2022-2023年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力題庫與答案

單選題（共50題）1、某商業銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D2、承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是（）。A.中國農業銀行B.中國農業發展銀行C.中國進出口銀行D.國家開發銀行【答案】B3、存款機構出具的借據不包括（）A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡【答案】D4、貸放分控是指商業銀行將_____與_____作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制。（）A.貸款申請；貸款審批B.貸款發放；貸款追索C.貸款申請；貸款發放D.貸款審批；貸款發放【答案】D5、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A.購買假幣者B.金融機構C.貨幣D.國家貨幣管理制度【答案】D6、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規避【答案】A7、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A8、（）是指因利率水平，期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C9、國民經濟發展的總體目標一般包括()。A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長【答案】A10、銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監事會C.董事會D.高級管理層【答案】C11、我國統計部門公布的失業率指標是（）。A.全體人口失業率B.城鎮自然失業率C.城鎮登記失業率D.城市人口失業率【答案】C12、下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。A.登報聲明作廢B.掛失止付C.公示催告D.提起訴訟【答案】A13、國務院反洗錢行政主管部門是()。A.中國人民銀行B.中國保險監督管理委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國銀行業監督管理委員會【答案】A14、下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內容?()A.為客戶提供相關信息B.為客戶提供培訓C.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則D.為客戶提供風險測試【答案】D15、根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B16、法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現了（）原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪責刑相適應【答案】C17、?以下不屬于票據功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用【答案】B18、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A19、某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為()。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B20、金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得()的行政許可。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.國務院【答案】B21、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B22、以下關于銀行業相關職務犯罪的表述，錯誤的是（）。A.國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員C.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員【答案】C23、（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.監事會B.董事會C.股東會D.高級管理層【答案】A24、下列行為錯誤的是()。A.理財規劃師在執業過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息B.理財規劃師如實介紹自己或所在機構的業務量、業務范圍和業務能力，從而獲得客戶的信任和委托C.在業務推薦活動中，理財規劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息D.理財規劃師在介紹產品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾【答案】D25、（）是商業銀行企業文化的重要組成部分，也是商業銀行穩健經營與可持續發展的基礎。A.風險管理B.內部控制C.制度文化D.風險文化【答案】D26、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。A.犯罪主體B.犯罪客體C.犯罪主觀方面D.犯罪客觀方面【答案】B27、根據《民法典》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。A.名稱、組織機構和場所B.民事權利能力C.獨立的財產D.以上均正確【答案】B28、以下選項中關于貸款業務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。A.合同簽訂強調協議承諾原則B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務C.借款合同應包括金額，期限，利率等要素和有關細節D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同【答案】D29、中國銀行業協會的職能不包括（）。A.監管B.自律C.服務D.維權【答案】A30、下列不屬于非現場風險分析的主要內容的是（）。A.資產質量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規遵守情況分析【答案】D31、下列不屬于我國銀行監管工具的是（）。A.風險集中度B.流動性C.撥備覆蓋率D.市盈率【答案】D32、當銀行業從業人員離職時，下列行為中違反職業操守規定的是()。A.歸還欠費?B.歸還辦公用品?C.依法結算報酬?D.帶走工作資料【答案】D33、商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的()組成。A.監事會?B.稽核部?C.監理會?D.監事會及稽核部【答案】D34、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。A.2B.3C.5D.10【答案】B35、資產負債管理的核心策略是（）。A.表內資產負債匹配B.表外工具規避表內風險C.利用證券化剝離表內風險D.表內表外合并【答案】A36、人民幣的法定管理部門是（）。A.中國人民銀行B.商業銀行C.國務院D.財政部【答案】A37、關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％【答案】B38、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(?)。A.國家的銀行管理制度?B.國家對金融機構的準入制度C.國家對存款的管理制度?D.國家對貸款的管理制度【答案】D39、申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這種保函屬于（）A.預付款保函B.即期付款保函C.履約保函D.延期付款保函【答案】A40、國家開發銀行成立時的主要任務是()。A.國家重點建設項目融資B.儲蓄業務C.支持進出口貿易融資D.農業政策性貸款【答案】A41、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立【答案】C42、下列關于商業銀行合規風險管理的說法，錯誤的是（）。A.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險B.董事會對內部審計的獨立性和有效性承擔最終責任C.商業銀行合規風險管理的基本制度包括合規績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度D.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求【答案】C43、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的()階段。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B44、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C45、支付結算業務屬于商業銀行的是（）。A.負債業務B.其他業務C.中間業務D.資產業務【答案】C46、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立【答案】C47、股票持有者可通過()將股票轉讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉讓D.在證券市場轉讓和出售【答案】D48、按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為1?000億元，則其核心資本不得(?)。A.高于800億元?B.低于800億元?C.高于400億元?D.低于400億元【答案】D49、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度()付息。A.末月21日B.首月21日C.末月20日D.首月20日【答案】A50、以下不是監事會監督手段的是()。A.列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監督評測、訪談座談B.非現場檢測C.現場抽查D.提名風險管理部門負責人【答案】D多選題（共20題）1、下列選項中關于個人存款業務的表述，錯誤的有（）。A.教育儲蓄存款起存金額為100元B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息C.個人通知存款不約定存期D.凡個人存款都要征利息所得稅E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款【答案】AD2、商業銀行執行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。A.資本對稱B.規模對稱C.結構對稱D.期限對稱E.風險對稱【答案】BCD3、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M0不包括()。A.在銀行體系以外流通的現金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產投資E.流通中的現金【答案】BCD4、債權人會議的職權有（）。A.核查債權B.監督破產財產分配C.監督管理人D.選任和更換債權人委員會成員E.決定繼續或者停止債務人的營業【答案】ACD5、面對利率市場化的影響和機遇，商業銀行可以采取的對策包括（）。A.向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創新，加快中間業務發展，擺脫利差利潤的限制B.建立科學的產品定價體系，提升自己的定價能力C.調整存貸款的客戶結構、產品結構，優化資產負債結構，降低經營成本D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機E.豐富和提高商業銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障【答案】ABCD6、銀行資本的作用主要表現在()等方面。A.吸收負債B.維持市場信心C.滿足銀行正常經營對長期資金的需要D.限制銀行業務過度擴張和承擔風險E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】BCD7、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。A.銀行產品B.信托產品C.證券投資基金D.金融衍生產品E.保險產品【答案】ABCD8、下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有（）。A.外部欺詐B.就業制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統事件D.執行、交割和流程管理事件E.內部欺詐【答案】ABCD9、根據《銀行業監督管理法》規定，國務院銀行業監督管理機構的監管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB10、以下關于我國城市商業銀行的說法中，正確的有(?)。A.聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一B.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的C.我國嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業銀行E.是在原來城市信用合作社的基礎上組建立起來的【答案】AD11、銀行資本的作用主要表現在()等方面。A.吸收負債B.維持市場信心C.滿足銀行正常經營對長期資金的需要D.限制銀行業務過度擴張和承擔風險E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】BCD12、和解是防止債務人破產的法律制度之一，以下屬于和解程序的有（）。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協議D.和解協議的效力E.執行和解協議【答案】ABCD13、我國商業銀行債券投資的對象主要包括（）。A.國債B.地方政府債券C.中央銀行票據D.公司債券E.企業債券【答案】ABCD14、二十世紀九十年代，美國對駱駝評級體系進行重新修訂時增加的評估內容市場風險主要是為了考察（）。A.商品價格的變化對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度B.股票價格的變化對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度C.經濟周期的變化對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度D.利率的變化對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度E.匯率的變化對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度【答案】ABD15、同業拆借資金主要用于商業銀行的（）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調控E.購置固定資產【答案】AB16、托管業務尤其是資產托管業務是我國商業銀行最近幾年新興起來的業務，下列有關商業銀行托管業務說法正確的有（）A.資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托