中信銀行深圳分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于操作風險的描述，正確的是（）。

A.操作風險管理者對操作風險管理負有最主要的責任

B.由于金融機構對操作風險定義看法一致，操作風險的計量手段已經非常成熟

C.操作風險的計量需要評估操作風險事件發生的可能性以及其嚴重程度

D.操作風險與其他風險有著明確的界線，如信用風險和市場風險

2.某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業，其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.市場風險、戰略風險和操作風險

B.信用風險、市場風險和戰略風險

C.聲譽風險、市場風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰略風險

3.以下不屬于商業銀行外包管理的組織架構的是（

）。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

4.下列不屬于內部控制的主要目標的是（

）。

A.企業的基本業務目標

B.編制可靠的公開發布的財務報表

C.涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循

D.企業的經營目標

5.()是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.流動性

D.流動性風險

6.監管部門是市場約束的核心，以下不是監管部門作用的是（）。

A.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實施懲戒，即建立有效的監督檢查確保政策執行和有效信息披露

C.引導其他市場參與者改進做法，強化監督

D.存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力

7.由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現嚴重的（）危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險

8.用于計算監管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部損失數據至少（）年的觀測，無論內部損失數據是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5

D.7

9.如果銀行的總資產為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應收存款為25億元，現金頭寸為10億元，總負債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5

10.在市場風險中尤為重要的風險是()。

A.股票風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.商品風險

11.商業銀行內部控制的控制措施不包括（）。

A.會計系統控制

B.人員控制

C.不相容職務分離控制

D.授權審批控制

12.銀行監管與外部審計各有側重,通常情況下,銀行監管側重于（）。

A.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

B.會計資料規范性

C.財務報表審計

D.銀行機構風險和合規性的分析、評價

13.新產品／業務的信用風險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行產生()的風險。

A.違約

B.破產

C.盈利

D.損失

14.下列關于正確認識風險與收益的關系，說法錯誤的是（）。

A.有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

B.防止過度強調風險損失而喪失盈利和發展的機會

C.有助于商業銀行在經營管理活動中規避風險

D.利用現代風險管理方法，合理促進商業銀行優勢業務發展

15.下列各項不屬于違約概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

二.多選題(共15題)

1.商業銀行計量信用風險資本時.下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.凈額結算

B.抵押

C.限額管理

D.保證

E.質押

2.商業銀行建立風險管理部門應遵循的原則有（）。

A.風險管理部門應具備有限的風險管理策略執行權

B.風險管理部門應具備全面的風險管理策略執行權

C.風險管理部門應成為商業銀行的盈利中心

D.風險管理部門應具備高度的獨立性

E.風險管理部門應承擔風險管理的最終責任

3.信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于()產生的操作、法律和聲譽等風險。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術漏洞

D.管理缺陷

E.社會風俗習慣

4.商業銀行的風險文化是由（）組成的。

A.風險管理理念

B.公司治理原則

C.風險管理制度

D.內部控制體系

E.風險管理知識

5.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風險，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.期權合約頭寸

D.期權敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

6.區域風險識別應特別關注的內容有()。

A.銀行客戶是否過度集中于某個地區

B.銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢

C.銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策及其適用性

D.銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境出現改善／惡化

E.政府及金融監管部門對本行客戶集中地區的發展政策、措施是否發生變化，如果變化是否造成地方優惠政策難以執行，及其變化對商業銀行業務的影響

7.在商業銀行總體層面上，經風險調整的資本收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.業務決策

B.資本配置

C.目標設定

D.績效考核

E.計量損失

8.商業銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動比率

9.商業銀行通常可以通過觀測一定指標的變動來防范流動性風險，以下屬于其內部指標信號的指標有（）。

A.某項業務風險水平增加

B.盈利能力下降

C.資產過于集中

D.資產質量下降

E.所發行的股票價格下跌

10.財務報表分析主要是對()進行分析。

A.資產負債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產品優質率表

E.現金流量表

11.按照執行價格劃分，期權可以分為()。

A.美式期權

B.歐式期權

C.價內期權

D.平價期權

E.價外期權

12.完整的資本充足率評估程序包括()方面。

A.董事會和高級管理層的監督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監測和報告系統

E.健全的內部控制檢查

13.個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風險評分是預測消費者（）。

A.違約風險的大小

B.開戶后給商業銀行帶來潛在收益

C.破產風險的大小

D.壞賬風險的大小

E.風險偏好

14.風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介，從報告的使用者來看，可以分為內部報告和外部報告，下列各項中屬于內部報告的有（）。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.分析重點風險因素

D.配合內部審計檢查

E.提供監管數據

15.在商業銀行信用風險貸款組合層面的區域風險識別中應關注（）。

A.銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策和適用性

B.銀行客戶的地區集中度

C.主要客戶所在行業發展趨勢

D.銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境

E.區域開放度

三.判斷題(共15題)

1.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

2.金融衍生品交易(包括交易所內和交易所外)不存在交易對手信用風險。（）

3.對于我國生產企業來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業的盈利能力和償債能力就越好。（）

4.流動性覆蓋率是指商業銀行通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少60日的流動性需求。（）

5.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經營成本+資本成本）／貸款額。（）

6.咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。()

7.某國政府因經濟狀況惡化而拒付外債，這種風險屬于國別風險。（）

8.商業銀行將某些業務外包給具有較高技能和規模的專業機構來管理，這有助于商業銀行更加關注核心業務，而無須對外包業務的風險進行有效管理。（）

9.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

10.商業銀行在風險動態識別、評估的基礎上進行的是風險計量。（）

11.風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

12.組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置。（）

13.市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

14.風險監測中的因果分析模型就是對風險誘因、風險程度和損失金額進行歷史統計。（）

15.監事會負責商業銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告。（）

四.單選題(共15題)

1.（）個人住房貸款．是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買各類型住房的自然人發放的貸款。

A.公積金

B.組合式

C.政策性

D.自營性

2.下列個人貸款中，()不使用不收取利息。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.個人旅游消費貸款

D.個人醫療貸款

3.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是（）。

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

4.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于()。

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現債權的費用

5.（）是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。

A.貸款擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.質押擔保

6.企業信用程度的形象標識是（）。

A.企業資質

B.企業管理層的決策能力

C.資信等級

D.稅務登記證明

7.下列關于個人征信系統管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統數據需加密傳送

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

8.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于哪種汽車經銷商欺詐行為?（）

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.冒名頂替

D.全部造假

9.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（

）

A.貸款期限一般不超過5年，業務實踐中，銀行根據采用的擔保方式，借款人經營活動及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.借款人要具有合法的經營資格

C.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

D.貸款借款人需具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額）與月收入之比不超過50%。

10.個人經營類貸款中的專項貸款可以分為（）。

A.商用房貸款和設備貸款

B.有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款

C.流動資金貸款和商用房貸款

D.流動資金貸款和設備貸款

11.我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人經營類貸款

D.個人機械設備貸款

12.下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業銀行的是（）。

A.商業性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人消費貸款

13.個人醫療貸款一般由（）聯合當地特定合作醫院辦理。

A.保險公司和中介機構

B.保險公司和衛生管理部門

C.貸款銀行和保險公司

D.貸款銀行和中介機構

14.中國銀行(香港)有限公司根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，有“安兒保”、“置業理想按揭”、“全方位投資”、“業主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產品差異策略

D.專業化策略

15.國家助學貸款的借款人必須在畢業后（）年內還清貸款，貸款期限最長不得超過（）年。

A.4；8

B.6；8

C.5；10

D.6；10

五.多選題(共15題)

1.（

）情形的個人貸款，經貸款人同意采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產經營且金額不超過100萬元人民幣的

B.購買自住房且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

2.其他合作機構合作風險的防控措施包括（）。

A.深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構

B.業務合作中不過分依賴合作機構

C.嚴格執行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴格執行回訪制度

3.個人信用貸款額度主要是根據申請人的（）。

A.社會地位

B.生活水平

C.信用等級

D.信用記錄

E.收人情況

4.在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準人，基本準人資質應符合的要求有（）。

A.注冊資金應達到一定規模

B.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限

C.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監控

5.質押擔保的法律風險主要有（）。

A.非為被監護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.質押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質押

E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押

6.互聯網個人貸款風險管理的形式包括（）。

A.政策風險

B.信用風險

C.行業風險

D.技術風險

E.法律風險

7.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲

D.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

8.申請國家助學貸款須具備的條件有()。

A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

C.必要時需提供有效的擔保

D.學習刻苦，能夠正常完成學業

E.誠實守信，遵紀守法，無違法違規行為

9.公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別在于（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

10.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

11.商用房貸款的貸前調查應重點調查的內容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調查

C.借款人經濟狀況的調查

D.貸款用途及相關合同、協議的調查

E.擔保情況的調查

12.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發商員工素質的審查

C.對開發商資信的審査

D.對開發商的債權債務的調查

E.對項目的實地考察

13.銀行營銷人員的基本要求一般包括()。

A.品質

B.技能

C.身體素質

D.知識

E.學歷

14.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款20%以上的首期付款

B.所購或所租的商業用房必須手續齊全，項目合法，并由開發商出示證明

C.申請貸款購買或租賃的商業用房，通常要求所在區位良好

D.有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當地常住戶口或有效居留身份

15.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房

六.判斷題(共15題)

1.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發商商業用房．按銀監會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。（）

2.貸款調查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。()

3.由于區域型營銷組織結構是按不同的區域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。（）

4.商用房貸款的期限通常為20年以上。

5.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

6.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，應否決該申請人的申請。（）

7.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

8.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

9.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

10.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定性分析方法。（）

11.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

12.發卡銀行可以將信用卡發卡營銷、領用合同（協議）簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。

13.在貸款期限內，借款人不可以變更還款方式。（）

14.中國銀行規定個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過2年。（）

15.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

七.單選題(共15題)

1.關于債券的下列說法，錯誤的是（）

A.貼現債券是以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券

B.地方國有獨資企業發行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得等

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券

2.張先生請理財規劃師為他的子女做教育規劃。他的孩子還有5年上大學，大學每年的各種費用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹，投資報酬率為8％，大學四年期間的學費不上漲。如果張先生決定在孩子上大學當年就準備好大學4年的費用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學當年共計準備的費用應為（

）元。

A.64013

B.60000

C.63060

D.56393

3.一般而言，股指基金屬于（

）

A.主動型基金

B.成長型基金

C.被動型基金

D.平衡性基金

4.以下關于外匯市場及外匯產品的說法，正確的是（）。

A.目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B.為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯

C.遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D.遠期外匯交易的交割期最常見的是90天

5.在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產負債表對客戶的資產負債進行分類、統計

6.下列計算器的使用說法，錯誤的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

7.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為()元。(答案取近似數值)。

A.30

B.24

C.27

D.21

8.按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場

9.下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

10.客戶分類的方法中，（）的優點是有遠大的目標，是—個不安分、不怕冒險的行動者。

A.老鷹型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.孔雀型

11.商業銀行在進行理財產品宣傳營銷時，下列做法正確的是()。

A.宣傳材料中包含對產品的風險揭示，并以醒目、通俗的文字表達

B.在產品銷售協議中未按規定設計風險確認語句，未按規定要求客戶親手抄錄并簽字確認

C.在宣傳材科中無風險揭示或弱化風險，強調收益，對預期收益率的測算方式和主要依據的披露不充分

D.在產品銷售協議中未按規定設計風險揭示

12.若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期．B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率

從12%變為10%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會上漲.A債券上漲較多

B.兩種債券價格都會上漲.B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降.A債券下降較多

D.兩種債券價格都會下降.B債券下降較多

13.下列哪一項不屬于我國發行短期債券的期限？（）

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月

14.先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權

15.中小企業合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（

）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

八.多選題(共15題)

1.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行(

)。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.因故延遲了債務的歸還

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

2.張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金為定期存款，年利率為4%。下列說法正確的有（

）。

A.以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第三年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于短期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

3.房地產與個人的其他資產相比有自身的特點，主要包括（）。

A.使用長期性

B.保值增值性

C.影響因素多樣性

D.變現性

E.位置固定性

4.中國銀行業協會理財業務專業委員會的工作原則是（

）。

A.依法合規

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.誠實守信

5.下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。

A.方便國債投資者、提高了國債發行效率

B.具有方便、靈活的優點

C.以電子方式記錄債權

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

6.商業銀行應保證個人理財業務從業人員應當具備的資格包括()

A.充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求

B.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務從業人員職業道德標準和行為守則

C.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特點，并對有關產品市場有所認識和理解

D.具備相應的學歷水平和工作經驗

E.具備相關監管部門要求的行業資格

7.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.現值與時間成正比例關系

D.由終值求解現值的過程稱為貼現

E.現值和終值成正比例關系

8.下列屬于貨幣型理財產品的有（

）。

A.新股申購信托資產

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據

E.國債

9.增強型新股申購理財產品可以申購的對象有()。

A.國債

B.可分離債

C.可轉債

D.中央銀行票據

E.新股

10.按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

11.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括（）。

A.進行充分的風險揭示

B.盡量勸導客戶

C.根據規定及時將有關材料向銀行監管部門報告

D.提供必要的舉例說明E、承諾最低收益率

12.商務禮儀與禮儀共同的基本原則包括()。

A.尊重

B.友好

C.理解

D.包容

E.真誠

13.下列關于理財產品宣傳銷售文本制作和發放的描述，正確的有（）。

A.理財產品宣傳文本應當由總行統一管理和授權

B.分支機構未經總行授權不得制作宣傳文本

C.分支機構未經總行授權可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機構未經總行授權不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應當由總行統一管理和授權

14.下列關于國債投資風險的說法中，正確的有()。

A.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

B.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

C.附有贖回權的國債的現金流具有更大的不確定性

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對比較高

E.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發生價值折損

15.國債具有的風險包括()。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

九.單選題(共15題)

1.（）被用作定價基礎的標準利率。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.基準利率

2.抵押物由于技術相對落后造成的貶值是（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.物質性貶值

3.常用的授權形式中，（）信貸授權可授予總部授信業務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等。

A.按授信品種劃分

B.按行業進行授權

C.按受權人劃分

D.按客戶風險評級授權

4.市場需求預測是對需求現狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況進行預測分析，不包括（）。

A.評估市場競爭狀況

B.估計潛在的市場需求量

C.估計區域市場潛在需求量

D.估計行業銷售額和企業的市場占有率

5.下列各項中，屬于借款人的權利的有（）。

A.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

B.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

6.下列選項中，不屬于投資項目的內部因素的是（）。

A.產品種類

B.生產規模

C.廠址及平面布置

D.產品的社會需求

7.對借款人經營狀況監控時，監控的經營風險不包括（）。

A.經營活動發生顯著變化，出現停產、半停產或經營停止狀態

B.不能適應市場變化或客戶需求的變化

C.關聯交易頻繁，關聯企業之間資金流動不透明或不能明確解釋

D.組織結構的變動

8.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

A.5％；500

B.10％：1000

C.5％：1000

D.10％；500

9.某企業2016年資產負債表中年初應收票據余額60萬元，未向銀行辦理貼現手續，到年末應收票據余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現手續，年末計提壞賬準備20萬元，若該企業2016年賒銷收入凈額為50萬元，計算期按180天算，企業的應收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

10.下列關于商業銀行放款執行部門職責的表述，錯誤的是（

）。

A.審核銀行授信業務審批文書是否在有效期

B.審核提款金額與項目進度的匹配情況

C.審核放款條件的落實情況

D.審核借款人開戶資料

11.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業網點和各類業務屬于公司信貸產品中的（）。

A.核心產品

B.基礎產品

C.期望產品

D.延伸產品

12.直接銷售渠道的好處是（）。

A.應收賬款較多

B.貼近市場

C.無須自找客源

D.資金投入多

13.關于信貸檔案的管理要求，下列說法錯誤的是（）。

A.一級信貸檔案是信貸的重要物權憑證

B.信貸檔案存檔后，不允許借閱

C.押品以客戶為單位保管，并由押品保管員填寫押品登錄卡

D.借款企業、業務經辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續

14.銀行廣告一有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）。

A.產品廣告

B.形象廣告

C.平面廣告

D.人員促銷

15.下列不屬于銀行營銷組織設立的原則的是（）。

A.權責對等

B.命令統一

C.機動靈活

D.因事設職與因人設職相結合

十.多選題(共15題)

1.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為（）。

A.保險權益轉讓相關協議

B.貸款備案證明

C.企業動產抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

2.不良貸款指的是（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

3.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險

4.貸款風險的預警信號系統通常應包含（）。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經營者的信號

E.有關經營狀況的信號

5.根據真實票據理論，以商業行為為基礎的短期貸款的特點包括（）。

A.帶有自動清償性質

B.有利于經濟的發展

C.以真實的商業票據為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

E.信用量不隨經濟周期變化而變動，因此起到穩定經濟作用

6.下列情況，銀行信貸人員應進行調查和分析的有()。

A.購貨商減少采購

B.企業因地震而不得不遷往條件較差的地區

C.企業的分支機構分布不合理

D.基于財務動機收購其他企業

E.出售主要生產設備

7.我國銀行貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質押

E.抵押

8.目前，財政部規定的固定資產快速折舊法有()。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數總和法

E.雙倍余額遞減法

9.成熟階段行業的銷售、利潤和現金流的特點包括（）。

A.產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產增長加快

E.營業利潤創造連續而穩定的現金增值

10.下列關于合同管理的做法正確的有（）。

A.銀行應全面梳理過去制定或執行的貸款合同的內部流程、框架和內容

B.著重強化貸款用途的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執行力

C.著重強化貸款支付環節的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執行力

D.按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用

E.銀行無需梳理過去制定或執行的貸款合同的內部流程，而應重點強化審查環節

11.關于抵押率的確定，下列表述中正確的有（）。

A.抵押物由于技術相對落后造成貶值，屬于實體性貶值

B.對變現能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

C.抵押物由于使用磨損和自然損耗造成貶值，屬于功能性貶值

D.信貸人員應根據抵押物的評估現值，分析其變現能力，科學地確定抵押率

E.抵押物由于外部環境變化引起貶值，屬于經濟性貶值

12.項目財務評估主要包括（）。

A.項目所需資金落實情況評估

B.項目投資估算與項目籌資評估

C.項目基礎財務數據可靠性評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目不確定性評估

13.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為（）。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

14.下列屬于商業銀行流動資金貸款貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人財務狀況

B.借款人與銀行的關系

C.借款人流動資金需求分析與測算

D.項目投資估算與資金籌措評估

E.對貸款擔保的分析

15.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分時，主要考慮的因素有()

A.交通便利程度

B.經濟發達程度

C.固定資產總值

D.客戶所在地區的市場密度

E.整體教育水平

十一.判斷題(共15題)

1.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應求，供貨商大多要求預付款或現貨交易。()

2.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規模的同類企業銷售收入或經營成本的流動資金占用水平確定。

3.商業銀行對企業進行信用分析時，使用最為廣泛的定量分析系統是5Cs系統。()

4.國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。（）

5.銀行內部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優勢和劣勢。（）

6.銀行業金融機構在實行轉授權時，在貸款金額上不可以大于原授權，但在范圍上可根據自身需求有所突破。()

7.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業利潤相同的情況下，存貨周轉率高,獲取的利潤就越多。

8.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

9.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。(

)

10.如保證人和借款人的關系出現變化，保證人可能出現試圖撤銷和更改擔保的情況，銀行應該密切保持關注。（）

11.結構分析法是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。其只能被用于單個客戶有關指標的分析。()

12.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。（）

13.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

14.（2021年真題）中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

15.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

十二.單選題(共15題)

1.按照投訴的影響程度，銀行業消費者投訴可分為（

）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

2.經中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。

A.唯一機構

B.代理機構

C.監管機構

D.中介機構

3.商業銀行表外授信不包括（

）。

A.貸款承諾

B.擔保

C.拆借

D.票據承兌

4.商業銀行理財產品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎

B.理財非存款，產品有風險，投資需謹慎

C.本人已經閱讀風險提示，愿意承擔投資風險

D.本人已經接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認

5.下列不屬于構成金融會計制度核心內容的是（）。

A.《企業會計準則第22號一一金融工具確認》

B.《企業會計準則——基本準則》

C.《企業會計準則第24號一套期保值》

D.《企業會計準則第37號——金融工具列報》

6.將風險分為系統性風險和非系統性風險的依據是()。

A.風險事故的來源

B.風險發生的范圍

C.誘發風險的原因

D.風險的作用結果

7.（

）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監事會

D.股東會

8.票據結算業務不包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業匯票

D.商業本票

9.《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（

）進行管理”。

A.現匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

10.以下不屬于風險應對策略的是（）。

A.風險規避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

11.下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是()。

A.評價主體是商業銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小

12.銀行業消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。

A.專業原則

B.合規謹慎原則

C.客觀公正原則

D.有效控制、減少影響

13.下列不屬于不良貸款的是（

）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

14.現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

15.（）又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

十三.多選題(共15題)

1.下列不屬于金融債券的特點的是()。

A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

2.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

3.商業銀行全面風險管理模式體現的先進風險管理理念和方法有()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

E.全球的風險管理體系

4.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供構成貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

E.從事同業拆借

5.根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源

B.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門

C.商業銀行應定期為合規管理人員提供系統的專業技能培訓，尤其是在正確把握法律、規則和準則的最新發展及其對商業銀行經營的影響等方面的技能培訓

D.商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的舍規性負首要責任

E.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質

6.通過網上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅳ類戶

E.Ⅴ類戶

7.金融企業會計同其他行業比較有自身的特殊性，其主要特點表現為()。

A.核算內容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.核算的必要性

E.內部控制的嚴密性

8.下列屬于金融租賃的優勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

C.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

9.銀行產品開發的主要內容包括（）

A.基礎資產

B.運作構架

C.準入額度

D.期限機構

E.銷售渠道

10.商業銀行可以通過以下哪些策略達到營銷目的（）。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

E.分層營銷策略

11.金融資產管理公司申請設立分公司，應當具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結構

B.風險管理和內部控制健全有效

C.具有撥付營運資金的能力

D.最近1年無嚴重違法違規行為和重大案件

E.具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施

12.下列關于商業銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率

13.不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業財務狀況或財務行為出現異常

D.報送財務報表出現異常

E.經營狀況出現重大變化

14.《企業會計準則第22號——金融工具確認》中，金融資產和金融負債的計量部分將金融資產劃分為()。

A.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產

B.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債

C.持有至到期投資

D.貸款和應收款項

E.可供出售金融資產

15.商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

十四.判斷題(共10題)

1.構成銀行內部控制環境的因素分為外部環境和內部環境，外部環境對內部控制的影響更多體現的是約束和規范，是內部控制系統的重要組成部分。（）

2.內部控制是一個靜態發展的概念，不同的演進階段有著不同的內涵。

3.商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。()

4.持有期收益率的計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。()

5.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式。（）

6.金融企業在批量轉讓不良資產時，應對資產管理公司的買方盡職調查提供必要的條件，保證合理的現場盡職調查時間，對資產金額和戶數較大的資產包，應適當延長盡職調查時間。（）

7.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

8.由于仿效法花費的人力、物力、資金和時間等代價較低，且簡便易行，所以被廣泛使用。()

9.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機構，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

10.銀行消費知識的教育權是指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。（）

十五.單選題(共15題)

1.票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()

A.壹月壹拾五日

B.壹月拾五日

C.零壹月壹拾五日

D.壹月零壹拾五日

2.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。

A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業務的責任

D.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

3.權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

4.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

5.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

6.在資產負債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過()。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

7.在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩定

D.難以預測

8.以下哪項是國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責（）。

A.組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

9.下列哪個選項不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則（）

A.守法合規

B.熟知業務

C.專業勝任

D.保護商業秘密與客戶隱私

10.已知某銀行當期營業利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

11.下列情形中，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門約見的是（）。

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

12.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（

）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

13.在我國，私人銀行客戶的金融凈資產至少要達到()

A.500萬元

B.600萬元

C.700萬元

D.800萬元

14.總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成了()。

A.以區域管理為主的總分行型組織架構

B.以業務線管理為主的事業部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

15.下列不屬于商業銀行不正當競爭的行為的是()。

A.有獎儲蓄

B.放松現金管制

C.對其他金融機構采取壓票或退票

D.降低利率，吸收儲蓄

十六.多選題(共15題)

1.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

2.不良個人住房貸款包括（

）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

3.我國民事立法的基本原則包括()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

4.物的擔保方式主要有（）。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

5.與普通股股票相比，優先股股票的特點在于（）。

A.收益分配的優先權

B.剩余財產分配的優先權

C.具有優先認股權

D.有優先參與公司決策的表決權

E.有固定的股息率

6.以客戶需求為基礎的業務線包括（）。（）

A.零售業務

B.財富管理業務

C.商業銀行業務

D.金融市場業務

E.投行業務

7.銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。

A.所在機構

B.銀行業自律組織

C.監管機構

D.社會公眾

E.政府機構

8.根據《中華人民共和國物權法》，抵押合同一般包括下列條款()。

A.被擔保債權的種類和數額

B.抵押財產的所有權歸屬或者使用權歸屬

C.債務人履行債務的期限

D.擔保的范圍

E.抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地

9.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的有（）。

A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行

B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔

E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算、統一調度資金、分級管理的財務制度

10.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

11.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區域管理為主的總分行組織架構

B.以業務線管理為主的事業部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

D.根據客戶需求層次來組合業務板塊

E.根據業務線職能設置組織架構模式

12.經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在（

）。

A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好

B.在經濟繁榮階段，商業銀行資產規模和利潤也會處于最高水平

C.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

E.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯擴大

13.審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定

14.金融詐騙罪的構成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

15.利率違規行為的表現形式有（

）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發行債券

E.變相以高利率發行債券

十七.判斷題(共15題)

1.銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、合規風險、操作風險、流動性風險、法律風險等八大類。()

2.撤銷是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

3.質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯并進行存檔。（)

4.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。（）

5.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

6.內部資金轉移定價是指，商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

7.銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。（）

8.全國中小企業股份轉讓系統是經證監會批準設立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

9.銀行監管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

10.信用證業務是單據買賣。（）

11.銀行業消費者專指購買或使用銀行業產品的自然人。（）

12.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

13.貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

14.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

15.貨幣供應量增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：A項風險管理的領域在于操作領域，并且還要接受高級管理層的監督，操作風險管理者對操作風險管理并不負最主要責任；B項至目前為止對操作風險尚沒有一個明確的定義；D項操作風險與其他風險是交織在一起的，有時難以區分。

2.答案：B

本題解析：從該銀行的經營目標以及信貸資產的投向，可以看出其面臨戰略風險；從資金交易業務主要集中于高收益，高風險的次級債券，可以看出其面臨較高的信用風險和市場風險，這三種主要風險綜合作用使該銀行面臨嚴重的流動性風險。

3.答案：B

本題解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

4.答案：D

本題解析：內部控制的目標主要包括以下三個：第一類目標針對企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性。第二類目標關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，例如業績公告。第三類目標涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循。故本題選D。

5.答案：C

本題解析：流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

6.答案：D

本題解析：

監管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監督檢查確保政策執行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用。存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力是公眾存款人的作用。

7.答案：C

本題解析：絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行自身管理或技術上存在致命的薄弱環節。例如，由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現嚴重的流動性風險。

8.答案：C

本題解析：答案為C。用于計算監管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部損失數據至少5年的觀測，無論內部損失數據是直接用于損失計量還是用于驗證。銀行如果是初次使用高級計量法，使用3年的歷史數據也是可以的。

9.答案：C

本題解析：核心存款比例=核心存款/總資產=0.3。

10.答案：C

本題解析：市場風險可以分為利率風險、股票風險、匯率風險和商品風險四種，其中利率風險尤為重要。

11.答案：B

本題解析：商業銀行內部控制的具體措施包括不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制七項。內部控制框架的核心要素不包括人員控制。

12.答案：D

本題解析：通常情況下，銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于對外公開披露的財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。考點：外部審計

13.答案：D

本題解析：新產品／業務的信用風險是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險。

14.答案：C

本題解析：

正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調風險損失而喪失盈利和發展的機會；另一方面也有助于商業銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經風險調整的業績評估、經濟增加值等現代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業銀行優勢業務發展，科學評估業績，并以此產生良好的激勵效果。

15.答案：D

本題解析：目前，信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風險中性定價模型、死亡率模型等。D項，CreditRisk+模型是信用風險組合模型。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

2.答案：A、D

本題解析：

高效的風險管理部門應當遵守兩個基本準則：首先，風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規避策；其次，風險管理部門不具備、或具備非常有限的風險管理策執行權，以降低操作風險。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。

4.答案：A、C、E

本題解析：

風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說。它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

區域風險識別應特別關注的內容有：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區。(2)銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢。(3)銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策及其適用性。(4)銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境出現改善／惡化。(5)政府及金融監管部門對本行客戶集中地區的發展政策、措施是否發生變化，如果變化是否造成地方優惠政策難以執行，及其變化對商業銀行業務的影響。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

在商業銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等。

8.答案：A、B

本題解析：

商業銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：客戶的債務承受能力和銀行的損失承受能力。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動性風險在發生之前，通常表現的內部指標/信號主要包括商業銀行內部有關風險水平、盈利能力、資產質量，以及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如，某項或多項業務/產品的風險水平增加，資產或負債過于集中，資產質量下降，盈利水平下降，快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資等。

10.答案：A、C

本題解析：

財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析，有助于商業銀行深入了解客戶的經營狀況以及經營過程中存在的問題。

11.答案：C、D、E

本題解析：

按照交易權利劃分，期權分為買方期權和賣方期權；按照履約方式劃分，期權分為美式期權和歐式期權；按照執行價格劃分，期權分為價內期權、平價期權、價外期權。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完整的資本充足率評估程序包括五個方面：①董事會和高級管理層的監督；②健全的資本評估；③風險的全面評估；④完善的監測和報告系統；⑤健全的內部控制檢查。

13.答案：A、D

本題解析：

記憶題。個人客戶評分是對客戶的信用風險進行評估，不是預測收益的。對個人客戶來說。預測破產風險的意義不大；消費者的風險偏好無法具體預測，預測結果也沒有實際效用。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告兩種類型。除ABCD四項外，內部報告還包括總結專項風險工作。外部報告的內容相對固定，主要包括：①提供監管數據；②反映管理情況；③提出風險管理的措施建議等。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

區域風險識別應特別關注：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區；(2)銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變