養(yǎng)老理財(cái)建好三個(gè)賬戶項(xiàng)目目的“今天你不理財(cái)，明天財(cái)不理你。”似乎已成為一句時(shí)髦的話語(yǔ)，很多人現(xiàn)在理財(cái)，是為了將來(lái)養(yǎng)老。但如何理財(cái)，大多數(shù)人卻不得其法，也很少有人知道保險(xiǎn)，也是理財(cái)重要的一環(huán)。

理財(cái)，總得有財(cái)可理，大多數(shù)人的錢(qián)財(cái)是每月工作的收入，建議將此收入分開(kāi)，做三個(gè)賬戶來(lái)管理。

首先是日常花費(fèi)的賬戶每月的食、衣、住、行、育等，所有維持基本生活的花費(fèi)必不可少，所以，先預(yù)留這部分花銷(xiāo)費(fèi)用。

其次是投資賬戶

民間有句俗語(yǔ)“人賺錢(qián)，兩只腳。錢(qián)賺錢(qián)，四只腳。”在扣除日常花費(fèi)外，人們一定希望錢(qián)生錢(qián)。所以會(huì)將部分錢(qián)拿來(lái)做投資，如買(mǎi)股票、基金、房產(chǎn)等。高回報(bào)必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)萬(wàn)不可將所有資金全部投入到投資賬戶，以免一旦投資失利，血本無(wú)歸。

還需要建立一個(gè)保本賬戶有兩種用途的錢(qián)，建議放在保本賬戶：詳細(xì)內(nèi)容...第一種———子女教育金。有人說(shuō)：“再省不能省教育，再苦不能苦孩子。”子女教育金若是放在投資賬戶，若是出現(xiàn)閃失，連小孩子的教育金也打了水漂。

第二種錢(qián)，就是養(yǎng)老金了。從這幾十年看，無(wú)論海內(nèi)外，股市一崩盤(pán)，多少人走上絕路。這都是因?yàn)樗麄儗⑺械馁Y金都放在股票上，一旦賠光，日子都過(guò)不下去，還談什么退休規(guī)劃。

技術(shù)綜觀國(guó)內(nèi)理財(cái)工具，建議可以參考以下做法：開(kāi)一個(gè)銀行活期或者貨幣市場(chǎng)基金賬戶來(lái)作為日常花費(fèi)賬戶，因?yàn)槿粘；ㄙM(fèi)需時(shí)常領(lǐng)用，靈活最重要。

資源保本賬戶可以考慮保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)，因?yàn)楸１举~戶是一種長(zhǎng)期存款的行為，無(wú)論是教育金還是養(yǎng)老金，都應(yīng)該從現(xiàn)在一點(diǎn)一滴來(lái)累積，并且到期才支取。國(guó)內(nèi)的萬(wàn)能險(xiǎn)提供給客戶的保證利率加上浮動(dòng)利率，目前皆在3.2%以上，高于銀行定存。雖說(shuō)前幾年會(huì)收一些費(fèi)用，長(zhǎng)期而言，復(fù)利的效果會(huì)使萬(wàn)能險(xiǎn)的收益明顯優(yōu)于定存。另外，保險(xiǎn)金的給付是免稅的，銀行定存要交20%的利息稅。

過(guò)程在處理完日常生活花費(fèi)以及保本賬戶后，所余下的錢(qián)再投入投資賬戶才是正確的理財(cái)方式。若是將全部資金作投資，只能稱(chēng)為“賭徒”，而不叫理財(cái)。就像要去拉斯維加斯大賭一番，得先買(mǎi)好回國(guó)的機(jī)票。各位，你準(zhǔn)備好機(jī)票了嗎?詳細(xì)內(nèi)容...【2005.10.3108:58】每日經(jīng)濟(jì)新聞錢(qián)周刊/梁晉誠(chéng)

日程你的錢(qián)多少年可以翻一番

如果你現(xiàn)在有20萬(wàn)元的現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，假設(shè)你的年投資收益為15%，實(shí)現(xiàn)翻番達(dá)到40萬(wàn)元需要多少年?這時(shí)很多人會(huì)說(shuō)，大概需要七、八年吧。但實(shí)際呢，計(jì)算復(fù)利因素，只需要4.8年便能從20萬(wàn)變成40萬(wàn)！這其中有一個(gè)理財(cái)?shù)?2法則。也就是說(shuō)本金翻一番所需時(shí)間(年)＝72÷年收益(不計(jì)百分號(hào))。

詳細(xì)內(nèi)容...現(xiàn)在我們計(jì)算一下目前通過(guò)正常投資途徑實(shí)現(xiàn)翻番目標(biāo)所需要的時(shí)間。

當(dāng)前狀態(tài)

1、儲(chǔ)蓄。當(dāng)前一年期的定期存款利率為2.25%，稅后為1.8%，假設(shè)利率保持不變，則本金翻一番所需時(shí)間:72÷1.8＝40年。

2、國(guó)債。因?yàn)閲?guó)債很少有一年期的，所以我們以加息后的三年期憑證式國(guó)債計(jì)算，利率為3.37%，本金翻一番所需的時(shí)間:72÷3.37＝21年。

3、開(kāi)放式基金。當(dāng)前開(kāi)放式基金的業(yè)績(jī)雖然良莠不齊，但也有諸多業(yè)績(jī)優(yōu)秀的基金，如果選擇一只好的基金，其回報(bào)率為8%，則本金翻一番所需的時(shí)間:72÷8＝9年。

4、貨幣基金。貨幣基金的年平均收益率一般為2.8%左右，本金翻一番需要的時(shí)間則為:72÷2.8＝25.7年。

5、信托。時(shí)下信托產(chǎn)品非常熱銷(xiāo)，年利率大約為4.8%，購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品，本金翻一番所需的時(shí)間:72÷4.8＝15年。

6、人民幣理財(cái)。除了股份制銀行外，目前各國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行也推出了人民幣理財(cái)產(chǎn)品，以2005年2月1日建行推出的"利得盈"為例，其1年期產(chǎn)品的年收益為3.03%，本金翻一番所需的時(shí)間:72÷3.03＝23.7年。

投資期限的長(zhǎng)短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高目標(biāo)投資額10，00020，000期限投資收益率（復(fù)利）1年2年5年10年15年20年25年100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%相關(guān)文檔

從以上數(shù)據(jù)可以看出，銀行儲(chǔ)蓄翻番的時(shí)間最長(zhǎng)，需要40年！因此，要想實(shí)現(xiàn)家財(cái)?shù)脑鲋担鸵D(zhuǎn)變傳統(tǒng)的"有錢(qián)存銀行"的老觀念，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承