電商金融產品介紹一、什么是電商金融什么是電商金融？

電商金融是泛指P2P網絡以及電商提供的諸如：互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售定單融資、跨界合作金融、中間業務、貨幣匯兌、帳戶預存款、支付工具、移動支付等金融業務。透明度更高解決社會閑散資金的有效利用拓展小微企業融資渠道操作更便捷參與度更高協作性更好中間成本更低電商金融與傳統金融區別：以網絡平臺為依托以互聯網技術為核心二、電商金融的發展與形勢事件回放：事件一，蘇寧電器成立蘇寧小貸公司進入供應鏈金融領域2012年12月6日，蘇寧電器發布公告，公司境外全資子公司香港蘇寧電器有限公司擬與蘇寧電器集團共同出資發起設立“重慶蘇寧小額貸款有限公司”。蘇寧小貸公司注冊資本擬定為人民幣30000萬元，其中香港蘇寧出資人民幣22500萬元，占注冊資本總額的75%，蘇寧電器集團出資人民幣7500萬元，占注冊資本總額的25%。事件二，京東殺入電商金融冀望激活沉淀資金2012年11月27日，京東對外正式發布其首個金融服務類產品——供應鏈金融服務系統，并與中國銀行北京市分行簽署戰略協議，后者承諾將給京東一個數億元的授信額度來為供應商提供貸款支撐。截至目前，京東的供應鏈金融產品已從五大國有銀行以及數家股份制銀行，申請了總計50億元的授信額度。這是即京東收購網銀在線之后，向金融領域進軍的又一重大舉措。事件三，阿里巴巴小額貸款沖擊傳統信貸模式2012年8月29日，阿里信貸宣布向江浙地區普通會員提供貸款，不用任何擔保抵押，只憑借企業在阿里平臺上的交易信息就可以申請，并且24小時隨用隨借。阿里巴巴金融部門的最新數據顯示，今年上半年，累計向小微企業投放貸款130億元，幫助小微企業超過4萬家。阿里金融業務的快速發展，離不開基于自身平臺的物流、信息流、資金流的電商生態系統建設。電商涉足金融成趨勢，形式鎖定供應鏈融資事件四，建行“善融商務”上線“善融商務”正式上線。建行“善融商務”以“亦商亦融，買賣輕松”為出發點，面向廣大企業和個人提供專業化的電子商務服務和金融支持服務。“善融商務”在金融方面，將為客戶提供從支付結算、托管、擔保到融資服務的全方位金融服務；在電商方面，提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發、商品零售、房屋交易等領域，為客戶提供信息發布、交易撮合、社區服務、在線財務管理、在線客服等配套服務。事件五，交行網城“交博匯”試水電商交通銀行傾力打造的全新多功能電子商務平臺”交博匯”已陸續向客戶開放。交博匯共分為四館：企業館、商品館、收付館以及金融館；企業館主要為企業提供線上銷售及資金清算服務；商品館匯集國內外知名品牌，讓顧客享受安全可靠的網購服務；收付館讓市民足不出戶完成各項繳費業務；而金融館中基金、保險、貴金屬等投資理財產品一應俱全。事件六，招行跨界打造電商大平臺推動金融電子商務領域發展2010年9月，招行信用卡網上商城——“非常e購”正式上線。自上線以來，“非常e購”信用卡網站的銷售額逐年遞增，2012年上半年，實現銷售額3.78億元，同比增長44.8%。銀行集體做電商金融，服務是主角事件七，多家保險公司獲得首批保險網銷資格北京大童保險經紀公司、深圳慧擇保險經紀公司、泛華世紀保險銷售公司、北京華誼保險銷售公司、新一站保險銷售公司、航聯保險經紀公司、深圳中民保險經紀公司、北京慧保保險經紀公司和揚子江保險經紀公司等9家保險中介獲得保監會批準的首批保險網銷資格。事件八，人壽聯手快錢共推保險網銷中國人壽與快錢公司聯手在保險網絡營銷方面展開戰略合作，共同研發專業、全面的保險產品電子支付解決方案，提高支付效率和安全性，改善客戶的消費體驗。事件九，淘寶變相提高退貨運費險2010年11月9日，退貨運費險正式登錄淘寶網銷售，統一價格0.5元。2012年12月12日后，網購退貨險有著不同程度的漲價，部分保險公司也因投保后的退貨率居高不下而改變了保費繳納方式，最低保費為0.5元/筆，最高11.5元/筆。保險網銷正當道，虛擬財險成新寵電商涉足金融成趨勢，形式鎖定供應鏈融資銀行集體做電商金融，服務是主角保險網銷正當道，虛擬財險成新寵小結：數據：

截止2012年6月底，中國網民數量5.38億；阿里巴巴，2010年始自營小貸業務，截止2012年累計投放280億，其中2012年上半年，投放130億，計170萬筆；中國平安旗下陸金所，2011年9月成立，截止2012年9月，穩盈-安E貸投資系列交易額過億；

九大保險入駐淘寶，單一家保險公司僅車險的年銷售達40億。

三、電商金融產品介紹第一類：基金公司直銷產品據不完全統計，自去年10月份貨幣基金T+0快速贖回業務獲批以來，已先后有20余家基金公司的貨幣基金在公司的直銷平臺實現了T+0快速贖回。目前，在已經開通貨幣基金T+0贖回業務的基金公司中，絕大部分直銷平臺都實現了全年無休，可365天、7×24小時不間斷地提供“T+0”快速贖回服務，隨用隨取，且最快1秒到賬。在贖回上限的設置上也逐漸寬松，大部分基金公司規定的單日贖回上限在20萬元到50萬元之間，富國、嘉實、工銀瑞信、廣發等基金公司的單日贖回上限設置在100萬元以上，匯添富和融通的單日贖回上限達到500萬元。在服務的延伸上，基金公司的直銷產品也走在前沿。今年年初，華夏基金推出了貨幣基金理財軟件——華夏活期通，投資者可以通過APP實現份額查詢、申購、贖回等功能。匯添富現金寶、華安貨幣通、工銀瑞信現金寶、國泰超級錢包、易方達天天理財等也將服務延伸至移動終端。華夏、南方等基金公司還將T+0服務的觸角拓展至微信平臺，投資者可以通過微信服務號實現快速贖回。此外，增值服務也是基金公司角逐的另一戰場。使用基金公司直銷平臺的現金管理產品里的資金去申購基金公司其他基金時，可以獲得費率上的優惠，折扣最低至1折。一些基金公司的貨幣基金T+0業務還實現了信用卡還款、跨行轉賬、手機充值、網絡購物甚至預訂機票等功能。第二類：基金支付機構說到現金管理工具，首先想到的就是余額寶。余額寶6月初面世后規模急速膨脹，目前其規模或已超過600億元，天弘增利寶可能成為規模最大的公募基金。除了具有貨幣基金的基本屬性，余額寶更突出的是其支付功能，在國內最大的購物網站——淘寶網購物可以直接使用余額寶中的資金進行支付，還可以購買彩票、話費充值等。另外，余額寶里的資金能一鍵轉出至支付寶賬戶，繼而可以使用支付寶具有的繳納日常水電費、還信用卡、跨行轉賬等功能。余額寶讓大家看到了互聯網的力量，擁有基金支付牌照的機構和基金公司都按捺不住分一杯羹的想法。上周五，中國銀聯旗下的銀聯商務聯合光大保德信基金，推出類似于余額寶的現金理財產品——天天富，與之前上線的余額寶面向個人投資不同，天天富主要面向企業客戶。10月11日，蘇寧云商發布公告，公司下屬子公司易付寶獲得了基金銷售支付結算業務的許可。同時，易付寶余額理財產品目前已經基本開發完畢，處于內部測試階段，后續將正式上線運營。此外，蘇寧易購作為基金電商平臺業務的報備工作也在推進，待監管部門審核通過。雖然目前基金支付機構推出的類余額寶產品不多，但是從已經成型的余額寶身上可以看到未來這些產品的主要發力點將是增值服務，強大的支付功能是這類產品的主要優勢。各種寶……東方財富網活期寶綁定14家銀行卡，支持多個貨幣基金充值，現已涉及南方現金增利貨幣及華安現金富利貨幣等基金。23天銷售16.48億元東方財富還將推信托寶淘寶網余額寶

將基金公司的直銷系統內置到支付寶網站中，用戶將資金轉入余額寶，實際上是進行貨幣基金的購買，收益不是利息，而是基金的收益。現金寶、百付寶……第三類：第三方銷售機構余額寶的出現讓眾多基金“小白”開始接觸余額理財，但實際上，基金的第三方銷售機構早就推出過類似產品。與余額寶不同的是，第三方銷售機構推出的類余額寶產品不止綁定一只貨幣基金，投資者有更多的選擇。去年底，眾祿率先推出綁定海富通貨幣A的眾祿現金寶，使用時資金實時劃出，1分鐘內到賬。今年4月，數米基金網的數米現金寶上線運行，充值數米現金寶相當于購買海富通貨幣基金A，用戶可以實現資金實時劃出、快速取現，而且資金到達的是投資人的銀行賬戶而非類似支付寶這樣的備付金賬戶。隨后，又陸續有新的貨幣基金上線，目前數米基金現金寶可選擇的基金為6只。今年7月，天天基金網也推出了類似功能的活期寶，綁定南方或者華安的貨幣基金，近期又新上線了長城和寶盈的貨幣基金。同花順此前發布的收益寶產品，目前已經可以對接9只貨幣基金。知情人士透露，和訊理財客即將在本月上線的理財寶也主打多元化投資組合功能。可以發現，基金的第三方銷售機構發揮了與多家基金公司的合作關系，將旗下現金管理工具與多只貨幣基金對接，形成獨有的特色。第三方銷售機構推出的余額理財產品更多的是面向基金投資者，用理財賬戶中的資金去申購基金時有費率上的優惠，與上述兩類產品相比，少了支付、信用卡還款等增值服務。第四類：貨幣基金攜手銀行卡各大銀行本身也有現金管理類工具，這些大多是以銀行理財產品的形式出現，不能做到T+0。隨著各種現金寶產品的陸續出現，銀行也開始加強與基金公司的合作，推出了一些新型現金管理工具。7月，廣發銀行與易方達基金公司聯合推出“智能金賬戶”，該賬戶借助信用卡平臺和基金智能購買服務，將基金現金管理賬戶與信用卡關聯，投資者可通過網銀設定最低留存現金額度以及最高扣款金額，該范圍內的活期余額都將自動申購貨幣基金。今年3月，匯添富和中信銀行發行了一張中信匯添富現金寶聯名信用卡，該卡將消費貸記功能和基金賬戶功能