2023年度初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力過關檢測試卷B卷含答案

單選題（共57題）1、根據《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，金融機構協助有權機關查詢的存款資料不包括()。A.與存款有關的會計憑證B.存款人婚姻家庭狀況C.被查詢單位或個人開戶、存款情況D.與存款有關的對賬單【答案】B2、中國銀行業協會的主管單位是（）。A.國務院B.證監會C.國務院銀行業監督管理機構D.中國人民銀行【答案】C3、票據貼現體現了票據的（）功能。A.流通作用B.支付作用C.結算作用D.融資作用【答案】D4、某商業銀行的總資產5億元，一年內可作為穩定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩定資金有3億元，則該商業銀行凈穩定資金比例有（）。A.100％B.120％C.83％D.60％【答案】B5、貸款合同的主要內容不包括()。A.貸款種類B.還款方式C.當事人收入來源D.違約責任【答案】C6、一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是（）。A.經濟衰退階段B.經濟蕭條階段C.經濟復蘇階段D.經濟繁榮階段【答案】D7、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】A8、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.外匯敞口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.最小二乘法【答案】D9、下列關于商業銀行業務的表述，正確的是()。A.商業銀行可以投資于非自用不動產B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費C.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間。D.商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票【答案】D10、（）是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。??A.浮動理財產品B.固收理財產品C.私募理財產品D.公募理財產品【答案】C11、關于為股權投資基金管理人提供服務的基金服務機構，以下說法中錯誤的是（）A.股權投資基金管理人應當委托在中國證券投資基金業協會完成登記已成為會員的基金服務機構提供基金服務業務B.基金服務機構在中國證券投資基金業協會完成登記之后連續6個月沒有開展基金業務的，中國證券投資基金業協會將注銷其登記C.中國證券投資基金業協會為基金服務機構辦理登記不構成對基金服務機構服務能力、持續合規情況的認可，不作為對基金財產和投資者財產安全的保證D.股權投資基金管理人在委托已于中國證券投資基金業協會完成登記并成為其會員的基金服務機構前，可不再對該私募基金服務機構進行盡職調查【答案】D12、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.交易工具類型不同【答案】C13、票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C14、下列屬于中國銀行業協會專業委員會的是（）。A.秘書處B.理事會C.中小企業貸款工作委員會D.銀團貸款與交易專業委員會【答案】D15、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。A.開證行通常是第二付款人B.保函業務的替代品C.銀行對借款人的一種擔保行為D.由開證行向受益人及時支付本利【答案】A16、《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監管機構B.利益相關C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B17、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。A.制定和執行貨幣政策B.管理中央公共財政支出C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】B18、2012年12月，銀監會發布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。A.儲備資本要求為0.5%B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D19、（）是風險管理的最基本要求。A.風險監測B.風險識別C.風險計量D.風險控制【答案】B20、中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是（）。A.政府公債和國庫券B.上市公司證券C.金融債券D.公司債券【答案】A21、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。A.理事會B.會員大會C.監事會D.其他委員會【答案】B22、短期融資券的發行對象不包括()。A.個人B.銀行C.保險公司D.財務公司【答案】A23、關于抵押擔保，下列說法不正確的是()。A.當事人應當采取書面形式訂立抵押合同B.抵押合同生效的同時抵押權生效C.動產抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記D.以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有【答案】B24、我國《票據法》所稱的“票據”是指（）。A.商業票據和銀行票據的統稱B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據【答案】B25、商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人和抵押物（權）的情況進行嚴格審查，內容不包括（）。A.保證人的償還能力B.實現抵押權的可行性C.抵押物的權屬和價值D.保證人與借款人的關系【答案】D26、關于短期國債的描述，錯誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D27、商業銀行的資產減去負債后的余額在數量上等于（）。A.會計資本B.經濟資本C.混合債務資本D.監管資本【答案】A28、人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）。A.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復印資料原件D.對資料原件照相【答案】A29、商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，稱為（）。A.個人理財產品B.對公理財產品C.保本理財產品D.非保本理財產品【答案】B30、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。A.不及時將所在機構的處理意見告知客戶B.對所在機構明顯有失妥當的做法積極補救C.堅持客戶至上、客觀公正的原則D.對客戶的投訴表現熱情【答案】A31、以下哪一項不屬于資本監管的“三大支柱”（）A.最低資本要求B.外部監管C.市場約束D.最高利率上限【答案】D32、以下不屬于會計結果的是()。A.資產負債表B.利潤表C.現金流量表D.所有者權益【答案】D33、下列不屬于我國商業銀行現金資產的是（）。A.庫存現金B.法定存款準備金與超額存款準備金C.存放同業D.同業存放【答案】D34、關于銀行卡，下面敘述不正確的是()。A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類D.借記卡不具備透支功能【答案】B35、國有獨資公司的法律性質是（）A.有限責任公司B.股份有限公司C.無限公司D.兩合公司【答案】A36、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.風險調整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產回報率D.撥備前利潤【答案】A37、（）是監管的最高層次。A.銀行自我監管B.銀行業外部監管C.行業自律D.市場約束【答案】B38、下列不屬于內部控制保障體系包括要素的是（）。A.授權管理B.信息系統控制C.報告機制D.人員管理【答案】A39、關于《反不正當競爭法》的規定，下列說法不正確的是()。A.經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的B.經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣C.經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣D.經營者銷售或購買商品或服務，可以給中間人傭金【答案】C40、中國人民銀行的職能不包括（）。A.制定和執行貨幣政策B.通過審慎有效的監管，增強市場信心C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】B41、按照《資本辦法》的規定，核心一級資本不包括（）。A.少數股東資本可計入部分B.盈余公積C.資本公積D.次級債務【答案】D42、目前，我國的城市商業銀行是在（）的基礎上成立發展起來的。A.農村信用社B.城市信用社C.農村資金互助社D.人民銀行【答案】B43、商業銀行在進行（）交易時，使用現鈔買入價。A.買入外幣現鈔B.賣出外幣現鈔C.賣出外國可自由兌換的匯票D.買入外國可自由兌換的匯票【答案】A44、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A45、下列屬于中國銀行業協會專業委員會的是（）。A.秘書處B.理事會C.中小企業貸款工作委員會D.銀團貸款與交易專業委員會【答案】D46、按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用的原則是()。A.權責發生制B.收付實現制C.收付現金制D.配比原則【答案】B47、某銀行業從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。A.如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話，是可以的B.是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵C.如果近期沒有業務交易，可算做朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D48、根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款B.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限C.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營D.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】A49、我國的金融租賃公司以經營（）業務為主。A.經營租賃B.轉租賃C.房屋租賃D.融資租賃【答案】D50、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A.商業銀行是資產支持證券的主要投資者B.國家開發銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C.2008年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地D.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易【答案】C51、根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在校學生發放的助學貸款為（）助學貸款。A.無擔保B.質押C.保證D.抵押【答案】A52、農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在（）年。A.1984B.2003C.2005D.2006【答案】B53、商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣________。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C54、企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，債務人可以向人民法院提出的申請不包括()。A.重整B.和解C.免償部分債務D.破產清算【答案】C55、一般來說，流動性與償還期限（）。A.負相關B.正相關C.無關D.不確定【答案】A56、凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。A.凈現金流量B.凈資產產出C.凈利息收益率D.凈資產余額【答案】C57、李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數字是()元。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D多選題（共14題）1、銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（）。A.成本可算B.充分信息披露C.風險可控D.維護銀行利益至上E.公平競爭【答案】ABC2、按照風險主體的不同，風險可以劃分為()。A.資產風險B.負債風險C.公司風險D.個人風險E.國家風險【答案】CD3、我國的股票根據投資主體性質的不同，可以分為（）。A.社會公眾股B.國家股C.普通股D.優先股E.法人股【答案】AB4、屬于商業銀行信用卡業務中發卡業務環節的是()A.營銷推廣B.交易處理C.賬務處理D.增值服務E.爭議處理【答案】ABCD5、按照風險主體的不同，風險可以劃分為（）。A.資產風險B.負債風險C.公司風險D.個人風險E.國家風險【答案】CD6、中國人民銀行向全國銀行間債券市場發行的中央銀行票據的特征有()。A.是一種重要的貨幣政策手段B.以調節金融體系的流動性為目的C.主要目的是為中國人民銀行籌集資金D.具有無風險、流動性高的特點E.它是一種長期債券【答案】ABD7、未經國務院銀行業監督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（）。A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款B.有違法所得的，沒收違法所得C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款D.停業E.責令改正【答案】ABC8、下列屬于常見的清算模式的是（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內聯行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB9、下列關于合規風險的說法，正確的有()。A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行