中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力過關檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、最長訴訟時效期間為（）年。A.5B.10C.15D.20【答案】D2、下列關于銀行金融創新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息D.銀行應向客戶準確，公平的披露產品信息【答案】B3、中國證監會一派出機構受理A銀行關于基金銷售業務資格的注冊申請，經過審查，該派出機構最終作出準予注冊的決定。此種行為屬于（）。A.民事授權B.民事裁判C.刑事裁判D.行政許可【答案】D4、符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是(?)。A.向同事打聽與自身工作無關的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。【答案】C5、關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略方面的決策D.可以又稱為“風險管理委員會”【答案】A6、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。A.存款B.資產和收益C.聲譽D.自有資本金【答案】B7、（）是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D8、金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得()的行政許可。A.國務院B.中國人民銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.中國銀行業協會【答案】B9、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪【答案】A10、單位或個人擅自設立銀行業金融機構的，不得采取以下哪種處理措施?()。A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.由國務院銀行業監督管理機構予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D11、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B12、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A.中間價B.賣出價C.買入價D.買入價、賣出價和中間價【答案】A13、境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用()核定。A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中的任何一種D.美元【答案】D14、下列不屬于流動資產的是()。A.存放聯行款項B.逾期貸款C.買入返售證券D.短期貸款【答案】B15、項目貸款一般為()。A.中長期貸款B.短期貸款C.貿易融資貸款D.流動資金貸款【答案】A16、下列關于商業銀行固定資產貸款的說法，錯誤的是()。A.固定資嚴貸款通常是短期貸款B.商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款【答案】A17、巴塞爾銀行監管委員會成立于（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C18、下列罪名中，個人不能構成犯罪主題的是（）。A.背信用受托財產罪B.違規出具金融票證罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違法發放貸款罪【答案】A19、根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是()。A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款【答案】C20、境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用()核定。A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中的任何一種D.美元【答案】D21、銀行不適當的未來發展規劃可能威脅銀行整體未來發展，這種潛在風險叫做(?)。A.戰略風險?B.法律風險?C.市場風險?D.操作風險【答案】A22、單位外匯存款操作，正確的是()。A.原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元定價B.原則上只能開立一個經常項目賬戶C.原則上只能開立一個外匯賬戶D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制【答案】B23、中資商業銀行設立境內分支機構須經開業和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A24、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A25、申請個人經營貸款的經營實體不包括（）A.個體工商戶B.合伙企業合伙人C.個人獨資企業投資人D.有限公司法人代表【答案】D26、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C27、關于銀行業金融機構依法宣告破產，下列表述正確的是()。A.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產清算的申請，依法宣告破產B.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監督管理機構對該金融機構進行破產清算C.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，由人民法院依法宣告破產D.銀行業金融機構不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整后，由人民法院依法宣告凍結其資產【答案】C28、在我國，以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標的非金融機構是()。A.信托公司B.貨幣經紀公司C.金融租賃公司D.金融資產管理公司【答案】D29、某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。A.如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話，是可以的B.是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業作貢獻，值得鼓勵C.如果近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D30、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現金D.支付結算【答案】B31、商業銀行的合規管理由()負責。A.行長B.銀行業協會C.銀監會D.合規管理部門【答案】D32、根據《刑法》的規定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。A.編造引進資金的理由從銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.使用信用卡進行惡意透支D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款【答案】B33、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。A.訂立B.出質C.轉讓D.登記【答案】D34、巴塞爾新資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，第三支柱規定的銀行信息披露的頻率應該為（）進行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A35、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩健客觀的決策。A.經驗B.個人素質C.專業技能D.資質【答案】D36、風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風險和負債風險B.利率風險個在投資風險C.利率風險和流動性風險D.利率風險和結構風險【答案】B37、根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D.都是企業法人【答案】C38、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是(?)。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C39、下面選項中，(?)不屬于境外上市外資股。A.H股?B.N股?C.B股?D.S股【答案】C40、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B41、法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現了（）原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪責刑相適應【答案】C42、銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，結果期限最長為()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B43、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B44、現階段，我國貨幣政策的操作目標是（），中介目標是（）。A.基礎貨幣；流通中現金B.基礎貨幣；貨幣供應量C.基礎貨幣；高能貨幣D.貨幣供應量；基礎貨幣【答案】B45、洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】C46、（），指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強制【答案】B47、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D48、最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。A.中國銀行B.中央銀行C.商業銀行D.銀行業監督管理機構【答案】B49、（）對股東大會負責，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監事會【答案】C50、同城和異地紙質憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務由（）處理。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信』9系統【答案】B多選題（共20題）1、《行政許可法》中規定的行政許可申請人的權利有哪些（）。A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標準的，有依法取得行政許可的權利，行政機關不得歧視B.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權C.公民、法人或者其他組織有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟D.公民、法人或者其他組織的合法權益因行政機關違法施行行政許可收到損害的，有權依法要求補償、賠償E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不得承擔行政機關組織聽證的費用【答案】ABCD2、備用信用證(?)。A.是銀行對放款人的一種擔保行為B.是保函業務替代品C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證E.是銀行對借款人的一種擔保行為【答案】ABC3、下列關于美國的銀行監管體制的說法，不正確的是（）。A.“州法銀行”即州立銀行B.證券交易委員會不負責對商業銀行進行監管C.美聯儲、FDIC是兩類最主要的監管機構D.美國所有州法銀行都是聯邦儲備體系的成員E.商業銀行可以自由選擇是否成為聯邦存款保險公司的被保險人【答案】ABD4、銀行信息披露的方式包括（）。A.內部郵件B.新聞媒體C.致股東的信D.新聞發布會E.年報【答案】BD5、出票包括（）行為。A.保證B.做成C.承兌D.交付E.背書【答案】BD6、商業銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務負責人E.監管部門認定的其他高級管理人員【答案】ACD7、從廣義上來講，《銀行業從業人員職業操守》規定的銀行業從業人員包括(?)。A.中國境內設立的銀行業金融機構工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業金融機構工作的勞務人員C.受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員D.政策性銀行的工作人員E.單位跟銀行業務往來的會計人員【答案】ABCD8、商業銀行的職能主要有（）。A.充當信用中介B.充當支付中介C.信用創造功能D.金融服務職能E.補充性職能【答案】ABCD9、行政強制當事人的權利有（）。A.享有陳述權、申辯權B.向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利C.有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟D.因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償E.因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償【答案】ABCD10、下列關于貿易融資工具的說法，正確的有（）。A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函【答案】ACD11、貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。A.間接性B.可控性C.可觀測性D.相關性E.外生性【答案】BCD12、關于銀行業務創新說法正確的有（）。A.銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面B.宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破C.中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新D.微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新E.金融工具的創新大致可分為信用創造型創新、風險轉移型創新、增強流動性創新、股權創造型創新【答案】ABCD13、貸款人在（）情況下有不安抗辯權，停止支付約定的款項。A.借款人可能喪失商業信譽B.借款人有轉移財產的