初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力考試題庫訓練

單選題（共50題）1、與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于（）。A.結算功能B.風險分散C.手續費高D.融資功能【答案】D2、定期存款在存期內如果遇到利率調整，則()。A.整個存期內的利息都按照調整日掛牌公告的利率計算B.整個存期內的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算C.整個存期內的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算D.調整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算【答案】C3、（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發點。A.撥備前利潤B.平均總資產回報率C.平均凈資產回報率D.凈利息收益率【答案】C4、下列不屬于支付結算業務的是（）。A.信用卡B.票據C.匯款D.托管【答案】D5、下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息C.不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司【答案】D6、在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。A.風險監測B.風險報告C.風險計量D.風險控制【答案】C7、洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】C8、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D9、下列關于理財業務的管理要求，說法不正確的是（）。A.集中統一管理B.業務混合C.風險隔離D.市場交易和公平交易【答案】B10、在委托貸款中，商業銀行（）。A.獲手續費收人B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔貸款風險【答案】A11、李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數字是()元。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D12、（）監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A13、下列融資方式中，（）不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據B.同業拆入資金C.上市發行股票D.將商業匯票轉貼現【答案】C14、下列屬于企業法人的是（）。A.中國通信建設集團公司B.中國通信建設集團北京分公司C.中國建設銀行河北分行D.中國人民銀行天津支行【答案】A15、金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.高效性D.風險性【答案】C16、關于收益率曲線的說法中，正確的是()。A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關【答案】B17、根據商業銀行所承擔的風險自行計算的、需要保有的最低資本量是指（）。A.資產規模B.監管資本C.經濟資本D.會計資本【答案】B18、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A.當日累計外幣交易6000美元的現金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣D.單筆人民幣交易30萬元的現金收支【答案】A19、我國商業銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為()。A.經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款C.活期存款和定期存款D.單位存款和個人存款【答案】A20、在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常（）社會發展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯系【答案】A21、銀行憑借獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為是（）。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】D22、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.私人消費B.政府消費C.投資D.凈出口【答案】C23、以下不屬于銀行業監管機構的是（）。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業協會D.國家外匯管理局【答案】C24、單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.—般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B25、王女士想要辦理個人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業務（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A26、宏觀經濟分析是以____作為考察對象，研究各個有關的____及其變動。（）A.整個國民經濟活動；總量B.國民生產總值；經濟指標C.物價指數；分量D.國內生產總值；經濟指標【答案】A27、兩家不同銀行之間的清算，（）。A.必須通過人民法院進行B.必須通過中國人民銀行辦理C.兩家銀行相互自主清算D.商業銀行可自由選擇各種清算途徑【答案】B28、首家開辦托管業務的是（）。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國建設銀行D.中國人民銀行【答案】A29、銀行面臨的主要市場風險是（）。A.匯率風險B.利率風險C.商品價格風險D.股票價格風險【答案】B30、我國銀行承兌匯票的期限為（）。A.自持票人獲取票據之日起不得超過1年B.自出票之日起最長不得超過1年C.自出票之日起最長不得超過6個月D.自持票人獲取票據之日起不得超過6個月【答案】C31、關于個人存款業務，下列說法中正確的是()。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C32、下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法，錯誤的是（）。A.引入了杠桿率監管標準B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位C.增強風險加權資產計量的審慎性D.提高了資本充足率監管標準【答案】B33、采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C34、盡職調查的操作流程一般包括（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】B35、（）是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。A.環保責任B.經濟責任C.環境責任D.社會責任【答案】C36、下列關于同業拆借的表述中，錯誤的是()。A.主要滿足金融機構短期資金融通需要B.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換C.信用風險較低D.是金融機構進行流動性管理的重要手段【答案】B37、持票人轉讓票據權利予他人的行為是（）。A.背書B.承兌C.保證D.保付【答案】A38、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。A.中國反洗錢監測分析中心B.中國銀行業監督管理委員會C.中國銀行業協會D.所有商業銀行【答案】A39、《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是()。A.權利質押和義務質押B.動產質押和不動產質押C.財產質押和票據質押D.動產質押和權利質押【答案】D40、清算退出的流程包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】C41、隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出（）的趨勢。A.穩增長，促發展B.“表內外、本外幣、集團化”C.向資本節約型成長模式邁進D.國際化步伐加快【答案】B42、下列關于回購交易的說法中，正確的是()。A.債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低B.其標的物一般是信用等級高的金融債券C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的D.債券回購一般以小額交易為主【答案】A43、單位存款人的主辦賬戶是()。A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】C44、下列關于公司設立的說法中，錯誤的是()。A.設立公司應當在工商行政管理機關進行設立登記B.只要具備公司設立條件，公司就能成立C.公司營業執照簽發日期就是公司成立日期D.公司營業執照簽發日期就是公司取得法人資格的日期【答案】B45、存款保險制度保護了（）的利益。A.商業銀行B.保險公司C.存款人D.中央銀行【答案】C46、資產托管業務是指（）作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。A.具備托管資格的信托機構B.商業銀行C.投資基金公司D.具備托管資格的商業銀行【答案】D47、關于抵押擔保，下列說法不正確的是()。A.當事人應當采取書面形式訂立抵押合同B.抵押合同生效的同時抵押權生效C.動產抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記D.以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有【答案】B48、（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。A.銀行間債券市場B.場內債券市場C.柜臺交易債券市場D.證券公司間債券市場【答案】A49、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（）。A.借款人喪失商業信譽B.借款人抽逃資金C.借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D.借款人經營狀況嚴重惡化【答案】C50、下列關于人民幣的表述，錯誤的是()。A.人民幣的印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務院銀行業監督管理部門共同負責B.以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分【答案】A多選題（共20題）1、以下關于反洗錢的說法，正確的有（）。A.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀內部資料和記錄D.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責E.金融機構應當依照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】ABD2、商業銀行組織架構的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。A.以區域管理為主的總分行型組織架構B.以業務線管理為主的事業部制組織架構C.矩陣型組織架構D.以成本為中心的組織架構E.發展型組織架構【答案】ABC3、下列關于結算方式的敘述，正確的有()。A.匯票的簽發人只能是銀行，本票的簽發人可以是銀行和企業B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付C.支票既可以轉賬，也可以支取現金D.本票、匯票只能由銀行承兌E.本票、匯票、支票屬于傳統的結算方式【答案】B4、當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件？（）A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.兩個債務有先后履行順序C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期【答案】ACD5、衡量商業銀行盈利能力的財務指標主要有（）。A.資產收益率B.資本收益率C.銀行利潤率、市盈率D.非利息凈收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產【答案】ABCD6、2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。A.市場風險B.信用風險C.國家風險D.操作風險E.法律風險【答案】ABD7、財富管理業務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。A.經營性貸款B.經紀業務C.支付結算D.投資建議E.信托服務【答案】BD8、商業銀行在金融市場上發行金融債，應當具備的條件有（）。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4％C.資本充足率不低于8％D.最近3年連續盈利E.最近3年沒有重大違法、違規行為【答案】ABD9、合同的轉讓分為（）。A.股權轉讓B.債權轉讓C.債務承擔D.合同權利義務的概括移轉E.債務轉讓【答案】BCD10、商業銀行進行債券投資的目標主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】AB11、下列屬于中國人民銀行職責的有（）。A.監管黃金市場B.監督管理國有資產C.管理人民幣流通D.負責反洗錢的資金監測E.經理國庫【答案】ACD12、銀行業從業人員的從業準則包括()。A.勤勉盡職B.守法合規C.專業勝任D.保守商業秘密與客戶隱私E.誠實信用【答案】ABCD13、貼現利息的決定因素包括()。A.貼現申請人的資產總額B.貼現利率C.匯票金額D.匯票背書次數E.貼現期【答案】BC14、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）。A.出售假幣罪B.運輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB15、下列屬于我國銀行業監督管理委員會的