書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[重慶]2022年重慶銀行總行貿易金融部招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

答案：B

本題解析：

B項，計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各家銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

2.金融工具不具有的性質是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。

3.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

本題解析：

委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是委托合同關系。

4.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）。

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復印資料原件

D.對資料原件照相

答案：A

本題解析：

A《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。故選A。

5.下列關于每股收益的說法，不正確的是（）。

A.每股收益是指稅后利潤與股本總數的比率

B.每股收益又稱每股稅后利潤、每股盈余

C.每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標

D.每股收益反映了銀行每一股份創造的稅前利潤

答案：D

本題解析：

D項說法錯誤，每股收益=本期凈利潤／期末總股本，反映了銀行每一股份創造的“稅后”利潤。

6.現代管理學認為，()是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。

A.組織架構

B.組織結構

C.組織形式

D.組織規劃

答案：A

本題解析：

現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。這個系統將組織中不同個人或群體的工作有機地結合起來，所有業務運行和管理實施都通過這個系統來完成。

7.關于代理活動包含的內容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產生、變更或消失的某種法律關系

答案：C

本題解析：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：一是被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；二是代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；三是被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。

8.（）是指監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。

A.銀行監督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監管

答案：A

本題解析：

銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。“銀行監督”是指監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險；同時，對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展。

“銀行管理”則是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理(包括市場體系的構建、市場規則的制定和對市場違規行為的處罰等)，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

9.為了確保合同履行，合同當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢稱為（）。

A.定金

B.訂金

C.保證金

D.違約金

答案：A

本題解析：

定金是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢。

10.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

A.信托

B.委托

C.發包

D.承銷

答案：A

本題解析：

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

11.下列職業操守中，（）要求銀行業從業人員應當具備現代金融崗位所需的專業知識、執業資格與專業技能。

A.依法合規

B.專業勝任

C.勤勉履職

D.誠實守信

答案：B

本題解析：

專業勝任，銀行業從業人員應當具備現代金融崗位所需的專業知識、執業資格與專業技能。

12.在我國，公司債的監督管理主體是（）。

A.中國銀行監督管理委員會

B.國家發展與改革委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：C

本題解析：

C在國外，沒有企業債和公司債的劃分，統稱為公司債。在我國，企業債是按照《企業債券管理條例》規定發展與交易，由國家發展與改革委員會監督管理的債權；公司債管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。

13.資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產負債表

C.銀行資產損益表

D.銀行負債

答案：B

本題解析：

資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。

14.在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監事會

答案：C

本題解析：

高級管理層對董事會負責，負責具體執行董事會的決策。

15.公司的法定監督機構是（）。

A.股東大會

B.監事會

C.董事會

D.公司經理層

答案：B

本題解析：

監事會（不設監事會的公司為監事）是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

16.銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續前，應當遵守中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

的規定，下列操作不符合該規定的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

D.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等

答案：C

本題解析：

銷售人員在為容戶辦理理財產品認購手續前，應當遵守中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦

法》的規定，確認客戶抄錄風險確認語句，不能由銷售人員填寫。

17.下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是（）。

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中承擔的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

答案：D

本題解析：

根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

18.我國商業銀行的現金資產一般不包括（）。

A.存放同業

B.同業存放

C.庫存現金

D.存放中央銀行款項

答案：B

本題解析：

我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。

19.下列關于巴塞爾銀行監管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監管機構

C.是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

本題解析：

D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監管特權，其文件也不具備任何法律效力。

20.某違法機構私自出售偽造、變造的人民幣，下列關于其需要承擔的法律責任的說法中，不正確的是()。

A.構成犯罪的，依法追究刑事責任

B.尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留，一萬元以下罰款

C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款

D.和明知是偽造、變造的人民幣而運輸的違法者承擔相同的法律責任

答案：C

本題解析：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留、一萬元以下罰款。

21.從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是（）。

A.統一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.以區域管理為主的總分行型組織架構

D.以業務線為主的事業部制組織構架

答案：A

本題解析：

從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是統一法人制組織架構。

22.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是()。

A.丙優先受償

B.乙優先受償

C.按債權比例受償

D.因未登記不予保護

答案：C

本題解析：

同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償；②抵押權已登記的先于未登記的受償；③抵押權未登記的，按照債權比例清償。題干中，甲與乙、丙均未辦理抵押登記，故按照債權比例清償。

23.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C.違法發放貸款罪

D.高刺轉貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

24.銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（)。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進口押匯

答案：B

本題解析：

B本題考查對“銀行保理”“銀行保函”“備用信用證”和“進口押匯”的了解和區分。其中，銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。故選B。

25.下列可以作為抵押財產的是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有權

C.醫院設備

D.大學教學樓

答案：A

本題解析：

A本題考查對能夠作為抵押的財產的判定。抵押是指為擔保債務的履行債務人或第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人，債務人不履行到期債務或發生當事人約定的實現抵押權情形時，債權人有權就該財產優先受償。根據物權法規定，債務人或第三人有權處分的一些物品可以抵押。根據其規定，以上可以作為抵押財產的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有權是屬于國家的，任何機構或個人無權處置；學校和醫院屬于事業單位，大部分資金來源于財政撥款，其財產不能用作抵押擔保。故選A。

26.市場風險加權資產為市場風險資本要求的（）。

A.8倍

B.8.5倍

C.12.5倍

D.13倍

答案：C

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，市場風險加權資產為市場風險資本要求的12．5倍，即市場風險加權資產=市場風險資本要求×12．5。

27.商業銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會計資本

B.經濟資本

C.最低注冊資本

D.監管資本

答案：B

本題解析：

暫無解析28.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

本題解析：

金融犯罪的客觀方面表現為：違反金融管理法規，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節嚴重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。

29.2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設年利率4%，一年后存款到期時，甲從銀行取回的全部金額是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

答案：A

本題解析：

一年后客戶提款時獲得的本息和=30000+30000×4%=31200（元）。

30.（）作為股份有限公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.公司經理

B.董事會

C.股東大會

D.監事會

答案：C

本題解析：

股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

31.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。

A.持有、使用假幣罪

B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.出售、購買、運輸假幣罪

D.偽造貨幣罪

答案：B

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

32.下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時將所在機構的處理意見告知客戶

B.對所在機構明顯有失妥當的做法積極補救

C.堅持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現熱情

答案：A

本題解析：

在實踐中，一些銀行業從業人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉化為糾紛．甚至訴訟。選項A的做法即屬此類。選項B、C、D均符合銀行業從業人員接受客戶投訴應遵循的原則。

33.金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

答案：B

本題解析：

豐富金融服務的種類、提高質量及效率符合職業操守要求，其他三項都是不符合的。

34.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法不正確的是()。

A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

答案：D

本題解析：

兩種犯罪在主觀方面均是故意。

35.下列采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的銀行是（）。（）

A.花旗銀行

B.摩根大通銀行

C.巴克萊銀行

D.蘇格蘭皇家銀行

答案：A

本題解析：

形成了“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的架構，包括渣打、德意志和花旗在內的銀行都采取了這種架構。

36.（）是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.公司經理

答案：C

本題解析：

監事會是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

37.（）一旦受到不利影響，會影響到商業銀行業務的正常經營。

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽風險對商業銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業銀行業務的正常經營。

38.2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于()，發行票據會（）。

A.利率政策；增加貨幣供應量?

B.公開市場業務；減少貨幣供應量

C.公開市場業務；增加貨幣供應量?

D.利率政策；減少貨幣供應量

答案：B

本題解析：

B公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。故選B。

39.在我國，現階段商業銀行可以投資的證券是()。

A.股票

B.權證

C.證券投資基金

D.金融債券

答案：D

本題解析：

商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債.地方政府債券.金融債券.中央銀行票據.資產支持證券.企業債券和公司債券等。

40.商業銀行的長期借款一般采用（）。

A.抵押貸款形式

B.發行金融債券形式

C.向中央銀行借款形式

D.質押借款形式

答案：B

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式。

41.下列關于無權代理的敘述錯誤的是（）。

A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為

B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任

C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任

答案：B

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。所以，選項A的敘述是正確的。《民法典》第66條第1款規定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。所以，選項B的敘述是錯誤的，選項C的敘述是正確的。《民法典》第48條第2款規定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。所以，選項D的敘述是正確的。綜上所述，只有選項B的敘述是錯誤的，符合題意。

42.目前，我國商業銀行對活期存款實行（）結息。

A.按日

B.按季度

C.按月

D.按年度

答案：B

本題解析：

目前，我國商業銀行對活期存款實行按季度結息。

43.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間產生代理的基礎法律關系

答案：D

本題解析：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。

44.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數量高達20萬余元，則他犯了()。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有.使用假幣罪

D.購買假幣罪

答案：C

本題解析：

持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

45.被稱為狹義貨幣供應量的是（）。

A.M1

B.M0

C.基礎貨幣

D.M2

答案：A

本題解析：

A狹義貨幣供應量是M1。故選A。

46.（），銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.I979年1月1日

答案：A

本題解析：

暫無解析47.商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力稱為商業銀行的（）。

A.變現能力

B.資產能力

C.盈利能力

D.流動性

答案：D

本題解析：

商業銀行的流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。

48.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B.超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動

D.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

本題解析：

完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力。

49.()不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

答案：D

本題解析：

銀行獨立或聯合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。

50.下列對商業銀行日常資產負責期限結構的描述，恰當的是（）

A.通常情況下，資產與負債的久期相等

B.通常情況下，資產與負債的久期缺口為零

C.通常情況下，資產的久期小于負債的久期

D.通常情況下，資產的久期大于負債的久期

答案：B

本題解析：

銀行資產負債期限結構管理中的理想境界。商業銀行的資產負債期限結構是指，在未來特定時段內，

到期資產數量(現金流入)量(現金流出)的構成狀況。理想情況下，到期資產與到期負債應當正好匹配；

如果未能匹配，則形成了資產負債的期限錯配，生流動性風險

51.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉收益率曲線

答案：B

本題解析：

收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。

52.下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。

A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為

B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任

C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任

答案：B

本題解析：

B經過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任，B選項錯誤，其余選項說法均正確。故選B。

53.公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險。（）

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

答案：C

本題解析：

根據我國《基金法》的規定，公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的收益分配和風險承擔由基金合同約定。

54.一般保證與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.隨時

答案：B

本題解析：

一般保證的保證人與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行屆滿之日起6個月。最高額保證人未約定保證期間的，保證人可隨時書面通知債權人終止保證合同。

55.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

本題解析：

客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。

56.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業務過度擴張

D.滿足銀行正常經營對資金的需要

答案：A

本題解析：

銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業務過度擴張；④維持市場信心。

57.國有獨資公司的法律性質是()。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.兩合公司

D.無限公司

答案：B

本題解析：

根據我國《公司法》，一人公司和國有獨資公司屬于特殊的有限責任公司。

58.下列屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.制定銀行業金融機構的審慎經營規則

B.統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

答案：C

本題解析：

《中國人民銀行法》第4條規定了中國人民銀行的職責，其中包括監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場，故C選項符合題意。A、B、D選項屬于中國銀監會的職責。

59.銀行屬于我國的第（）產業。

A.第一產業

B.第二產業

C.第三產業

D.綜合產業

答案：C

本題解析：

第一產業是指農、林、牧、漁業；第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其他行業，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務和地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務和其他服務業，教育，衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。

60.下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的內容是（）。

A.村鎮銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員

答案：B

本題解析：

。《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業從業人員職業操守》。村鎮銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業從業人員職業操守》。

二.多選題(共60題)1.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預付款保函

答案：B、C、E

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

2.下列屬于商業銀行的長期借款的形式有（）。

A.發行普通金融債券

B.發行次級金融債券

C.發行混合資本債券

D.發行可轉換債券

E.同業拆借

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行的借款包括短期借款和長期借款。長期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉換債券等。而短期借款主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。

3.下列商業銀行業務中屬于貿易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理

答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類：①進口方銀行為進口商提供的服務，主要包括：減免保證金開證、提貨

擔保、進口押匯；②出口方銀行為出口商提供的服務，主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據貼現。

4.我國《民法典》規定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無權代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

答案：A、C

本題解析：

《民法典》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理。

5.根據《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執行貨幣政策

C.國際交流合作

D.維護金融穩定

E.制定并發布監管制度

答案：A、B、D

本題解析：

根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。CE選項為國務院銀行業監督管理機構的職責。

6.商業銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據發行便利

C.銀行保函業務

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A、B、D、E

本題解析：

貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。

7.根據評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產評級

D.債項評級

E.風險評級

答案：A、D

本題解析：

根據評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務人評級。

8.中國農業發展銀行的主要業務包括()。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業單位的結算

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業務

答案：A、C、E

本題解析：

中國農業發展銀行的主要業務有：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭企業收購資金貸款；辦理業務范圍內開戶企事業單位的存款；辦理開戶企事業單位的結算；發行金融債券；辦理保險代理等中間業務；辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的國際結算業務以及與國際業務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業務；辦理經國務院批準的其他業務。選項B是中國進出口銀行的業務；選項D是國家開發銀行的業務。

9.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前只有四個，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。故選ABCD。

10.關于國家風險，下列說法錯誤的是()

A.在債權人的控制范圍之內

B.在同一個國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的

E.在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風險所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

國家風險通常是由債務人所在國家引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業、還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

11.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過失。故選ABDE。

12.下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業從業人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業從業人員違規查詢賬戶會受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不是對犯罪行為的法律制裁。根據《中華人民共和國行政監察法》和《中華人民共和國公務員法》的規定，行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。D選項行政拘留是一種行政處罰。

13.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A、D

本題解析：

根據《民法典》的規定，違反法律、行政法規的強制性規定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不是讓雙方協商，各自返還。

14.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.合同書

C.電子數據交換

D.電報

E.電子郵件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有形地表現所載內容的形式。

15.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、（）、貸款管理責任制相結合。

A.統一授信管理

B.審貸分離

C.分級審批

D.分級授信

E.統一審批

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理（自上而下分配放貸權力）、統一授信管理（控制融資總量及不同行業不同企業的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

16.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

17.下列屬于貿易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

E.票據貼現和轉貼現

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資。主要的貿易融資工具包括信用證、押匯、保理、福費廷。

18.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。

19.下列有關托收業務的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、D、E

本題解析：

托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項；托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

20.關于失業率，下列說法正確的有()。

A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率

B.城鎮登記失業率即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比

C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。故選項A說法錯誤。

21.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有()。

A.外部欺詐

B.內部欺詐

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.就業制度和工作場所安全性有問題

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業務活動事件；⑤實物資產的損壞事件；⑥信息科技系統事件；⑦執行、交割和流程管理事件。

22.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系的構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。

23.關于票據權利，下列說法正確的是()。

A.票據權利包括付款請求權和追索權

B.付款請求權是第一順序請求權

C.追索權是第二順序請求權

D.追索權的行使應后于持票人被拒絕承兌

E.持票人惡意取得票據，不得享有票據權利

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。票據權利是持票人因合法擁有票據而向票據債務人請求支付票據全額的權利，包括付款請求權和追索權，A選項正確；付款請求權是持票人向票據主債務人請求支付票據金額的權利，是第一順序請求權，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時行使的權利，是第二順序請求權，B、C、D選項正確；從票據取得的主觀狀態看，分為善意取得和惡意取得，持票人惡意取得票據，不得享有票據權利，E選項正確。

24.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A、B、C

本題解析：

傳統的結算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業務是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結算方式。

25.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中N的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。故選ABCD。

26.《銀行業從業人員職業操守和行為準則》由（）監督實施。

A.司法機構

B.銀行業自律組織

C.社會公眾

D.銀行業從業人員所在機構

E.監督機構

答案：B、C、D、E

本題解析：

從一般意義上講，遵守職業操守與準則，應當成為銀行業從業人員自覺的職業行為。但沒有一定的監督、約束機制，嚴重違反職業操守規定的行為得不到應有的懲罰，銀行業就不能健康發展。因此，本職業操守與準則的監督者有：銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、監督機構和社會公眾。

27.銀行卡是商業銀行發行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉賬

B.儲蓄

C.支付結算

D.循環信貸

E.股票投資

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡是由商業銀行（或者發卡機構）發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有：①支付結算；②匯兌轉賬；③儲蓄；④循環信貸；⑤個人信用；⑥綜合服務。

28.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

。可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

29.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業銀行

B.證券交易所

C.保險公司

D.基金管理公司

E.期貨經紀公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構。人不能構成本罪的主體。

30.按照勤勉盡職的原則，銀行業從業人員應當（）。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.切實履行崗位職責

C.維護所在機構商業信譽

D.遵守法律法規

E.具備所需的職業判斷能力

答案：A、B、C

本題解析：

勤勉盡職要求銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。D項屬于“守法合規”準則的內容；E項屬于“專業勝任”準則的內容。

31.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.負債組合管理以資本約束為前提

C.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

答案：A、D、E

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。

32.銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的（）。

A.所在區域的信用環境

B.財務狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風險承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行業從業人員在開展工作時，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業從業人員應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所在行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。故選ABCDE。

33.按照風險主體的不同，風險可以劃分為()。

A.資產風險

B.負債風險

C.公司風險

D.個人風險

E.國家風險

答案：C、D、E

本題解析：

按照遭受風險的范圍劃分，風險可以分為系統性風險和非系統性風險；按照銀行業務結構劃分，風險可以分為資產風險、負債風險、中問業務風險；按照風險主體劃分，風險可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。

34.下列屬于信托與委托的區別的是（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區別有：①當事人數量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以

存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩定性

強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩定性較差。

35.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有（）。

A.1天通知

B.3天通知

C.5天通知

D.7天通知

E.9天通知

答案：A、D

本題解析：

個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。

36.違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任，其承擔形式有（）。

A.違約金賠償

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中五個選項均為違約責任的承擔形式。

37.商業銀行資產負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內部資金轉移定價

D.經濟資本

E.資產證券化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，商業銀行資產負債管理工具還包括缺口管理等。

38.列關于固定資產貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產貸款一般是中長期貸款

B.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種

C.固定資產貸款是指與房地產幵發經營活動有關的貸款

D.固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

E.固定資產貸款是用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

答案：A、B、D、E

本題解析：

C選項與房地產開發經營活動有關的貸款是房地產貸款。

39.衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.股票價格指數

E.農產品價格指數

答案：A、B、C

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

40.對于不良貸款，商業銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款存續期內，貸款人應通過風險監測和貸后檢查等措施，對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。

41.根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面要承擔的義務有（）。

A.協助反洗錢調查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內部反洗錢工作機制和規程

D.進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作

E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔以下義務：①建立內部反洗錢工作機制和規程；②建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度；③妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄；④及時報告大額和可疑交易；⑤協助反洗錢調查；⑥對反洗錢工作的信息進行保密；⑦進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。

42.中國銀行業的從業人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行業協會

B.金融學會

C.外資銀行

D.慈善基金會

E.證券公司

答案：A、B、D

本題解析：

一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。

43.下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）。

A.間接標價法又稱為應付標價法

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

D.在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

E.大多數國家采用直接標價法

答案：C、E

本題解析：

間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱為應付標價法：目前，大多數國家采用直接標價法。在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價。故本題選CE。

44.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。

A.交易量大

B.流動性高

C.收益高

D.風險低

E.期限短

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。

45.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括()。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》第一條明確指出，制定這一職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。BE兩項屬于銀行業從業基本準則的內容。

46.商業銀行風險識別包括（）環節。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A、C

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

47.自律組織對其會員的監管方式有（）。

A.對會員每半年進行一次例行檢查

B.對會員每年進行一次例行檢查

C.對會員的日常業務活動進行監管

D.對會員的管理層進行監管

E.對會員進行內部控制

答案：B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況，業務執行情況，對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶，操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

48.公司信貸管理的原則內容包括()。

A.全流程管理

B.誠信申貸

C.協議承諾

D.貸放分控

E.實貸實付

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則，協議承諾原則，貸放分控原則，實貸實付原則，貸后管理原則。

49.以下關于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數量）×100%

C.人均凈利潤數值越大，則人均創造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創造性和人力資源管理的角度去度量商業銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創造的凈利潤總額在職員工人數的對比

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說法均正確。

50.和解的程序包括()。

A.申請和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協議

D.和解協議的效力

E.執行和解協議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

51.證券法的宗旨是（）。

A.規范證券發行和交易行為

B.維護社會經濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經濟的發展

D.保護投資者合法權益

E.促進誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據我國《證券法》的規定，證券法的宗旨為：“規范證券發行和交易行為，保護投資者的合法權益，維護社會經濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經濟的發展。”

52.下列屬于商業銀行的市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

53.自律組織對其會員銀行的監管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業務活動進行監管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

54.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A、C、D

本題解析：

根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。

55.銀行保函業務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

答案：B、C

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；