銀行流動性風險事件應急預案第一章總則第一條為加強****農村商業銀行股份（以下簡稱“本行”）流動性風險防控工作，完善流動性風險管理政策和應急計劃，保障本行各項業務穩健可連續發展，依據銀監會《商業銀行流動性風險管理措施（試行）》、《商業銀行流動性風險管理指導》和《商業銀行內部控制指導》等文件要求，結合本行實際，制訂本預案。第二條本預案所稱流動性風險是指本行無法以合理成本立即取得充足資金，用于償付到期債務、推行其它支付義務和滿足正常業務開展其它資金需求風險。第三條本預案所稱流動性風險關鍵類別包含：（一）臨時性流動性風險。如本行支付系統突發故障或其它物理上緊急情況造成本行在正常市場條件下產生臨時性融資需求。（二）長久性流動性風險。如本行信用評級大幅下調、遭遇重大聲譽危機、流動性風險預警指標低于監管容忍度或本行預設控制水平等情況。（三）市場流動性風險。如金融市場流動性枯竭、交易對手出現違約或破產、可融資金大幅降低、融資成本異常上升等情況，造成本行難以從處于壓力條件下金融市場融入資金。第二章應急處理標準第四條發生流動性風險事件應堅持依法、快速、高效、穩妥、保密處理標準：（一）依法標準：即在處理突發流動性風險事件過程中，要注意掌握政策、依法辦事，不得采取非法、違規手段使問題復雜化。（二）快速標準：即發覺問題，立即開啟預案立即處理，阻止事態深入發展，將風險損失降低到最小程度。（三）高效標準：即處理突發流動性風險事件，應根據統一指揮、方法得力，統籌協調、部門聯動標準組織實施，相關部門應根據本身權限和職責，各司其職，服從指揮。（四）穩妥標準：即處理突發流動性風險事件，必需主動主動，快速反應，冷靜、有序、果斷，有效控制局勢，做到指揮統一、宣傳解釋統一、行動步驟統一、不失控、不失序、不失真。（五）保密標準：即領導小組各組員要遵守職業道德和組織紀律，保守國家秘密，對于包含到機密以上（含機密）事項，應嚴格遵守保密法規，不得泄漏。第三章組織體系和職責權限第五條董事會負擔本行流動性風險應急管理最終責任，推行以下職責：（一）審核同意本行流動性風險應急管理體系。（二）審核同意本行流動性風險應急管理相關政策、程序。（三）決定和流動性風險應急管理里相關信息披露內容。（四）法律、法規要求其它職責。董事會能夠授權其下設風險管理和關聯交易控制委員會推行其部分職責。第六條本行成立流動性風險應急處理領導小組（以下簡稱“領導小組”），關鍵負責本行流動性風險事件指揮、組織、協調和實施工作。領導小組由董事長任組長，行長和監事長任副組長，組員由副行長及各部門責任人組成。領導小組下設辦公室，辦公室設在風險管理部。第七條領導小組關鍵職責為：（一）負責組織流動性風險應急計劃演練。（二）負責統一指揮和布署本行流動性風險突發事件處理工作，實施流動性管理策略討論和決議。（三）遇流動性風險事件發生時，負責開啟本預案，立即處理和化解突發流動性風險，確保突發事件期間和風險處理后業務經營正常運行。（四）負責向董事會和監事會匯報流動性風險應急處理工作進展情況，并立即將處理結果向相關部門反饋。（五）負責在流動性風險應急計劃開啟后，指揮相關部門開展外部聯絡和信息披露工作。（六）負責流動性風險應急處理工作中其它重大事項決議。第八條風險管理部關鍵職責為：（一）負責本行流動性風險識別、計量和監測工作。（二）負責在領導小組指導下具體實施流動性風險應急計劃。（三）負責領導小組組員會議召集和組織工作。（四）負責流動性突發事件信息搜集和匯報工作。（五）負責應急預案及應急計劃確實定和修訂工作。領導小組交辦其它工作。第九條財務管理部負責審核分析風險管理部指標監測情況；協調平衡全行資產負債整體運行。第十條運行管理部負責支付結算及庫存現金管理，在發生擠兌、現金庫存不足時，和人民銀行進行協商，立即調運現金以確保現金正常支付。第十一條金融市場部負責資金頭寸調度，在頭寸不足時立即進行資金調度，緩釋流動性風險。第十二條辦公室負責制訂對外回復口徑、和上級主管部門溝通協調、媒體聯絡和輿情監控；立即了解和掌握系統內職員思想動態及社會反應；對不安定原因、風險隱患及突發事件要立即發覺、立即匯報；和當地政府、公安機關溝通、協調，確保得到公安機關幫助和支持；維持現場秩序，控制事態發展。第十三條其它各職能部門：（一）負責立即識別、預警和匯報本部門職能范圍內流動性風險事件。（二）遇突發流動性風險事件發生時，負責按要求配合流動性風險應急預案實施。第四章流動性風險監測和預警第十四條建立健全風險監測制度。本行建立流動性風險定時匯報制度，對流動性情況進行連續跟蹤監測。親密關注社會、經濟動態，定時、不定時組織開展風險排查，立即掌握風險底數，對風險做到早發觀、早匯報、早處理、早處理，做到防患于未然。第十五條建立健全壓力測試制度。風險管理部基于流動性風險管理系統每三個月出具流動性風險壓力測試匯報，對照各流動性風險預警指標，定時進行監測和評定，及早發覺風險隱患，進行風險提醒，防范流動性風險發生。關鍵預警指標以下：（一）流動性百分比。（二）流動性缺口率。（三）關鍵負債依存度。（四）同業市場負債百分比。（五）最大十戶存款百分比。（六）最大十家同業融入百分比。（七）超額備付金率。（八）存貸比。（九）凈穩定資金百分比。（十）流動性覆蓋率（可選）。第十六條各單位應嚴格實施重大事項匯報制度，對突發事件對本機構流動性造成影響做全方面評定，并在事件發生第一時間向領導小組辦公室報送評定匯報。突發事件觸發條件關鍵包含：（A）本機構發生擠兌事件。（B）短期內關鍵存款異常大幅下降、存款大戶集中清戶或連續性異常資金轉移。（C）備付金嚴重不足，無法開展正常資金清算。（D）已發生或可能波及到本行業務進行系統中止或癱瘓事件。（E）流動性預警指標低于監管容忍度或本行預設控制水平。（F）社會上出現可能引發突發性流動性風險各類謠言。（G）當地其它金融機構發生擠兌、限兌或停兌。（H）已發生或可能波及到本行較嚴重自然災難。(I)可能引發流動性風險其它突發事件。第五章流動性風險應急處理程序第十七條發覺突發事件觸發條件時，應第一時間（不管是否工作日，下同）報領導小組辦公室，領導小組辦公室接到專報后立即上報領導小組召集應急處理會議。判定事件形成原因和類型，分析決議處理方法并開啟對應應急計劃。第十八條匯報程序（一）發生觸發條件（A）后，營業網點必需立即組織人員采取有效方法，并在30分鐘內將風險情況通報風險管理部。（二）發生觸發條件（B）后，營業網點應立即分析事件發生原因和政策提議，在二十四小時內通報風險管理部。（三）發生觸發條件（C）后，金融市場部應立即辦理緊急融資事宜，并在30分鐘內通報風險管理部。（四）發生觸發條件（D）后，發覺單位必需第一時間通知科技信息部取得技術支持，并在30分鐘內通報風險管理部。（五）發生觸發條件（E）、（F）、（G）、（H）、（I）后，或接到相關部門匯報后，風險管理部立即向領導小組組長和副組長匯報，領導小組立即召開組員會議。（六）必需情況下，領導小組應立即上報董事長，請求召開董事會會議或股東大會。第六章應急管理策略第十九條依據不一樣流動性危機設置對應總體應急管理策略，實施對應應急計劃，包含資產方應急方法和負債方應急方法。第二十條針對臨時性流動性危機，應立即采取以下應急管理策略：（一）對于我行系統出現故障，立即組織科技力量搶修。（二）對于外部系統、網絡出現故障，立即協調其主管機構開展維修。（三）因故障造成無法使用關鍵業務系統、支付清算系統等系統時，按本行《信息系統突發事件應急預案》相關方法實施。（四）在突發擠兌事件時，按本行《擠兌事件應急預案》相關方法實施。第二十一條針對長久性流動性危機，應立即采取以下流動性管理策略：負債方應急方法：擴大資本補充，經過銀行間市場融資、全國銀行間同業拆借市場和債券市場交易系統等方法，立即融入資金，包含同業存放、同業拆借、債券回購、票據回購等。資產方應急方法：（一）提升備付金率水平。（二）立即拋售可供出售金融資產，必需情況下出售持有至到期金融資產。（三）合理調配存貸款，降低存貸百分比。第二十二條針對市場流動性危機，在采取第二十條中列舉方法基礎上，應主動組織資金，采取以下流動性管理策略：負債方應急方法：尋求當地政府幫助，向人民銀行申請再融資包含短期再貸款、再貼現及常備借貸便利政策，或提出個案救助申請。資產方應急方法：（一）調整資產組合、控制資金投放，對于本行發放貸款、投資或拆放資金，協調其提前歸還本息。（二）立即向人民銀行申請動用存款準備金。（三）出售長久資產或固定資產。第二十三條應急管理策略，標準上遵照自我救助、同業救助、人民銀行救助等次序。但情況緊急時，也可從快從速，多法并舉，快速、穩妥地處理多種流動性風險。第七章信息披露第二十四條對外信息披露方法包含：向中國人民銀行、中國銀監會等監管部門匯報；向省聯社、地方政府匯報；經過本行網站、微信公眾平臺，電視、報紙、廣播等載體向社會公布公告。第二十五條對外信息披露內容包含：事件發生時間、地點；事件發生原因、性質、等級、可能包含金額和人數、危害程度、影響范圍和事件發生后社會穩定情況；事態發展趨勢、可能造成損失、已經及擬深入采取方法；其它和本事件相關內容。第二十六條突發事件和處理方案，均需經領導小組授權，由董事會秘書依據相關監管要求匯報；經過新聞媒體向社會公布公告，均需經領導小組授權，由董事會秘書提供給新聞媒體或按統一口徑接收采訪。第八章后續處理第二十七條流動性風險事件應急處理完成后，應協調新聞單位做好正面宣傳報道工作，把握正確輿論宣傳導向，最大程度地降低突發流動性風險事件帶來不良影響。第二十八條突發流動性風險事件處理完成后，領導小組辦公室對流動性風