中國農業銀行湖北省分行2023年招聘900名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備

2.商業銀行監事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

3.RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經濟資本

C.附屬資本

D.監管資本

4.下列關于商業銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年

B.商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

C.商業銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

D.通過第三方識別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任

5.國際金融協會針對風險偏好的傳導提出四點意見，下列關于此意見描述錯誤的是()。

A.機構應加強關于風險偏好框架的內部交流與培訓，各級管理層必須親自參加

B.為各個業務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業務開展的實際約束

C.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業務計劃

D.對業務條線和分支機構的風險保持持續關注，以促進風險偏好的動態更新

6.（）是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產轉移

C.關聯交易

D.權利讓渡

7.代理業務是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于（）操作風險點。

A.人員因素

B.外部事件

C.內部流程

D.系統缺陷

8.商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設，下列不屬于戰略風險管理基本假設的是()。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.減少風險發生的可能性

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

9.20世紀70年代，商業銀行進入（）。

A.資產負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

10.市場流動性風險反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險（

）。

A.相應越高

B.相應越低

C.不變

D.不一定

11.根據風險和收益匹配原則，商業銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列屬于商業銀行控制操作風險策略的是（

）。

A.識別風險

B.稀釋風險

C.規避風險

D.對沖風險

12.建設市場風險管理體系的關鍵是（）。

A.市場風險管理部門相對于財務部門的獨立性

B.市場風險管理部門相對于財務部門的關聯性

C.市場風險管理部門相對于業務經營部門的獨立性

D.市場風險管理部門相對于業務經營部門的關聯性

13.貸款定價的形成機制比較復雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。

A.市場

B.銀行

C.監管機構

D.客戶

14.下列不屬于商業銀行風險管理模式的是（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.信用風險管理模式

D.全面風險管理模式

15.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30

二.多選題(共15題)

1.面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監管機構有必要進一步加強并深化銀行監管，主要原因是()

A.銀行業為各行業廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動

C.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

D.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

2.商業銀行風險控制／緩釋策略應當符合的要求有（）。

A.建立各類風險計量模型

B.監測各種可量化的關鍵風險指標

C.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對風險誘因的分析，能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

3.我國監管當局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

4.全面風險管理模式階段的特點有()。

A.不同類型的業務納入統一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監管原則

D.繼續以資本充足率為核心

E.從單純的信用風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉

5.缺口分析的局限性包括（）。

A.缺口分析假定同一時間段內的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險，即重新定價風險，未考慮當利率水平變化時，因各種金融產品基準利率的調整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險

C.缺口分析也未考慮利率環境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權性風險的頭寸在收入方面的變化

D.非利息收入日益成為銀行當期收益的重要來源，但大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響

6.市場風險限額指標主要包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

7.在商業銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監察稽核部門

C.公司業務部門

D.合規部門

E.內部審計部門

8.下列各選項中，屬于商業銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.盈利水平下降

B.債權人提前要求兌付

C.存款大量流失

D.被迫從市場上購回已發行的債券

E.發行的股票價格上漲

9.下列對商業銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果

D.聲譽風險是一種多維的風險

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

10.下列關于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業銀行中極少發生

11.《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）”。

A.自主經營

B.自擔風險

C.自負盈虧

D.自我約束

E.自我發展

12.下列關于商業銀行開展信貸業務的說法，正確的是（）。

A.不應集中于同一業務

B.不應集中于同一性質借款人

C.可以集中于同一個借款人

D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款

E.應當使自己的授信對象多樣化

13.下列關于貸款組合信用風險的說法中，錯誤的有()。

A.貸款組合內的各單筆貸款之間一般不存在相關性

B.貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.將信貸資產分散有助于降低商業銀行貸款組合的整體風險

D.信貸資產越集中，商業銀行信用風險越小

E.商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統性風險因素可能造成的影響

14.下列關于商業銀行為降低個人信貸業務的操作風險的說法，正確的有（）。

A.實行個貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發放規模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度

D.重點發展以質押和抵押為擔保方式的個貸業務，審慎發展個人信用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業務中心，由中心進行統一的審查和審批，實現專業化經營和管理

15.行業環境風險因素主要包括（）。

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業政策

D.法律法規

E.產業成熟度

三.判斷題(共15題)

1.內部環境處于內部控制五大要素之首。（）

2.多樣化投資分散風險的風險管理策略經過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯系的投資形式。()

3.銀行在計算資本充足率時，應對總資本進行適當扣除，并保證所有表內資產項目和表外資產項目都包含在資本充足率的計量范圍中。（）

4.咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。()

5.商業銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

6.在評估國別風險時，商業銀行應當充分考慮一個國家或地區經濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

7.壓力情景的預測期間的長短不會影響壓力測試。（）

8.關鍵風險指標監控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

9.在商業銀行信用風險內部評級體系中，客戶評級必須能夠有效區分違約客戶并且準確量化客戶的違約風險。（）

10.商業銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

11.商業銀行在計量銀行賬戶利率風險過程中，計量和評估范圍不應包括所有對利率敏感的表內表外資產負債項目。()

12.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于多頭。（）

13.只有在違約發生時才存在信用風險。（）

14.風險偏好是商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。()

15.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸后檢查中，還需特別關注企業財務經營狀況和項目進展情況

B.對共有人的抵押房產，還應審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明

C.個人經營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法兩種

D.對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現場核實

2.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：貸款銀行與借款人簽約時，要明確告知借款人在放款時遇法定利率調整，應執行（

）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

3.個人經營貸款的合作機構主要是（）。

A.公證機關

B.擔保機構

C.工商部門

D.評估機構

4.征信服務中心應當在接到異議申請的()個工作日內進行內部核查。

A.2

B.3

C.5

D.7

5.下列關于代理的表述，錯誤的是（）。

A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承民事責任，代理人負連帶責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

D.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

6.個人質押貸款的特點不包括（）。

A.貸款風險較高

B.時間短

C.操作流程短

D.質物范圍廣泛

7.采用等額累進還款法的借款人，當預期收入增加時，為減少利息負擔，可（）。

A.減少累進額或擴大間隔期

B.增大累進額或縮短間隔期

C.增大累進額或擴大間隔期

D.減少累進額或縮短間隔期

8.采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的．貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

9.個人教育貸款簽約和發放環節的操作風險點不包括()。

A.審查不嚴導致內外勾結騙取銀行信貸

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續不全的情況下發放貸款

D.未按規定的貸款額度發放貸款

10.個人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過10年

11.個人抵押授信貸款的特點不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循環使用

C.貸款用途綜合

D.準入條件較個人信用貸款嚴格

12.目前我國個人住房貸款中的（

）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現違約的可能性加大。

A.法定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.固定利率

13.個人商用房貸款不能采取（）貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

14.借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.3

B.5

C.10

D.30

15.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

五.多選題(共15題)

1.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

2.個人住房貸款的信用風險成因包括（）。

A.貸款經辦人員的違規操作

B.借款人還款能力下降

C.借款人還款意愿下降

D.房屋價格上升

E.市場利率上升

3.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.第三方

E.公證人

4.個人質押貸款的特點包括（）。

A.貸款風險較低

B.擔保方式相對安全

C.時間短、周轉快

D.操作流程短

E.質物范圍廣泛

5.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

6.根據《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規定，違約責任的承擔形式主要有（）。

A.定金責任

B.強制履行

C.違約金責任

D.恢復原狀

E.賠償責任

7.對個人商用房貸款，貸款審批人應該審核的內容有（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定

8.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。

A.流動資產質押

B.不動產質押

C.固定資產質押

D.動產質押

E.權利質押

9.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.嚴格按照制度規定開展業務

C.完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續

E.確保抵押權的有效落實

10.《中華人民共和國擔保法》中規定的擔保方式有（）。

A.質押

B.留置

C.抵押

D.保證

E.定金

11.銀行依據心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態度

E.宗教信仰

12.抵押物風險的管理措施主要包括（）。

A.合理評估抵押物價值

B.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

C.及時辦理抵押登記或預抵押登記

D.確保抵押合同的有效性

E.貸款發生風險時及時處置抵押物

13.根據《中華人民共和國物權法》的規定，可作為個人質押貸款的質物主要有()。

A.匯票、支票、本票

B.可以轉讓的知識產權中的財產權

C.倉單、提單

D.應收賬款

E.可以轉讓的基金份額、股權

14.公積金個人住房貸款與商業銀行個人住房貸款比較，有以下（

）不同。

A.審批主體

B.資金來源

C.貸款對象

D.貸款用途

E.承擔風險的主體

15.關于汽車貸款說法不正確的有（）

A.人汽車貸款可以展期一次，展期期限不得超過1年

B.個人汽車貸款的期限不得超過5年

C.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”

D.個人汽車貸款不允許采用一次還本付息還款方式

E.商用車貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

六.判斷題(共15題)

1.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

2.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都有可能發生變化，從而造成不確定性。（

）

3.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。()

4.《商業銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權重由100％下調至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45％、二套房風險權重為70％。（）

5.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

6.經辦銀行在發放國家助學貸款后，應每月匯總已發放的貸款學生名單、貸款金融、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。()

7.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

8.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按學年發放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

9.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

10.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

11.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外法人。（）

12.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

13.辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應嚴格專業擔保機構準人和嚴格執行回訪制度。（）

14.集中戰略適用于中小型銀行。()

15.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

七.單選題(共15題)

1.商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，

下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上

2.降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有()。

(1)與客戶重復溝通，有明確的預期；(2)強調理財規劃方案的整體性；(3)總體把握方案執行進度；(4)降低客戶的資金成本、費率。

A.(1)(2)(3)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

3.某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%

作為回報，這名從業人員的行為構成了()。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

4.房貸險的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業主

C.房產商

D.保險公司

5.根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

6.貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資發生的增值稱為（）。

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異

7.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是()。

A.回購市場

B.同業拆借市場

C.股票市場

D.票據貼現市場

8.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產品年收益率為7％，則李老師需投入()萬元。(答案取近似數值)

A.22.O8

B.21.O7

C.19.55

D.22.50

9.下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求概括不正確的是（）。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為?

10.王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

11.（）是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。

A.債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股票市場

12.王先生現有資產50萬元,投資一項預期年收益5%的投資項目,復利計息,兩年后王先生的資產為()萬元。(答案取近似數值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

13.下列關于股票分類的表述，不正確的是（）。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國納斯達克上市的股票

14.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是（）。

A.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張提供了最近3年的收人證明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

15.商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。

A.2

B.3

C.5

D.10

八.多選題(共15題)

1.()明顯違反了從業人員職業操守中監管規避的準則。

A.從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見

B.從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C.從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束

D.對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報

E.為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

2.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規定。下列屬于商業銀行理財產品宣傳的有（）。

A.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏

B.有關理財產品介紹的電影、互聯網資料

C.有關理財產品的短信、郵件

D.有關理財產品的研究機構發表的評論E、有關理財產品的宣傳單、手冊

3.按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將()資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員會或其派出機構。

A.理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

4.下列關于商業銀行私人銀行業務的說法中，正確的有（

）。

A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心

B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務

D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務

E.私人銀行業務超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

5.下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。

A.在發生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化

B.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關

D.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達到均衡

E.黃金的收益和股票市場負相關

6.《民法通則》規定，法人應當具備的條件有（）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.具備相應的學歷水平

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

7.當基金宣傳材料中出現（）時，不符合證監會的規定。

A.預測該基金的證券投資業績

B.違規向投資者承諾保證收益率

C.專業機構的評價結果

D.登載單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業績

8.關于理財產品的流動性，下列論述正確的是（）。

A.活期存款的流動性強于現金

B.債券的流動性一般會低于股票

C.房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

D.信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的,所以其流動性比較差

E.外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等

9.下列有關貨幣的時間價值的說法中，正確的有（）。

A.貨幣的時問價值認為等量資金在不同時點上的價值量不等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性

D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E.貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數學上相似，因此，在換算時廣泛使用復利的方法進行折算

10.QDII基金掛鉤類理財產品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質的區別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。

A.它可以在交易所掛牌交易

B.基本上都是指數型開放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用現金收購贖回

E.只能用于指數對應的一籃子股票申購或贖回

11.下列保險屬于財產保險的有（??）。

A.出口信用險

B.產品責任險

C.收入補償險

D.公眾責任險

E.貨物運輸險

12.下列哪些情況下，商業銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄？()

A.檢察機關依法查看某客戶的交易情況

B.客戶書面同意第三方查看自己交易記錄

C.某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

D.某執法人員以個人名義要求查看該客戶的交易情況

E.銀行行長親自批示，以個人名義要求查看某客戶資料

13.被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

14.下列屬于封閉式基金特征的有()。

A.在證券交易所按市價買賣

B.有固定存續期限

C.所募集到的資金可全部用于投資

D.單位資產凈值每周至少公告一次

E.基金的資金份額具有可變性

15.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是（）。

A.從銀行獲得半年期貸款購買一輛小汽車

B.在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，買入100股該公司的股票

D.獲得一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.為家庭主要經濟來源人購買20萬元人身意外保險

九.單選題(共15題)

1.貸款項目評估是以（）的立場為出發點。

A.貸款人

B.銀行

C.監管機構

D.董事會

2.貸款風險的預警信號系統中關于經營狀況的信號不包括（）。

A.喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B.關系到企業生產能力的某客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.應收賬款余額或比例激增

3.自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應當報監管部門備案。

A.5

B.10

C.15

D.20

4.在貸款發放中，對借款合同審查應著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

5.以下關于銀行貸款損失準備金的提取，表述錯誤的是（

）。

A.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

B.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

C.普通準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25%

6.不引進警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規律的風險預警法叫做()。

A.紅色預警法

B.黑色預警法

C.藍色預警法

D.橙色預警法

7.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之目為止，介于提款期和還款期之間的時間稱為（

）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.貸款期

8.項目試生產期貸后管理應關注的內容不包括（）。

A.項目建成的設施和設備運轉是否正常

B.項目生產數據和技術指標是否達到預定標準

C.環保設施是否與主體工程同時建成，并經環保部門驗收通過

D.關注借款人銷售網絡和銷售客戶群的建立，判斷是否能取得預期收入和現金流

9.甲國的PR(政治風險評級)為80分，FR(財務風險評級)為60分，ER(經濟風險評級)為40分，按PRS集團的計算方法，該國的國家綜合風險為()分。

A.80

B.60

C.90

D.40

10.下列關于保證人的說法，錯誤的是（）。

A.只有那些具有代主債務人履行債務能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作保證人

B.醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體不得作保證人

C.國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外

D.政府及其所屬部門有權要求銀行等金融機構為他人提供擔保

11.貸款合同的制定原則不包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.保密性原則

D.維權原則

12.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.借款企業變更

13.信貸授權不包括（

）。

A.直接授權

B.轉授權

C.臨時授權

D.間接授權

14.下列各項中，不能作為抵債資產的是（）。

A.機器設備

B.著作權

C.交通運輸工具

D.已先于銀行抵押給第三人的資產

15.投資利稅率是（）。

A.使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率

B.項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率

C.項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產期內平均利稅總額與項目總投資的比率

D.項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生產期內平均利潤總額與資本金的比率

十.多選題(共15題)

1.根據我國《擔保法》的規定，保證人()。

A.必須具有民事行為能力

B.必須具有代為履行主債務的資力

C.不得為醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位

D.不可以為自然人

E.不得為企業法人的職能部門

2.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

A.供方能夠方便地實行前向聯合或一體化，而買主難以進行后向聯合或一體化

B.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

D.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

E.購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化

3.下列關于利率表達方式的說法中，正確的有()。

A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式

B.年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示

C.月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示

D.年息幾分表示千分之幾

E.月息幾厘表示萬分之幾

4.貸款合同管理是指按照銀行業金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

5.呆賬發生后的處理原則包括（）。

A.自動核銷

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時轉賬

E.長期掛賬

6.狹義的貸款合同的主體包括()。

A.借款人

B.貸款人

C.貸款委托人

D.擔保人

E.第三人

7.下列關于貸款期限的說法中，正確的有（）。

A.應符合相應授信品種的具體規定

B.應控制在經營有效期限內

C.應與借款人還款來源的到賬時間相匹配

D.應與借款人的風險狀況相匹配

E.一旦確定就不再變動

8.商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據主要包括（）。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.投資目的

D.收益預期

E.流動性要求

9.對借款人的貸后監控包括（）。

A.經營狀況監控

B.管理狀況監控

C.財務狀況監控

D.還款賬戶監控

E.與銀行往來情況監控

10.貸款合同管理中存在的問題，主要包括()。

A.貸款合同存在不合規、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規操作

D.履行合同監管不力

E.合同救濟超時

11.關于全部投資現金流量表。下列說法正確的有（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標

12.商業銀行授信實施后，應重點監測的內容有()

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同

B.授信項目是否正常進行

C.客戶的法律地位是否發生變化

D.客戶的財務狀況是否發生變化

E.抵押品可獲得情況和質量、價值等情況

13.下列關于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對過去發生的交易價值的真實記錄

B.優點是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產、負債的變化

E.會導致銀行損失的低估和對資本的高估

14.銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機會

B.選擇目標市場

C.設計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

15.在貸款決策中使用的財務指標分為哪幾類？()

A.固定比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

十一.判斷題(共15題)

1.除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

2.通常情況下，市場化程度越低，區域風險越低。()

3.呆賬核銷是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。（）

4.金融企業和資產管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產轉讓和收購工作中可不予回避。（）

5.在司法型貸款重組中，申請破產重組的只能是債權人或債務人。（）

6.以權利憑證申請質押貸款的，銀行若發現憑證有偽造跡象時，應在確認后返還申請人。

7.為彌補非預期損失，貸款要占有一定的經濟資本。()

8.特別準備金是針對具體的突發性事件，對某一受影響的貸款組合(主要是國別和行業等)計提的貸款損失準備金，其計提基數就是這一特定貸款組合的總額。（）

9.經審批同意后，貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同，詳細約定各方的權利、義務及違約責任。（）

10.銀行判斷公司長期銷售收入增長，快速簡單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩定、快速的增長；經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產效率相對穩定，表明資產增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

11.各級分支行發生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。（）

12.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

13.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

14.當貸款已經形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監控、押品價值監測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權。（）

15.客戶關系管理采用一對多營銷原則。()

十二.單選題(共15題)

1.內審在案件防控工作中的思路及重心應由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范()，提升內控水平轉移。

A.操作風險和流動性風險

B.操作風險和案件風險

C.案件風險和流動性風險

D.案件風險和信用風險

2.常見的銀行表外信貸業務，不包括()。

A.票據承兌

B.擔保

C.貸款承諾

D.資金過橋

3.代理商業銀行業務不包括（）。

A.代理保險業務

B.代理結算業務

C.代理外幣現鈔業務

D.代理外幣清算業務

4.()自身具有較高的成長性和創新性，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產業

B.高精尖產業

C.主導產業

D.戰略產業

5.下列關于商業銀行財務管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及中央銀行的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度

C.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

D.商業銀行應當于每一會計年度終了1個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告

6.下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內部評級法初級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效

7.大額存單是銀行存款類金融產品，屬()性存款。

A.代理

B.附屬

C.一般

D.專項

8.近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

9.（）是指經濟發展的一定階段，自身具有較高的成長性和創新性，對當前階段的產業技術進步和產業結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業。

A.戰略產業

B.主導產業

C.新興產業

D.衰退行業

10.上海證券交易所回購業務收取的手續費為成交金額的()。

A.0.1％

B.0.2％

C.0.3％

D.0.4％

11.下列選項中，（

）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

12.按照投訴的影響程度，銀行業消費者投訴可分為（

）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

13.中國財務公司協會成立于（），是企業集團財務公司的行業自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

14.首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（

）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計人名單

15.新的《非現場監管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由（）作為牽頭部門負責銀行業系統性風險防控。

A.審慎規制局

B.銀行業監督管理委員會

C.銀監會

D.保監會

十三.多選題(共15題)

1.行業自律的基本原則包括（）。

A.團結協作

B.促進發展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正

2.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

3.公司貸款業務種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

4.以風險為本的合規管理計劃，其內容包括（

）。

A.合規風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規培訓與教育

D.合規風險評估

E.合規性測試

5.內部審計部門需要向中國證監會或其派出機構報告的事項包括（）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監會派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

E.內部審計部門發現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應直接向中國證監會報告相關情況

6.全國銀行間同業拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。

A.不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響

D.為金融機構同業拆借違規行為提供便利

E.不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況

7.管理聲譽風險的最好辦法是（）。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司治理和內部控制

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保其他主要風險被正確識別和優先排序

E.改善公司合規管理流程

8.托收結算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

9.非現場監管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營

E.減少工作人員數量

10.英國政府對金融監管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設立審慎監管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

11.下列銀行績效考評指標不包括（)。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.發展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

12.消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

13.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

14.貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

15.根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業單位定期存款

D.流通中的現金

E.企業單位活期存款

十四.判斷題(共10題)

1.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合，延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。

2.2017年2月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，這是一起有損商業銀行聲譽的事件。（）

3.金融會計是我國會計體系的主體。（）

4.流動資金貸款是指商業銀行向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。（）

5.短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（）

6.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，只要用于借款人日常生產經營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

7.商業銀行應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。()

8.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆人余額不得超過其凈資產的20％。()

9.電子銀行業務已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

10.合規風險識別是合規風險管理的第一個階段，是對合規風險的定量分析，也是整個合規風險管理的基礎。()

十五.單選題(共15題)

1.設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.5000萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

2.下列關于商業銀行定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越多，利率越低

3.權利質押中，債務人或第三人有權處分的財產權利不包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.可以轉讓的基金份額、股權

D.房子

4.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

5.（）是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

6.下列關于合同成立條件的錯誤表述是（

）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

7.跨系統往來的資金清算必須通過（

）辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.全國銀行間同業拆借市場

8.風險管理的三道防線不包括（）。

A.業務團隊

B.風險管理團隊

C.高級管理層

D.內部審計團隊

9.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

10.準貸記卡透支（）。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計收復利

D.享受免息還款期

11.不屬于其他金融機構的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

12.（）設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

A.統一監管型

B.分散監管型

C.雙頭監管型

D.“雙峰”監管型

13.截至2015年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是()。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

14.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

15.（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

十六.多選題(共15題)

1.關于定期存款計息規則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

2.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數額

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

3.凈利息收益率的計算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

4.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據喪失的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請求直接付款

5.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經營租賃保函

B.延期付款保函

C.預付款保函

D.投標保函

E.融資租憑保函

6.下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的是（）。

A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業

B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經營性等公司制企業法人特征

C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則

D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須國務院銀行業監督管理機構批準

E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效

7.一般來講，行業的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

8.信用證詐騙罪客觀方面的表現為（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保

E.編造引進資金、項目等虛假理由

9.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

10.GDP統計的居民主要包括哪些人？（）

A.16歲以上的公民

B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D.居住在本國的公民

E.暫住在本國的外國公民

11.銀行從業人員在辦理信貸業務過程中，嚴禁的行為有（）。

A.以貸轉存

B.浮利分費

C.存貸掛鉤

D.以貸收費

E.借貸搭售

12.下列屬于非融資類保函的有()。

A.延期付款保函

B.預付款保函

C.借款保函

D.經營租賃保函

E.履約保函

13.銀行業監督管理的目標包括（

）。

A.最大限度地擴大銀行業資產規模

B.促進銀行業的合法穩健運行

C.保證銀行業金融機構不倒閉

D.通過相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解

E.維護公眾對銀行業的信心

14.中國銀行體系的組成機構包括()。

A.中央銀行

B.監管機構

C.自律組織

D.銀行業金融機構

E.投資銀行

15.銀行貸后管理的主要內容包括（

）。

A.貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

E.以上內容都包括

十七.判斷題(共15題)

1.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（

）

2.同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

3.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

4.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

5.單位違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正。（

）

6.甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

7.合同成立是合同生效的前提。（）

8.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

9.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

10.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

11.通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

12.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（)

13.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業匯票向銀行出售。（）

14.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

15.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

專項準備是指對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

2.答案：A

本題解析：商業銀行監事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

3.答案：B

本題解析：RAROC的公式衡量的是經濟資本的使用效益，正常情況下其結果應當大于商業銀行的資本成本。

4.答案：C

本題解析：任何單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

5.答案：A

本題解析：國際金融協會針對風險偏好的傳導提出以下四點意見：①機構應加強關于風險偏好框架的內部交流與培訓，且高級管理層必須親自參加；②為各個業務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業務開展的實際約束；③各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業務計劃，并向下屬闡明其風險和限額政策；④對業務條線和分支機構的風險保持持續關注，以促進風險偏好的動態更新。

6.答案：C

本題解析：

關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。關聯方是指在財務和經營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業法人。國家控制的企業間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。

7.答案：C

本題解析：。本題考查的是代理業務的操作風險點。題干中銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售屬于代理業務主要操作風險點中的內部流程。

8.答案：C

本題解析：商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設，屬于戰略風險管理基本假設的是準確預測未來風險事件的可能性是存在的，預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失，如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。

9.答案：A

本題解析：商業銀行風險管理模式大致經歷了四個發展階段：20世紀60年代以前，資產風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。考點：商業銀行風險管理的發展

10.答案：B

本題解析：市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。

11.答案：C

本題解析：商業銀行一般選擇四種策略控制操作風險，即降低風險、承受風險、轉移或緩釋風險、回避風險。故本題選C。

12.答案：C

本題解析：

市場風險管理部門相對于業務經營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。

13.答案：D

本題解析：貸款定價的形成機制比較復雜，市場、銀行和監管機構這三方面是形成均衡定價的三個主要力量。

14.答案：C

本題解析：商業銀行風險管理模式大體經歷了四個發展階段。：資產風險管理模式、負債風險管理模式、資產負債風險管理模式、全面風險管理模式。

15.答案：D

本題解析：

流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強銀行監管的原因有：(1)銀行業為各行業廣泛提供金融服務。(2)銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動。(3)存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益。(5)銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論。

2.答案：C、D、E

本題解析：

風險控制／緩釋是商業銀行風險管理委員會對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：①風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2001年,我國監管當局出臺了貸款風險分類的指導原則,把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貸款)。

考點：風險監測對象

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1988年《巴塞爾資本協議》的出臺，標志著國際銀行業的全面風險管理原則體系基本形成。巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協議》提出了一系列監管原則，繼續以資本充足率為核心，以信用風險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束，所以B、C、D項正確；在全面的風險管理范圍中指出將各種不同類型的業務納入統一的風險管理范圍，所以A項正確；《巴塞爾新資本協議》的推出，標志著現代商業銀行風險管理出現了一個顯著變化，就是由以前單純的信用風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，所以E項正確。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時間段內的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險，即重新定價風險，未考慮當利率水平變化時，因各種金融產品基準利率的調整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險；

缺口分析也未考慮利率環境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權性風險的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當期收益的重要來源，但大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

7.答案：A、D

本題解析：

風險管理部門和合規部門是第二道風險防線。風險管理部門負責監督和評估業務部門承擔風險的業務活動。合規部門負責定期監控銀行對于法律、公司治理規則、監管規定、行為規范和政策的執行情況。C項，屬于第一道防線；BE兩項，屬于第三道防線。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行流動性風險預警指標/信號包括：①內部指標/信號（表現為盈利水平下降等）；②外部指標/信號（表現為