初級銀行從業資格之初級個人理財提分復習資料打印

單選題（共50題）1、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。A.投保人B.被保險人C.受益人D.保險人【答案】A2、私人銀行業務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A3、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D4、根據《建筑起重機械安全監督管理規定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。A.質量檢測B.檢驗檢測C.安全檢測D.質量監督【答案】B5、（2018年真題）股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A.收益權憑證B.所有權憑證C.處置權憑證D.占有權憑證【答案】B6、根據《民法總則》的規定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的D.喪失民事行為能力【答案】D7、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產品C.投資連結型保險D.大額可轉讓定期存單【答案】D8、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C9、（）是企業計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業病的重要措施。A.安全管理計劃B.勞動力使用計劃C.安全技術措施計劃D.資金籌措及使用計劃【答案】C10、根據規定，下列婚姻關系存續期間的財產中，屬于夫妻共有財產的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A11、（2017年真題）年金終值是指（）。A.一系列等額付款的終值之和B.在給定的回報率下年金現金流的終值之和C.某特定時間段內收到的等額現金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B12、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流是()。A.永續年金B.變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D13、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B14、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B15、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A16、金融市場按金融工具發行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D17、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C18、（2018年真題）銀行從業人員在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具適合客戶自身情況C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動性較好【答案】B19、根據個人所得稅法律制度的規定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）。A.個人取得的縣級人民政府發放的教育方面的獎金B.職工取得的離休生活補助費C.外籍個人以非現金形式取得的住房補貼D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】B20、（2017年真題）適合穩健型投資者的理財產品不包括（）。A.中低風險產品B.低風險產品C.中風險產品D.中高風險產品【答案】D21、下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產類理財產品B.現金管理類理財產品C.結構性理財產品D.債券型理財產品【答案】B22、退休養老收入的三大來源不包括()。A.個人儲蓄投資B.遺產繼承收入C.社會養老保險D.企業年金【答案】B23、理財規劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現了理財師職業的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規范性【答案】B24、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。A.公司經營風險B.系統性風險C.信用風險D.非系統性風險【答案】B25、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C26、（2017年真題）下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是（）。A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B.個人理財業務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分【答案】B27、李先生購買了某公司首次公開發售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D28、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D29、下列關于證券組合風險的表述，正確的有（）。A.系統性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】B30、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元【答案】A31、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B32、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。A.家庭財產、負債情況B.家庭短期理財目標C.家庭收入、支出金額D.家庭儲蓄額度【答案】B33、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利；得到B.權利；支付C.義務；得到D.義務；支付【答案】C34、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調平安是福，這體現的客戶風險特征是（）。A.風險認知度B.風險偏好C.風險分布D.實際風險承受力【答案】B35、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業務咨詢活動的最主要區別是（）.A.理財顧問服務專業性強B.理財顧問服務面向高端客戶C.理財顧問服務收費較高D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】A36、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】D37、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1【答案】B38、現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A39、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B40、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經馬某同意D.受益人只能由趙某指定【答案】C41、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.無法比較何時領取更有利【答案】A42、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)A.51B.53C.65D.60【答案】A43、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風險性【答案】C44、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍白相間D.紅色；藍白相間【答案】B45、（2018年真題）商業銀行一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。A.年齡B.資產規模C.性別D.區域【答案】B46、貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資發生的增值稱為（）。A.貨幣投資價值B.貨幣時間價值C.貨幣投資差異D.貨幣時間差異【答案】B47、認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣的時間價值理論D.風險偏好理論【答案】A48、《建設工程安全生產管理條例》規定建設工程安全生產管理，堅持（）的方針。A.安全第一、預防為主B.安全第一、預防為主、綜合治理C.生產必須安全、安全促進生產D.以人為本、安全第一【答案】A49、（2019年真題）處于商業銀行個人理財業務“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財業務B.代理保險業務C.私人銀行業務D.財富管理業務【答案】C50、依據《刑法》規定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規定的，因而發生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。A.監理人員B.主管人員C.施工人員D.安全管理人員【答案】B多選題（共20題）1、下列安全事故，可以認定為“造成嚴重后果”或者“發生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果”的是（）。A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的B.造成直接經濟損50萬元以上的C.造成2人重傷的D.造成直接經濟損80萬元以上的【答案】A2、（2017年真題）現金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于（）。A.國債B.金融債C.中央銀行票據D.債券回購E.高信用級別的企業債【答案】ABCD3、理財師的專業能力可以概括為（）。A.了解、分析客戶的能力B.反饋客戶意見的能力C.實現客戶理財目標的能力D.投資理財產品選擇、組合和理財規劃的能力E.宣導國家金融政策的能力【答案】AD4、基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有()等情形。A.承諾利用基金資產進行利益輸送B.介紹基金過往業績C.預測基金的投資收益D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平【答案】ACD5、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.本質上是開放式基金C.屬于指數型基金D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD6、注冊執業人員未執行法律、法規和工程建設強制性標準,情節嚴重的,吊銷執業資格證書,（）內不予注冊。A.6個月B.1年C.3年D.5年【答案】D7、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD8、下列各項中影響定期評估頻率的有（）。A.客戶的投資金額和占比B.客戶的風險偏好C.客戶個人財務狀況變化幅度D.自然災害E.公積金政策變化【答案】ABC9、個人生命周期中維持期的主要理財活動是（）。A.對應年齡45—54歲B.家庭形態表現為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、經濟定投E.保險計劃為養老金、投資型保單【答案】AC10、（2020年真題）簽訂合同時，發生以下狀況的屬于可撤銷合同（）。A.造成一方人身傷害的B.以欺詐手段實施的C.因重大誤解訂立的D.損害社會公共利益的E.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】BC11、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD12、（2017年真題）《民法總則》第五十八條規定，法人應當具備下列條件（）。A.有自己的財產或者經費B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的組織機構E.有自己的名稱【答案】ABCD1