2023年中信銀行總行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.貸后管理的內容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監控

C.擔保管理

D.風險分類

2.（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率

3.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應收賬款為7500萬元，2014年期末應收賬款為9500萬元，則下列財務比率計算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應收賬款周轉率為2.11

C.應收賬款周轉天數為171天

D.銷售毛利率為25％

4.《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______其中核心資本充足率不得低于______。()

A.6%；4%

B.8%；6%

C.8%;4%

D.10%;8%

5.（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.執行、交割和流程管理事件

D.就業制度和工作場所安全事件

6.巴賽爾委員會關于商業銀行數據靈活性的要求，不包括（

）

A.除生成總風險敞口外，具有按監管要求生成數據子集的能力

B.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據

D.要能夠生成客制化數據，適應監管要求變化，組織架構變化和新業務

7.假設其他條件保持不變，下列關于商業銀行利率風險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％.則該交易不存在利率風險

B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券.其債券利率風險為0

D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

8.()通常被認為是商業銀行破產的直接原因。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險

9.下列關于風險管理策略的說法，正確的是()。

A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想

B.風險分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項交易費用

C.風險對沖的局限性在于其是一種消極的風險管理策略

D.風險補償是一種事后的損失補償策略

10.常用的市場風險限額不包括()。

A.損失限額

B.交易限額

C.風險限額

D.止損限額

11.假設某銀行貸款客戶優良且需求量大，但存款業務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是()。

A.向人民銀行再貼現

B.發行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進行回購

12.假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產總額為150萬元，年末資產總額為220萬元，則其總資產周轉率約為（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％

13.電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業銀行為此支付了巨額費用。這一風險屬于()引發的風險。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統缺陷

D.內部流程

14.下列關于商業銀行的內部審計頻率，符合規定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計

15.銀行對10戶/項以上規模的不良貸款進行組包，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為是（）。

A.不良貸款轉讓

B.貸款核銷

C.清收處置

D.貸款重組

二.多選題(共15題)

1.KPMG風險中性定價模型中用到的變量包括（）。

A.非違約概率

B.風險資產的承諾利息

C.風險資產的回收率

D.貸款期限

E.借款企業的市場價值

2.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

3.下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A.商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至同一國家的借款人

B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風險分散既可降低系統性風險也可降低非系統性風險

D.不做業務，不承擔風險

E.風險補償主要是指事后(損失發生以后)對風險承擔的價格補償

4.下列說法正確的有()。

A.均值VaR度量的是資產價值的相對損失

B.均值VaR度量的是資產價值的絕對損失

C.零值VaR度量的是資產價值的相對損失

D.零值VaR度量的是資產價值的絕對損失

E.VaR常用來衡量商業銀行資產的信用風險

5.負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。

A.董事會

B.高級管理層

C.信息科技部門

D.風險管理部門

E.主要業務部門的代表

6.審慎經營類指標包括（）。

A.股本凈回報率

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收人比

7.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經營成本

C.風險成本

D.債務成本

E.股權成本

8.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇．其發揮的重要作用有()。

A.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密

B.把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上

C.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

D.更多借鑒內部管理和外部審計的結果。減少低風險業務的測試量和重復勞動，提高現場工作效率

E.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監督方案

9.資產證券化包括()

A.信貸資產證券化

B.實體資產證券化

C.證券資產證券化

D.現金資產證券化

E.外匯資產證券化

10.商業銀行高管層及高管層風險管理委員會對于操作風險管理應負的職責有（）。

A.執行董事會批準的操作風險戰略和體系

B.統籌和協調全行操作風險計量和管理工作

C.審議操作風險管理的重大事項

D.解決操作風險管理中出現的重大問題

E.負責相關業務條線的操作風險管理

11.下列選項中，屬于市場風險限額指標的有（）。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風險價值限額

D.損失限額

E.幣種限額

12.戰略管理的基本假設是（）。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來沖突

C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉化為機會

D.任何戰略規劃都不是無懈可擊的

E.戰略管理是企業經營的生命線

13.下列屬于風險水平類指標的有()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.準備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風險指標

14.核心雇員流失的風險具體體現為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權的活動

15.法律風險指新產品違反有關（），以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

A.法律

B.法規

C.公司章程

D.監管規則

E.監管要求

三.判斷題(共15題)

1.貸款實際計提準備指商業銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備。（）

2.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容。（）

3.商業銀行流動性監管核心指標中的流動性指標比例不得低于15％。（）

4.銀行監管側重于銀行合規管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側重于銀行財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。()

5.金融衍生產品可以用來對沖信用風險，但同時也會產生新的風險，金融衍生品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現巨額損失的重要原因。（）

6.商業銀行應當根據資產負債的流動性狀況，建立多級流動性準備，實現彈性的多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發生的流動風險。（）

7.董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢管理層的意見和建議。（）

8.由于前臺人員最接近市場，能夠方便地取得資產的市場價格。因此，市值重估工作可以由前臺負責。()

9.投資組合的整體風險大于其所包含的單一資產風險的加總。（）

10.在風險為本的持續經營監管框架中，以風險為本的現場檢查是風險為本的監管最為核心的步驟。（）

11.商業銀行設定風險限額的主要目的是將風險承擔行為控制在風險偏好之內。()

12.貸款實際計提準備指商業銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備。()

13.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。（）

14.商業銀行應當制定全行統一的業務連續性管理政策措施，建立業務連續性管理應急計劃。()

15.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

四.單選題(共15題)

1.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產記錄

B.信用報告查詢信息

C.職業信息

D.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

2.從業務分，不屬于此分類下客戶經理的是()。

A.公司業務經理

B.零售業務經理

C.負債業務經理

D.資金業務經理

3.個人經營類貸款不包括（

）。

A.個人經營貸款

B.個人汽車貸款

C.個人商用房貸款

D.農戶貸款

4.現有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業銀行申請個人經營貸款，經銀行內部評估抵押物價值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請（）萬元的個人經營貸款。

A.50

B.80

C.60

D.70

5.對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指（）。

A.產品服務區域

B.能開展業務的地理范圍

C.銀行產品、服務實現和潛在的客戶

D.產品服務手段

6.根據監督部門現行文件規定，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限。目前個人住房貸款的貸款成數上限是()。

A.70％

B.90％

C.80％

D.60％

7.個人信用貸款貸前調查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，其審查的要點不包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.擔保人的擔保能力及資質的審查

8.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。

A.1年以上(不含1年)

B.1年以內(不含1年)

C.1年以上(含1年)

D.1年以內(含1年)

9.下列關于代理的表述，錯誤的是()。

A.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

C.委托書授權不明的，被代理人應向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

10.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）。

A.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

C.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

D.貸款調查，審查未盡職

11.下列哪一項不屬于個人住房貸款中，加強對借款人還款能力的甄別的措施？()

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.驗證投資收入的真實性

D.驗證還款意愿的真實性

12.（

）強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

A.大眾營銷策略

B.專業化策略

C.差異化策略

D.低成本策略

13.在定位選擇的過程中，剛剛開始經營的銀行，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.任意的市場定位方式

14.關于個人基本信息存在異議的處理，說法不正確的是（）。

A.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

B.經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心無權督促報送數據的商業銀行等機構及時對錯誤信息進行修改

C.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息

D.經過核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會督促報送數據的商業銀行等機構及時對錯誤信息進行修改

15.銀行市場定位策略中，()是一種真正“雙贏”的定位。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.競爭定位策略

D.聯盟定位策略

五.多選題(共15題)

1.以下關于個人質押貸款的特點中，表述錯誤的包括（）

A.辦理時間短，手續簡便

B.僅可在銀行柜臺辦理

C.質押物范圍廣泛

D.貸款風險較低，擔保方式相對安全

E.質押擔保分為動產質押和不動產質押

2.依據商業銀行法，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列屬于關系人的有（

）。

A.商業銀行的董事長

B.商業銀行行長的同班同學

C.商業銀行的監事

D.商業銀行信貸業務人員的近親屬

E.商業銀行董事投資的公司

3.商用房貸款合作機構風險主要包括（）。

A.開發商資金不足

B.開發商違規操作

C.開發商不具備房地產開發的主體資格

D.開發項目“五證”虛假或不全

E.估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸

4.農戶小額信用貸款中農戶資信評定等級分為（）。

A.優秀

B.較好

C.一般

D.較差

E.極差

5.個人住房貸款業務部門負責組織的報批材料有（）。

A.個人信貸業務報批材料清單

B.個人信貸業務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審查表

E.個人住房貸款辦法及操作規程規定需提供的材料

6.銀行在選擇房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內容主要有（）。

A.稅務登記證明

B.開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

C.經營業績

D.企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力

E.企業資信等級

7.保管的權證包括（）

A.他項權利證書或其他登記證明

B.存單

C.憑證式國債

D.倉單

E.提單

8.客戶信貸需求包括的形態有（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

E.客戶特殊需求

9.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。

A.國家助學貸款采用純信用方式

B.學生畢業后與經辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內學生償還貸款本息

C.貸款期限為學制加十三年，最長不超過二十年

D.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業后自行償還

E.國家助學貸款的利率按中國人民銀行規定的同期限貸款基準利率的1.1倍執行

10.下列情形中，抵押無效的有()。

A.李四以自家宅基使用權作為抵押，貨款l0萬裝修住房

B.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

11.影響個人貸款定價的因素主要包括()。

A.資金成本

B.風險

C.擔保

D.利率政策

E.選擇性因素

12.國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有()。

A.按期償還

B.信用發放

C.風險補償

D.專款專用

E.財政貼息

13.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的住房

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器設備

D.抵押人依法有權處分的建設用地使用權

E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山的土地使用權

14.從宏觀經濟的角度來講，開展個人貸款業務的積極意義有（）。

A.個人貸款業務的發展，能有效支持城鄉居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

B.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展具有十分重要的意義

E.可以幫助銀行分散風險

15.個人征信系統錄入流程包括（）。

A.數據錄入

B.數據審核

C.數據報送和整理

D.數據校驗

E.數據獲取

六.判斷題(共15題)

1.同一機構對同一房地產估價，只能選用一種估價方法進行估價。（）

2.國家助學貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點執行。如遇貸款利率政策調整，按照國家有關部門相關規定執行。

3.質押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不足部分同樣由出質人清償。（）

4.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取職能型營銷組織。()

5.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

6.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

7.操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

8.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

9.個人經營貸款的借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處理。（）

10.網點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

11.在貸前調查中．采取受托支付方式的，借款人在業務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規定時間提供用途證明。（）

12.貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

13.個人貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。()

14.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

15.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

七.單選題(共15題)

1.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據此推斷該理財計劃屬于（

）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

2.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是()。

A.消費支出情況——定性信息

B.風險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經驗——定量信息

3.商業銀行營業網點對客戶進行產品適合度評估時，下列方式適合的是()。

A.通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估

B.通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估

C.通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估

D.通過互聯網，對客戶的產品適合度進行評估

4.下列哪一項不屬于金融市場的構成要素？（）

A.主體

B.客體

C.中介

D.檢查機關

5.下列（）不屬于期貨交易的主要制度。

A.通過保證金制度來實現交易的正常進行

B.持倉限額制度

C.大戶報告制度

D.每周結算制度

6.下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（

）。

A.QDII基金境內設立，投資于境內

B.QFII基金境內設立，投資于境外

C.QDII基金境外設立，投資于境內

D.QFII基金境外設立，投資于境內

7.下列關于內部評級法的說法，不正確的是()。

A.可以分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業銀行運用自身客戶評級估計的每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監管當局的估計值

C.高級法要求商業銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

D.商業銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監管當局的估計值

8.由于電子通信技術和互聯網技術帶來的風險（）。

A.政策風險

B.價格波動風險

C.技術風險

D.交易風險

9.一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業股票與醫藥行業股票有天然的正相關

10.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A.您的未來職業發展情況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您是否曾經投資于成長型股票

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

11.下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產品

D.房地產

12.下列關于債券票面要素的描述，正確的是（）。

A.為了彌補自己臨時性資金周轉之短缺，債務人可以發行中長期債債券

B.當未來市場利率趨于下降時，應選擇發行期限較長的債券

C.票面金額定得較小，有利于小額投資者購買，持有者分布面廣

D.流通市場發達，債券容易變現，長期債券不能被投資者接受

13.（

）是使貨幣購買力縮水的反向因素。

A.時間

B.利率

C.收益率

D.通貨膨脹率

14.如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）。

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

15.投資債券的收益不包括()。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現的損益

C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

八.多選題(共15題)

1.回購協議市場的交易特點有()。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩定

D.稅收優惠

E.交易對象為金融債

2.下列關于黃金的表述，正確的有()。

A.美元走勢會影響黃金價格

B.黃金仍活躍在流通領域

C.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險

D.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用

E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資品差

3.證券投資基金具有的特點包括()。

A.投資額小、費用低廉

B.專業管理、集合理財

C.風險共擔、利益共享

D.嚴格監管、信息透明

E.組合投資、分散投資

4.理財策略在（）情況下應增加股票配置。

A.預期未來利率水平上升

B.預期未來利率水平下降

C.預期未來本幣貶值

D.預期未來通貨膨脹

E.預期未來經濟增長較快

5.下列的現金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.從保險公司領取的養老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月從社保部門領取的養老金

6.下列各項屬于客戶理財目標的具體內容的有()。

A.投資規劃

B.教育投資規劃

C.稅務規劃

D.遺囑、遺產規劃

E.退休養老規劃

7.單身創業時代，是個人財務的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，因此應當（）。

A.科學合理地安排日常收支

B.積累投資經驗

C.適當節約資金進行高風險的金融投資

D.加強現金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

8.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業票據市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.即期外匯市場

E.銀行間同業拆借市場

9.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點有（）。

A.綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務

B.綜合理財服務活動是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.綜合理財服務所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財規劃兩個類型

10.商業銀行不得銷售()的理財計劃。

A.收益率測算為負值

B.收益率測算為正值

C.能夠獨立測算

D.收益率測算為零

E.不能獨立測算

11.理財規劃方案一般包含以下基本規劃（）。

A.家庭收支、債務規劃

B.風險管理規劃

C.教育規劃

D.稅務籌劃

E.財富分配和傳承規劃

12.下列屬于人身保險新型產品的有()。

A.意外傷害保險

B.分紅型壽險

C.保證保險

D.萬能型壽險

E.投資連結型壽險

13.下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。

A.在發生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化

B.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關

D.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達到均衡

E.黃金的收益和股票市場負相關

14.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.建立數據庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數據調查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機構公布的信息

15.了解客戶包含的內容有（）。

A.目標客戶的金融需求的主要內容

B.目標客戶的短期金融需求目標

C.目標客戶的長期金融需求目標

D.目標客戶的經濟現狀

E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現

九.單選題(共15題)

1.一般來說，下列可以導致股票價格上漲的是（）。

A.央行提高法定存款準備金率

B.社會總消費和總投資上漲

C.企業所得稅稅率上調

D.國內發生了嚴重的通貨膨脹

2.核心流動資產是始終存在于資產負債表上的那一部分流動資產，其主要來源是（）。

A.短期融資

B.長期融資

C.核心流動負債減少

D.長期資產變現

3.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風險可以依據的預警信號。

A.借款人管理層是否因市場變化而產生信用違約傾向

B.與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

4.在經濟周期的哪一個階段，利潤的增長幅度最大？()

A.繁榮期

B.衰退期

C.谷底期

D.復蘇期

5.擔保的充分性和有效性分別指（）。

A.法律方面和經濟方面

B.風險方面和收益方面

C.經濟方面和法律方面

D.收益方面和風險方面

6.下列反映借款客戶盈利能力的指標中，分析錯誤的是（

）。

A.稅前利潤率越大，說明每單位銷售收入凈額所取得的稅前利潤越多

B.成本費用利潤率越大，同樣利潤需要花費較多的成本費用

C.營業利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

D.銷售利潤率越高，表明每單位銷售收入凈額所取得的利潤越高

7.（）負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協調銀團貸款與交易中發生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息。

A.商業銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.銀行業協會

8.下列關于資產轉換周期分析的說法中，錯誤的是()。

A.從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程

B.資產轉換周期包括生產轉換周期和資本轉換周期

C.資本轉換周期是通過幾個生產轉換周期完成的

D.生產轉換周期是以資金開始，以產品結束

9.下列關于計算可持續增長率的公式的說法，錯誤的是()。

A.ROE為資本回報率

B.ROE是凈利潤與所有者權益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤

10.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產設定抵押，該房產的購買成本為300萬元，目前賬面價值為260萬元，經評估的現值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60％，甲公司最多能從乙銀行獲得的貸款額為（

）元。

A.500

B.180

C.300

D.156

11.下列能夠反映借款人盈利能為的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動比率

D.營業利潤率

12.下列選項中，不屬于信貸檔案采取的管理模式的是（）。

A.分期管理

B.專人負責

C.按時交接

D.定期檢查

13.貸款發放審查中，（）不屬于借款合同審查的主要內容。

A.保證期間

B.貸款利率

C.貸款用途

D.貸款種類

14.從資產負債表看，下列可能導致流動資產增加的因素不包括（）。

A.季節性銷售增長

B.流動資產周轉率下降

C.長期銷售增長

D.固定資產重置及擴張

15.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

十.多選題(共15題)

1.在確立貸款意向后，銀行需要向客戶索取貸款申請資料，除借款申請書等借款人資料外。根據貸款類型的不同，還需要索取其他相關資料。如果為抵(質)押貸款，借款人還需要提供的資料包括（

）。

A.抵（質）押物清單和價值評估報告

B.如抵（質）押人為股份制企業，出具同意提供抵（質）押的董事會決議和授權書

C.擔保人經審計的近三年的財務報表

D.營運計劃及現金流量預測

E.借款人同意將抵押物辦理保險手續并以銀行作為第一受益人

2.分析企業資金結構是否合理時要注意（）。

A.資產負債表結構是否合理

B.現金流量表結構是否合理

C.資金成本

D.企業經營風險水平

E.資產收益

3.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內容包括（

）。

A.展期理由

B.展期期限

C.資信狀況

D.展期后付息計劃

E.擬采取的補救措施

4.在財務分析中，資本回報率可分解為（）。

A.凈利潤

B.利潤率

C.資產使用效率

D.財務杠桿

E.紅利留存率

5.項目規模的主要制約因素有（）。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策

B.項目所處行業的技術經濟特點

C.生產技術和設備、設施狀況

D.資金和基本投入物

E.交通運輸和環境保護

6.公司信貸貸前調查的內容有（）。

A.貸款盈利性調查

B.貸款安全性調查

C.貸款風險性調查

D.貸款合規性調查

E.貸款效益性調查

7.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為（）。

A.股本權益

B.流動資產

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

8.下列選項中，能作為貸款保證人的有（）。

A.XX化工集團

B.XX大學

C.XX醫院

D.市財政局

E.中國聯通XX分公司(有總公司書面授權)

9.下列選項中，可以抵押的財產有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學校教學樓

C.土地所有權

D.生產設備、原材料、半成品、產品

E.建設用地使用權

10.分析企業資金結構是否合理時要注意（

）等方面的內容。

A.資產負債表結構是否合理

B.現金流量表結構是否合理

C.資金成本

D.經營風險水平

E.資產收益

11.下列關于授信額度的表述，正確的有()。

A.單筆貸款授信額度適用于貸款的最高本金風險敞口額度

B.集團授信額度僅指授予集團本部的授信額度

C.單筆貸款授信額度適用于被指定發放的貸款本金額度

D.客戶授信額度是指授予某個借款企業的所有授信額度的總和

E.根據監營規定，銀行應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團的統一授信額度管理

12.下列選項中，屬于財務狀況的預警信號的有()。

A.固定資產迅速變化

B.應收賬款余額激增

C.存貨激增

D.公司主要負責人變動

E.存貨周轉速度放慢

13.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標準條款合同

D.協議條款合同

E.自由條款合同

14.下列關于擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利

B.擔保品必須具備易變現性

C.擔保品應按法規要求在有權機構辦理抵（質）押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

15.可持續增長率的假設條件有（）。

A.公司的資產使用效率將維持當前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息

C.公司保持持續不變的紅利發放政策

D.公司的財務杠桿不變

E.公司未增發股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

十一.判斷題(共15題)

1.固定資產通常呈線性增長模式。（）

2.審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查審批環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。（）

3.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

4.自然人的民事權利能力始于成年終于死亡。（）

5.可持續增長率是在不增發新股條件下，企業銷售所能增長的最大比率。（）

6.成長期銷售量的增長出現下降趨勢；成本費用較少，銀行利潤較穩定。（）

7.通常情況下，市場化程度越高，區域風險越高。()

8.保證人應是具有代為清償能力的企業法人，自然人除外，企業法人應提供真實的營業執照及近期財務報表。（）

9.國內銀團貸款是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，向借款人提供的本夕，幣貸款和其他信用或服務的融資方式。（）

10.在利潤表結構分析中，是以產品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

11.法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

12.內部評級是專業評級機構對特定債務人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業，尤其是大中型企業。()

13.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

14.（2017年真題）流動資產周轉率是指客戶一定時期的主營業務收入與流動資產平均余額的比率，即企業流動資產在一定時期內（通常為1個月）周轉的次數。（

）

15.企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

十二.單選題(共15題)

1.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中之差表示（）。

A.廣義貨幣

B.現實購買力

C.流通中現金

D.準貨幣

2.我國金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構

B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

3.下列屬于信托公司不得開展的固有業務的是（）。

A.存放同業

B.租賃

C.拆放同業

D.以固有財產進行實業投資

4.根據《綠色信貸指引》，銀行業金融機構高級管理層在發展綠色信貸方面的職責是（）。

A.應當樹立并推行節約、環保、可持續發展等綠色信貸理念，重視發揮銀行業金融機構在促進經濟社會全面、協調、可持續發展中的作用，建立與社會共贏的可持續發展模式

B.應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發展情況，并及時向監管機構報送相關情況

C.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協調相關工作

D.負責確定綠色信貸發展戰略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監督、評估本機構綠色發展戰略執行情況

5.銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

6.銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.交易留痕

7.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

8.下列不屬于金融企業會計特點的是()。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.內部控制的嚴密性

9.原則上，從2014年開始對歐元區成員國近6000家銀行行使監管權的機構是()。

A.美國央行

B.德國央行

C.歐元區各國銀行監管當局

D.歐洲央行

10.金融租賃公司的發起人，應承諾()年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

11.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）。

A.房地產貸款

B.銀團貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款

12.經濟增加值的計算公式是（）。

A.經濟增加值=風險調整后利潤+經濟資本占用×資本預期回報率

B.經濟增加值=風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率

C.經濟增加值=風險調整后利潤+經濟資本占用÷資本預期回報率

D.經濟增加值=風險調整后利潤-經濟資本占用÷資本預期回報率

13.下列哪一項不屬于中國銀行業協會的維權職責（）。

A.提出銀行業有關政策、立法和行業規劃等方面的建議

B.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試

C.組織會員開展行業維權調查

D.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制

14.下列關于商業銀行經營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優先于安全性

B.安全性優先于流動性

C.效益性優先于流動性

D.流動性優先于安全性

15.表外業務是指商業銀行從事的，按照通行的會計準則()，不影響資產負債總額的經營活動。

A.不計入資產負債表內

B.計入資產負債表內

C.不計入利潤表內

D.計入利潤表內

十三.多選題(共15題)

1.目前商業銀行效率評價常用的非參數方法是數據包絡法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數分析法包括（）。

A.隨機前沿分析法

B.參數分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數法

E.關鍵指標分析法

2.根據《中華人民共和國商業銀行法》，不得擔任商業銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個人所負債務數額較大

B.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權利的

E.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的

3.關于同業業務，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業務管理和核算

C.買入返售業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產

D.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算

E.同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算

4.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

E.境內外外匯市場交易

5.代收代付業務主要包括（）等。

A.代理公用事業收費

B.代理行政事業性收費

C.代發工資

D.代扣住房按揭消費貸款

E.代理財政性收費

6.按照貸款風險程度的不同，貸款可分為（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

7.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業務分為三類

8.下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

9.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

10.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結售匯保證金

E.期權交易保證金

11.商業銀行的三項基礎業務包括（）。

A.存款業務

B.貸款業務

C.投資業務

D.代理業務

E.支付結算業務

12.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括（）。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

13.身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產

E.電子郵箱

14.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強服務渠道管理，深入開展“結算優質服務年”活動

C.加快產品創新步伐，加大新產品推廣應用力度

D.抓好客戶經理和產品經理隊伍建設

E.強化流程管理，提高風險控制水平

15.對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的

十四.判斷題(共10題)

1.對存在重大耗能和污染風險的授信企業應實行名單式管理。（）

2.融資租賃業務和固定收益類證券投資屬于金融租賃公司的負債業務。

3.不良貸款和不良資產是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。()

4.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發放。

5.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。（

）

6.流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。

7.合規風險管理是商業銀行合規部門合規人員的責任，營銷部門只需做好銀行相關產品與服務的營銷工作即可。（）

8.銀行應當統籌業務發展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評。（

）

9.《民法總則》與《民法通則》的規定不一致的，優先適用《民法通則》的規定。()

10.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列行為中，不符合銀行業從業人員職業操守中關于“監管規避”要求的是（）。

A.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款

B.按照法律規定辦理業務

C.正確理解法律禁止性規定

D.提示客戶違反了法律禁止性規定

2.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

3.銀行從業人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為不符合“風險提示”相關規定的是（）。

A.在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答

B.用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款

C.對產品涉及的主要風險進行特別提示

D.從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹

4.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產

5.中央銀行決定提高再貼現率，這會導致（）。

A.股價水平上升

B.股價水平下降

C.股價水平不變

D.股價水平盤整

6.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，下列關于抵押的表述，正確的是()。

A.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

B.債權消滅，抵押權繼續存在

C.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

D.土地所有權可以抵押

7.下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（)。

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業分析等

8.下列關于理財業務的管理要求，說法不正確的是（）。

A.集中統一管理

B.業務混合

C.風險隔離

D.市場交易和公平交易

9.資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本是()

A.監管資本

B.一級資本

C.二級資本

D.核心資本

10.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪?

B.持有假幣罪?

C.變造貨幣罪?

D.使用假幣罪

11.()是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

12.銀行監管的最高層次是()。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

13.()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。

A.承諾

B.民事行為

C.票據

D.合同

14.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.短期

15.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行發行金融債券應具備（

）條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續盈利，且沒有重大違法、違規行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監管指標符合監管機構的有關規定

2.資本市場的主要特點有（）。

A.期限長

B.期限短

C.風險大

D.風險小

E.收益高

3.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（

）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.對開發商和項目以及合作機構的檢查

E.保證人的檢查

4.下列屬于信托的基本特征有（

）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產不具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續性和穩定性

5.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業務必須遵守的規定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

6.以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制訂目的的是（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化

D.維護銀行業良好信譽

E.促進銀行業的健康發展

7.下列屬于夫妻共同財產的是（）。

A.在婚姻關系存續期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關系存續期間，妻子受贈所得財產

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關系存續期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用

E.在婚姻關系存續期間，丈夫經營店鋪的收益

8.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內到期的債券

E.回購協議債券

9.保證擔保的范圍包括（）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

10.下列選項中，（）屬于合同約定的條款。

A.標的

B.數量

C.質量

D.履行期限

E.違約責任

11.下列方式中，物的擔保方式主要包括()。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

12.微觀層面的金融創新大致可以分為以下()類型。

A.信用創造型創新

B.風險轉移型創新

C.增強流動性創新

D.股權創造型創新

E.金融市場的創新

13.在下列公司貸款基本流程的貸款支付環節中，正確的有（）。

A.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作

B.采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件

C.在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象

D.采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況

E.采用借款人支付方式的，貸款人應通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途

14.票據行為包括()。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

15.以下做法違法的有（）。

A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。

十七.判斷題(共15題)

1.全面風險管理是一個動態的過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。()

2.銀行業從業人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度，符合崗位要求。

3.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

4.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業監管機構。（）

5.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規。（

）

6.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

7.被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。（）

8.留置權必然優于質權。（）

9.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

10.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

11.因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日三十日內，可以向人民法院起訴。（）

12.福費廷業務所辦理的貼現的票據，可以對出票人行使追索權。（）

13.被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

14.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業票據屬于間接融資工具。()

15.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：貸后管理的內容主要包括貸后審核、信貸資金監控、貸后檢查、擔保管理、風險分類、到期管理、考核與激勵及信貸檔案管理等。

2.答案：B

本題解析：貸款撥備率是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

3.答案：D

本題解析：應收賬款周轉率=銷售收入/（（期初應收賬款+期末應收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

4.答案：C

本題解析：《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。

5.答案：A

本題解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

6.答案：C

本題解析：2013年1月，巴塞爾委員會發布了《有效風險數據加總和風險報告原則》，主要包括以下內容①關于數據治理；②關于數據的準確性和真實性；③關于數據完整性。巴塞爾委員會強調，銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據；④關于及時性；⑤關于靈活性。巴塞爾委員會要求:銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足風險管理報告的需要，包括壓力/危機情景下的需要、內部需求以及監管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數據，適應監管要求變化，適應組織架構變化和新業務。除生成總的風險敞口外，還要具有按監管要求生成數據子集的能力，例如敞口的國別、行業分布，同時強調了“指定日期”，也就變相要求了數據的靈活性。

7.答案：B

本題解析：A項，資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR，可能存在基準風險；D項。資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。銀行從業考前【黑鉆押題】，，

8.答案：A

本題解析：流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因。

9.答案：B

本題解析：“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險分散的思想；風險規避的局限性在于其是一種消極的風險管理策略；風險補償是一種事前的風險價格補償策略。

10.答案：A

本題解析：限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額、止損限額。①交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額；②風險限額是對基于量化方法計算出的市場風險參數設定的限額；③止損限額是指所允許的最大損失額。

11.答案：B

本題解析：向人民銀行再貼現、拆入資金和債券回購是進行操作的短期行為，不能解決銀行長期資金缺口問題。

12.答案：B

本題解析：總資產周轉率=銷售收入／[（期初資產總額+期末資產總額）／2]，根據題意，總資產周轉率=200／[（150+220）／2]=108％，所以答案是B。

13.答案：C

本題解析：在系統方面，最典型的風險是電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業銀行為此支付了巨額費用。

14.答案：C

本題解析：

內部審計方面，商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每3年進行一次全面審計。

15.答案：A

本題解析：

不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對10戶/項(“戶”指獨立企業法人，“項”指抵債資產)以上規模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

根據KPMG風險中性定價模型，無風險資產的預期收益與不同等級風險資產的預期收益是相等的，即P1（1＋K1）＋（1－P1）×（1＋K1）×θ＝1＋i1

其中，P1為期限1年的風險資產的非違約概率，（1－P1）即其違約概率；K1為風險資產的承諾利息；θ為風險資產的回收率，等于“1－違約損失率”；i1為期限1年的無風險資產的收益率。

2.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，A項錯誤；違約概率與違約頻率不同，違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，二者存在本質區別，D項錯誤；違約頻率可用于對信用風險計量模型事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據，E項錯誤。B、C項正確。故本題選BC。

3.答案：A、B、D

本題解析：

本題考點為風險管理策略。風險管理策略主要有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避、風險補償五種風險管理策略。A項主要是風險分散的方法；B項考查風險對沖的兩種分類；C項中風險分散只能是降低非系統性風險，而對共同因素引起的系統性風險卻無能為力；D項是風險規避的內容，風險規避簡單地說就是不做業務，不承擔風險；E項中風險補償主要是指事前(損失發生以前)對風險承擔的價格補償，所以E項錯誤。

4.答案：A、D

本題解析：

均值VaR度量的是資產價值的相對損失，零值VaR度量的是資產價值的絕對損失；VaR衡量的是市場風險而非信用風險。

5.答案：B、C、E

本題解析：

應設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況?？键c:

信息科技治理

6.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經營類指標包括：資本充足率、大額風險集中度和不良貸款撥備覆蓋率。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款最低定價=（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額；資金成本包括債務成本和股權／其他成本。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

采用風險為本的監管在實踐中發揮以下作用：①通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。②通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性、針對性。③明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解。④根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性的進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計的結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節省監管資源，提高現場工作效率。⑤把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，理順了監管者和銀行管理層各自的職責。對銀行管理層的風險管理責任提出更高的期望和要求。⑥明確了非現場監管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

暫無解析

10.答案：A、C、D

本題解析：

高管層及高管層風險管理委員會要負責執行董事會批準的操作風險戰略和體系，審議操作風險管理的重大事項，解決操作風險管理中出現的重大問題。操作風險管理的牽頭部門要負責統籌和協調全行操作風險計量和管理工作。各專業部門按職能分工，分別負責相關業務條線的操作風險管理。故選A、C、D。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。

12.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。本題屬記憶性題。A、B、C三項為正確選項。

13.答案：A、B、E

本題解析：

風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標；隹備金充足程度屬于風險抵補類指標；正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

14.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風險具體體現為缺乏足夠后援/替代人員、相關信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制，所以B、C、D選項正確；A選項屬于知識技能匱