2023年中國工商銀行東莞分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對于商業銀行來說，市場風險中最重要的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

2.下列對銀行業機構信息披露要求的說法，錯誤的是（）。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關性

D.必須保持合理頻度

3.下列屬于商業銀行風險管理戰略內容的是(?)。

A.戰略目標和戰略方式

B.戰略目標和實現路徑

C.戰略目標和實現方式

D.戰略目標和戰略管理

4.商業銀行內部控制以（）為重心。

A.權力制衡

B.風險控制

C.權責明確

D.產權清晰

5.假設A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。

A.830

B.910

C.80

D.1740

6.商業銀行反洗錢內控制度體系中，處于核心地位的是（

）。

A.反洗錢稽核審計制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份識別制度

7.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

8.假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債L=1700億元，資產久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業銀行的整體價值（

）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元

9.假設某銀行在2014會計年度結束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關注類貸款為l5億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

10.下列各項不屬于商業銀行業務外包的是（）。

A.技術外包

B.程序外包

C.業務營銷外包

D.資金交易業務外包

11.現金未及時送達營業網點屬于內部流程風險中的()。

A.錯誤監控／報告

B.結算／支付錯誤

C.產品設計缺陷

D.財務／會計錯誤

12.即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業日內完成。

A.1個

B.2個

C.3個

D.當日

13.《商業銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協議Ⅲ確立的資本監管最新要求,資本監管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲備資本充足率

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.資本充足率

14.在損失事件收集工作中，（）原則是指操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性。

A.重要性

B.及時性

C.統一性

D.謹慎性

15.商業銀行核心競爭力的體現是()。

A.吸存放貸能力

B.支付中介作用

C.貨幣創造能力

D.風險管理水平能力

二.多選題(共15題)

1.記入交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括()。

A.設置頭寸限額并進行監控

B.交易頭寸至少應逐日按照公允價值計價

C.根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控

D.按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.交易員可以在批準限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸

2.商業銀行處于負債敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的有()。

A.利率上升，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降。凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升.凈利息收入不變

3.良好的聲譽風險管理體系的作用包括（）。

A.確保產品和服務的溢價水平

B.維持客戶和供應商的忠誠度

C.增進和投資者的關系

D.強化自身的可信度和利益持有者的信心

E.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

4.信息披露通常是指公眾公司以（

）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

5.商業銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務

6.下列各項屬于商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

7.行業風險預警主要包括（）。

A.行業發展前景分析

B.行業環境風險因素

C.行業財務風險因素

D.行業經營風險因素

E.行業重大突發事件

8.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業財務比率分析主要包括（）。

A.現金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

9.風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險(

)能力與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.緩釋

D.監控

E.收益

10.以下關于商業銀行貸款轉讓的說法，正確的有()。

A.貸款轉讓通常指貸款有償轉讓

B.貸款轉讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉讓可以增加商業銀行的收益、提高其經濟資本配置效率

D.大多數貸款轉讓屬于一次性、無追索、一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉讓相比，單筆貸款的轉讓則相對困難

11.情景分析中的情景（）。

A.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

B.可以人為設定

C.可以直接使用歷史上發生過的情景

D.可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統計分析中得到

E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

12.基于損失形態的不同，操作風險損失包括()。

A.資產損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監管罰沒

E.賬面減值

13.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

14.在巴塞爾協議Ⅲ中，監管資本包括（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.四級資本

15.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業務多年，乙為柜臺會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列甲乙兩人對密碼管理，正確的做法有（）。

A.乙用甲的密碼為客戶辦理業務

B.各自不定期更換密碼并嚴格保密

C.兩人密碼互相知悉

D.各自定期更換密碼并嚴格保密

E.甲用乙的密碼為客戶辦理業務

三.判斷題(共15題)

1.銀行賬簿利率風險是目前商業銀行面臨的主要市場風險之一，商業銀行必須從識別、計量、監測、控制等方面逐步建立相應體系，以強化銀行賬簿利率風險管理，適應監管要求和巴塞爾協議Ⅱ要求。（）

2.市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。()

3.商業銀行采用情景分析的目的是測試單一風險因素的假設變動對組合價值的影響。()

4.即便在市場整體流動性寬松的情況下，局部市場流動性緊張現象也會發生。（）

5.非預期損失與災難性損失是包含與被包含的關系，即災難性損失是非預期損失中的一個子項。（）

6.打分卡方法可以覆蓋部分實質性風險，是各國銀行開展實質性風險評估中采用較多的方法。（）

7.專家系統對信用風險的評估缺乏一致性。（）

8.動態模擬一般考慮當前的資產負債結構，分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響，其現金流的估計主要根據銀行當前資產負債表頭寸計算而得。（）

9.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

10.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

11.商業銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規避、風險賠償。（）

12.銀行應該至少每年兩次對應急計劃進行評估。（）

13.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

14.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。()

15.壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法。()

四.單選題(共15題)

1.關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

2.為了提高業務效率、減少貸款環節，有的商業銀行建立客戶貸款服務中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。

A.多站式服務

B.一站式服務

C.多站式全程服務

D.一站式全程服務

3.開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率，該項原則屬于押品管理的（）原則。

A.平衡制約

B.差異化

C.有效性

D.審慎性

4.某客戶向某金融機構申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為l00萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構最高可發放的貸款額度為（）。

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49.5萬元

5.征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起（）個工作日內給予答復。

A.5

B.10

C.15

D.20

6.下列選擇中，不屬于個人貸款還款方式的是（

）。

A.等額本息還款法

B.等比本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

7.關于個人貸款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

8.以下不屬于個人教育貸款審查與審批環節的主要風險點的是（）。

A.業務不合規，業務風險和效益不匹配

B.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D.貸款調查，審查未盡職

9.貸款受理人應要求借款申請人以（）形式提出個人貸款申請，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關申請材料。

A.書面

B.口頭

C.中介

D.擔保

10.2018年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應選擇（

）。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.組合還款

11.下列關于個人住房貸款分類的說法中，正確的是（）。

A.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

12.下列不屬于商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點的是（）。

A.合同憑證預簽無效.合同填寫不規范

B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款

C.未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D.未通過賬戶分析.憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

13.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

14.在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發

B.有一定的規模和發展潛力

C.細分市場結構的吸引力

D.符合銀行的目標和能力

15.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（

）。

A.債權人、債務人

B.保證人、債權人

C.保證人、債權人、債務人

D.保證人、債務人

五.多選題(共15題)

1.建立個人征信系統的意義主要有（）。

A.使商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上有效控制信貸風險

B.有助于商業銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務

D.有助于商業銀行進行風險預警分析

E.有助于保護消費者利益，提高透明度

2.辦理商用房貸款時，貸前調查的內容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

3.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約.發放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調查審核.信息錄入

E.貸后審核.催收.查詢對賬

4.農村金融機構應當以支持農戶發展為基礎，建立科學合理的農戶貸款定期考核制度，對農戶貸款的服務、管理、質量等情況進行考核，并給予一定的容忍度。主要考核指標包括但不限于（

）。

A.農戶貸款戶數、金額、工作量、農戶貸款占比等

B.農戶貸款到期本金回收率及增減變化

C.農戶貸款到期利息回收率及增減變化

D.農戶貸款不良率及增減變化

E.農戶貸款不良貸款遷徙率及增減變化

5.為控制借款人調查中的風險，對借款申請人的調查內容應包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

6.各商業銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（

）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

7.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

8.下列關于個人貸款簽約與發放的表述正確的有()。

A.貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應同時簽訂擔保合同

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

C.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險

D.借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任

E.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款市場風險

9.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款業務的（）。

A.完整性

B.合規性

C.可行性

D.有效性

E.經濟性

10.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

B.數據傳輸加壓加密

C.系統專業人員的安全監控

D.對系統及數據進行安全備份與恢復

E.對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

11.汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.虛假車行

B.經營虧損

C.虛報車價

D.甲貸乙用

E.一車多貸

12.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯系電話是否發生變化

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監測

13.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。

A.住房置業公司

B.落實借款人

C.承辦銀行

D.其他擔保機構

E.公積管理中心

14.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

15.銀行業金融機構的各類貸款合同在各方當事人簽章前應當進行規范性審查。規范性審查應確保（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規定的限制性條件準確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.合同的填寫符合規范要求

六.判斷題(共15題)

1.根據《中華人民共和國民法典》有關規定，為有效落實抵押權，對一定期間內將要連續發生的債權、必須每次分別設定抵押。

2.銀行辦理個人商用車貸款業務，借款人信貸檔案中關于所購汽車，除了要記載購車協議、汽車型號、發動機號、車架號、價格與購車用途等要素外，還應增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內容。（）

3.品牌是銀行的核心競爭力。（）

4.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

5.貸后檢查應填制貸后檢查表，發現重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取風險控制措施。（）

6.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

7.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

8.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。()

9.國家助學貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

10.借款人還款能力發生變化是個人經營貸款的信用風險。

11.商用房貸款的期限通常為20年以上。

12.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。（）

13.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。（）

14.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

15.商品房分攤的共有建筑面積為共有產權。（）

七.單選題(共15題)

1.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，

則該理財產品的現值約為()元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

2.債券市場是一種(

)市場。

A.資本

B.貨幣

C.直接融資

D.間接融資

3.根據《民法通則》的規定，代理人（）；委托代理權將終止。

A.喪失民事行為能力

B.串通第三人損害代理人的利益

C.做出超越代理權的行為，經被代理人追認

D.不履行代理職責而給代理人造成損害

4.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（

）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

5.根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》中的規定，境外理財資金匯回后，（）。

A.商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者

B.商業銀行一律以外匯支付給投資者

C.投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者

D.投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

6.下列屬于個人資產負債表中固定資產的是()。

A.股權

B.保險費

C.貨幣市場基金

D.房地產

7.從本質上說，回購協議是一種（）。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.金融衍生產品

D.以證券為抵押品的抵押貸款

8.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任

9.設立合伙企業應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個

10.美國心理學家艾伯特·梅拉別恩根據實驗研究指出，在溝通結果或效果上，各部分所占的比例正確的是（

）。

A.語言占55％

B.聲音占55％

C.語體占55％

D.面部表情占38％

11.（）是指雙方約定在未來的某一時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權

D.金融互換

12.下列關于開放式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，開放式基金一般采用網下發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以全部用于長期投資

D.基金的資金總額不斷變化

13.商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

A.3

B.5

C.7

D.10

14.《中華人民共和國銀行業監督管理法》中的“日”指()

A.工作日

B.節假日

C.周日

D.節日

15.了解客戶、收集信息的最好時機是（

）。

A.開戶

B.調研

C.問卷

D.面談

八.多選題(共15題)

1.基金宣傳推介材料包括（）。

A.公開出版資料

B.宣傳單，手冊，信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報，戶外廣告

D.電視，電影，廣播、互聯網資料及其他音像、通訊資料

E.中國證監會規定的其他材料

2.下列關于成長型基金的說法中，不正確的有（）。

A.強調為投資者帶來經常性收益

B.投資對象一般為風險較小的金融產品

C.基金資產中，現金持有量較小

D.—般不會直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值

3.下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有()。

A.保險合同的當事人是保險人和被保險人

B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系

C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》

4.根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，應進行的處理包括()。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負責人的責任

D.開除

E.及時取消其相關從業資格

5.商業銀行從事理財產品活動，不得有的情形是（）。

A.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

B.通過理財產品進行利益輸送

C.客戶親自簽署文件

D.挪用客戶認購、申購、贖回資金

E.采取抽獎方式銷售理財產品

6.銷售保單利益不確定的保險產品包括的類型有（）。

A.分紅型

B.萬能型

C.投資連結型

D.變額型

E.等額型

7.在財務函數中選擇需要用的函數包括()。

A.FV

B.NPV

C.PV

D.PMT

E.IRR

8.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.有助于理財師更深的了解客戶

B.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

C.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

D.有利于維護良好的客戶關系

E.可作為以后工作中交流學習的案例

9.個人理財業務風險管理的內容應包括()。

A.理財計劃或產品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險

B.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險

C.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面11盞的操作風險

D.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險

E.理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險

10.QDII基金掛鉤類理財產品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質的區別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。

A.它可以在交易所掛牌交易

B.基本上都是指數型開放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用現金收購贖回

E.只能用于指數對應的一籃子股票申購或贖回

11.債券的收入主要來自（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

12.關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有（）

A.普通年金現金流一般都具備連續的特征

B.每期現金流的金額必須固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長

D.普通年金現金流一般都具備等額的特征

E.保證在計算期內各期現金流量不能中斷

13.下列權利可以出質的有（）。

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產設備

E.可以轉讓的股權

14.投資期貨資產管理產品需要注意()。

A.綜合考慮自身情況，確信自身有承擔投資風險和損失的能力，審慎選擇與自身風險承能力相匹配的資產管理投資策略

B.了解參與期貨資產管理業務通常具有的市場風險、管理風險、流動性風險、信用風險及其他風險

C.委托資產虧損存在超出該止損比例的風險

D.參與期貨資產管理業務的資產損失由客戶自行承擔

E.無論參與期貨資產管理業務是否獲利，都需要按約支付管理費用和其他費用

15.關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是()。

A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人作出說明

B.因設立信托時未能遇見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可以申請人民法院解任受托人

九.單選題(共15題)

1.短期貸款的展期期限累計不得超過（），長期貸款的展期期限累計不得超過（）。

A.原貸款期限的一半原貸款期限一半

B.原貸款期限3年

C.原貸款期限原貸款期限一半

D.原貸款期限一半3年

2.下列關于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）。

A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設計和經濟咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B.兩者都可以委托中介咨詢機構進行

C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎上進行的

D.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點面的研究；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的

3.違約概率模型需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少（）年的數據。

A.3

B.4

C.5

D.10

4.某電力生產企業2020年末資產負債表主要科目情況如下:

資負債表單位:萬元

從其資產負債表分析，該電力生產企業最有可能存在的問題是（

）

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產結構不合理，長期資產比重過高

C.資產負債結構不合理，所有者權益不足

D.資金結構不合理，資金使用和籌措期限錯配

5.下列選項中，不屬于固定成本的是（）。

A.固定資產的折舊

B.企業日常開支

C.租賃費用

D.廣告及推廣的費用

6.通過（）計算的指標是判斷項目效益情況的主要依據。

A.全部投資現金流量表

B.自由資金現金流量表

C.利潤表

D.資金來源與運用表

7.相比之下，如借款人的長期負債和所有者權益之和小于長期資金需求，則借款人的（）。

A.償債能力受到影響

B.融資能力增強

C.融資能力減弱

D.財務杠桿損失

8.客戶股權或多或少有外資成分，這類客戶通常管理較多資金、技術力量較強，但可能通過關聯交易轉移利潤。這屬于客戶的()背景。

A.家庭

B.外資

C.政府

D.上市

9.貸款的第一還款來源是指（

）

A.借款人的資產變現收入

B.借款人的擔保變現收入

C.借款人的對外籌資

D.借款人的正常經營收入

10.根據《中華人民共和國擔保法》規定，不可以設定抵押的是()。

A.房產

B.汽車

C.土地所有權

D.土地使用權

11.流動資金貸款可以用于()。

A.房地產開發

B.股權投資

C.日常生產經營周轉

D.固定資產構建

12.下列不屬于和解與整頓制度的特點的是（）。

A.和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結果

B.和解是破產程序的一個部分，而整頓程序只有在破產程序中止之后才能開始

C.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，不符合今天市場經濟發展的形勢

D.和解與整頓充分尊重了市場意愿，又因為政府的介入而提高了企業執行率

13.按規定，無形資產規定有效期的，按規定期限平均攤銷；沒有規定有效期的，按預計使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

14.以票據申請質押貸款的，必須對()進行連續性審查。

A.票據

B.出票人

C.所有人

D.背書

15.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是()。

A.與固定資產重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

D.與資產效率降低相關的借款需求一定是短期的

十.多選題(共15題)

1.還款來源存在風險的預警信號有（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業務無關

D.償付來源與借款人主營業務無關

E.借款人與其擔保人所處行業相同

2.除了銀行機構之間的競爭，在互聯網金融的大勢下，非銀行金融機構甚至是非金融機構的業務也逐漸延伸到商業銀行的業務領域，對商業銀行產生競爭。主要表現為()。

A.外資金融機構加快本地化業務發展

B.傳統金融機構加快互聯網化發展腳步

C.民營經濟籌建銀行獲批

D.互聯網巨頭布局金融業

E.第三方支付逐漸替代傳統支付業務

3.銀行效益評估包括()。

A.盈利性效益評估

B.信用風險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態分析

E.客戶目標定位

4.在商業銀行貸前調查中，貸款合規性調查主要包括()。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業績、能力和信譽的調查

C.對抵押物的價值評估情況作出調查

D.對抵質押物品或權利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用合法合規性進行認定

5.在貸款分類過程中，貸款基本信息包括（）。

A.貸款目的

B.還款來源

C.還款人的社會背景

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

6.下列屬于商業銀行內部審計部門應當履行的職責有()

A.評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執行情況

C.組織實施內部資本充足評估程序

D.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

7.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場供求

B.廠商品牌

C.客戶關系

D.付款條件

E.商業信用

8.下列關于“審貸分離”意義的說法中，正確的有（）。

A.信貸審查人員獨立判斷風險，保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.相對固定的審查人員，有利于提高專業化水平，減少信貸決策失誤

C.有利于促進銀行的信貸管理機制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產質量

D.是推動銀行提高工作效率的必然要求

E.有利于實現專家審貸，彌補客戶經理在信貸專業分析技能方面的不足

9.下列關于區域風險的說法，正確的有（）。

A.銀行管理水平因素可能導致區域風險

B.分析區域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區域的自然、社會、經濟和文化都會影響區域風險

D.分析某個特定區域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特定區域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

10.對于中長期貸款報審材料中應注意的一些問題中，風險分析主要包括（）。

A.信用風險

B.費用超支對項目財務效益的影響

C.工程拖期對項目財務效益的影響

D.不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險

E.市場風險

11.復雜企業結構更容易產生潛在信用風險的原因包括（）。

A.貸款原因復雜

B.人員復雜

C.貸款資金有可能被轉移到集團其他公司

D.內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償

E.發生在集團其他公司的問題有可能影響借款企業

12.對借款人的限制有（??）。

A.不得在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款

B.不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

C.依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款從事房地產投機

D.不得向貸款人的上級反映有關情況

E.不得違反國家外匯管理規定使用外幣貸款

13.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資金周轉的因素

14.貸款分類的考慮因素主要有（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔保

E.貸款項目的盈利能力

15.商業銀行在貸款審查審批過程中應審查的內容有()。

A.保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性

B.貸款業務資料是否齊全

C.借款人的銀行及商業信用記錄

D.借款人股東的實力及注冊資金的到位情況

E.借款用途的合法合規性

十一.判斷題(共15題)

1.在落實貸款批復要求，完善放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，準備貸款發放。（）

2.固定資產通常呈線性增長模式。（）

3.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

4.被指定發放的貸款本金額度，經過借貸和還款后，可以再被重復借貸。()

5.我國中央銀行公布的貸款基準利率是市場利率。（）

6.根據《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔保。（）

7.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

8.呆賬核銷賬務處理完畢后，說明銀行已經放棄債權。（）

9.商業銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。（）

10.對存貨質押融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策。（）

11.所謂和解是指人民法院受理債權人提出的破產申請后1個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。()

12.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風險以外。還有助于發現信貸管理、內部控制和信用文化中存在的問題。從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

13.公司進行債務重構標志著公司面臨經營危機。（）

14.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

15.商業銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于商業銀行產品開發的方法的是()。

A.創新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

2.()是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

3.商業銀行()是以實現長期生存和發展為根本目標，摒棄規模優先的固有理念，從穩步提升資本回報水平的角度構建和不斷完善發展戰略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業文化，確保銀行短期利潤可實現、長期利潤可預期，從而促進銀行價值的持續增長。

A.風險最小化

B.內部控制

C.穩定發展

D.價值最大化

4.合規風險報告是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險程序，按規定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實、準確、完整

C.真實、及時、全面

D.及時、全面、準確

5.資產公司的主要業務不包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

6.根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于（

）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％

7.操作風險嚴重度可以通過（）進行評級。

A.債項評級

B.壓力測試

C.因果分析模型

D.等級矩陣

8.商業銀行控制信用風險的措施不包括（）。

A.輿情信息談判

B.加強合同管理

C.加強期限管理

D.加強還款管理

9.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

10.（）是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。

A.內部控制

B.合規風險管理體系

C.合規管理目標

D.合規風險

11.金融機構應堅持（）原則合理確定同業業務的期限。

A.實事求是

B.公平

C.風險收益匹配

D.審慎

12.歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

13.下列關于信托業務的分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托財產形態的不同，可以分為資金信托和財產信托

B.根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托

C.根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托

D.根據財產運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

14.下列不屬于不良貸款的是（

）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

15.以下不屬于法人信貸業務存在的操作風險的是（）。

A.個人消費貸款

B.貸前調查

C.信貸審批

D.評級授信

十三.多選題(共15題)

1.合規培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內部交流

E.網絡培訓

2.資產證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務安全性

D.穩定性

E.風險性

3.商業銀行的存款業務基本法律規則包括()。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經營存款業務特許制

C.依法保護存款人合法權益

D.遵守資產負債比例管理的規定

E.按照規定利率的上下限確定貸款利率

4.按照突發事件的性質、過程和機理的不同，《突發事件應對法》將突發事件分為（

）。

A.自然災害

B.事故災難

C.公共衛生事件

D.社會安全事件

E.重大經濟案件

5.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關性

D.可比性

E.獨立性

6.（）是當前我國普惠金融的重點服務對象。

A.小微企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群

7.內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括（）。

A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利

B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續

D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置

8.被用做基準利率的利率包括（）

A.市場利率

B.法定利率

C.行業公定利率

D.年利率

E.月利率

9.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

10.1988年，美國注冊會計師協會發布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由()構成。

A.控制環境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

11.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現經營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現行財務核算的規定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

12.商業銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩健盈利

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

13.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C.優化股權結構和激勵約束機制

D.完善現代企業制度

E.有效盤活存量資金

14.對合格外審機構的評估因素包括（）。

A.在形式和實質上均保持獨立性

B.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度等相匹配的規模、資源和風險承受能力

C.擁有足夠數量的具有銀行業金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業金融機構的專業勝任能力

D.熟悉金融法規、銀行業金融機構業務及流程、內部控制制度以及各種風險管理政策

E.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

15.信托公司固有業務項下可以開展的業務有()。

A.存放同業

B.拆放同業

C.貸款

D.租賃

E.投資

十四.判斷題(共10題)

1.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

2.商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性（）

3.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行信用證支付方式。（）

A．正確

B．錯誤

4.銀行內部控制是商業銀行的核心管理活動。

5.在銀行績效考評指標中，計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（

）

6.內部欺詐包括歧視/差別待遇事件。()

7.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益的貸款應至少歸為關注類貸款。()

8.中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資銀行業金融機構不可以申請加入中國銀行業協會成為會員單位。（）

9.《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該組織會員簽訂自律公約及其實施細則。（）

10.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。()

十五.單選題(共15題)

1.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。

A.只能是金融機構工作人員

B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構

D.可以是任何單位和個人

2.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。

A.期限短.流動性強.風險大

B.期限長.流動性強.風險小

C.期限短.流動性強.風險小

D.期限短.流動性弱.風險小

3.下列行為中違反銀行業從業人員職業操守要求的是（）。

A.建議客戶根據外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產品降低風險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查

4.銀行企業實施內部控制的基礎是（）。

A.內部監督

B.內部環境

C.風險評估

D.控制活動

5.存款業務按客戶類型，分為個人存款和（）。

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.對公存款

6.商業銀行銷售理財產品應當建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內容是()。

A.明確賠償標準和金額

B.制定完善的處理操作程序

C.合理的投訴途徑及投訴方式

D.專職部門受理和處理客戶投訴

7.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A.用于保值投機目的——期權、期貨

B.用于支付——回購協議

C.用于投資、籌資——可轉換公司債券

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

8.下列關于存款的說法，正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

9.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（

）。

A.持有.使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.票據詐騙罪

10.下列不屬于銀行業金融機構的是（）。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險資產管理公司

11.以下（）行為符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。

A.某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

12.()是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰略風險

13.某企業客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行正確的做法是()。

A.為該客戶開立基本存款賬戶

B.為該客戶開立企業定期存款賬戶

C.為該客戶開立一般存款賬戶

D.為該客戶開立專用存款客戶

14.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先向甲追債，再代甲還款6萬元

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

15.被稱為保密天堂的國家和地區一般不具有的特征是（

）。

A.有嚴格的公司保密法

B.有寬松的金融規則

C.有嚴格的銀行保密法

D.有嚴格的開辦公司法律限制

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于抵押合同應當包含的條款的是()。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數額

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

2.根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括()。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權

D.依法可以轉讓的股份、股票

E.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權

3.衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.股票價格指數

E.農產品價格指數

4.下列關于中央銀行的產生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發行不再適應經濟的發展需要，而需要銀行券的集中發行

B.銀行間債權債務關系、票據清償和結算日益復雜，需要一個統一的交換票據和清算債務的中心機構

C.商業銀行間貸款的過度發放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統一的金融機構充當“最后貸款人”

D.要保證金融穩定、經濟穩定，必須建立專門金融機構對金融業務經營活動進行必要的管理和監管

E.中央銀行是從商業銀行中分離出來逐漸演變而成的

5.銀行業金融機構經濟責任的主要內容包括（）。

A.在法律規定下積極提高經營效益

B.重視消費者的權益保障，有效提示風險

C.積極支持政府經濟政策

D.主動承擔信用體系建設的責任

E.關心社會發展

6.金融犯罪的構成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪事實

7.經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

8.下列屬于非融資類保函的有()。

A.延期付款保函

B.預付款保函

C.借款保函

D.經營租賃保函

E.履約保函

9.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

10.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

11.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（

）。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協助反洗錢調查

E.以上說法均正確

12.下列屬于商業銀行的市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

13.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

14.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上線，計結息規則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

15.根據《民法典》的規定，物權包括（）。

A.冠名權

B.所有權

C.用益物權

D.擔保物權

E.知情權

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以重組。()

2.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

3.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（

）

4.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

5.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。（）

6.銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。()

7.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

8.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

9.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

10.無效的合同自始沒有法律約束力。

11.資本管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

12.總行為同一地區的銀行互稱為聯行。()

13.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷之前都必須經過清算。

14.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

15.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。

2.答案：A

本題解析：根據信息披露要求，對銀行業機構信息披露必須每半年披露風險管理政策。

3.答案：B

本題解析：商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑兩個方面的內容。?

4.答案：B

本題解析：商業銀行內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險管理進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態進程的機制。

5.答案：B

本題解析：短邊法先計算出凈多頭頭寸之和為：350+480=830，凈空頭頭寸之和為：540+370=910，因為后者絕對值較大，因此根據短邊法計算的外匯總敞口頭寸為910。

6.答案：C

本題解析：商業銀行反洗錢內控制度體系主要包括以下幾容：客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風險等級劃分制度；反洗錢宣傳培訓制度；反洗錢保密制度；反洗錢協助調查制度；反洗錢稽核審計制度；反洗錢崗位職責制度；反洗錢業務操作規程。其中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。故本題選C。

7.答案：A

本題解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。

8.答案：C

本題解析：用DA表示總資產的加權平均久期，DL表示總負債的加權平均久期，VA表示總資產的初始值，VL表示總負債的初始值。當市場利率變動時，資產和負債的變化具體為：①ΔVA=-[DA×VA×Δy/（1＋y）]=-6×2000×0.5%/（1＋4%）≈-57.69（億元）；②ΔVL=-[DL×VL×Δy/（1＋y）]=-3×1700×0.5%/（1＋4%）≈=-24.52（億元）；③ΔVA－ΔVL=-57.69+24.52=-33.17（億元），即商業銀行的整體價值減少了33.17億元。

9.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％-(5+2+1)÷(30+15+5+2+1)×100％≈15％。

10.答案：D

本題解析：商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，用以轉移操作風險。商業銀行業務外包種類包括：①技術外包；②程序外包；③業務營銷外包；④專業性服務外包；⑤后勤性事務外包。賬務系統、資金交易等關鍵過程和核心業務不應外包出去。

11.答案：B

本題解析：結算／支付錯誤是指商業銀行結算支付系統失靈或延遲(如現金未及時送達營業網點或交易對方等)。國內外各商業銀行均在大力推進運營與后臺支持集中化，在流程方面既加強對前臺和中臺的控制，又重視對商業銀行總體的流程重整。

12.答案：B

本題解析：即期交易中的交付及付款在合約訂立后的兩個營業日內完成。

13.答案：A

本題解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協議Ⅲ確立的資本監管最新要求,資本監管要求的最低資本要求包括：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率。

14.答案：C

本題解析：損失事件收集的統一性原則是指操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性。

15.答案：D

本題解析：風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項應改為：交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價。

2.答案：B、C

本題解析：

當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的聲譽風險管理體系的作用包括：①招募和保留最佳雇員。②確保產品和服務的溢價水平。③減少進入新市場的阻礙。④維持客戶和供應商的忠誠度。⑤創造有利的資金使用環境。⑥增進和投資者的關系。⑦強化自身的可信度和利益持有者的信心。⑧吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力。⑨最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

5.答案：B、E

本題解析：

商業銀行附屬資本包括：一般準備和長期次級債務。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬簿中的外幣業務主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

行業風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業風險因素的預警：①行業環境風險因素；②行業經營風險因素；③行業財務風險因素；④行業重大突發事件。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險政策是一系列的風險管理制度規定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監控能力與銀行的規模、復雜性及風險狀況相匹配。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

組合貸款轉讓的難點就是資產組合的風險與價值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉讓則相對容易。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景和最壞的情景；情景可以人為設定(如直接使用歷史上發生過的情景)，也可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統計分析中得到，或通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

基于損失形態的不同，操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為：(1)法律成本。(2)監管罰沒。(3)資產損失。(4)對外賠償。(5)追索失敗。(6)賬面減值。(7)其他損失。

13.答案：A、B

本題解析：

久期分析是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析。?

14.答案：A、B、C

本題解析：

在巴塞爾協議Ⅲ中，監管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。

15.答案：B、D

本題解析：

柜員管理業務環節的違規操作包括：①柜員離崗未退出業務操作系統，被他人利用進行操作；②授權密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；④設立勞動組合時，不注意崗位之間的監督制約；⑤柜員調離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業務權限等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

銀行賬簿利率風險是目前商業銀行面臨的主要市場風險之一，商業銀行必須從識別、計量、監測、控制等方面逐步建立相應體系，以強化銀行賬簿利率風險管理，適應監管要求和巴塞爾協議Ⅱ要求。

2.答案：正確

本題解析：

市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

3.答案：錯誤

本題解析：

情景分析是一種多因素分析方法，結合設定的各種可能情景的發生概率，研究多種因素同時作用時可能產生的影響。

4.答案：正確

本題解析：

即便在市場整體流動性寬松的情況下，局部市場流動性緊張現象也會發生。

5.答案：錯誤