緊密聯系在一起。

A.風險管理措施

B.員工利益

C.連續營業方案

D.資本實力

5.在戰略風險評估中，對于影響輕微發生的可能性低的風險，戰略實施方案應該(?)。

A.消除風險

B.接受風險、持續監測

C.回避

D.采取必要的管理措施

6.越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業銀行原有的市場份額，商業銀行面臨的這種戰略風險是()。

A.行業風險

B.客戶風險

C.競爭對手風險

D.技術風險

7.假設某商業銀行的當期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態未變化，新發放貸款225億元(截至當期期末全部為正常類貸款)。截至當期期末，該銀行正常類、關注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％

8.當商業銀行資產負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業銀行的流動性將()。

A.無法確定

B.減弱

C.增強

D.保持不變

9.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該100%扣除的是()。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

10.某私營企業于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業財務狀況惡化，出現了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業10%的利率優惠

C.允許企業貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品

11.在情景假設中，下列選項不包括在假設條件里的是（）。

A.外部市場假設

B.銀行整體假設

C.產品行為假設

D.產品種類假設

12.（）是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產轉移

C.關聯交易

D.權利讓渡

13.下列關于商業銀行風險管理模式的說法，正確的是（）。

A.資產風險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產定價模型為現代風險管理.提供了重要的理論基礎

B.負債風險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權定價模型開辟了風險管理的全新領域

C.資產負債風險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現代風險管理的重要基石

D.全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐

14.流動性風險是指銀行因無力為負債的()和資產的()提供融資，而造成損失或破產的可能性。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.減少；不變

D.不變；增加

15.時間價值的定義是()。

A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率

C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率

D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

二.多選題(共15題)

1.下列關于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

2.記入交易賬戶的頭寸應當滿足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規避風險

D.能夠準確估值

E.具有明確的持有目的

3.市場約束的參與方主要包括（）。

A.監管部門

B.公眾存款人

C.股東

D.其他債權人

E.外部中介機構

4.商業銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。對戰略風險管理進行監測的意義在于()。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術水平

C.銀行能更清楚地認識到市場變化

D.銀行可以了解自身運營狀況的改變

E.了解各業務領域為實現整體經營目標所承受的風險

5.商業銀行的預期損失主要由（

）來彌補。

A.計提損失準備金

B.變現資產

C.購買保險

D.沖減經營利潤

E.計提資本金

6.以下關于風險價值（VaR）的說法正確的是（）。

A.VaR是對未來損失風險的事前預測

B.VaR考慮不同的風險因素、不同投資組合（產品）之間風險分散化效應

C.VaR具有傳統計量方法不具備的特性和優勢

D.VaR已經成為業界和監管部門計量監控市場風險的主要手段

E.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素

7.下列關于資本作用的說法，正確的有（

）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.增強銀行系統的穩定性

8.以下（）屬于銀行內部流程中的流程無效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄人

C.設計不完善

D.管理信息不準確

E.項目資金不足

9.下列關于商業銀行風險管理信息系統的表述，正確的有()。

A.核心業務系統存儲動態數據.風險管理信息系統存儲靜態數據

B.風險管理信息系統需要明確的、基于業務的規范標準和操作規律，與業務人員的日常工作緊密聯系

C.風險管理系統中采集的數據包括外部數據和內部數據

D.風險管理信息系統高度重視數據的來源、流程和時效

E.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責，風險管理系統必須設置不同的登陸級別

10.從流動性危機時間長度上看，流動性壓力情景可以分為（）。

A.短期中等強度情景

B.短期高強度情景

C.中期中等強度情景

D.中期高強度情景

E.長期高強度情景

11.信用風險的主要形式包括（）。

A.結算風險

B.系統性風險

C.非系統風險

D.違約風險

E.戰略風險

12.期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約，關于期貨的以下說法，正確的有（）。

A.現代期貨交易產生于20世紀

B.當前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數期貨三大類

C.貨幣期貨可以用來規避市場風險

D.股票指數期貨在交割時既可以交割構成指數的股票，又可以現金進行結算

E.期貨交易有助于發現公平價格

13.商業銀行風險管理部門的說法不正確的是（）。

A.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會是相同的

C.風險管理部門只具有非常有限的風險管理決策執行權

D.商業銀行風險管理部門具有高度的獨立性

E.商業銀行風險管理部門隸屬于高級管理層

14.下列（）屬于企業信用分析的5Cs系統的分析范圍。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經營環境

15.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題，包括以下哪些內容（）。

A.一級資本

B.相應置信水平下的經濟資本

C.定性的指標

D.定量的指標

E.賬面資本

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行內部評級體系的驗證過程和結果的獨立檢查應由監管機構負責。()

2.對于應急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細節。（）

3.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

4.易變資產是指那些受利率等經濟因素影響較大的資金來源，當市場發生對商業銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失。()

5.內部審計是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。（）

6.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

7.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業務。()

8.商業銀行應當充分識別業務經營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型。確保在單一和并表層面上按國別識別風險。()

9.留置與定金是商業銀行業務中普遍采用的擔保方式。()

10.培植風險文化不是商業銀行的一項“終身事業”，而是階段性工作。(?)?

11.商業銀行對企業信用分析的5Cs系統是指：品德、資本、還款能力、抵押和經營環境。（）

12.貸款組合內的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

13.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內項目余額。（）

14.商業銀行的戰略風險在短期內會導致流動性風險、信用風險，以至于出現危機。()

15.商業銀行交易賬簿中的項目通常按市場價格計價。（）

四.單選題(共15題)

1.以下關于個人信用貸款說法不正確的是（）。

A.個人信用貸款是商業銀行向個人發放的，無須提供特別擔保的人民幣貸款

B.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度

C.根據個人信用級別不同都有一個信用額度，只是大小不同而已

D.個人信用評級低可多得信用額度，個人信用評級高可少得信用額度

2.個人征信系統中要記錄信用卡最近()個月每月的還款狀態。

A.6

B.12

C.18

D.24

3.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求的是(）。

A.知識

B.品質

C.技能

D.年齡

4.下列不是對保證人的管理的是（）。

A.密切關注保證期間.影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

B.在對借款人進行貸后檢查的同時.要了解保證人的情況

C.保證人保證能力不足以保證借款人貸款時,應要求借款人提出更換保證人或采取其他擔保方式

D.加強對抵押物價值的調查和分析

5.“隨心還”和“氣球貸”屬于（

）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

6.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于（）。

A.虛假車行

B.全部造假

C.甲貸乙用

D.一車多貸

7.中國銀行業營銷人員從業務上分不包括（）。

A.公司業務經理

B.資金業務經理

C.零售業務經理

D.批發業務經理

8.根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出用款申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權借款人按合同約定方式提取資金

9.個人商用房貸款調查實行（）制度。

A.單人調查和見客談話

B.單人調查和間接調查

C.雙人調查和見客談話

D.雙人調查和間接調查

10.下列選項中,不屬于防控個人經營貸款信用風險措施的是（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.提高貸款利率并加收罰款息

C.更換為其他足值抵押物

D.重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物

11.個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）。

A.家庭經濟條件惡化.無法按計劃償還貸款

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.審批的業務風險和效益不匹配

D.由于審查不嚴而出現內外勾結騙貸的情況

12.個人信用信息基礎數據庫信用信息查詢主體不包括（）

A.金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構

B.公司個人

C.商業銀行

D.擔保人

13.銀行對個人信貸市場環境分析所采用的基本方法是（）。

A.SWOT分析方法

B.CAIVIEL分析方法

C.5Cs系統分析方法

D.5Ps系統分析方法

14.以下關于各種銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行采用利益定位策略時應兼顧兩方面利益：一是強調產品可以給客戶帶來較大的收益，二是考慮銀行的當期收入和長遠利益

B.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力和規模都較小，則可以用降低價格的方法使對方放棄市場

C.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力較強、規模較大，則可以用優質的服務來贏得客戶

D.聯盟定位策略是指共贏的聯盟伙伴能夠共享客戶資源，實現優勢互補，這是一種真正雙贏的定位

15.期限在一年以內的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調整利息

B.按季調整利息

C.按合同利率調整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款與商業銀行個人住房貸款比較，有以下（

）不同。

A.審批主體

B.資金來源

C.貸款對象

D.貸款用途

E.承擔風險的主體

2.市場細分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結

E.歸納

3.采用質押擔保方式的，質物可以是（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設債券

4.根據中華人民共和國民法典規定，下列財產可以抵押的有（

）

A.債務人有權處分的正在建設的建筑物，船舶、航空器

B.公立學校的教學樓

C.債權人有權處理的交通運輸工具

D.債權人有權處理的生產設備、原材料

E.債權人有權處理的建設用地使用權

5.個人住房貸款操作風險管理中貸款流程的風險內容包括（）。

A.擔保風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.合同有效性風險

6.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（

）。

A.貸款金額大、期限長

B.是以信用為前提建立的借貸關系

C.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

D.風險具有系統性特點

E.絕大多數采取分期付款的方式

7.個人汽車貸款可用于購買的車輛有（）。

A.用于出租的汽車

B.用于客運的汽車

C.個人或家庭消費用車

D.用于貨運的汽車

E.用于日常經營需要的汽車

8.申請下崗失業人員小額擔保貸款時，須滿足的條件有（）。

A.中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員

B.年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力

C.具有當地城鎮居民戶口

D.持有“再就業優惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力

E.在銀行均沒有不良貸款記錄（）

9.下列對于到期一次還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.適用于期限在1年以內(含1年)的貸款

10.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的有()。

A.在中國境內有固定場所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E.各行另有規定的其他條件

11.個人經營貸款的合作機構出現（）情況時，銀行應暫停與該擔保機構的合作。

A.經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的

B.有違法、違規經營行為的

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的

E.存在對銀行業務發展不利的其他因素

12.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

13.銀行對個人商用房貸款合作項目的調查內容包括（

）。

A.開發商資信情況

B.樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性

C.合作商業項目施工單位的資信情況

D.開發商的商業開發運營經驗

E.合作商業項目的市場前景

14.申請個人留學貸款，可實行的擔保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質押

E.保證

15.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

六.判斷題(共15題)

1.銀行營銷渠道是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經過的流通途徑。（）

2.新國家助學貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

3.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

4.貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次年起償還貸款本息。（）

5.低成本策略強調降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

6.操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

7.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。（）

8.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

9.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

10.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取職能型營銷組織。()

11.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

12.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

13.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

14.銀行的營銷組織職責與銀行的組織制度是相互獨立的。（）

15.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

七.單選題(共15題)

1.某投資產品的年化收益率為12%，胡先生現今投人5000元，6年后他將獲得多少錢？（）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

2.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元。則該市場的股價平均數為（）元。

A.10.5

B.20

C.22

D.28

3.商業銀行服務種類最全的業務是()。

A.財富管理業務

B.綜合理財業務

C.個人理財業務

D.私人銀行業務

4.理財師在進行保險業務銷售時，須遵守“銷售前需要（）”

A.了解理財產品

B.了解產品投資

C.了解你的客戶

D.了解產品風險

5.()的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產

6.下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人

7.股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

8.下列不屬于債券市場功能的是（?）。

A.融資功能

B.分散資金功能

C.價格發現功能

D.宏觀調控功能

9.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存()年。

A.5

B.3

C.10

D.20

10.私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資者人數不得超過（

）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

11.某企業擬建立一項基金計劃，每年年初投入100萬元，若利率為8％，3年后該項基金本利和將為()萬元。(答案取近似數值)

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

12.根據《合同法》，當經辦業務的銀行與客戶對格式合同條款有兩種以上解答時，法律支持的是()。

A.銀行總行的解釋

B.銀行業監管機構的解釋

C.不利于銀行一方的解釋

D.有利于銀行一方的解釋

13.下列哪一項不屬于基金子公司產品的特征？（）

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.抗風險能力高

14.關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

15.假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元(360天／年計)。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

八.多選題(共15題)

1.下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構

B.證券結算公司

C.銀行

D.會計師事務所

E.有價證券承銷人

2.年金現值系數表的作用有()。

A.已知現值求年金

B.已知年金、現值、期數求利率

C.已知終值求現值

D.已知現值、年金、利率求期數

E.已知年金求現值

3.下列對理財產品特點的描述，屬于貨幣型理財產品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

4.下列機構的工作人員適用銀行從業人員職業操守準則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

5.以下屬于開放式基金特點的有（）。

A.基金規模不固定

B.基金規模不可變化

C.不可上市交易

D.通常在交易所交易

E.可申購贖回

6.生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的()行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。

A.消費

B.投資

C.儲蓄

D.理財

E.收入

7.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（

）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.資本項目賬戶

C.境外個人外匯賬戶

D.境內個人外匯賬戶

E.外匯結算賬戶

8.下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有()。

A.保險合同的當事人是保險人和被保險人

B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系

C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》

9.《商業銀行個人理財業務管理辦法》明確規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（）等專業化服務活動。

A.財務分析、財務規劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規劃、財產信托

E.儲蓄存款，信貸產品介紹、宣傳、推薦

10.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有()。

A.流動性高

B.期限短

C.風險低、收益低

D.交易量巨大

E.交易頻繁

11.下列關于合伙企業和合伙人的表述，正確的有()。

A.合伙企業包括普通合伙企業和有限合伙企業

B.普通合伙企業由普通合伙人組成

C.有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任

E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任

12.對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有(）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

13.()屬于資本項目外匯賬戶。

A.外國投資者投資專用賬戶

B.特殊目的公司專用外匯賬戶

C.投資并購專用賬戶

D.外匯結算賬戶

E.外匯儲蓄聯名賬戶

14.貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具，包括（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.高信用級別的企業債、公司債、短期融資券

E.債券回購

15.可以近似地視為永續年金的項目有（）。

A.優先股

B.養老保險金

C.存本取息

D.股利穩定的普通股股票

E.無限期債券

九.單選題(共15題)

1.紅色預警法重視的是（）。

A.定量分析

B.定性分析與風險分析

C.定量分析與定性分析相結合

D.警兆指標循環波動特征的分析

2.根據《中華人民共和國擔保法》規定，不可以設定抵押的是()。

A.房產

B.汽車

C.土地所有權

D.土地使用權

3.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業形式為（）。

A.國有企業

B.實行租賃經營責任制的企業

C.集體所有制企業和股份制企業

D.法人企業

4.信貸資金運動的出發點為()

A.銀行

B.中央銀行

C.借款者

D.擔保者

5.重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

6.以下指標的評價標準中，在一般情況下屬于越高越好的是（）。

A.資產負債率

B.負債與所有者權益比率

C.負債與有形凈資產比率

D.利息保障倍數

7.貸款合同的復核發生在()

A.填寫合同環節

B.審核合同環節

C.審核合同與簽訂合同之間

D.簽訂合同環節

8.對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須（）開出催收貸款通知函，并同時發送擔保單位簽收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

9.以下關于我國和解與整頓程序說法不正確的是（）。

A.和解是破產程序的一個部分

B.沒有和解協議生效，就沒有整頓程序

C.破產程序只有在整頓程序中止之后才能開始

D.和解與整頓由政府行政部門決定和主持

10.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以（）價格作為質押品的公允價格。

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入的現值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

11.關于“固定資產使用率”的說法錯誤的是（）。

A.該比率中的固定資產價值代表一個公司的整個固定資產基礎，而固定資產基礎可能相對較新，但有一些個人資產可能仍需要重置

B.折舊意味著用光

C.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤理解

12.對于使用直線折舊法的公司而言，固定資產剩余壽命代表著_____中_____所占的比例。()

A.總固定資產；折舊資產

B.折舊資產；總固定資產

C.凈固定資產；總固定資產

D.凈固定資產；折舊資產

13.以下關于貸款利率的說法錯誤的一項是（）。

A.根據貸款幣種的不同將利率分為本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率

C.行業公定利率是由非政府部門的民間金融組織確定的利率，對會員銀行不具有約束力

D.市場利率是指隨市場供求關系的變化而自由變動的利率

14.在面談過程中，調查人員使用的“6C”標準原則不包括（）。

A.品德

B.能力

C.穿著

D.資本

15.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，用款計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標準或條件。

A.其他支付

B.自主支付

C.實貸實付

D.受托支付

十.多選題(共15題)

1.季節性資產增加的主要融資渠道有（）。

A.季節性負債增加

B.來自公司內部的現金

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自公司內部的有價證券

2.產品開發的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創新法

D.擴張法

E.滲透法

3.直接決定信托產品風險高低的因素有（）。

A.項目評估能力的高低

B.信托產品設計水平

C.信托公司的財務狀況

D.信托資產管理人的信譽狀況

E.信托資產管理人的投資運作水平

4.個人貸款風險管理中，合作機構風險分析的因素有（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債意愿

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業界聲譽

E.合作機構的償債能力

5.一筆貸款的管理流程包括（）。

A.貸款支付

B.貸款償還

C.貸款申請

D.風險評價

E.合同簽訂

6.退出障礙具體包括()。

A.資產的專用性

B.退出的固定費用

C.戰略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會的各種限制

7.項目企業分析應包括對企業()等的分析。

A.投資環境

B.財務狀況

C.經營狀況

D.信用度

E.管理水平

8.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

E.現金比率

9.我國現有的外匯貸款幣種包括（）。

A.美元

B.港元

C.日元

D.歐元

E.澳元

10.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費率

E.清償計劃、擔保方式和約束條件

11.列關于我國現行增值稅制度的說法，正確的有（

）。

A.目前企業的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段，增值稅計入進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產品成本中不含增值稅

E.產品銷售稅金中包含增值稅

12.下列關于公司信貸基本要素的正確說法有()。

A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計量的信貸產品數額

B.貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格

C.貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格

D.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式

E.公司信貸業務的交易對象包括銀行及其交易對手

13.在客戶法人治理結構評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關鍵因素有（）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關聯交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關聯方提供連環擔保

D.股東之間是相互獨立還是利益關系人

E.最終的所有者是否為同一人

14.根據《融資性擔保公司管理辦法》的規定，正確的有（）。

A.融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％

B.對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％

C.對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的20％

D.融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資

E.融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍

15.面對行業的周期性時，信貸人員應當（）。

A.識別現行經濟處于經濟周期中的哪個階段

B.預測今后幾年的經濟趨勢

C.對行業的銷售額、利潤和現金流量進行量化分析

D.考慮國際經濟周期因素

E.使用企業經營最好時期的財務信息進行評估

十一.判斷題(共15題)

1.根據我國《擔保法》的規定，抵押人可以抵押公共財產的所有權。（）

2.借款人提前還款時不用征得銀行同意即可提前還款（）

3.從企業經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

4.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協商，經銀行同意，貸款才可以展期。（）

5.損失類貸款就是大部分或者全部發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

6.以權利憑證申請質押貸款的，銀行若發現憑證有偽造跡象時，應在確認后返還申請人。

7.保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

8.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

9.貸放分控是指銀行業金融將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

10.資金結構是指借款人全部資金來源中負債和所有者權益所占的比重和相互間的比例關系。（）

11.經營活動凈現金流計算中使用間接法。一般是從營業收入出發。將利潤表中項目和資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整計量的。

12.銀行債權受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優先級別。（）

13.貸款合同管理采取銀行業金融機構法律工作部門統一歸口管理的模式。

14.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

15.公司資產使用效率下降導致的融資需求必然是長期的。（

）

十二.單選題(共15題)

1.投資購買債券的內部收益率是指（

）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

2.同業拆借亦稱“銀行同業拆借”，是銀行同業間短期的()的借貸。

A.按日計息

B.按月計息

C.按年計息

D.按次計息

3.以下不屬于中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格的基本要求的是（）。

A.勝任能力

B.專業水平

C.從業經驗

D.道德準則

4.產業結構政策的主要內容不包括（）。

A.主導產業的選擇政策

B.戰略產業的扶植政策

C.新興行業的發展政策

D.衰退行業的轉型和轉移政策

5.根據《銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。

A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話

B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解

6.下列（）不是互聯網金融的主要模式。

A.互聯網支付

B.互聯網交互

C.網絡借貸

D.互聯網保險

7.個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，商業銀行不得發放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

8.銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。

A.審慎經營和與外部審計相一致

B.審慎經營和與內部監督相一致

C.審慎經營和與自身能力相適應

D.內部監督與外部審計相一致

9.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩定的可預期現金收入的資產，通過一定的資產結構安排，對資產中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據以融資（變現）的過程。

A.資產證券化

B.同業拆入

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

10.我國《票據法》中所稱的票據是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價證券

11.自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

12.（）會使貨幣的流通速度加快。

A.現金漏損率的降低

B.替代性金融資產的比例增大

C.超額準備率的下降

D.數字現金占活期存款比例

13.()指債券發行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據各筆現金流形成對應期限和面值的零息債券。

A.結構性債券

B.本息合一債券

C.可交換債券

D.本息分離債券

14.合規文化的核心是（）。

A.法規意識

B.價值取向

C.合規

D.法律意識

15.以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。

A.公司主體規模大實力強

B.明顯的集體化趨勢

C.經營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務

十三.多選題(共15題)

1.內部審計的主要工作方法包括（）。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.部門稽核

E.自行查核

2.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的

3.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

4.普惠金融面臨的問題與挑戰有（

）。

A.金融服務主體多元化

B.金融基礎設施建設有待加強

C.普惠金融服務不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規體系不完善

5.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

6.商業銀行為有效防范柜面業務操作風險，應采取的風險控制措施有()。

A.按照商業銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業務管理條線、風險合規條線、審計監督條線“三道防線”建設

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

7.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.發展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

8.按照風險事故的來源，風險可以分為()。

A.經濟風險

B.政治風險

C.社會風險

D.自然風險

E.技術風險

9.合規風險管理體系包括的基本要素有()。

A.合規風險管理計劃

B.合規政策

C.合規管理部門的組織結構和資源

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

10.規場檢查的主要方式有（）。

A.抽調內審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關系統設施設備

E.向其他銀行業金融機構了解情況

11.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規避貸款人受托支付

12.產業結構政策包括()。

A.戰略產業的扶植政策

B.主導產業的選擇政策

C.衰退行業的轉型和轉移政策

D.產業的可持續發展政策

E.市場秩序政策

13.就操作風險而言，商業銀行柜臺業務的風險點主要集中在（）。

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動性管理

E.現金庫箱管理

14.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

15.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

E.境內外外匯市場交易

十四.判斷題(共10題)

1.中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。()

2.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

3.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

4.電子銀行業務已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

5.現代商業銀行財務管理的核心要求是實現持續經營和價值最大化。（

）

6.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）

7.貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發揮交易媒介作用。()

8.商業銀行應當對內控管理職能部門和內部審計部門建立區別于業務部門的績效考評方式，以利于其有效履行內部控制管理和監督職能。

9.我國現代意義上的內部控制在改革開放以后才逐步發展起來。

10.單利計息是指在計息周期內對已計算未支付的利息不計利息。（）

十五.單選題(共15題)

1.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式

2.銀行業屬于我國國民經濟產業結構中的（）。

A.不同的業務屬于不同的產業

B.第二產業

C.第一產業

D.第三產業

3.銀行卡根據結算幣種分類不包括（）。

A.外幣卡

B.雙(多)幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

4.商業銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創新管理、全面風險管理

D.現代商業銀行，尤其是大型商業銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種

5.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（

）。

A.一般商業性助學貸款

B.二手車消費貸款

C.國家助學貸款

D.商業車消費貸款

6.下列關于企業集團財務公司的表述，正確的是（）。

A.以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的

B.不屬于企業集團內部的金融機構

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

D.服務對象可以是非企業集團成員

7.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰，防范化解重大風險是其中一項重要內容，維護金融安全關乎我國經濟社會發展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

8.（）的主要優點是可以通過出售資產節約或減低資本費用，還可以為發行銀行帶來額外的收入。

A.收益率曲線

B.表內資產負債匹配

C.資產證券化

D.經濟資本

9.暫扣或者吊銷執照屬于（

）。

A.刑事制裁

B.行政處分

C.行政處罰

D.追究民事責任

10.（）是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.合規風險

D.戰略風險

11.貨幣的本質是()。

A.商品

B.交換價值

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

12.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

13.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.撥貸比

D.資產回報率

14.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

15.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（）。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關的信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行常用的市場風險限額種類有()。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.規模限額

E.貸款限額

2.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

3.第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監管標準

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高資本充足率監管標準

E.強化監督檢查

4.當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

5.中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。

A.協助其他金融監管機構制定金融機構反洗錢規章

B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

C.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D.負責反洗錢資金監測

E.審查新設金融機構的反洗錢內部控制制度方案

6.《行政復議法》規定的行政復議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開

C.公正

D.及時、便民

E.一級復議

7.下列關于風險管理流程的說法，正確的有()。

A.風險識別應盡可能多地識剮出銀行所面臨的風險類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則

C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失

8.借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

9.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）。

A.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

B.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

C.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.可以在此賬戶辦理日常結算

10.清廉從業理念，強調金融從業（）和創新

A.誠信

B.責任

C.服務

D.合規

E.穩健

11.下列屬于流動資產的有（）。

A.貨幣資金

B.存貨

C.應收票據

D.短期投資

E.應收賬款

12.根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

13.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監督（）

A.執行有關存款準備金管理規定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執行有關人民幣管理規定的行為

D.執行有關反洗錢規定的行為

E.執行有關白銀管理規定的行為

14.按照《中華人民共和國擔保法》的規定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經營活動的社會團體

B.國家機關

C.企業法人的分支機構

D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

E.企業法人的職能部門

15.下列關于商業銀行投融資和票據轉貼現業務的說法中，正確的有（）。

A.是商業銀行一項重要的、不可或缺的負債業務

B.不具有盈利功能

C.具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用

D.要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則

E.構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制

十七.判斷題(共15題)

1.內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

2.商業匯票由銀行簽發并承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。（）

3.銀行市場定位時只能采用一種策略。（)

4.銀行業監督管理機構可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，并依法宣告其破產。（）

5.在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統一由銀行監管者進行監管。（）

6.現階段我國貨幣政策的中介目標是基礎貨幣，操作目標是貨幣供應量。（)

7.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。（）

8.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

9.公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

10.遠期匯率一般比即期匯率高。

11.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

12.雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。()

13.中國工商銀行的正式成立，標志著我國專業銀行體系的最終確立。（）

14.發行人申請公開發行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

15.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：市場風險專題報告，重點反映某一領域的市場風險狀況，包括但不限于反映專門市場風險因素或類型的報告，反映市場風險計量與管理流程專項環節的報告，反映具體業務組合風險狀況的報告，反映市場風險管理專門問題的報告，董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。專題市場風險報告為不定期報告，根據董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或審閱。

2.答案：B

本題解析：速動比率=速動資產／流動負債合計，速動資產=流動資產-存

3.答案：B

本題解析：。將已知條件代入公式，得：違約概率=1-P1=1-（l+i1/（1+k1)=1-（1+5%）/（1+16.7%）≈0.11。

4.答案：A

本題解析：有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

5.答案：B

本題解析：在戰略風險評估中，對于影響輕微、發生可能性低的風險，戰略實施方案應該接受風險，持續監測。?

6.答案：C

本題解析：競爭對手風險是越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業銀行原有的市場份額。

7.答案：C

本題解析：

該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來自原正常貸款的為990-225=765(億元)，期內貸款遷徙為不良貸款的金額為950-150-765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為35/(950-150)×100％≈4．38％。

8.答案：C

本題解析：當久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性隨之增強。

9.答案：A

本題解析：商業銀行在計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目有：(1)商譽應全部從核心資本中扣除；(2)對未并表金融機構資本投資應分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%；(3)對向非自用不動產投資和企業投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%。因此，計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該100%扣除商譽。

10.答案：D

本題解析：。貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調整信貸產品；②減少貸款額度；③調整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）；④調整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業經營活動。根據《公司法》的規定，有限責任公司股東以其出資額為限承擔責任，董事長作為公司股東，無需以其個人財產為企業債務提供擔保。

11.答案：D

本題解析：假設條件分為外部市場假設、銀行整體假設和產品行為假設。

12.答案：C

本題解析：

關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。關聯方是指在財務和經營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業法人。國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。

13.答案：D

本題解析：

縱觀全球金融體系發展和金融實踐的演進過程，商業銀行風險管理模式大體經歷了四個發展階段：①資產風險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現代風險管理的重要基石。選項A錯誤。②負債風險管理模式階段，威廉·夏普在1964年提出的資本資產定價模型，揭示了在一定條件下資產的風險溢價、系統性風險和非系統性風險的定量關系，為現代風險管理提供了重要的理論基礎。選項B錯誤。③資產負債風險管理模式階段，費雪·布萊克、麥隆·斯科爾斯、羅伯特·默頓提出的歐式期權定價模型，為金融衍生產品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。選項C錯誤。④全面風險管理模式階段，全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾協議和各國監管機構的監管要求，已成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。選項D正確。

14.答案：A

本題解析：流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產的增加提供融資，而造成損失或破產的可能性。

15.答案：A

本題解析：考查時間價值的定義。時間價值是指沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行過度擴張業務對商業銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。除了正確的四個選項之外，還有一個作用是限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔。

2.答案：A、C、D

本題解析：

交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束的參與方主要包括：監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構、其他參與方。

4.答案：C、D、E

本題解析：

戰略管理/規劃部門對評估結果的連續性和波動性進行長期、深入、系統化的分析和監測，非常有利于商業銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業務領域為實現整體經營目標所承受的風險。

5.答案：A、D

本題解析：

商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

VaR值是對未來損失風險的事前預測,考慮不同的風險因素、不同投資組合（產品）之間風險分散化效應,具有傳統計量方法不具備的特性和優勢,已經成為業界和監管部門計量監控市場風險的主要手段。VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行過度擴張業務對商業銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。相對而言，商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面：

第一，為銀行提供融資。

第二，吸收和消化損失。

第三，限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性。

第四，維持市場信心。

8.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。流程無效的因素包括依賴手工錄入、管理信息不準確、管理信息不及時、未保留相應文件、流程中斷、項目和主動變更的增加或集中、項目未達到特定目標、項目資金不足和流程發生沖突，所以B、D、E項正確；A選項是流程缺失；C選項是流程設計不完善。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理信息系統中，有些數據是靜態的，有些則是動態的，系統不能制約數據的特性，需要收集的風險信息／數據通常分為內部數據和外部數據。風險管理信息系統高度重視數據的來源、流程和時效，需要良好的IT構架和技術支持，并且需要明確的、基于具體業務的規范標準和操作規程，與業務人員的日常工作緊密聯系。風險管理信息系統應當針對風險管理組織體系、部門職能、崗位責等，設置不同的登錄級別。所以，以上選項均正確。

10.答案：B、C

本題解析：

從流動性危機時間長度上看，流動性壓力情景還可以劃分為中期中等強度情景和短期高強度情景。短期高強度情景關注的常常是1周左右的流動性急劇流失；中期中等強度情景關注的是1個月左右的流動性持續流失。

11.答案：A、D

本題解析：

信用風險的主要形式包括：結算風險和違約風險。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

。期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約。現代期貨交易產生于20世紀70年代的美國市場。目前開發出的金融期貨合約主要有三大類：利率期貨、貨幣期貨、股票指數期貨。期貨市場本身具有兩個基本的經濟功能：期貨交易具有規避市場風險的功能；期貨交易有助于發現公平價格。股票指數期貨不涉及股票本身的交割，其價格根據股票指數計算，合約以現金清算的形式進行交割。

13.答案：B、E

本題解析：

風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告，風險管理部門只具有非常有限的風險管理決策執行權，商業銀行風險管理部門具有高度的獨立性；選項B，商業銀行風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談；選項E與選項D互相矛盾，風險管理部門具有高度的獨立性，不隸屬于高級管理層。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

企業信用分析的5Cs系統包括品德(Character)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經營環境(Condition)。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。具體而言：風險偏好的維度包括以下方面：資本類，包括一級資本、監管資本和經濟資本等指標；收益類，包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等；特定風險類的指標，包括定量和定性（包括零容忍）的指標。

考點：風險偏好維度和指標

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

驗證過程和結果應接受獨立檢查，負責檢查的部門應獨立于驗證工作的設計和實施部門。

2.答案：錯誤

本題解析：

應急計劃應進行定期審批和更新。將大量的計劃細節交由董事會進行審批不是好的做法。過多的細節會限制管理層行動的靈活性。而且，對過多細節進行更新也是非常繁雜的。一個處理方式是董事會批準一個簡短而概括的應急計劃，其余細節通過附錄的形式展現并由高級管理者負責制定和維護。

3.答案：錯誤