將資金轉移至海外的五大途徑根據最新修訂的《國際收支統計申報辦法》，自2014年1月1日起，擁有對外金融資產、負債的中國居民個人，應當按照國家外匯管理局的規定申報其對外金融資產、負債的有關情況。業內人士普遍認為，這一規定不僅僅是依據國際通用標準對外匯統計制度進行完善，也從一個側面表明，中國居民個人在海外投資已經具有相當的規模。但是，人民幣目前還不能自由兌換，中國對資本項目的管制還很嚴格，個人每年購匯的額度只有5萬美元。無論是投資移民還是海外置業，都需要動輒數十萬上百萬甚至千萬美元的資金。這些巨額資金究竟是如何出海的?北京青年報記者日前采訪了一些業內人士，探秘其中的究竟。1個人“笨辦法”每人5萬美元“湊人頭”螞蟻搬家35歲的金先生去年在美國紐約花300萬美元購置了一棟豪宅。回想這300萬美元的出境之路，他說真是“麻煩透頂”。金先生沒有尋找任何金融機構和中介來幫他完成這一工作，而是發動所有信得過的親戚朋友幫自己，連高中同學的父母和岳父母都上陣了。金先生一共湊齊了60個人，他先把人民幣轉給親戚朋友，然后每人幫他換5萬美元，并從不同的銀行匯往金先生在香港的賬戶。“香港是個自由開放的金融市場，錢到了香港就沒有那么多約束了。”就這樣金先生的300萬美元如愿從香港去到美國。“錢到了海外賬戶，相對操作也更為便捷。一旦達成協議，買房人就需要把房款從自己的海外賬戶打到監管賬戶。當然，買房人也可以申請貸款，這些專業的手續和流程都由代理人、律師來完成，你只要簽字付款就行了。”在上海開辦了一家海外房產代理公司的張先生告訴北青報記者，當然，所有的這些服務都是要付費的。在海外買房，房款多少這是明的，虧損與否也比較透明。很多人不太留意的是匯率風險。“如果你只是投資，如果人民幣兌美元升值30%，你的房子即便價格沒變，實際上相當于你的投資虧損30%，當然，前提條件是你這錢最終要換成人民幣來花。”一些有在境外買房經驗的購房者還提醒，不僅要提前在境外開好賬戶，而且最好多開幾個，因為國外也有各種金融監管規定，如果一個賬戶短期內收到大量資金，可能會引起不必要的麻煩。另外，從國內匯款時，匯款的用途也不能寫買房，最好寫旅游、教育支出等。這種靠人頭拆分金額匯款的辦法，不僅麻煩，其實也違反了外管局“個人不得以分拆等方式規避個人結匯和境內個人購匯年度總額管理”的要求，按規定銀行應不予辦理。但在實際生活中，這種做法涉及的銀行可能會比較多，單個銀行不容易察覺。即使有所察覺，銀行從客戶角度考慮也往往“睜只眼閉只眼”。雖然這種“螞蟻搬家”的做法比較“笨”，但是既安全，成本也低。除了購匯和匯款的手續費，基本不用花多余的錢。北青報記者了解到，很多資金需求不大，只有十幾萬美元或幾十萬美元的人都會采用這種辦法。2地下錢莊“洗錢”移民中介借機提供“一攬子”服務多名業內人士認為，地下錢莊仍然是現在最普遍的轉移資金的做法。地下錢莊的操作方法很簡便，內地客戶先把人民幣打入錢莊指定的內地賬戶，地下錢莊在扣除手續費后，將港幣或美元打入客戶在境外的賬戶。有知情人士透露，地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時告知轉移金額和幣種，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉出去，手續費約在0.8%-1.5%。一個小時內客戶在香港開設的銀行戶頭就能夠收到相應的港幣或美元。如果客戶的轉移資金額特別大，建議還是分批次完成，每次的匯款金額都不要大于100萬元人民幣。以深圳地下錢莊為例，協助地下錢莊劃轉資金的除他們的香港私人同伙外，還有一些香港的人民幣兌換點，在香港開設幾個外匯賬戶，物色幾個馬仔打理即可。雖然有關部門不斷加大對地下錢莊的打擊力度，但因香港資本項下可自由兌換政策，進行私人兌換和私人資金往來屬于合法。靠人脈關系和個人信譽，地下錢莊每年讓巨量資金在粵港之間無序游走。地下錢莊一般也喜歡做熟人生意。一些移民中介也會借助地下錢莊的力量為海外移民的客戶提供包括資金轉移在內的“一攬子”服務。3銀行“內存外貸”私人銀行跨境金融服務門檻高“我們會建議投資移民到香港的客戶選用內存外貸的‘財融通’服務。”昨天，中行私人銀行北京分部的客戶經理