本文格式為Word版，下載可任意編輯——汽車信貸手續繁瑣不受老百姓歡迎軍少總裁巨寵第一夫人

觀點一：貸款買車不值調查地點：十里河東風雪鐵龍4S店調查時間：7月31日調查對象：一位不愿透露姓名的先生記者到達該4S店時，由于是工作日，店內看車的顧客并不多。在這家面積并不算大的4s店內，停著一輛1.6L愛麗舍和一輛新撒拉?畢加索。記者留神到，車前窗上標有一句特別醒目的話“想要就能‘貸’回家”。

經過詢問，記者了解到，目前該店貸款購車首付最少三成，由于銀行利率上調，目前貸款利率是7.6％左右。銷售人員報告記者由于東風雪鐵龍有自己的汽車金融公司，因此辦起手續來相對簡樸，而且不受房產、戶口等限制。只要供給個人收入證明，經過家訪認為合格后，一個星期左右就能辦完貸款手續。

來店內看車的一位先生在采納記者采訪時表示，他正在考慮撒拉?畢加索這款車，價格在十幾萬元，自己能承受得起。“我沒有考慮過貸款買車，認為不值。”這位先生表示，車對于他來說是純消費品，不保值，假設沒有足夠的錢，他不會考慮買車。“買了車以后還要考慮用車、保養等一系列問題。假設自己貸款買車，除了每月月供，還要付油錢、停車費、養路費，負擔太重了。”

觀點二：不能把錢給銀行

調查地點：十里河東風雪鐵龍4S店

調查時間：7月31日

調查對象：孫先生

同樣來十里河東風雪鐵龍4S店看車的孫先生，在某部委的一家下屬企業工作，以前有過一輛車。經摯友介紹，孫先生看中了1.6L愛麗舍。這款車目前售價在10.08萬元左右。對于是否考慮貸款買車，孫先生的看法跟前面的那位先生如出一轍。“買車還是要看自己的經濟才能，貸款買車這種消費理念我能采納，但是我不會貸款，那等于自給銀行錢。”孫先生說，他現在每天騎自行車上下班，既磨練身體，也能保證時間。買車就是為了出遠門便當，因此，沒必要非貸款買輛車。

記者從該4S店銷售人員處了解到，目前來店要貸款買車的消費者并不多，每月約莫有10個顧客詢問貸款買車事宜。

觀點三：貸款買車提前享受

調查時間：7月30日

調查地點：立水橋五環信元

調查對象：薛先生

五環信元汽車生活廣場是目前北京唯一一家全貸款買車的大賣場，來這里買車的人大都是從貸款角度考慮的。

記者見到薛先生時，他正在向銷售參謀詢問一輛速騰車貸款處境。這輛速騰1.6手動擋，廠家指導價13，88萬元，首付2，78萬元，三年期月供3381元。銷售人員報告薛先生，其實車的價格還可以優待。

薛先生表示，自己很想擁有一輛屬于自己的汽車，但由于自己工作時間較短，沒有那么多的積蓄，只能考慮貸款買車。薛先生說，他們單位貸款買車的年輕人好多，按照他的收入水平，每個月還兩三千元的貸款也是沒問題的。

“坐公車和地鐵很擠，而且時間沒保障，有一輛車就可以自由安置自己的時間。對于現代人來說，時間就是金錢，與其把好多時間都濫用在路上，還不如貸款買車提前享受生活。雖然多花點錢，但是也值得。”

據銷售人員介紹，在五環信元添置二手車也可以貸款，首付比新車高一些為30％，這也是北京首家為二手車供給貸款的市場。

觀點四：夢想手續簡便一些

調查時間：7月30日

調查地點：立水橋五環信元

調查對象：李小姐

李小姐是從事銷售工作的，平日外出的機遇好多。因此，很想買輛車做代步工具。可是李小姐在詢問銷售人員后得知，在五環信元貸款購車的條件還是很苛刻的。李小姐是東北人，沒有北京戶口。剛來北京工作也沒有房產做抵押。工作人員報告她，務必要找到一個能供給擔保的人為她做擔保才能給她貸款，而李小姐在北京又沒有這樣的親戚或摯友。

“這里的利率比一般的汽車金融公司低，貸款買車還是對比合算的。假設能簡化一下手續就更好了。看來買車的籌劃又要推遲了。”李小姐顯得有些無奈。

據了解，為防止車貸壞賬的展現，銀行和好多汽車金融公司都對戶口和房產等做了規定。

觀點五：舊車抵首付很便當

調查時間：7月30日

調查地點：東城區達世行汽車

銷售公司

調查對象：王先生

價格在十二三萬元的車當中，別克君越的大氣是王先生最賞識的。王先生現在開的是一輛賽歐，他覺得賽歐內部空間太小了，想置換一輛君越。銷售人員報告王先生，可以用賽歐車抵押首付。只要店內的二手車評估師傅給估個價，王先生也認可的話就可以辦理貸款。若評估師估算的舊車殘值不夠，那么以現金補足，剩余錢向汽車金融公司貸款。

王先生表示，這樣的貸款方式當然是一舉多得，只要評估價格合理，王先生就考慮貸款換車。

記者了解到，該店貸款買車首付30％，但利率對比高，三年期利率10.12％左右；5年期那么高達10.52％。一位姓田的銷售人員表示，隨著銀行存貸款利率的增加，車貸的利率已經調整兩次了。現在車貸的手續費也由年初的1000元漲到2000元。

這位銷售人員表示，車主可以選擇聰慧貸款，相當于一汽群眾的彈性貸款。由首付、月還款和聰慧尾款組成。尾款不計利息，到最終還款日時這片面尾款可生動處理，既可一次性結清，也可申請為期12個月的二次貸款，或將添置車輛作為二手車置換同品牌新車。

觀點六：首付20％難申請

調查時間：7月30日

調查地點：東城區達世行汽車銷售公司

調查對象：劉女士

劉女士是為數不多的已經貸款買車的人。她于去年8月份貸款添置了一輛君越。當時購車時銷售人員報告她可以首付20％，但是經過家訪，劉女士的條件不能首付20％。后來又改成了30％，加上保險、手續費、購置稅等，劉女士花光了當時的積蓄。“首付20％申請下來太難了，貸款購車也要打出首付的富裕，以免措手不及。”

記者從福特福克斯等4S店了解到，目前20％的首付確實很難申請，福克斯經銷商只對公務員、軍人等特殊職業的消費者供給首付兩成的貸款，一般消費者的首付都在三四成以上。

銀行貸款為什么這么難

銀行購車貸款手續繁瑣、規定嚴格、審批時間長，面對中國浩瀚的汽車信貸市場，銀行就沒有興趣嗎?答案當然是否決的。理由還是由于一大筆再也收不回來的壞賬。

數據顯示，2022年上半年中國的汽車消費貸款為1883億元，其中呆壞賬接近1000億元，占總量的53.1％。在北京、上海等大城市，汽車信貸的壞賬率甚至都在50％以上。在此情形下，招商銀行、民生銀行相繼宣布退出車貸市場，工商銀行、農業銀行等國有商業銀行也將首付比例提高到30％至40％，汽車貸款明顯下降。

有專家分析認為，國內車價不停下跌，好多新車價格甚至已經低于貸款余額，于是在國內信用體系還不健全的處境下，客戶不還貸現象屢屢發生，從而產生大量壞賬。

目前，我國汽車信貸市場的蛋糕幾乎被汽車金融公司獨享。隨著我國汽車市場的急速成長，預計未來20年，我國汽車金融業將有5000多億元的市場容量。但目前我國的車貸率還不到買車人數的20％，遠低于全球70％的平均比例。

三種汽車信貸比較

目前，北京車貸主要分銀行、汽車金融公司和像信元這樣的擔保公司三種，主要存在以下識別。

規定和限制――汽車金融公司審批更加生動，首付款比例低，貸款時間長。有的不需擔保或抵押，也沒有戶口限制。

手續和費用――汽車金融公司貸款審批一般3天到一周時間完成，有些不交手續費、抵押費、律師費等費用；銀行那么需一周多時間，要擔保，且收取確定的雜費。

利率水平――銀行按央行同期貸款利率計算，而汽車金融公司那么比銀行現行利率高出約1個百分點，五環信元那么比銀行利率低10％。

首付比例――金融公司的