20237月初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編試卷〔文末含答案解析〕1題單項(xiàng)選擇題〔0.58040分〕以下每題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)為哪一項(xiàng)最符合題意的正確答案，多項(xiàng)選擇、錯選或不選均不得分。關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)分，以下表述正確的選項(xiàng)是〔 。A．單利的計(jì)算期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B．用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C．復(fù)利的名義利率大于實(shí)際利率D．單利僅在原有本金上計(jì)額利息。而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算在股票下跌狀況下結(jié)合金融衍生工具，以下投資方式中，最有利于幫助該投資者降低虧損的是〔 。A．在持有股票的同時(shí)，賣空改股票的看漲期權(quán)B．在持有股票的同時(shí)賣空該股票的看跌期權(quán)C．在持有股票的同時(shí)買入該股票的看跌期權(quán)D．在持有股票的同時(shí)買入該股票的看漲期權(quán)假定王先生購置按復(fù)利計(jì)算的型理財(cái)產(chǎn)品該產(chǎn)品的年化收益率為10％。假設(shè)3年后可獲得100萬元，則當(dāng)前需一次性投入〔 〕萬元〔數(shù)值取近似值〕A．70B．86.8C．67.31D．75.13陳先生在將來的十年內(nèi)每年年底獲得1萬元年利率為10％則該筆年金的終值為多少元〔 〕A．195796B．185312C．175312D．159374一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品托管人主要由〔 〕擔(dān)當(dāng)。資產(chǎn)治理公司B．商業(yè)銀行C．基金公司D．信托公司在肯定期限內(nèi)，時(shí)間間隔一樣、不連續(xù)、金額相等，方向一樣的一系列現(xiàn)金流是〔 。變額年金B(yǎng)．一般年金C．增長型年金D．永續(xù)年金某工程初始投資100萬元共投資3年貼現(xiàn)率為7％，將來3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬元，其次年回收40萬元，第三年回收50萬元。該投資工程的凈現(xiàn)值為〔 〕萬元A．5.45B．2.68C．4.54D．3.79一般而言，以下關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的裝述，錯誤的選項(xiàng)是〔 。流淌性差B．具有價(jià)值升值效應(yīng)C．高風(fēng)險(xiǎn)低收益D．能夠發(fā)揮財(cái)務(wù)紅桿效應(yīng)與股票市場相比，外匯市場一個(gè)典型的特征是A．交易主體單一性B．價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性C．空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性D．品種多樣性和清算準(zhǔn)時(shí)性以下選項(xiàng)中，能表達(dá)理財(cái)師職業(yè)長期性這一特征的是〔 。A．理財(cái)師同時(shí)問客戶供給了稅務(wù)、債務(wù)治理等方面的規(guī)B．客戶女兒誕生，理財(cái)師整理財(cái)規(guī)劃方案C．理財(cái)師為客戶制定養(yǎng)老及財(cái)寶傳承方案D．理財(cái)師向客戶推舉了一個(gè)封閉期5年的理財(cái)產(chǎn)品關(guān)于港股通，以下表述錯誤的選項(xiàng)是〔 ．A．港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)展交收B．港股通投資者不需要在香港股票市場開立特地投資賬戶C．港股通可投資的股票包括全部在香港聯(lián)合交易所上市的股票D．港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額限制對于中長期債券而言。債券收益的購置力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是由于〔 。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C．再投資風(fēng)險(xiǎn)D．贖回風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不行替代的〔〕功能保障B．儲蓄C．投資D．套利債券面值是B，票面利率為C，投資者以價(jià)格P購置債券并持有至到期，獲得的收益率為r，現(xiàn)知P＞B，則〔 。A．r與C無關(guān)r＞cC．r＝cD．r＜c對于理財(cái)規(guī)劃的具體實(shí)踐過程中產(chǎn)生的文件資料，對處理方式正確的選項(xiàng)是〔 。存檔治理形成客戶檔案B．準(zhǔn)時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄C．與客戶的其他資料放一起交還給客戶D．作為材料供其他客戶學(xué)習(xí)依據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會選擇〔 。A．1000元確實(shí)定收益02023元，50％的概率得零元C．802023元，20％的概率得零元D．702023元，30％的概率得零元依據(jù)《中華人民共和國民法典，表述錯誤的選項(xiàng)是〔 。A．離婚時(shí)家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫全部B．夫妻有相互扶持的義務(wù)家庭債務(wù)由夫妻共同歸還D．離婚時(shí)，夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理關(guān)于保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人，描述錯誤的選項(xiàng)是〔 。A．在人身保險(xiǎn)中，明顯是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)生命或安康患病直接損失的人B．被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人C．被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)有民事行為力量的人D．在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人必需是財(cái)產(chǎn)的全部人或其他權(quán)利人依據(jù)《中華人民共和國民法典，表述正確的選項(xiàng)是〔 。A．全部繼子女均可作為第一順位繼承人B．有撫養(yǎng)條件但未盡撫養(yǎng)義務(wù)的繼承人，配遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)不分或者少分C．養(yǎng)子女不參與遺產(chǎn)安排D．喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)，應(yīng)作為公婆遺產(chǎn)的其次順位繼承人某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，商定按年等額還本付息，每年末還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了〔 〕萬元貸款〔答案取近似值〕A、140B．156C．147D．170假設(shè)第1年年初投資100萬元期望在第10年年末得到340萬元假設(shè)投資的年收益率是8.0％，則需每年年未追加投資〔 〕萬元。A．9.56B．8.57C．8.12D．7.93受限于個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶一廂情愿的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨便確定的理財(cái)打算。理財(cái)目標(biāo)確實(shí)定，必需遵循肯定的原則，以下〔 〕沒有表達(dá)這些原則。理財(cái)目標(biāo)絕不能增加投資風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)是可以量化和檢驗(yàn)的C．理財(cái)目標(biāo)具備合理性和可行性D．理財(cái)目標(biāo)要具體明確依據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)視治理方法，以下機(jī)構(gòu)中不行以申請基金銷售業(yè)務(wù)資格的是〔 。證券公司證券投資詢問機(jī)構(gòu)C．期貨公司D．信托公司孩子10年后讀大學(xué)，屆大學(xué)學(xué)費(fèi)為每年2萬元，連續(xù)四年，教育金投資產(chǎn)品的年酬勞率為6％，假設(shè)承受現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資〔 。A．4.1B．7.3C．4.6D．3.8方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年年底儲蓄5萬元進(jìn)展投資，年投資酬勞率為4％。他期望退休時(shí)至少積存50萬元用于退休后的生活，則方先生最早〔 。A．65B．49C．53D．60某基金預(yù)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年打算頒發(fā)10萬元資金，假設(shè)年復(fù)利率為4％，該基金現(xiàn)在至少應(yīng)向銀行存入〔 〕萬元本金。A．350B．200C．250D．300某債券按8％的票面利率折價(jià)發(fā)行，則投資人在一級市場投資該債券的實(shí)際到期收益率可能為〔 。8％6％C．9％D．7％某公司瀕臨破產(chǎn)，正在進(jìn)展重組談判。投資者推斷假設(shè)重組成功，股票價(jià)格會大幅度上漲，假設(shè)重組失敗，公司會退市，股票價(jià)格會大幅下降，重組成功和失敗的概率各為50％，實(shí)行〔 〕的期權(quán)投資策略。同時(shí)賣出看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B．買入看跌期權(quán)C．買入看漲期權(quán)D．同時(shí)買入看漲期權(quán)和看跌期權(quán)以下關(guān)于外匯市場交易機(jī)制的表述，錯誤的選項(xiàng)是〔 。A．中心銀行可以通過向商業(yè)銀行購置外匯，從而促使外幣貶值B．商業(yè)銀行通過同業(yè)同的交易可以勻平外匯頭寸，從而降低外匯風(fēng)險(xiǎn)C．商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中介作用D．外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，影響著外匯匯率以下黃金產(chǎn)品中，通常被稱為“黃金存折”的是〔〕A．紙黃金金塊C．現(xiàn)貨D．實(shí)物黃金投資人在基金合同商定之外的日期和時(shí)間提出申購，贖回或者轉(zhuǎn)移申請的，作為下一個(gè)〔 〕的交易處理，基金份額申購贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購贖回時(shí)所在開放日的價(jià)格。工作日交易日C．開放日D．確認(rèn)日一般狀況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)〔 。A．高于國債B．低于一般債券C．低于儲蓄產(chǎn)品D．高于股票在客戶的財(cái)務(wù)狀況中是否有穩(wěn)定的事業(yè)穩(wěn)定的收入以及自有住房直接影響到客戶〔 。A．財(cái)務(wù)增值率B．財(cái)務(wù)自由度C．財(cái)務(wù)安全度D．權(quán)益類投資比例面額為100元，剩余期限為10年的零息債券。按年計(jì)息，當(dāng)市場利率為6％時(shí)，其合理的價(jià)格是〔 〕元A．56.73B．55.84C．54.69D．59.21一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的特征，以下表述錯誤的選項(xiàng)是〔 。A．銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況B．借款人使用銀行承兌匯票的本錢低于銀行貸款C．匯票的投資收益率低于短期國債D．銀行進(jìn)展匯票承兌，獵取相關(guān)收入依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像治理雪行規(guī)定〔〕A．錄音可明確辨識銷售人員和消費(fèi)者的語言表述，并與錄像畫面保持同步B．錄音錄像過程中語句時(shí)斷時(shí)續(xù)，無法清楚收錄語音C．錄音錄像過程中銷售人員中途離場30秒內(nèi)返回可連續(xù)進(jìn)展雙錄D．因疫情緣由客戶要求全程佩戴口罩進(jìn)展錄音錄像張女士分期購置一輛汽車，每年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付〔 〕元〔答案取近似數(shù)值〕A．44820B．55250C．43295D．50000代理信托理財(cái)產(chǎn)品對銀行而言屬于〔。A．表外業(yè)務(wù)B．傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C．表內(nèi)業(yè)務(wù)D．托管業(yè)務(wù)以下關(guān)于房貸險(xiǎn)的表述，正確的選項(xiàng)是〔 。A．借款人的配偶作為保單第一受益人B．銀行作為保單第一受益人C．借款人作為保單第一受益人D．借款人的子女作為保單第一受益人以下關(guān)于金融互換的表述，錯誤的選項(xiàng)是〔 。A．貨市互換中需要事先敲定匯率B．金融互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人C．金融互換是通過銀行進(jìn)展的場內(nèi)交易D．貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，針對家庭財(cái)務(wù)流淌性治理的是〔 。A．現(xiàn)金治理規(guī)劃B．風(fēng)險(xiǎn)治理規(guī)劃C．家庭收支平衡規(guī)劃D．家庭收入規(guī)劃鄭先生投資150萬元，假設(shè)年收益率為10％，按復(fù)利累計(jì)10年，鄭先生可收回〔 。A．391.31B．372.38C．368.01D．389.06依據(jù)《中華人民共和國民法典，以下財(cái)產(chǎn)中可以用于抵押的是〔 。A．著作權(quán)B．被法院扣押的汽車C．土地全部權(quán)D．海疆使用權(quán)信托業(yè)務(wù)涉及的主要當(dāng)事人不包括〔。托付人B．托管人C．受益人D．受托人銀行綜合理效勞是指建立〔 〕關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)是一種共性化綜合化的效勞活動A、銷售效勞業(yè)務(wù)詢問受托治理D．托付和授權(quán)以下選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是〔 。A．股票B．銀行貸款C．債券D．商業(yè)票據(jù)以下關(guān)于智能投顧的表述，不恰當(dāng)?shù)氖恰?。A．投資者在進(jìn)展智能投顧供給商篩選時(shí)，須關(guān)注其是否具有相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)B．智能投顧有助于降低金融機(jī)構(gòu)的獲客、效勞本錢C．智能投顧所運(yùn)行程序的內(nèi)部規(guī)律和算法嚴(yán)密，數(shù)據(jù)處理力量強(qiáng)，在運(yùn)行過程中不能有人工干預(yù)D．智能投顧是人工智能與投資參謀的結(jié)合，為客戶供給投資參謀，配置金融資產(chǎn)組合的一類金融服務(wù)。如甲第1年年初投資100萬元，期望在第10年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率是8％，則需每年年末追加投資〔 〕萬元〔答案取近似值〕A．8.57B．9.56C．8.12D．7.93關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動的特征，以下表述正確的選項(xiàng)是〔 。A．建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多的儲藏資產(chǎn)、積存財(cái)寶B．退休期的主要理財(cái)任務(wù)是妥當(dāng)治理好積存的財(cái)寶，樂觀調(diào)整投資組合，降投資風(fēng)險(xiǎn)C．維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)展財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是多元組合投資為為子女預(yù)備教育費(fèi)用為父母預(yù)備臆養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休預(yù)備養(yǎng)老費(fèi)用。D．探究期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是〔 。A．代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)B．代理銷售基金業(yè)務(wù)C．代理股票買賣業(yè)務(wù)D．代理國債業(yè)務(wù)51〔 〕基金品種。A．ETFB．LOFC．FOFD．QDII投連險(xiǎn)的突出特點(diǎn)是〔 。A．投資收益可預(yù)先確定B．投資風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司擔(dān)當(dāng)C．將保險(xiǎn)的根本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來D．產(chǎn)品的費(fèi)用低，流淌性強(qiáng)個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值〔 〕美元以下〔含〕的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件〔 〕或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。A．10000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》B．5000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》C．10000D．5000關(guān)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受力量，以下表述正確的選項(xiàng)是〔〕A．客戶的年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受力量越高B．隨著財(cái)寶的積存，客戶的相對風(fēng)險(xiǎn)承受力量越低C．理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受力量越大D．投資資金的期限越短，流淌性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受力量越高某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)治理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，以下對此事評價(jià)恰當(dāng)?shù)挠小?。任何狀況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人不會產(chǎn)生嚴(yán)峻后果，可以允許C．可以理解并不進(jìn)展批判處理D．張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情裂開李先生與張女士2023年離婚。2023年2023年李先生不幸逝世且無遺囑，依據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，以下不行參與李先生遺產(chǎn)安排的有〔 。A．張女士B．小李C．劉女士D．小貝以下關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有〔 。A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散B．一般狀況下，隨著更多的證券參加到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會越來越慢C．持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)D．當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零對于個(gè)人投資者而言，不行通過〔 〕等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A．信托打算B．銀行理財(cái)產(chǎn)品C．投資連結(jié)型保險(xiǎn)D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般而言，以下關(guān)于理財(cái)行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有〔 。A．用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額B．將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加C．將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額D．用股票歸還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額以下關(guān)于銀行理財(cái)子公司的表述，不正確的有〔 。有利于優(yōu)化組織治理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)掌握度和鼓勵機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)型設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)根源C．有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、標(biāo)準(zhǔn)形式進(jìn)入金融市場和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)展D．銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊資本要求，有助于輕資本運(yùn)營，進(jìn)一步提升資本回報(bào)率關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下表述不正確的有〔 。A．現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系數(shù)B．現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C．復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D．折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小以下關(guān)于客戶利潤奉獻(xiàn)度的表述，不正確的有〔 。A．按客戶利潤奉獻(xiàn)度分類是最優(yōu)的分類方法B．按利潤奉獻(xiàn)度對客戶分類，實(shí)際上是一種混合多種經(jīng)營與治理因素的綜合分類方法C．通過利潤奉獻(xiàn)度，銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價(jià)值，或造成實(shí)際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營銷策略D．客戶奉獻(xiàn)度指標(biāo)包括：綜合奉獻(xiàn)、平均綜合奉獻(xiàn)、存款奉獻(xiàn)、貸款奉獻(xiàn)、銀行卡奉獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)奉獻(xiàn)等2題多項(xiàng)選擇題〔1.52030分〕以下每題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多項(xiàng)選擇、少選、錯選、不選均不得分。個(gè)人投資者參與債券市場投資的渠道有〔 。A．商業(yè)很行柜臺B．銀行理財(cái)產(chǎn)品C．證券公司資產(chǎn)治理打算D．公募基金E．證券交易所大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有的特點(diǎn)包括〔 。A．不記名B．利率只是固定的C．不能提前支取，但可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓D．利率既有固定的，也有浮動的E．記名〔 。A．承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)展利益輸送B．挪用基金份額持有人的認(rèn)購、申購、贖回資金C．實(shí)行抽獎、送實(shí)物等方式銷售基金D．擅自變更基金的出售日期E．以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平以下可以適用代理行為的有〔。A．收養(yǎng)子女B．訂立遺囑C．商品買變D．債務(wù)履行E．承受繼承1的狀況下，以下表述正確的有〔。A1B．年金終值系數(shù)肯定都大于1C．復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)肯定都小于1D1E1以下狀況中銀行不需要將個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有〔 。A．境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔B．通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元〔含〕的結(jié)匯C．出國留學(xué)購入的外幣現(xiàn)鈔D．外幣卡〔含境內(nèi)卡和境外卡〕境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯E．通過外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯我國保險(xiǎn)市場的銷售渠道主要包括〔 〕等A．銷售渠道B．銀行保險(xiǎn)渠道C．互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道D．保險(xiǎn)經(jīng)代渠道E．保險(xiǎn)代理人渠道依據(jù)對客戶家庭信息整理狀況，進(jìn)展客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，應(yīng)包括〔 。A．家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析B．投資與資產(chǎn)配置分析C．收支結(jié)余現(xiàn)狀分析D．信用和債務(wù)治理現(xiàn)狀分析E．家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析理財(cái)參謀效勞是指商業(yè)銀行向客戶供給〔 〕等專業(yè)化效勞。A．財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B．轉(zhuǎn)賬匯款C．投資建議D．個(gè)人投資商品推介E．個(gè)人結(jié)售匯依據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知，以下狀況中需要取得投保人簽名確認(rèn)后的投保聲明前方可承保〔 。61周歲，購置期交保費(fèi)的保險(xiǎn)型重疾險(xiǎn)67周歲，購置躉交保費(fèi)的保障型重疾險(xiǎn)55205萬元的萬能險(xiǎn)4030年的分紅險(xiǎn)301580萬元投資連結(jié)險(xiǎn)依據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法，合伙人的出資形式有〔 。A．土地全部權(quán)出資B．學(xué)問產(chǎn)權(quán)出資C．實(shí)物出資D．勞務(wù)出資E．貨幣出資以下表述中，屬于金融市場主要特點(diǎn)的有〔 ，A．交易主體角色的可變性B．市場商品的特別性C．市場交易活動的集中性D．市場交易的盈利性E．市場交易價(jià)格的全都性以下市場中屬于貨幣市場的有〔 。A．股票市場B．商業(yè)票據(jù)市場C．銀行承兌匯票市場D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場E．回購市場與貨幣市場相比，以下關(guān)于資本市場的表述，正確的有〔 。A．資本市場的價(jià)格簡潔波動，價(jià)格變動幅度大B．股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場C．資本市場上資金融通的期限一般在一年以上D．資本市場的流淌性較弱E．資本市場上的收益相對較高以下屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有〔 。A．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)B．萬能型保險(xiǎn)C．個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)D．收入補(bǔ)償保險(xiǎn)E．出口信用保險(xiǎn)對于投資者而言，購置外幣固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有〔 。A．利率風(fēng)險(xiǎn)B．流淌性風(fēng)險(xiǎn)C．匯率風(fēng)險(xiǎn)D．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)證券投資基金的收益主要來源于〔 。治理費(fèi)收入B．債券利息收入C．股票紅利收入D．證券買賣差價(jià)E．存款利息收入按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為A．股票期權(quán)現(xiàn)貨期權(quán)C．期貨期權(quán)D．歐式期權(quán)E．美式期權(quán)依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)視治理方法，對理財(cái)業(yè)務(wù)的理解正確的有〔 。A．商業(yè)銀行需與投資者事先商定風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)方式B．理財(cái)業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行承受投資者托付C．商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)獨(dú)立于治理人的自有財(cái)產(chǎn)D．商業(yè)銀行需與投資者事先商定收益安排方式E．商業(yè)銀行需與投資者事先商定投資策略關(guān)于一般年金現(xiàn)金流的特征，以下表述正確的有A．每期年金按一樣的百分比增長B．一般年金現(xiàn)金流一般都具備一樣方向C．每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定D．一般年金現(xiàn)金流一般都具備不連續(xù)的特征E．保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷3題推斷題〔13030分〕請推斷每題的表述是否正確，認(rèn)為表述正確的選√；認(rèn)為表述錯誤的選×。依據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，有限合伙企業(yè)由150個(gè)以下合伙人設(shè)立。一般而言，理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限挨次和先后挨次，理財(cái)目標(biāo)的量化離不開時(shí)限條件。客戶的資金財(cái)寶越充裕就確定情愿擔(dān)當(dāng)更高的風(fēng)險(xiǎn)。開放式理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可在產(chǎn)品開放日購置或者贖回。金融市場中的無形市場，相對于有形市場交易時(shí)間較短，交易場所不固定。客戶在選擇需要理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要留意理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是否與本人風(fēng)險(xiǎn)承受力量相匹配。銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育主要是針對銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)學(xué)問、宣傳理財(cái)政策法規(guī)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等相關(guān)活動。向非本行人員和機(jī)構(gòu)透露客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)坦誠告知自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶供給和不能為客戶供給的效勞。商業(yè)銀行為客戶供給理財(cái)效勞時(shí)，需要了解客戶資金來源。在其他條件不變的狀況下，現(xiàn)值系數(shù)隨著折現(xiàn)率的提高而降低。中國人民銀行負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常治理工作。錯對家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)以家庭財(cái)產(chǎn)對債務(wù)擔(dān)當(dāng)無限責(zé)任。構(gòu)造性存款應(yīng)在銀行表內(nèi)核算，依據(jù)存款治理，納入存款預(yù)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)的繳納范圍。錯對《關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)治理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》的主要目標(biāo)是推動資管業(yè)務(wù)回歸根源，打破剛性兌付，統(tǒng)一各類資產(chǎn)治理產(chǎn)品的監(jiān)營標(biāo)準(zhǔn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)社會資金更好地效勞實(shí)體經(jīng)濟(jì)。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面對合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。答案及解析1題單項(xiàng)選擇題〔0.58040分〕以下每題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)為哪一項(xiàng)最符合題意的正確答案，多項(xiàng)選擇、錯選或不選均不得分。【答案】D【考察考點(diǎn)】單利和復(fù)利的理解【解析】選項(xiàng)AB錯誤，單利計(jì)算的貨幣收入也有現(xiàn)值和終值之分；選項(xiàng)C錯誤，在計(jì)息周期一樣的狀況下，名義利率與實(shí)際利率是相等的。選項(xiàng)D正確，單利僅在原有本金上計(jì)額利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。【答案】C【考察考點(diǎn)】金融期權(quán)的理解【解析】假設(shè)投資者手里持有股票，且估量將來該股票會下跌，應(yīng)當(dāng)是買入該股票的看跌期權(quán)，這樣即使在將來股票跌了，他仍舊能以事先商定的價(jià)格將手中的股票出售給期權(quán)的賣出者。【答案】D【考察考點(diǎn)】復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算【解析】用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，具體參數(shù)如下：i＝10％，n＝3，F(xiàn)V＝100，求出PV＝75.13。【答案】D【考察考點(diǎn)】期末年金終值的計(jì)算i＝10％，n＝10，PMT＝1，得出FV＝159374元。【答案】B【考察考點(diǎn)】常識性考核〔教材中無原文〕【解析】在我國，公募產(chǎn)品的一般是由銀行擔(dān)當(dāng)托管人。【答案】B【考察考點(diǎn)】一般年金的定義【解析】題干描述的為一般年金的定義。選項(xiàng)A，變額年金，變額年金每一期的年期給付可能不會相等；選項(xiàng)C，增長型年金每年的年金額是呈固定比例增長的；選項(xiàng)D，永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔一樣、不連續(xù)、金額相等、方向一樣的列現(xiàn)金流。【答案】D【考察考點(diǎn)】凈現(xiàn)值的計(jì)算【解析】將來三年現(xiàn)金凈流入的現(xiàn)值＝30/〔1＋7％〕＋40/〔1＋7％〕2＋50/〔1＋7％〕3＝28.04＋34.94＋40.81＝103.79，103.79－100＝3.79【答案】C【考察考點(diǎn)】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)【解析】選項(xiàng)AB正確，很多狀況D正確，通常投資者以所購置的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購置本錢絕大局部的款項(xiàng)。【答案】C【考察考點(diǎn)】外匯市場的特點(diǎn)【解析】外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性，所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)〔、電報(bào)、電傳等〕進(jìn)展外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系格外嚴(yán)密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時(shí)間連續(xù)性，是指世界上的各個(gè)外匯市場在營業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。【答案】C【考察考點(diǎn)】理財(cái)師的職業(yè)特征【解析】理財(cái)師供給理財(cái)規(guī)劃，旨在幫助客戶實(shí)現(xiàn)包括長期甚至一生的財(cái)務(wù)和人生目標(biāo)。選項(xiàng)C，養(yǎng)老規(guī)劃及財(cái)寶傳承規(guī)劃是客戶在退休及百年后的規(guī)劃，表達(dá)的理財(cái)師效勞貫穿于客戶的一生。【答案】C【考察考點(diǎn)】港股通【解析】港股通，是指投資者托付上交所會員，通過上交所證券交易效勞公司，向聯(lián)交所進(jìn)展申報(bào)，買賣規(guī)定范圍內(nèi)的聯(lián)交所上市股票〔并不是全部的聯(lián)交所的股票都能買〕【答案】B【考察考點(diǎn)】銀行代理國債的風(fēng)險(xiǎn)【解析】此題抓題干關(guān)健詞“物價(jià)上漲B選項(xiàng)，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。【答案】A【考察考點(diǎn)】保險(xiǎn)的功能【解析】保險(xiǎn)的主要功能還是保障并不是投資和儲蓄。【答案】D【考察考點(diǎn)】債券收益率計(jì)算【解析】假設(shè)P＞B，則說明是溢價(jià)發(fā)行的債券，溢價(jià)發(fā)行說明債券貴了，越貴的債券到期收益率就r<c。【答案】A【考察考點(diǎn)】客服檔案治理【解析】在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必定會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料進(jìn)展存檔治理，形成客戶檔案。【答案】A【考察考點(diǎn)】常識性問題考核〔教材無原文〕【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡者格外厭煩風(fēng)險(xiǎn)，所以一般會選擇確定的收益。【答案】A【考察考點(diǎn)】婚姻法律制度【解析】依據(jù)我國《民法典》相關(guān)規(guī)定，對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)。選項(xiàng)A，并沒有明確土地經(jīng)營權(quán)益原本歸屬是誰，直接歸丈夫全部是錯誤的。【答案】C【考察考點(diǎn)】保險(xiǎn)的相關(guān)要素【解析】被保險(xiǎn)人可以是無民事行為力量人或限制民事行為力量人，比方父母為未成年的子女投保。父母是投保人，子女是被保險(xiǎn)人。【答案】B【考察考點(diǎn)】繼承法律制度【解析】選項(xiàng)A和選項(xiàng)C有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女；選項(xiàng)D錯誤，喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要瞻養(yǎng)義務(wù)的，作為第一挨次繼承人。【答案】C【考察考點(diǎn)】期末年金現(xiàn)值的計(jì)算【解析】用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，各參數(shù)如下：期末模式，PMT＝20，I＝6％，n＝10，得出PV約等于147。【答案】B【考察考點(diǎn)】期末年金的計(jì)算【解析】用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，初始投資100萬〔10，＝8n＝110年后可得215.89萬，340－215.89＝124.1110340124.11的缺口，即：期末模式，F(xiàn)V＝124.11，I＝8％，N＝10PMT＝8.57。【答案】A【考察考點(diǎn)】理財(cái)目標(biāo)確定的原則【解析】理財(cái)目標(biāo)確定的原則中，由于受制有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨便確定的打算。理財(cái)日標(biāo)確實(shí)定，必需遵循肯定的原則，即必需遵循SMART原則。主要包括：理財(cái)目標(biāo)要具體明確；理財(cái)目標(biāo)必需可以量化和檢驗(yàn)；理財(cái)目標(biāo)必需具備合理性和可行性；實(shí)事求是；理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后挨次。【答案】D【考察考點(diǎn)】基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、證券投資詢問機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住宅地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證。【答案】A【考察考點(diǎn)】年金的計(jì)算【解析】此題用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算。第一步：站在大學(xué)第一年的時(shí)點(diǎn)，看將來四年所需要的學(xué)費(fèi)現(xiàn)值，是一個(gè)期初年金求現(xiàn)值PV〔期初模式，PMT＝2，I＝6％，N＝4〕＝7.39。其次步：1047.39萬元，是一個(gè)PV〔7.35/〔1＋6％〕10〕＝4.1【答案】B【考察考點(diǎn)】一般年金的計(jì)算【解析】財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，N〔期末模式，PMT＝－5，I＝4％，F(xiàn)V＝50〕＝9，40＋9＝49〔歲〕【答案】C【考察考點(diǎn)】永續(xù)年金的計(jì)算【解析】此題是考核永續(xù)年金的計(jì)算，PV＝C/I＝10/4％＝250．【答案】C【考察考點(diǎn)】債券收益率計(jì)算【解析】折價(jià)發(fā)行的債券實(shí)際收益率一般會比票面利率要高，選項(xiàng)中只有C符合。【答案】D【考察考點(diǎn)】超綱考點(diǎn)，教材無相關(guān)學(xué)問點(diǎn)【解析】大幅漲跌對于期權(quán)投資者來說是好事，漲了看漲行權(quán)，跌了看跌行權(quán)，正確答案為選項(xiàng)D，同時(shí)買入看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。【答案】A【解析】【答案】A【考察考點(diǎn)】貴金屬投資【解析】紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易本錢更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賜予了投資者隨時(shí)提取所購置黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。【答案】B【考察考點(diǎn)】基金銷售業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)要求【解析】投資人在基金合同商定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回申請的，作為下一個(gè)交易日的交易處理，其基金份額申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。【答案】A【考察考點(diǎn)】【解析】超綱考點(diǎn)，教材無相關(guān)學(xué)問點(diǎn)。【答案】C【考察考點(diǎn)】財(cái)務(wù)安全的概念【解析】財(cái)務(wù)安全是指個(gè)人或家庭對自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀布滿信念，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)寶足以應(yīng)對將來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會消滅大的財(cái)務(wù)危機(jī)。一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：是否有穩(wěn)定、充分的收入；個(gè)人事業(yè)是否有進(jìn)展的潛力；是否有充分的現(xiàn)金預(yù)備；是否有舒適的住房；是否購置了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；是否享受社會保障；是否有額外的養(yǎng)老保障打算。【答案】B【考察考點(diǎn)】復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算【解析】PV＝100/〔1＋6％〕10PV＝55.84元。【答案】C【解析】【答案】A【解析】依據(jù)《雙錄》規(guī)定，明顯B、C、D選項(xiàng)不符合要求【答案】C【考察考點(diǎn)】年金現(xiàn)值的計(jì)算【解析】此題求年金現(xiàn)值，：PMT＝10000，N＝5，I＝5％，則PV＝43295。【答案】A【考察考點(diǎn)】常識性問題考核〔教材無原文〕【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動。【答案】B【考察考點(diǎn)】個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)【解析】房貸險(xiǎn)也稱個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，是為了避開因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款力量，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購置借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人的保險(xiǎn)。【答案】C【考察考點(diǎn)】常識性考點(diǎn)〔教材無原文〕【解析】金融互換是一種場外交易。【答案】A【考察考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流淌性的治理。【答案】D【考察考點(diǎn)】復(fù)利終值的計(jì)算【解析】FV＝150×〔1＋10％〕10，得出FV＝389.06。【答案】D【考察考點(diǎn)】物權(quán)法律制度【解析】依據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的以下財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海疆使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建筑的建筑物、船舶、航器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律行政法規(guī)未制止抵押的其他財(cái)產(chǎn)【答案】B【考察考點(diǎn)】常識性考點(diǎn)〔教材無原文〕【解析】信托業(yè)務(wù)是一種以信用為根底的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的托付人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。【答案】D【考察考點(diǎn)】理財(cái)師隊(duì)伍狀況【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在托付－代理關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種共性化、綜合化的效勞活動。【答案】B【考察考點(diǎn)】間接融資和直接融資【解析】間接融資市場是指通過銀行等信用中介的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來進(jìn)展資金融通的市場。在銀行貸款【答案】C【考察考點(diǎn)】智能投顧【解析】【答案】A【考察考點(diǎn)】年金的計(jì)算【解析】PMT〔期末模式，PV＝－100，N＝10，F(xiàn)V＝340，I＝8％〕＝8.57【答案】C【考察考點(diǎn)】個(gè)人生命周期【解析】A錯誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲藏資產(chǎn)、積存財(cái)寶，未雨綢繆；B選項(xiàng)錯誤，頂峰期理財(cái)任務(wù)是妥當(dāng)治理好積存的財(cái)寶，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)錯誤，探究期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與學(xué)問上的預(yù)備。【答案】C【考察考點(diǎn)】銀行代理業(yè)務(wù)【解析】銀行不得代理股票買賣。【答案】C【考察考點(diǎn)】FOF基金的概念【解析】FOF產(chǎn)品主要投資于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)和銷售渠道創(chuàng)的基金品種。【答案】C【考察考點(diǎn)】投連險(xiǎn)【解析】投連險(xiǎn)最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的根本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。【答案】A【考察考點(diǎn)】個(gè)人外匯收支相關(guān)法律規(guī)定【解析】個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值1萬美元以下〔含〕的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。【答案】C【解析】【答案】D【解析】【答案】A【考察考點(diǎn)】繼承法律制度【解析】張女士已是前妻，不能參與繼承。【答案】C【解析】選項(xiàng)A，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散；選項(xiàng)B，一般狀況下，隨著組合的風(fēng)險(xiǎn)也不會為零。【答案】D【解析】【答案】AABC選項(xiàng)D正確，用股票歸還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額。【答案】D【解析】【答案】B【解析】PV＝FV/〔1＋r〕FV＝PV*〔1＋r〕1＋〕復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)：1/〔1＋r〕選項(xiàng)A正確：現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系數(shù)；選項(xiàng)B錯誤：現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系，現(xiàn)值越大，終值也越大；選項(xiàng)C正確：復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)；選項(xiàng)D正確：折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小。【答案】A【解析】選項(xiàng)B正確，利潤是反映商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的綜合性指標(biāo)，按利潤奉獻(xiàn)度對客戶進(jìn)展細(xì)分，實(shí)際上是一種混合多種經(jīng)營與治理因素的綜合分類方法。選項(xiàng)C，通過利潤奉獻(xiàn)度，銀行可以了解到哪些D正確，客戶奉獻(xiàn)度指標(biāo)包括綜合奉獻(xiàn)、平均綜合奉獻(xiàn)、存款奉獻(xiàn)、貸款奉獻(xiàn)、銀行卡奉獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)奉獻(xiàn)等。2題多項(xiàng)選擇題〔1.52030分〕以下每題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多項(xiàng)選擇、少選、錯選、不選均不得分。【答案】A，B，C，D，E【考察考點(diǎn)】債券市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用【解析】目前個(gè)人投資者參與債券市場投資主要有以下渠道：一是商業(yè)銀行柜臺；二是交易所市場。還可通過基金公司、銀行、證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，間接參與債券市場投資，共享企業(yè)成長收益。【答案】A，C，D【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。【答案】A，B，C，D，E【考察考點(diǎn)】基金銷售制止性規(guī)定【解析】依據(jù)《證券投資基金銷售治理方法》其次十四條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有以下情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；推測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；誤導(dǎo)投資人購置與其風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)力量不相匹配的基金產(chǎn)品；未向投資人有效提醒實(shí)際擔(dān)當(dāng)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝效勞平臺、效勞品牌等方式模糊上述重要信息；實(shí)行抽獎回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者出售基金份額；未依據(jù)法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額出售公告規(guī)定的時(shí)間銷售基金，或者未依據(jù)規(guī)定公告即擅自變更基金份額的出售日期；挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式躲避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)展利益輸送或者利益交換；違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息；以低于本錢的費(fèi)用銷售基金。【答案】C，D，E【考察考點(diǎn)】超綱考點(diǎn)收養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母、放棄繼承或放棄受遺贈等。【答案】B，C，D【考察考點(diǎn)】貨幣的時(shí)間價(jià)值1A錯誤，B1C正確，E錯誤；復(fù)利終值系數(shù)肯定都大于1，D正確。【答案】A，B，D，E【考察考點(diǎn)】〔以下簡稱個(gè)人系統(tǒng)通過外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯；通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元〔含〕的結(jié)匯；外幣卡〔含境內(nèi)卡和境外卡〕境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯；境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；境內(nèi)卡境外使用后購匯還款；通過自助兌換機(jī)辦理的個(gè)人外幣現(xiàn)鈔兌換人民幣現(xiàn)鈔的單向兌換。【答案】A，B，C，D，E【考察考點(diǎn)】保險(xiǎn)市場【解析】從保險(xiǎn)市場來看，其銷售渠道主要包括保險(xiǎn)代理人渠道、銀行保險(xiǎn)渠道、銷售渠道、互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道、保險(xiǎn)經(jīng)代渠道〔中介渠道、團(tuán)體保險(xiǎn)渠道等。【答案】B，C，D，E【考察考點(diǎn)】家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析【解析】家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要是依據(jù)信息整理狀況，重點(diǎn)分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個(gè)方面：流淌性方面；信用和債務(wù)治理方面；收支結(jié)余方面；投資和資產(chǎn)配置方面；家庭財(cái)務(wù)保障方面。【答案】A，C，D【考察考點(diǎn)】理財(cái)參謀效勞的定義【解析