第一篇銀行知識與業務第一章中國銀行業概況一、考試大綱1.1.1中央銀行、監管機構與自律組織中央銀行——中國人民銀行監管機構——中國銀行業監督管理委員會自律組織——中國銀行業協會1.1.2銀行業金融機構政策性銀行大型商業銀行中小商業銀行農村金融機構中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機構二、知識要點提示本章概要本章主要介紹中國銀行體系基本情況。中國銀行體系由中央銀行、監管機構、自律組織和銀行業金融機構組成。中國人民銀行是中央銀行，在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動實施監管。中國銀行業協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業的自律組織。中國的銀行業金融機構包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、農村金融機構以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。銀監會監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。1.1中央銀行、監管機構與自律組織1.1.1中央銀行我國的中央銀行是中國人民銀行，簡稱：PBC（1）大事記時間事件1948年成立1995年3月18日第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。2003年12月27日修訂了《中國人民銀行法》，第二條規定“中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”(3)主要職責(《中國人民銀行法》第四條規定)：1、發布與履行其職責有關的命令和規章;2、依法制定和執行貨幣政策;3、發行人民幣，管理人民幣流通;4、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;5、實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;6、監督管理黃金市場;7、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;8、經理國庫;9、維護支付、清算系統的正常運行;10、指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;11、負責金融業的統計、調查、分析和預測;12、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動;13、國務院規定的其他職責。1.1.2監管機構1.歷史沿革和監管對象(1)歷史沿革中國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會(CBRC)。

時間事件2003年4月成立2003年12月27日第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業監督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業監督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。(2)監管對象第二條規定：對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理，本法所稱銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。對在境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經其他金融機構的監督管理也適用本法規定。銀行機構：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行非銀行機構：金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構2.監管職責(17項)(1)依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則;(2)依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止及業務范圍;(3)對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則;(5)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況;(6)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為;(7)對銀行業金融機構實行并表監督管理;(8)會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件;(9)負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布;(10)對銀行業自律組織的活動進行指導和監督;(11)開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動;(12)對已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或促成機構重組;(13)對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷;(14)對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;(15)對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締;(16)負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作;(17)承辦國務院交辦的其他事項。3.監管理念、目標和標準(1)監管理念“管風險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”(2)監管目標(4個)銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監管，增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解;④努力減少金融犯罪。(3)監管標準(6條)①促進金融穩定和金融創新共同發展;②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力;③對各類監管設限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④鼓勵公平競爭，反對無序競爭;⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;⑥高效、節約地使用一切監管資源。4.監管措施(1)市場準入;(2)非現場監管;(3)現場檢查;(4)監管談話;(5)信息披露監管。1.1.3自律組織我國的銀行業自律組織是中國銀行業協會(1)成立時間：2000年(2)簡稱：CBA(3)性質：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。(4)主管單位：銀監會1.協會宗旨促進會員單位實現共同利益為宗旨2.會員單位(1)會員：政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社注意：外資銀行也是會員(2)準會員：各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會3.組織機構最高權力機構：會員大會會員大會的執行機構：理事會6個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會、外資銀行工作委員會。日常辦事機構：秘書處1.2銀行業金融機構1.2.1政策性銀行銀行類別成立時間經營業務國家開發銀行1994年3月國家重點建設項目融資中國進出口銀行1994年4月支持進出口貿易融資中國農業發展銀行1994年11月農業政策性貸款的任務政策性銀行的改革：按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要施行公開透明的招標制。1.2.2大型商業銀行工、農、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業銀行”。

銀行名稱時間事件工商銀行1984年1月1日成立，辦理工商信貸和儲蓄業務2005年10月28日整體改制為股份有限公司2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市農業銀行1979年初專門負責農村金融業務2007年1月全國金融工作會議決定推進其股份制改革中國銀行1912年成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿專業銀行，并將分支機構拓展到海外。1979年成為國家指定的外匯外貿專業銀行2004年8月26日整體改制為股份有限公司2006年6月1日在香港聯合交易所上市2006年7月5日在上海證券交易所上市中國建設銀行1954年10月1日成立，原名中國人民建設銀行，曾隸屬財政部1979年成為獨立的經營長期信用業務的專業銀行2004年9月17日整體改制為股份有限公司2005年10月27日在香港聯合交易所上市交通銀行1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行2005年6月23日在香港聯合交易所上市2007年5月15日在上海證券交易所上市1.2.3中小商業銀行1.股份制商業銀行(1)12家商業銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業和居民的融資和儲蓄業務需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經營管理方面不斷創新，推動了