高速公路支付方式的拓展研究

為了適應經濟和社會的新需求，積極應用現代支付技術，擴大高速公路結算方式。湖北省已在全省所有高速公路上的人工收費路上安裝了支付銀行秘密支付機器，并引入了銀行卡結算、閃付、云閃付和碼結算等支付方式。自2017年1月9日起，該方法將正式開始應用于所有祁縣碼頭的人工收費通道。至此,湖北省成為我國首個實現全路網受理移動支付業務的省份,正式告別高速公路收費只能收現金或以現金為主的傳統時代。截至2017年12月31日,湖北省高速公路移動支付已覆蓋72個路段的355個收費站、1220條出口人工車道,累計受理移動支付451.54萬筆,交易額達到3.85億元(含2016測試及小規模試用數據)。一、移動支付應用自2016年起,全國少數省份開始嘗試在高速公路行業應用移動支付技術,但在實現方式上,基本僅能實現掃碼支付,即在出口人工車道增加掃碼設備,通過掃描手機端支付條碼或二維碼,利用支付寶或微信支付,并且僅能在部分路段或收費站使用。與外省不同,湖北省在考慮高速公路移動支付時,就充分考慮和研究了各種支付方式的特點與使用人群,提出了盡可能支持多的支付方式的目標,并從全網考慮,覆蓋所有收費站。通過半年的測試與比選,最終確定了基于POS終端的高速公路移動支付方案。(一)全球思維的總結(二)技術方案1、端機與車道工控機互通湖北省高速公路移動支付方案選擇基于POS機的高速公路移動支付解決方案,采用“串口加互聯網”的方式實施,即POS終端機與車道工控機之間采用串口協議,實現數據交互,工控機將交費金額傳給POS機,交費成功后,POS機將確認數據傳至工控機;收費現場各收費亭內布設公網網線,POS機利用網口采用有線的方式接入公網,與銀聯數據中心連通。通過這種方式,建立了利用POS機的銀聯支付通道,除支持銀聯卡、云閃付、銀聯二維碼支付方式外,還可以實現微信、支付寶等各種掃碼支付。2、交易支付業務(1)升級車道收費軟件,在收費鍵盤上增加“銀聯”鍵,收費員可按照司乘的支付需求,選擇銀聯卡、掃碼等不同支付方式進行操作;并增加與POS終端信息交互的接口,實現車道與POS終端數據交互。(2)完善數據庫數據表,增加移動支付交易記錄數據。(3)升級收費站、路段分中心以及省中心等管理軟件,實現各級軟件對移動支付交易記錄數據查詢與統計。3、國外高速公路更高、更低的支付方式及收費方式分析按照“逐條核對,按需匯總”的思路,省聯網收費中心與銀聯共同開發對帳系統,對全省高速公路POS機交易的每筆流水金額進行逐條核對,同時可按照收費站、路段、全省等需求對各種支付方式進行分類匯總、統計。省聯網收費中心與銀聯數據中心間采用租用電信2M專線的方式進行數據傳輸。(三)基于白銀系統的移動結算模式的優勢1、適應性強“能兼容外置條碼閱讀器的多功能POS機”不僅能受理所有銀行卡,而且可以自行接入市場主流掃碼第三方支付機構。2、網絡安全是可靠的不改變專網運行模式,在銀聯POS終端加裝掃碼設備即可實現掃碼支付,避免直接接入第三方互聯網支付機構。3、確保資金安全中國銀聯是國有資金結算機構,且支付基于現有銀行賬戶進行操作,沒有資金沉淀在虛擬賬戶所帶來的資金安全風險。4、+移動支付軟件基本上不用開發新的系統,除POS機外不用增加任何硬件設備,并完全復用銀聯卡和移動支付已有用戶。相比ETC,它不需要另行發卡、單獨結算。5、銀陽臺的施工壓力銀聯POS終端部署是成熟技術,部署一個收費車道與部署一個收銀柜臺的工作量基本相同。2016年12月,經過15天的集中安裝與調試,湖北省64條聯網高速公路的340個收費站1015條出口車道(ETC專用車道除外)全部安裝完成POS終端設備。6、完善對運營和維護的支持和反應銀聯POS機已覆蓋各種支付場景,擁有成熟的商業服務模式,并且運維團隊覆蓋湖北省所有縣級市。二、移動結算、移動結算(一)銀校數據開通湖北省高速公路從2016年5月就開始進行移動支付的測試與方案比選,于2017年1月9日全網正式投入使用。開通初期支持銀行卡刷卡、閃付、云閃付、微信等支付方式,同年10月10日,開通銀聯二維碼支付功能,2018年2月1日,開通支付寶支付功能。據統計,2017年全年累計受理移動支付451.12萬筆(其中微信支付303.83萬筆,占交易量的67.35%;銀聯卡支付138萬筆,占交易量的30.60%;銀聯二維碼支付9.29萬筆,占交易量的2.05%),累計金額達3.84億元(其中微信支付占56.45%;銀聯卡支付占43.12%;銀聯二維碼支付占0.43%)。湖北省高速公路移動支付客、貨金額比為3:7,客、貨流量比為7:3。(二)測算交易金額2017年12月29日,湖北省高速公路移動支付單日交易筆數達到40876筆,單日交易金額為267.7萬元,均為全年最高。2017年湖北省高速公路移動支付日均交易筆數與日均交易額的月度對比(節假日免費通行時段除外)如圖1、圖2所示。從圖1和圖2中可以看出:(三)關于問題和建議三、下一步優化措施(一)停車“自動”支付2017年底,少數省份高速公路提出了“無感支付”,并引發了“無感支付”與ETC之間的爭論話題。所謂“無感支付”,就是基于車輛識別的一種支付手段,車輛通行道口時,通過車牌識別儀獲取到車輛牌照,并與后臺數據進行比對,如果該車牌通過APP等方式綁定了關聯用戶,系統后臺扣費后,抬桿放行。由于系統處理較快,并且司機沒有交納現金或使用手機掃碼支付等操作,因此稱為“無感支付”。對于高速公路而言,非ETC車輛在通行高速公路時,必須入口領卡,出口刷卡交費。由于在出口車輛必須停車交卡,收費員在刷卡后才能確定交費金額,因此,現階段在聯網收費高速公路行業不能實現其他支付場景中的“無感支付”,但停車“無感支付”,或者叫“無介質支付”是可以實現的。對于機場高速、普通公路等按次收費的收費站,實現“無感支付”已具備條件。目前,支付寶、微信以及銀聯都在通過自有APP,實現手機用戶與車牌的綁定。對于綁定用戶,車輛在收費站出口只需告知收費員其車輛已綁定的相應支付機構,收費員即可通過系統進行直接驗證與扣費,從而減少司機使用銀聯卡或手機掃碼的支付過程,大大減少了收費員的收費操作時間,也可以減少掃碼、支付設備的配備與投入。但是,這種方式處于起步階段,用戶的認知、認可以及接受還需要一個過程,特別是對套牌車、車牌輸入錯誤等問題引發的扣費糾紛,將是用戶擔憂的主要方面。(二)亭外懸掛掃碼通過數據分析,現階段,對于高速公路行業移動支付而言,掃碼支付仍然是主要途徑。使用掃碼槍的掃碼設備,必將影響車輛的通行效率與用戶體驗。目前,不少設備廠家已研發出適應高速公路行業使用的亭外懸掛掃碼設備,由于采用了高清攝像頭的識別技術,掃碼距離大大增加,司機可在車內自行完成掃碼操作。由于湖北省高速公路的移動支付是基于POS機的解決方案,因此要考慮掃碼設備與POS機的物理接口與通信協議,并且設備需通過中國銀聯的產品認證。目前,湖北省已完成亭外掃碼設備的選型以及與POS機的連接測試,下一步將在部分收費站車道進行實車使用測試。四、移動支付系統不斷完善不論是ETC,還是移動支付,都是高速公路行業為滿足公眾出行需求所提供的技術服務。作為高速公路運營與管理者,必須從公眾實際需求出發,打破行業壁壘,緊跟時代發展,提供多樣化的支付手段,以滿足不同司乘的支付需求。1、支付方式“全支持”,收費車道“全覆蓋”。為提高用戶體驗,除主流的支付寶、微信掃碼支付外,還必須考慮銀行卡等支付方式,實現現行的主流支付方式在高速公路上都能夠使用,并且覆蓋全路網,保證服務的一致性。2、盡可能使用最少的投資。湖北省高速公路現有72個路段,涉及30多個經營主體,經營性質多樣,為保證全網覆蓋,必須考慮盡量少的資金投入。3、必須保證高速公路聯網收費系統的網絡安全。聯網收費系統已評定為等保三級,移動支付的實現難免與互聯網發生聯系因此必須充分考慮網絡安全與數據安全。4、只作為現金交費方式的補充,供司乘人員選擇,不作強制性使用。1、從全年的增長情況來看,微信支付增長較快,銀聯卡增長較為平穩;2、前3個月,日均交易數與交易額均增長較慢,主要是由于開通初期處于宣傳階段,司乘人員的使用習慣與收費人員的操作習慣還在培養期;3、4月份,銀聯卡支付日均交易數與交易額均出現猛增,中國銀聯4月份開展了“對62開頭的銀聯卡支付高速過路費立減5元的優惠活動”活動,以培養司乘使用習慣,提高交易比率,4月份日均交易量與日交易額分別是3月份的3.57倍和1.99倍;4、10月份,銀聯卡支付日均交易數與交易額均小幅增長,中國銀聯在10月開展了“單筆減2元”的優惠活動;5、12月份,銀聯二維碼支付增長較大,銀聯二維碼支付于10月10日開通,中國銀聯12月份陸續開展了“隨機立減,最高減62元”“單筆減4元”的優惠活動;6、全年,微信未開展任何針對高速公路行業的優惠活動,但微信支付交易數與交易金額穩步較快增長,表明高速公路與其他行業類似,掃碼支付方式仍然是大多數用戶首選的支付手段。經過一年的使用推廣與運營,2017年12月份,湖北省高速公路移動支付通行費的筆數,占當月收費總車流量的4.43%,占當月現金交費車流量的6.75%;移動支付通行費的金額,占當月通行費總收入的3.84%,占當月現金交費收入的7.46%。1、掃碼設備操作不便捷。基于POS機的支付設備,主要用于室內環境,在高速公路收費現場的支付環境里,POS機配套的密碼鍵盤與掃碼槍均存在數據線較短等問題,對用戶體驗與交易速度存在一定程度的影響。2、由于支付寶收取的服務費比率較高,因此在2017年1月9日全網啟用移動支付方式時,并未開通支付寶支付功能,僅開通了微信支付。經過一年多的商談,湖北省高速公路于2018年2月1日起正式啟用支付寶支付功能。考慮到公眾出行服務的需求,建議有