第二章存款性金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)存款性金融機(jī)構(gòu)概述一、存款性金融機(jī)構(gòu)1、國有商業(yè)銀行2、股份制商業(yè)銀行〔新興商業(yè)銀行〕3、城市商業(yè)銀行4、鄉(xiāng)村商業(yè)銀行5、城市信譽(yù)社6、鄉(xiāng)村信譽(yù)社7、中國郵政儲蓄銀行二、儲蓄貸款協(xié)會〔自學(xué)〕三、美國儲蓄銀行與中國郵政儲蓄銀行的區(qū)別1、在組織方式上，中國郵儲是國有獨(dú)資，美國儲蓄銀行多數(shù)為合伙制或股份制；2、在數(shù)量上，中國郵儲僅一家，美國有16家；3、在業(yè)務(wù)范圍上，中國郵儲為傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，而美國儲蓄銀行業(yè)務(wù)范圍較廣。除住房抵押貸款外，還有運(yùn)營公司債券、國債及地方政府債券、普通股和消費(fèi)貸款等。四、信譽(yù)協(xié)作社第二節(jié)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)1、活期存款2、定期存款3、儲蓄存款4、借款〔1〕中央銀行借款〔2〕同業(yè)拆借〔3〕證券回購協(xié)議〔4〕國際金融市場借款5、結(jié)算過程中的資金占用6、發(fā)行金融債券7、銀行的自有資本二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、現(xiàn)金：庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款、在途資金2、貸款3、證券投資4、其他資產(chǎn)三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)1、轉(zhuǎn)賬結(jié)算2、承兌業(yè)務(wù)3、信譽(yù)證業(yè)務(wù)4、銀行保函5、代理業(yè)務(wù)6、經(jīng)濟(jì)信息咨詢業(yè)務(wù)7、租賃業(yè)務(wù)：運(yùn)用租賃和金融租賃8、貸款承諾〔1〕信貸額度〔2〕循環(huán)貸款承諾〔3〕票據(jù)發(fā)行便利9、貸款銷售四、電子化銀行1、自動柜員機(jī)2、電子票據(jù)交換業(yè)務(wù)3、智能銀行卡4、網(wǎng)上銀行第三節(jié)商業(yè)銀行的開展與構(gòu)造一、西方商業(yè)銀行的產(chǎn)生于開展人們公認(rèn)的早期商業(yè)銀行的萌芽，來源于13世紀(jì)后期的意大利。1580年，歷史上最早的較具現(xiàn)代意義的早期銀行意大利威尼斯銀行成立，到了16世紀(jì)末，歐洲大陸也出現(xiàn)了一批早期銀行，如1593年建立的米蘭銀行、1621年建立的紐倫堡銀行等當(dāng)時(shí)歐洲著名銀行。真正意義上的商業(yè)銀行是隨著資本主義消費(fèi)關(guān)系確實(shí)立和市場經(jīng)濟(jì)的開展而逐漸產(chǎn)生的。1694年，英格蘭銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)的誕生。二、中國商業(yè)銀行的產(chǎn)生與開展★新中國成立以前的商業(yè)銀行★新中國成立以后的商業(yè)銀行★參與WTO對中國銀行業(yè)的影響★商業(yè)銀行的全球化趨勢商業(yè)銀行的外部組織方式總分行制單一分行制組織方式業(yè)務(wù)構(gòu)造資本一切權(quán)國有銀行私人銀行股份制銀行全能銀行制分業(yè)銀行制三、商業(yè)銀行的構(gòu)造企業(yè)的組織構(gòu)造：1、定義：在組織實(shí)際指點(diǎn)下，經(jīng)過組織設(shè)計(jì)構(gòu)成的組織內(nèi)部各個(gè)部門、各個(gè)層次之間固定的陳列方式，即組織內(nèi)部的構(gòu)成方式。2、企業(yè)組織構(gòu)造的方式〔1〕直線制是企業(yè)各級行政單位從上到下實(shí)行垂直指點(diǎn)，下屬部門只接受一個(gè)上級的指令，各級主管擔(dān)任人對所屬單位的一切問題擔(dān)任。廠部不另設(shè)職能機(jī)構(gòu)〔可設(shè)職能人員協(xié)助主管人任務(wù)〕，一切管理職能根本上都由行政主管本人執(zhí)行。〔2〕職能制是各級行政單位除主管擔(dān)任人外，還相應(yīng)地設(shè)立一些職能機(jī)構(gòu)。〔3〕直線－職能制，也叫直線顧問制。它是在直線制和職能制的根底上，取長補(bǔ)短，汲取這兩種方式的優(yōu)點(diǎn)而建立起來的。〔4〕事業(yè)部制是分級管理、分級核算、自傲盈虧的一種方式，即一個(gè)公司按地域或按產(chǎn)品類別分成假設(shè)干個(gè)事業(yè)部，從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，原料采購，本錢核算，產(chǎn)品制造，不斷到產(chǎn)品銷售，均由事業(yè)部及所屬工廠擔(dān)任，實(shí)行單獨(dú)核算，獨(dú)立運(yùn)營，公司總部只保管人事決策，預(yù)算控制和監(jiān)視大權(quán)，并經(jīng)過利潤等目的對事業(yè)部進(jìn)展控制。也有的事業(yè)部只擔(dān)任指揮和組織消費(fèi)，不擔(dān)任采購和銷售，實(shí)行消費(fèi)和供銷分立，但這種事業(yè)部正在被產(chǎn)品事業(yè)部所取代。還有的事業(yè)部那么按區(qū)域來劃分〔5〕矩陣制組織是為了改良直線職能制橫向聯(lián)絡(luò)差，缺乏彈性的缺陷而構(gòu)成的一種組織方式。它的特點(diǎn)表如今圍繞某項(xiàng)專門義務(wù)成立跨職能部門的專門機(jī)構(gòu)上，例如組成一個(gè)專門的產(chǎn)品〔工程〕小組去從事新產(chǎn)品開發(fā)任務(wù)，在研討、設(shè)計(jì)、實(shí)驗(yàn)、制造各個(gè)不同階段，由有關(guān)部門派人參與，力圖做到條塊結(jié)合，以協(xié)調(diào)有關(guān)部門的活動，保證義務(wù)的完成。這種組織構(gòu)造方式是固定的，人員卻是變動的，需求誰，誰就來，義務(wù)完成后就可以分開。工程小組和擔(dān)任人也是暫時(shí)組織和委任的。義務(wù)完成后就解散，有關(guān)人員回原單位任務(wù)。因此，這種組織構(gòu)造非常適用于橫向協(xié)作和攻關(guān)工程。商業(yè)銀行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)決策機(jī)構(gòu)執(zhí)行機(jī)構(gòu)監(jiān)視機(jī)構(gòu)決策機(jī)構(gòu)執(zhí)行機(jī)構(gòu)監(jiān)視機(jī)構(gòu)股東大會：最高權(quán)益機(jī)構(gòu)董事會總經(jīng)理業(yè)務(wù)職能部門稽核部股東、董事四、限制銀行跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)緣由分析五、商業(yè)銀行的兼并1、20世紀(jì)80年代至90年代的兼并浪潮2、兼并的緣由〔1〕規(guī)模經(jīng)濟(jì)〔2〕資產(chǎn)多元化與分散風(fēng)險(xiǎn)〔3〕高層運(yùn)營者的利益〔4〕壟斷價(jià)錢五、金融創(chuàng)新商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新商業(yè)銀行的電子化網(wǎng)絡(luò)銀行的開展金融衍消費(fèi)品買賣業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展趨勢銀行業(yè)務(wù)全能化銀行資本集中化銀行資產(chǎn)證券化金融工具創(chuàng)新化業(yè)務(wù)運(yùn)營科技化第四節(jié)中國存款性機(jī)構(gòu)的

其他熱點(diǎn)問題一、國有銀行上市問題1、反對銀行上市的理由:盈利程度、資本充足、會計(jì)制度和管理程度等缺陷；能夠出現(xiàn)“圈錢〞沖擊股票市場。2、銀行上市的益處：有利于改善上市公司構(gòu)造；處理資本充足率問題；提高管理程度等。3、銀行重組上市的思緒〔1〕法人股方式〔過渡方式〕：問題〔如國有股減持〕？〔2〕整體上市〔3〕國家控股方式：將商業(yè)銀行總行改為控股公司，分行改為子公司，作為獨(dú)立企業(yè)法人上市。二、中小商業(yè)銀行的開展1、中小商業(yè)銀行的開展前景2、存在的問題及緣由〔1〕中小銀行先天缺乏：如管理程度問題、資產(chǎn)質(zhì)量問題、網(wǎng)點(diǎn)缺乏問題、中間業(yè)務(wù)開展問題等；〔2〕產(chǎn)權(quán)構(gòu)造問題：如產(chǎn)權(quán)不明晰、內(nèi)部人控制等問題；〔3〕社會認(rèn)同問題〔4〕地方政府的干涉問題〔5〕政策與監(jiān)管問題〔6〕存款保險(xiǎn)問題〔7〕效力的對象——中小企業(yè)本身的問題3、鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社開展問題4、城市商業(yè)銀行開