書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她廣東大埔農村商業銀行2022招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某項頭寸的累計損失達到或接近（）限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。

A.止損

B.頭寸

C.風險

D.交易

答案：A

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。2.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔保

E.信用記錄良好

答案：B,D,E

解析：借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；②無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；③必要時需提供有效的擔保；④必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；⑤貸款銀行要求的其他條件。3.下列關于福費廷業務的特點，說法錯誤的是()。

A．銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

B．出口商買斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

C．銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現

D．銀行買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

答案：B

解析：B福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，故B選項說法錯誤。ACD選項均為正確的說法。故選B。4.一般而言，獲利能力指標主要包括（）等財務指標。

A.銷售利潤率、資產負債率、凈資產利潤率、現金比率

B.實收資本利潤率、資產負債率、凈資產利潤率、基本獲利率

C.銷售凈利潤率、實收資本利潤率、凈資產利潤率、基本獲利率

D.已獲利息倍數、銷售利潤率、實收資本利潤率、現金比率

答案：C

解析：獲利能力分析反映的是企業獲取利潤的能力，有如下幾類：銷售凈利潤率、凈資產利潤率、實收資本利潤率、凈資產利潤率、基本獲利率。對于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等與公司股票表現相關的指標也是需要關注的獲利能力指標。5.當事人在行政機關告知后()內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。

A、一日

B、兩日

C、三日

D、五日

答案：C

解析：C

當事人在行政機關告知后三日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。6.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。7.下列關于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。

A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

B.屬于綜合理財服務業務活動

C.通常銀行有權提前終止理財協議

D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

答案：B,C,E

解析：選項A，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第12條的規定，保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃；選項D，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第24條的規定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益，商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。8.下列有關證券發行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（）。

A.流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券的種類、數量和方式直接相關

B.流通市場對發行市場起著積極的推動作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發行市場上證券的發行

D.經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能

答案：A

解析：流通市場與發行市場關系密切，既相互依存，又相互制約。發行市場所提供的證券及其發行的種類、數量與方式決定著流通市場上流通證券的規模、結構與速度。故選項A錯誤。9.根據波特五力模型，一個行業的（）時，該行業風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現有競爭者的競爭能力強

答案：A

解析：在進入壁壘較高的行業，企業面臨的競爭風險小，它們維持現有高利潤的機會就越大。10.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產品是（）。

A.保證收益理財產品

B.非保證收益理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：A

解析：此題暫無解析11.商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。（）

答案：對

解析：商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。一般來說，只有商業銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業銀行創造存款即創造信用貨幣的能力。12.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，其發揮的重要作用有（）。

A.實現了由事后檢查向事前監測的轉變

B.實現了事后發現向事前預警的轉變

C.實現了事后糾正向事前防范轉變

D.加強了風險監測、識別和化解能力

E.節省監管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：風險為本的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好效果。13.貸款合同審查主要是對信貸業務中涉及的（）進行檢查。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.質押合同

答案：A,B,C,E

解析：一般信貸業務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押合同。

考點

貸款發放管理14.信用工具能夠迅速地變現而不致遭受損失的能力指的是金融工具的()特點。

A、穩定性

B、流動性

C、風險性

D、收益性

答案：B

解析：B

流動性是指信用工具能夠迅速地變現而不致遭受損失的能力。15.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理中“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據、標準、程序公開

B.監管執法和行為標準公開

C.監管立法和政策標準公開

D.監管職權的信息公開

E.監管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理中的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監管立法和政策標準公開；②監管執法和行為標準公開；③行政復議的依據、標準、程序公開。16.下列貸款審查內容中，屬于非財務因素審查的有()。

A.借款人的產品定價

B.借款人的行業地位

C.借款人的企業性質

D.借款人的發展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非財務因素審查主要包括借款人的企業性質、發展沿革、品質、組織架構及公司治理、經營環境、所處的行業市場分析、行業地位分析、產品定價分析、生產技術分析、客戶核心競爭能力分析等。17.假設一家公司的財務信息同上題，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9．6％以下

B.銷售增長在8．75％以上

C.銷售增長在9．6％以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經過計算，該公司在不增加財務杠桿的情況下，可達到9.6％的年銷售增長率，即這個公司通過內部資金的再投資可以實現9.6％的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6％以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6％以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。18.資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。()

答案：對

解析：資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。19.依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，風險監管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

答案：A,C,D

解析：依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》,風險監管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業銀行的風險狀況,以時點數據為基礎,屬于靜態指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節）;

風險遷徙類指標:衡量商業銀行風險變化的程度,表示為資產質量從前期到本期變化的比率,屬于動態指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節）;

風險抵補類指標:衡量商業銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。20.可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。

A.6個月

B.1年

C.3年

D.5年

答案：B

解析：可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。21.下列選項中，()是風險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統

答案：B

解析：風險管理理念是風險文化中最重要、最高層次的因素。22.采用市場法進行資產評估需要滿足的最基本的前提條件是（）。

A.被評估資產處于繼續使用狀態或被假定處于繼續使用狀態

B.被評估資產的預期收益能夠支持其重置及投入價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產預期獲利年限可以預測

E.公開市場上要有可比的資產及其交易活動

答案：C,E

解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。AB兩項，是采用成本法評估資產的前提條件；D項，是采用收益法必須具備的前提條件。23.直接銷售渠道的好處是（）。

A.應收賬款較多

B.貼近市場

C.無須自找客源

D.資金投入多

答案：B

解析：直接銷售，即廠商將產品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場，應收賬款少，缺點是需要鋪設銷售網絡，資金投入較大。24.破產案件由債務人住所地人民法院管轄。()

答案：對

解析：等待添加25.以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定

B.法律可以設定各種行政處罰

C.行政法規可以設定除人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規可以設定吊銷企業營業執照的行政處罰

答案：D

解析：地方性法規可以設定除人身自由、吊銷企業營業執照以外的行政處罰。26.理財規劃書的裝訂需要做到“十無”，其中包括（）。

A.無臟

B.無多頁

C.無顛倒

D.無缺損

E.無折角

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃書的裝訂不需奢華，但至少是專業、整潔的；做到“十無”：無臟、無折角、無多頁、無缺頁、無顛倒、無混裝、無漏釘、無重釘、無毛茬、無缺損。27.下列選項中，屬于項目建設條件分析中外部條件的是（）。[2013年11月真題]

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的人力條件

C.擬建項目的建筑施工條件

D.擬建項目的財務資源條件

答案：C

解析：擬建項目的建設條件包括項目自身的內部條件和客觀存在的外部條件。內部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件；外部條件是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規定的環境保護條件。

28.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。29.為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取（）。

A.財產保全

B.提起訴訟

C.財產清查

D.申請支付令

答案：A

解析：為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取財產保全。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執行。勝訴后債務人自動履行的，則無須申請強制執行。

為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取財產保全。對于借貸關系清楚的案件，債權銀行也可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。

財產清查是銀行進行現金清收所要做的準備。30.借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括()。

A.調查其他可變現資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致

答案：A,B,C,D

解析：借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括：(1)確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。(2)調查其他可變現資產情況。(3)調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等。(4)分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。31.無擔保流動資金貸款的最高限額通常為（）人民幣。

A.20萬元至30萬元

B.20萬元至50萬元

C.30萬元至50萬元

D.50萬元至60萬元

答案：B

解析：無擔保流動資金貸款的額度常根據個人的收入和信用狀況綜合決定貸款額度，通常最高限額為20萬至50萬元人民幣。32.貸前調查人應該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。（）

答案：錯

解析：面談可以在受理貸款申請的同時進行。33.在權重法下，表內資產劃分為不同類型，根據每個資產類別的性質及風險大小，分別賦予了不同的權重，包括（）等檔次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%

答案：B,C,D

解析：在權重法下，表內資產劃分為不同類型，根據每個資產類別的性質及風險大小，分別賦予了不同的權重，共分為0、20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等檔次。34.張先生在2015年以20形股的價格購買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價格全部賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應繳納個人所得稅（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：財產轉讓所得是指個人轉讓有價證券、股權、建筑物、土地使用權、機器設備、車船以及其他自有財產給他人或單位而取得的所得，包括轉讓不動產和動產而取得的所得。對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。35.下列貸款審查內容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有()。

A.借款人的股東實力及注冊資金的到位情況

B.借款人的財務指標

C.借款人法定代表人的個人信用記錄

D.借款人擔保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請貸款是否履行了公司章程規定的授權程序

答案：A,C,E

解析：借款人主體資格及基本情況審查包括：①借款人主體資格及經營資格的合法性，貸款用途是否在其營業執照規定的經營范圍內；②借款人股東的實力及注冊資金的到位情況，產權關系是否明晰，法人治理結構是否健全；③借款人申請貸款是否履行了法律法規或公司章程規定的授權程序；④借款人的銀行及商業信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用記錄。36.下列屬于國際性金融監管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩定

答案：C

解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監管問題。37.我國商業銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法有()。

A.依靠歷史數據判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況

C.進行動態的、精確的流動性缺口管理

D.嘗試建立和運用資產負債管理信息系統

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計

答案：B,C,D

解析：我國商業銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法，包括嘗試建立和運用資產負債管理信息系統，及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況，進行動態的、精確的流動性缺口管理。38.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據()。

A.企業資產負債率

B.銀行評估意見

C.投資項目的經濟效益

D.銀行貸款意愿

E.國家產業政策

答案：B,C,D,E

解析：經國務院批注，對個別情況特殊的國家重點建設項目，可以適當降低資本金比例。投資項目資本金的具體比例，由項目審批單位根據投資項目的經濟效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。39.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.違約風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

答案：A,B,D

解析：市場風險指因價格、利率、匯率等的變動而導致價值未預料到的潛在損失的風險。因此，市場風險包括權益風險、匯率風險、利率風險以及商品價格風險。40.下列關于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任

C.中央銀行又要在貼現，公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任。41.根據商業銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述，恰當的是（）。

A.風險管理部門應當與業務部門保持相對獨立

B.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執行

C.風險管理能力有限的商業銀行可以將風險識別轉移到其他部門

D.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任

答案：A

解析：A項，風險管理職能應與業務部門之間保持充分獨立，并且不得參與產生收入的經營活動。這種獨立性是有效風險管理職能的一個重要組成部分。42.下列關于抵質押率的說法中有誤的一項是（）。

A.抵質押率又稱“墊頭”,通俗地說就是押品擔保抵質押物評估價值與債權的本息金額之比

B.日常工作中,我們需要綜合考慮貸款風險、借款人信譽、抵質押物的品種、貸款期限及押品的適用性、變現能力、價值變動趨勢等因素，確定押品所擔保的債權不超過押品本身價值

C.我們還需要判斷所確定的押品的抵質押率有沒有超過該類押品所對應的最高抵質押率

D.抵質押率=押品擔保債權的本息金額／押品評估價值×100％

答案：A

解析：抵質押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔保債權的本息金額與抵質押物評估價值之比。43.1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業財務公司（后更名為東風汽車財務有限公司），標志著財務公司在中國誕生。

答案：對

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業財務公司（后更名為東風汽車財務有限公司），標志著財務公司在中國誕生。44.商業銀行作為存款人和借款人的中介，需要留有可隨時應付支出需要的流動資產。

答案：對

解析：商業銀行作為存款人和借款人的中介，需要留有可隨時應付支出需要的流動資產。45.2015年6月1日，張自強打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）萬元。

A.60

B.100

C.110

D.140

答案：C

解析：“商住兩用房”貸款的貸款額度不超過所購或所租商用房價值的55％。張自強可獲得的最大貸款額度為200×55％=110(萬元)。46.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

解析：同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。47.利息率的種類不包括()。

A、固定利率

B、浮動利率

C、基準利率

D、負債利率

答案：D

解析：D

利息率的種類主要包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率，以及基準利率與基礎利率。48.票據的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯

解析：為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。49.下列客戶消費觀念階段與其價值標準，對應正確的是（）。

A.理性消費：喜歡與不喜歡

B.感性消費：好與壞

C.感性消費：滿意與不滿意

D.感情消費：滿意與不滿意

答案：D

解析：與企業生產經營理念的發展相呼應，客戶的消費觀念也經歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段，這三個階段的特點和價值標準如表9—1所示。表9—1客戶消費觀念的變化

50.銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第10條的規定，商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，并保證恰當地使用這些記錄。除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。51.以下關于戰略風險正確的是（）。

A.商業銀行追求短期商業目的

B.商業銀行追求長期發展目標

C.不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險

D.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

E.為實現目標所需要的資源匱乏

答案：A,B,C,D,E

解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。主要體現在四個方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；為實現目標所需要的資源匱乏；整個戰略實施過程的質量難以保證。52.企業一定時期內的收入、成本費用、利潤應列入（）。

A.利潤表

B.財務狀況說明書

C.現金流量表

D.資產負債表

答案：A

解析：利潤表又稱損益表，它是指通過列示借款人在一定時期內取得的收入，所發生的費用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時期內經營成果的報表。53.2016年我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年的2．3％調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。

A.10％

B.4．0％

C.3．0％

D.8．O％

答案：C

解析：我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年2．3％調升至3．0％，將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。54.2008年5月12日，四川省汶川縣發生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的?的(???)。

A．資本項目?

B．貿易收支?

C．單方面轉移?

D．勞務收支

答案：C

解析：C國際收支包括經常項目和資本項目，其中經常項目包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，因此，“捐贈”屬于經常項目中的單方面轉移。故選C。55.銀行業人業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

答案：對

解析：銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。56.二級文件押品的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

答案：D

解析：二級文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱。57.《銀行業從業人員職業操守》由（）監督實施。

A.司法機構

B.銀行業自律組織

C.社會公眾

D.銀行業從業人員所在機構

E.監管機構

答案：B,C,D,E

解析：從一般意義上講，遵守職業操守，應當成為銀行業從業人員自覺的職業行為。但沒有一定的監督、約束機制，嚴重違反職業操守規定的行為得不到應有的懲罰，銀行業就不能健康發展。因此，本職業操守的監督者有：銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、監督機構和社會公眾。58.行政復議期間具體行政行為可以停止執行。()

答案：對

解析：有特殊情形的，可以停止執行。59.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于固定資產投資。（）

答案：錯

解析：流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求，或者企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

60.可變薪酬是商業銀行薪酬結構之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

答案：B,D

解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。61.下列屬于保險合同的存在形式的是()。

A.投保單

B.暫保單

C.批單

D.保險協議書

E.保險繳費單

答案：A,B,C,D

解析：保險合同的存在形式包括：①有保險人簽署承諾的投保單；②暫保單；③保險單；④保險憑證；⑤批單；⑥保險協議書。62.資產負債管理最根本的內涵有兩條：首先，它是風險限額下的一種協調式管理；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

答案：對

解析：資產負債管理最根本的內涵為：首先，它是風險限額下的一種協調式管理，通過對資產負債組合進行全面協調。在風險限額范圍內追求經營利潤的最大化和企業價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯立方程”的最優解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經營方向和策略的選擇需要通過科學測算每一種金融產品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰略性、前瞻性地引導各條業務線的收縮和擴張。63.下列關于客戶營運能力指標的說法中，正確的有（）。

A.總資產周轉率越高，通常表明客戶盈利能力越強

B.營運能力分析常用的比率主要有：總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款周轉率、存貨周轉率等，統稱為效率比率

C.應收賬款周轉率越高，其應收賬款回收期越短

D.存貨持有天數減少，不是因為采購過量就是因為呆滯積壓存貨比重較大，因此存貨周轉率越快越好

E.一般來說企業在進行大規模固定資產重置后，其固定資產周轉率同比會有所下降

答案：A,B,C,E

解析：D項，存貨持有天數減少，說明客戶可能耗用量或銷量增加。存貨周轉率并非越快越好，過快的、不正常的存貨周轉率，也可說明客戶沒有足夠的存貨可供耗用或銷售，或是采購次數過于頻繁，批量太小等。64.挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于（）。

A.挑選具有某些良好特征的高分客戶，進行人工審批

B.隨機挑選一定比例的高分客戶，進行人工審批

C.挑選有瑕疵的高分申請，不允許其直接通過

D.挑選評分相對較低的申請，不允許其直接通過

答案：C

解析：高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請，如有違約記錄的客戶不可直接通過；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標客戶特征的低分客戶進行人工審批。

65.下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。66.按照銀監會文件規定，貸款人受托支付是指（）。

A、貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B、貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C、貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

D、貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

答案：A67.目前聲譽風險管理最佳的實踐操作是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

答案：B

解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

考點

聲譽風險管理的基本做法?

68.2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現金評估機構核定的抵押房產價值為240萬元，對應的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項下未清償貸款余額為25萬元，則小高現在可用的貸款余額為（）萬元。

A.120

B.60

C.95

D.35

答案：D

解析：240×50％=120(萬元)，則小高現在可用貸款余額=120-60-25=35(萬元)。69.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。70.錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。

關于錢女士的家庭財務狀況總體評價和財務狀況預測，以下說法正確的有()。

A.資產方面來看，錢女士家庭資產中投資資產較少，隨著家庭財產的增多，投資類資產應有所增加，但如不加大投資資產比例，錢女士家庭的資產增值能力將不足以支撐其理財目標

B.收入來看，隨著錢女士年齡和工作經驗的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項開支也會隨之增加

C.不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將保持不變

D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產較少，這表現在投資的凈資產比率過低及流動性比率過高上

E.錢女士是家庭收入的唯一來源，應注意錢女士的保障規劃

答案：A,B,D,E

解析：C項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。71.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經協商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是（）。[2010年5月真題]

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理。

72.以下不屬于退休規劃的流程的步驟的是（）。

A.計算資金需求和退休收入

B.工作生涯的、設計

C.投資規劃的執行和跟蹤

D.確定退休目標

答案：B

解析：一般來說，制定退休規劃包括以下五個步驟：1.確定退休目標2.計算資金需求和退休收入3.計算資金缺口4.制定退休規劃5.投資規劃的執行和跟蹤73.在理財規劃實際工作中，資產配置主要的步驟不包括（）。

A.了解客戶的風險屬性

B.選擇風險資產類別

C.在有效前沿上找到最優風險資產組合，及其預期收益率和標準差

D.在資本市場線上找到無風險資產和最優風險資產組合的比例，即最優投資組合

答案：A

解析：在理財規劃實際工作中，資產配置主要包括以下幾個步驟：??1.選擇風險資產類別；

??2.根據所選擇的資產類別的長期預期報酬率、標準差和相互之間的相關系數，在有效前沿上找到最優風險資產組合，及其預期收益率和標準差；

3.選擇無風險資產及其無風險利率，結合客戶的風險系數，在資本市場線上找到無風險資產和最優風險資產組合的比例，即最優投資組合；

??4.對應客戶現階段的預期報酬率，和最優資產組合進行比較；并確定相應的資產配置比例，及其標準差。

74.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

答案：D

解析：D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。75.下列哪項不屬于我國商業銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數股東資本可計入部分

答案：B

解析：二級資本的目標是在破產清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。76.根據《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務完成

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。77.對銀行自身實力分析的內容不包括（）。

A.銀行的業務能力和財務實力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處的市場環境

?

答案：D

解析：銀行自身實力分析屬于內部因素，而銀行所處的市場環境是外部因素。78.債券的投資風險主要包括（）。

A.利率風險

B.信用風險

C.匯率風險

D.流動性風險

E.政策風險

答案：A,B,C,D

解析：一般來說，債券的投資風險主要包括下面幾類：利率風險、信用風險、匯率風險、再投資風險、贖回和提前支付風險、流動性風險、通貨膨脹風險等。79.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產經營且金額不超過一百萬元人民幣的

D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

答案：C

解析：本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項A、B、D經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。80.下列哪一項不屬于代理的特征?（）

A.代理人在代理權限內實施代理行為

B.代理人行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人以自己的名義實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

答案：C

解析：代理人是以被代理人的名義實施代理行為。81.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

答案：C

解析：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。82.關于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制

B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

答案：A

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。83.根據國內外商業銀行的最新實踐來看，商業銀行考評體系中的核心指標是（）。

A.資本預期回報率

B.經濟資本占用

C.風險調整后利潤

D.經濟增加值

答案：D

解析：從國內外商業銀行的最新實踐看，經濟增加值正成為商業銀行考評體系中的核心指標。84.目前，個人征信系統數據的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監督管理機構

C.數據主體本人

D.個人所在公司

答案：D

解析：本題考查個人征信系統數據的直接使用者，包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構。85.一般情況下，公積金個人住房貸款資金必須以（）的方式交入售房人賬戶。

A.回單

B.現金

C.轉賬

D.網銀

答案：C

解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。發放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積金管理中心。故C項正確。86.下列關于行業分析方法的說法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動地囿于現有資料，不能主動地去提出問題并解決問題

B.調查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經驗

C.通過行業增長比較分析和行業增長預測分析，行業分析師可以選擇處于成長期或者穩定期，競爭實力雄厚、有較大發展潛力的行業

D.縱向比較一般是取某一時點的狀態或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始

答案：A,B,C

解析：D項，橫向比較一般是取某一時點的狀態或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究；縱向比較主要是利用行業的歷史數據，分析過去的增長情況，并據此預測行業的未來發展趨勢。E項，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。87.和解的程序包括()。

A、申請和解

B、法院裁定和解

C、通過和解協議

D、和解協議的效力

E、執行和解協議

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

88.在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預防和減少犯罪

B.維護社會秩序

C.保護公民的合法權益

D.建立法治國家

答案：A

解析：犯罪是統治階級規定的侵犯統治階級利益的行為，刑罰是統治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。89.在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統一由銀行監管者進行監管。（）

答案：錯

解析：在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監管模式，即前者仍接受原有銀行監管者的監管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監管，保險部分仍由州保險監管署(SIC)監管。

90.下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發生變化時，只能通過調整累進額來適應客戶還款能力的變化

C.對于收入減少的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔

D.等額累進還款法中，對于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

答案：D

解析：等額累迸還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發生變化時。可以通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。而對于收入增加的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔，故D項正確。91.《處罰辦法》第四條規定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）原則。

A.公開

B.公平

C.公正

D.法定性

E.制約性

答案：A,B,C

解析：《處罰辦法》第四條規定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。92.在我國，職工可以領取企業年金的年齡()。

A.按照國家規定為55歲

B.按照國家規定為60歲

C.參照國家統一規定的法定退休年齡

D.由企業自主決定

答案：C

解析：根據《企業年金試行辦法》規定，職工在達到國家規定的退休年齡時，可以從本人企業年金個人賬戶中一次性或定期領取企業年金。職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現行法律法規，國家法定的企業職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。93.銀行要求借款企業按《擔保法》規定提供擔保才發放的貸款稱為（）。

A.擔保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業提供相應擔保才發放的貸款稱為擔保貸款。擔保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險。保證貸款、抵押貸款、質押貸款均為擔保貸款的一種。94.以下不屬于狹義的薪酬的是（）。

A.獎金

B.非貨幣形式的滿足

C.津貼

D.福利

答案：B

解析：狹義的薪酬指貨幣和可以轉化為貨幣的報酬，一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利等95.借款人存貨周轉率是指用一定時期內的（）除以（）得出的比率。

A.平均存貨余額

B.銷貨收入，平均存貨余額

C.銷貨成本，平均存貨余額

D.平均存貨余額，銷貨成本

答案：C

解析：存貨周轉率是指用一定時期內的銷貨成本除以平均存貨余額得出的比率。96.在長期貸款發放過程中，商業銀行應按照完成工程量的多少進行付款，這符合銀行貸款發放的()原則的要求。

A.資本金足額

B.適宜相容

C.計劃、比例放款

D.進度放款

答案：D

解析：貸款發放的進度放款原則是指在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。如果是分次發放或發放手續較復雜，銀行應在計劃提款日前與借款人取得聯系。97.我國銀行業監管規則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規

C.部門規章

D.規范性文件

E.行為準則

答案：A,B,C,D

解析：銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。98.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.妥善處理客戶交易請求

答案：B

解析：銀行對消費者的主要義務包括遵守相關法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。99.下列不能用來對風險內控能力進行分析的內部指標是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.靈活性

答案：D

解析：銀行自身的風險內控管理水平對信貸資產質量具有重要影響。風險內控能力通常體現在銀行的經營指標和數據上，因此可選取一些重要的內部指標來進行分析。常用內部指標包括：信貸資產質量(安全性)、盈利性和流動性。故本題選D。

100.公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是（）。

A.明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任

B.完善議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

C.建立外部監事制度

D.建立獨立董事制度

E.發揮公眾參與的積極作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任，完善議事和決策機構、建立議事規則和決策程序，建立外部監事制度，建立獨立董事制度。所以ABCD項正確，E項錯誤。101.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。102.以下不屬于客戶關系管理對理財業務發展的意義的是（）。

A.為理財師提供客戶服務的工具和方法

B.將客戶需求轉化為生產力

C.直接提高理財業務的收益

D.防止客戶流失

答案：C

解析：客戶關系管理對理財業務發展的意義的是：（1）將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務的升級；（2）防止客戶流失，降低客戶開發成本；（3）培養高端客戶忠誠度；（4）為理財師提供客戶服務工具和方法。103.代理業務屬于商業銀行的（）。

A.表內業務

B.負債業務

C.資產業務

D.中間業務

答案：D

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。104.銀行要保持一種產品的競爭優勢只能是通過該產品的附加價值來保持。（）

答案：對

解析：銀行要保持一種產品的競爭優勢只能是通過該產品的附加價值．來保持，銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度可以是銀行實力、服務質量、信譽等因素。105.貸款審查人審查學校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表

答案：A

解析：經辦行在收到學校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負責對學校提交的信息表和申請材料進行合規性、真實性和完整性審查。貸款審查人認為有差錯或遺漏的，可要求學校進行更正或補充。貸款審查人審查完畢后，在國家助學貸款申請審批表上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。106.下列關于2004年版《巴塞爾資本協議》的描述，正確的有（）。

A.與1988年版《巴塞爾資本協議》相比，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定

B.體現了微觀審慎監管與宏觀審慎監管有機結合的監管新思維

C.引入了計量信用風險的內部評級法

D.強調提高銀行的信息披露水平

E.與1988年版《巴塞爾資本協議》相比，新增了對操作風險的資本要求

答案：A,C,D,E

解析：2004年《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準作出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。B項是關于2010年《巴塞爾協議Ⅲ》的描述。107.（）是最具流動性的資產。

A.現金

B.票據

C.股票

D.貸款

答案：A

解析：巴塞爾委員會認為最具流動性的資產是現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場土出售、回購或抵押融資。

108.個人貸款業務區別于公司貸款業務的重要特征是（）。

A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個人貸款較公司貸款手續簡化

C.個人貸款的品種較多、用途較廣

D.個人貸款業務與公司貸款業務的主體特征不同

答案：D

解析：在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特征。109.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10．25％

答案：D

解析：有效年利率(EAR)=(1+r／m)m-1=(1+10％／2)2-1=10．25％。110.財務顧問是指金融資產管理公司以其（）等為基礎，接受企業、各級政府等客戶委托，為其在不良資產交易、并購重組、投融資、財務管理、企業管理等領域提供的咨詢顧問服務。

A.財務管理

B.發展戰略

C.系統資源

D.行業經驗

E.專業知識

答案：C,D,E

解析：財務顧問是指金融資產管理公司以其專業知識、行業經驗、系統資源等為基礎，接受企業、各級政府等客戶委托，為其在不良資產交易、并購重組、投融資、財務管理、企業管理等領域提供的咨詢顧問服務，包括獨立開展的財務顧問業務和與資產管理、投資和信用使用等業務配套開展的財務顧問業務。111.理財師客戶關系管理的前提和基礎是（）。

A.嚴格管理所有的客戶“接觸點”

B.為客戶提供標準化的金融服務

C.收集、整理客戶詳細信息，了解客戶

D.提升客戶的忠誠度

答案：C

解析：理財師客戶關系管理的前提和基礎是收集、整理客戶詳細信息，了解客戶。112.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

假設利率為3．5％，則齊先生的女兒18歲至21歲時領取的教育金和大學畢業祝賀金的現值之和為()元。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

答案：D

解析：先將領取的教育金和大學畢業祝賀金折現到剛上大學時的價值，N=4，I／YR=3．5，PMT=15000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=57024．55(元)；N=4，I／YR=3．5，FV=5000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=4357．21(元)。然后將剛上大學時收益的現值[(即57024．55+4357．21=61381．76(元)]折現到期初，N=18，I／YR=3．5，FV=61381．76，使用財務計算器計算可得：PV=33046(元)。113.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。()

答案：錯

解析：匯票分為銀行匯票和商業匯票，商業匯票又分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。114.個人經營貸款期限最長一般不超過()年，采用保證擔保方式的一般不得超過()年。

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。115.為公司和個人提供各種產品和全國服務的營銷渠道屬于（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業性

C.高端化

D.零售型

答案：A

解析：全方位網點機構營銷渠道為公司和個人提供各種產品和全面的服務。116.在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.高原期

答案：B

解析：由于建立期有很多理財目標，主要是籌備結婚、買房買車、繼續教育支出等，如不科學規劃，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。117.截至2015年年末，保障基金管理規模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業務52筆，融資余額281．73億元。（）

答案：錯

解析：截至2015年年末，保障基金管理規模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業務57筆，融資余額281．73億元。118.對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守》規定的監督者有（）。

A.從業人員所在機構

B.銀行業自律組織

C.銀監會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。119.商業銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有（）。

A.計算資產組合可能產生的最高收益

B.識別和管理“尾部”風險對模型假設進行評估

C.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

D.分析資產組合在不同市場條件下可能產生的收益或損失

E.協助銀行制定改進措施

答案：B,E

解析：壓力測試的作用包括：①前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動；②對基于歷史數據的統計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估；③關注新產品或新業務帶來的潛在風險；④評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據；⑤支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流；⑥協助銀行制定改進措施。120.學生申請國家助學貸款的，需要在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E..貸款銀行要求的其他材料

答案：A,B,D,E

解析：申請人需提交以下材料：①借款人有效身份證件的原件和復印件；②借款人學生證或入學通知書的原件和復印件；③鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料；④借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件；⑤貸款銀行要求的其他材料。所以選項C的說法是錯誤的，貧困證明須由鄉鎮一級的民政部門出示。121.評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金收益方面的信息,引導公眾選擇資金收益高的金融機構。

答案：錯

解析：評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息,引導公眾選擇資金安全性高的金融機構,并起到市場監督的作用。122.流動性反映了商業銀行資產負債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業銀行的流動性體現在()流動性和()流動性兩個方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場；融資

D.貸款；存款

答案：C

解析：對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業銀行的資產和負債兩個方面，即流動集中反映了商業銀行資產負債的均衡狀況，體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

123.關于測算流動資金融資需求需要考慮的因素，下列說法正確的有()。

A.只要是小企業融資、訂單融資等情況，就可以根據實際交易需求確定流動資金額度

B.應合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數

C.對集團關聯客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度

D.納入合并報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和可以超過估算值

E.對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求

答案：B,C,E

解析：A項，對小企業融資、訂單融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度；D項，對集團關聯客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。124.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進工具的是（）。

A.贈品

B.建立客戶經理制

C.專有利益

D.促銷策略聯盟

E.配套服務

答案：A,C,D,E

解析：銷售促進的方式包括提供贈品、專有利益、配套服務和促銷策略聯盟等。125.處置回避原則是指資產公司不得向以下哪些人員轉讓不良資產()

A.會計師

B.國家公務員

C.資產公司工作人員

D.金融監管機構工作人員

E.國有企業債務人管理層以及參與資產處置工作的律師

答案：A,B,C,D,E

解析：處置回避原則是指資產公司不得向下列人員轉讓不良資產：國家公務員、金融監管機構工作人員、政法干警、資產公司工作人員、國有企業債務人管理層以及參與資產處置工作的律師、會計師、評估師等中介機構人員等關聯人。選項ABCDE均正確。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。

A.9個月

B.6個月

C.12個月

D.15個月

答案：D

解析：互聯網信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。考點

互聯網金融創新2.下列方法中，可看作是黑色預警法應用的為()。

A.指數預警法

B.各種商情指數

C.預期合成指數

D.商業循環指數

E.經濟擴散指數

答案：B,C,D,E

解析：黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征。各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可看作是黑色預警法的應用。A項，指數預警法屬于藍色預警法。3.押品的日常管理與監控包括哪些內容?（）

A.臺賬制度

B.權證核對

C.崗位制約

D.隨機抽查

E.日常監控

答案：A,B,C,E

解析：押品的日常管理與監控包括：①崗位制約；②臺賬制度；③權證核對；④定期檢查；⑤日常監控。4.金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個國民體系，因此金融消費更具風險性。

答案：錯

解析：與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產品和服務主要體現為信息的組合，消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有無形性；另一方面，金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個“經濟體系”，因此金融消費更具風險性。5.信托公司委托商業銀行辦理信托計劃收付業務時，應明確界定雙方的權利義務關系，商業銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。()

答案：對

解析：題干表述正確。6.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責令限期治理

B.責令停產停業

C.責令賠償損失

D.責令退還土地

答案：B

解析：責令停產停業是針對營利性組織違反行政法律規范的一種行政處罰。AD兩項是行政機關督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是行政機關促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔民事責任，也不屬于行政處罰。7.財務內部收益率是反映項目__________能力的__________指標。（）

A.獲利；靜態

B.獲利：動態

C.償債；靜態

D.償債：動態

答案：B

解析：財務內部收益率是反映項目獲利能力的動態指標，故B符合題意。8.商業銀行一提取的貸款損失準備金包括（）。

A.責任準備金

B.普通準備金

C.風險準備金

D.專項準備金

E.特別準備金

答案：B,D,E

解析：商業銀行一提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金。故本題選BDE。

9.風險承受