2022-2023年初級銀行從業資格之初級風險管理押題練習試卷B卷附答案單選題（共100題）1、下列關于違約概率說法錯誤的是（）。A.違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性B.《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03％中的較高者C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最長時間完全一致D.違約概率與違約頻率不是同一個概念【答案】C2、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標準的是（）。A.使用同等或更高質量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續性的條件下才能實施資本工具的替換B.按照相關會計準則，實繳資本的數額被列為權益，并在資產負債表上單獨列示和披露C.沒有到期日，且發行時不應造成該工具將被回購、贖回或取消的預期，法律和合同條款也不應包含產生此種預期的規定D.在進入破產清算程序時，受償順序排在最后。所有其他債權償付后，對剩余資產按所發行股本比例清償【答案】A3、新產品／業務風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。這體現了新產品／業務風險管理的()原則。A.適應性B.統籌性C.有效性D.統一性【答案】D4、在中國銀行業風險管理實踐中，風險對沖策略最常運用于()的管理。A.貸款違約風險B.信息系統失效風險C.商品價格風險D.聲譽風險【答案】A5、商業銀行的存貸比應當不高于()。A.75％B.100％C.150％D.200％【答案】A6、下列關于貸款風險遷徙率的說法，錯誤的是（）。A.該指標是一個靜態指標B.該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率C.該指標衡量了商業銀行風險變化的程度D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】A7、下列關于資本監管的說法，錯誤的是（）。A.商業銀行的核心資本具備兩個特征：一是應能夠不受限制地用于沖銷商業銀行經營過程中的任何損失；二是隨時可以動用B.按照《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C.未分配利潤屬于核心資本D.少數股權屬于附屬資本【答案】D8、假設某商業銀行的信貸資產總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業銀行信貸資產的預期損失是（）億元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A9、(?)是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。A.內部控制B.風險控制C.風險治理D.公司治理【答案】A10、在業務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。A.外部事件B.系統缺陷C.違反內部流程D.人員因素【答案】A11、（2018年真題）根據監管要求，商業銀行對交易賬簿頭寸的重估應至少（）進行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B12、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。A.對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數足夠多，其系統性風險就可以通過分散化的投資完全消除B.風險補償是指事前（損失發生以前）以風險承擔的價格補償C.風險轉移只能降低非系統性風險D.風險規避可分為保險規避和非保險規避【答案】B13、在金融危機條件下，絕大多數金融機構出售資產換取現金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽的金融機構反而從中獲益，其根本原因在于（）。A.擁有良好聲譽的金融機構許多到期負債會被展期B.擁有良好聲譽的金融機構其資金儲備豐富C.其他機構愿意購買擁有良好聲譽的金融機構的種類資產D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽的金融機構【答案】D14、下列各項中，需進行土地變更登記的有（）。A.土地使用權的抵押權發生變更B.宗地面積發生了變更C.土地用途發生變更D.土地使用權從國家劃撥給企業引起的使用權變更E.土地使用者名稱發生變更【答案】A15、（2018年真題）巴塞爾協議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到（），總資本充足率不得低于（）。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C16、施工成本分類的方法，按生產費用進入成本的方法劃分為（）。A.抽象成本和實體成本B.直接成本和間接成本C.預算成本、計劃成本和實際成本D.固定成本和變動成本【答案】B17、下列不屬于銀行風險監管指標監測評價原則的是()。A.準確性原則B.法人并表原則C.有效性原則D.可比性原則【答案】C18、工業建筑工程的施工區段劃分以（）為主導。A.結構界限（溫度縫、沉降縫和建筑單元等）B.各施工段上所消耗的勞動量盡可能相近C.各施工段面積盡可能相近D.生產流程【答案】D19、根據正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法不正確的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B20、一份4年期信用違約互換（CDS)規定兩年末實際交割（PhysicalDelivery)違約合約。如果參考資產為1億元，8%ABC公司債券，CDS價值是125個基點，則CDS的買方將（）。A.第二年得到800個基點的償付B.繳付債權，收到1億元C.收到1.65億元的支付D.在接下來的兩年連續收到675個基點的償付【答案】B21、資產凈利率的計算公式是()。A.凈利潤／平均總資產B.(負債總額／資產總額)×100％C.凈利潤／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]×100％D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】C22、下列關于匯率的敘述，不正確的是(）。A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格C.國際上，各國一般都用美元當作制定匯率的主要貨幣D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率稱為股東匯率【答案】D23、在對外公開上市交易的銀行業企業貸款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務指標來綜合反映影響貸款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業杠桿比率的指標是（）。A.息稅前利潤/總資產B.銷售額/總資產C.留存收益/總資產D.股票市場價值/債務賬面價值【答案】C24、（2020年真題）商業銀行采用（）計量信用風險加權資產的，貸款損失準備缺口是指商業銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。A.內部評級法B.內部模型法C.權重法D.高級計量法【答案】A25、（）是目前聲譽風險管理最佳實踐操作。A.采取平等原則對待所有風險B.采用精確的定量分析方法C.按照風險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理【答案】D26、以下（）方面不能確定商業銀行具體披露的內容和要求。A.效益性B.流動性C.安全性D.全面性【答案】D27、接地體不得使用（）。A.角鋼B.鋼管C.螺紋鋼D.鋼管或角鋼【答案】C28、流動性風險預警內部指標／信號不包括商業銀行內部有關()的指標。A.風險水平B.第三方評級C.盈利能力D.資產質量【答案】B29、下列關于先進的風險管理理念，說法不正確的是()。A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡B.高風險管理水平的企業控制風險與收益的能力強C.商業銀行風險管理的目標是提高承擔風險所帶來的收益D.商業銀行是僅僅經營貨幣的金融機構【答案】D30、作為外資銀行流動性監管指標，外國銀行分行外匯業務營運資金的()應以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】B31、()是銀行監管的首要環節，是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。A.機構準入B.業務準人C.市場準入D.風險評估【答案】C32、（）是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。A.識別風險B.制作風險清單C.感知風險D.分析風險【答案】C33、流動性比例可衡量銀行()內流動性資產和流動性負債的匹配情況。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年【答案】A34、針對商業銀行經營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關注風險可能造成的損失。A.內部控制和內部監管B.內部控制和外部控制C.外部控制和外部監管D.內部控制和外部監管【答案】D35、()作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。A.市場風險B.違約風險C.操作風險D.結算風險【答案】D36、在銀行監管實踐中，（）貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評價商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據。A.資本充足率監管B.經濟資本監管C.資本監管D.償付能力指標監管【答案】A37、下列關于操作風險分類的說法，正確的是（）。A.高管欺詐屬于可降低的風險B.交易差錯和記賬差錯屬于可規避的風險C.火災和搶劫屬于可規避的風險D.改變市場定位屬于可規避風險【答案】D38、市場流動性風險反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險（）。A.相應越高B.相應越低C.不變D.不一定【答案】B39、下列選項中，()是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險對沖B.風險計量C.風險轉移D.風險補償【答案】B40、（）是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。它通過應用系統的、規范的方法，評價并改善風險管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實現其目標。A.外部審計B.內部審計C.國家審計D.社會審計【答案】B41、下列關于聲譽危機管理規劃的說法，正確的是()A.如今更加具有建設性的危機處理方法是“分清敵我”B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗戰略C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機可能永遠不會發生，所以聲譽危機管理規劃不能給商業銀行創造附加價值【答案】C42、（2018年真題）下列風險都可能給商業銀行造成經營困難，但導致商業銀行破產的直接原因通常是（）。A.流動性風險B.操作風險C.戰略風險D.信用風險【答案】A43、人力資源配置不當的風險是()。A.非流程風險B.流程環節風險C.控制派生風險D.市場風險【答案】A44、（2020年真題）根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（），該項資本要求為風險加權資產的（）。A.系統重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D45、巴塞爾委員會根據()，把商業銀行面臨的風險分為八大類。A.損失結果B.風險事故C.風險發生的范圍D.商業銀行的業務特征及誘發風險的原因【答案】D46、—個由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為（）萬元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】A47、商業銀行具有相同或相似屬性業務風險敞口過大而表現出的風險為()。該風險為流動性風險的主要誘因之一。A.戰略風險B.集中度風險C.市場風險D.信用風險【答案】B48、由操作人員對自己的施工作業或已完成的分部分項工程進行自我檢驗，自我把關，及時消除缺陷，以防止不合格品進人下道作業的質量檢查形式是（）。A.自檢B.互檢C.專檢D.交接檢【答案】A49、戰略風險管理通常被認為是一項()的戰略投資。A.長期性B.短期性C.臨時性D.永久性【答案】A50、關于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。A.土地登記卡以權利人為單位填寫B.土地權利人獨自擁有或使用一宗土地的，土地登記時在土地登記卡主卡上進行登記C.兩個以上土地使用權人共同使用一宗土地的，土地登記時，填寫宗地土地登記卡及續表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權人土地登記卡及續表D.地號、宗地面積發生變更的，須更換土地登記卡E.土地登記卡登記的內容發生變更或設定、變更及注銷土地他項權利的，在土地登記卡續表上進行登記【答案】B51、聲譽風險管理的最佳實踐操作是（）。A.推行全面的風險管理理念和確保各類風險被正確識別、優先排序B.制定聲譽風險應急處理計劃并努力保證實施效果C.改善聲譽風險監測指標體系并定期提交聲譽風險報告D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風險進行分析評估【答案】A52、（2021年真題）下列關于商業銀行操作風險損失數據統計工作的規范性，講述不正確的是（）A.分析不同數據采集時點的差異，包括發生日、發現日、核算日等B.建立適當的數據閾值，對于數據收集和建模所制造的閾值應確保一致C.明確合并及分拆規則，如一次事件多次損失、有因果關系的多次損失等D.明確流失數據口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后的凈損失【答案】B53、下列選項中，屬于信用風險限額的是（）。A.止損限額B.存貸比C.行業限額D.千人發案率【答案】C54、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。A.全面了解客戶的聲譽信譽問題B.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念C.培養開放、互信、互助的機構文化D.建立公平的獎懲機制【答案】A55、下列關于金額風險造成的損失的說法，不正確的是()。A.商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失B.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失C.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移D.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失【答案】A56、商業銀行面臨的(?)要求商業銀行必須確保所采用的核心業務和風險管理信息系統具有高度的適用性、安全性和前瞻性。A.客戶風險B.技術風險C.項目風險D.品牌風險【答案】B57、（2018年真題）主權債務人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.政治違約B.不構成違約C.主權違約D.國別違約【答案】C58、（）是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值方法【答案】B59、戰略風險管理流程中，下列()活動是在執行風險管理方案之后執行的。A.制定戰略實施方案B.識別戰略風險要素C.明確戰略發展目標D.定期自我評估風險管理的效果【答案】D60、（2019年真題）從廣義上講，與法律風險密切相關的有（）。A.違規風險和聲譽風險B.違規風險和監管風險C.監管風險和聲譽風險D.違規風險和資金風險【答案】B61、一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關的因素的是（）。A.聲譽B.利率水平C.杠桿D.收益波動性【答案】B62、下列關于商業銀行的內部審計頻率，符合規定的是（）。A.4年1次全面審計B.5年2次非全面審計C.3年1次全面審計D.3年1次非全面審計【答案】C63、（2018年真題）下列不屬于商業銀行操作風險管理工具的是（）。A.關鍵風險指標監測B.資本計量C.風險與控制自我評估D.損失數據收集【答案】B64、在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，()的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。A.法律風險B.國別風險C.利率風險D.流動性風險【答案】D65、（2018年真題）下列關于商業銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述中，錯誤的是（）。A.負責承擔對市場風險管理的最終責任B.負責制定市場風險管理政策C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況D.負責定期審查和監督執行市場風險管理政策、程序以及具體操作規程【答案】A66、（2021年真題）某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發風險事件的影響，下列選項不正確的是（）。A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險D.個別風險也可能會引起系統性金融風險【答案】A67、施工進度計劃確定后，是（）的依據。A.施工進度計劃實施B.編制生產資源供給計劃C.資源供給計劃實施D.編制資源管理計劃【答案】B68、下列有關經濟資本的說法，不正確的是（）。A.經濟資本等同于監管資本B.銀行風險計量水平對確定經濟資本的大小有很大的影響C.可以將所有債項的經濟資本直接相加得到不同組合層面的經濟資本，實現經濟資本在各個維度的分配D.在實踐過程中經常用整個銀行的VaR來代表經濟資本【答案】A69、國家風險是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。A.債權人，國家B.債務人，債權人C.債權人所在國的行為，國家D.債務人所在國的行為，債權人【答案】D70、以下不屬于按照個人信貸產品分類的風險分析的是（）。A.假按揭B.汽車消費信貸C.信用卡消費信貸D.違約概率【答案】D71、《巴塞爾新資本協議》指出，在信用風險評級標準法中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予（）、35%的權重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】B72、（2018年真題）監管部門通過（）等監督檢查手段，實現對商業銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業銀行風險得以有效控制、處置。A.非現場監測和現場檢查B.風險評級和糾正處置C.外部審計和信息披露D.自我評級和壓力測試【答案】A73、客戶評級的評價主體是()。A.中央銀行B.商業銀行C.各類金融機構D.政府經濟管理部門【答案】B74、()是風險文化中最重要、最高層次的因素。A.風險管理方法B.風險管理理念C.風險管理制度D.風險管理系統【答案】B75、（2018年真題）與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具有（）。A.特殊性、非營利性B.普遍性、非營利性C.特殊性、營利性D.普遍性、營利性【答案】B76、()是通過有效地授權審批和監督機制來防范法律風險并采取適當的措施來降低重大法律風險的過程。A.法律風險的識別B.法律風險的監測C.法律風險的評估D.法律風險的控制和緩釋【答案】D77、對中央政府投資的公用企業的債權風險權重為()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】D78、（2018年真題）下列不屬于不良資產處置方法的是（）。A.清收處理B.債務重組C.貸款轉讓D.以資抵債【答案】D79、土地使用權抵押權自（）時設立，否則不發生法律效力。A.申請B.登記C.權屬審核D.核發證書【答案】B80、以下屬于商業銀行合格循環零售風險暴露的是（）。A.單筆不超過100萬授信的個人信用卡B.某銀行發放一筆50萬，期限1年的中小企業貸款C.以汽車抵押而發放的30萬信用卡專項分期付款D.某小企業以房產為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環授信【答案】A81、土地權利預告登記申請人一般為（）。A.土地權利人B.利害關系人C.第三人D.簽訂土地轉讓協議的轉讓方和受讓方【答案】D82、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A.必須B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不對【答案】A83、某商業銀行根據外部評級和內部評級數據結合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業銀行B級借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％【答案】B84、下列選項中，由于形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是()。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C85、風險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。A.業務條線部門B.內部審計C.風險管理部門D.合規部門【答案】B86、商業銀行可以采取（）措施進行操作風險緩釋。A.放棄衍生產品創新B.外包數據備份業務C.實行差錯率考核D.改變市場定位【答案】B87、下列屬于商業銀行對保證擔保應重點關注的事項的是()。A.保證人的貸款規模B.保證人的保證意愿C.保證人的關聯方D.保證人的行業地位【答案】B88、A公司2010年流動資產合計500萬元，其中存貨80萬元，預付賬款20萬元，應收賬款40萬元，流動負債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】C89、根據對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。A.能夠完全對沖以規避風險B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益D.能夠進行積極的管理【答案】C90、下列屬于流動性風險外部因素的是()。A.負債集中度高、來源不穩定B.經營戰略過于激進，導致資產負債期限結構嚴重不匹配C.流動性資產儲備不足造成流動性風險D.同業機構授信政策的變化，導致在銀行間市場上融資困難或融資成本提升【答案】D91、（2020年真題）根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。A.一般準備B.特種準備C.專項準備D.附加準備【答案】D92、（2018年真題）商業銀行所面臨的結算風險是一種特殊的（）。A.市場風險B.信用風險C.法律風險D.操作風險【答案】B93、隨機變量的（）是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。A.概率B.標準差C.概率密度D.分布函數【答案】B94、內部控制的第一類目標針對企業的基本業務目標，下列屬于第一類目標的是（）。A.盈利目標B.中期財務報表C.業績公告D.簡要財務報表【答案】A95、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】C96、在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業風險分析的內容的是()。A.所有者關系、內部控制機制是否完備及運行正常B.行業競爭力及替代性分析C.行業的成本及盈利性分析D.行業監管政策和有關環境分析【答案】A97、設備安裝工地絕大部分危險和有害因素屬（）。A.第一類危險源B.第二類危險源C.第三類危險源D.第四類危險源【答案】B98、穩健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。A.董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務作出正確的判斷B.高級管理層應核準銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹C.董事會和高級管理層有效發揮內部審計都門、外部審計師及各內部指控部門的作用D.董事會應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致【答案】B99、下列關于銀行監管基本原則的說法，正確的是()。A.效率原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度B.對公正原則應該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正C.依法原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率D.公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者【答案】D100、甲投資方案的標準差比乙投資方案的標準差大，如果甲、乙兩方案的預期收益不同，則甲方案的風險比乙方案的風險()。A.無法確定B.較小C.相等D.較大【答案】A多選題（共50題）1、屬于操作風險關鍵風險指標的有（）。A.從業年限B.產品成熟度C.技能水平D.客戶滿意度E.反洗錢警報占比【答案】BCD2、業務連續性管理應符合的要求包括（）。A.建立維持其運營連續性策略的文檔B.評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響C.采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性D.制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃E.業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認【答案】ABCD3、國別風險可能由()等情況引發。A.一國或地區經濟狀況惡化引發B.政治和社會動蕩C.政府拒付對外債務D.資產被國有化或被征用E.外匯管制或貨幣貶值等【答案】ABCD4、在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標是指用來考察商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟有()。A.了解業務和流程B.確定并理解主要風險領域C.定義操作風險D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標E.對操作風險進行分類【答案】ABD5、進行施工成本的材料費控制，主要控制的內容有（）。A.材料用量B.材料定額C.材料數量標準D.材料價格【答案】A6、現行規定腳手架使用的均布荷載不得超過（）N/㎡。A.2548B.2448C.2648D.2248【答案】C7、《巴塞爾新資本協議》對三大風險加權資產規定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業銀行可以采取的方法是（）。A.標準法B.內部模型法C.高級計量法D.基本指標法E.內部評級初級法【答案】AB8、市場風險內部模型的主要優點包括（）。A.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示B.能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監測、管理和控制D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂E.反映了資產組合的構成及其對價格波動的敏感性【答案】ABCD9、下列屬于負責市場風險管理的部門履行的具體職責是（）。A.識別、計量和監測市場風險B.擬訂市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批C.監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況D.設計、實施事后檢驗和壓力測試E.識別、評估新產品中所包含的市場風險【答案】ABCD10、商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下（）風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。A.存貸款基準利率連續累計上調/下調250個基點B.市場收益率提高/降低50%C.持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%D.重要行業的原材料/銷售價格上下波幅超過50%E.GDP、CPI、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20%【答案】ABCD11、商業銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。對戰略風險管理進行監測的意義在于()。A.滿足客戶需求B.提高雇員的技術水平C.銀行能更清楚地認識到市場變化D.銀行可以了解自身運營狀況的改變E.了解各業務領域為實現整體經營目標所承受的風險【答案】CD12、下列關于外部審計的說法正確的有（）。A.外部審計已經成為銀行監管的重要補充B.外部審計沒有獨立權C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表E.加強外部審計，會增加監管成本【答案】ACD13、工程竣工后（）應依據《建設工程質量管理條例》和建設部的有關規定，到縣級以上人民政府建設行政主管部門或其他有關部門備案。A.建設單位B.監理單位C.總包單位D.設計單位【答案】A14、資金業務指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。A.資金管理B.資金存放C.資金拆借D.證券買賣E.黃金買賣【答案】ABC15、甲房地產公司從他人手中購得土地一塊，以“觀景”為理念設計并建造觀景商品住宅樓。該地塊前有一學校乙，雙方協議約定：乙在20年內不得在該處興建高層建筑，為此甲每年向乙支付10萬元作為補償。甲在合同生效時取得了（）。A.地役權B.相鄰權C.抵押權D.留置權【答案】A16、商業銀行作為經營風險的特殊機構,為了有效（）風險,必須對其所面臨的各類風險進行正確分類。A.識別B.消除C.計量D.監測E.控制【答案】ACD17、商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（）等方面的內容。A.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施B.彌補現金流量不足的工作程序C.應急計劃應盡可能明確預期從各渠道獲得的資金數量D.流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新E.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施【答案】ABCD18、公允價值的計量方式包括(?)。A.間接使用可獲得的市場價格B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格C.直接使用名義價值D.實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)E.允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突【答案】BD19、商業銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（）。A.自由調整評級結果B.有效識別信用風險C.準確量化風險D.有效區分風險E.有效進行風險排序【答案】BCD20、文明施工要求，場容管理不包括（）。A.建立施工保護措施B.建立文明施工責任制，劃分區域，明確管理負責人C.施工地點和周圍清潔整齊，做到隨時處理、工完場清D.施工現場不隨意堆垃圾，要按規劃地點分類堆放，定期處理，并按規定分類清理【答案】A21、市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。A.機構準入B.業務準入C.高級管理人員準入D.資質準入E.風險控制水平【答案】D22、商業銀行的風險暴露分類有（）。A.主權類B.金融機構類C.公司類D.零售類E.股權類【答案】ABCD23、作業場所油漆涂料存放量一般不超過（）天使用量，不得過多存放。A.4B.3C.2D.1【答案】C24、風險報告的職責主要體現在()。A.傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度B.實施并支持一致的風險語言／術語C.使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識【答案】ABCD25、下列商業銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規模的損失B.營業場所及設施因地震徹底損毀C.財務部門因系統故障未能及時發布財務報告，受到監管機構處罰D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊E.理財業務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償【答案】ABCD26、材料費是指施工過程中耗費的構成工程實體的原材料、輔助材料、構配件、零件、半成品的費用，內容包括：（）。A.材料生產費B.材料運雜費C.運輸損耗費D.采購及保管費E.檢驗試驗費【答案】BCD27、商業銀行風險管理流程的主要步驟有（）。A.風險識別B.風險計量C.風險分析D.風險監測E.風險控制【答案】ABD28、薪酬機制應堅持的原則有（）。A.綜合平衡B.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應C.收益與安全性的平衡D.短期激勵和長期激勵相協調E.業績與激勵平衡【答案】BD29、《巴塞爾新資本協議》對法律風險的定義做了一個嘗試性的規定：“包括但不限于因()而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。”A.監管措施B.解決民事爭議C.解決商事爭議D.管理體系E.制度建設【答案】ABC30、商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的，經營環境的變化，外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動，甚至發生損失。下列（）屬于引發操作風險的外部事件。A.洗錢B.錯誤監控/報告C.政治風險D.違反用工法E.自然災害【答案】AC31、根據敞口定義，外匯敞口包括（）。A.單幣種敞口頭寸B.總敞口頭寸C.多幣種敞口頭寸D.交易性外匯敞口E.非交易性外匯敞口【答案】AB32、《巴塞爾新資本協議》與以前相比，主要創新在于（）。A.把操作風險納人資本監管B.提出了監管部門監督檢查和市場紀律性兩方面要求C.允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內部評級體系計算資本充足率D.計算信用風險的標準法中，采用評級公司的評級結果確定風險權重E.把信用風險納入資本的監管【答案】ABCD33、參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。A.風險監測和分析能力B.數量分析能力C.價格核準能力D.模型創建能力E.系統開發/集成能力【答案】ABCD34、下列屬于流動性風險內部因素的有()。A.信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現金流無法實現，可能引發流動性風險B.出現重大操作風險，支付結算系統崩潰等，造成支付障礙或執行交易時延誤而直接影響銀行現全流C.宏觀經濟形勢或政策發生變化，整個金融系統出現危機，導致市場上流動性枯竭D.一家銀行出現流動性危機，市場出現恐慌和信任危機，市場流動性消失，引發系統性流動性危機E.銀行集團獨立經營的附屬機物過于依賴母行資金支持，發生流動性問題向母行傳導【答案】AB35、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（）。A.期限彈性分析B.持續期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風險價值分析【答案】AB36、根據大多數國家的標準，現金流量表分為（）。A.經營活動的現金流量表B.銷售活動的現金流量表C.投資活動的現金流量表D.資金活動的現金流量表E.融資活動的現金流量表【答案】AC37、制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施