歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助!歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助!感謝閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助!感謝閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助!歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助!感謝閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助!資產(chǎn)保全工作意見(jiàn)為積極配合國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需十項(xiàng)措施出臺(tái)的一系列“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”政策措施的有效實(shí)施，主動(dòng)應(yīng)對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保我省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，提出如下工作意見(jiàn)。

一、指導(dǎo)思想

全省農(nóng)村信用社信貸管理與資產(chǎn)保全工作要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，在切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，不斷加大對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，為保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)做出積極的貢獻(xiàn)。信貸工作要始終以信貸風(fēng)險(xiǎn)防控為主線，以金融服務(wù)創(chuàng)新為動(dòng)力，以結(jié)構(gòu)優(yōu)化為原則，以平穩(wěn)增長(zhǎng)為目標(biāo)，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)的宗旨不動(dòng)搖。通過(guò)“四個(gè)著力”，實(shí)現(xiàn)“四個(gè)確?！?，即著力政策引導(dǎo)，確保信貸投放合理增長(zhǎng)；著力風(fēng)險(xiǎn)防控，確保信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化；著力信貸管理信息化建設(shè)，確保管理手段上新臺(tái)階；著力信貸骨干隊(duì)伍建設(shè)，確保信貸管理水平的持續(xù)提升。

二、工作目標(biāo)

2009年全省農(nóng)村信用社信貸投放與資產(chǎn)保全工作的總體目標(biāo)可以概括為“三個(gè)不低于”和“兩個(gè)不高于”，即各項(xiàng)貸款增加額不低于上年同期增長(zhǎng)水平，農(nóng)業(yè)貸款和中小企業(yè)貸款增幅不低于各項(xiàng)貸款同期增長(zhǎng)水平；不良資產(chǎn)余額和不良資產(chǎn)比例不高于上年同期水平。具體目標(biāo)是：各項(xiàng)貸款余額較上年同期凈增500億元，增長(zhǎng)13%。其中，中小企業(yè)貸款余額較上年同期凈增300億元，增長(zhǎng)14%。農(nóng)業(yè)貸款余額較上年同期凈增80億元，增長(zhǎng)16%；不良貸款占比（五級(jí)分類(lèi)口徑）控制在13%以?xún)?nèi)，其中新賬不良貸款率控制在3%以?xún)?nèi)。

三、主要工作措施

面對(duì)國(guó)內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，各聯(lián)社始終要把信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作擺在首要位置，妥善處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。做到“三個(gè)緊密結(jié)合”，即要把貫徹落實(shí)國(guó)家各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)金融政策與發(fā)揮自身經(jīng)營(yíng)特色緊密結(jié)合起來(lái)，把支持國(guó)家擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)工作與提升自身競(jìng)爭(zhēng)能力緊密結(jié)合起來(lái)，把服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)大局與強(qiáng)化自身經(jīng)營(yíng)管理能力緊密結(jié)合起來(lái)。在危機(jī)中尋找發(fā)展機(jī)遇，在發(fā)展中化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（一）加強(qiáng)政策研究，促進(jìn)貸款投放合理增長(zhǎng)。各聯(lián)社要密切關(guān)注國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)行業(yè)、金融市場(chǎng)變化情況以及廣東經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的動(dòng)態(tài)分析和研究，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，緊緊抓住國(guó)家保增長(zhǎng)擴(kuò)內(nèi)需、實(shí)施《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》的政策機(jī)遇和市場(chǎng)機(jī)遇，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，從實(shí)際出發(fā)，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)，積極開(kāi)拓，穩(wěn)中求進(jìn)。要及時(shí)制定2009年信貸投放計(jì)劃及行業(yè)信貸政策，不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。一是要突出農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村、貼近“三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持“三農(nóng)”信貸投入優(yōu)先。認(rèn)真貫徹落實(shí)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于2009年促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見(jiàn)》（2009年中央一號(hào)文件），充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工和銷(xiāo)售，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)；滿足農(nóng)村消費(fèi)信貸需求，積極配合農(nóng)村擴(kuò)大內(nèi)需計(jì)劃的實(shí)施；大力支持農(nóng)村物流業(yè)、流通網(wǎng)絡(luò)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，有效改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件；以支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為切入點(diǎn)，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，擇優(yōu)扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。全力支持輻射面廣、龍頭作用強(qiáng)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)不斷延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，帶動(dòng)廣大農(nóng)戶(hù)增產(chǎn)增收。二是要突出農(nóng)村金融主力軍的優(yōu)勢(shì)，不斷加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度。各聯(lián)社要緊緊抓住當(dāng)前中央和廣東大力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策和市場(chǎng)機(jī)遇，積極介入和重點(diǎn)支持有信譽(yù)、有技術(shù)、有市場(chǎng)、有前景和有競(jìng)爭(zhēng)力，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目和企業(yè)，努力拓展新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。主動(dòng)與當(dāng)?shù)卣块T(mén)溝通和聯(lián)系，及時(shí)掌握了解各地重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)扶持企業(yè)名單。在摸清國(guó)家和廣東重點(diǎn)投資項(xiàng)目和重點(diǎn)扶持企業(yè)名單，充分考慮本地經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、財(cái)政狀況及自身資金實(shí)力等因素的基礎(chǔ)上，精選一批重點(diǎn)項(xiàng)目和客戶(hù)，積極穩(wěn)妥地做好目標(biāo)項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)、篩選和儲(chǔ)備工作。在充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與收益的基礎(chǔ)上，對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目與客戶(hù)做到早介入、早見(jiàn)效；在遵循可持續(xù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下，不斷加大對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、有自主品牌、產(chǎn)品科技含量高和成長(zhǎng)性良好的中小企業(yè)的支持力度，同時(shí)積極扶持其技術(shù)升級(jí)改造和自主研發(fā)創(chuàng)新；重點(diǎn)支持國(guó)家和地方擴(kuò)大內(nèi)需的相關(guān)產(chǎn)業(yè)行業(yè)以及個(gè)人消費(fèi)信貸；重點(diǎn)拓展低風(fēng)險(xiǎn)有真實(shí)貿(mào)易背景的銀票貼現(xiàn)、小額抵押貸款等業(yè)務(wù)。對(duì)那些基本面較好，有技術(shù)、有規(guī)模、有競(jìng)爭(zhēng)力和信譽(yù)良好的企業(yè)，因受當(dāng)前大環(huán)境影響暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的，可適當(dāng)放寬貸款條件，支持其渡過(guò)難關(guān)。

（二）強(qiáng)化信貸管理，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

目前，經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響逐步顯現(xiàn)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響尚未見(jiàn)底。全省農(nóng)村信用社不良貸款反彈壓力陡增，企業(yè)間風(fēng)險(xiǎn)傳遞加速，涉政貸款需求明顯增加，信貸風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大。因此，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制是2009年全省農(nóng)村信用社信貸管理工作的重中之重。各聯(lián)社要多管齊下，多策并舉，切實(shí)做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作。一是要扶優(yōu)限劣，建立嚴(yán)格的信貸準(zhǔn)入與退出機(jī)制。各聯(lián)社要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，根據(jù)新形勢(shì)、新政策和新任務(wù)的要求，把好貸款準(zhǔn)入關(guān)。對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、擔(dān)保落實(shí)、還款有保障的優(yōu)質(zhì)企業(yè)應(yīng)予以重點(diǎn)支持，對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難但未來(lái)發(fā)展前景仍看好的企業(yè)，應(yīng)予以積極支持，幫助其渡過(guò)難關(guān)；同時(shí)要堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，有保有壓”的信貸方針，正確處理好“進(jìn)”與“退”的關(guān)系。對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策和節(jié)能減排要求的行業(yè)和企業(yè)，對(duì)“兩高一剩”行業(yè)、高檔住宅和建設(shè)周期長(zhǎng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目、低效重復(fù)建設(shè)項(xiàng)目以及發(fā)展前景不好、企業(yè)治理混亂的問(wèn)題客戶(hù)，則要加大退出力度。二是要做好動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，切實(shí)化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)。要在實(shí)施大額貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度的基礎(chǔ)上，做深做細(xì)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，在風(fēng)險(xiǎn)排查的基礎(chǔ)上認(rèn)真做好貸款質(zhì)量分類(lèi)，及時(shí)了解和掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況，尤其是正常貸款向關(guān)注類(lèi)貸款的遷徙變化情況，制訂有針對(duì)性的管理措施。對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭或隱患，要進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，一戶(hù)一策，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。三是著力完善信貸能力等級(jí)劃分制度，有效推進(jìn)信貸管理水平的提升。結(jié)合近幾年信貸管理能力等級(jí)劃分的經(jīng)驗(yàn)與不足，從制度執(zhí)行力、授權(quán)管理、客戶(hù)管理、貸款投向、審貸水平、定價(jià)能力、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)以及控制風(fēng)險(xiǎn)的手段等方面完善細(xì)化信貸能力等級(jí)劃分體系。加大定性評(píng)估分值，進(jìn)一步客觀評(píng)價(jià)轄內(nèi)聯(lián)社信貸經(jīng)營(yíng)管理能力。充分運(yùn)用等級(jí)劃分結(jié)果，對(duì)各聯(lián)社實(shí)施差別化管理，促進(jìn)全省農(nóng)村信用社盡快提升信貸經(jīng)營(yíng)管理能力，以確保農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展。四是充分發(fā)揮辦事處管理職能，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口的前移。針對(duì)目前辦事處一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱的實(shí)際情況，要不斷加大辦事處風(fēng)險(xiǎn)管理的力度。各辦事處要嚴(yán)格按照省聯(lián)社的要求，切實(shí)選拔優(yōu)秀人才，充實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理崗位上，并認(rèn)真抓好信貸制度的落實(shí)、貸款報(bào)備、信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、協(xié)調(diào)信貸營(yíng)銷(xiāo)與資產(chǎn)管理等工作。充分發(fā)揮辦事處貼近市場(chǎng)、對(duì)轄內(nèi)聯(lián)社管理半徑短和捕捉當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)信息能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)聯(lián)社信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。五是加大信貸檢查力度，及時(shí)排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。針對(duì)部分聯(lián)社制度執(zhí)行力不強(qiáng)、貸款質(zhì)量較低、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不強(qiáng)和應(yīng)對(duì)金融危機(jī)能力不高以及全省農(nóng)村信用社信貸管理水平差異大等實(shí)際情況，要加大信貸檢查力度。檢查工作要突出“五個(gè)重點(diǎn)”，即房地產(chǎn)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、農(nóng)戶(hù)信用貸款、大額新增貸款以及貸款五級(jí)分類(lèi)真實(shí)性。重點(diǎn)檢查農(nóng)村信用社2006年以來(lái)新增房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和土地儲(chǔ)備貸款投放的合理合規(guī)性、潛在風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)及防范措施、個(gè)人按揭（住房）貸款操作的合規(guī)性和真實(shí)性；2006年以來(lái)新增大額貸款投向、風(fēng)險(xiǎn)狀況及清收保全情況等；針對(duì)不良貸款反彈壓力增大的實(shí)際，組織開(kāi)展五級(jí)分類(lèi)真實(shí)性專(zhuān)項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查正常類(lèi)和關(guān)注類(lèi)貸款；針對(duì)農(nóng)村信用環(huán)境較差、部分信貸人員責(zé)任心不強(qiáng)、信貸操作不規(guī)范、對(duì)小額農(nóng)戶(hù)信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)等情況，組織對(duì)小額信用貸款的操作規(guī)范性、真實(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況專(zhuān)項(xiàng)檢查；根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整及我省農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，組織開(kāi)展對(duì)外向型企業(yè)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)及逃廢債情況的檢查；組織開(kāi)展不良資產(chǎn)處置合規(guī)性、不良貸款壓降真實(shí)性和清收獎(jiǎng)金專(zhuān)項(xiàng)檢查，以查促改，以查促學(xué)，提高資產(chǎn)管理的水平。

（三）加強(qiáng)信貸創(chuàng)新，提升金融服務(wù)水平。

各聯(lián)社應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于當(dāng)前調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》的精神，結(jié)合本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求、金融市場(chǎng)供求狀況及自身的實(shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，不斷加大信貸創(chuàng)新力度，大力提升金融服務(wù)水平和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，在發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn)，不斷增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。信貸創(chuàng)新應(yīng)緊緊圍繞農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，堅(jiān)持“三個(gè)有利于”，即有利于進(jìn)一步加大支農(nóng)力度和提高中小企業(yè)金融服務(wù)水平，有利于積極支持國(guó)家保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需和調(diào)結(jié)構(gòu)等各項(xiàng)政策措施的實(shí)施，有利于自身的可持續(xù)發(fā)展。一是優(yōu)化信貸審批流程，提高貸款效率。各聯(lián)社要牢固樹(shù)立以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念，按照《XX省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)審批工作制度》的有關(guān)要求，結(jié)合基層信用社信貸能力等級(jí)評(píng)定情況，遵循“高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)適度集中，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)適當(dāng)授權(quán)”的原則，對(duì)擔(dān)保落實(shí)、還款來(lái)源充分的三農(nóng)、民生工程、節(jié)能減排、技術(shù)改造升級(jí)和自主創(chuàng)新品牌等風(fēng)險(xiǎn)可控或低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)化審批流程，建立綠色審批通道或采取循環(huán)授信等方式，提高信貸效率。二是加強(qiáng)調(diào)研，積極改善金融服務(wù)。在目前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境復(fù)雜多變的大背景下，各聯(lián)社應(yīng)樹(shù)立“幫企業(yè)就是幫自己”的理念，主動(dòng)深入企業(yè)開(kāi)展調(diào)研，及時(shí)詳盡地了解企業(yè)遇到的困難，幫助企業(yè)分析、查找原因，為企業(yè)出謀劃策，當(dāng)好參謀，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“軟實(shí)力”；本著“救急救窮不救亂”的原則，積極尋求解決問(wèn)題的辦法，切實(shí)做好針對(duì)性的金融服務(wù)工作。對(duì)那些基本面較好，有技術(shù)、有規(guī)模、有競(jìng)爭(zhēng)力和信譽(yù)良好但出現(xiàn)暫時(shí)困難的企業(yè)，要繼續(xù)給予信貸支持，幫助其渡過(guò)難關(guān)。三是著力信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域。要進(jìn)一步推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)原有信貸產(chǎn)品的梳理力度，積極整合擔(dān)保方式、貸款期限、貸款利率和還款方式等信貸要素，結(jié)合市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的實(shí)際需要，不斷豐富和推出具有廣東農(nóng)信特色的品牌產(chǎn)品；著手制定中小企業(yè)評(píng)級(jí)授信辦法，完善金融服務(wù)方式，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造便利條件；創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，在經(jīng)營(yíng)考核中新增中小企業(yè)投放考核指標(biāo)，增設(shè)中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)項(xiàng)，積極引導(dǎo)信貸投放向?qū)χ行∑髽I(yè)傾斜；緊緊抓住當(dāng)前的政策和市場(chǎng)機(jī)遇，以社團(tuán)貸款方式積極介入和重點(diǎn)支持有信譽(yù)、有技術(shù)、有市場(chǎng)、有前景和有競(jìng)爭(zhēng)力，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目；大力推進(jìn)擔(dān)保方式的創(chuàng)新，針對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難的現(xiàn)狀，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔(dān)保方式。重點(diǎn)規(guī)范倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種擔(dān)保方式。圍繞政府擔(dān)?；鸬倪\(yùn)作，積極拓展擔(dān)保公司貸款有效地滿足中小企業(yè)的融資需求；以搭橋貸款方式，積極支持市場(chǎng)前景好、有效益、有技術(shù)含量、有助于技術(shù)升級(jí)和形成規(guī)模經(jīng)營(yíng)的企業(yè)實(shí)施兼并重組。通過(guò)注水養(yǎng)魚(yú)，盤(pán)活企業(yè)，化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，緩沖不良反彈壓力。

（四）強(qiáng)力推動(dòng)信貸系統(tǒng)建設(shè)，促進(jìn)信貸管理上新臺(tái)階。為推進(jìn)信貸管理工作的規(guī)范化，提升信貸管理水平和工作效率，向現(xiàn)代金融企業(yè)精細(xì)化管理邁進(jìn)，省聯(lián)社將著力推進(jìn)信貸管理的科技化建設(shè)。按照“數(shù)據(jù)集中、統(tǒng)一需求、統(tǒng)一開(kāi)發(fā)、貼近實(shí)際、分步實(shí)施”的原則，全面啟動(dòng)全省信貸管理系統(tǒng)建設(shè)工作，力爭(zhēng)2009年完成系統(tǒng)的建設(shè)和測(cè)試，2010年投入使用。為確保系統(tǒng)建設(shè)能順利推進(jìn)，省聯(lián)社將從基層聯(lián)社挑選既熟悉系統(tǒng)建設(shè)及信貸業(yè)務(wù)、又有高度責(zé)任心的人員參與系統(tǒng)建設(shè)工作，做到組織到位、人員到位、措施到位和工作到位。信貸管理系統(tǒng)建設(shè)要同時(shí)兼顧系統(tǒng)的實(shí)用性和前瞻性，既能滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，同時(shí)又能適應(yīng)金融服務(wù)創(chuàng)新的需要。

（五）加大資產(chǎn)清收力度，確保不良持續(xù)“雙降”。受?chē)?guó)際經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的持續(xù)影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境不斷惡化，農(nóng)村信用社不良貸款反彈壓力驟增。加之存量不良貸款中涉政貸款占比較高，大部分已屬“硬骨頭”，部分地方政府對(duì)清收處置工作支持力度有所減弱，不良資產(chǎn)壓降形勢(shì)十分嚴(yán)峻，任務(wù)非常艱巨。因此，各聯(lián)社要根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查情況及銀監(jiān)會(huì)關(guān)于主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)升級(jí)規(guī)劃的要求，加強(qiáng)對(duì)清收壓降工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，不斷加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的保全清收力度。一是制定目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任。各聯(lián)社要在認(rèn)真分析各種主客觀影響因素的基礎(chǔ)上，及早制定不良資產(chǎn)壓降任務(wù)指標(biāo)，并層層分解落實(shí)；一戶(hù)一策，制定年度保全措施和清收明細(xì)計(jì)劃，進(jìn)一步完善清收處置責(zé)任制。清收處置工作既要注重結(jié)果又要兼顧過(guò)程控制，須做到人員、任務(wù)和措施“三落實(shí)”。二是嚴(yán)密監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)跟進(jìn)。各聯(lián)社對(duì)受經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)影響的企業(yè)要密切跟進(jìn)，積極采取應(yīng)對(duì)措施，在嚴(yán)密監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上認(rèn)真評(píng)估并掌握每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。強(qiáng)化債權(quán)維護(hù)意識(shí)，有效化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于關(guān)停企業(yè)，要通過(guò)各種渠道落實(shí)擔(dān)保責(zé)任，必要時(shí)采取法律等手段進(jìn)行資產(chǎn)保全；對(duì)年內(nèi)不能收回的不良貸款，必須做好諸如訴訟、查找財(cái)產(chǎn)線索等前期工作，對(duì)影響清收的各種瑕疵和障礙，應(yīng)有針對(duì)性地制定解決方案，為清收工作奠定基礎(chǔ)。省聯(lián)社將繼續(xù)實(shí)施“分類(lèi)指導(dǎo)，按月監(jiān)控，按季考核通報(bào)”制度，各辦事處要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)聯(lián)社和大額不良貸款清收處置的監(jiān)測(cè)督導(dǎo)，大力推進(jìn)不良資產(chǎn)壓降進(jìn)度。三是獎(jiǎng)懲結(jié)合，嚴(yán)格考核。資產(chǎn)質(zhì)量考核的重點(diǎn)仍是新賬貸款質(zhì)量、五級(jí)分類(lèi)不良貸款余額及占比。各聯(lián)社要圍繞任務(wù)指標(biāo)制訂切實(shí)可行的績(jī)效考核辦法，將清收人員薪酬與清收業(yè)績(jī)掛鉤，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制。充分調(diào)動(dòng)清收人員積極性，做到嚴(yán)格考核，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。由于貸款把關(guān)不嚴(yán)、管理不善、資產(chǎn)保全不力和清收不及時(shí)等造成新賬貸款不良率超過(guò)3%且仍呈上升趨勢(shì)，或不良貸款余額不降反升，各聯(lián)社要嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。省聯(lián)社將對(duì)《不良資產(chǎn)清收處置獎(jiǎng)勵(lì)辦法》（修訂版）執(zhí)行情況進(jìn)行及時(shí)的跟蹤監(jiān)督，有效規(guī)范不良資產(chǎn)清收處置獎(jiǎng)勵(lì)行為。四是拓寬思路，積極創(chuàng)新。各聯(lián)社要因地制宜，積極借鑒其他聯(lián)社的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，拓寬清收渠道。積極推行聯(lián)社集中清收管理模式，整合優(yōu)化資源，要在聯(lián)社本部組建專(zhuān)業(yè)清收保全隊(duì)伍，將大額不良貸款、訴訟類(lèi)不良貸款、涉政類(lèi)不良貸款、抵債資產(chǎn)等上收聯(lián)社集中管理，實(shí)行統(tǒng)一清收（或處置）、統(tǒng)一考核，加快不良資產(chǎn)的處置進(jìn)度。

第二篇：資產(chǎn)保全論文資產(chǎn)保全觀念在風(fēng)險(xiǎn)管理中的認(rèn)知

及難點(diǎn)對(duì)策

第四小組成員：xxx（xxxx）

（xxxx）（xxxx）

xxxxxx資產(chǎn)保全觀念在風(fēng)險(xiǎn)管理中的認(rèn)知及難點(diǎn)對(duì)策摘要：資產(chǎn)保全是當(dāng)前資產(chǎn)安全運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)防范管理所面臨的一項(xiàng)十分重要的課題。要保障資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、效益性，實(shí)現(xiàn)投人產(chǎn)出的預(yù)期目標(biāo)、資產(chǎn)保全工作就要始終結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行。那么什么是資產(chǎn)保全。在實(shí)際工作中，資產(chǎn)保全有哪些難點(diǎn)。如何應(yīng)對(duì)資產(chǎn)保全工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，做好資產(chǎn)保全工作。

一、資產(chǎn)保全觀念的認(rèn)知

在離岸信托蓬勃發(fā)展之前的幾個(gè)世紀(jì)里，債務(wù)人已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)用比較傳統(tǒng)的策略來(lái)保護(hù)資產(chǎn)免受債權(quán)人的侵害，并取得了相當(dāng)大的成功。在很多年里，訴訟和破產(chǎn)律師都利用州和聯(lián)邦的免除規(guī)定、公司制和合伙制、資產(chǎn)剝離、交叉擔(dān)保和其他有創(chuàng)造性的債務(wù)融資技巧合法并成功地保護(hù)了客戶(hù)的大量財(cái)產(chǎn)。離岸信托帶來(lái)的不是得到證明的有效方法，而是國(guó)外的營(yíng)銷(xiāo)狂潮。資產(chǎn)保全突然被看成一個(gè)“新的”實(shí)踐領(lǐng)域，但事實(shí)上根本不是這樣的。

資產(chǎn)保全的“新”在于它提出了一個(gè)概念。將一定領(lǐng)域的實(shí)踐領(lǐng)域出售給富有的客戶(hù)，以此來(lái)減輕他們對(duì)潛在的“掠奪式原告”的恐懼和對(duì)即將分手的配偶瓜分他們物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的擔(dān)憂。然而，作為一個(gè)法律學(xué)術(shù)問(wèn)題，還沒(méi)有一種可以識(shí)別的法律條文能作為資產(chǎn)保全的法律依據(jù)。我們閱讀法令條文或法律摘要時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)，沒(méi)有哪個(gè)部分或章節(jié)被命名為“資產(chǎn)保全”。法庭上的案例，除了公然幫助客戶(hù)隱藏資產(chǎn)的發(fā)起人使用的宣傳資料外，也很少提到資產(chǎn)保全，那什么是資產(chǎn)保全呢。

2資產(chǎn)保全的目的不是保護(hù)某項(xiàng)資產(chǎn)，而是在訴訟之后能最大限度地保留住財(cái)富。人們往往在本來(lái)能夠賺錢(qián)的時(shí)候被卷入訴訟。即使勝訴，也不算是勝利，因?yàn)樗麄儧](méi)有集中精力去掙錢(qián)—簡(jiǎn)單地說(shuō)，本來(lái)可以獲得1美元的時(shí)候，他們卻在爭(zhēng)奪1角硬幣。好的資產(chǎn)保全計(jì)劃可以讓被告很快擺脫訴訟或遠(yuǎn)離訴訟，從而實(shí)現(xiàn)有效管理，讓客戶(hù)可以利用寶貴的時(shí)間來(lái)賺錢(qián)。

資產(chǎn)保全是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，而風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)更大的、非法律的概念。風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)力求保護(hù)客戶(hù)免受未來(lái)潛在損失并包括多種活動(dòng)的計(jì)劃。預(yù)防由于市場(chǎng)波動(dòng)而導(dǎo)致的財(cái)物損失的計(jì)劃是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分。實(shí)施生產(chǎn)稽核來(lái)避免員工受傷、檢驗(yàn)產(chǎn)品來(lái)減少安全問(wèn)題與購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等都是風(fēng)險(xiǎn)管理的形式。

法律風(fēng)險(xiǎn)管理是風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)大概念下的一個(gè)子集。法律風(fēng)險(xiǎn)管理的目的在于預(yù)測(cè)并阻止未來(lái)的法律問(wèn)題以及有效地結(jié)束當(dāng)前的法律問(wèn)題，有效地結(jié)束訴訟通常意味著盡早達(dá)成解決方案。因此，推動(dòng)解決方案早日達(dá)成是資產(chǎn)保全的一個(gè)主要目標(biāo)。

前面我們已經(jīng)提到，資產(chǎn)保全是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)子集。（1）資產(chǎn)保全是管理法律風(fēng)險(xiǎn)的一種方法;（2）當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)法阻止風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)并導(dǎo)致與金錢(qián)有關(guān)的判決時(shí)，資產(chǎn)保全可以提供額外的保護(hù)。這就是為什么資產(chǎn)保全被人為實(shí)施積極化的原因。當(dāng)其他每件事都出錯(cuò)時(shí)，資產(chǎn)保全將是最后的防線。但這并不意味著客戶(hù)可能會(huì)勝訴或者保險(xiǎn)公司將幫助客戶(hù)解決問(wèn)題的情況下保護(hù)客戶(hù)。資產(chǎn)保全計(jì)劃是為最糟糕的情況服務(wù)的。大部分客戶(hù)從來(lái)沒(méi)有碰到這種最差的情形，在這種

3情形中資產(chǎn)保全會(huì)受到挑戰(zhàn)。然而，如果完全沒(méi)有計(jì)劃，最差的情形會(huì)變得比實(shí)施了合適的計(jì)劃時(shí)更悲慘。

資產(chǎn)保全需要很多法律和實(shí)踐領(lǐng)域的專(zhuān)家。好的資產(chǎn)保全計(jì)劃涉及各種學(xué)科。很少有人能具備最全面的資產(chǎn)保全計(jì)劃所必需的全部技巧，一個(gè)人也不可能跟上所有法律領(lǐng)域的重要變化。最全面并且結(jié)構(gòu)合理的計(jì)劃一定是由各種學(xué)科的規(guī)劃師組成的隊(duì)伍合作制定的。

按重要性排列，好的資產(chǎn)保全計(jì)劃涉及的法律領(lǐng)域依次為。民事訴訟法、商法、企業(yè)法、破產(chǎn)法、稅法、以及信托與不動(dòng)產(chǎn)法。

民事訴訟由審前準(zhǔn)備程序、司法權(quán)限間的法律沖突、證據(jù)、特許保密權(quán)、審判實(shí)踐、判決和賠償?shù)葞撞糠纸M成。資產(chǎn)保全的本質(zhì)是預(yù)測(cè)在某些特定情形下法官和陪審團(tuán)會(huì)怎么做。如果沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)一些審判、耐著性子聽(tīng)完一些債務(wù)人的測(cè)驗(yàn)、阻止債權(quán)人在審判前扣留資產(chǎn)等，沒(méi)有人能做出這些預(yù)測(cè)。很不辛，太多的資產(chǎn)保全規(guī)劃師沒(méi)有經(jīng)過(guò)訓(xùn)練，并且沒(méi)有與訴訟相關(guān)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。在制定資產(chǎn)保全計(jì)劃時(shí)，不咨詢(xún)有訴訟背景的規(guī)劃師是不明智的。如果一個(gè)人對(duì)債權(quán)人或有敵意的法官可能問(wèn)哪類(lèi)問(wèn)題都沒(méi)有把握，他怎么能在預(yù)測(cè)規(guī)劃中給出正確的答案呢。

商法的領(lǐng)域包括債權(quán)法、合同法和《統(tǒng)一商業(yè)法典》。要制定好的的資產(chǎn)保全計(jì)劃必須利用在經(jīng)濟(jì)上合理的交易工具，并且這些交易工具可以合理地向法官或陪審團(tuán)解釋。這樣有利于創(chuàng)造一個(gè)好的故事?！督y(tǒng)一商法典》和《商法》幾乎統(tǒng)治者機(jī)構(gòu)間的商業(yè)貿(mào)易和這些貿(mào)易創(chuàng)造出來(lái)的擔(dān)保利益。規(guī)劃師需要理解由特定的商業(yè)貿(mào)易所引起

4的各種不同類(lèi)型的義務(wù)和賠償。理解債權(quán)債務(wù)法，特別是欺詐轉(zhuǎn)讓法是很重要的。那些聲稱(chēng)能夠制定資產(chǎn)保全計(jì)劃的規(guī)劃師如果對(duì)其債轉(zhuǎn)讓法沒(méi)有特定的了解，那他就是在騙人。

有關(guān)企業(yè)法的全面認(rèn)識(shí)主要包括公司、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司和其他企業(yè)實(shí)體的設(shè)立、運(yùn)作、治理結(jié)構(gòu)和辯護(hù)，掌握這些知識(shí)是非常關(guān)鍵的。要制定優(yōu)秀的資產(chǎn)保全計(jì)劃，光有文件模板是不夠的，這硬的計(jì)劃需要組織得當(dāng)?shù)膶?shí)體文件。

如果資產(chǎn)保全計(jì)劃實(shí)施的好的話，就不會(huì)面臨破產(chǎn)的問(wèn)題。因?yàn)閭鶆?wù)人不必通過(guò)破產(chǎn)來(lái)解決問(wèn)題，債權(quán)人也會(huì)意識(shí)到迫使債務(wù)人非自愿破產(chǎn)是沒(méi)有任何好處的。然而，破產(chǎn)永遠(yuǎn)是一種可能的途徑，規(guī)劃師必須認(rèn)識(shí)到資產(chǎn)保全計(jì)劃和破產(chǎn)法之間相互影響。但有些規(guī)劃師竟然建議手上有外國(guó)信托的客戶(hù)匆忙而草率的破產(chǎn)，并擔(dān)保這樣會(huì)使客戶(hù)的債務(wù)一筆勾銷(xiāo)。這些規(guī)劃師忘記了破產(chǎn)法官有很強(qiáng)的能力，他們很可能講這種行為判作：“破產(chǎn)欺詐”。

資產(chǎn)保全之所以作為一個(gè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)術(shù)語(yǔ)浮出水面，是因?yàn)樯婕半x岸避稅港的逃稅計(jì)劃需要一個(gè)比較善意的名字。然而，最終離岸避稅港發(fā)現(xiàn)了將對(duì)債務(wù)人有利的資產(chǎn)保全法加入到他們的法令條文中的價(jià)值。許多資產(chǎn)保全計(jì)劃至少會(huì)涉及一些離岸的成分，并且規(guī)劃師應(yīng)該了解一定的離岸法、國(guó)際銀行業(yè)務(wù)和資金在國(guó)際的轉(zhuǎn)移

資產(chǎn)保全計(jì)劃應(yīng)該由有能力的稅收專(zhuān)業(yè)人員協(xié)助制定或檢查。作為一個(gè)簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)原則，資產(chǎn)保全計(jì)劃硬該盡可能地避免不利的稅收后果。相反，如果在制定資產(chǎn)保全計(jì)劃的過(guò)程中出現(xiàn)了制定合法的稅

5收計(jì)劃的良機(jī)，就應(yīng)該充分挖掘和利用這些機(jī)會(huì)。許多資產(chǎn)保全計(jì)劃都是稅收中性的，也就是說(shuō)不會(huì)影響到客戶(hù)所支付的所得稅。然而，雖然這種計(jì)劃最終不會(huì)對(duì)客戶(hù)的稅收情況產(chǎn)生影響，也需要相當(dāng)高的稅收技巧來(lái)達(dá)到這種中性的效果，避免產(chǎn)生稅收問(wèn)題。通常，制定資產(chǎn)保全計(jì)劃的時(shí)候都沒(méi)有考慮到對(duì)稅收的影響，結(jié)果客戶(hù)多支付的稅金、罰款和利息比從資產(chǎn)保全計(jì)劃中節(jié)省下來(lái)的錢(qián)還多?；诒Ｃ苄?、不記名股票、無(wú)所有權(quán)的證券等工具的資產(chǎn)保全計(jì)劃特別容易出現(xiàn)這種問(wèn)題。

如果可能的話，資產(chǎn)保全計(jì)劃應(yīng)該與不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃相結(jié)合，不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃基本上也是進(jìn)行長(zhǎng)期的財(cái)產(chǎn)保護(hù)。只要客戶(hù)有充分的償付能力，并且在這段時(shí)間內(nèi)沒(méi)有可預(yù)見(jiàn)的問(wèn)題，一項(xiàng)不動(dòng)產(chǎn)和資產(chǎn)保全相結(jié)合的計(jì)劃可以發(fā)揮很大的作用。然而，和目前宣傳的大量資產(chǎn)保全計(jì)劃所宣稱(chēng)的相反，信托、家庭贈(zèng)予和慈善捐助往往是最差的資產(chǎn)保全工具。由于稅法的原因，贈(zèng)予可能是不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃者的熊掌;但是由于欺詐轉(zhuǎn)讓法，贈(zèng)予對(duì)資產(chǎn)保全規(guī)劃師來(lái)說(shuō)卻是砒霜。根據(jù)欺詐轉(zhuǎn)讓法，贈(zèng)予行為在發(fā)生很多年后，仍然很容易被取消。

二、資產(chǎn)保全的難點(diǎn)

1、企業(yè)對(duì)變化了的銀企關(guān)系認(rèn)識(shí)不足。在過(guò)去幾十年的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制中，企業(yè)與銀行之間相互依賴(lài)，銀行幾乎是作為企業(yè)的總出納存在，在今天，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，銀企之間關(guān)系發(fā)生了深刻的變化，二者都是相互獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。隨著金融改革的深人，糧棉流通體制的改革深化，銀行貸款商業(yè)化管理趨勢(shì)逐步顯現(xiàn)，由過(guò)去的單

6純性的信用放款向擔(dān)保、抵押貸款等方式轉(zhuǎn)變，而不少糧棉企業(yè)仍然對(duì)我行這種變化還缺乏認(rèn)識(shí)，仍然認(rèn)為收糧棉就應(yīng)有貸款，糧棉企業(yè)吃國(guó)家政策性資金“大鍋飯”的思想未能根本性的轉(zhuǎn)變，對(duì)新形勢(shì)下農(nóng)發(fā)行貸款運(yùn)作及銀企關(guān)系認(rèn)識(shí)不足。

2、企業(yè)借改制過(guò)程中法制法規(guī)不健全之機(jī)，逃度銀行債務(wù)。由于國(guó)家在企業(yè)改制過(guò)程中，缺乏強(qiáng)有力的法律、法規(guī)及強(qiáng)制性地約束，這就為一些受利益驅(qū)動(dòng)的企業(yè)有意利用破產(chǎn)、兼并、資產(chǎn)重組、參股、合資等，逃廢銀行債務(wù)留下了空子。這些企業(yè)改制后，企業(yè)訟稱(chēng)、所有權(quán)，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)均產(chǎn)生了變化，銀行的債權(quán)關(guān)系也就難以定。

此外，企業(yè)在制訂改制方案、資產(chǎn)評(píng)估、產(chǎn)權(quán)界定時(shí)，總是千方百計(jì)阻撓銀行參與，作為最大的債權(quán)人，銀行卻無(wú)法真正涉足到企業(yè)制或破產(chǎn)清算中去，致使銀行難以維護(hù)債權(quán)。

3、銀行資產(chǎn)保全和地方政府利益上產(chǎn)生沖突。目前，農(nóng)業(yè)政策性銀行所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題已不是一個(gè)單純的金融問(wèn)題，而是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中諸多矛盾的綜合反映。地方政府往往在銀企有關(guān)資產(chǎn)保全發(fā)生矛盾時(shí)，首先考慮維護(hù)地方利益，客觀上助長(zhǎng)逃債之風(fēng)。其次，企業(yè)職工的安置，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的安定，也是地方政府要考慮的頭等大事，同時(shí)，他們又往往兼具了左右資產(chǎn)清理的地利與人和。因此，在此干預(yù)下，銀行處理與企業(yè)的關(guān)系無(wú)法完全按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律去辦，特別是政策性銀行肩負(fù)著政府的調(diào)控職能，實(shí)現(xiàn)政府的宏觀政策，一些企業(yè)在改制中把農(nóng)發(fā)行的資金當(dāng)作“唐僧肉”，使農(nóng)發(fā)行一部分信貸資產(chǎn)在企業(yè)改制中被財(cái)政化，銀行成了地方政府轉(zhuǎn)嫁改革成本

7的“受難耶酥”。

4、部分銀行工作人員法律意識(shí)不強(qiáng)，相關(guān)知識(shí)欠缺。多年來(lái)，銀行在對(duì)人員的培訓(xùn)方面，偏重專(zhuān)業(yè)教育，如崗位技能培訓(xùn)，應(yīng)知應(yīng)會(huì)教育等，而忽略對(duì)銀行信貸資產(chǎn)保全相關(guān)法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，缺乏專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)門(mén)人才，一些操作人員，特別在基層缺乏有關(guān)銀行信貸資產(chǎn)保全的法律條款及資產(chǎn)保全方面知識(shí)的認(rèn)識(shí)，深人研究更談不上，這就給農(nóng)發(fā)行處理、有效地運(yùn)用法律手段實(shí)施資產(chǎn)保全增添了難度?；鶎有刨J人員長(zhǎng)期以來(lái)樂(lè)于對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行服務(wù)，較為熟悉企業(yè)資金財(cái)務(wù)方面的管理，但對(duì)銀行信貸資產(chǎn)保全相關(guān)法律、法規(guī)的知識(shí)欠缺，而這又恰恰是企業(yè)改革實(shí)踐中銀行工作必須跟上的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

5、抵貨資產(chǎn)保全手段不力，形成保全難點(diǎn)。在貸款市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷增大的情況下，以物抵貸作為貸款償付發(fā)生困難時(shí)的合法補(bǔ)償行為，不失為化解風(fēng)險(xiǎn)，保全銀行資產(chǎn)的一條有效途徑。隨著我行抵貸資產(chǎn)逐步推行，及時(shí)處理抵貸物資，從變賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、出租等方式收回貸款本息，已成為我行資產(chǎn)保全工作的重要組成部分。但是，目前，在管理和處置抵貸資產(chǎn)方面還存在著種種缺憾。一是目前我國(guó)尚未有完全的抵押品處置市場(chǎng)，銀行沒(méi)有處置抵押品的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有這種賬務(wù)體系和具體的處置辦法；二是抵貸實(shí)物評(píng)估價(jià)值與其實(shí)際所值相去甚遠(yuǎn)由于政府干預(yù)，評(píng)估機(jī)構(gòu)素質(zhì)不一等諸多因素，實(shí)物評(píng)估價(jià)往往缺乏權(quán)威性和科學(xué)性，評(píng)估價(jià)值大大高于其真實(shí)價(jià)值，銀行變現(xiàn)的過(guò)程，就是資產(chǎn)大打折扣的過(guò)程；三是實(shí)物的管理現(xiàn)狀

8不容樂(lè)觀，隨著銀行資產(chǎn)保全措施的進(jìn)一步落實(shí)，抵貸資產(chǎn)數(shù)量將不斷增加，品種也將日趨多樣化，地域分布也可能越來(lái)越廣，如何加強(qiáng)管理是銀行業(yè)新的課題。目前，不少資產(chǎn)權(quán)證不齊，權(quán)屬模糊，有的未能及時(shí)過(guò)戶(hù)到我行名下，又因年代久遠(yuǎn)、物是人非而無(wú)法補(bǔ)齊手續(xù)；四是變現(xiàn)過(guò)程緩慢而艱難。目前，經(jīng)濟(jì)大環(huán)境沒(méi)有走出緊縮低谷，市場(chǎng)需求不足。因此，資產(chǎn)處置就顯得異常困難。

6、金融監(jiān)管不力，給企業(yè)可乘之機(jī)。由于金融管理存在著監(jiān)控上的不力，少數(shù)經(jīng)營(yíng)困難、信用差的企業(yè)時(shí)有逃避銀行監(jiān)管的行為發(fā)生，如個(gè)別企業(yè)多頭開(kāi)戶(hù)，進(jìn)行資金結(jié)算，擠占挪用收購(gòu)資金，使銀行收貸收息工作無(wú)法正常進(jìn)行。而其他銀行在利益驅(qū)使下，縱容這種競(jìng)爭(zhēng)的存在，為客戶(hù)逃避監(jiān)督、搞不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)提供方便。這樣做的直接結(jié)果就是造成金融業(yè)自相殘殺，給企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、欠貸欠息，騙取銀行信用和資金造成可乘之機(jī)。

三、做好資產(chǎn)保全工作的對(duì)策

1、國(guó)家宏觀調(diào)控企業(yè)改制，銀行積極介入，保證資產(chǎn)安全。從宏觀上講，國(guó)家應(yīng)立即著手對(duì)有關(guān)企業(yè)改制兼并重組、破產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定作一次認(rèn)真清理，明確界定企業(yè)各種改制活動(dòng)中的政策規(guī)定，改變目前地方政府各自為政，以保護(hù)地方利益為前提的各級(jí)文件、規(guī)定滿天飛的局面，盡快制定有關(guān)企業(yè)改制的統(tǒng)一政策和行為規(guī)范，規(guī)范企業(yè)改制行為和地方主管部門(mén)行為，使各級(jí)政府、各級(jí)部門(mén)以統(tǒng)一的改制政策為依據(jù)，真正維護(hù)國(guó)家、企業(yè)及債權(quán)人利益的角度處理改制問(wèn)題。而同時(shí)，銀行必須千方百計(jì)依法維護(hù)自身的權(quán)益，對(duì)于目前

9一些企業(yè)進(jìn)行的改制等活動(dòng)絕不能等閑視之，要積極參與企業(yè)改制的財(cái)產(chǎn)、資金、債權(quán)債務(wù)的清理評(píng)估、分割、交接等的處理工作，密切注視改制過(guò)程中的問(wèn)題及發(fā)展動(dòng)向，掌握主動(dòng)權(quán)，防止銀行資產(chǎn)被企業(yè)逃廢、懸空。

2、完善內(nèi)部資產(chǎn)保全工作的運(yùn)作機(jī)制。一是依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，采取謹(jǐn)慎、穩(wěn)建的經(jīng)營(yíng)原則，嚴(yán)格依照有關(guān)金融政策法規(guī)和規(guī)章制度辦事。首先，要依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)及農(nóng)發(fā)行的各項(xiàng)政策規(guī)定和要求，嚴(yán)格按法律、政策辦事。如落實(shí)和完善貸款管理責(zé)任制度，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制度、貸款審批制度及有效擔(dān)保抵押制度等。做到崗位有責(zé)權(quán)、操作要規(guī)范、監(jiān)督檢查符合標(biāo)準(zhǔn)，保證合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)其次，要強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)與稽核力度，定期審計(jì)與稽核，健全風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警系統(tǒng)，把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)，防范于然。二是依法維護(hù)自身利益。法律是銀行維護(hù)自身利益的準(zhǔn)繩和武器，也是實(shí)施資產(chǎn)保全的一道強(qiáng)有力的防線，要運(yùn)用好現(xiàn)有的法律法規(guī)，如《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《破產(chǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)債務(wù)人和債權(quán)人的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系進(jìn)行明確的界定，充分依靠法律手段來(lái)維護(hù)自身合法權(quán)益，對(duì)經(jīng)營(yíng)難以為繼的企業(yè)適時(shí)、及時(shí)提出起訴，依法受償，保全資產(chǎn)。三是加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。加強(qiáng)干部、職工隊(duì)伍建設(shè)也是實(shí)施資產(chǎn)保全的重要一環(huán)，“以人為本，從嚴(yán)治行”是一條恒古不變的真理。加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)重在兩個(gè)方面：

（一）是強(qiáng)化敬業(yè)精神，責(zé)任感教育，從德、能、勤、績(jī)四個(gè)方面考核干部及職工的工作能力

（二）是開(kāi)展多層次、多角度的相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，包括相關(guān)的

10經(jīng)濟(jì)、金融、法律及新業(yè)務(wù)、新知識(shí)培習(xí)，提高職工隊(duì)伍的素質(zhì)。

3、建立、健全國(guó)家法制，出臺(tái)《政策性銀行法》。從近年來(lái)陸續(xù)出臺(tái)的法律來(lái)看，大多是對(duì)銀行進(jìn)行剛性約束的條款，而對(duì)逃廢債者卻缺乏相應(yīng)的強(qiáng)有力的懲處條例，企業(yè)信用憑借的是道德約束，而非法律約束，而單純的道德約束在重大經(jīng)濟(jì)利益面前又顯得那么蒼白無(wú)力。從銀行的實(shí)踐來(lái)看，一要盡快出臺(tái)《政策性銀行法》，除了對(duì)銀行內(nèi)部的法律約束和規(guī)定外，還要加強(qiáng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)和信貸資產(chǎn)的法律保證；二要制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則及對(duì)逃債者的法律懲處條例，確保國(guó)家信貸資產(chǎn)的安全。

4、建立銀行信貨資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)制。銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)在目前還是個(gè)新課題，但作為一種探索，應(yīng)該值得嘗試。這種設(shè)想是，銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)無(wú)法進(jìn)行抵押擔(dān)保的貸款，應(yīng)要求借款人以銀行貸款額度為標(biāo)的，向保險(xiǎn)公司投保，并以此作為取得貸款的必要條件之一。在銀行與保險(xiǎn)公司簽訂合同并交納規(guī)定的保費(fèi)后，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)范圍的不能按期收回的貸款本息負(fù)責(zé)償還，以確保銀行貸資產(chǎn)完整。

5、建議成立銀行信貸資產(chǎn)保全協(xié)調(diào)公會(huì)。建議由人民銀行牽頭，成立銀行信貸資產(chǎn)保全協(xié)調(diào)公會(huì)，定期互通企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)的情報(bào)，或規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)高于一定比例的企業(yè)貸款余額要向同業(yè)通報(bào)，對(duì)惡意懸空、逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，實(shí)行聯(lián)合信貸制裁。這樣既能防止企業(yè)的惡性行為發(fā)生，又能防止國(guó)家信貸的資產(chǎn)流失。

11參考書(shū)目：

jayd.adkissonchristopherm.riser《資產(chǎn)保全—概念與戰(zhàn)略》中國(guó)人民大學(xué)出版社；

楊樺《論農(nóng)業(yè)性政策銀行資產(chǎn)保全中的難點(diǎn)和對(duì)策》湖北農(nóng)村金觸研究2002年第12期；

翟強(qiáng)《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的政策金融—若干案例研究》中國(guó)人民大學(xué)出版社；朱元裸《中國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融導(dǎo)論》中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社；中華人民共和國(guó)《貸款通則》、《擔(dān)保法》。

第三篇：資產(chǎn)保全工作進(jìn)展匯報(bào)四個(gè)到位達(dá)標(biāo)進(jìn)展情況匯報(bào)

省分行：

按照省資產(chǎn)保全四個(gè)到位達(dá)標(biāo)工作實(shí)施方案，**分行認(rèn)真開(kāi)展資產(chǎn)保全“四個(gè)到位”達(dá)標(biāo)工作，從機(jī)構(gòu)、人員、職能、制度四個(gè)方面對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)保全工作進(jìn)行規(guī)范，進(jìn)一步加強(qiáng)了全行資產(chǎn)保全基礎(chǔ)建設(shè)，提高了資產(chǎn)保全工作規(guī)范化水平，現(xiàn)將工作進(jìn)展情況匯報(bào)如下：

一、資產(chǎn)保全“四個(gè)到位”達(dá)標(biāo)開(kāi)展情況

按照總行、省行資產(chǎn)保全“四個(gè)到位”達(dá)標(biāo)工作安排，從機(jī)構(gòu)、人員、職能、制度四個(gè)方面對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)保全工作進(jìn)行規(guī)范達(dá)標(biāo)。

（一）機(jī)構(gòu)到位

市分行成立資產(chǎn)保全工作領(lǐng)導(dǎo)小組。市分行在組建風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的基礎(chǔ)上成立資產(chǎn)保全中心，資產(chǎn)保全中心掛靠風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，主任由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人兼任。各縣支行成立清收組，清收組組長(zhǎng)由縣支行行長(zhǎng)擔(dān)任。

（二）人員到位

市分行的資產(chǎn)保全中心要配備兩名專(zhuān)職人員，由信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部各抽調(diào)1名熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的人員，且符合相關(guān)資質(zhì)要求。

各縣支行清收組至少配備一至兩名專(zhuān)職清收人員，且符合相

關(guān)資質(zhì)要求。清收組其他成員根據(jù)資產(chǎn)保全工作任務(wù)的變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，體現(xiàn)移交后不良貸款數(shù)量、結(jié)構(gòu)、清收難度等綜合因素的差異（根據(jù)不良貸款移交量提出專(zhuān)職清收人員配備標(biāo)準(zhǔn)），滿足日常清收工作需要。

（三）制度到位

1.制定下發(fā)資產(chǎn)保全工作領(lǐng)導(dǎo)小組議事規(guī)則，符合實(shí)際情況，可操作性強(qiáng)；

2.制定下發(fā)資產(chǎn)保全中心、清收組日常工作規(guī)范，包括移交、清收、抵債資產(chǎn)管理、日常管理、信息報(bào)告、檔案管理、法律訴訟等操作規(guī)范，符合轄區(qū)實(shí)際情況，可操作性強(qiáng)。

（四）職能到位

按照達(dá)標(biāo)工作要求，我行資產(chǎn)保全中心資產(chǎn)保全中心盡職盡責(zé)，有效發(fā)揮部門(mén)職能，進(jìn)一步提升履職能力。

一是市分行資產(chǎn)保全中心按月下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，提示關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。每日電話、短信通報(bào)各縣逾期情況，到新增逾期較多的縣支行進(jìn)行實(shí)地督導(dǎo)，建立完善三色預(yù)警管理體系，對(duì)各縣支行指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督到位，每月現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)頻次不少于3次，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、檢查不少于6次；每季度培訓(xùn)不少1次，培訓(xùn)面達(dá)80%以上，每季度開(kāi)展一次檔案會(huì)審。以集中會(huì)審、調(diào)研檔案等形式對(duì)全市所有移交檔案進(jìn)行全部審查，規(guī)范移交流程。

二是定期召開(kāi)資產(chǎn)保全中心領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，并編發(fā)會(huì)議紀(jì)要；召開(kāi)資產(chǎn)保全工作座談會(huì)，探討目前資產(chǎn)保全工作存在的難

點(diǎn)、熱點(diǎn)問(wèn)題；針對(duì)基層突出的問(wèn)題，及時(shí)下基層開(kāi)展調(diào)研，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)、監(jiān)督檢查，幫助基層行有效開(kāi)展逾期催收及提升資產(chǎn)保全管理能力。

三是在清收上制定到“一戶(hù)一策”，合理確定清收時(shí)機(jī)、清收方法，有效保護(hù)債權(quán)；依據(jù)清收結(jié)果制定內(nèi)容翔實(shí)、安排合理的后續(xù)計(jì)劃。

四是規(guī)范移交、清收、日常管理等環(huán)節(jié)留痕工作到位。清收過(guò)程遵循擬定的清收計(jì)劃，按照留痕管理原則，詳細(xì)記錄，時(shí)間、地點(diǎn)、人物、事項(xiàng)等要素要齊全，妥善保管清收工作相關(guān)回單、還款計(jì)劃、錄音、影像等基礎(chǔ)清收證據(jù)，并及時(shí)登記資產(chǎn)保全日常工作用表及工作臺(tái)賬。

二、資產(chǎn)保全“四個(gè)到位”達(dá)標(biāo)自查情況

***分行于3月份，對(duì)市區(qū)、各縣行“四個(gè)到位”達(dá)標(biāo)情況進(jìn)行了一次自查，經(jīng)自查，我市所有單位達(dá)到“四個(gè)到位”達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。2012年，**分行是“1+1合規(guī)管理示范行”建設(shè)選定地市行。我行將以此為契機(jī)，進(jìn)一步把工作做實(shí)、做細(xì)，推動(dòng)資產(chǎn)保全工作在省行“四個(gè)到位”達(dá)標(biāo)的基礎(chǔ)上，再上新臺(tái)階，實(shí)現(xiàn)新突破。

第四篇：中國(guó)民族基金會(huì)資產(chǎn)保全和盤(pán)活工作的意見(jiàn)基金會(huì)資產(chǎn)保全和盤(pán)活工作的意見(jiàn)

省人民政府：

根據(jù)國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行和農(nóng)業(yè)部有關(guān)文件要求，以及省委、省政府的部署，我省農(nóng)村合作基金會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)金會(huì)）分類(lèi)處置工作結(jié)束后，將對(duì)未并入農(nóng)信社的農(nóng)金會(huì)實(shí)行清盤(pán)、關(guān)閉。為切實(shí)做好被清盤(pán)關(guān)閉農(nóng)金會(huì)的資產(chǎn)保全和盤(pán)活工作，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題提出如下意見(jiàn)：

一、各地要繼續(xù)提高認(rèn)識(shí)，明確下一步工作重點(diǎn)

我省對(duì)農(nóng)金會(huì)個(gè)人股金的兌付，主要是通過(guò)省政府向中央舉債來(lái)解決。這筆借款由各級(jí)政府用財(cái)政信用做擔(dān)保，到期一定要?dú)w還。因此，保全和盤(pán)活農(nóng)金會(huì)的資產(chǎn)是關(guān)系到減少乃至消除財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)政府形象和信譽(yù)的大事，也是按照法制原則，重建信用，避免今后產(chǎn)生新一輪的信譽(yù)道德風(fēng)險(xiǎn)的大事。各級(jí)政府要以對(duì)黨和人民高度負(fù)責(zé)的精神，把這項(xiàng)工作抓緊抓好。

農(nóng)金會(huì)個(gè)人股金兌付工作結(jié)束后，各地要及時(shí)將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到資產(chǎn)保全與盤(pán)活上，精心組織，狠抓落實(shí)。對(duì)清盤(pán)關(guān)閉的農(nóng)金會(huì)，要按屬地原則落實(shí)到具體部門(mén)，各地要從有關(guān)單位抽調(diào)人員組成清償機(jī)構(gòu)，制定工作方案，明確職責(zé)。清償機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是：全面接管農(nóng)金會(huì)的債權(quán)債務(wù)和所有者權(quán)益;負(fù)責(zé)債權(quán)追收，加強(qiáng)資產(chǎn)監(jiān)管;負(fù)責(zé)債務(wù)清償，歸還財(cái)政借款，制定管理辦法，落實(shí)工作措施，處理其它相關(guān)事宜。

各地政府要組織對(duì)農(nóng)金會(huì)全面審計(jì)，復(fù)核個(gè)人股金兌付的真實(shí)性和現(xiàn)有資產(chǎn)負(fù)債狀況，審計(jì)確認(rèn)后由有關(guān)部門(mén)監(jiān)督移交給清償機(jī)構(gòu)。

二、抓好資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)和債權(quán)認(rèn)定工作，完善各項(xiàng)手續(xù)

產(chǎn)權(quán)認(rèn)定是資產(chǎn)保全和盤(pán)活的基礎(chǔ)，各地要在前階段清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)金會(huì)的各項(xiàng)固定資產(chǎn)、專(zhuān)項(xiàng)投資、無(wú)形資產(chǎn)及其它資產(chǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行登記造冊(cè)。產(chǎn)權(quán)手續(xù)不全的，要及時(shí)補(bǔ)辦;對(duì)產(chǎn)權(quán)有爭(zhēng)議的，在堅(jiān)持誰(shuí)投資、誰(shuí)所有、誰(shuí)受益的原則基礎(chǔ)上，充分考慮資產(chǎn)形成過(guò)程，尊重歷史與現(xiàn)實(shí)，實(shí)事求是地界定產(chǎn)權(quán)。一時(shí)難以界定的，要通過(guò)協(xié)商逐步解決或者通過(guò)法律程序解決。

農(nóng)金會(huì)的各項(xiàng)貸款，手續(xù)不全的，要盡快補(bǔ)辦。對(duì)貸款的各項(xiàng)抵押物要查清其名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)屬，并逐項(xiàng)與借款合同記載的內(nèi)容核對(duì)是否相符;要查清權(quán)利質(zhì)押，主要包括債券、存款單、股金單、股票等。對(duì)抵（質(zhì)）押物所有權(quán)屬不清的，要及時(shí)作出處理。

各有關(guān)部門(mén)和單位在處理農(nóng)金會(huì)問(wèn)題時(shí)要特事特辦、互相協(xié)作，盡快辦理各項(xiàng)手續(xù)，對(duì)相關(guān)收費(fèi)要盡可能減免。

三、采取行政、經(jīng)濟(jì)、法律手段，加大追收欠款力度

（一）政府及下屬部門(mén)的借款，要千方百計(jì)歸還。對(duì)行政違章干預(yù)的借款，借款單位應(yīng)盡快歸還，并責(zé)成有關(guān)責(zé)任人員做好追收、償還等工作。對(duì)在農(nóng)金會(huì)借款、擔(dān)保借款的國(guó)家干部、黨員和行政事業(yè)單位職工，要帶頭歸還或協(xié)助農(nóng)金會(huì)追回借款。對(duì)在限期內(nèi)不還款的黨員、干部和職工可采取必要的組織、紀(jì)律措施和經(jīng)濟(jì)手段。

（二）對(duì)沒(méi)有還款能力且已基本停產(chǎn)的企業(yè)，由當(dāng)?shù)卣?fù)責(zé)組織對(duì)企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)變賣(mài)，歸還農(nóng)金會(huì)的借款;對(duì)暫時(shí)無(wú)還款能力，但有發(fā)展前途的企業(yè)，可通過(guò)股份制改造，將債權(quán)換為股權(quán)的辦法，解決欠款問(wèn)題。

（三）對(duì)社會(huì)上的借款戶(hù)一時(shí)無(wú)法歸還的借款，要和當(dāng)事人訂出還款計(jì)劃;對(duì)重點(diǎn)欠款大戶(hù)，要組織進(jìn)行法制教育，要求限期還款;對(duì)拒不還款的賴(lài)帳戶(hù)，依法向法院起訴。追款難度大的地方，在當(dāng)?shù)卣M織下，可從公安、紀(jì)檢、監(jiān)察、審計(jì)、國(guó)土、房產(chǎn)等部門(mén)抽足人力，成立專(zhuān)門(mén)辦案工作組。對(duì)攜款外逃、詐騙以及惡意賴(lài)債的要根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，依法懲處。

（四）對(duì)用假抵押以及采用一物多押，向多家單位騙取貸款的單位及個(gè)人，由公安機(jī)關(guān)立案查處。對(duì)為假抵押提供資信證明單位，要追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

（五）依法查封借款人及擔(dān)保人的抵押物，及時(shí)處理查封的財(cái)物及農(nóng)金會(huì)的自有資產(chǎn)。

（六）為了有利于清收欠款，凡在2000年無(wú)法回收的欠款，應(yīng)公告后，由清償機(jī)構(gòu)與借款人重新登記，確認(rèn)債權(quán)債務(wù)。

追款工作要充分發(fā)揮農(nóng)金會(huì)大多數(shù)骨干的作用。要?dú)v史地全面地看待農(nóng)金會(huì)干部，相信和鼓勵(lì)他們積極工作，發(fā)揮他們熟悉情況的優(yōu)勢(shì)，充分調(diào)動(dòng)其工作積極性，為追收欠款多做貢獻(xiàn)。

四、加強(qiáng)對(duì)清收資金的管理

對(duì)盤(pán)活、變現(xiàn)的資金，要匯入同級(jí)財(cái)政部門(mén)指定的專(zhuān)戶(hù)，實(shí)行專(zhuān)人管理、專(zhuān)戶(hù)核算，不得挪作他用。各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)清收資金的審計(jì)監(jiān)督，確保專(zhuān)款專(zhuān)用。

并入農(nóng)信社的農(nóng)金會(huì)剝離出來(lái)的資產(chǎn)，參照以上意見(jiàn)管理。

各級(jí)人民政府要根據(jù)本意見(jiàn)精神，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定農(nóng)金會(huì)資產(chǎn)保全和盤(pán)活工作的具體辦法。以上意見(jiàn)，如無(wú)不妥，請(qǐng)批轉(zhuǎn)各地貫徹執(zhí)行。

XX省整頓農(nóng)村合作基金會(huì)

工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

二000年三月三十日

發(fā)布部門(mén)：XX省政府發(fā)布日期：2000年04月14日實(shí)施日期：2000年04月14日

第五篇：資產(chǎn)保全管理辦法****農(nóng)村合作銀行信貸資產(chǎn)保全管理辦法

第一章總則

第1條為確保信貸資產(chǎn)安全，最大限度的減少信貸資產(chǎn)損失，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《**省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處罰辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本辦法。

第2條任何企業(yè)、借款人都不得違反法律規(guī)定故意拖欠本行貸款不還，不得借合并、破產(chǎn)或股份制改造之機(jī)，逃廢本行債務(wù)，侵吞信貸資產(chǎn)，不得借合并、破產(chǎn)或股份制改造之機(jī)，逃廢本行債務(wù)，侵吞信貸資產(chǎn)，不得借承包、租賃等途徑逃避本行監(jiān)管，拒不履行償還貸款本息的責(zé)任。

第3條堅(jiān)持以防范為主的原則，各項(xiàng)貸款發(fā)放前做好預(yù)防工作，依法保全信貸資金。

第4條本管理辦法使用本行新、老各項(xiàng)貸款的保全。

第1章需落實(shí)保全措施的貸款范圍

第5條當(dāng)年發(fā)放的逾期3個(gè)月以上的各項(xiàng)貸款。

第6條有下列情況之一的貸款：

借款人未按規(guī)定用途使用貸款

借款人家庭不和或者婚姻出現(xiàn)危機(jī)

經(jīng)營(yíng)管理混亂，導(dǎo)致生產(chǎn)停頓、分立、破產(chǎn)。

企業(yè)改制對(duì)本行債務(wù)可能產(chǎn)生不利影響。

借款人涉及經(jīng)濟(jì)、法律糾紛。

借款人不與本行積極合作，態(tài)度發(fā)生變化。

約見(jiàn)困難，住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所找不到人。

借款人有欺詐行為，或者挪用貸款去賭、吸毒、炒股或炒期貨等。

借款人的鄰居或企業(yè)員工舉報(bào)，比如經(jīng)常性拖欠工資等。

第7條未辦理抵押擔(dān)保手續(xù)或虛假抵押擔(dān)保的貸款。

第8條已經(jīng)進(jìn)行保證擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)的貸款，但擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)實(shí)力較差或超過(guò)擔(dān)保法律時(shí)效，財(cái)產(chǎn)抵押是虛假的或抵押率過(guò)高清償貸款差額較大的貸款。

第9條超過(guò)法律訴訟時(shí)效的貸款，即從貸款到期日起二年以上未取得催收回執(zhí)的貸款。

第10條惡意逃廢本行債務(wù)的個(gè)人、企業(yè)貸款。

第11條鄉(xiāng)政府、村委會(huì)、財(cái)政所、稅務(wù)所、派出所等行政事業(yè)單位借款，因人變動(dòng)，長(zhǎng)期拖欠的貸款。

第12條鄉(xiāng)鎮(zhèn)及個(gè)體私營(yíng)企業(yè)，因經(jīng)營(yíng)不善，長(zhǎng)期虧損，造成關(guān)停資不抵債，面臨破產(chǎn)的企業(yè)貸款。第13條信貸人員違規(guī)、違紀(jì)、違法、失職等發(fā)放的責(zé)任貸款。

第2章保全措施

第十四條當(dāng)年發(fā)放的金額在5000元以上（含5000元）的非農(nóng)貸款，必須實(shí)行有效抵質(zhì)押，按照有效抵質(zhì)押率發(fā)放貸款，同時(shí)提供有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人或企業(yè)公司擔(dān)保。抵押物要按《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等有關(guān)規(guī)定辦理好評(píng)估和他項(xiàng)權(quán)利登記手續(xù)；質(zhì)押物要按《****農(nóng)村合作銀行信貸管理辦法》的有關(guān)規(guī)定辦理好質(zhì)押物的核實(shí)和止付凍結(jié)手續(xù)。

第十五條對(duì)于當(dāng)年發(fā)放的各項(xiàng)貸款，在貸款到期前十天，本行必須向借款人、擔(dān)保人發(fā)出催收通知書(shū)，貸款到期后必須抓緊收回。當(dāng)貸款逾期超過(guò)3個(gè)月，經(jīng)本行多次催收無(wú)效時(shí)，應(yīng)立即通過(guò)法院進(jìn)行起訴，依法處理抵押物，收回貸款本息。

第十六條對(duì)于屬于本辦法第六條所列行為的貸款，本行要將借款人列入黑名單，并通過(guò)各種手段提前收回貸款，終止信貸關(guān)系。

第十七條對(duì)現(xiàn)有未辦理?yè)?dān)保抵押手續(xù)或虛假的擔(dān)保貸款要重新補(bǔ)辦落實(shí)好擔(dān)保抵押手續(xù)，簽訂好抵押擔(dān)保合同。

第十八條對(duì)于原保證擔(dān)保貸款，長(zhǎng)期未進(jìn)行催收而超過(guò)了法律訴訟時(shí)效的，或信貸人員未堅(jiān)持信貸原則搞虛假的抵押貸款，必須在本辦法實(shí)施后限期責(zé)令有關(guān)人員補(bǔ)辦好擔(dān)保抵押手續(xù)。

第十九條對(duì)于超過(guò)法律訴訟時(shí)效的貸款，可采取以下措施：