壽險業(yè)務知識培訓（一）

業(yè)務系統(tǒng)BI資源中心北京尚洋信德信息技術股份有限公司內(nèi)容提要一、系統(tǒng)的構成及關系二、組織、運營及核算模型三、系統(tǒng)總體設計要點四、小結

承保產(chǎn)品管理系統(tǒng)

收付費

管理系統(tǒng)

客戶管理

系統(tǒng)

分保系統(tǒng)

銀保通

工作流、權限管理

客戶服務

系統(tǒng)

決策支持系統(tǒng)

財務管理系統(tǒng)

代理人管理系統(tǒng)

展業(yè)支持系統(tǒng)

精算輔助系統(tǒng)

單證、影像

管理系統(tǒng)

人力資源管理系統(tǒng)

帳戶管理系統(tǒng)

中介管理系統(tǒng)

保全

理賠

核保

批處理一、系統(tǒng)的構成及關系二、組織、運營及核算模型營銷中心：負責產(chǎn)品銷售及管理的一個機構群體，分公司或支公司的營銷服務部是直接展業(yè)單位，分公司和總公司是展業(yè)活動的管理機構。展業(yè)機構是保單的業(yè)務歸屬機構。通常來說，一個分公司及其所轄的展業(yè)機構群構成一個營銷中心，其中分公司的職能定位在業(yè)務管理。作業(yè)中心：作業(yè)中心是專門對展業(yè)機構銷售的保單進行內(nèi)部業(yè)務處理的服務機構，其形態(tài)可以是一個單一的集中部門，也可以是一個分布的由多作業(yè)網(wǎng)點構成的部門群。財務中心：財務中心是對展業(yè)機構銷售的保單進行收付作業(yè)及財務核算的服務機構，其形態(tài)可以是一個單一的集中部門，也可以是一個分布的由多收付網(wǎng)點構成的部門群。運營中心：作業(yè)中心+財務中心總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2營銷中心組織體系展業(yè)機構營銷中心營銷管理設計產(chǎn)品

制定營銷基本法

整體市場策劃執(zhí)行營銷基本法

營銷隊伍培訓策劃

落實銷售任務等營銷服務部A11營銷服務部A12營銷服務部B11營銷服務部B12總公司

運營中心大集中運營中心的管理模式分公司A

作業(yè)分中心分公司B

作業(yè)分中心支公司A1

作業(yè)部營銷服務部接單初審、掃描上傳、收銀、業(yè)務查詢、通知書打印兩核初審

單證打印收付操作業(yè)務查詢新契約、保全、理賠的作業(yè)全過程、保單打印銀行代理接口營銷服務部體檢中心業(yè)務調(diào)查運營中心權限控制體系1、業(yè)務功能權限

根據(jù)每個操作員的職能定位對其賦予不同的作業(yè)功能2、作業(yè)范圍權限

對每個操作員使用的業(yè)務功能進行作業(yè)范圍限制，作業(yè)范圍的定義從業(yè)務機構、產(chǎn)品種類、業(yè)務類型等三個方面進行組合限定3、作業(yè)級別權限

對核保、理賠、付款審批等功能的操作員設定依據(jù)業(yè)務額度的級別控制4、權限類別：查詢權、受理權、處理權總公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B2財務總中心財務分中心A財務分中心B財務支中心A1財務中心核算模型保單A業(yè)務歸屬保單A收款保單A給付保費清算過程注：每天日終后，財務中心要為其所轄的業(yè)務機構出三個結算單：1、自己業(yè)務；2、我代他業(yè)務；3、他代我業(yè)務結算規(guī)則：

上下級結算財務結算各級會計分錄說明1、支公司A1為支公司B2的保單以現(xiàn)金方式代收x元的預收費：支公司A1:借現(xiàn)金x元，貸存出準備金-上級分公司Ax元分公司A:借存出準備金-下級支公司A1x元，貸存出準備金-上級總公司x元總公司:借存出準備金-下級分公司Ax元，貸存出準備金-下級分公司Bx元分公司B:借存出準備金-上級總公司x元，貸存出準備金-下級支公司B2x元2、分公司B為其下屬支公司B2的保單以現(xiàn)金方式給付了x元的賠款：分公司B:借應付賠款x元，貸備付金-賠款x元

借備付金-賠款x元，貸現(xiàn)金付款x元

借存出準備金-下級支公司B2x元，貸應付賠款x元三、系統(tǒng)總體設計要點（Lifepro）1、產(chǎn)品模型2、客戶3、業(yè)務、收付兩條線4、數(shù)字化單證驅(qū)動的業(yè)務流轉(zhuǎn)1.產(chǎn)品模型定價模型費率加費協(xié)議費率基準保費標準保費實際保費基準保費＝保額＊費率標準保費＝基準保費＋職業(yè)加費

＋健康加費實際保費=標準保費＊銷售折扣率實際保費＝協(xié)議保費1.產(chǎn)品模型個人賬戶保險費風險保障費保單管理費部分領取/退保初始費用給付保險金結算利息Sum/Max——資金進項——資金出項萬能、變額產(chǎn)品模型（基本保費+額外保費+追加保費）1.產(chǎn)品模型投連萬能險涉及費用支出一是初始費用：初始費用是保險公司為投保人提供保單銷售和其他服務而收取的費用，即投保人繳納保費后首先被扣除的費用，一般分期繳和躉繳兩種方式，其中期繳是按每個保單周年遞減的比例來收取，收取比例因保險公司不同而略有差異，躉繳是保險公司按照一定比例一次性收取初始費用。二是風險保費：風險保費是保險公司為給予投保人各種人身保障而收取的費用，即在扣除初始費用后，保費進入投保人投資賬戶前所扣除的費用，通常一月一扣。風險保費的收費標準和傳統(tǒng)壽險的費率制定標準差不多，都是按性別、年齡等來收取。三是保單管理費：保單管理費是保險公司為保管投保人的保單而收取的服務管理費用，一般是每月5元，但有的保險公司免收保單管理費。四是資產(chǎn)管理費：資產(chǎn)管理費是保險公司為投保人管理投資賬戶中的資產(chǎn)而收取的費用，通常是在每次投資賬戶價值評估時，按照投保人投資賬戶中上一個評估日的資產(chǎn)凈值的一定比例來收取。五是賬戶轉(zhuǎn)換費：賬戶轉(zhuǎn)換費是投保人在進行投資賬戶轉(zhuǎn)換時向保險公司支付的手續(xù)費。投保人每轉(zhuǎn)換一次都要支付一筆費用，但有的保險公司會給予投保人幾次免費的轉(zhuǎn)換。六是部分領取費用：投連險最大的優(yōu)點在于投保人可以隨時領取賬戶中的部分現(xiàn)金價值，但前提是投保人必須支付一定費用即部分領取費用。大多數(shù)公司按照部分領取價值的一定比例來收取這筆費用，比例隨著領取所在的保單周年的增加而遞減。

七是退保費用：退保費用是投保人在保險期限未滿時提前解除保險合同所要支付的費用，它與部分領取費用類似，按照保單賬戶價值的一定比例來收取，比例隨著退保所在的保單周年的增加而遞減。產(chǎn)品定義參數(shù)模型1.產(chǎn)品模型1、產(chǎn)品傳統(tǒng)險種（定期、兩全、終身、重疾、少兒、豁免）意外險健康醫(yī)療險兩全險養(yǎng)老險建工險行程險萬能險變額險混合型險種零保費險種撕票/憑證式業(yè)務消費信貸…責任定義 死亡傷殘 重疾意外 生存

……費率因子定義

年齡性別職業(yè) 保險期間交費期間 交費方式

……規(guī)則定義最低年齡最高年齡最低保額最高保額

……核保新契約保全理賠2、以客戶為中心的風險及服務管理客戶類型：個人客戶、團體客戶客戶管理的要點：客戶唯一性識別、客戶服務、客戶風險監(jiān)控、客戶保險資料積累、黑名單管理等。個人客戶唯一性識別：客戶唯一性識別是進行準確、全面客戶管理的前提；客戶號是客戶唯一性的代表。通過“證件類型”、“證件號碼”與“姓名、性別、出生日期”兩種方法來識別客戶。團體客戶唯一性識別：通過客戶的工商注冊名稱或工商注冊代碼進行唯一性識別2、以客戶為中心的風險及服務管理2、以客戶為中心的風險及服務管理客戶資料管理：個人自然情況、職業(yè)情況、收入情況、體檢資料、個人病史、家庭病史、業(yè)務履歷等。客戶自