2023年浦發銀行淄博分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

2.()是期權的執行價格比現在的即期市場價格差。

A.價內期權

B.價外期權

C.平價期權

D.賣方期權

3.風險分散的原理是()。

A.兩種資產之間的收益率變化完全正相關

B.用標準差度量的加權組合資產的風險小于各資產風險的加權和

C.用標準差度量的加權組合資產的風險大于各資產風險的加權和

D.用標準差度量的加權組合資產的風險等于各資產風險的加權和

4.下列關于先進的管理理念，說法不正確的是()。

A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡

B.高風險管理水平的企業控制風險與收益的能力強

C.商業銀行風險管理目標是提高承擔風險所帶來的收益

D.商業銀行是僅僅經營貨幣的金融機構

5.凈穩定資金比率（NSFR）是商業銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩定資金與所需資金的比例，根據我國監管要求，該指標必須大于(

)。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%

6.利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是()。

A.紅色預警法

B.黑色預警法

C.統計預警法

D.指數預警法

7.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A.股票價格風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

8.下列屬于貸款用途及還款來源調查的主要內容的是()。

A.調查其他可變現資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致

9.根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經濟資本、監管資本

B.持續經營資本、破產清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實收資本、資本公積、盈余資本

10.抵押權證、房產證丟失屬于哪類因素引起的操作風險?（）

A.員工因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

11.核心負債比率中核心負債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發行債券

12.()是指商業銀行在滿足監管機構提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求。

A.標準法

B.替代標準法

C.內部評級法

D.高級計量法

13.流動性比例的計算公式為（）。

A.各項貸款余額／各項存款余額×100％

B.合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％

C.流動性負債余額／流動性資產余額×100％

D.流動性資產余額／流動性負債余額×100％

14.下列關于商業銀行信用風險違約風險暴露的表述，正確的是()。

A.違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B.違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押金額

C.違約風險暴露只針對銀行的表外資產

D.違約風險暴露只包括對客戶已發生的表內貸款余額

15.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。

A.信用風險

B.權責風險

C.操作風險

D.聲譽風險

二.多選題(共15題)

1.下列屬于有效的聲譽風險管理體系內容的有（）。

A.建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現

B.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶

C.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

D.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

E.深入理解不同利益持有者（例如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值

2.常用的市場風險限額指標包括（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

3.戰略風險管理的作用包括()。

A.能夠最大限度地避免經濟損失

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久.有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用

4.聲譽危機管理需要（），以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。

A.經驗

B.技術

C.全面細致的危機管理規劃

D.技能

E.與媒體的良好關系

5.商業銀行逐步建立并完善的風險管理體系包括（）。

A.明確的風險偏好

B.穩健的風險文化

C.清晰的風險政策和流程

D.有效的內部控制與內部審計

E.良好的風險治理結構

6.根據所考慮因素的復雜性，壓力測試可以分為（）。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

E.高級計量法

7.商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.集中統一

C.職責明確

D.相互制衡

E.報告關系清晰

8.國際銀行業開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術指標

9.常用的風險識別方法有()。

A.資產賬務狀況分析法

B.高級計量法

C.失誤樹分析法

D.分解分析法

E.制作風險清單

10.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發展，我國商業銀行衍生工具交易業務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》(以下簡稱《規則》)。

《規則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

交易對手信用風險的來源包括（）。

A.利率掉期

B.CDS

C.逆回購

D.證券借貸

E.即期外匯買賣

11.下列屬于商業銀行客戶的有（）。

A.國際清算銀行

B.自然人

C.合伙制企業

D.工商銀行

E.中國人民銀行

12.從資金交易業務的流程來看，其可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。其中，后臺結算／清算需注意的操作風險點主要包括（

）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化

C.因系統中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監管部門所要求的強制性報告義務

13.國別風險的評估指標包括()

A.數量指標

B.比例指標

C.等級指標

D.質量指標

E.時間指標

14.下列關于收益率曲線的說法，正確的是（）。

A.是市場對過去經濟狀況的判斷

B.是市場對當前經濟狀況的判斷

C.是對未來經濟走勢預期的結果

D.是對通貨膨脹預期的結果

E.曲線形狀與收益率之間沒有直接關系

15.下列針對高管欺詐操作風險的說法，正確的有（）。

A.該風險屬于可規避的操作風險

B.該風險屬于可緩釋的操作風險

C.該風險屬于應承擔的操作風險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險

E.可通過購買商業銀行一攬子保險來轉移該風險

三.判斷題(共15題)

1.由于前臺人員最接近市場,能夠方便的取得資產市場價格,因此,市值重估工作應當由前臺負責。（）

2.流動性風險控制是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

3.商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，不定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

4.超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個長期指標。（）

5.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經營成本+資本成本）/貸款額。()

6.基本事件是隨機試驗中可以再分解的簡單的隨機事件。()

7.風險監測中的因果分析模型就是對風險誘因、風險程度和損失金額進行歷史統計。（）

8.全面風險管理體系的三個維度依次為全面風險管理要素、企業目標、企業的各個層級。()

9.中國證券監督管理委員會及其派出機構必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業銀行執行信息科技審計或相關檢查。()

10.流動性覆蓋率是指商業銀行通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少60日的流動性需求。（）

11.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。（）

12.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應在合同中減少保護條款。（）

13.遠期產品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

14.商業銀行規模越大、業務越復雜，則利用現金流分析法所獲得的流動性風險狀況的可信度越高。

15.風險信息在各業務單元的流動是單向循環的。（）

四.單選題(共15題)

1.（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權由銀行經過長期訓練、具有豐富經驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領導決策法

D.會議討論法

2.下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業銀行的是（

）。

A.商業性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人消費貸款

3.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。

A.咨詢性網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.全方位網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

4.以下關于外籍自然人能否申請個人住房貸款的說法，不正確的是()。

A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

5.下列哪項不屬于對個人住房貸款樓盤項目的準入調查（）

A.對開發商資信的審查

B.對項目本身的審查

C.對開發商的債權債務的調查

D.對項目的實地考察

6.商業銀行工作人員未按本行個人貸款有關規定和程序辦理業務而導致的風險是（

）。

A.系統風險

B.經營風險

C.操作風險

D.政策風險

7.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是()。

A.資金以轉賬方式劃人售房人賬戶

B.資金以轉賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現金

D.售房人直接提取現金

8.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢査、監測資金使用

9.銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

10.（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統

C.個人信用報告

D.個人征信報告

11.下列關于個人貸款的說法中，錯誤的是()。

A.個人貸款業務的還款方式較為靈活

B.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

C.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

D.開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于促進國民經濟的健康發展

12.關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

C.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

D.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行

13.以下關于個人貸款的說法中錯誤的是（）。

A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款

B.個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

C.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

D.與企業貸款相比，個人貸款業務會增加商業銀行風險，因此應謹慎發放

14.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

15.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發商

D.借款人

五.多選題(共15題)

1.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法，正確的是()。

A.—手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

2.下列可以申請國家助學貸款的有（）。

A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

B.香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

D.臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

3.在個人汽車貸款的貸前調查中，應重點調查的內容有（）。

A.材料的一致性

B.借款人身份

C.貸款審批人的審批意見

D.借款用途

E.擔保情況

4.以下關于個人住房貸款期限的規定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經退休或離退休的，貸款期限不宜過長

5.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年（含）以上的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法財產

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

6.一般將客戶經理分為（）。

A.高級客戶經理

B.一級客戶經理

C.二級客戶經理

D.三級客戶經理

E.四級客戶經理

7.房地產開發企業在銷售商品房過程中，下列（）銷售行為是《商品房銷售管理辦法》等法規明令禁止的。

A.采取售后包租或者變相售后包租方式銷售未竣工商品房

B.房地產開發企業將正在建設中的商品房預先出售給買受人，并由買受人支付定金或者房價款

C.委托房地產中介服務機構銷售商品房

D.返本銷售或者變相返本銷售商品房

E.不符合商品房銷售條件，向買受人收取預訂款性質費用

8.商業銀行經核查后，發現異議信息確實有誤的，應（）。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查

9.個人保證貸款合同涉及的當事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

10.個人汽車貸款貸后和檔案管理環節的主要風險點包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續跟蹤監測

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

E.未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

11.為保證國家助學貸款政策的順利實施，由（）組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

E.國家助學貸款經辦銀行

12.房地產的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性.但是政府可規定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

13.以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有()。

A.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C.在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

D.信貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

14.申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請材料有()。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.已支付的所購商用房價款規定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

15.個人商用房貸款業務中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括（

）。

A.借款人的居住地點是否發生變化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人職業收入是否發生變化

D.借款人在銀行及其他金融機構的信用狀況

E.借款人的聯系方式是否發生變化

六.判斷題(共15題)

1.在個人汽車貸款中．對于貸款期限在半年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。（）

2.客戶盈利分析模式摒棄了傳統的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經營理念，體現了客戶的地位和重要性。（）

3.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

4.在質押商業助學貸款中,對質押的有價證券,可自由掛失。

5.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發現借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

6.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

7.借款人還款能力發生變化是個人經營貸款的信用風險。

8.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

9.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

10.個人經營貸款信用風險的主要內容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業經營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價值變化等。（）

11.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

12.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

13.個人經營貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

14.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才有的貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

15.個人貸款的借貸雙方所承擔的利率風險完全對稱。

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于銀行代理財產險？（）

A.家庭財產險

B.房貸險

C.企業財產保險

D.公司財產保險

2.關于通貨膨脹對個人理財的影響，下列說法錯誤的是（）。

A.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

B.固定收益的理財產品會貶值

C.股票是浮動的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

D.儲蓄投資的凈收益走低

3.貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資發生的增值稱為（）。

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異

4.根據《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以（）承擔。

A.信托財產

B.受托人固有財產

C.委托人固有財產

D.信托財產和受托人固有財產

5.我國市場的證券投資基金均為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.憑證式國債

6.下列哪一項不屬于違約責任的承擔形式？（）

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失

7.某投資產品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（

）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

8.下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（

）。

A.家庭形成期的核心資產中股票占68％，債券占11％

B.家庭衰老期的核心資產中股票占49％，債券占41％

C.家庭成熟期的核心資產中股票占49％，債券占41％

D.家庭成長期的核心資產中股票占59％，債券占31％

9.基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（），注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

A.專業勝任原則

B.投資人利益優先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實守信原則

10.（

）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人

11.退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產

D.醫療保健支出

12.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是()。

A.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

B.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

D.綜合理財服務是商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

13.商業銀行應當妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少()確認一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

14.根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（

）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。

A.持證上崗

B.風險評估

C.績效激勵

D.業務考核

15.理財師在進行保險業務銷售時，下列哪一項不是其應遵循的原則（）

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要遵循公平、公正

C.銷售中要透明公開、有依有據

D.銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴

八.多選題(共15題)

1.李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項目內部收益率和凈現值，以及是否值得投資?（

）

A.IRR=15.17％

B.該項目可以投資

C.該項目不可以投資

D.NPV=4.18萬元

E.IRR=16.77％

2.以下哪些是需要告知客戶的理財服務信息()。

A.解決財務問題的條件和方法

B.在向客戶介紹專業理財服務時，理財師粗略收集、整理和分析其家庭的財務狀況和生活狀況

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.專業理財師應利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財務決定

3.下列屬于銀行代理類理財產品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產品

D.貨幣型理財產品

E.信托計劃

4.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規定辦理的有()。

A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

5.一般而言，下列關于債券價格風險的表述，正確的有（

）。

A.債券到期時間越長，價格風險越大

B.價格風險也叫利率風險

C.當利率上漲，債券價格下跌

D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資人的資產收益

E.債券到期時間越長，利率風險越小

6.下列關于期權的說法，正確的有（

）。

A.歐式期權只允許期權持有者在期權日行權

B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

C.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

D.看漲期權是指期權買方向賣方在任意時間從賣方手中買入基礎資產的權利

E.看漲期權賦予買方在任意時間從賣方手中買人基礎資產的權利

7.根據西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現的需求

8.直接融資區別間接融資在于()。

A.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；而在間接融資中，融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高

C.降低了融資成本

D.資金具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

9.銀行開展的黃金業務種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

10.中國銀行業協會制定的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》主要涵蓋的模塊包括()。

A.客戶財務狀況

B.投資經驗

C.投資風格

D.投資目標

E.風險承受能力

11.下列關于銀行代理信托類產品的特點正確的有（

）。

A.信托是以信任為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經營方式靈活、適應性強

12.了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎和保證，下列屬于客戶基本信息的有()。

A.婚姻狀況

B.重要的家庭和社會關系

C.工作單位與職務

D.健康狀況

E.個人興趣愛好和志向

13.保單利益不確定的保險產品有(

)。

A.分紅型人身保險產品

B.萬能型人身保險產品

C.投資連結型人身保險產品

D.變額型人身保險產品

E.非預定收益型投資保險產品

14.影響商業銀行個人理財業務的宏觀經濟政策包括（）。

A.稅收政策

B.收入分配政策

C.土地政策

D.財政政策E、貨幣政策

15.信托的種類可根據形式和內容的不同進行劃分，其中按信托關系建立的方式可以分為（）。

A.法定信托

B.法人信托

C.任意信托

D.資金信托

E.個人信托

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于資產負債表的基本內容的是（）。

A.資產

B.負債

C.凈營運資本

D.所有者權益

2.（）是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。

A.呆賬計提

B.呆賬準備

C.呆賬減值

D.呆賬核銷

3.下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（）。

A.資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重

B.負債與所有者權益比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度

C.負債與有形凈資產比率反映了企業可以隨時還債的能力

D.利息保障倍數反映了企業獲利能力對到期債務利息的保證程度

4.下列關于貸款分類中“次級”的說法，正確的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

D.固定資產貸款項目處于停緩狀態

5.銀行可以通過觀測貸款是否具有三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險，下列選項中，不屬于這三個信號的是（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.與合同上還款來源不一致的償付來源

C.與借款人主營業務無關的償付來源

D.與借款人主營業務密切相關的貸款目的

6.甲先生脅迫乙先生為其提供擔保的行為主要違反（）

A.平等原則

B.誠實信用原則

C.自愿原則

D.公平原則

7.如果第二年應收賬款的周轉天數比第一年延長了近10天，這就意味著在這10天中這部分現金仍然由（）持有。

A.公司

B.公司的客戶

C.銀行

D.個人

8.下列做法中不符合信貸檔案管理原則和要求的是()

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，實行分段管理

B.任命直接經辦貸款的信貸人員擔任信貸檔案員

C.業務經辦人員將信貸執行過程續生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

9.A公司由于業務的需要，申請了貸款，貸款人受理申請后，應當對借款人的()及借款的合法性、安全性、盈利性進行調查，核實其貸款的風險程度。

A.借款申請書

B.信用等級

C.項目建議書

D.可行性報告

10.貸款發放后，關于對保證人保證意愿的監控，下列做法中錯誤的是()。

A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象

B.如保證人與借款人的關系發生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續擔保

C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因

D.保證人與借款人關系發生變化后，應判斷貸款的安全性是否受到實質影響

11.下列關于借款需求的說法中，正確的是（）。

A.借款需求與借款目的無聯系

B.借款需求指借款用途

C.借款需求與還款能力和風險評估無聯系

D.借款需求指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款

12.從現金流量表看，與現金使用相關聯的因素不包括（）。

A.營業支出

B.投資支出

C.融資支出

D.紅利支付

13.信貸文件是指（）。

A.正在執行中的、尚未結清信貸的文件資料

B.貸款檔案中的文件

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.貸款申請的有關文件

14.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營貸款

B.固定資產貸款

C.流動資金貸款

D.房地產貸款

15.關于信貸授權，下列說法錯誤的是（）。

A.對內授權與對外授權密切相關

B.對內合理授權是銀行業金融機構對外合格授信的前提和基礎

C.信貸授權中的信貸是指銀行業金融機構表內授信業務

D.合理授權是為了在控制風險的前提下提高效率

十.多選題(共15題)

1.當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應與借款人約定對賬戶（）的最低要求。

A.擔保資金

B.平均存量

C.最低存量

D.資金進出

E.余額

2.商業銀行從事貸款業務，應當遵守下列（）監管管理的規定。

A.資本充足率不得低于8%

B.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

C.不得向關系人發放信用貸款

D.貸款撥備率不得低于3%

E.對單一集團客戶授信總額與商業銀行資本余額的比例不得超過15%

3.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括（）。

A.稽核部門

B.公司業務部門

C.監事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

4.下列關于行業內競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業分散特征的行業競爭更為激烈

B.較低的經營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業發展階段的前期，競爭較為激烈

5.下列關于客戶評級主標尺的描述中，正確的有（）。

A.主標尺應該以債務人真實的違約概率為標準劃分

B.風險等級的劃分足夠精細可以分辨不同類型的風險等級

C.客戶能過于集中在單個風險等級，每個風險等級的客戶數可以超過總體客戶數的一定比例

D.違約率映射要綜合考慮銀行現有的評級和客戶分布

E.主標尺應該將違約概率連續且沒有重疊地映射到風險等級

6.貸前債項評級工作包括（）等工作程序。

A.調查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

7.關于貸款擔保的作用，下列描述正確的有（）。

A.協調和穩定商品流轉秩序，促進國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業加強管理

D.改善企業經營管理狀況

E.鞏固和發展信用關系

8.在銀擔業務合作中，商業銀行應跟蹤了解融資擔保機構提供擔保的整體情況，具體包括（）。

A.擔保公司的員工人數

B.提供擔保的貸款余額

C.提供擔保的貸款質量

D.擔保放大倍數

E.近期履約代償情況

9.區域風險是指受特定區域的（）等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經濟

D.文化

E.銀行管理水平

10.信貸人員客戶經營管理狀況分析中，供應階段重點分析的內容有（）。

A.貨品質量

B.供貨穩定性

C.付款條件

D.生產的技術水平

E.貨品價格

11.公司信貸管理的原則包括（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協議承諾原則

D.貸放分控原則

E.實付實貸原則

12.在對貸款項目進行成本審查時，外購投人物的成本應包括由企業負擔的（）

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

13.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險

14.對客戶經營業績分析的指標主要有（）。

A.與行業比較的利潤增長率

B.與行業比較的銷售增長率

C.市場占有率指標

D.主營業務指標

E.成本指標

15.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括（）。

A.高層管理人員的專業經驗

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風格

D.保護銀行利益的態度

E.管理層希望改善公司財務狀況的愿望

十一.判斷題(共15題)

1.矩陣制是指在各級行領導之下，設置相應的營銷職能部門，即將營銷部門當作行政領導的參謀機構，不直接對公司信貸業務部門發號施令，而只對其起指導作用。()

2.當公司實際增長率未超過可持續增長率時，公司一定不需要貸款。

3.債務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出口頭異議。（）

4.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

5.商業匯票承兌是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式將票據轉讓給金融機構。（）

6.損失類貸款的特征是：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。（）

7.即使借款公司有明確的借款需求原因時，銀行也要對其進行借款需求分析。（）

8.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。（）

9.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產業生命周期的不同，可劃分為新興產業和夕陽產業。（）

10.凈現值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。()

11.銀團貸款屬于合作營銷。（

）

12.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

13.銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態分析和風險評估四個方面。（）

14.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機稱為理性動機。()

15.若某行業幾乎所有成本都是變動成本，在達到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業利潤就會增加幾乎相同的單位。

十二.單選題(共15題)

1.按照()，對商業銀行向個人客戶和機構客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回的理財行為要規范，在產品開發中避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂等。

A.《商業銀行產品銷售管理辦法》

B.《商業銀行理財產品管理辦法》

C.《商業銀行理財產品銷售辦法》

D.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

2.下列（）屬于發展轉型類的指標。

A.公眾金融教育

B.合規執行

C.業務及客戶發展指標

D.綠色信貸

3.在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（

）。

A.最終目標

B.增長目標

C.操作目標

D.中介目標

4.（）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統控制

D.績效考評控制

5.銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

6.商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。

A.主動控制和被動控制

B.預防性控制和發現性控制

C.財務控制和經營控制

D.整體控制和局部控制

7.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（

）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

8.深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

9.歐洲央行履行監管職責時，特別關注直接監管資產超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

10.金融機構辦理存款業務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證

11.下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提

B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產

C.信托財產必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利

12.（）已經成為信托公司的主營業務。

A.信托業務

B.委托業務

C.固有業務

D.代理業務

13.為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14(公司治理)和()。

A.原則31(信息披露和透明度)

B.原則30(信息披露和透明度)

C.原則29(信息披露和透明度)

D.原則28(信息披露和透明度)

14.()是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款。

A.背對背貸款

B.銀團貸款

C.多種貨幣貸款

D.平行貸款

15.以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產支持證券

B.企業債券

C.公司債券

D.股票

十三.多選題(共15題)

1.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

2.商業銀行的授權審批控制中，授權一般可分為（）。

A.一般授權

B.特殊授權

C.常規授權

D.特別授權

E.特定授權

3.下列屬于由外部事件引發的操作風險的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業務外包

C.監管規定

D.自然災害

E.恐怖威脅

4.《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立量化流動性監管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監管標準

5.信用工具的組成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

6.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

7.下列屬于存款性負債業務創新的有（）。

A.協定賬戶

B.可轉換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉讓支付命令賬戶

E.投資賬戶

8.商業銀行應根據設定的控制目標，全面系統持續地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。

A.經營管理合法合規

B.風險管理有效

C.提高經營效率和效果

D.財務會計等相關信息真實完整

E.發展戰略和經營目標的實現

9.下列屬于金融創新業務面臨的主要問題的是（）。

A.有效金融創新不足

B.金融產品和金融風險防范能力有待提高

C.區域特征明顯

D.不具備競爭性的市場

E.創新的質量較高

10.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

11.按照承兌人的不同，商業匯票分為（）。

A.商業承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

E.普通支票

12.下列關于商業銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率

13.貨幣政策的最終目標有（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡

14.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規避貸款人受托支付

15.商業銀行應在合同中與借款人約定的提款條件應包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項目實際進度與已投資額相匹配

C.項目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項目發起人合法

十四.判斷題(共10題)

1.社會責任指以符合社會道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公眾利益。

2.跟單信用證應貫徹協議承諾的原則。()

3.授權審批控制要求銀行各級人員必須經過適當的授權才能執行有關經濟業務，未經授權和批準不得處理有關業務，授權審批控制是企業內部控制的重要控制手段。

4.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

5.外部審計是內部審計的基礎。()

6.法人信貸業務包括法人客戶存款業務、進出口押匯、貼現業務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業務。()

7.某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。（

）

8.信托公司應可以將信托財產與其固有財產統一管理、統一記賬。

9.核心資本包括實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數股東資本可計入部分。（）

10.對于金融類不良資產，金融資產管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金這一傳統的不良資產經營模式，主要包括收購、投資及處置三個環節。

十五.單選題(共15題)

1.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自被確認無效時無效

D.自訂立時無效

2.商業匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業銀行認可的未到期的票據轉讓給商業銀行，商業銀行按票據金額扣除貼現利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。

A.票據托收

B.票據貼現

C.票據轉讓

D.票據承兌

3.在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是（）。

A.合規總監

B.高級管理層

C.合規管理部門

D.董事會

4.銀行業金融機構（）是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。

A.慈善責任

B.經濟責任

C.社會責任

D.環境責任

5.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是()。

A.建立全面風險管理體系

B.制定合規管理計劃

C.保持與監管機構日常的工作聯系

D.評價商業銀行各項政策的合規性

6.下列關于商業銀行合規風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.商業銀行合規風險管理的基本制度包括合規績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度

B.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

C.董事會對于銀行的風險管理負有最終責任

D.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求

7.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度指的是金融市場的（

）。

A.優化資源配置功能

B.經濟調節功能

C.風險分散與風險管理功能

D.交易及定價功能

8.由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

9.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

10.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請設立登記的日期

B.公司開業的日期

C.公司營業執照簽發日期

D.公司申請營業執照的日期

11.下列屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.制定銀行業金融機構的審慎經營規則

B.統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

12.商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。()

A.40％；3

B.40％；5

C.50％；5

D.50％；2

13.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務院銀行業監督管理機構

14.下列銀行中（

）不屬于政策性銀行。

A.中國進出口銀行

B.國家開發銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國農業發展銀行

15.某城市商業銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A.主體不合法

B.客體不合法

C.方式不合法

D.對象不合法

十六.多選題(共15題)

1.關于互換業務，下列敘述正確的有（）。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具

D.當利率看跌時，可以將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換

2.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監管部門舉報

3.下列屬于商業銀行資產業務的有()。

A.代理收水電費

B.購買國債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

4.通常認為，構成金融安全網三大支柱的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監管機構的審慎監管

C.商業銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業銀行風險管理

5.經批準，貸款公司可經營的業務包括()。

A.辦理貸款項下的結算

B.辦理各項貸款

C.辦理票據貼現

D.辦理同業拆借

E.辦理資產轉讓

6.中國農業發展銀行的主要業務包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業單位的結算

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業務

7.下列構成洗錢罪的行為的有（

）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協助將走私犯罪的財務轉換為現金、金融票據、有價證券

C.通過轉賬或者其他結算方式協助涉黑資金轉移

D.協助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源

8.下列關于信用證，說法正確的有()。

A.付款人向收款人開立的

B.由銀行向申請人開立的

C.一種書面的付款保證文件

D.一種有條件的銀行支付承諾

E.由銀行向受益人開立的

9.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

10.下列業務中屬于同業融資業務的是（）。

A.同業拆借業務

B.同業存款業務

C.同業借款業務

D.同業投資業務

E.同業代付業務

11.根據《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

12.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

13.銀行分支機構應當根據（）等情況確定每一筆貸款的風險度。

A.貸款種類

B.借款人的信用登記

C.抵押物

D.質物

E.保證人

14.下列關于商業銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。

A.董事會是商業銀行風險管理的執行機構

B.高級管理層的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石

C.監事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價

D.“三道防線”分工協作，協調配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估

15.良好的銀行公司治理應包括（）。

A.健全的組織架構

B.清晰的職責邊界

C.科學的發展戰略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準則與社會責任

十七.判斷題(共15題)

1.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

2.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

3.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

4.流動性是金融工具迅速變現而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現時間和變現成本兩個方面

5.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

6.銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新方面，信息對稱程度更高。（）

7.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。()

8.“認識你的業務”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失。（）

9.現匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據和外國紙幣、硬幣。（）

10.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

11.權重法的基本思想是由于借款人可能出現違約，銀行必須根據已經掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

12.生產者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。

13.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

14.貸款人發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

15.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。

2.答案：B

本題解析：價外期權是期權的執行價格比現在的即期市場價格差。

3.答案：B

本題解析：因為相關系數一1≤p≤1，所以有：則根據上述公式可得，當兩種資產之間的收益率變化不完全正相關（即P<1）時，該資產組合的整體風險小于各項資產風險的加權之和，揭示了資產組合降低和分散風險的數理原理。故本題選B。

4.答案：D

本題解析：風險管理是商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段。這是一種重要的理念變破，商業銀行不再是傳統上僅僅經營貨幣的金融機構，而是經營風險的特殊企業。

5.答案：A

本題解析：凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100%。

6.答案：D

本題解析：題干所述為指數預警法。

7.答案：A

本題解析：略

8.答案：D

本題解析：貸款用途及還款來源調查的主要內容包括：(1)調查借款人的貸款用途與所申請的信貸

品種的相關規定是否一致。(2)還款來源是否有效落實并足以履約等。

9.答案：A

本題解析：根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失所需要持有的資本數額；監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。

10.答案：B

本題解析：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內部流程引起的操作風險主要包括流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現為抵押權證、房產證丟失等。

11.答案：A

本題解析：根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，核心負債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發行債券以及活期存款的50％；總負債是指銀行資產負債表中負債方總額。

12.答案：D

本題解析：這是高級計量法的定義。

13.答案：D

本題解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。選項C錯誤，選項D正確。選項A，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。選項B，流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％。

14.答案：A

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，違約風險暴露包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。如果客戶已經違約，則違約風險暴露為其違約時的債務賬面價值；如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值，對于表外項目為：表外項目名義金額×信用轉換系數。

15.答案：B

本題解析：根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容除以上五項外，還包括：有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；培養開放、互信、互助的機構文化；努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；有明確記載的危機處理/決策流程。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。

3.答案：A、C、E

本題解析：

戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。同時，戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。

4.答案：A、C、D

本題解析：

聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。考點:

聲譽危機管理規劃

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行逐步建立并完善風險管理體系，是對各類風險進行有效識別、計量、監測、控制的堅實保障，包括良好的風險治理結構、明確的風險偏好、穩健的風險文化、嚴格的風險限額、清晰的風險政策和流程、高效的風險數據與IT系統、有效的內部控制與內部審計。

6.答案：A、C

本題解析：

根據所考慮因素的復雜性，壓力測試可以分為敏感性測試和情景測試。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。

8.答案：A、B、D

本題解析：

銀行在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監管要求，即實質性風險評估體系必須要符合監管機構的相關要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風險評估體系時需要充分借鑒世界各國監管機構和銀行同業的先進經驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

常用的風險識別的方法有：制作風險清單、分解分析法、失誤樹分析法、資產財務狀況分析法。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易對手信用風險主要來源于衍生品交易和證券融資交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外匯遠期、外匯掉期、交叉貨幣利率掉期、CDS等；證券融資交易主要包括回購、逆回購以及證券借貸等。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，商業銀行的客戶主要包括以下類型：①主權國家或經濟實體區域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機構和非銀行類金融機構；③公司（包括中小企業）、合伙制企業、獨資企業及其他非自然人；④自然人/零售客戶（包括一些小微企業）。

12.答案：C、D、E

本題解析：

CDE符合題意。

A項屬于前臺交易需注意的操作風險點。B項屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。

13.答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析

14.答案：B、C、D

本題解析：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通